Агентство Кредитной Информации

Кредитная история испорчена по вине заемщика

Кредитная история станет отрицательной, если вы допускали регулярные просрочки платежей. Даже если в конечном итоге кредиты погашены, будущие кредиторы будут смотреть на то, как выполнялись ваши обязательства по прошлым займам. Если же остались открытые просрочки, шансы на получение нового кредита минимальны.

Как ни странно, досрочное погашение кредитов тоже негативно воспринимается многими банками. Ведь это значит, что вы не доплатили банку проценты. Кредитные организации любят дисциплинированных клиентов, платящих точно в срок.

Что можно предпринять, если вы испортили кредитную историю нерегулярными платежами?

Во-первых, конечно же, погасить все существующие долги. Во-вторых, перекрыть «плохие» кредиты новыми, погашенными в срок, и с исправно выплаченными процентами. В качестве новых займов подойдут кредитные карты, небольшие кредиты на покупку товаров, микрозаймы. Если даже после этого банки отказываются вас кредитовать, сделайте попытку взять кредит под залог имущества или привлечь поручителей.

Еще одной причиной, негативно влияющей на вашу кредитную репутацию, могут стать частые микрозаймы. Если вы постоянно занимаете небольшие суммы на короткие сроки, значит, вы не в состоянии планировать свои финансы, а следовательно, рискуете стать недобросовестным заемщиком.

В вашей кредитной истории отображаются все заявки на кредиты, которые вы когда-либо подавали. Также в ней указываются и отказы по этим заявкам. Каждое неудачное обращение за кредитом снижает ваш рейтинг заемщика. Если банк видит, что вы слишком часто безуспешно обращаетесь за кредитами, это его насторожит.

Чтобы этого не случилось, не стоит подавать заявки сразу во все банки, надеясь на счастливый случай. Сузьте перечень банков, хорошо изучив их условия по кредитным продуктам и выбрав наиболее подходящие. А если вы уже несколько раз получили отказ, это повод тщательно изучить собственную кредитную историю.

Как проверить свою кредитную историю: бесплатно через интернет онлайн по фамилии и паспорту. Пошаговая инструкция

Клиентов интересует, как бесплатно получить кредитную историю без посещения организаций, хранящих данные по КИ. Посредством учреждений-партнеров, имеющих онлайн-сервисы, найти информацию о себе можно по паспорту и фамилии.

Шаг 1: узнаем в каком БКИ хранится кредитная история

Сведения об этом есть в финансовой организации, где оформлялись кредитные договоры. На официальном сайте банка или иной МФО можно получить такую информацию. Микрозаймы, ипотека, потребительские кредиты фиксируются в определенном учреждении с обширными данными о заемщиках.

Шаг 2: получаем кредитную историю

После регистрации, заполнения специальной анкеты клиент проходит идентификацию личности (разные компании используют определенные протоколы для подтверждения). Здесь же указываются постоянная регистрация (по паспорту), серия, номер паспорта, ИНН.

Формирование отчета занимает несколько дней (в зависимости от количества полученных и погашенных кредитов), высылается на электронный адрес или по почте (если заемщик отправил данные телеграммой).

Обзор вариантов получения кредитной истории из БКИ

Запросить отчет по КИ также можно в «Агентстве по кредитной информации» (официальное представительство-партнер НБКИ).

Стоимость услуг в посреднических организациях варьируется в пределах 500-1000 руб. Цена формируется необходимыми данными – для получения сведений о действующих кредитах заплатите 300-400 руб., со специальной выпиской по срокам и выплате долговых обязательств сумма вырастает до 600-700 руб.

В перечне популярных онлайн-сервисов по предоставлению кредитной истории:

•  МФО МигКредит  со скоринговыми баллами;
• Zaimix с последующими рекомендациями организаций для кредитования;
•  Platiza с отображением кредитного рейтинга в личном кабинете.

Важно! Низкий балл по кредитному рейтингу не будет основанием для отказа в кредитах. Оценка формируется из средних показателей, приближенных к данным крупных финансовых структур.

Заказать кредитную историю в салоне связи Евросеть

С ноября 2014 года популярные салоны связи запустили новую услугу индивидуальных кредитных отчетов. Организация тесно сотрудничает с НБКИ, на 2020 год имеет возможность предоставить КИ более, чем 70 миллионам заемщиков.

Алгоритм заказа кредитной истории в Евросети

Для заказа потребуется обращение к продавцу-консультанту в представительстве, сводки выдают на руки в течение 5-7 минут. На официальном сайте компании присутствуют адреса с подбором ближайшего к клиенту магазина.

Дополнительно существует услуга «Идеальный заемщик», позволяющая исправить КИ, если была просрочка, штрафы и прочие грубые нарушения кредитных обязательств.

Получить кредитную историю через сервис агентства кредитной информации АКРИН из НБКИ

Перед обращением в  «Агентство по кредитной информации» (АКРИН)  обдумайте, какие именно сведения вас интересуют. Здесь присутствует платная и бесплатная информация в зависимости от типа кредитных историй.

Получение кредитной истории онлайн от партнера НБКИ АКРИН

Схема получения детальной информации о потребителе, кредитных договорах в НБКИ и АКРИН не отличается – сведения подвергаются тщательному анализу с вынесением в отчет сроков по погашению, количеству закрытых, открытых договоров, сумм погашенных и действующих кредитов.

Важно! Обмен личными данными совершайте после детального ознакомления с сайтом. Официальный ресурс является партнером НБКИ, что указано на сайте Национального бюро.

Услуги по “улучшению” кредитной истории

Некоторые банки предоставляют платные услуги для улучшения и исправления кредитной истории. Если вам не дают вообще никакого кредитного продукта, можно не тратить время и воспользоваться такой услугой, но это будет стоить денег.

Совкомбанк предлагает несколько последовательных программ для этой цели. Каждая из них постепенно улучшает КИ, рассмотрим подробнее первый этап:

Кредитный доктор

По этой программе вам на 3-6 месяцев предоставят кредит на 4999 рублей , карту Gold и какую-то страховку от несчастного случая на 50000 рублей. По этому кредиту вам придется платить проценты, но их набежит всего рублей 400, т.е. способ весьма бюджетный. Если не обманут, то дадут и справку и кредитной истории, но я рекомендую получать кредитные отчеты самостоятельно и независимо в БКИ. Для участия в этой программе нужен паспорт и еще один документ на выбор: водительские права, бумага с ИНН из налоговой, загранпаспорт, страховое пенсионное свидетельство СНИЛС и т.п.

Если это не поможет, Совкомбанк готов предоставить следующие этапы программы “Кредитный доктор”.

Please follow and like us:

Действительно ли бесплатно?

Это вопрос имеет ряд нюансов, исходя из особенностей способа получения и организации, предоставляющей информацию.

Этот момент рассмотрим на примере наиболее популярных способов получения сведений о КИ:

• КБИ – для получения необходимо прийти лично с паспортом или Историю предоставят бесплатно.
• Если направить заявление через сайт БКИ, необходимо приложить фото документов. Ответ придет на электронную почту через 1-5 дней.
• Направить заявление в БКИ по почте, с приложением нотариально заверенных копий документов. Но если направить заявление почтой, потребуется оплатить услуги нотариуса и почты. Ответ могут предоставить на электронный или почтовый адрес.
• Через онлайн-сервисы в сети – из преимуществ можно отметить, что сведения предоставят онлайн, но платно. Сумма небольшая. Данные поступят в день обращения или на следующий.

Самостоятельная проверка кредитной истории по всем базам

Желая узнать или восстановить кредитную историю, пользователи вправе отправлять более одного запроса в регулирующие организации. Какая польза от подобных действий? Каждый кредитор сотрудничает с конкретными компаниями, агентствами. В других представительствах сведений о клиенте может не быть вовсе. Пользуясь услугами всех посредников, вы напрасно тратите деньги на поиски несуществующей информации.

Важно! Для онлайн-проверки в БКИ требуется специальный интернет-код, по которому осуществляется поиск заемщика. После идентификации сводка по кредитной истории направляется на электронный адрес, указанный при регистрации.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Если своя КИ безнадежно испорчена просроченными платежами, начните с оформления мелких микрозаймов или товарных кредитов, где вероятность отказа минимальная. Большинство микрофинансовых компаний не запрашивает подобную информацию, но передают сведения о заемщике после закрытия кредитного договора.

Через какое время восстанавливается кредитная история, если закрывать небольшие займы досрочно? Ситуация исправляется в течение месяца – кредиторы передают информацию о погашении долга не сразу.

Интересно: потребителям доступна услуга информирования об изменениях в КИ при оплате с карты или счета. Небольшая ежемесячная абонплата позволит увидеть, какие учреждения интересовались вашей КИ, в какие сроки передаются данные о новых и закрытых займах.

Лучшие способы узнать свою кредитную историю

После того,
как будете знать, в каком БКИ находится КИ, переходите к непосредственной
проверке кредитной истории. Выбирайте один из этих способов.

Стоимость проверки — 299 рублей

Способы оплаты — QIWI Кошелек, Банковская карта, Яндекс.Деньги

Время подготовки отчета — рассмотрение заявки в течение 1 минута

Спец. предолежие — 6 отчетов за 499 руб.

Обращение напрямую в БКИ

Обращение
напрямую в БКИ может быть:

1. Путем личного визита в один из офисов.
2. Направив телеграмму на адрес одного из офисов.
3. Онлайн по паспорту. Если, конечно же,
   есть такая возможность. Например, для того чтобы узнать кредитную историю
   онлайн по паспорту в Эквифаксе, необходимо создать личный кабинет.

БКИ оказывает и другие услуги. Самыми популярными являются:

• Присвоение или изменение специального
  кода. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт
  гражданина Российской Федерации.
• Оформление справки о всех БКИ, в которых есть КИ. Это актуально, если она отличается.
• Исправление КИ.

Обращение к агентам БКИ

Агентами БКИ являются «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», некоторые банки в регионах. О том,
оказывается ли эта услуга, следует спросить из дома, позвонив по телефону. И
тогда в отделении придется провести не более получаса. Именно столько времени
занимает подготовка кредитной истории.

У этого способа есть один недостаток – он платный. Стоимость варьируется в диапазоне от
700 до 1500 рублей в зависимости от агента БКИ.

Обращение в салон связи «Евросеть»

При обращении в салон связи «Евросеть» нужно иметь при себе документ,
удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт. Вообще,
всегда берите его с собой – и при обращении напрямую в БКИ, и при обращении к
агентам БКИ.

Стоимость услуги составляет около 1000 рублей.

Также в салоне связи «Евросеть» есть такая услуга, как «Идеальный заемщик». Она
представляет собой своего рода порядок действий по улучшению кредитной истории.
Ее цена – около 500 рублей.

Посредством интернет-банкинга

Многие считают, что получить кредитную историю онлайн не доступно простому человеку, что для
этого требуются особые знания. Однако эта точка зрения является ошибочной. Для
этого достаточно зайти в «Личный кабинет» и выбрать соответствующий пункт.
Сейчас это могут сделать клиенты «Сбербанка» и «Бинбанка».

Стоимость услуги составляет около 500 рублей.

Посредством других сервисов

Они становятся все более популярными. Позволяют заказать мини-выписку, в которой указан
рейтинг, наличие просрочек и т.д. Подождать нужно будет буквально считанные
секунды. Заказать же кредитный отчет этим способом не удастся.

Стоимость услуги составляет около 300 рублей.

Самые крупные сервисы – MoneyMan и «Мой рейтинг».

Посредством АКРИН

АКРИН – это представитель НКБИ. Здесь можно:

• оформить справку из ЦККИ;
• спросить специальный код;
• заказать экспресс-выписку из НКБИ;
• заказать кредитный отчет из НКБИ;
• изменить кредитную историю в НКБИ;
• подключить информирование по SMS об изменении кредитной истории в
  НКБИ.

Если возникнут трудности, то можно связаться со специалистами АКРИН – позвонив по
телефону или написав на электронную почту.

В АКРИНе необходимо пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплата услуг производится несколькими
путями, в том числе переводом с банковской карты и электронных кошельков
Яндекс.Деньги и Webmoney.

Что такое кредитная история и зачем она нужна: полный обзор понятия

Кредитная история – это проанализированные сведения о конкретном физическом лице в отношении кредитования и погашения займов. Совокупность информации, тщательный анализ погашенных или текущих кредитных договоров создает оценку заемщика и показатель КИ от отрицательной до средней или положительной.

Если инициирована проверка онлайн, клиент получает развернутый отчет обо всех движениях средств, сроках погашения и прочих нюансах кредитов за весь период с начала обращений в финансовые организации. Запросы проводятся по всем базам или через конкретную структуру, собирающую сведения о заемщиках.

Важно! Существует три вида расшифровки КИ в зависимости от отображаемых данных. Отчет содержит титульную, основную или закрытую информацию.

Часть 1 – титульная

Если банк запрашивает титульную КИ, отчет содержит сведения, сводку, идентификацию заемщика. В нем отображаются текущие счета, баланс, незакрытые договоры и сумма к обязательному погашению. Каждый пользователь вправе заказать кредитную историю с отображением паспортных данных, ИНН, регистрации. Титульной частью идентифицируется потребитель.

Часть 2 – основная

Полная информация о сроках выполнения обязательных пунктов кредитного договора, начисленных процентах, периоде их оплаты отображаются в основной КИ. Посредством такого отчета физические лица могут улучшить отрицательную историю регулярной выплатой по кредитным договорам в указанные сроки.

Часть 3 – закрытая

Кредитные истории с закрытой частью предоставляются высшим судебным инстанциям при уголовном разбирательстве. Если в производстве находятся серьезные нарушения кредитной дисциплины, запрашивается закрытая часть, содержащая данные об источнике формирования КИ, пользователе.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько путей, позволяющих проверить кредитную историю. Следуя им, можно беспрепятственно получить необходимые сведения.

Прямое обращение в БКИ

Если гражданин знает, где находится его кредитная история, то стоит сразу обращаться в нужное бюро. Существует несколько способов сделать это:

1. Лично посетить отделение БКИ.
2. Отправить письмо на адрес бюро кредитных историй.
3. В онлайн-режиме, если в БКИ это предусмотрено.

Бюро кредитных историй обладает сведениями о заёмщиках. Также формирует кредитный отчёт по запросу физических и юридических лиц.

Офисы банков-агентов бюро кредитных историй

Выяснить требуемую информацию можно в одном из банков-агентов. Среди наиболее крупных организаций можно выделить: Почта Банк, Бинбанк, ВТБ и другие. Наличие такой услуги уточняется уже в отделении.

Чтобы взять кредитную историю, нужно в отделении банка-агента подать соответствующее заявление. Подготовка этого документа занимает около 15 минут. В отличие от бюро, в банках-агентах эта услуга платная. Её стоимость варьируется от 800 до 1300 рублей. Нотариальное заявление в таком случае не требуется.

Интернет-банки

В 21 веке можно проверить кредитную историю онлайн. Для этого нужно заказать кредитный отчёт через интернет-банки кредитно-финансовых организаций.

В число позволяющих это сделать банков входят Бинбанк и Сбербанк. Чтобы получить информацию по кредитной истории через Сбербанк-Онлайн, нужно авторизоваться на сайте и перейти в раздел «Прочее». Там выбрать пункт «Кредитная история», а затем нажать «Проверить кредитную историю». Услуга стоит 580 рублей. Оплата осуществляется с карты Сбербанка.

В случае с Бинбанком, процесс практически не отличается от вышеописанного. Также следует помнить, что банки сотрудничают с разными бюро кредитных историй: Сбербанк с ОКБ, Бинбанк – НБКИ.

Салоны «Евросети»

Проверка кредитной истории по паспорту – услуга, оказываемая в «Евросети». Сделать это можно в любом салоне, обратившись к обслуживающему персоналу. Для проверки понадобится только паспорт. Цена услуги – 990 рублей.

Сервис АКРИН (Агентство кредитной информации)

К сервисам, позволяющим узнать кредитную историю не выходя из дома, относится АКРИН. Он является официальным представителем Национального Бюро Кредитных Историй.

Чтобы получить необходимые данные, нужно зарегистрироваться на сайте akrin.ru, после чего пройти верификацию. Информация по кредитной истории находится в личном кабинете, куда есть доступ только у владельца аккаунта. При возникновении вопросов можно позвонить или написать в службу поддержки.

Сервис оценят те, кто следит за своей кредитной историей. Здесь можно оптом купить несколько проверок со скидкой. А получение краткой выписки из НБКИ обойдётся всего в 60 рублей. К тому же, широкий выбор способов оплаты делает АКРИН ещё удобнее.

Сервисы оценки кредитной истории

Такие сервисы в последнее время становятся очень популярны. С их помощью за короткий промежуток времени можно получить мини-выписку по кредитной истории. В ней находится информация о рейтинге заёмщика и другие важные сведения (например, о просрочке). Правда, более подробная информация сервисами не предоставляется.

Плюсы услуги заключаются в скорости получения выписки и небольшой стоимости (около 300 рублей). Самые популярные сервисы: Мой Рейтинг, MoneyMan, ЗБКИ.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту — пошаговая инструкция

Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн.

Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история

Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас

Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим код субъекта кредитной истории. Его выдают банки в процессе оформления договора займа

Далее потребуется выполнить следующую последовательность действий:

2) Нажав на пункт «Субъект», заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество, а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта.

Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории, а также электронную почту.

Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»

3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку . После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные».

Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика

Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма.

Шаг 2. Получаем кредитную историю

Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности:

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)

Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.

Предусмотрены следующие способы идентификации:

• посетить офис БКИ с паспортом;
• пройти проверку на интернет-портале;
• отправить через почту России заказное письмо с запросом, который заверен нотариусом;
• пригласить домой курьера;
• в банках-партнёрах;
• в офисах системы «Контакт».

Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax

Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:

1. заказным письмом на адрес проживания;
2. курьером;
3. через офис системы Контакт;
4. в электронном виде;
5. путём личного посещения отделения БКИ.

Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро, специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк, Агентство кредитных историй, Сервис Banki.ru.

Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации. В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.

Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:

• НБКИ;
• Equifax;
• Mycreditinfo.

Но всё-таки, как сделать это бесплатно?

Сразу отметим, что  ! А то многие, в поисках этой заветной информацию читают уймы статей в интернете о том, как же сделать это бесплатно, еще и сами поисковики вносят свой вклад, добавляя в свои подсказки слово «бесплатно».

Хоть 218-ФЗ и говорит о бесплатности, но на практике всплывают следующие моменты.

Первое. Кредитная история может быть «раскидана» в разных бюро. Часть записей может быть в одном бюро, часть в другом. Смотрите реестр официальных БКИ. Одни банки с каким-то бюро работают, а с каким-то нет, или могут работать одновременно с несколькими. Так что, если отправить запрос в наобум выбранное БКИ – есть вероятность, что Вы получите только часть своей кредитной истории. На страницах форума банки.ру появилась интересная таблица. Приводим ее:

Как видно, почти все банки передают сведения сразу в несколько бюро, и почти всегда встречается НБКИ. Это бюро является самым крупным в нашей стране. Немногим меньше в Эквифакс и ОКБ. Поэтому, если у Вас кредиты в крупных банках – можете заказывать отчет из НБКИ. Но, если у Вас кредит в каком-то небольшом региональном банке, или даже в нескольких – то есть вероятность того, что кредитная история будет неполной.

Второе. В слове «бесплатно» не входит такие траты как поездка в офис БКИ/банка/нотариуса, траты по заверению заявлений, отправки телеграммы, временные траты для подтверждения персональных данных. Исключить эти пункты, к сожалению невозможно. Съездить туда и обратно, плюс потратить время в самом офисе – это может занять до 3х часов, а то и больше. Во сколько Вы оцениваете свой час? 200-500-1000р или Ваше время ничего не стоит? Поездку можно исключить, лишь воспользовавшись услугами партнеров бюро, а на них действие закона о бесплатном получении кредитной истории не распространяется.

Условно бесплатно узнать свою кредитную историю могут лишь жители Москвы и московской области, поскольку именно здесь находятся офисы крупнейших бюро. Приезжаете туда, показываете паспорт и получаете свой отчет.

Для жителей регионов в случае заказа услуги непосредственно у бюро или у партнерских онлайн сервисов – придется потратить силы, и немного денег на прохождение идентификации личности. Способы про заверку заявления у нотариуса и отправку телеграммы не рассматриваем, так как это заведомо платные услуги, а мы ведь хотим сделать всё по науке, по закону.

Вопрос о достоверности истории

Не секрет, что в сети много мошеннических сайтов, баннеры пестрят объявлениями о получении КИ за секунды. Многим из них верить не стоит, а значит, и пользоваться услугами тоже не нужно. Лучше использовать проверенные и официальные сервисы. Итак, представим топ рекомендованных сервисов и организаций:

• Национальное БКИ – это самая крупная организация, куда поступают запросы почти всех банков. Информация предоставляется актуальная и достоверная.
• Эквифакс – это второе по величине бюро КИ после НБКИ. Информация предоставляется онлайн после заключения договора оферты на сайте (с ним нужно просто ознакомиться и поставить галочку). Сервис платный. Ответ приходит в день обращения на электронный ящик. Направляется и физический документ на почту.
• Объединенное КБ или ОКБ – «дочка» Сбербанка. Последнее определяет узкую специализацию организации. Информация предоставляется по кредитам Сбера.
• Бюро КИ «Русского Стандарта» — «дочка» одноименного банка, также узкоспециализированная. Информация по кредитам этого банка и ряду банков-партнеров.

Также информацией по кредитным историям граждан располагают банки, состоящие в партнерстве с БКИ. Так, из наиболее крупных и известных можно назвать ВТБ 24 и Почта-Банк, Ренессанс-кредит, БинБанк. Для получения сведений обратиться можно в офисы данных кредитных учреждений.

Чем все кончилось

Моя знакомая переживала, что по телефону робот «БКИ-контроля» сообщил правду и в ее кредитной истории действительно произошли критические изменения. Чтобы она успокоилась, мы решили рискнуть и ввести ее настоящие паспортные данные. Выяснилось, что реальный номер можно было и не вводить: на любой набор цифр сайт писал «паспорт действителен». Но я все равно не рекомендую повторять это в домашних условиях: неизвестно, как владельцы сайта воспользуются вашими паспортными данными.

После того как я ввел номер паспорта, сайт милостиво разрешил скачать «отчет». Это оказался документ под названием «Уважаемый Мария Ивановна» (имя и отчество изменены по просьбе героини), где не было ни слова о критических изменениях, которыми пугали по телефону. Только трехзначное число, названное «кредитным рейтингом».

В России нет единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. По большому счету, бюро может взять любое число и сказать: «По нашему мнению, у вас вот такой рейтинг. Мы считаем, что вам дадут кредит вот с такой вероятностью». А «БКИ-контроль», напомню, даже не бюро кредитных историй. Выходит, я заплатил 299 Р за случайный набор цифр.

На странице оплаты сервис обещает вернуть деньги, если мне не понравится качество отчета. Я отправил письмо по электронной почте и позвонил по указанному на сайте номеру телефона. По телефону голосовой ассистент в течение 10 минут обещал, что оператор ответит мне через минуту. На письмо мне так и не ответили.

Пока мы готовили эту статью, сайт bki-control.ru перестал работать. Уверен, через какое-то время создатели откроют сервис под новым названием и снова начнут обзвоны.

Вот и весь отчет. Вместо кредитной истории — циферки, рассчитанные благодаря «работе уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных»Сервис обещает вернуть деньги, если мне не понравится качество отчета. Но на мои письма и звонки никто не ответил

Что нужно знать о КИ

Для этого нужно знать, куда отправлять свой запрос. Действительность такова, что ваша КИ может одновременно находиться сразу в нескольких бюро. Все в зависимости от того, в одном кредитном учреждении вы оформляли займ или в нескольких. Все дело в том, что различные банки хранят КИ своих заемщиков в разных бюро, а их по стране более трех десятков.

Поэтому первым делом необходимо послать запрос о нахождении конкретной истории. В этом нам поможет сайт Центробанка. Заходим в его главное меню и выбираем «Кредитные истории». Далее переходим во вкладку «запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Информация предоставляется как самому субъекту оных историй, так и кредитной организации. Первым необходимо воспользоваться вкладкой «Субъект», вторым – «Пользователь».

Для формирования запроса, требуется знать индивидуальный код, присеваемой каждой истории. Для его получения необходимо письменное заявление и данные паспорта, которые необходимо предоставить либо в банк, выдавший кредит либо в БКИ. Если код утрачен, то он заменяется новым.

Если код у вас, то в запросе указываем следующие данные:

• Если запрос отсылается физлицом, то ФИО, если же юрлицом, то наименование организации;
• Паспортные данные для физлиц и учредительную документацию для юрлиц;
• Код;
• Адрес электронки, на который необходимо выслать ответ.

По паспорту

Паспорт РФ

У заемщика нет кода субъекта КИ и он не формировался вообще никогда. Даже в этом случае можно узнать информацию о своей КИ с помощью своего паспорта. Для этого необходимо обратиться в абсолютно любой российский банк и БКИ и попросить предоставить доступ к своей кредитной истории. Ни банк, ни БКИ не могут отказать клиенту в этой услуге (данное требование клиента находится в рамках действующего законодательства и соответствует Федеральному закону №216 «О бюро кредитных историй»). Пишется заявление и доступ к КИ предоставляется. Ни банк, ни БКИ не имеют право требовать код субъекта для совершения данной операции (в рамках действующего законодательства банки и БКИ имеют право доступа к любой КИ без предоставления кода субъекта КИ).

Клиент получает список бюро, в которых формировалась его КИ и обращается уже непосредственно в те БКИ, в которых она формировалась (их может быть несколько). Как уже говорилось выше, один раз в год физическое или юридическое лицо имеет право доступа к своей кредитной истории на бесплатной основе. Так что деньги требовать с клиента БКИ не имеет право (если, конечно, это не повторное обращение).

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

• Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
• Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
• Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
• Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

Заключение

Вы должны понимать, посмотреть кредитную историю другого человека вы просто так не сможете, потому что для этого нужно подтверждать свою личность, именно поэтому можно посмотреть только свою историю. Единственное исключение — юридические лица, которые могут подать заявку на получение кредитной истории интересующего их человека, если они имеют для этого основание.

Свою кредитную историю рекомендуется проверять как минимум один раз в год, именно в этом случае вы сможете оспорить какие-либо вопросы по своей кредитной задолженности или же несоответствий. Не забывайте о том, что если у вас нет кредитной истории вообще, но вы хотите взять кредит, то лучше всего будет создать положительную историю, после чего уже брать кредит, в этом случае вы без проблем сможете получить заём.

Подведем итоги

Кредитная история – важный документ в жизни современного человека, характеризующий его финансовую репутацию. Положительная кредитная история формируется годами финансовой дисциплины и ответственного отношения к собственным обязательствам.

Чтобы не допустить ухудшения вашего кредитного рейтинга, необходимо проверять кредитную историю, по крайней мере, раз в год. Это удобно сделать одним из пяти способов, описанных выше. Изменения в кредитную историю можно внести в случае ошибок, допущенных сотрудниками банков, либо технических сбоев.

Исправить кредитную историю, испорченную по вине недобросовестного заемщика, можно только взяв новые кредиты и исправно выполняя обязательства по ним.