Что делать если приставы арестовали зарплатную карту Сбербанка в минус

Способы решения вопроса: арест заработной платы

Законодательно разрешена такая процедура, как арест зарплатной  карты. Процедура следующая:

• Суд выносит решение, а человек обязуется оплатить задолженность.
• Представители судопроизводства направляют в банк должника лист исполнения.
• В банке производится блокирование счета карты.

Закон гласит, что судебными приставами могут списываться средства с зарплатной карты только на половину оплаты труда за крайний месяц. Также предусматривается арест до 70% финансовых средств.

Важная информация: те средства, скопленные на карте за предыдущие периоды, приставе вправе арестовывать на 100%.

Есть несколько ситуаций, при которых можно обнаружить арестованный зарплатный счет:

• Злодеяния мошенников и банк в качестве защиты наложил блокировку.
• Есть непогашенная задолженность за коммунальные услуги.
• Долги по выплатам алиментов.
• Неоплаченные штрафы.
• Высокая задолженность по кредитным обязательствам.

Сотрудники портала рекомендуют несколько вариантов регулирования такой проблемы, как арест зарплатной карты:

1. Личная встреча с судебными приставами, на которой следует узнать причину заблокированного счета. Также у банка следует взять распоряжение об этой блокировки.
2. На встрече с курирующим приставом, пишите заявление о снятии ареста. Но, если долг большой, то каждый месяц будут с карточки перечислять средства в размере 50% от дохода до тех пор, пока задолженность не погасится полностью.
3. Попробуйте договориться с руководством. Если Вы не желаете встречи с судебными представителями, то можно попросить начальника выдавать Вам оплату труда в виде наличных средств.
4. Договорится о встречи с кредитором. Арест снимается только в том, случае, если он отзывает исковое заявление. Однако для этого необходимо погасить долг, а вот в каком объеме предстоит договариваться.
5. Написать исковое заявление. Это крайние меры, когда нет желания ни с кем идти на контакт. Лишь в этом случае можно добиться изменения отчислений.

Безусловно, идеальным решением является оплата задолженности. После того, как весь долг будет погашен, приставы направляют в банковское учреждение уведомление о разблокировании счета.

Как приставы находят карту?

Когда судебный процесс запущен, приставы отправляют запросы в банки, с целью розыска счетов должника, прилагая документ, подтверждающий наличие долга. Банк отвечает государственному органу, присылая справку, где содержатся личные данные, количество счетов и их номера, сумму средств, которая на данный момент там хранится. Деньги списываются в счет долга, а карта попадает под арест.

В таком случае, пока должник не явится лично и не напишет заявление с просьбой снять со счёта арест, карта будет заблокирована. Если списались все деньги, нужна справка с работы и выписка из банка о том, что вы получаете зарплату на данный счет. Соответственно, всю сумму списывать нельзя.

Судебные приставы также могут найти должника другими способами:

Через работодателя

Когда они находят гражданина по месту работы, в бухгалтерию отправляется особый документ, обязывающий перечислять часть заработной платы в счет долга. Так, карта останется в вашем пользовании, а ежемесячные поступления сократятся.

Запросом в банки

После запроса, банк находит счет и блокирует карту, списывая средства. Исполнители обязаны предоставить постановление.

По наличию имущества в собственности

Когда судебные исполнители узнают адрес должника, они могут прийти в дом или квартиру и описать определённое имущество в счет долгов.

Не только приставы могут арестовывать счета, изымать средства и имущество должников. Пойти на такие крайние меры могут и другие организации:

• ФССП
• Налоговая служба
• Сотрудники таможни
• Сотрудники службы финансового мониторинга

Эти государственные структуры могут наложить арест, если за гражданином есть задолженность или неоплаченный административный штраф.

Правила прописаны в Гражданском и в Гражданско-правовом Кодексе Российской Федерации.

Чтобы избежать визитов приставов и блокировки зарплатной карты, необходимо вовремя оплачивать штрафы и кредиты. В затруднительных ситуациях банки дают отсрочку, а представители ЖКХ переносят платеж на следующий месяц. Признавая проблему, вы убережете свое положение дел и избежите вмешательства государственных органов в ваши финансовые дела.

Возможные причины ареста карты

Перед тем, как решать проблему с блокировкой, следует узнать возможные ее причины. Зачастую блокирует карту сам банк, на основании письменного постановления из судебной инстанции или пристава. Происходит это в случае задолженности клиента перед различными лицами или организациями. В основном это происходит по таким причинам:

• задержки в оплате ссуды;
• просроченный кредит;
• задолженность по коммунальным платежам;
• невыплаченные штрафы государственным или частным структурам;
• долги перед третьими лицами.

В таких случаях кредитор подает в судебную инстанцию заявление на компенсацию потерь. Если нет необходимой суммы для погашения, суд может постановить выплачивать долг по частям, на протяжении определённого периода или другой вариант выплаты. В самом худшем случае судебные приставы активируют процедуру блокировки карты. Заработанные средства поступают от работодателя на карточку в обычном режиме, но владелец карты не может ими распоряжаться. Контролем занимаются судебные приставы. Они могут снимать все деньги или ежемесячный процент.

Закон предусматривает ограничение на снятие официально получаемой зарплаты в размере 50% от суммы. Однако приставы, не владея полной информацией, могут снимать все поступающие средства для погашения долга. Желая ограничить снятие денег, нужно предоставить справку с места работы о доходах. Таким образом можно сохранить часть заработанных денег для собственного пользования. Средства станут доступны полностью после снятия ограничений.

Как снять арест с карточки?

Что делать, если арестовали карту Сбербанка? Первым делом следует посетить ближайшее отделение или позвонить по номеру 8800555. Если информация о блокировке подтвердится, то следует действовать согласно следующей инструкции:

• нанести визит судебному приставу, который выполнил процедуру блокировки;
• получить на руки документальные свидетельства причин блокировки;
• проверить информацию, чтобы убедится в правильности судебного решения. Написать заявление по поводу использования данного счёта. В нём указать, что на него перечисляется официальная заработная плата и приложить справку о доходах за последние полгода;
• на основании вышеизложенного, судебный пристав обязан вынести положительное решение по разблокированию счёта. Будут рассмотрены приемлемые для обеих сторон варианты компенсации долга, например, ежемесячное списание половины суммы от поступившей зарплаты в пользу истца;
• представитель судебных органов передаёт информацию в Сбербанк. На основании запроса, финансовое учреждение разблокирует счёт и будет в автоматическом режиме перечислять часть денег на счёт кредитора, пока весь долг не будет погашен.

Иногда встречаются ситуации, когда зарплатную карточку блокирует сам Сбербанк. Если такое произошло, следует обратиться к сотруднику в отделении и изложить суть проблемы. В качестве весомого аргумента следует указать, что карточка является единственным источником поступления средств и её нельзя блокировать.

Порядок снятия ареста с карты

Если вы обнаружили, что ваша карточка была арестована, то вам следует начать действовать без промедлений. Существует довольно простой алгоритм действий, который позволяет максимально оперативно разблокировать арестованную карточку и продолжить ее использование.

Чтобы понять, как действия необходимо предпринимать, в самом  начале, вам требуется узнать причину ареста. Для получения этих данных вам достаточно прийти в филиал кредитной организации, сотрудник которой вам обязательно расскажет, какие именно причины привели к аресту вашей карточки.

Если озвученная причина вам показалась необоснованной, и вы не уверенны в законности ареста вашей карточки, то единственно возможным для вас решением является обращение в суд. Для того чтобы судебные органы рассмотрели ваше заявление о незаконном наложении ареста на карту, вам потребуется собрать определенное количество документов, среди которых:

Копия решения о начале делопроизводства. Вам также необходимо узнать данные судебного пристава, который оформил запрос в банк на арест вашей карточки. На этого сотрудника следует написать жалобу, если по вашему мнению его действия являются незаконными. Приложите максимальное количество усилий для получения копии постановления о наложении ареста на ваш счет, так как этот документ может вам очень пригодиться во время судебного разбирательства. Обратитесь в филиал кредитной организации для получения документа о назначении арестованной карты

Это особенно важно, если арест наложен на зарплатную или пенсионную карточку, так как подобные действия не допускаются нормами действующего законодательства. Также в кредитной организации получите справку обо всех поступлениях на счет вашей карточки, а также назначения этих поступлений

Вам в обязательном порядке необходимо заполнить заявку в суд, в которой будет содержаться просьба об отмене ареста карты, так как он является незаконным. Для грамотного составления этой заявки требуются определенные знания и навыки. По этой причине, если вы не являетесь юристом, то лучше всего обратиться за квалифицированной помощью.

Все эти документы необходимо передать в судебные органы и дождаться ответа. Согласно действующим правилам вы сможете получить ответ в течение десяти суток. Если судебные органы откажут в рассмотрении вашего дела, но при этом вы уверены в том, что арест карты является незаконным, то вам следует написать обращение в вышестоящие инстанции.

Если же вы согласны с тем, что ваша карта была арестована на законных основаниях, то для того, чтобы у вас появилась возможность использовать ее по назначению, вам придется погасить долг, на основании которого было выписано постановление.

При вашем бездействии будет осуществляться частичный возврат вашего долга со счета арестованной карты. После того, как имеющийся долг будет полностью оплачен, карточка будет разблокирована, и вы сможете снова ею пользоваться. Автоматическая выплата долга может затянуться на довольно длительный срок, так как действующие правила не позволяют списывать в счет оплаты задолженности более 50% ежемесячного дохода должника.

Практические особенности

Взыскания по зарплате не могут превышать половину от суммы перечислений. Но из этого правила есть исключение. Так, на основании статьи 99 № 229-ФЗ, взыскания могут достигать 70 процентов, если речь идёт об алиментах на детей, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, возмещении ущерба, причинённого преступлением. В остальных случаях перечисления не должны превышать 50 процентов.

Чаще всего достаточно в устном порядке обратиться к приставу, и он снимет арест со счёта. Суть в том, что специалист может не иметь доступа к нужной информации о назначении карты, при предъявлении данных сведений арест без проблем снимается.

Исключить взыскания с заработной платы не получится, так как пристав имеет право на получение средств с должника данным способом. Однако сократить их до половины – законное право гражданина.

Заработной платой будет считаться перечисление, которое производится регулярно. Если средства хранятся на счету после, то они могут быть списаны полностью. Получается, что снять половину можно только в момент перечисления, остаток, который просто хранится на счету, может быть списан полностью. Оспорить данное условие не получится.

Арест банковского счёта. Что делать?

Блокировка банковской карты представляет собой огромную проблему для неплательщика и членов его семьи. Особенно, если карта является единственным источником дохода, а денежные средства, находящиеся на ней, были полностью списаны. Рассмотрим алгоритм действий для решения такой неприятности:

• Обратиться к сотруднику ФСПП, который является ответственным за делопроизводство. Практически всегда пристав не знает, что заблокированная карта является зарплатной. Ведь назначение счёта зачастую просто не указывается в документе, а иногда он просто не замечает его в силу сложной рабочей ситуации. В отделение ФСПП должник должен подойти лично. При себе необходимо иметь выписку из банковского счёта. Нужно лишь написать ходатайство. После чего с зарплаты должны удерживать лишь половину суммы.
• Подойти к своему работодателю и попросить его о получении заработной платы наличными, избегая перевода на карту банка. По закону, каждый работник вправе самостоятельно решать, каким образом он будет получать свои кровно заработанные. Он может написать заявление и забирать зарплату непосредственно в кассе предприятия. Само собой, это не убережёт должника от погашения долга, пристав всё равно сможет взыскать деньги, но получит он ровно половину от этой суммы. Отметим, что многие работодатели не любят давать кровно заработанные наличными, ссылаясь на различные проблемы, но отказать в этом работнику они не имеют право.
• Если сотрудник ФСПП отказывается добровольно разблокировать карту, то должник имеет полномочия подать на него жалобу. Сделать это можно, подав ходатайство руководству пристава или же сразу в судебную инстанцию.
• Погасить задолженность. Если есть возможность, то рекомендуем сразу закрыть всю необходимую сумму, тогда вопроса в снятии блокировки счёта больше не возникнет.

Отметим ещё раз, что в основном деньги с карты арестовывают в полном размере, а это противоречит законодательству Российской Федерации. Если пристав не желает идти на контакт, не реагирует на требования, то неплательщик может жаловаться на его работу в вышестоящие органы.

Скачать образец заявления о неправомерных действиях или бездействии сотрудника ФСПП можно по этой ссылке

Как производится арест счетов в Сбербанке

Сбербанк не вправе самостоятельно принимать решение об аресте. Блокируя карту, кредитная организация лишь обрабатывает полученное постановление пристава или исполнительный документ.

В общем виде процедура принудительного взыскания задолженности с карты должника выглядит следующим образом:

• Суд выносит решение с требованием погасить задолженность.
• Если ответчик не желает добровольно исполнить постановление суда, взыскатель передает исполнительный лист в ФССП.
• Пристав-исполнитель производит розыск денежных средств должника, делая запросы в банк.
• После получения ответа о наличии счетов и карт на имя должника, пристав выпускает постановление об аресте или взыскании и направляет его в банк.
• После получения документа кредитная организация незамедлительно принимает его к исполнению, поэтому клиента заранее не предупреждают о предстоящем списании.
• Имеющиеся на счету средства сразу списываются в пользу взыскателя. Если денег не хватает, списание произойдет сразу после ближайшего пополнения счета.
• Сбербанк направляет клиенту смс с информацией о наложенном аресте или исполненном взыскании.

По каким причинам может быть наложен арест

Если в ФССП в отношении гражданина ведется исполнительное производство, то вскоре стоит ждать арест банковской карты. Если должник не предпринимает мер по урегулированию вопроса с долгом, рано или поздно будет наложено взыскание.

Основные поводы ареста:

• долги по алиментным обязательствам;
• кредитные просроченные долги;
• гражданин уклоняется от уплаты коммунальных платежей;
• задолженности иного платна: налоговые, по штрафам ГИБДД, судебные долги третьи лицам и пр.

Арест накладывает не банк, а судебный пристав, поэтому предъявлять какие-то претензии Сбербанку бессмысленно.

Если у гражданина есть долг, который он не платит, то судебный пристав начинает исполнительное производство. В его рамках используются различные методы взыскания, один из самых эффективных — арест банковских счетов.

Приставы ищут счета. И в первую очередь они направляют запросы именно в Сбербанк, так как подавляющее большинство россиян обслуживаются именно в нем. Если счет обнаружен, судебный пристав оперативно направляет в банк постановление, согласно которому происходит блокировка счета либо карты. И банк по закону обязан это сделать.

Как узнать, что карта арестована по исполнительному производству?

Арест на счета должника накладывает судебный пристав-исполнитель в следующих случаях:

• вынесено постановление о наложении административного штрафа;
• вынесен судебный приказ о взыскании долга, штрафов, пеней за услуги ЖКХ, по кредитному договору перед банками или микро займовыми организациями;
• денежное взыскание, установленное решением судебного органа в состязательном процессе.

С современными системами доступа к базе данных исполнительных производств узнать причину ареста карты не составляет труда. Более того, после получения документов от приставов в банке клиенту сообщают о наложении ареста.

Чтобы получить постановление можно прийти в часы приема к сотруднику ФССП или дождаться соответствующего письма по месту регистрации.

Самого официально закрепленного в законах понятия «зарплатная карта» не существует. Кредитная организация, в которой открывался зарплатный проект компании выпускает именные дебетовые карты, которые привязаны к обычным текущим счетам. К ним относятся единые требования по поводу банковских счетов. Соответственно, арест соответствует сумме взыскания. И могут быть удержаны все 100 процентов получаемого дохода по счету до момента полного погашения взысканной по суду задолженности.

Как решить проблему, обращаясь в суд

Перед тем, как вы пойдете писать обращение в суд, необходимо собрать пакет документов и особую информацию по делу. Список следующий:

• Номер постановления, дата принятия решения и ФИО вашего судебного пристава
• Копия документа, подтверждающая исполнительное производство, повлекшее арест счёта (отправляется в виде заявки из ФССП в Сбербанк)
• Договор с банком на открытие счёта или получение карты
• Выписка из банка о доходах

Также, вы можете оформить жалобу на работу судебного пристава, где указываются законы, которые были нарушены исполнителем (если вы не знаете, как это сделать, воспользуйтесь помощью юриста).

Далее, пакет документов отправляется в суд и рассматривается в течение 10 дней. Если ответ придет положительный – можно разблокировать карту. При отрицательном ответе, будучи уверенным в своей правоте, отправляйтесь в вышестоящий орган власти с тем же пакетом документов.

В любом случае, судебные разбирательства идут между должником и судебным приставом. Банк является только исполнителем указаний со стороны государства.

Общие аспекты

При осуществлении исполнительного производства обязанностью судебных приставов является поиск имущества, какое может быть конфисковано в счет уплаты долга.

К имуществу относятся любые материальные ценности, в том числе банковские счета. Судебные исполнители рассылают запросы в разные банки, требуя предоставить номер счета должника.

Получается, что судебные приставы не могут арестовать зарплатную карту. Они не вправе ее блокировать, изымать и совершать иные действия.

Но арестовать счет, к которому эта карта привязана они вполне могут. При этом им неизвестно, что счет является зарплатным.

Возникает сопутствующий вопрос, какая часть средств может взиматься с зарплатной карты в счет уплаты долга по исполнительному производству и правомерно ли такое списание в принципе?

Необходимые термины

Арест на счета должника накладывается в рамках исполнительного производства. Судебный пристав начинает поиск имущества для взыскания только после получения исполнительного листа.

Этот документ становится итогом судебного разбирательства и следствием вступившего в силу судебного решения.

Непосредственный должник должен получить по почте копию постановления о начале исполнительного производства. На добровольное погашение задолженности предоставляется пять дней.

По истечении этого периода выносится постановление о поиске имущества. При этом к сумме долга плюсуется 7%. Арест накладывается на любое найденное имущество, принадлежащее должнику.

В том числе не может совершать никаких операций с арестованным имуществом. В случае с арестом банковского счета следует различать такие понятия, как «блокировка» и «арест».

То есть нельзя ни снять средства, ни пополнить счет. При аресте речь идет о замораживании счета. Имеющиеся средства списываются в счет задолженности, но поступление средств не запрещается.

Как правило, при наложении ареста владелец счета видит минусовой баланс.

Это отражается сумма долга по исполнительному производству. По мере поступления денег на счет минусовая сумма будет уменьшаться.

Разницы нет, при розыске проверяется наличие счетов в любых финансовых и кредитных организациях. Аресту подлежат счета «Сбербанка», ВТБ 24 и любых коммерческих банков, где обнаружены счета.

Виды задолженности

При блокировке зарплатной карты следует вначале выяснить, кто является инициатором процедуры. Обычно банк замораживает счета по решению приставов или письменному представлению суда.

Судебное производство, по результатам которого могут блокироваться карты и счета, возбуждается в нескольких случаях:

• наличие солидной задолженности за комуслуги;
• невыплата назначенных алиментов;
• неоплата штрафа;
• большой долг по кредиту и т.д.

В любом случае блокировке карты предшествует последовательный процесс, когда учреждение или компания подает в суд с требованием взыскания долга.

Если суд признает требование правомерным, то выносится соответствующее решение. На его основании и начинается исполнительное производство с поиском и арестом имущества должника.

Правовое регулирование

Согласно данному положению после начала исполнительного производства и завершения срока для добровольного погашения судебным приставом рассылаются по банкам копии постановления о розыске счетов должника.

В случае обнаружения таковых накладывается арест на денежные средства в размере задолженности, указанной в исполнительном документе.

Когда наличествующих средств оказывается недостаточно, то банк приостанавливает операции по счету и осуществляет исполнение по мере поступления средств вплоть до полного погашения долга.

То есть фактически судебный пристав может накладывать арест на любой обнаруженный счет.

К денежным средствам ФССП обращается в первую очередь, до наложения ареста и последующей реализации движимого и недвижимого имущества.

Но в то же время в ст.101 ФЗ № 229 отмечено, что взыскание не может быть обращено на:

• материнский капитал;
• алименты и детское пособие;
• средства, получаемые по потере кормильца;
• выплаты, получаемые пострадавшими в радиационных и техногенных катастрофах;
• суммы, получаемые работниками госорганов, получившими травмы при исполнении ит.д.

В приведенном перечне не упомянуто, что арест не может налагаться на зарплатный счет должника по исполнительному производству.

Правила удержания с арестованных счетов

В ст. 99 Федерального закона № 229-ФЗ содержится косвенное упоминание о порядке и размерах удержаний со счета, на который работодатель перечисляет заработок должника:

• если целевое назначение счета или карты не связано с получением зарплаты, будет списываться 100% от всех поступлений, если иной размер не указан в постановлении пристава;
• если карта используется для перевода заработка, и эти сведения известны приставам и банку, с последнего периодического платежа будет удерживаться не более 50%, тогда как остаток от предыдущих поступлений будет списан полностью.

Как правило, по постановлению пристава банк списывает 100% от всех поступлений, пока не долг не будет погашен полностью.

Ограничение размера удержания для последнего периодического платежа происходит, если банк и пристав получат сведения о зачислении на карту зарплаты. Банк располагает такой информаций, если карты выдавались по зарплатному проекту, либо гражданин указал такую цель при открытии счета. В иных случаях должнику придется подтверждать, что на карту зачисляется именно вознаграждение за работу, а не иные доходы.

Приведем 3 примера, наглядно раскрывающие варианты удержания.

Пример 1. Пристав не знал о месте работы Н., поэтому направил постановление об аресте счетов. При открытии счета и получении карты гражданин не указал в договоре, что на нее будет перечисляться заработок. Следовательно, банк на законном основании будет списывать 100% от каждого зачисления, в том числе по зарплате.

Должник, обнаружив полное списание средств, сможет обратиться к приставу с документом, подтверждающим перечисление зарплаты. В этом случае можно не только ограничить размер последующих удержаний. Но и вернуть переплату с депозитного счета ФССП.

Пример 2. Пристав не направлял исполнительный лист для удержания на работу, однако арестовал банковскую карту, на которую перечисляется заработок. Специалисты банка и пристав знали о том, что на карту перечисляются деньги от работодателя, поэтому при каждом поступлении будет удерживаться 50%.

Если должник не снимет деньги сразу после удержаний, возникнет проблема – с последующего поступления зарплаты будет списано 50%, а также 100% остатка по счету. В этом случае вернуть деньги будет практически невозможно, так как ст. 99 Закона № 229-ФЗ предусматривает именно такой порядок удержания.

В третьем примере ситуация будет еще сложнее, если пристав не только наложит арест на счет (карту), но и направит документы на удержание по месту работы.

Пример 3. Если документы одновременно направлены в банк и на работу должника, может возникнуть следующая ситуация:

• работодатель удержит 50% и перечислит деньги на карту;
• если банк знает о зарплатном характере карты, он все равно будет обязан удержать 50% от последнего поступления (если же такие сведения отсутствуют, будет списано 100% от поступления).

При таком варианте должник в лучшем случае получит на руки лишь 25% от зарплаты, что явно нарушает его права по Закону № 229-ФЗ. Избежать такого нарушения, ввести ограничения по удержанию и вернуть переплату можно только при своевременном представлении документов приставу и в банк, либо в судебном порядке.

Ниже расскажем, как избежать двойного удержания, разблокировать карту или снять арест со счета.