Банковская гарантия ВТБ 24: условия

Преимущества и недостатки банковских гарантий от ВТБ

В банке ВТБ получение банковской гарантии сопровождается следующими преимуществами и недостатками:

ПЛЮСЫ

• без финансового обеспечения можно получить гарантию до 4 миллионов рублей;
• клиент может рассчитывать на скидку при повторном обращении (при отсутствии финансовых претензий со стороны банка);
• при последующем сотрудничестве банк предлагает открыть депозитный счет по повышенной процентной ставке;
• гарантии банка принимаются в любой государственной организации.

МИНУСЫ

• оформление гарантии может затянуться более чем на одну неделю;
• кредитные обязательства предоставляют далеко не всем клиентам (высокая вероятность отказа);
• высокая стоимость за факт исполнения гарантии (от 10 тысяч рублей, тогда как в других банках средняя цена – от 3 до 5 тысяч).

К сожалению, официальной статистики по количеству выданных гарантий ВТБ не публикует. Аналитики же утверждают, что данное учреждение – на третьем месте после Сбербанка и Альфа-Банка. Но информация – не официальная.

Итого, получить безотзывную банковскую гарантию в ВТБ 24 можно точно так же, как и в любом другом банке. Удаленно можно подавать только предварительную заявку, но за подписанием договора все равно потребуется посещать банковское отделение. Финансовое обеспечение требуется далеко не во всех случаях, максимальная сумма гарантии – 150 миллионов рублей (или в эквиваленте валюты).

Как происходит оформление?

1. Выберите банк, где условия заключения гарантийного договора вам были бы наиболее выгодны;
2. На его сайте заполните и отправьте специальную заявку. В ней нужно раскрыть направление деятельности и реквизиты вашей организации, наименование бенефициара, сумму контракта и прочее;
3. Спустя ориентировочно сутки сотрудники банка позвонят вам и сообщат, какой пакет документов нужно подготовить для подписания договора;
4. Подготовьте пакет документов и передайте его сотруднику банка — лично либо дистанционно по почте/электронной почте;
5. Спустя несколько дней, если у банка не возникли вопросы, будет создан договор. Прочтите его и, если вас все устраивает, подпишите;
6. Внесите по квитанции деньги банку за предоставление услуги;
7. Получите оригинал гарантии и выписку из реестра — либо в подразделении банка, либо по почте/курьером.

Требования к документам

Базовый набор документов, необходимый для подачи заявки на предоставление банковской гарантии, включает в себя:

• заявление по форме банка;
• текст банковской гарантии (образец выдадут в отделении, там необходимо лишь отметить цели, для которых необходимо получить финансовое обеспечение, а также максимальный предел суммы, на которую рассчитывает клиент);
• уставные документы (или выписка из государственного реестра предпринимателей); документы, подтверждающие полномочия руководителя и бухгалтера (с прикреплением листа с примерами подписей и печати);
• налоговая отчетность за последний коммерческий период (квартал); копии паспортов руководителя и главного бухгалтера (тех лиц, которые получают доступ к счету и к проведению финансовых операций с ним).

Банк оставляет за собой право потребовать и любые иные документы. Также сам клиент может предоставить для изучения бумаги, подтверждающие наличие открытых банковских счетов, депозитов, финансовых обязательств и любых других ценных бумаг (включая справки о наличии движимого и недвижимого имущества), которые могут подтвердить его платежеспособность. Все это поможет увеличить максимальный лимит финансового обеспечения по банковской гарантии.

Если же у заявителя имеется в Россельхозбанке расчетный счет, то, как правило, можно обойтись без подачи всех вышеуказанных документов. Достаточно будет заявления и текста банковской гарантии. Все остальные данные и так будут в распоряжении банка.

Зачем нужна банковская гарантия

Банковская гарантия — это услуга банка, при которой он выступает посредником между сторонами контракта. Банк берет на себя обязательства по исполнению обязательств сторонами, в том случае, если одна из них по каким-то причинам свои обязательства не выполняет. В банке ВТБ24 банковская гарантия предоставляется на следующих случаях:

• для стороны одного договора, чтобы обеспечить исполнение его условий;
• для возврата аванса, в том случае если контракт не был исполнен лицом, выигравшим тендер;
• для исполнения обязательств по договору, если один из его участников нарушает условия;
• при кредитном договоре банк дает гарантию возврата займа, если заемщик нарушил условия сотрудничества с кредитором;
• банковская гарантия требует для участия в тендерах в соответствии с Федеральным Законом 44 и 223;
• банковская гарантия требуется для исполнения платежей налоговых органов и таможенного контроля;
• для исполнения обязательств по выплате дивидендов за акции.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством. Он представляет интересы бенефициара, которым может выступать организатор аукциона или государственные органы: таможня, ФНС и другие. Банковская гарантия может быть использована для обеспечения операций на электронных торговых площадках.

Цели и возможности

Используя гарантии от ВТБ-24, компании имеют возможность:

• не извлекать из оборота собственные финансовые средства для перечисления их контрагенту;
• иметь отсрочку платежей по сделкам, поскольку партнеры будут уверены в исполнении обязательств (например, получать товары под реализацию);
• получать авансовые платежи за услуги, на производство товаров или проведение работ.

Банковские гарантии от ВТБ-24
предоставляются компаниям в следующих целях:

• для заключения госконтрактов (№44-ФЗ и № 223-ФЗ);
• для участия в тендерах (конкурсах);
• выполнения работ;
• возврата авансовых платежей;
• платежные;
• налоговые (на возврат НДС);
• таможенные (пошлины и платежи за таможенные операции);
• в пользу ассоциации воздушного транспорта;
• акцизные (в пользу федеральной службы Росалкогольрегулирования);
• гарантийные (на период действия гарантий);
• для ассоциации международных перевозчиков;
• другие виды.

Виды банковских гарантий

Рассказывая о разных видах гарантий, можно приводить в пример целый перечень различных правовых форм страхования сделки. Вообще, в России встречаются далеко не все виды БГ, т.к. финансовая деятельность в стране еще не успела достаточно развиться после эпохи социализма. Часть инструментария носит международный характер, и по географии ориентируется в первую очередь на развитые страны Европы и Америки.

Итак, бывает гарантия:

• Платежа, т.е. своевременного перевода денежных средств;
• Надлежащего исполнения контракта, когда значение имеет не только перевод, но и другие положения договора;
• Возврата авансового платежа;
• Предложения или по-другому тендерная гарантия — своего рода финансовое закрепление оферты, когда предложивший не сможет без финансовых потерь отказаться от продажи товара/услуги;
• Обеспечения кредитной линии — банковский продукт, ориентированный на банковских же клиентов (в России частные небанковские организации выделяют кому-либо кредитную линию крайне редко);
• Таможенная;
• Исполнения сделки в самом общем смысле.

Обеспечение гарантии

Обеспечение гарантии – это то самое подтверждение платежеспособности клиента или юридического лица.

В качестве обеспечения можно использовать:

1. Поручительство со стороны третьих лиц;
2. Депозитный счет (открытый в любом банке, не обязательство в Россельхозбанке);
3. Векселя (ценные бумаги, выпущенные государством);
4. Право финансовых требований по официальному контракту;
5. Движимое и недвижимое имущество.

Банк также оставляет за собой право предоставлять гарантию и без обеспечения, но в этом случае и процентная ставка выше, и за каждый факт выплаты обязательства в пользу банка зачисляется вознаграждение в размере 100 долларов (или эквивалент в рублях). Естественно, учреждения, не имея финансового обеспечения от клиента, оставляет за собой право отказать в выполнении гарантии, если условия, указанные бенефициаром, не соответствуют условиям договора, подписанного с заемщиком.

Подведем итоги: банковские гарантии в Россельхозбанке выгодно получать тем, кто планирует подписывать контракт с иностранными заказчиками. Итоговые процентные ставки по финансовым обеспечениям в данном банке достаточно высокие (если их сравнивать с предложениями от других финансовых учреждений), но зато Россельхозбанк всегда и своевременно выполняет требования бенефициаров. Судя по тематическим форумам, в этом плане претензий к банку возникают крайне редко.

В каком банке лучше оформить?

Имеет значение качество предоставленной услуги, скорость обработки запроса и цены. Чтобы сделать гарантию быстро, недорого и качественно, придется изучить предложения от самых разных банков.

Зайдите на сайт МинФина и изучите реестр банков, которые могут предоставлять БГ (например, https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/). Всего таких организаций немного — порядка 280-ти. В основном в перечень входят всем знакомые компании: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д. Пользуйтесь услугами только того банка, что включен в соответствующий реестр — иначе за подлинность полученной «гарантии» никто не сможет поручиться!

Если банк, с которым вы уже давно работаете, включен в реестр — можно смело обращаться именно к нему. Вам, как клиенту с историей, будет задано меньше вопросов, чем в любом «чужом» банке.

Банковские гарантии ВТБ-24 условия оформления

Тендерные:

• При обеспечении депозитом в размере 100% суммы гарантии ее предоставят за 1,5% годовых от гарантийной суммы в год, минимальная цена 5 тыс. руб. срок действия до 60 мес., максимальная гарантийная сумма до 150 млн. руб.
• Под залог имущества стоимостью 85% и более от суммы гарантии ее предоставят за вознаграждение 2,0–4,5% годовых, цена не менее 10 тыс. руб., срок действия до 36 мес., сумма не более 150 млн. руб.
• Обеспечения нет. Сумма гарантии до 50 млн. руб., стоимость 5,0% годовых, цена от 10 тыс. руб., срок до 36 мес. ускоренный анализ бухгалтерской отчетности. В рамках лимита, предварительно согласованного и одобренного банком гарантию оформят за один день.

Для госконтрактов

Банковская гарантия в ВТБ-24
для госконтрактов по №223-ФЗ и №44-ФЗ предоставляется на условиях:

• При обеспечении в виде депозита в размере 100% суммы гарантия стоит 1% годовых, минимальная цена 10 тыс. руб., сумма не превышает 150 млн. руб., срок не более 60 мес.
• Под залог имущества 85% и более от суммы стоимость гарантии 2%, минимальная цена 20 тыс. руб., сумма до 150 млн. руб., срок гарантии до 36 мес.
• Гарантию без обеспечения выдадут за 3% от ее суммы, минимальная цена 15 тыс. руб., сумма на выше 30 млн. руб., срок не дольше 36 мес.

Банк определяет максимальную сумму предоставляемой гарантии для каждой компании индивидуально по итогам анализа предоставленных документов. При выдаче гарантий в размере до 15 млн. руб. бухгалтерские документы (баланс форма №1, отчетность форма №2) проверяют по ускоренной упрощенной системе.

Банк выдает гарантии участникам электронных торгов на ЕЭТП. Цена продажи гарантий от 1,5 до 5,0% годовых от суммы гарантии, определяется ее суммой, видом обеспечения и сроком действия. Возможна оплата за гарантию разовая в течение 3 дней (рабочих) после подписания соглашения о гарантии, но до ее выдачи или ежеквартально (ежемесячно) по согласованному графику платежей. Оплата принимается в рублях, евро или долларах.

Как получить банковскую гарантию ВТБ

Самый простой и удобный вариант получить исчерпывающую информацию об условиях выдачи банковских гарантий, помимо указанного выше адреса сайта Банка ВТБ – это связаться с подразделением кредитной организации, которое занимается сопровождением операций данного типа.

Что потребуется

Правила Банка ВТБ предлагают достаточно простую процедуру оформления банковской гарантии. Для успешного ее прохождения потенциальному клиенту требуется представить такие документы:

• письмо о желании получить банковскую гарантию. Образец подобного документа размещается на сайте по адресу https://www.vtb.ru/srednij-biznes/bankovskie-garantii/-/media/Files/;
• проект банковской гарантии, необходимой клиенту;
• копию договора или условий тендера, в связи с которыми требуется получение гарантии.

Помимо указанных документов, клиент предоставляет в банк стандартный пакет документации, включающий учредительные документы, свидетельства и выписки, а также, при необходимости, бухгалтерскую отчетность. В большинстве случаев требуется также подтвердить полномочия руководителя, в том числе, на совершение крупной сделки, если она является таковой.

Пошаговые действия

По сути, вся процедура оформления и последующей выдачи банковской гарантии состоит из трех этапов:

1. Подготовка и подача документов клиентом банка.
2. Рассмотрение полученного пакета документации специалистами ВТБ и принятие решение об одобрении сделки или отказе в выдаче банковской гарантии.
3. Оформление и выдача документа, подтверждающего предоставление банковской гарантии.

Клиент на достаточно выгодных условиях получает возможность участвовать в тендере или заключить контракт в случае его выигрыша. Банк, в свою очередь, заключает сделку с минимальным риском, что подтверждается реальной практикой подобных финансовых операций.

Оформления заявки

Для того, чтобы оформить и подать заявку не требуется большого количества времени, так как она, по сути, аналогична стандартной заявке на получение кредита. Более того, при наличии на руках необходимых документов, а именно, контракта или условий тендера, для обеспечения обязательств по которым берется гарантия, вся процедура занимает несколько минут.

Важно отметить, что срок принятия решения банком составляет от 3 до 7 дней

Требования к клиенту

Чтобы получить банковскую гарантию, нужно соответствовать всем требованиям бенефициара и банка. Человек, к которому предъявляются требования, называется на финансовом языке принципалом.

• Компания, выигравшая тендер или принявшая госзаказ, должна иметь широкую практику, а также должна работать на рынке достаточное время. Точную инструкцию дать невозможно, т.к. порог у каждого банка свой. В среднем компания должна успешно работать не меньше полугода, но у некоторых крупных организаций вроде Сбербанка или ВТБ встречаются пороги в один или два года;
• Финансы компании должны находиться в полном порядке. Этот факт придется подтверждать самыми разными отчетностями, справками и прочими документами из бухгалтерии предприятия. Наличие долгов, неоплаченных налогов, открытых или закрытых судебных дел — верный путь к тому, чтобы банк отказал в БГ;
• Оборот предприятия должен быть значительно — по крайней мере, в полтора раза — выше суммы контракта. В некоторых случаях допускается, чтобы оборот был выше суммы обеспечения. В любом случае компания должна достаточно много зарабатывать и тратить;
• Обязательно требуется наличие ликвидного имущества, которое можно передать в залог: недвижимость, транспортные средства компании, дорогостоящая техника и просто денежные средства. Тем более величина залога прямо коррелирует с размером комиссии — чем больше залог, тем меньше платить банку. Однако, рекомендуется тщательно обдумать перед наложением обременения: если сделка все-таки сорвется, все залоговое имущество уйдет банку за копейки;
• Положительной характеристикой организации будет являться факт ранее закрытых тендеров и госзакупок. Особенно, если прошлые контракты закончились без эксцессов, с удовлетворенностью обеих сторон.

Как получить гарантию в ВТБ 24

Через ЭТП Росэлторг

Росэлторг — электронная площадка номер один по объему торгов, принадлежащая 50 на 50 правительству Москвы совместно с ВТБ. Помимо проведения тендеров здесь также предоставляются и банковские гарантии.

Подав заявку на Росэлторге, участник торгов получит предложения не только по ВТБ, но и другим 11 банкам-партнерам. Это позволит сэкономить средства на комиссии.

Чтобы получить электронную гарантию ВТБ через Росэлторг нужно:

1. Пройти легкую регистрацию, указав только главные личные данные.
2. Отправить сканы учредительных документов сотрудникам площадки.
3. Создать заявку, введя базовые параметры требуемой гарантии.
4. Выбрать самое выгодное предложение из нескольких вариантов.

Бумажную версию можно получить курьерской службой DHL или почтой России. Услуга бесплатна.

Через офис банка

Гарантии ВТБ выдаются только в отделениях, обслуживающих юридических лиц. По сравнению с экспресс-гарантиями, получаемых через Росэлторг, условия немного отличаются.

Процесс оформления стандартный — нужно обратиться в офис банка, с необходимым пакетом документов.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Тарифы на банковские гарантии

Мнение эксперта
Светлана Александрова
Консультант по выбору РКО

Условия банковской гарантии в ВТБ на обеспечение исполнения контракта следующие:

• процентная ставка – от 1% годовых (но не менее 10 тысяч рублей за сам факт исполнения гарантии, 15 тысяч – без денежного обеспечения, 20 тысяч – при имущественном залоговом обеспечении);
• срок, на который предоставляется гарантия – до 60 полных месяцев (для клиентов, зарегистрированных на территории Северо-Кавказского ФО – до 12 полных месяцев, если финансовое обеспечение либо залоговое, либо вовсе отсутствует, при депозитном обеспечении на 100% временных ограничений не будет);
• сумма – до 150 миллионов рублей (минимальная определяется только условиями контракта или стоимости обеспечения заявки на участие в тендере).

Итоговая процентная ставка и стоимость банковской гарантии от ВТБ всегда определяется индивидуально в зависимости от суммы, которую запрашивает заявитель, срок, на который она предоставляется и финансового обеспечения (или его отсутствие).

Хоть официально и не указывается, но на условия предоставления банковской гарантии в ВТБ 24 влияет и кредитный рейтинг заявителя. На тех же тематических форумах нередко встречаются отзывы, что при хорошей кредитной истории часто предлагают минимальную процентную ставку в 1% даже при оформлении гарантии без финансового обеспечения.

Как получить банковскую гарантию в ВТБ?

Банк на своем сайте не раскрывает конкретной информации по точным условиям получения в нем гарантии. Для этого обратимся к сторонним компаниям.

Многие компании-агенты оказывают помощь в получении данной услуги. На их сайтах можно самостоятельно рассчитать примерную стоимость, чтобы понять, подходят ли условия ВТБ данной компании.

Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором. В нем следует указать следующую информацию:

• тип;
• номер извещения;
• федеральный закон, на основании которого оформляется данная услуга;
• сумма и срок.

Дополнительно предлагается указать возраст компании.

Гарантия, полученная в ВТБ, открывает большие возможности для любого бизнеса. Для получения точной информации по условиям ее выдачи следует обратиться в банк, поскольку на сайте приведена лишь минимальная информация. Если же есть необходимость сделать предварительный расчет, то стоит воспользоваться онлайн-калькуляторами сторонних компаний-агентов.

Что это и зачем нужно?

БГ применяется при заключении крупных договоров между клиентом банка, являющимся поставщиком товара или услуги, и бенефициаром (получающим выгоду лицом). Схематически можно это представить как сделку между заказчиком и исполнителем, но с участием банка, который играет роль модератора сделки и ее гаранта.

Практически всегда, если к сделке привлекается банк в качестве гаранта, заказчиком услуг выступает государство или муниципалитет. Возможна выдача гарантии и в рамках рыночных отношений сугубо частных лиц, но, из-за высокой стоимости оформления такой услуги, коммерческие компании редко прибегают к столь серьезным мерам. Часто гарантийное обслуживание производится и в рамках отношений коммерческих компаний, но с получением государственных денег или госучастия в другой форме.

Регулируется банковская гарантия 44-ФЗ от 05.04.2013 под названием «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Федеральный закон главным образом регулирует формирование подряда от государственных органов к коммерческим организациям, но он также устанавливает порядок заключения и выполнения договора с гарантией, определяет сам термин и сферу его применения. Также закон отдельно указывает, что делать в случае невыполнения обязательств со стороны поставщика либо бенефициара (глава 3, статья 45).

Минфин совместно с Центробанком РФ и Правительством разработали и другие правовые акты, в частности, федеральные законы и постановления. Так, например, документы 185-ФЗ и 223-ФЗ, в отличие от 44-ФЗ, регулируют уже коммерческие отношения и систему гарантийного страхования сделки. Именно на эти акты ориентируется банк, когда возникает необходимость выдавать гарантию в рамках отношений частных, а не государственных компаний.

Исходя из полученной выше информации, уже можно представить, для чего бизнес и государство стремятся оформить гарантию: это нужно для полной минимизации рисков у обеих сторон.

К гарантии прикрепляются два счета, по одному от заказчика и поставщика — деньги, размещенные на счетах, являются своего рода залогом надлежащего исполнения положений договора. Если же условия сделки нарушаются одной и сторон, потерпевшая сторона получает денежную компенсацию в размере, заранее утвержденным в документе. Средства для выплаты гарантии взимаются со счета нарушителя.

Поэтому в 2020 году банковская гарантия не только продолжает пользоваться популярностью, но даже завоевывает коммерческий рынок, где традиционно к гарантийным системам прибегали лишь при заключении особенно крупных договоров. Система выплат компенсации обеспечивает безопасность рыночных отношений и финансового положения участников, а также дополнительно дисциплинирует поведение контрагентов — именно поэтому к ней прибегают и государственные компании, и коммерческие.

Условия выдачи

Существует целый ряд правил и требований на тему оформления гарантии: какие организации могут оформлять гарантийные соглашения, а какие — нет, как проводить обременение имущества и т.д. К примеру, сумма обеспечения контракта никак не может быть меньше 5% и больше 30% от полной стоимости контракта или подряда. Изучим этот вопрос подробнее.

• Срок действия банковской гарантии должен быть больше срока действия контракта как минимум на 1 месяц. Норма закреплена в связи с тем, что в течение месяца с момента истечения договорных обязательств одна из сторон имеет право оспорить сделку в суде;
• Гарантию оформляют только после предоставления поставщиком залога (обеспечения) тендера или госзакупки. В некоторых случаях такой же залог требуются от покупателя;
• Согласно Закону 44-ФЗ, минимальный размер обеспечения должен быть не меньше 5-ти процентов и не больше 30-ти процентов от начальной (максимальной) цены контракта, если сумма контракта меньше 50 млн. рублей. Если НМЦК больше 50 млн. рублей, то размер обеспечения должен находиться в пределах 10 — 30 процентов от НМЦК, но не меньше размера внесенного аванса, если таковой был. Кроме того, если аванс составляет 30% от НМЦК или больше, в независимости от размера контракта сумма обеспечения должна быть равна сумме аванса;
• Если контракт подешевел на 25% и более до уплаты суммы по договору, поставщику придется дополнительно изучить и соблюсти ст. 37 закона 44-ФЗ, регулирующую антидемпинговый контроль в России;
• Готовая гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий в системе ЕИС, иначе считается, что сделка не была застрахована. В связи с этим, у каждого договора обеспечения имеется свой номер реестровой записи банковской гарантии, с помощью которого легко найти нужную информацию в открытых источниках — том же ЕИС, например.