Банки дающие кредит с плохой кредитной историей

Как взять кредит с плохой историей: советы

Низкий уровень доверия финансовых структур и ненадёжная репутация всё же влекут за собой неприятные последствия, и шанс получить отказ есть всегда. Обращаясь с прошением в банк, чтобы с бо́льшим шансом получить кредит, лучше всего начать принимать меры по исправлению ситуации:

• попытаться закрыть текущую задолженность;
• оформить рефинансирование долга;
• купить что-либо в магазине в рассрочку;
• взять ипотеку.

Чтобы избежать нежелательных тщательных банковских проверок при плохой истории и открыть новый займ, можно подать заявку в некрупные финансовые организации и взять займ онлайн. Финансовые организации со сравнительно небольшим числом клиентов больше заинтересованы в их привлечении.

Где хранится КИ

Кредитные истории каждого клиента хранятся 10 лет в учреждениях БКИ. Кредитную историю нельзя стереть или очистить, ее можно постепенно улучшать. Вовремя возвращая микро-займы и экспресс-кредиты можно быстро улучшить кредитную историю. Из самых крупнейших бюро КИ обычно выделяют: Эквифакс,Объединенное кредитное бюро,Национальное бюро кредитных историй (НБКИ),Русский Стандарт. Проверить личную КИ можно в любой момент в банке. Услуга платная.

Перед заключением договора и выдачи денег, банк тщательно проверяет историю, и если она негативная, то велик шанс, что вы получите не денег, а отказ. Вот банки, выдающие займы безотказно.

Еще несколько способов получить деньги в долг от банка

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. И если условный Сбербанк отказал вам в наличных, то не стоит рассчитывать на его кредитную карту.

Но есть финансовые организации, которые специализируются именно на кредитных карточках. Классический пример – Тинькофф Банк, выпустивший несколько миллионов карт с небольшим лимитом. Банк известен не слишком строгими требованиями к клиентам, поэтому подпорченная репутация заемщика далеко не всегда мешает получить здесь кредитную карту.

Что конкретно нужно сделать?

Оформить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф Банка

После оформления заявки вы узнаете размер своего кредитного лимита. Дождитесь курьера, подпишите договор и активируйте карту.

Кредит с плохой кредитной историей в Москве

Если вы запланировали крупную покупку, отдых или ремонт, а собственных денежных средств не хватает, то лучшим решением будет взять потребительский кредит в банке. Но как быть, если у вас испорчена кредитная история? Большинство банков не выдают кредиты клиентам с плохой КИ. Однако не стоит отчаиваться, некоторые банки предлагают программы восстановления кредитной истории и одобряют кредиты даже тем, у кого ранее имелись просрочки. Чтобы оформить кредит с плохой кредитной историей в Москве вам нужно заполнить короткую анкету на сайте, и через 10-15 минут вы получите решение по вашей заявке. После этого вам останется только прийти с установленным пакетом документов и забрать деньги в ближайшем отделении банка.

Решение по каждой заявке принимается индивидуально, и плохая кредитная история не всегда является фактором 100% отказа в выдаче кредита. Банк может предложить заемщику с плохой платежной репутацией небольшую сумму под высокий процент, чтобы дать возможность исправить кредитную историю.

Если вам все таки отказали в банке, то вы можете взять заем с плохой КИ в микрофинансовой компании. К тому же МФК помогают исправить кредитную историю, и заносят в БКИ данные о погашении вами займа. После этого банки будут видеть, что плохой заемщик исправился, и при следующем обращении шанс на одобрение кредита будет выше.

*По статистике нашего сервиса для 100% одобрения нужно заполнить не менее 5 заявок.

Преимущества оформления онлайн заявки:

• Существенная экономия времени, не нужно посещать отделения банков лично;
• Возможность сравнить предложения различных банковских учреждений и выбрать наиболее выгодное;
• Подать заявку можно в любое время суток, из любой точки России.

Условия кредитования

Условия по кредиту могут отличаться, в зависимости от выбранного банка, типа кредита и индивидуальных параметров заемщика.

• Сумма кредита от 30 тысяч до 30 млн рублей;
• Срок кредита от 3 месяцев до 10 лет;
• Годовая процентная ставка от 9% до 33% устанавливается индивидуально;
• Без поручителей и залога;
• Цель кредита – на любые нужды;
• Досрочное погашение без ограничений.

Основные требования к заемщику, предъявляемые банками:

• Гражданство Российской Федерации;
• Наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где банк осуществляет свою деятельность;
• Возраст от 18 до 85 лет (у каждого банка свои критерии);
• Стабильный источник дохода (заработная плата, пенсия, доход от бизнеса и т.д.);
• Общий трудовой стаж от 1 года, текущий стаж от 3 месяцев;
• Отсутствие просрочек по кредитам.

Советы заемщику:

• После получения кредита обязательно скачайте мобильное приложение и подключите смс-информирование, чтобы получать уведомления о дате ближайшего платежа.
• Вносите платежи по кредиту за 3-5 дней до даты, указанной в договоре, так как межбанковский перевод может занимать указанное время.
• По возможности отказывайтесь от добровольного страхования, но будьте внимательны, отказ от страховки может повлечь за собой повышение ставки по кредиту. Отказаться от навязанной страховки можно в течение рабочих 5 дней после подписания договора.
• Полностью погасив кредит следует получить в банке справку с печатью об отсутствии задолженности.

Способы погашения

Во время подписания договора сотрудник банка расскажет вам о способах погашения кредита. Самыми распространенными являются:

1. Безналичный перевод с карты или счета
2. Наличными в банкоматах и кассах банка
3. Перевод через Системы денежных переводов (Золотая Корона, Contact)
4. Через салоны Связной, Евросеть, МТС и т.д.
5. В отделениях Почты России

*Сторонние организации могут взимать комиссию.

Последствия просрочки платежа

Несоблюдение заемщиком графика платежей влечет за собой штрафные санкции, клиенту начисляются пени за задержку в размере до 20% годовых от суммы просроченного платежа. Просрочки по платежам от 5 дней заносятся в БКИ, что негативно сказывается на кредитной истории заемщика и станет причиной отказа в кредитах в будущем. Если просрочка превысит 90 дней, то банк может обратиться в суд и взыскать долг с заемщика в установленном законом порядке. У банковского должника возникнут трудности при выезде за границу, если размер долга превышает 30 тысяч рублей.

Какую КИ можно считать плохой

Существует несколько факторов, которые могут очень сильно очернить вашу кредитную историю до такой степени, что вы не сможете получить кредит ни в одном банке, даже в самом лояльном из всех.

У вас есть шансы

1. Наличие непогашенной просроченной задолженности на текущий момент
2. Присутствие информации о регулярных просрочках платежей по кредиту более чем на 30 дней.

Без шансов взять кредит в банке

1. Наличие непогашенных кредитов с просрочкой свыше 90 дней
2. Вмешательство судебных производств и ИП в Федеральной службе судебных приставов

Вероятность выдачи кредита даже самым лояльным банком и по самым высоким процентам при последних двух пунктах очень мала.

Для физических лиц в 2020 году есть более лояльные условия. Рекомендуем ознакомиться с нашим списком лучших банков, которые выдают займы и ссуды физлицам по низкой процентной ставке на лояльных условиях.

В Совкомбанке до 100 000 рублей от 13%

• Ставка от 13,99% до 28%
• Возраст от 20 до 85 лет
• Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ)
• Оставляется под залог: Квартира,Нежилое помещение,Апартаменты,Комната ,Жилой дом с земельным участкомна территории Москвы или Московской области

Не принимаются под залог:

1. Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
2. Частные/дачные дома с деревянными стенами.
3. Расположены в строении с незавершенным строительством;
4. Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
5. В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
6. Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции;
7. Входит в ЗАТО;
8. Некапитальные строения (например, металлические ангары);
9. Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Как быстро исправить кредитную историю

Не поддавайтесь на уловки мошенников, которые обещают удалить или стереть КИ, потому что это невозможно, а хранится КИ до 15 лет в БКИ. Но кредитную историю можно исправить и даже улучшить, репутацию банков можно вернуть, а про невыгодные проценты забыть. Совет-Баникра делится советами:

1) Оформить кредитную карту

Вначале статьи мы для примера привели актуальные процентные ставки от популярных и надежных банков на 2020 год по кредитным картам. Даже самый строгий банк готов пойти вам навстречу и помогать исправлять кредитную историю.  Обычно банк выдает микрозайм, который вам нужно выплатить в срок и так несколько раз, увеличивая сумму. После нескольких успешных и безупречных вылат, кредитная история становится намного лучше и положительней. Чтобы узнать наверняка, готов ли банк сотрудничать в вашей ситуации, обратитесь к специализированному в этой теме сотруднику банка. Вот самые известные банки, помогающие исправлять КИ:

2) Кредитный доктор от «Совкомбанка»

СКБ проводит целую «операцию» по восстановлению кредитной истории. Банк выдает займ от 10 000 рублей до 100 000 рублей. Банк предлагает пройти три шага, которые значительно улучшат вашу историю.

Шаг первый: «Кредитный доктор»

Шаг второй: Денежный кредит «Деньги на карту»

На данном этапе вы получите гарантированные деньги для безналичного расходования.

Шаг третий: Денежный кредит «Экспресс плюс»

СКБ-банк — кредит без справок до 2-3 просрочек в прошлом

В сети о банке бытуют разные мнения, кто-то пишет о его безотказности, а кто ставит его в ряд банков, которые откажут вам с плохой КИ. Соответственно, упускать свою долю банк не хочет, но и кредит давать людям с очень плохой историей не соглашается. Если у клиента были просрочки по кредитам не более 3-х раз, то он сможет стать клиентом банка. Клиенту со систематическими просрочками в долге откажут. Чаще всего, как уже описывалось выше, банки более лояльней одобряют кредитные карты для «плохих» клиентов.

Общие условия и требования

• Сумма: От 50 000 до 100 000;
• Срок: До 3 лет;
• Процентная ставка: До 59,9%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: 23 — 70 лет.

Зачем вообще может потребоваться кредит при плохой КИ?

Возможно, некоторых из Вас это удивит, но для большинства взять очередной кредит – простейшая задача. Они даже не задумываются по этому поводу, просто берут и этого достаточно. Они погрязли в обязательствах перед банками и выхода не видят. В целом, людей можно поделить на несколько категорий:

1. Приблизительно знают, как избавиться от возникших обязательств и пытаются реализовать свою идею с использованием очередного кредита.
2. Понятия не имеют, что делать, а кредиторы «прижимают» по всем фронтам. Новый кредит пойдёт на погашение старых задолженностей и процентов, штрафов.
3. Даже не беспокоятся за то, что у них просрочки и возвращать денежные средства не планируют в принципе.
4. Деньги нужны на неотложные нужды: собрать в школу детей и на различные другие обязательства.

А к какой категории относитесь Вы? Разумеется, вышесказанным мы хотим добиться лишь одного – более правильного распоряжения заемными средствами с Вашей стороны, потому что вечно в этой «кабале» жить нельзя. Берите деньги в долг с умом, чётко рассчитывайте свои силы и тогда всё наверняка будет хорошо.