Банк продал долг коллекторам — что делать

Что же делать должнику, если банк передал долг коллекторам, а платить нечем?

Порядок действий в таком случае следующий:

1. Сначала ответчик должен внимательно изучить все документы по требованию и установить их законность. На данном этапе будет нелишним привлечь юристов.
2. Подать заявление в суд, если установлены нарушения действующего законодательства.
3. Обратиться с жалобой при неправомерных действиях коллекторов по телефону и личных встречах.
4. Должник вправе отказаться выплачивать долг, если он сомневается в корректности начисленной суммы задолженности. Доказывать это придется в суде.

Органы, в которые должник может обратиться при нарушении его прав, следующие:

• Организация, контролирующая деятельность коллекторских агентств.
• Непосредственный руководитель агентства, который может пресечь действия своих сотрудников.
• Правоохранительные органы.

Если заемщик имеет доказательства неправомерных действий коллекторов (аудио- и видеозапись, свидетельские показания), они могут быть привлечены к уголовной ответственности, согласно статьям 119 и 163 Уголовного кодекса РФ.

Что делать, если долг продали коллекторам?

Итак, вы узнали, что произошла продажа долга коллекторам, что делать в этом случае? Во-первых, нужно понимать, что ситуация фактически не изменилась, ни в худшую, ни в лучшую сторону, она осталась такой же: у вас есть обязательство в определенном объеме, которое нужно выполнять. Единственное, что плохо — теперь методы воздействия на вас со стороны нового кредитора, скорее всего, усилятся: коллекторы будут «доставать» вас гораздо сильнее, чем банк, в т.ч. и незаконными методами, но всегда есть способы грамотно поставить их на место.

Далее, прежде всего, нужно получить копию документа о продаже вашего кредита коллекторам. По закону вам их должны предоставить и банк, и новый кредитор — коллекторская компания. Если такой документ не будет вам предоставлен, либо он будет содержать моменты, нарушающие законодательство (на этот счет можно проконсультироваться с юристом или адвокатом) — вы имеете полное право ничего не платить коллекторам, во всяком случае — до решения суда. Следует также знать, что коллекторы тоже далеко не всегда подают в суд: часто, не добившись погашения, они просто списывают долг как безнадежный (подробнее об этом в статье Подают ли в суд коллекторы?).

Следующее, что необходимо сделать — это узнать точную сумму своей задолженности перед банком (не перед коллектором!) с ее расшифровкой: тело кредита, проценты, штрафы, пеня и т.д. Для этого необходимо заказать в банке такую справку.

Кроме справки, необходимо найти и собрать в одном месте все документы, касающиеся кредита, который банк продал коллекторам: кредитный договор, договор залога, договор поручительства, график платежей, дополнительные соглашения, все квитанции об оплате и т.д. Если какого-то документа у вас нет — обязательно закажите в банке его копию. Если нет квитанций об оплате, хотя бы нескольких — закажите выписку по ссудном счету за весь период пользования кредитом: по ней будет видно, когда и в каких суммах вы производили оплату.

Все документы будут вам необходимы для грамотного общения с коллекторами, возможности обратиться к юристу или адвокату, а также для защиты в суде, если он в будущем состоится.

Конечно же, следует понимать, что каждый случай здесь индивидуален. Поэтому, если кредит продали коллекторам, обязательно внимательно изучайте актуальные законодательные нормы (это не сложно — в интернете можно легко найти любой закон), при необходимости консультируйтесь с юристами или адвокатами.

Ну а лучше всего, конечно же, никогда не брать кредитов, в погашении которых вы хоть чуть-чуть не уверены, а если взяли — своевременно, а лучше даже досрочно, выполнять принятые на себя обязательства. Кстати, если у вас образуется/уже образовалась плохая кредитная история — доступ к выгодным условиям кредитования для вас вообще будет закрыт на долгие годы.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении: здесь вы можете узнать много полезного о грамотном сотрудничестве с банками, ведении личных финансов и семейного бюджета, разных способах заработка и инвестирования. До новых встреч!

Методы взыскания долгов коллекторскими агентствами

Поскольку полномочия коллекторов очень ограничены на законодательном уровне, они стараются не заходить дальше постоянных звонков и словесных угроз. Прежде всего, они выясняют степень платежеспособности клиента и ведут с ним переговоры о намерениях погасить долг.

При работе с недобросовестными плательщиками коллектор иногда оставляет его в покое на время. Долг в течение этого периода вырастает, и финансовые претензии принимают новую форму.

Очень часто коллекторские агентства применяют психологические методы воздействия на клиента. Они запугивают должника и угрожают его родственникам. Должник, узнавший о том, что его долг в процессе неуплаты неуклонно растет, старается как можно быстрее найти средства для его погашения. Коллекторы имеют личную заинтересованность в возврате задолженности, в отличие от судебных приставов, поэтому и методы у них другие, не всегда законные. Для того чтобы как можно скорее получить долг, коллекторы прибегают к хитроумным схемам.

Для начала они, проявляя агрессию, требуют с должника выплаты задолженности. Спустя небольшой промежуток времени они звонят заемщику и говорят о том, что готовы войти в его положение и пойти навстречу. Клиент, как правило, с радостью соглашается и начинает искать деньги для погашения задолженности. Этот прием очень распространен среди коллекторов.

Если денег у заемщика нет, он вынужден брать новый кредит, чтобы расплатиться со старым. Если же коллектор переходит от угроз к физическому воздействию, должнику необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление на взыскателя, в котором подробно будут описаны все противоправные действия коллектора.

Если самостоятельно справиться со взыскателями не получается, должник может обратиться в антиколлекторскую службу. Такие организации как раз и специализируются на долгах, переданных фирмам-взыскателям.

В любом случае нужно помнить, что закон един для всех, и его нарушение приводит к неминуемой ответственности.

На каком основании

Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?»

Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.

Коллекторы выкупили долг: как это происходит в реальности?

Существует 2 варианта привлечения коллекторов к взысканию долга.

1. Без официального договора переуступки права требования.

   Фактически банк, отчаявшись взыскать с вас долг самостоятельно, привлекает к делу коллекторов за комиссионные. Разумеется, что все права на долг остаются у вашего основного кредитора. То есть коллекторы начнут к вам ездить, звонить, писать письма, однако погашение долга по-прежнему будет идти в счет банка, если вы продолжите платить.

2. С договором.

   Речь идет о том, что банк, по сути, избавляется от долга, перепродавая его коллекторскому агентству. Разумеется, по полноценной цене кредита продать невозможно, соответственно, долг продается за какую-то часть стоимости. Далее вашим кредитором становится коллекторское агентство, которое попытается по максимуму выжать из сделки свою выгоду.

Теперь давайте поговорим о законности первого и второго способа. В первом случае коллекторы действуют незаконно, поскольку требовать от вас возврата долга имеют только представители банка. Что делать и как с ними общаться?

Получить план списания ваших долгов

Помните, коллекторская деятельность регламентируется положениями № 230-ФЗ Закона о коллекторах, соответственно:

• вам не могут звонить чаще 2-х раз в неделю и чаще 1-го раза в день;
• вас не могут беспокоить по телефону чаще 8-ми раз в месяц;
• к вам не могут приходить чаще 1-го раза в неделю;
• коллекторы не вправе разглашать информацию о вашем долге на работе, родственникам, друзьям или другим третьим лицам;
• звонить из номеров, которые не принадлежат коллекторскому агентству;
• требовать долг, если у вас есть инвалидность или если вы пребываете на лечении в стационаре;
• портить ваше имущество;
• применять методы психологического насилия;
• применять запугивание и шантаж.

Соответственно, если вас достают коллекторы, вы вправе требовать от них:

• наименования организации;
• регистрационные данные компании, чтобы проверить ее в базе;
• документа, на основании которого они с вас взыскивают долг.

Также рекомендуется записывать или другими способами фиксировать разговоры с коллекторами, желательно их об этом уведомлять. Зная об этом, они заметно уменьшат уровень своей агрессии, а также вряд ли рискнут применять в отношении вас любые сомнительные действия.

Теперь давайте поговорим о том, должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Это определяется положениями договора по кредитованию. Если такого условия нет, то да, банк вправе перепродать долг кому-либо, не сообщая об этом решении заемщику. Если же в документе прописано это условие – кредитор может это сделать только с вашего согласия.

Кому платить и как рассчитывать долг?

Наши услуги

В зависимости от того, кто является на данный момент вашим кредитором, вы определяете, кому вы должны платить. Если коллекторы пришли к вам без документов, и они работают без договора, то вы платите банку, как своему основному кредитору.

Если же коллекторы заявились к вам на основании договора цессии – положение дел совсем иное. В данной ситуации вам необходимо узнать реквизиты коллекторского агентства, необходимую сумму и дополнительную информацию, а также договориться с ними о выплате.

В каких ситуациях банк идет на крайние меры

Многие заемщики начинают беспокоиться о продаже их долга как только у них возникает задолженность. Добросовестному плательщику легко представить ряд негативных последствий уже в случае неуплаты кредита в течении недели. Надо сразу сделать оговорку — здесь переживать не о чем!

Обратите внимание! Банк продает задолженность коллекторской организации лишь в самом крайнем случае, если договориться с заемщиком он не может и нет никаких перспектив на мирное решение вопроса.

Дело в том, что от продажи долга банк получает значительно меньшую сумму, чем составляет сама задолженность (зачастую 30-40%), поэтому такая сделка приводит к существенным потерям для банка. Поэтому если заемщик идет на контакт, частично оплачивает долг, то скорее всего банк будет сам заниматься взысканием долга.

Также банк не будет доходить до такой крайней меры, если период неоплаты менее 3 месяцев. Единственный вариант — заемщик сразу отказывается платить вообще. Но чаще всего на то есть ряд объективных причин (банк неправомерно начислил штраф, не произошло досрочное погашение по вине работника банка). В таком случае и коллекторам заемщик ничего не должен будет платить.

Какие долги могут продать коллекторскому агентству?

«Торговля» долгами граждан используется не во всех сегментах кредитования. Как правило, банки избавляются от долгов по кредитам следующих категорий:

• Потребительские займы без обеспечения.
• Кредитки с овердрафтом.
• Ссуды с остатком до 300 000 рублей.

Банкиры охотнее продают мелкие долги коллекторам, т.к. им попросту невыгодно ими заниматься, а судебные разбирательства – это лишние для банка хлопоты и дополнительные издержки.

Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам. А вот задолженность, превышающая 3-12 месяцев (в зависимости от политики кредитора), является для банка сигналом для дальнейших более серьезных действий.

Избавляться от долгов кредитным учреждениям просто необходимо, т.к. они имеют определенные обязательства перед Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков.

Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам

Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст. 382 ГК РФ. Большинство кредиторов именно так и делают, но нередко должники узнают о случившемся непосредственно от самих коллекторов. В идеале выдать соответствующий документ должны обе стороны соглашения.

По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст. 385 ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга.

Проверка владельца долга

Итак, прежде чем беспокоиться, что ваш банк продал долг коллекторам, давайте изначально рассмотрим, каким образом заемщик может об этом узнать, если из банковской организации не поступило никаких сообщений (например, смс, телефонный звонок или заказное письмо):

Законные действия

Кредиты стали популярны с начала 2000 года. Тогда людей охватил ажиотаж, многие позволяли себе купить автомобиль или бытовую технику. Но далеко не все понимали разграничения между банком и заёмщиком.

Появление коллекторов

Массовое отсутствие платежей по кредитам было замечено в 2008 году. Банкам было сложно решить проблему возврата долгов.

Коллекторские агентства. Что это?

Основная цель агентства — быстро и с меньшими затратами заставить должника вернуть долги. Не всегда методы их работы законны.Разберём основные ошибки:

• Сотрудник устно сообщает о продаже банком долга. Это делать запрещено. Нужны официальные подтверждения факта переуступки.
• Нельзя переуступать долг, если в нём отсутствует этот пункт.
• Взыскивать долги можно лишь с помощью суда или судебных приставов.

Как правильно нужно действовать коллекторам:

1. Законно оповестить должника о переуступке прав требования долга.
2. Не допускаются угрозы и шантаж.
3. Если решения нет, то агентство должно подать в суд.
4. Изъятие имущества должно проходить при участии приставов.

Если поступают угрозы

1. Телефонные звонки. Если коллектор звонит постоянно, то можете сообщить, что вы недавно купили симку и не знаете ничего о её бывшем владельце. Можно также поставить переадресацию на другой номер.
2. Личное общение. Если вы видите явные нарушения, сотрудник вам угрожает, то потребуйте покинуть квартиру. Если реакции нет, то звоните в полицию.

Как не встретиться с коллекторами?

Если у вас образовался долг, то не нужно скрываться от кредиторов. Попросите рефинансирование. Банки всегда идут навстречу заёмщикам, если они добросовестные лица.

Важные нюансы общения с коллекторами

Если коллекторы выкупили долг, то право требования переходит к ним. И они вправе требовать с вас погашение задолженности в том же объеме, который был предусмотрен первоначальным договором с кредитной организацией. Вне зависимости от суммы, которая была потрачена на приобретение вашего долга.
При дальнейшем взаимодействии с коллекторами обязательно учтите следующее:

1. Коллекторы — это юридическая организация, к деятельности государственных служб не имеющая отношения. Учитывайте это при выборе, как с ними общаться. Как бы ни называлась компания: «Национальная служба взыскания», «Федеральная служба по взысканию долгов», «Отдел по работе с просроченными кредитами», ее представители — это штатные сотрудники юридического лица, полномочия которых с 2019 года на уровне закона ограничены лишь передачей вам уведомлений и просьб о погашении долга. При малейшем нарушении с их стороны грозитесь подать на них жалобу в полицию, прокуратуру или ФСПП, обратиться в суд.
2. Если коллекторского агентства нет в специальном реестре (проверить это можно на сайте ФССП), то, даже купив ваш долг у банка, по закону они не вправе требовать его погашения. Любой суд признает заключенный с банком договор ничтожным. Потому в суд они точно не пойдут — раскроется информация об их незаконной деятельности, и тогда компанию после суда ждут большие неприятности.
3. Помните про исковую давность. Для тех, кто забыл срок исковой давности, напоминаем, что через 3 года законное взыскание долга не представляется возможным.
4. Если коллекторы не торопятся с предоставлением документов, свидетельствующих о правомерности их требований, не стоит их подгонять. Ведь все это время вам не придется платить, причем сумма долга не будет увеличиваться.
5. Попытайтесь договориться с коллекторами о разовом погашении долга. Нередко в этом случае они предоставляют неплохую скидку, позволяющую полностью закрыть долг всего лишь за часть его стоимости — порядка 30-50%.
6. Также можете попросить компанию о предоставлении рассрочки или составлении графика платежей. Ведь коллекторы заинтересованы в погашении вами задолженности, и в большинстве случаев охотно идут на сотрудничество. Но это верно только в отношении официально работающих на территории РФ коллекторских контор.

Ваш банк продал долг коллекторам, что делать не знаете? Кредитные юристы нашей компании помогут вам решить проблемы с просроченными кредитами и защитят от противоправных действий коллекторов. Хотите навсегда избавиться от долгов? Мы разработаем для вас оптимальный сценарий списания всех задолженностей через личное банкротство и проведем эту процедуру под ключ. Для получения консультации и профессиональной юридической поддержки обратитесь к нашим специалистам по телефону или онлайн.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB
Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB
Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB
Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

Что делать должнику, если банк продал долг коллекторам

О том, что его кредит продан, должник узнает от банка. Кредит продается коллекторскому агентству на действующих условиях, поэтому теперь вся оставшаяся задолженность должна выплачиваться новому кредитору.

После получения соответствующего уведомления заемщику лучше уточнить у банка общую сумму задолженности с расшифровкой: основной долг, проценты, штрафы, пени и т.д. Эта информация пригодится для дальнейшего общения с коллекторами и позволит избежать «накрутки» долга.

Вам лучше иметь на руках все документы по кредиту (договор, квитанции об оплате ит.д.). По возможности обратитесь к профессиональному адвокату за консультацией. Он внимательно ознакомиться с кредитной документацией и возможно найдет в ней какие-то огрехи, которые помогут вам найти лазейки, чтобы вовсе не платить по кредиту, или хотя бы снизить существующую задолженность.

Если в действиях коллекторов вы заметите злоупотребление своим положением, агрессию и любое другое неподобающее поведение, то вы вправе написать жалобу в прокуратуру.

Платить или не платить коллекторам каждый заемщик решает сам. Необходимо понимать, что вы добровольно возложили на себя обязательства по погашению кредита. Смена кредитора не освобождает вас от возврата долга. Коллекторы также имеют право подать на своего должника в суд, а уж после судебного решения за погашением кредита будут следить приставы-исполнители. А вот они уже уполномочены описать имущество заемщика, которое может быть продано в счет уплаты долга.

Законные основания для передачи долга

Как говорилось ранее, для банка передача долга коллекторам является вынужденной мерой, ведь кредитной организации не выгодно содержать отдел с сотрудниками по взысканию просроченной задолженности. К тому же данное мероприятие требует затрат на телефоне переговоры, выездную службу и многое другое. Еще одна основная причина, по которым банки передают долги коллекторам – это рамки действующего законодательства.

Когда именно банк передал долг коллекторам, это вопрос строго индивидуальный, как правило, первые 60 дней кредитные организации предпринимают попытки самостоятельного воздействия на должника с помощью сотрудников call-центра. Они, в свою очередь, обзванивают недобропорядочных клиентов, предупреждают о наличии долга и возможных последствиях, которыми является продажа или передача по агентскому договору долговых обязательств коллектором.

Правда, далеко не все долги передаются коллекторам, в основном, для того чтобы прибегнуть к помощи третьих лиц по следующим кредитам:

• банковская карта с кредитным лимитом или овердрафтом;
• потребительские кредиты;
• кредиты, сумма которых не превышает определенный порог (для каждого банка устанавливается индивидуально);
• по беззалоговым займам.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда? Ответ зависит от условий кредитного договора, до определенного момента кредитные организации не указывали в заключенных договорах возможность передачи прав требования третьим лицам. Сегодня, а именно по договорам заключенных после 2010 года, скорее всего, этот пункт в договоре уже есть, соответственно, на его основании передача долга третьим лицам является правомерным действиям со стороны кредитора.

Для того чтобы оценить правомерность действий банка, обратимся к Гражданскому кодексу статья 382 пункту 2. Именно в этой статье регламентирован порядок перехода права требования к третьим лицам, если говорить простыми словами, то по закону банк без согласия заемщика не имеет права передавать долговые обязательства коллекторам.

При этом стоит учитывать, что каждая из сторон имеет свои права и обязанности, что касается клиента, то его согласия в данном случае не требуется. А если быть точнее, то он дал его заблаговременно, подписывая кредитный договор. На практике процедура будет выглядеть довольно просто: без согласия клиента банк передает по договору цессии или агентскому договору долг своего заемщика для принудительного взыскания.

Кому возвращать кредит

Кому погашать обязательства по кредиту после продажи долга, зависит от того, в каких отношениях находятся банк или МФО с коллекторами.

• Если взыскатель действует на основании агентского договора, исполнение обязательств продолжается на счёт банка.
• Если взыскатель выкупил у банка долг и является новым полноправным кредитором, деньги следует перечислять на его счёт.

Можно ли не платить новому кредитору

Затягивание с погашением долга по кредиту ни к чему хорошему не приводит. И всё-таки, можно ли не платить? Теоретически – можно, если вы уверены в том, что судебным приставам нечего будет арестовывать из вашего имущества в счёт погашения задолженности, и не боитесь получения исполнительного листа по месту работы.
Многие должники впадают в отчаяние, выслушав требования коллекторов. Паниковать не стоит. Если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, можно инициировать проведение процедуры банкротства и таким образом освободиться от всех долгов.
А можно продолжать исполнять обязательства в минимальном размере. Выплачивать коллекторам по 5-10 рублей в месяц. В этом случае вас нельзя будет обвинить в неисполнении обязательств и подать на вас в суд.

Срок исковой давности

Важно помнить, что в отношении физических лиц действует общий срок исковой давности по кредиту – 3 года. На языке юристов он называется пресекательным, или преклюзивным

То есть его нельзя прервать, продлить, восстановить и начать отсчитывать заново. Истекли 3 года, а коллекторы обратились за взысканием долга? Обязательство аннулируется.

Проще оплатить

Ваш долг продан коллекторам? Некоторые граждане считают, что при подобном раскладе проще и логичнее всего собраться с силами и рассчитаться с долгами. Причем со всеми. Чтобы от вас все отстали и можно было жить спокойно.

В принципе, это вариант. Особенно если у вас есть возможность платить по счетам. Почему? Потому что только отсутствие задолженности отвлечет от вас коллекторские компании. Тем не менее, на практике подобного рода прием используется крайне редко.

Почему? Все дело в деятельности коллекторских компаний. Чаще всего или у должников нет реальной возможности платить по тем или иным причинам, или просто они хотят защитить себя. А коллекторы при этом всеми силами «выбивают» денежные средства, нарушая их права. Так почему тогда нужно платить? Как быть в такой ситуации?

Что будет, если не платить коллекторам

Следует понимать, что за просроченный кредит, полученный в любом банке Украины, нужно платить. Заемщик добровольно заключает договор, по которому обязуется вернуть долг в срок и в полном объеме (с процентами). Если вы не правильно оценили свои финансовые возможности и вернуть кредит своевременно не можете – попытайтесь договориться с банком или коллекторским агентством о погашении частями. Если не получилось – остается ждать суда. Но при этом следует приготовиться к постоянному контакту с коллекторами. Их задача – заставить вас выплатить задолженность в досудебном порядке. И они будут постоянно психологически давить на должника, используя для этого весь свой арсенал.

Какие действия не стоит предпринимать должнику

Когда долг по кредиту уже существует бессмысленно:

• прятаться и уклоняться от личных и телефонных контактов с представителем кредитора;
• тратить время на отговорки;
• ждать благосклонности суда и вынесения решения в свою пользу.

Принуждение к возврату накопленной задолженности, даже психологическое, повергает в моральный дискомфорт. Но не следует впадать в панику или думать, что уклонение от общения каким-то образом исправит ситуацию. Никто долги не спишет, при них не забудет и не простит просто так. Ухудшение платежеспособности может носить временный характер, а окончательно испорченная кредитная история или признание себя банкротом влечет более негативные и длительные последствия.

Также не стоит отпираться от долга по разным необоснованным причинам. Каждый заемщик берет кредит на добровольных началах. При этом он должен осознавать, что возвращать заемные средства все равно придется. Они не подарены, и кредитор имеет законное право на их полный возврат. Поэтому никакие отговорки или уклонение не избавят от возврата займа.

Если это не произойдет на добровольных началах, то долги взыщут через суд. В 99% случаев судьи удовлетворяют требования кредиторов. А после этого заемщику придется возмещать и судебные издержки, как ответчику, кроме погашения основного долга.

По вынесенному судебному решению в дело вступают судебные приставы. Они могут арестовывать счета, накладывать запрет на выезд за границу, продавать имущество с торгов. Восстановить финансовую репутацию после таких действий в разы сложнее, чем при поиске компромиссного решения на начальном этапе с банком или после перепродажи долга коллекторам.

Большинство российских банков сотрудничает с коллекторскими агентствами и переуступает им право на взыскание долгов, в том числе Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и другие лидеры рынка. Таким способом они улучшают собственные финансовые показатели и соблюдают требования Банка России.

Добровольное признание своей финансовой несостоятельности в критичный период времени избавит от последующих проблем. Большинство банков самостоятельно помогают найти выход из ситуации. Они предлагают реструктуризацию долга, рефинансирование или кредитные каникулы.

Как законными способами защитить себя

Если должник получает письмо о том, что коллекторы требуют от него долг, важно первоначально выяснить, какой из двух вариантов имеется, так как агентство может выступать только посредником или новым кредитором. От этого зависят последующие действия гражданина

В любом случае коллекторы будут применять к должнику разные методы воздействия, чтобы получить от него средства

От этого зависят последующие действия гражданина. В любом случае коллекторы будут применять к должнику разные методы воздействия, чтобы получить от него средства.

Поэтому рекомендуется тщательно изучить все их возможности, которые содержатся в ФЗ №230. Если работники данного агентства отступают от законодательства, то это является основанием для обращения к правоохранительным органам.

Важно! Желательно записывать разговоры с коллекторами или снимать на видео нарушения, совершаемые ими, что становится подтверждением незаконной деятельности агентства. Что такое страхование кредита и когда оно обязательно? Читайте здесь

Что такое страхование кредита и когда оно обязательно? Читайте здесь.

Правоохранительные органы могут применять разные меры воздействия на нарушителей,а также допускается обращаться в суд.

Причем если должник сможет доказать, что действительно к нему применялись противоправные действия, то суд может заставить банк разорвать посреднический договор с таким коллекторским агентством.

Если же был сменен кредитор, то к агентству будут применены разные меры воздействия, представленные штрафами. Сам процесс защиты делится на последовательные этапы.

Право требования перешло к коллекторам

Если коллекторы утверждают, что банк продал им долг, то первоначально надо в этом удостовериться. В ст. 385 ГК указывается, что должники не должны уплачивать коллекторам какие-либо средства при отсутствии доказательств изменения кредитора.

Поэтому в такой ситуации выполняются должником действия:

• составляется ответное письмо коллекторскому агентству, в котором надо требовать копию договора уступки права требования, заверенную нотариусом;
• дополнительно надо попросить документы, которые имеют отношение к кредиту должника, а именно соглашение, составленное с банком, выписки со счета и другие бумаги, которые банк при продаже долга должен передавать покупателю;
• документ отправляется по адресу коллекторского агентства, причем выбирается заказное письмо.

Желательно отправить в банк письмо с просьбой разъяснить возникшую ситуацию, чтобы убедиться в том, что действительно был продан долг.

Получение ответа от коллекторов

Если отвечает агентство на письмо, то работники этой организации обычно присылают нужные документы. Желательно с ними обратиться к опытному юристу, чтобы убедиться в том, что все бумаги действительно являются подлинными.

Что могут сделать коллекторы?
Если по кредитному договору банк не имел права продавать долг, то оспорить такую сделку можно в суде на основании нарушения соглашения со стороны учреждения. По решению суда выбираются дальнейшие действия со стороны заемщика.

Если иск удовлетворяется, то должник по-прежнему должен отдавать средства банку. Если отклоняется иск, то придется отдавать средства именно коллекторскому агентству.

Отсутствует реакции

Наиболее часто агентства предпочитают не давать ответы на такие письма. В такой ситуации желательно не уплачивать этому учреждению какие-либо средства.

Если коллекторы подадут иск в суд о принудительном взыскании долга, то можно возражать против начисленных неустоек и оспаривать сумму займа.