Автокредит под залог автомобиля

Требования

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

К заемщику

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

• Заемщик должен быть российским гражданином;
• Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
• Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
• Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
• У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
• Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

• Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
• Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
• Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

• Сумма: до 5 миллионов;
• Срок: От 1 дня до 3 лет;
• Процентная ставка: от 4% в месяц;
• Возраст: 18-65 лет;
• Документы: паспорт, ПТС и СТС;
• Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: 87%.

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих подобные залоговые займы.

Как правильно оплачивать любой взятый кредит ⇒

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью. Пролонгация также доступна, если закрыть долг в срок вы не успеваете или не имеете возможности.

Как грамотно и быстро погасить кредит досрочно ⇒

Необходимые документы

Пакет бумаг состоит из трех составляющих:

• Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
• Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
• Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.

Возможности погашения

Закрытие обязательств производится из личных средств заемщика. Платежи по автокредиту под залог машины нужно производить раз в месяц. Размер суммы и даты внесения денежных средств определяет график погашения. Он выступает приложением к кредитному договору и предоставляется заемщику в момент подписания соглашения. Деньги нужно зачислять на счет, с которого будет производиться их списание в определенную дату. Для удобства заемщика существует несколько способов внесения платежей. Они могут быть осуществлены при помощи:

• терминалов и банкоматов финансовой организации, предоставившей кредит;
• внесение денежных средств в кассу организации;
• перечисление платежа с карты клиента через онлайн-сервисы учреждения;
• перевод средств со счета стороннего банка;
• использование возможностей системы переводов Золотая корона или Почта России.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Новости по теме

09 апреля 2020
Маловато будет. В Думе увеличат сумму кредита для каникул

Анатолий Аксаков, возглавляющий комитет Думы по финансовому рынку, заявил, что увеличат максимальный размер кредита, получатель которого может рассчитывать на каникулы. Тот размер кредита, что установлен сейчас, не даёт двум третям только ипотечных заёмщиков воспользоваться каникулами.

09 апреля 2020
У ВТБ свои «кредитные каникулы». Банк запустил расширенную программу помощи для пострадавших от COVID-19

Российские банки анонсировали старт «кредитных каникул». Правительство установило «планку» максимального кредитного лимита, которая оказалась недостаточно высока для многих заёмщиков. Пока что кредиторы идут по намеченному сценарию и предлагают отсрочку клиентам, которые потеряли доход или заразились коронавирусом.

Все новости банков

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля

При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля

Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Как лучше взять авто в кредит под залог покупаемого автомобиля?

Автомобиль уже давно стал незаменимым средством передвижения в жизни современного человека. Поэтому вовсе не удивительно, что стать владельцем авто, даже пускай и в кредит приобретаемого, с каждым днем стремится все большее количество людей.

По сути, купить авто в кредит не так сложно, однако многих пугают некоторые нюансы и особенности, отличающие автокредит от других разновидностей банковских займов.

Что необходимо, чтобы купить авто в кредит?

Есть ряд вопросов, с которыми необходимо определиться до момента обращения в кредитную организацию и уж точно до момента подписания кредитного договора. К их числу относится:

• выбор марки и одели автомобиля;
• сумма первоначального взноса по кредиту (от его размера непосредственным образом зависит процентная ставка по кредиту).

Здесь необходимо иметь ввиду и учитывать, что:

• цена выбранного автомобиля должна реально соотноситься с уровнем доходов потенциального заемщика;
• чем больше авансовый взнос, тем меньше ставка по кредиту;
• можно оформить автокредит и без первоначального взноса, но ставка по кредиту будет высокой;
• в конечном итоге заемщик будет выплачивать за приобретенный автомобиль не ту сумму, которую он видит на ценнике в автосалоне, а намного больше.

Для автокредита собирается пакет документов, процедура может занять значительное время (до нескольких дней), но в результате вы сможете ездить на автомобиле сразу же после оформления кредита, выплачивая его стоимость частями.

Как повысить вероятность получения положительного ответа по автокредиту?

Чтобы повысить свои шансы получить одобрение по кредитной заявке в выбранном банке, рекомендуется придерживаться следующих действенных советов:

Оформить страховку.

Да, некоторые банки предлагают оформить автокредит без КАСКО, но по таким кредитам значительно выше процентные ставки. Тем более, что буквально все (9 из 10 точно!) кредиторы требуют обязательное оформление страховки. И пусть это где-то на 10% повысит ваши ежегодные затраты, но в случае серьезной поломки или угона автотранспорта у вас будет чем расплатиться по финансовым обязательствам пред банком.

Оформление КАСКО существенно повышает шанс получить положительный ответ по кредитной заявке.

Если сотрудничать с автосалоном, то есть, подавать заявку на автокредит через продавца (т.е. автосалон), то существенно повышается риск получить одобрение. Дело в том, что у них свои каналы сотрудничества и взаимодействия с банками-партнерами.

Единственный нюанс – немного выше могут быть процентные ставки по кредиту, а страховку придется оформлять в той компании, с которой сотрудничает салон, но взаен вы получаете высокую вероятность получить положительное решение по поданной заявке.

Если хотите оформить автокредит, то рассчитывайте на необходимость внесения авансового платежа в размере хотя бы 20% от стоимости выбранного автомобиля. В этом случае у банка больше доверия к вам как к платежеспособному заемщику.

Может Вас заинтересовать

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Микрозаймы и займы

0 views

Микрозаймы и займы

0 views

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Ипотека

0 views

Ипотека

0 views

Ипотека под материнский капитал – условия и оформление

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля

Для заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:

• гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
• второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные;
  официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.

В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей (отчасти, как в случае p2p кредитования).

Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%.

Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля

Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:

• автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
• процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
• банк потребует обязательное страхование КАСКО.

Автокредит с плохой историей

Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.

Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.

Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.

Условия для автокредита под залог покупаемого автомобиля

Обычно, при наличии основных документов, процентная ставка в банке составляет не более 9%.

Потенциальный заемщик при подаче заявки должен представить:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Подтверждение регистрации по месту жительства в районе расположения кредитора за последние 3 месяца;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Справка о высоком уровне заработной платы или дохода.

Это основные документы, которые подаются кредитору. Если их недостаточно, например, невысокий уровень заработной платы, может потребоваться залоговое имущество или поручитель. В первом случае предоставляется правоустанавливающий документ на предмет залога, заключение эксперта о его оценочной стоимости, согласие других собственников. Во втором случае на поручителя нужно представить основной пакет документов, представленный выше.

Стандартная процентная ставка – 7-9%, иногда выше – подразумевает, что заемщик заплатит первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости машины. Это возмущает потребителей, которые не понимают, зачем платить деньги за выданную ссуду.

Таким способом банк снижает собственные финансовые риски, убеждается, что заемщик финансово платежеспособный, раз смог собрать какую-то значимую сумму на приобретение транспортного средства. Но если этих денег нет, условия займа будут хуже.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса получить можно, но условия окажутся менее выгодными.

Подразумевается, что выдается кредит под залог покупаемого автомобиля. Банк и автосалоны идут на такой шаг, чтобы повысить продажи товаров и услуг. Программы с такими предложениями расширяют круг потенциальных клиентов, но предполагает:

1. Повышение процентной ставки;
2. Ограничение марок и моделей автомобилей, которые можно купить по этой программе;
3. Обязательное оформление КАСКО.

Результат – повышенный ежемесячный платеж. Он будет отличаться от стандартных условий на 2-3% и более. Срок кредитования – до 7 лет, средний – до 5 лет. Если покупается автомобиль за 800 т.р., общая стоимость кредита под залог покупаемого авто составит от 480 т.р. (при 12%) до 600 т.р. (при 15%).

Для сравнения, при выполнении требований банка при оформлении автокредита под 8%, стоимость займа составит 320 т.р. Если при 12% ежемесячный платеж составит 21,4 т.р., а при 15% — 23,4 т.р., то при 8% — 18,7 т.р.  Разница в 2,7-4,7 т.р. ощутима, но не критична. Но если есть возможность, рекомендуется выполнить выставленные условия финансовой организации, чтобы заключить договор на лояльных условиях.

 Можно ли купить авто в кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей?

Получить автокредит в банке под залог автомобиля с плохой кредитной историей возможно, но под другие условия.

Плохая кредитная история – просрочки, невыплаты, принудительное взыскание, процедура банкротства – не приговор для потенциального заемщика. На лояльность финансовой организации влияют субъективные и объективные факторы. К первым относятся стратегия завоевания банком рынка, экономический рост. Ко вторым – наличие другого залогового имущества, поручителей, высокий официальный доход.

Для справки! В 2018 году должники после прохождения процедуры банкротства уже через 2-3 месяца оформляли новый потребительский кредит.

Предусматривается и другая процедура – экспресс-кредит. По нему можно купить авто под залог автомобиля, предоставив всего два документа. Кредитная история не проверяется, но процентная ставка повышенная.

Автокредит без залога покупаемого транспортного средства

Еще один вариант приобретения машины – оформление займа без залога ПТС. То есть, и автомобиль, и документы на него находятся у кредитополучателя. Банк предоставляет и такие условия, но требует:

1. Внести от 50% стоимости машины;
2. Доказать платежеспособность заявителя;
3. Предоставить другое залоговое имущество или поручителей.

По сравнению с этим, авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля – наиболее выгодный вариант.