Бизнес-план для получения кредита

Шаг 1 Встать на учет в центре занятости

Я подала заявку в центре занятости в середине июня 2017 года. Меня предупредили, что программа поддержки моего региона на этот год еще не запущена: государственное финансирование будет только к осени.

Документы для постановки на учет по безработице у меня были с собой, поэтому я решила не ждать сентября и сдаваться сразу. Оформление заявки заняло полчаса, и через 10 дней я стала безработной официально. Еще я получила право на государственные субсидии при открытии ИП и начала получать небольшую материальную помощь — пособие по безработице в размере 850 рублей в месяц.

К концу лета я пожалела, что встала на учет заранее. Пока я ждала получения субсидии на открытие своего бизнеса, каждые две недели мне вручали три направления на собеседование. Мне пришлось бегать по городу, чтобы сохранить статус безработной для участия в программе. Я 12 раз убеждала разных работодателей отказать мне хоть по какой-нибудь причине — это не самые приятные впечатления.

Поэтому не стоит подавать заявку на учет, если средства для субсидирования малого бизнеса еще не поступили, а у вас нет времени ходить по направлениям от центра занятости. Попросите сотрудника сообщить вам новости о поступлении государственных средств для субсидий в вашем субъекте — скорее всего, вам не откажут.

В конце августа в моем городе запустили программу государственной поддержки. Меня попросили заполнить заявку на получение субсидии малому бизнесу от государства, и поиски работы закончились.

Где взять деньги на малый бизнес: сравнительная таблица вариантов

Для кого подходит
Сколько нужно своих денег
Плюсы
Минусы
Банковский кредит
Для любого работающего предприятия. Необходим определенный «стаж» ведения бизнеса — от 1 – 2 лет
Потребуется собственный взнос от 10 до 50%
Доступна любая сумма на любые цели
Желательна поддержка — поручительство, гарантии, залог имущества специальных фондов развития бизнеса
Деньги партнера
Подходит для простых и понятных видов деятельности: розничная торговля, сфера услуг, общепит
Всё зависит от договоренностей: можно обойтись без денег
Ответственность за бизнес делится между партнерами
Риск конфликтов, возможны проблемы при выходе одного из участников из бизнеса
Вложения инвестора
ИТ-стартапы, инновационные компании, технологии в сфере медицины

Любые идеи, способные принести высокую доходность
Собственные средства могут не понадобиться
Можно найти финансирование еще на стадии идеи и прототипа
Сложно убедить инвестора вложиться — нужно много внимание уделить презентации и переговорам, а при вложениях на ранней стадии — придется отдать большую часть в компании инвестору
Краудфандинг: сбор средств спонсоров или клиентов
Требуется активно продвигать идею и искать спонсоров. Для краудфандинга подходят творческие, социальные, благотворительные проекты
Можно обойтись без взноса своих средств
Запустить кампанию можно еще до старта бизнеса, что поможет «разогреть» потенциальных клиентов и начать знакомить с продуктом еще до выхода
До 30 – 35% от собранной суммы придется отдать на налоги, комиссии, сопутствующие расходы.
Необходимо передать вознаграждения спонсорам, а это — тоже расходы
Конкурс
Конкурсы проводят крупные компании, но в узких нишах

Если ваш проект подходит — участвуйте
Можно обойтись без взноса своих средств
Конкурсы — это частный случай краудфандинга, и минусы здесь те же. Вы должны влюбить людей в ваш проект и постоянно его рекламировать
Зависит от условий конкурса
Отсрочка: аренда, лизинг, под реализацию
Применяется при открытии магазина, кафе, транспортного предприятия, мини-производства
Нужно покрыть часть расходов самостоятельно — от 10 до 30%
Дорогостоящие активы можно получить сразу, а заплатить за них потом
Не все затраты так удастся оплатить
Господдержка: субсидии, гранты
Приоритетные виды деятельности, как правило, сельское хозяйство, производство, инновационные технологии, ремесла, туризм
Обязательно внести свои деньги в проект — 30 – 70% при старте. Есть возможность возместить до 90% уже понесенных затрат
Средства из бюджета предоставляются безвозмездно. Возвращать их не понадобится
Получить средства удастся только при прохождении конкурсного отбора.
Придется соблюдать ряд требований и договоренностей, чтобы не пришлось возвращать деньги

Где взять денег на малый бизнес: сравнительная таблица вариантов

Льготные программы кредитования бизнеса

Государство на сегодняшний день заинтересовано в кредитовании отдельных категорий бизнеса. Предлагаемые программы, с которыми работают большинство крупных финансовых учреждений страны, рассчитаны как на усовершенствование производственного процесса, так и предоставление помощи начинающему предпринимателю. Каждый из граждан Российской Федерации, пребывающий на учете в центре занятости, перед тем, как получить кредит, может использовать льготы на развитие собственного бизнеса. Объем подобной помощи Государства может достигнуть 60 тысяч рублей.

Важно. Большинство государственных программ предусматривают выделение средств только в качестве компенсации

Для этого, после реализации капитала подается соответствующий пакет бумаг на получение субсидирования. При подаче заявки следует учитывать, что есть банки, которые не проверяют кредитную историю, либо относятся более лояльно к заёмщикам с плохой КИ.

Виды бизнес-проектов, по которым выдают займы в России

Какие банки кредитуют малый бизнес

В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.

Условия Сбербанка

Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей. Минимальная ставка по договору начинается с 11% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.

Использовать наличные позволяется для следующих целей:

1. Вложить в оборотные активы.
2. Использовать для старта строительства.
3. Рефинансировать долги сторонних банков.

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без залога выдают 2 млн рублей под 12% годовых, однако это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для ИП и ООО – «Инвестиционные цели». На период до 5 лет выдают 15 млн руб. при условии наличия в сделке ликвидного залога. Весомый плюс предложения – заявителю не требуется расчетный счет.

Для оформления договора заполните онлайн-заявку, представитель банка сам приедет и привезет все необходимое.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете получится в режиме онлайн.

Получить можно от 300 тысяч до 10 млн рублей под 14−17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Используется дифференцированный график погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Санкции к клиентам, решившим погасить долг досрочно, не применяются.

Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

• краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
• характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
• исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
• экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
• план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
• техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
• план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
• управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
• начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
• оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
• финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана — стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
• приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Получить кредит в банке

Если у вас нет денег на развитие бизнеса или их недостаточно, обратитесь в банк и оформите кредит. Профинансировать проект полностью не получится, но заемные средства можно использовать на старте.

Кому подходит

Кредит доступен физическим лицам, а также действующим предпринимателям и юрлицам.

При полном отсутствии опыта ведения деятельности получить деньги для открытия бизнеса в банке не удастся. Каждый банк устанавливает требования к минимальному «стажу» ведения бизнеса, как правило, от 1 – 2 лет и более. Поэтому можно обратиться в банк как частное лицо и получить нецелевой кредит наличными.

Второй вариант — действовать поэтапно. Даже с минимальным запасом собственных средств вы можете зарегистрировать ИП или юрлицо, составить бизнес-план по развитию, начать работу с имеющимися ресурсами, выйти на точку безубыточности и только потом обратиться в банк за кредитом.

Года как раз хватит, чтобы проверить свои силы на практике, решить, сколько нужно денег для бизнеса и во что именно их вкладывать. С уже накопленным опытом обращаться за кредитом лучше, чем рисковать заемными средствами на старте.

Шансы на одобрение кредита для молодой компании или начинающего предпринимателя повысит поддержка специальных структур, которые занимаются развитием бизнеса в вашем регионе. Получить заемные средства в банке с их помощью легче, чем при самостоятельном обращении.

Такие организации подконтрольны государству, они работают в рамках федеральных программ развития предпринимательства. Деньги напрямую не выдают, но оказывают другую финансовую поддержку: оформляют поручительство, предоставляют залог и банковские гарантии. С таким обеспечением проще получить средства в банке.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в Санкт-Петербурге предлагает поручительства по кредитам. В других регионах есть подобные организации, которые помогают местным бизнесменам.

Схема выдачи кредита по программе Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Чтобы заручиться поддержкой Фонда, необходимо доказать состоятельность своей идеи: подать заявку, представить бизнес-план, с расчетами текущих и прогнозных значений финансовых показателей.

Если пройдете проверку комиссии и получите «добро» от фонда поддержки бизнеса, банк с готовностью выдаст кредит на необходимую сумму.

Когда не стоит и пытаться

Если совсем нет денег для старта бизнеса и для текущих расходов в течение первого года работы, банк не выдаст вам кредит для ИП и юридических лиц. По правилам большинства кредитных программ требуется внести часть собственных средств в проект, чтобы получить остальную сумму в банке. Если не начнете что-то делать самостоятельно, банк в вас не поверит и не одобрит выдачу запрашиваемой суммы.

Не нужно брать кредит, когда понятно, что доходов бизнеса не хватит на обслуживание обязательств. Если вся выручка будет уходить на погашение долга с процентами, то в выдаче заемных средств откажут. Банк не профинансирует проект, где высоки риски невозврата денег из-за нехватки свободных средств, отсутствия резервов, маленькой прибыли и больших расходов.

Не получится взять деньги для малого бизнеса таким способом, если ваше предприятие признано банкротом, есть просроченные кредиты, задолженности или штрафы. Банк проверит кредитную историю компании и ее учредителей. Ваше личное кредитное досье и репутация влияют на решение о выдаче бизнес-кредита. Сложно получить заемные средства при испорченной кредитной истории и высокой долговой нагрузке.

Если у вас уже есть обязательства перед банками, да еще и с просрочками, взять новый кредит практически невозможно. Сначала необходимо решить вопрос с текущими долгами и только потом идти на новую сделку.

Выводы о банковских кредитах

1. Кредит недоступен для бизнеса с нуля: банки охотно финансируют опытных бизнесменов, поэтому лучше открывать компанию на свои деньги, проработать определенное время, а уже потом идти за дополнительными средствами;
2. Шансы на одобрение банковского кредита выше, если оформить поручительство или получить другие гарантии в фонде поддержки бизнеса (такие организации есть в каждом регионе);
3. Если у вас отрицательная кредитная история, а у вашей компании — минимальные финансовые результаты, неадекватные расчеты в бизнес-плане и нет собственных средств, кредит не выдадут;
4. Если кредит на бизнес получить затруднительно, можно получить кредит как физическое лицо, а деньги направить на развитие бизнеса.

Условия получения

Выдается крупная сумма денег на открытие бизнеса при наличии бизнес-плана на определенных условиях:

• документ должен быть продуманным и содержащим необходимые сведения о планируемой работе;
• требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
• потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и подготавливать множество другой документации кроме бизнес-плана;
• привлекаются поручители или созаемщики.

К заемщикам обычно банки предъявляют требования:

• бизнес-план должен составляться непосредственно гражданином, поэтому он обязан хорошо разбираться в этом документе и самостоятельно обосновывать все его пункты;
• регистрация будущего предпринимателя или уже существующей компании в регионе, где находится отделение банка;
• выбранное или имеющееся направление для работы должно быть официальным и разрешенным;
• для существующих компаний дополнительно имеется условие об успешном функционировании на протяжении не меньше двух лет;
• возраст непосредственного заемщика должен варьироваться от 22 до 60 лет;
• обязательным условием является наличие положительной кредитной истории;
• существующие фирмы подготавливают дополнительно налоговую и бухгалтерскую отчетность;
• подтверждаются доходы организации.

Для оформления кредита, выдаваемого под бизнес-план, непременно готовится полный пакет документов, в который входят бумаги:

• непосредственный бизнес-план;
• паспорт заемщика;
• его трудовая книжка;
• документы о наличии профильного образования.

Как составить бизнес-план под кредит, расскажет это видео:

Если оформляется займ под бизнес-план уже функционирующей компанией, то требования к документам будут иными:

• бизнес-план;
• регистрационные и уставные документы;
• налоговая и бухгалтерская отчетность;
• выписки с расчетных счетов;
• справки об отсутствии долгов по налогам;
• выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• лицензии, разрешающие работу в конкретном направлении бизнеса.

Дополнительно может потребоваться еще множество других документов, поэтому их полное количество желательно уточнять в выбранном банке.

ИП и юр лица

В качестве заемщиков уже функционирующих организаций выступают сами предприниматели или учредители фирм. При оформлении кредита под бизнес-план учитываются некоторые особенности:

• поручителями могу быть учредители или партнеры;
• ИП может рассчитывать на государственную субсидию на основании ФЗ №209;
• юрлица могу оформлять товарный кредит, описывающийся в ст. 822 ГК;
• кредит под бизнес-план обычно берется для покупки оборудования или сырья, материалов или товаров, а также для расчетов с контрагентами или погашения долгов;
• наиболее часто оформляется овердрафт или кредитные линии.

Уже функционирующие фирмы и ИП могут рассчитывать на крупные займы при возможности доказать свою успешную работу на протяжении хотя бы одного года.

Особенности кредитования физ лиц

Если гражданин желает открыть свое дело, то он может рассчитывать на субсидию или выгодный кредит в банке, для чего заранее надо составить бизнес-план. Средства могут использоваться для открытия торгового предприятия, ведения ЛПХ или формирования промышленного предприятия. Также востребованными считаются виды бизнеса, основанные на оказании услуг.

Кроме грамотного бизнес-плана требуется положительная кредитная история, оптимальный возраст заемщика, подтверждение того, что в будущем у гражданина действительно будет высокий и стабильный доход, а также может потребоваться залог или поручительство.

Какое значение на одобрение кредита оказывает кредитная история, залог и поручители

Если заемщик может доказать, что у него хорошая кредитная история, а также если он может привлечь платежеспособных поручителей или передать какие-либо ценности в залог банку, то он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Можно ли получить кредит под бизнес-план, смотрите в этом видео:

Обычно в такой ситуации устанавливаются банками невысокие процентные ставки, а также одобряется значительный по размеру займ. Если передается имущество в залог, то оно предварительно проходит через процедуру оценки, причем она не только позволяет узнать рыночную цену предмета, но и определить его состояние.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Структура бизнес-плана помогает оценить суть разрабатываемого проекта и его целесообразность. Чем масштабнее идея (например, производство сыров или внедрение новой услуги), тем подробнее нужно составлять описание. Тщательный анализ рынка выявит проблемные точки проекта, что существенно снизит риск для бизнесмена.

Стандартный шаблон документа может быть дополнен разделами для лучшего раскрытия идеи.

Резюме

В данном разделе важно четко и кратко описать такие моменты:

• актуальность бизнес-идеи;
• цели бизнеса;
• экономические расчеты;
• размер необходимых инвестиций и срок их погашения;
• технические и организационные аспекты;
• окупаемость.

В этом разделе необходимо указать:

• название;
• юридический адрес;
• состав учредителей;
• ликвидный залог.

Описываем деятельность предприятия:

• какие товары планируется выпускать;
• какие услуги будет оказывать компания.

Нужно подробно описать то, что планируется продвигать.

Маркетинговая оценка включает следующий анализ:

• рынка сбыта;
• конкурентов и своих преимуществ перед ними;
• целевой аудитории;
• рекламной кампании;
• динамики развития рыночной ниши и доли в ней.

В данном разделе описываем:

• технологию процесса;
• оборудование;
• инвентарь;
• материалы.

Указываем, будет ли оборудование приобретаться, на каких условиях произойдет аренда. Рассчитываем его срок эксплуатации и прописываем мероприятия для улучшения рабочего процесса.

Финансовая часть

Финансовая часть включает все расчеты, которые потребуются для запуска бизнеса. Начиная от взноса за регистрацию, заканчивая оплатой труда сотрудникам. Учитывать нужно все необходимые затраты, если допустить ошибку, средств не хватит и бизнес не запустится.

Здесь же нужно расписать:

• доходы по месяцам;
• ежемесячные затраты;
• объем первоначальных вложений.

Календарный план

Важно указывать риски, потому что кредитор обязательно отдельно промониторит этот момент. Если попытаться схитрить, получить ссуду уже не получится

Расчет окупаемости может занять от 3 месяцев, но, если период составляет несколько лет, переживать не стоит. На выдачу финансовых средств это не повлияет.

Подробная видео-инструкция составления бизнеса-плана. Взято с канала Полный Бизнес.

• у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
• бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
• получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя.
Он основывается на трех принципах:

Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
Помесячный прогноз денежного потока

Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком

Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

• Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
• Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
• Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
• Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Что такое бизнес-план

Начинающему бизнесмену за все нужно платить:

• связь;
• оплата труда сотрудникам;
• содержание собственного или арендованного транспорта;
• аренда или покупка производственных помещений;
• оборудование;
• коммунальные услуги и прочие статьи расходов.

Именно по этой причине целесообразно составлять план, где будут учтены не только будущие расходы и доходы, но также и прогнозирование бизнеса на несколько лет вперед. В первую очередь такое планирование позволит самому предпринимателю ориентироваться поэтапно на четкий алгоритм действий для процветания своего дела.

А с другой стороны, сам документ, называемый бизнес планом, можно предъявлять в качестве гарантии своим кредиторам.

В начале своего пути к старту в бизнесе будущий предприниматель будет либо искать инвесторов, чтобы в его дело были активные и регулярные вливания денежных потоков, пока дело не разовьется. Либо будет одалживать денежные средства в банке.

Чаще всего эти два подхода комбинируются, и часть суммы для построения собственного бизнеса берется у инвесторов, а другая часть, к примеру, на покупку оборудования – в каком-нибудь банке в качестве ссуды. Такой документ, как бизнес план, может понадобиться не только для новичков, но даже для уже имеющих собственное дело потенциальных заемщиков.

Это могут быть:

• представители среднего индивидуального предпринимательства;
• небольшие компании, зарегистрированные под юридические лица.

Всем им время от времени требуется заручиться финансовой поддержкой для того, чтобы начать следующий этап развития уже существующего бизнеса. Кредитование юридических лиц с нулевым балансом – это одно из обстоятельств, когда появляется повод кредитоваться.

Оно может происходить при любых ситуациях:

• когда молодое предприятие еще не успело получить первую свою прибыль, а баланс обнулился;
• предприятие было зарегистрировано в конце отчетного года по налогообложению;
• возникли затруднения в процессе хозяйственной деятельности, что привело к обнулению баланса;
• искусственное обнуление как механизм урегулирования развития предприятия.

Во всех этих и прочих других случаях, как показатель организованности и перспективности предприятия, бизнес-план всегда нужен.

К такому балансу дополнительно понадобится приложить и ряд других документов. Эти бумаги смогли бы доказать не только перспективность предприятия, по которому будет проходить заключение кредитного соглашения, но и стабильность в платежеспособности клиента.

К примеру, одной из таких бумаг может оказаться специальная анкета, разработанная банком, где будет отражаться информация не из налоговой декларации, а управленческих или бухгалтерских отчетов. Обычно в таких отчетах очень четко отображены все движения средств по хозяйственной деятельности.