Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

○ Как защитить себя в суде?

Долги нужно возвращать, поэтому надеяться на то, что суд пожалеет заемщика и избавит от выплаты не стоит.

Но можно попытаться уменьшить размер неустойки, опротестовать комиссии и незаконные штрафы. Для этого нужно подготовить весомые аргументы и убедительные доказательства.

  Обращение к адвокатам

Если у человека нет денег, чтобы вернуть кредит, то и на адвоката он потратиться не сможет, тем более что хороший специалист стоит дорого. Обычная консультация юриста обойдется дешевле.

Нужно попросить его проанализировать условия кредитного договора, чтобы выявить незаконные комиссии и штрафы, проверить сумму долга и начисленных процентов.

  Установление линии защиты

Должнику необходимо решить, на какие аргументы он будет опираться, какие доказательства будет приводить. Акцент нужно сделать не только на незаконно начисленных суммах, но и на том, что он пытался решить проблему в досудебном порядке.

  Досудебное урегулирование спора

Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию,  необходимо пытаться договориться с банком любыми доступными способами:

• Cразу предупредить кредитора о возникших сложностях.
• Попросить о реструктуризации, можно это сделать несколько раз.
• Предлагать свои варианты погашения долга с конкретными сроками.
• Платить ежемесячно хотя бы небольшую сумму.

Все эти действия нужно фиксировать документально, т.е. оформлять в письменном виде и иметь подтверждение их получения. Это пригодится, если дело дойдет до суда.

  Доказательства со стороны должника

В ходе судебного разбирательства можно использовать справки о доходах за тот период, когда начались неплатежи, медицинское заключение и другие документы, которые могут подтвердить тяжелое материальное положение.

При этом нужно помнить, что изменение финансового состояния должника не является основанием для пересмотра условий договора. В первую очередь будут учитываться его действия по досудебному исправлению ситуации.

Возможности закрытия долга

Каждый заемщик должен знать, что кредитная организация не сразу прибегает к таким неприятным санкциям: для этого должно пройти достаточно времени. Известно, что любое учреждение подключает судебное воздействие как последнее средство. Это и понятно. Издержки на суд иногда не приносят ожидаемого эффекта и не соразмерны с суммой долга.

Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, что дальше?

Обычно, столкнувшись с просрочками, банк выполняет такие шаги:

• Начисляет пеню за каждый день.
• Применяет штрафные санкции к особо невнимательным плательщикам.
• Через несколько месяцев посылает предложение по реструктуризации.
• Подает иск.

Иногда просрочив платеж по объективной причине, клиент попадает в безвыходную ситуацию. Например, имеет возможность выплачивать ранее оговоренный размер, но не может «закрыть» штрафы. Из-за неуплаты штрафа, иногда начисляется еще один, из-за чего долг снова возрастает. Попав в такую ситуацию, стоит самому запросить реструктуризацию, чем ждать, пока Сбербанк подаст в суд за неуплату займа.

Действия клиента при задолженности по кредиту

Сегодня данная процедура может принести такие плоды:

• Изменение общего срока. Это повлечет уменьшение величины месячного платежа, но увеличит сумму переплаты в общем.
• Списание части штрафов, из-за которых нет возможности выполнять свои обязательства.
• Изменение графика. С учетом возможностей заемщика, могут изменить периодичность или в разные месяцы прописать разные суммы.
• Отсрочка. Сегодня это применяется редко, но в обязательном порядке разрешено для запроса при рождении ребенка.

Погашение займа и декретный отпуск

Чтобы не дожидаться возникновения задолженности и соответственной на нее реакции банка после ухода в декретный отпуск, стоит посетить отделение и предоставить информацию о необходимости изменить сроки и порядок погашения из-за рождения в семье ребенка, что повлекло изменение финансового состояния. Согласно закону, кредитор предложит отсрочку до года, а иногда и до трех, особенно по ипотеке.

Подготовка к суду – что нужно знать?

Если Сбербанк подал в суд за возникновение задолженности по займу, что дальше делать, подсказывают юристы.

Подготовка документов

В частности нужно собрать все бумаги по ссуде:

• Договор;
• Чеки об оплатах;
• Выписку из банка с информацией о датах и величинах уплат, сроках начислений комиссии и штрафов.

Договор нужно тщательно изучить, чтобы ориентироваться в основных правилах и условиях. Это поможет не растеряться в суде. Также стоит посетить отделение и запросить величину требуемой ими суммы и пояснения, из чего она сформирована. Это поможет понимать правомерность требований и подготовить информацию для защиты.

Также нужно собрать бумаги, которые подтвердят причины неуплат. Это могут быть больничные листы, трудовая книга, если клиент утерял работу, справка об уменьшении заработной платы и т.п. К слову, можно даже подать встречный иск, если клиент уверен в неправомерности действий учреждения. Например, в случае, когда ссуда погашена, а из-за технической ошибки банк продолжает ее требовать.

В первую очередь подготовьте документы, которые подтвердят причины возникновения задолженности по кредиту

Изменение графика платежей

Если Сбербанк подает в суд за неуплату кредита, сильно переживать не стоит. Иногда это не самый плохой выход для клиента. Суд, конечно, встанет на сторону банка. Но выплачивать долг клиента заставят не разово, а по наиболее лояльному графику. При этом часть штрафов банка могут и вовсе не удовлетворить или признать не обязательными (списать).

Срок подачи аппеляции

Если решение суда не удовлетворяет заемщика, нужно сразу подавать аппеляцию. Принимается заявка до истечения 10-дневного срока. Запрашивать при этом нужно более приемлемый график выплат.

Никто из заемщиков после заключения кредитного договора изначально не планирует стать злостным неплательщиком. Но у любого могут возникнуть жизненные ситуации, не позволяющие вовремя и в полном объеме погашать задолженность. Одним из способов давления на недисциплинированного клиента является подача искового заявления в суд. Но и в этом случае можно избежать неприятных последствий, если попытаться договориться с банком: он всегда заинтересован в возврате собственных средств.

Судебная практика

Сегодня распространена практика, когда вместо кредитного договора заемщик подписывает договор-оферту. Чаще всего это касается кредитных карт, когда клиент ставит подпись лишь в заявлении на открытие. В судебных тяжбах с банком заемщик может пытаться использовать отсутствие договора, как аргумент признания сделки недействительной. Но что делать с приставами, если дело проиграно? В качестве примера будет рассмотрена следующая судебная практика.

Банк Русский Стандарт обратился в суд с целью взыскания задолженности с гражданки С. по кредитному договору. Дело рассматривал районный суд по кредитам, который отказал истцу по причине отсутствие кредитного договора, так как его форма была нарушена – заемщику просто была выдана кредитная карта.

При вызове в областной суд это решение было обжаловано

Суд высшей инстанции обратил внимание на тот факт, что при получении кредитной карты гражданка С. была ознакомлена с условиями и правилами получения, пользования и возврата кредита путем использования платежной карты, которые предоставляются в специальной форме

Факт ознакомления определен подписью в заявлении на выпуск карты. Судебный орган исходил из того, что заключение соглашения в этой ситуации возможно с помощью подписания оферты, а началом действия договора считается начало использования кредитки. Такому постановлению суда о взыскании долга был рад банк, так как были защищены его интересы.

Подать в суд на банк

Чаще в судебные органы обращается кредитор с иском, если заемщик не платил. Но существуют ситуации, когда обращается и должник с целью защиты своих прав. К примеру, с иском о списании неправомерно начисленных процентов. В судебной практике также встречаются дела с обжалованием незаконно навязанной страховки, которая включается в тело кредита. Часто заемщики пытаются обжаловать начисление комиссии за досрочное погашение, обслуживание кредита или повышение процентной ставки. Законодательство РФ запрещает брать комиссию за досрочное погашение. Если такое имеет место, шансы ее аннулировать довольно высоки. Что касается повышения процентной ставки, то любая ситуация рассматривается индивидуально. Иногда кредитный договор может быть составлен таким образом, что повышение в одностороннем порядке допускается. Но даже в этом случае нужно проверить, были ли соблюдены все процедуры, например – письменное заблаговременное уведомление заемщика о факте повышения. В таких ситуациях исковое заявление от банка суд рассматривает с учетом претензий заемщика.

В заключении

Выходит, что решить данную проблему возможно только двумя путями: либо выиграть суд (что крайне тяжело), либо же подчиниться судебному решению и выплатить долг любым возможным способом. Не стоит забывать, что вы некогда подписали кредитный договор, а это значит, что взяли на себя определенные обязательства. Пытаться доказать суду обратное будет практически невозможно.

Теперь вы примерно знаете, что не делать и что делать при неуплате кредита.

https://youtube.com/watch?v=ALHKJbzHPXo

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, возмещением ущерба страховыми компаниями, защитой прав потребителя, а также дел, связанных с незаконным сносом ракушек и гаражей.

Как выиграть суд?

Помните, на все назначенные слушания должнику лучше явиться. А еще он должен грамотно выстроить свою защиту. Вся переписка и личные разговоры с работниками финансового заведения и коллекторами лучше записывать. Затем заемщик их должен распечатать и предъявить судье.

Дополнительно клиент должен показать судье:

• копию кредитного договора;
• чеки о проведенных платежах по имеющемуся кредиту;
• причины, из-за которых он не смог вовремя погасить кредит. Заявитель может предъявить больничный лист, запись из трудовой книжки о сокращении с работы;
• гарантии, что он сможет в скором времени погасить кредитный договор;
• прошлые судебные разбирательства по похожим делам, где спор решался в положительную для заемщика сторону.

Если заемщик не знает о том, что ему говорить в суде, то он может прибегнуть к помощи адвокатов. Причем нанимать придется разных специалистов. И выбор их зависит от конкретного случая:

Если же заемщик хорошо знает юриспруденцию, то он может подготовить защитную базу самостоятельно.

Он должен:

• продумать примерный список вопросов, которые ему будет задавать судья и истец. Ответы должны быть очень продуманными. Сформулированы они должны быть на юридическом языке. Эмоций в ответах быть не должно. Не стоит в письме давить на жалость, ссылаться на кризисное положение в семье или тяжелое экономическое состояние в стране;
• во время суда не молчать, отстаивать свою точку зрения. Помните, если одна из сторон молчит, то судья встает на сторону активной стороны. Заемщик должен быть не только правым, но и уметь отстаивать свою правоту;
• готовя перед процессом документы, обязательно прикладывать все чеки, которые смогут изменить решение судьи в положительную для клиента сторону;
• не давать ложных показаний. Это не поможет склонить судью на сторону заемщика. Помните, если судья выяснит то, что клиент врет, то все его показания будут аннулированы. В данном случае судья вправе принять сторону кредитора. А еще за дачу ложных показаний клиенту придется заплатить штраф или его даже могут привлечь к уголовной ответственности.

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Если работники кредитной организации во время сотрудничества с заемщиком запугивали его, то он должен сказать об этом судье. Всю информацию желательно дополнить фактами звонков, перепиской с работниками кредитной организации

Если судья принял во внимание данный факт, то сумма долга может быть уменьшена. А еще с клиента могут быть сняты штрафы.

А еще договор может быть аннулирован в том случае, если банк изменил его условия после подписания бумаги заемщиком. Данные действия не законны. При этом клиент должен подать иск в суд на кредитную организацию.

Дополнительно иск в суд клиент может подать в том случае, если кредитная организация неправильно начисляет ему штрафы или взимает слишком большую комиссию, проценты.

Также заемщик может подать иск на кредитную организацию в том случае, если он заранее сообщил фирме о своих финансовых трудностях, а та ему кредитные каникулы не предоставила.

Помните, если заемщик проиграл суд, то ему придется полностью оплатить долг. А для этого ему придется продать свое имущество.

Если же клиент перепишет все свое имущество на родственников, то банк посчитает его мошенником. Из-за этого на него могут быть возложены новые штрафные санкции и комиссия. Если же клиент продал все свое имущество, но полностью закрыть кредитный договор он не может, то кредитная организация вправе взыскать недостающую сумму из его зарплаты.

Отношения с кредитной фирмой заемщику лучше не портить, но если уж так вышло, что заемщик не платит по кредиту и кредитная организация подала на него иск в суд, то ему рекомендуется решить все мирным путем. В противном случае кредитная организация вправе испортить его кредитную историю. А заемщикам с плохой кредитной историей хуже дают деньги взаймы.

Когда это случается

Если у вас только-только возникла просрочка по кредиту, волноваться по поводу передачи долга в суд еще рано. От момента ее образования до встречи с представителями банка в суде обычно проходит не менее 3 месяцев.

Есть банки, которые годами не передают долги в судебные инстанции, рассчитывая на собственные силы. Но каждая ситуация индивидуальна.

С клиентом, ушедшим в просрочку, первые несколько месяцев работает внутрибанковская служба взыскания. Ему звонят, присылают СМС с напоминаниями и иногда угрозами. Стараются связаться с его работодателем и родственниками, либо лицами, указанными в анкете.

Основная задача кредитора в данный момент – добиться добровольного погашения задолженности. Если в течение трех месяцев с момента начала просрочки в счет долга не поступало платежей, процедура взыскания переходит на следующий этап.

И здесь у заимодавца есть два пути. Обратиться напрямую в суд, истребовав задолженность в полном объеме, либо продать долг коллекторам за 5-10% от его стоимости.

Все чаще банки сразу обращаются в суд, минуя коллекторов, так как этот вариант гарантирует им возврат суммы долга в полном объеме и с дополнительной прибылью в виде удержанных штрафов и начисленных процентов. Но чем это грозит заемщику?

Почему подача банка в суд — это не страшно?

Должники часто боятся суда, чем и пользуются банки, угрожая исковым заявлением в процессе взыскания. Но по факту, наоборот, суд станет лучшим исходом дела, если должник не собирается или не может платить. Банки сами не спешат обращаться в суды: для них спешка не особо выгодна, поэтому они и затягивают процесс взыскания.

Положительные стороны судебного процесса для должника:

1. Суд зафиксирует долг, на него больше не будут начислять ежедневные пени.
2. От вас отстанет банк и коллекторы, далее делом будет заниматься судебный пристав.
3. По решению суда взыскиваемая сумма может быть значительно сокращена.

Важно! Если вы понимаете, что не в силах справится с долгом, лучше опустить руки, не делать частичных гашений и ждать обращения банка в суд. Совершая частичные гашения, вы будете затягивать процесс взыскания и класть деньги в бездонную бочку, так как долг будет ежедневно расти из-за начисления пеней

Порядок действий

Предотвратить передачу долга в суд проще, чем участвовать в процессе. Но для этого сразу по возникновению просрочки необходимо обратиться в банк, и написать заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита – кредитных каникул.

Либо, если вы не потеряли доход, а он просто сократился – попросить сделать реструктуризацию долга, изменив срок выплаты и размер ежемесячного платежа. Обращаться в банк следует с пакетом документов, подтверждающих ситуацию. Список вы найдете ниже.

Эта информация пригодится и в том случае, если просрочено более одного кредита.

Если вы не платили кредит, банк подал в суд и вы уже получили уведомление, порядок действий следующий:

• Соберите все документы, подтверждающие потерю дохода и факт своевременной оплаты по кредиту в прошлом. Если вас уволили — сделайте копию трудовой книжки с записью об увольнении. Если доход сократился — приложите справку 2- НДФЛ, или выписку с дебетовой карты.
• Если вы находитесь в процессе поиска работы, как можно скорее встаньте на учет в Центр занятости, и возьмите справку, подтверждающую этот факт. Ее необходимо будет предъявить на суде.
• После получения извещения до момента судебного заседания есть время на то, чтобы составить и подать встречный иск. В нем нужно указать приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга, и представить доказательства того, что вы не можете исполнять обязательства в полном объеме.
• Воспользуйтесь услугами кредитного юриста. Что это даст? Полноценный анализ кредитного договора. Если в нем будут найдены неточности или фактические нарушения законодательства со стороны банка, это повернет дело в вашу пользу. Хороший юрист способен сделать так, что банк спишет долг полностью, если для этого будут веские основания.
• Если есть ценное имущество, и нет желания им рисковать – лучше переоформить его на близкого родственника договором дарения, либо реализовать до момента его описи приставам.

Напоследок хотелось бы дать несколько ценных советов, которые могут вам пригодиться.

Не впадайте в панику. Суд для заемщика в какой-то мере даже полезен. Благодаря ему на долг перестают начислять грабительские штрафы, пени за просрочку и неустойки. Вы можете добиться комфортных условий выплаты, это право дано вам законом.

Не скрывайтесь. Так вы не сможете своевременно повлиять на ситуацию, но покажете себя не с лучшей стороны. Человек, уклоняющийся от уплаты долга, в глазах судей может выглядеть мошенником

Не стоит создавать о себе такое впечатление.

Попытайтесь еще раз договориться с банком о предоставлении рассрочки или отсрочки в выплате долга.Важно: письма с просьбой о предоставлении кредитных каникул составляются в 3 экземплярах.
Одно остается у вас, одно направляется в главный офис банка, последнее – на имя управляющего отделения, где оформлялся кредит. Банки должны дать письменный ответ на запрос в течение 14 дней

Даже если в отсрочке откажут, эти бумаги пригодятся на суде.

И главный совет – не стоит махать рукой на свою кредитную историю, и пускать дело на самотек. Пока есть возможность договориться и добиться для себя оптимального выхода из ситуации, используйте ее. Кредитную историю проще не запускать, чем потом исправлять годами.

А в этом видео вы найдете несколько советов от юриста о том, как выиграть суд с банком по кредиту:

Главное – не переживайте по пустякам. Даже в самой сложной ситуации можно найти выход, а суды по кредитам происходят практически каждый день. И все чаще их выигрывают заемщики.

Нюансы

Существует масса нюансов, которые нужно знать и учитывать в случае, если допущена просрочка и есть риск, что банк-кредитор подаст судебный иск, даже если должник думает, что кредит закрыт. Надо ли бояться суда? Да, суд – это определенные риски, но для должников, которые находятся в сложном материальном положении, иногда это единственная возможность решить проблему и получить отсрочку, сделать реструктуризацию, списать часть кредита. В любом случае лучше нанять юриста, который знает, что происходит, поможет защитить права заемщика и списать часть кредита.

Можно ли отменить проценты

В банковском кредите уплата ссудного процента производится согласно договору. Кредитор может начислять проценты или штрафы, которые отображены в договоре, и никаких других Распространено мнение, что судебное разбирательство – это возможность списать часть долга. Отчасти это так, но не обязательно. Юристы, которые имеют опыт в вопросе, как не платить проценты, советуют договариваться с банком до того, как он подаст судебный иск. Обращаясь к юристу, заемщик его опыт покупает. Цена кредита методы расчета ссудного процента и другие нюансы достаточно сложны и самостоятельно аргументировать в суде свою позицию удается редко. Многие кредитные организации предпочитают пойти навстречу и списать часть имеющегося долга, так как судебные тяжбы неинтересны никому. Если же этого не происходит, можно попробовать в суде оспорить проценты.

Так же вы можете узнать как написать заявление о рассрочке платежа по исполнительному листу что бы решение суда было за вами.

Суд может убрать штрафы и пеню, но обяжет в обязательном порядке вернуть тело кредита. На практике отменить проценты по кредиту в суде удается редко, реальнее добиться списания пени и штрафов. Для этого нужно предоставить аргументы (например, банк не уведомил о просрочке). Суд может пойти навстречу должникам, у которых тяжелое материальное положение, но далеко не всегда. Чаще всего аннулируется неустойка на проценты, сами проценты не списывают, а предоставляют отсрочку выплаты по ним.

Суд без ответчика

Вопрос, может ли состояться суд без должника, волнует тех, у кого возникла просрочка по кредиту. В случае инициирования судебного разбирательства со стороны банка заемщик должен быть об этом уведомлен в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Но часто должник не знает, как проверить, был ли суд и теряется в догадках, может ли суд пройти без ответчика. Если по какой-либо причине должник на суд не является, заседание может быть проведено без его участия. Как узнать, был ли суд и что будет, если не пойти суд? Если суд по кредиту прошел без моего ведома и вынес решение о взыскании задолженности, через несколько месяцев должник об этом узнает – с ним свяжутся судебные приставы. Но у него есть возможность оспорить решение суда в установленном порядке, если суд прошел без него – причем, в короткий срок. Если эти сроки пропустить, права оспорить решение суда у ответчика пропадает. Чтобы не допустить ошибки в оформлении жалобы, рекомендуется привлекать для того, чтобы оспорить взыскание процентов по просроченному долгу и другие судебные решения кредитных юристов. В любом случае, если суд по кредиту прошел без моего ведома, паниковать не стоит.

Судебный вердикт всегда может быть обжалован, или подписано мировое соглашение с банком. Главное – не пропустить сроки. Если вы живете по месту фактической регистрации, то туда непременно придет извещение – сперва от банка, потом от суда. Если же ваше место проживания и прописка не совпадают, нужно придумать, как быть в курсе событий – к примеру, если у вас есть просрочка и серьезные опасения по поводу того, что кредитор пойдет в суд, звоните в банк и узнавайте, принято ли такой решение. Можно также периодически осведомляться о начале делопроизводства в своем районном суде по месту прописки.

Так же можете в комментарии или задать вопрос