Через сколько лет обновляется кредитная история

Можно ли повлиять на процесс обновления?

Вместо выяснения того, через какое время обновится рейтинг, можно приложить усилия к его улучшению, используя легальные способы:

1. Обратиться в микрокредитную компанию. Эти организации работают почти с любыми соискателями, выдавая им маленькие суммы на короткое время. Обязательства, исполненные вовремя, положительно скажутся на КИ.
2. Получить кредитную карту. Это сделать проще, чем взять стандартный займ. При не слишком хорошей истории пользоваться карточкой можно будет только с жесткими ограничениями, но возврат долгов (своевременный или раньше срока) — всегда хороший вариант для восстановления рейтинга.
3. Покупка какого-то товара в рассрочку и исправное внесение положенных платежей. Даже небольшие суммы, которые были возвращены вовремя, окажут положительное влияние на репутацию.
4. Предъявление пояснительной документации. Например, когда заемщик столкнутся с тяжелыми обстоятельствами (сокращение на работе, нанесение увечий, иные форс-мажоры). Кредитор отнесется к такому потребителю лояльно, но при наличии доказательств.

На портале госуслуг можно узнать, где хранится кредитная история

На портале госуслуг уже несколько месяцев можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Дело в том, что из тринадцати БКИ она может храниться только в двух или, например, пяти. Чтобы узнать, куда отправлять бесплатный запрос для получения кредитного отчета, надо проверить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, причем еще с ноября 2018 года.

В закон внесли уточнение про этот способ доступа к списку БКИ, хотя Центробанк рассказал об услуге еще в прошлом году, и тогда она уже работала. А вот 31 января ничего нового в этом плане не произошло.

Так выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет

Сколько обновляется кредитная история после погашения

Сведения о просрочках записываются в КИ и хранятся в ней весь период, пока заемщик взаимодействует с финансовыми организациями. Если он делает паузу на 10 лет, КИ аннулируется. Но выжидать такой срок нет нужды, ведь банки при выдаче займа оценивают последние годы. К примеру, если два–три года человек вовремя платил по обязательствам, но ранее имел просрочки, ему с высокой вероятностью выдадут кредит.

Здесь действует временная закономерность, зависящая от времени (глубины) задолженности заемщика:

1. После месяца просрочки и погашения должна должно пройти не меньше полугода до подачи заявки.
2. При задолженности от одного до двух месяцев — один год.
3. Если просрочка составляла от 60 до 90 суток, потребуется 24 месяца на исправление КИ.
4. При невыплате займа в срок от трех месяцев и больше необходимо три года до подачи заявки.

Это ориентировочный срок, через сколько обновляется КИ заемщика. Во многих случаях этот параметр обсуждается персонально.

Через какое время обновляются КИ?

Когда обновляется кредитная история? Срок ее обновления прописывается в 219-ом законе (федеральном). Тут указывается, что абсолютно все источники формирования, коими являются микрофинансовые и банковские организации, кредитные кооперативы и иные кредиторы, обязуются передавать информацию обо всех своих клиентах минимально в одно бюро кредитных историй, входящее в росреестр БКИ.

Информация предоставляется без согласия плательщиков и на условиях, прописанных в заключенном между кредитором и БКИ договоре. Сроки предусматриваются этим документом, но по действующему в России законодательству не должны превышать пять рабочих дней.

То есть ответить на вопрос о том, как часто обновляется кредитная история, возможно так: примерно раз в неделю, если учесть, что максимальный промежуток времени составляет пять рабочих дней. Но иногда обновление осуществляется дольше: по факту некоторые кредиторы нарушают правила и задерживают отправку сведений.

Если ваша КИ долго не обновляется, вы можете обратиться в кредитующую организацию за разъяснениями. В случае отсутствия актуальной информации подавайте заявление в бюро о внесении изменений, предоставив доказательства совершения той или иной операции. БКИ подобные обращения рассматривает в тридцатидневный срок, проводя проверку и обращаясь к кредиторам. По истечении данного периода вносятся корректировки (при обнаружении ошибок КИ обновляется), либо заявителю сообщают об отклонении заявки.

Обновление кредитной истории происходит при внесении в нее любых новых фактов, среди которых:

• исправление обнаруженных ошибок и некорректных пунктов;
• сведения о совершении заемщиком любых операций: внесении очередного платежа, допущенной просрочки, закрытии и погашении взятого кредита, подаче заявки на заем;
• изменения в удостоверяющих личность документах, личной информации;
• смена места проживания или прописки.

В перечень источников формирования КТ, то есть передающих данные в БКИ организаций входят не только кредитные и финансовые учреждения (МФО, кредитные кооперативы и банки), но и прочие организации, перед которыми у гражданина могут возникать задолженности: жилищно-коммунальные хозяйства, товарищества собственников недвижимости, операторы связи и государственные органы, осуществляющие контроль за исполнением долговых обязательств (Федеральная служба судебных приставов).

Что такое КИ и у кого она находится

При открытии любого кредитного счета в банке клиенту открывается кредитная история. Не обязательно получить в долг наличные, это может быть покупка дорогостоящей мебели в кредит, открытие кредитной карточки, рассрочка на смартфон, непродолжительный овердрафт или автокредит. Даже заявка в банк, которая была отклонена, все равно фиксируется в КИ клиента, и приобретает статус «Отказано».

Все данные о заемщике попадают в Бюро кредитных историй (БКИ), в то в котором обслуживается данный банк. На данный момент в России зарегистрировано 13 БКИ. Если клиент открывает кредит в одном кредитном учреждении, рассрочку в другом, а оформляет кредитку в третьем, то сведения о его КИ могут одновременно храниться в 2-3 БКИ.

Банки и другие финансовые организации, которые занимаются кредитованием, обязаны в срок до 5 дней отсылать все сведения об изменениях происходящих в КИ клиентов. К такой информации относится:

• заключение договора;
• внесение любого платежа – на погашение основной суммы долга, пени, процентов, просроченных процентов, штрафных взносов и неустоек;
• закрытие кредита.

Даже отклоненная заявка в банк фиксируется в КИ клиента

КИ каждого клиента содержит такие сведения:

• в титульной части данные о БКИ, в котором она хранится;
• персональные сведения: ФИО, дата рождения, место проживания, паспортные данные, контакты;
• общие сведения о полученных и погашенных кредитах;
• расшифровка цветных идентификаторов, которые информируют о своевременности платежей;
• краткие данные о займе: где, когда, на какую сумму, как долг погашался, статус кредита на данные момент;
• перечень решений по кредитам, на которые когда-либо подавал заявки клиент;
• сведения о том, кто и когда запрашивал КИ.

У юридических лиц последний раздел в КИ отсутствует. Такие сведения доступны только физическим лицам.

Как часто происходит обновление

Обновление КИ происходит постоянно, при наступлении каких-либо изменений в источниках, которые подают сведения в БКИ, но не позднее 5 дней с момента наступления таких событий. Такой порядок прописан п. 5 ст. 5 ФЗ №218 от 03.08.2018 г. Источники, которые влияют на формирование КИ:

• банки и все кредитно-финансовые организации, у которых с клиентом имеются договорные отношения;
• жилищно-коммунальные хозяйства;
• поставщики услуг связи;
• государственные органы, которые контролируют исполнение обязательств граждан по алиментам, коммунальным услугам, оплату за наем жилья и услуги связи.

Изменение данных со стороны любого из этих источников считается изменением данных. Дополнительные поводы для обновления КИ – перемены в персональных сведениях клиента: смена паспорта, фамилии, имени, отчества, места жительства и других.

Обновление КИ может происходить и по инициативе клиента в случае самостоятельного обнаружения ошибки в данных. В этом случае гражданин обращается в БКИ с указанием ошибки и документов, подтверждающих необоснованность указанных данных. Например, данные о последнем платеже по кредиту, которые не внесены, могут накапливать колоссальные просрочки.

Наличие квитанции станет поводом для инициации пересмотра и обновления КИ. Бюро самостоятельно напрямую с банком урегулирует сложившуюся ситуацию. При отсутствии исправления в КИ спустя 30 дней после направления запроса, гражданин вправе получить письменный ответ с обоснованием причин задержки со стороны БКИ или обратиться в суд.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

А40-305953/18

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 207 655 руб.

Москва

Завершено:

18.11.2019

Этапы:

11.12.2018

Поступило в работу

24.12.2018

Подача заявления

18.03.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 207 655 руб.

А40-53725/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

405 479 руб.

Москва

Завершено:

03.10.2019

Этапы:

27.12.2018

Поступило в работу

12.03.2019

Подача заявления

30.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

405 479 руб.

А41-12206/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

783 226 руб.

Московская область

Завершено:

08.11.2019

Этапы:

12.02.2018

Поступило в работу

25.02.2019

Подача заявления

18.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

783 226 руб.

Как самостоятельно исправить КИ

С обновлением кредитной истории в БКИ разобрались. Но возникает вопрос о том, как исправить ситуацию после погашения.

Чтобы улучшить даже не самую испорченную КИ, придется приложить немало усилий. Поэтому тут нужны только действенные, законные и проверенные временем способы, которые улучшают ситуацию.

Если не можете быть уверенными, в какую организацию обратиться, хороший вариант — МФК для работы с НБКИ. Множество МФО предлагают такую услугу. И это вполне возможно за счет того, что клиент кредитуется маленькими суммами даже на сутки. За счет множества удачных операций КИ очищается.

Еще один способ, пока еще формируется кредитная история — оформленная рассрочка. Если оплатить ее вовремя, можно еще и обойтись без больших процентов. Ну а кредитка с установленным лимитом и персональными данными тоже поможет улучшить ситуацию.

Что такое кредитная история

Прежде чем разбираться, через сколько лет обновляется кредитная история, нужно получше узнать суть понятия. Частый пользователь услуг кредитования иногда даже не догадывается о существовании такого критерия, не говоря уже о сроке действия кредитной истории, а ведь зря. Без хорошей КИ начинаются не только маленькие неудобства, но и большие проблемы.
КИ — это собранная из разных источников, в том числе из микрофинансовых организаций, информация по действиям заемщика, а точнее — данные о соблюдении или нет им обязательств, которые появились вследствие взятия у банка денег в долг. И этот отчет регулярно обновляется и пополняется новыми сведениями, с каждым годом становясь информативнее.

Первоначально хранился кредитный отчет для того, чтобы показать людям проведенные ими финансовые операции и воспитать в них честность по отношению к услугам кредитования. Организации видят нового клиента насквозь, проверяют благонадежность каждого после обращения в финансовое учреждение за ссудой в кредитной истории, так как не хотят иметь дело с сомнительным заемщиком.

Формируется, меняется и начинает храниться информация уже тогда, когда лицо оформляет заявку на предоставление денег в долг под определенный срок. При этом клиент дает согласие на проверку, обработку и право обновить личную информацию. Если же отказаться от этого шага, это уже вызовет у финансовой компании начальные подозрения. Если считать, сколько времени хранится и когда обнулится подобная информация, то удаляется она в период до 15 лет.

Иногда ходят споры, может ли быть полное обнуление во избежание проблем, и влияет ли закрытие организации как-то на это. Периодически в режиме онлайн многие крупные БКИ прибегают к подобным операциям. Но БКИ не формируют «списки недобросовестных плательщиков». Обычное хранение данных не говорит о том, что клиент в «черном списке». То, что бюро может идти на уступки и избирательно удалять информацию — миф. Хранилище действует независимо и не делает поблажек.

БКИ — не мошенническая организация, которая прибегнет к шантажу. А тем более она не занимается распространением персональных данных клиента. Как минимум для этого требуется согласие заемщика.

Как узнать свою кредитное положение?

Если банковское учреждение по каким-либо причинам отказало выдать вам кредит, то нужно разобраться, с чем это связано. Для начала запросите сведения о займах. Если вы запрашиваете эти сведения не чаще, чем раз в год, то такая услуга будет бесплатной

Но важно отметить, что если вы не обладаете информацией, в каком именно бюро хранятся ваши данные о взятых кредитах, то процесс может растянуться надолго

Мнение эксперта
Юрченко Екатерина Васильевна
Заместитель председателя Комитета по разрешению долговых споров и антикризисному управлению

Самым надёжным способом здесь является обращение в организации, которые являются посредниками основных бюро. Это существенно сэкономит ваши временные ресурсы. Одной из таких организаций является БКИ. Ответ на запрос приходит очень быстро: в течение двадцати минут вы получите подробную картину о вашей залоговой ситуации. Отчёт присылается на электронную почту, которую вы указываете при отправке запроса.

Как повлиять на обновление КИ

Можно повлиять на улучшение плохой КИ заемщика легальными путями:

1. Обратиться в МФО. Эти организации кредитуют охотнее, чем банки, что обосновано процентами, которые они запрашивают за свои услуги. Процентная ставка в МФО достигает 150-380 %. Суммы выдают небольшие и на короткие сроки. Своевременное исполнении обязательств положительно отразится на КИ и поможет восстановить кредитный рейтинг заемщика.
2. Открыть кредитную карту. Банки проще идут на оформление кредитки, чем на выдачу наличных. При плохой КИ карта будет с жесткими ограничениями. Например, сумма для снятия до 3-5 тысяч, срок возврата заемных средств 30-60 дней, процентная ставка самая высокая в своей линейке. Но возврат средств вовремя или даже раньше срока повысит кредитный рейтинг и улучшит КИ заемщика.
3. Купить товар в рассрочку и исправно платить все платежи или внести сумму до окончания срока. Такое отношение к финансовым обязательствам тоже повлияет на КИ в позитивном направлении.
4. Предоставить пояснительные документы. В некоторых ситуациях клиент оказывается в тяжелых жизненных обстоятельствах: попадает под сокращение, получает серьезное увечье, становится жертвой форс-мажора. Часть кредитных учреждений лояльно относится к таким проблемам. При предоставлении пакета документов и справок проводят пролонгацию договора или снимают просрочки с клиента, образовавшиеся, например, за период его болезни. Как поступит кредитное учреждение в той или иной ситуации предугадать сложно, но попытаться доказать свою финансовую ответственность можно.

Какие функции выполняет бюро кредитных историй

Кредитная история характеризует платёжеспособность заёмщика, а также его ответственность. БКИ принимает сведения, а затем предоставляет их в виде отчёта заинтересованным лицам. Контроль над деятельностью таких органов осуществляется Центральным банком РФ. Также в обязанности ЦБ входит хранение информации обо всех БКИ.

Основная задача бюро кредитных историй состоит в предоставлении финансовому учреждению достоверных сведений о потенциальном заёмщике до заключения договора. При рассмотрении заявки сведения из кредитной истории могут серьёзно повлиять на решение банка. Такая практика существенно снижет риск заключения неблагополучных сделок.

В полный перечень услуг, предоставляемых БКИ, входит:

• формирование отчётов о заёмщике по запросу кредитора
• стимуляция физического лица к выполнению договорных обязательств путём формирования индивидуального досье
• информирование граждан о нарушении кредитных обязательств
• проведение сравнительного анализа кредитного портфеля или финансовой дисциплины заёмщика
• предотвращение мошеннических действий в кредитном секторе

С годами функции бюро кредитных историй приобретают аналитическую направленность и это способствует росту популярности таких организаций.

Нередко в БКИ обращаются и сами заёмщики. Один раз в год такая услуга предоставляется бесплатно, за более частые запросы с заёмщиков взимается плата. Чистая кредитная история гарантирует физическому лицу более лояльные условия заимствования, поэтому интерес к данному досье является вполне обоснованным.

Национальное бюро кредитных историй является главным контролирующими органом всех БКИ. Эта организация консолидирует и обрабатывает данные всех БКИ России. Партнёрами НБКИ являются не только представители банковского сектора, но и другие финансовые компании: ломбарды, МФО. Широкая коммуникационная сеть данного контролирующего органа осуществляет оперативный обмен информацией, благодаря чему сведения о выполнении договорных обязательств становятся доступны более широкому кругу пользователей.

Основным источником информации для БКИ являются сведения, поступающие из банков. Данная процедура осуществляется на основании договора об информировании. Финансовые учреждения, выдающие займы населению, обязаны подавать сведения о выполнении договорных обязательств хотя бы в одно бюро. Передача персональных данных происходит при обязательном согласовании с клиентом. Для идентификации заёмщика каждой кредитной истории присваивается индивидуальный код.

Финансовое учреждение может отправить запрос только в то бюро, с которым у него подписан договор об обмене сведениями. Сотрудничество банков с БКИ происходит по следующей схеме:

1. При заполнении кредитной заявки физическое лицо наряду с предоставлением персональных сведений даёт своё согласие на оформление запроса в бюро кредитных историй.
2. Банк отправляет форму в БКИ.
3. Отчёт по запросу формируется БКИ на основании информации, предоставленной другими банками.
4. На основании полученной информации финансовое учреждение оценивает заёмщика и выносит окончательное решение.

Обмен информацией с крупными БКИ осуществляется посредством электронных каналов связи, поэтому на получение ответа на запрос нередко уходит всего несколько минут.

Какой срок хранения

Данные по займам начали формироваться с 2005 года. Создаются и хранятся она на основании закона о защите и хранении информации. В соответствии с этим законом, данные с согласия заемщика отправляются в БКИ, где они должны храниться 10 лет. После истечения данного срока, они аннулируются.

В ряде исключительных случаях, данные могут быть уничтожены ранее установленного срока. Это касается ситуаций, когда информация была передана без согласия гражданина или была сформирована «фальшивая» история мошенниками по поддельным документам.

Данные по прошлым и имеющимся кредитам хранятся в трех самых крупных кредитных бюро. Чтобы узнать, где именно хранятся ваши, нужно написать письмо в Центральный каталог, там вам предоставят информацию о месте хранения вашего дела.

Срок плохой кредитной истории истекает через десять лет после внесения в нее последней записи. После этого она удаляется из базы данных. Ранее срок действия составлял 15 лет. По факту, на законодательном уровне для недобросовестных заемщиков уменьшается срок ожидания. Но бывают ситуации, кода деньги нужны очень срочно, а история порядком испорчена.

Не стоит ждать 10 лет окончания срока действия, есть несколько вариантов, как изменить ситуацию:

1. Поискать кредитную организацию, которая может выдать заем даже с плохой репутацией по кредитам. Но в данном случае нужно быть готовым к тому, что, скорее всего, процентная ставка по такому кредиту будет очень высокая;
2. Исправить положение  кредитной истории в БКИ.

Как исправить кредитную историю

Банки предпочитают иметь дело только с добросовестными заемщиками, но учитывая жесткую конкуренцию между кредитно-финансовыми учреждениями и большое количество должников по кредитам, у каждого есть шанс найти кредитора, который готов закрыть глаза на темные пятна в КИ. Конечно, не стоит рассчитывать, что кредит вам дадут в банке. Для начала обратитесь в МФО.

Микрофинансовые организации без проблем одобряют микрозаймы клиентам с плохой финансовой репутацией

Хотя для некоторых из них важно, чтобы не было текущей просроченной задолженности. Если вы возьмете займ и выплатите его без просрочек, то в отчете появятся новые сведения, характеризующий вас как добросовестного заемщика

Кредитный доктор от Совкомбанка

После нескольких займов можно подавать заявку в банк. Например, вы можете попытаться оформить кредитную карту в Тинькофф банке или Ренессанс кредит банке. По крайней мере, здесь самый высокий процент одобрения заявки, впрочем, как и ставка по кредиту. Но если вы задаетесь целью исправить свою финансовую репутацию, то иного выхода у вас нет.

Итак, через какое время обнуляется кредитная история? Срок хранения сведений 15 лет, поэтому желательно крайне ответственно относится к своим обязательствам. Кстати, если нечем платить кредит, то вопрос с кредитором можно решить мирно – это поможет вам сохранить КИ и в короткий срок избавиться от долга. При возникновении жизненных ситуаций, когда платить реально нечем обратитесь в банк с просьбой провести реструктуризацию долга или отсрочку платежа, обычно кредиторы не отказывают, ведь в его интересах быстрее вернуть заемные средства.

Кто смотрит на качество КИ

В том, как долго хранится кредитная история, разобрались. Но кому она была бы нужна? К счастью, без согласия заемщика никто не может получить разрешение на рассмотрение его КИ и прочих изменений в базе данных, не говоря уже о сроках

Защита существует со стороны ФЗ и неважно, в каких случаях требуется получить данные. Высоко оценили информацию о качестве:

1. Работники в банке.
2. Страховые компании.
3. Будущие работодатели.
4. Арендодатели.
5. Покупатели.

Разберем каждого по порядку. Банку нужно знать, на какой риск он идет при выдаче кредита. Вот почему тут отказ заемщика не поможет, если он рассчитывает на желанную сумму. Запросить информацию о задолженности можно неограниченное количество раз, только если не обнуляется кредитная история.

Страховщики видят связь между финансовым продуктом и своим собственным, поэтому тоже отдают предпочтение добросовестному клиенту. Но тут уже все операции будут проходить лишь после разрешения лица. При хорошей КИ можно даже получить скидку на услугу страхования до 15 процентов.

Каждый работодатель, нанимая работника, передает ему определенную ответственность. Но вряд ли можно довериться человеку, который не в состоянии помочь обновиться собственному кредиту, соблюдая условия договоренности. Так что тут все основано на доверии.

Сдавая в аренду жилье, арендодатель волнуется о каждом показателе добропорядочности возможного жильца. Поэтому придирчиво проверяет всю информацию в базе.

Последний пункт самый интересный. В 2015 году вышел закон «О банкротстве физического лица». Согласно ему, если человек оформил себя банкротом или обанкротился из-за банка, продавая недвижимость или авто, банк может потребовать до 80 процентов от продажи. Прошло много лет, но условия так и не изменились, и трудно прогнозировать, как скоро это случится.

Обнуление плохой КИ — возможно ли это?

Имеющиеся ранее просрочки и невыплаты становятся поводом задуматься о том, чтобы обнулить информацию, начав жизнь с чистого листа. Однако это возможно, только если обязательства будут выполняться добросовестно. Это значит, что ближайшие 10 лет нельзя брать новые кредиты (при условии, что старые уже выплачены полностью), нужно вовремя вносить плату за услуги ЖКХ, не допускать задолженностей по алиментам и другим обязательствам.

Срок хранения информации о выданных раньше займах и поведении плательщика составляет 10 лет, по истечении которых она обнуляется.

Если гражданин постоянно и активно использует банковские продукты, законным путем обнулить КИ до истечения 10-летнего срока невозможно. Единственным выходом является улучшение собственной репутации, для чего подойдут следующие способы:

• получить кредитную карту любого банка;
• оплачивать покупки при помощи потребительского кредитования;
• брать займы на небольшие суммы в микрофинансовых организациях и возвращать их в оговоренные сроки.

В каждом из этих случаев рассчитывать на успех можно только тогда, когда задолженность погашается вовремя. Это приведет к тому, что в КИ будут вноситься положительные записи, следовательно, через некоторое время рейтинг плательщика будет повышен. Как правило, кредиторы особенно внимательно изучают историю задолженностей и выплат за последние 2-3 года. За это время при тщательном подходе достаточно легко создается образ положительного и надежного плательщика.

Срок хранения сведений в БКИ

Для того чтобы сведения кредитной истории полностью обновились, придётся ждать 15 лет. Отсчёт этого периода начинается с момента последней сделки. По истечении этого срока история обнуляется. Если заёмщик хочет исправить ошибки раньше, то ему придётся совершить ряд действий. Например, брать небольшие кредиты и своевременно их отдавать.

Обновление кредитной истории может произойти по следующим причинам:

• корректировка ошибочной информации
• уточнение персональных данных заёмщика (изменение паспортных данных, смена фамилии)
• изменение кредитных обязательств

Чаще всего обновление кредитной истории происходит по инициативе банка, так как именно он является основным источником информирования БКИ. Обновление информации происходит по факту наступления событий либо в течение пяти дней с момента погашения или оформления займа. Вносить корректировки задним числом запрещено.

Сроком хранения кредитной истории наиболее часто интересуются заёмщики с негативным прошлым. Таких клиентов в первую очередь волнует вопрос, через какое время из реестра будет удалена информация о просрочках и иных нарушениях. В такой ситуации наиболее целесообразно было бы рассматривать проблему с точки зрения самостоятельной корректировки сведений.

Для того чтобы ускорить обновление кредитной истории, можно осуществить ряд мероприятий, которые путём поступления новых сведений помогут улучшить репутацию заёмщика:

1. При плохой кредитной истории единственным выходом порой является обращение в микрофинансовую организацию. Несмотря на жёсткие условия кредитования такое заимствование может способствовать обелению КИ. Если периодически брать небольшие микрозаймы и своевременно их гасить, то в бюро начнут поступать положительные сведения.
2. Оформление кредитной карты также поможет поднять рейтинг заёмщика на должный уровень, тем более что проблем с выдачей такого займа обычно не возникает. Многие банки выдают карточные ссуды с льготным беспроцентным периодом, это позволяет брать и гасить займы без дополнительных расходов. В результате таких действий у физического лица будут накапливаться положительные записи в досье.
3. Некоторые негативные факты в КИ можно просто оспорить. Для этого нужно подать в банк документы, свидетельствующие о событиях, которые негативно повлияли на платёжеспособность заёмщика. Например, это может быть временная нетрудоспособность физического лица, увольнение с работы, изменение состава семьи. Возможно, кредитор примет их к сведению и уточнит переданную в БКИ информацию. Наличие официальной бумаги будет в данном случае обязательным.

В процессе принудительного обновления сведений кредитной истории очень важно её не испортить, в противном случае все придётся начинать заново. А учитывая тот факт, что отсчет срока хранения сведений начинается со дня последней корректировки досье, то дождаться автоматического аннулирования реестра будет практически невозможно

За годы ожидания вопрос заимствования просто утратить свою актуальность.

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Физическое лицо

Индивидуальный предприниматель

Поручитель

Регион

МоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИные территории, включая город и космодром БайконурИркутская областьКабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея)Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия — АланияРеспублика Татарстан (Татарстан)Республика ТываРеспублика ХакасияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУдмуртская РеспубликаУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский автономный округ — ЮграЧелябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика — ЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов, не являющихся банками и МФО

Возраст

Трудоспособный

Пенсионер

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Да

Нет

Поля отмеченные «*» обязательные

РАССЧИТАТЬ

Заключение

Оформляя кредиты, важно помнить, что вся информация хранится в бюро 10 лет с момента последнего внесения сведений о данном человеке. Поэтому просто так откорректировать или обновить негативную историю не получится

Существует несколько способов:

1. Улучшить испорченную историю по своей вине можно только путем получения новых кредитов и своевременного их погашения. Для этого отлично подходят кредитные карты, по которым есть льготный беспроцентный период.
2. Исправить ошибочно внесенные данные в кредитную историю можно. Для этого необходимо обратиться в банк, допустивший неточность с заявлением, в котором вы просите разобраться в сложившейся ситуации.
3. Исправить нулевую кредитную историю можно путем оформления мелкого кредита или кредитной карты. Вы можете очень быстро расплатиться с кредитом или вернуть денежные средства по кредитной карте до окончания льготного периода, тем самым ваша нулевая история сразу станет положительной.

В любом случае при оформлении кредита нужно четко понимать, какую сумму вы сможете заплатить, если случится форс-мажор. Ежемесячная сумму платежа не должна превышать более 25 % ваших доходов, чтобы вы могли безболезненно для себя выплачивать кредит и не просрочить его в случае утери работы или значительного снижения заработной платы.