Банк Союзный: официальный сайт, проблемы

Структура владения

• 95,856447044365% — СПАО «Ингосстрах» (10% принадлежало Дерипаске О. В., 90% — собственники не раскрываются — номинальный держатель НКО ЗА НРД).
• 4,140552936462% — ООО «АСГ Профит»
• 0,00000002%— акционеры – миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

Банк контролируется СПАО «Ингострах, которое в свою очередь не имеет конечной контролирующей стороны. Крупнейшим акционером являлся находящийся под иностранными санкциями Дерипаска Олег Владимирович (владел 10% акций СПАО «Ингосстрах»).

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

С конца 2008 года ГК «АСВ» совместно с ЦБ РФ осуществляли в отношении Банка мероприятия по предотвращению банкротства. В 2013 году меры по предупреждению банкротства Банка были завершены.

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как низкая.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 декабря

Информация о банке

Кредитная организация начала свою деятельность еще в 1993 году, но на тот момент это было юридическое лицо, а вот статус банка появился в 1995 году. Правда, на тот момент он носил название «Нибарабанк». На начальном этапе после открытия, банк начал свое развитие, но на текущий момент так и не достиг глобальных масштабов, на сегодняшний день банк имеет слаборазвитую филиальную сеть, он имеет всего лишь 6 офисов продаж, главный из них находится в Москве.

Если говорить о надежности данной финансовой организации, то она вполне конкурентноспособная. Правда, в истории развития кредитной организации были некоторые негативные моменты, в первую очередь, проблемы возникли в 2005 году, когда по инициативе государства была создана система обязательного страхования банковских вкладов. На тот момент Союзный банк не принял в ней участие, так как он не соответствовал требованиям Центрального банка. Правда, в 2012 году имеющиеся проблемы были устранены и с того момента банк начал прием денежных средств от населения.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.25% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.05% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.2% c 83.95 до 89.98 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.2% c 79.36 до 83.51 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК СОЮЗ (АО) можно рассмотреть здесь.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.38% до 0.73%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 6.27% до 16.26% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 5.29% до 4.65%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 14.60% до 14.29%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 5.54% до 5.81%. Стоимость средств населения (физ.лиц) увеличилась за год с 6.31% до 6.48%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

• Банк СОЮЗ (АО) является небольшим российским банком (69-е место по активам и 84-е по собственному капиталу на 01.11.2018 г.).
• Банк располагает средней по размеру сетью: 7 филиалов, 15 дополнительных офисов, 8 операционных офисов, 1 операционная касса вне кассового узла.
• Средний запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 13,681%, Н1.1 = 11,090% на 01.11.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
• Относительно хорошая текущая позиция по ликвидности, представленная остатками в ЦБ РФ, кассой (в том числе валютными остатками), размещенными МБК и портфелем ценных бумаг (на 01.11.2018 в значительной степени сформированного за счет ОФЗ и облигаций банка России).

Ключевые отрицательные моменты:

• Значительная доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (38,19% от привлечённых средств по РСБУ на 01.11.2018) — формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).
• Высокая концентрация кредитного портфеля – 51,62% составляют кредиты физическим лицам (следует учесть, что более 15,65% — приходится на ипотечные кредиты), 20,62% приходится на торговлю, 7,17% — на строительство и недвижимость.
• Высокая доля проблемных и потенциально проблемных кредитов в ссудном портфеле, около 20% (в том числе NPL90+ формирует 7,7% портфеля, вынужденно реструктурированные ссуды — 11,3%). При этом уровень покрытия проблемных и потенциально проблемных кредитов резервами невысокий, около 44%.
• Вероятность получения поддержки со стороны акционеров оценивается как низкая.
• На 2 крупнейших заемщиков приходится 8% портфеля ссудной задолженности.
• На протяжении 10 лет активы стагнируют, последние 3 года показывают снижение в среднем на 3,8%. Несмотря на формальное завершение процедуры оздоровления в 2013 году – банк по итогам 2015 года зафиксировал существенный убыток (-4,5 млрд. руб.) – в результате фактически за период с 2013 года (после завершения санации) – Банк суммарно зафиксировал убытки порядка -1 млрд. руб.

Банк СОЮЗ: последние новости

1. 27 июня
   10:51

   Клиентам банка «Союз» доступны оплата кредитов и пополнение карт в терминалах «Элекснет»

2. 16 мая
   10:29

   Топ-10 доходных карт. Лидируют карты «Мой бонус» банка «Союз», «Мультикарта» ВТБ и «Карта привилегий» банка «Кузнецкий».

3. 20 декабря
   09:09

   Карты «Мир» с бесплатным обслуживанием. Первую строчку поделили карты банков «Союз», «Кузнецкий» и банка «Центр-Инвест». По ним не взимается плата за годовое обслуживание и смс-инфо, при этом отсутствуют бонусные программы или cash back от банка.

4. 1 ноября
   10:55

   Банк «Союз» предлагает вклад «Замороженный процент». Минимальная сумма депозита — 100 тыс. рублей. Доходность составит 7,5% годовых. По рейтингу Сберометра, у банка хорошая надежность.

5. 24 августа
   16:10

   К программам льготного автокредитования присоединились 6 банков. Это банк АБ «Банк «Союз», АБ «Банк «Снежинский», «Тойота Банк», ООО «Экспобанк», ПАО «РНКБ», ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Список надежных банков на 2020 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2020 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. Рейтинг окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

Рейтинг банков по активам:

1. Сбербанк России
2. ВТБ
3. ГазПромБанк
4. ВТБ24
5. ФК Открытие
6. РосСельХозБанк
7. Альфа-Банк
8. Банк Москвы
9. Национальный Клиринговый Центр
10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.

Рейтинг банков по потребительским кредитам:

1. Сбербанк России
2. ВТБ24
3. ГазПромБанк
4. РосСельХозБанк
5. Банк Москвы
6. Альфа-Банк
7. РайфФайзенБанк
8. РосБанк
9. ХКФ Банк
10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году — поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*

• Показать всеСвернуть
• …
• на 14.09.2018

* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.

Направить жалобу

Ликвидация кредитной организации

16.04.2019

Сообщение об итогах инвентаризации имущества

12.02.2019

Сведения о ходе ликвидации

28.01.2019

Сводный отчет временной администрации

25.01.2019

Объявление о ликвидации

24.01.2019

Приказ о прекращении деятельности временной администрации

05.12.2018

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

27.11.2018

Приказ об уточнении персонального состава временной администрации

08.11.2018

Извещение о возможности предъявления требований

25.10.2018

Приказ о назначении временной администрации
(Руководитель временной администрации — Репина Евгения Олеговна)

25.10.2018

Приказ об отзыве лицензии

Официальный сайт

Каждый желающий потенциальный клиент может ознакомиться с продуктами и услугами банка по адресу интернете https://www.soyuzny.ru/. Здесь представлена информация об услугах частным и корпоративным клиентам, представителям малого и среднего бизнеса. Здесь вы найдете интересующую вас информацию, сможете ознакомиться с процентными ставками по кредитам и депозитам, воспользоваться онлайн-калькулятором, владельцы пластиковых карт могут пользоваться услугами интернет-банкинга.

В разделе «Контакты» клиент может узнать способы связи с банком. Кстати, у банка нет номера горячей линии, зато на официальном сайте представлены все актуальные номера для клиентов по тем или иным вопросам. Кроме всего прочего, задать вопрос сотруднику банка можно по адресу электронной почты mail@soyuzny.ru.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0;
количество индикаторов неустойчивости — 2.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Банк СОЮЗ (акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.

Предыдущее заключение

Развернуть
Рашид: А что Вы можете сказать о московском банке Союз? Я не нашел его в Ваших списках вообще.

71  место по активам.

В пассивах почти 40 миллиардов приходится на средства организаций, рост показателя составил 6% за год. Депозитов меньше — 19 миллиарда, но рост по ним был более активный — 13,7% за тот же период.

Ситуация с кредитным портфелем движется к «паритету». Пока преобладают корпоративные, их сумма 28,8 миллиардов с падением сумы портфеля на 8% за год. Падение суммы просрочки составило 61%. При этом банк сократил долю плохих кредитов до 5,8%, год назад она составляла целых 13,6% от корпоративного портфеля!

Кредитование физических лиц выросло на 7%, сумма портфеля составила 15,6 миллиарда рублей. Просрочка росла теми же темпами и сейчас доля плохих кредитов физическим лицам составляет 12,2% от кредитного портфеля! Очень высокий показатель.

Банк провел докапитализацию и нарастил капитал на 57% до 14,7 миллиардов рублей. Вложение в ценные бумаги сократились на 7%, но до сих пор составляют приличную сумму — 19,5 миллиардов рублей.

В конце прошлого и начале этого года банк показывал существенные убытки, на фоне борьбы с просрочкой по корпоративным кредитам (списывании ее себе в убыток). Убытки превышали 1 миллиард рублей в месяц! Однако судя по статистике, с середины этого года ситуация выправилась и банк опять стал показывать неплохой доход.

В конце 2008 года банк столкнулся с еще более серьезными проблемами, вкладчики и юридические лица забрали почти половину суммы пассивов за несколько месяцев! Банк был вынужден пойти на оздоровление и 100% акций было передано АСВ.

Однако пример банка чуть ли не единственный, при котором оздоровление пошло на пользу. Бывший собственник, компания «Ингосстрах», в 2010 году выкупила у АСВ обратно 49,99% банка, а в ноябре 2012 — оставшиеся 50% и «одну акцию».

В мае 2013 года ЦБ наказал банк Союз за отмывание денег. Далее подобные новости не проскальзывали. В последней, от 18 ноября, сообщается, что банк Союз продолжает ожидать включение своих облигаций в ломбардный список ЦБ. Включение в список позволило бы банку получать кредитные деньги под меньший процент.

Позитивные сигналы «на лицо», но смущает до сих пор существенный процент просрочки и майские штрафы от ЦБ «за отмывание». Поэтому только «желтый» рейтинг.