Что такое грейс-период по кредитной карте ВТБ 24

Виды и возможности кредитных карт ВТБ

Банковская организация работает с такими платежными системами, как:

1. «Виза». Платежная система, которая действует по всему миру. Основная валюта – американский доллар. Позволит выполнить операции по конвертированию более выгодно. Действуют бонусные программы, если вы покупаете вещи или услуги у компаний, которые являются партнерами «Визы».
2. «Мастеркард». Ведущая валюта – евро. Совершая оплату «пластиком», вы получаете бонусы. Потратить их можно, покупая товары из специального каталога «Мастеркард».
3. «Мир». Система чаще всего используется для получения выплат от внебюджетных, а также бюджетных фондов России, например пенсий, льгот, пособий, стипендий.

С платежной системой «Мир» некоторые компании и банки не работают. Это единственный минус таких карточек, которые по другим параметрам подходят под международные стандарты.

Когда человек выбирает кредитку, он хочет не просто с комфортом покупать товары и услуги, но и воспользоваться другими финансовыми возможностями. Далее перечислим, какими именно.

Льготный период. Грейс-период по кредитной карте ВТБ составляет 50 дней. Это значит, что на протяжении этого времени проценты за кредит не будут начислены. Если заем будет погашен досрочно, начнется новый льготный период.

Держатель «пластика» всегда будет знать дату начала и конца грейс-периода. Дело в том, что льготный период по карточке начинается первого числа, а завершается 20 числа другого месяца, таким образом длительность его составляет 50 дней.

Лимит. Лимит кредитной карты ВТБ — это наибольшая сумма, которую банк может предоставить клиенту. С повышением статуса пластиковой карточки увеличивается и лимит.

Если вы хотите, чтобы этот параметр был максимальным, необходимо всегда осуществлять возврат денежных средств вовремя. Тогда при необходимости вы сможете воспользоваться крупной суммой, ведь кредитный лимит будет большой.

Процентная ставка. Стандартно у всех банков ставки на пластиковых карточках максимальные, если сравнивать их с обычными кредитами. Ставка кредитной карты ВТБ вариативная. Это значит, что ее размер определяется статусом пластика, а также лимитом.

Годовое обслуживание. Если вы хотите взять кредитную карту ВТБ, помните, что годовое обслуживание может быть бесплатным. Единственное, что вам нужно сделать, это совершать ежемесячно покупки при помощи карточки на указанную сумму.

Дополнительные опции. У всех карточек есть свои дополнительные опции, позволяющие сделать взаимодействие с банковской организацией наиболее выгодным и комфортным для клиента.

Cash back. Кредитные карты ВТБ 24 (в настоящее время ВТБ) выпускаются с разными приоритетными направлениями. Например, при помощи «пластика» выгодно оплачивать счета в кофейнях, покупать бензин либо совершать покупки в онлайн-магазинах. Если торговая точка является банковским партнером, держателю кредитки вернется 1–5 % от потраченной суммы. Подобрать карточку с cash back можно с учетом ваших потребностей.

Процент на остаток. Если данная услуга подключена у кредитной карты ВТБ, проценты будут начисляться каждый день на остаток счета.

СМС-оповещение. Данная функция позволяет отслеживать любые операции, будь то пополнение кредитки либо совершение платежей. Это значит, что, если злоумышленник завладеет вашей карточкой, вам придет СМС-оповещение, и вы сможете мгновенно заблокировать «пластик».

Онлайн-банкинг. Владелец кредитки может воспользоваться интернет-банкингом, чтобы пополнить счет либо совершить оплату покупки, перевести деньги.

Бонусные программы. Покупая товары и услуги у компаний-партнеров банка, держатель «пластика» получает «мили» (баллы). Благодаря им можно воспользоваться дополнительной скидкой.

Как сориентироваться в грейсе

Ошибки в определении временных рамок возобновленного льготного периода чреваты потерей денежных средств из кармана владельца карточки. Необходимо или постоянно уточнять в банке его сроки, или самостоятельно вести расчеты. При длительности грейс-периода до 90 дней делать это довольно просто – у 1 карты 1 льготный период.

Превышение указанного срока сопровождается появлением льготного периода с каждой новой транзакцией – 1 карта имеет несколько одновременных грейс-периодов. Здесь рассчитать начало беспроцентного периода намного сложнее. Рассмотрим конкретные примеры на основе популярных кредитных карт.

Сбербанк установил для кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard:

• грейс – 50 дней;
• расчетный срок – 30 дней;
• платежное время – 20 дней;
• возобновляется grace-период на следующий день после формирования отчета за предыдущий расчетный срок.

В датах это выглядит так:

• grace №1 начинается, например, 1 мая;
• счет на возмещение использованного лимита выписывается 31 мая, погашение обязательно в течение 20 дней, т.е. до 19 июня включительно;
• grace №2 стартует 1 июня;
• 1 июля кредитор выставляет счет заемщику на погашение взятой ссуды;
• 2 июля начинается отсчет льготного периода №3 и т.д.

Альфа банк. Применяет 2 вида грейс-периода:

• 60-тидневный, для кредиток с дополнительными преимуществами;
• 100 дней без процентов, для классических карт.

Здесь нет разделения на периоды (расчетный или платежный). Погашение всей суммы, независимо от даты транзакции, необходимо провести до конца рабочего дня, завершающего grace period (60-й или 100-й день). Платить необходимо ежемесячно по 5% от потраченного лимита.

Следует понимать, что полное возмещение банку использованных средств, например, на 80-ый день, не означает окончание одного льготного периода и начало, на 81 день, нового. Грейс №2 стартует только на 101 день.

ВТБ 24. Банк не практикует предоставление беспроцентных периодов для своих кредиток. У него только одна карта (Мультикарта ВТБ24) с грейс-периодом в 50 дней. Рассчитывается так же, как в Сбербанке.

Тинькофф банк. Предоставляет 55-тидневный grace-период, из них 30 дней — для совершения различных транзакций, 25 дней для возвращения потраченных средств на расчетный счет. Имеет серый временной промежуток в 5-6 дней, зависящий от продолжительности месяца. Отсчет грейс-периодов начинается с фиксированной даты после погашения кредита (через каждые 2 месяца).

В чем подвох карты 101 день без процентов

Опытными заемщиками было отмечено наличие у продукта VTB подводных камней:

• Беспроцентный срок предоставляется разово. Поэтому не получится всегда держать счет в минусе. Даже в рамках предоставленного льготного срока клиенту потребуется вносить минимальный платеж. Он составляет 3% от накопившейся задолженности. В случае невыполнения базовых условий (траты на 5 тыс. руб. в текущем периоде) клиенту начисляется комиссия за ведение ссудного счета;
• Сумма баллов напрямую зависима от объема затрат по счету в расчетном периоде. Так, рассчитывать на наибольшую выгоду можно при затратах по пластику на сумму свыше 75 тыс. руб. При невыполнении этого условия объем премирования за совершенные покупки снижается;
• Эмитентом заявлено о возможности без комиссии снимать денежные средства в срок 7 дней с даты активации пластика. На самом деле комиссия взимается, после закрытия расчетного периода она выплачивается в виде кэшбека на кредитку;
• Сервис смс-информирования по кредитке предоставляется на платной основе, при невыполнении базовых требований плата за ведение обслуживания составит 249 руб. ежемесячно;
• Программа привилегий подразумевает возможность расплатиться начисленным кэшбеком у партнеров. Полый список партнеров представлен на сайте. Начисленными бонусами нельзя оплатить отдельные услуги или использовать эти средства для совершения перевода;
• Даже при установлении начального лимита по карте кредитор оставляет за собой право изменить доступную сумму заимствований без предварительного уведомления;
• Обналичивание денежной массы и совершение переводов с карточки ВТБ вне 7-дневного периода потребует уплаты комиссии за транзакцию в объеме 5,5%. Минимальная сумма комиссии за операцию — 300 руб.

Альфа Банк выступает партнером ВТБ, в банкоматах этого финансово-кредитного учреждения можно без взимания дополнительной платы снять средства.

Кредитные карты с грейс-периодом

На данный момент на финансовом рынке достаточно много предложений от кредитных учреждений по выдаче кредитки. Практически каждый кредитор позволяет получить льготный период и пользоваться им. За снятие наличных сразу же начисляется ежегодная процентная ставка, избегая льготный период.

Можно проанализировать условия у самых популярных кредиторов:

Расчетный период и льготный: ловушка для клиентов

Ловушки для клиентов

Стандартная длительность грейс-периода у большинства банков составляет 50 дней, реже – 2 месяца. Иногда этот срок увеличивается до 90 и даже до 100 дней. Чаще всего этот срок делится на два периода, в один из которых вы можете свободно совершать покупки и расплачиваться в Интернет, а в другой вы можете постепенно выплачивать кредит. Первый период называется расчетным, реже – отчетным, и составляет обычно 1 месяц

Причем важно узнать у банка, когда начинается расчетный период – с момента первого снятия денег с кредитки или с начала месяца. По завершении расчетного периода необходимо внести минимальный ежемесячный платеж

Вот тут часто и попадаются клиенты, которые думают, что льготный период в 50 дней подразумевает, что 50 дней можно ничего не оплачивать.

Если вы думаете, что для банка нет выгоды в таких вот льготных периодах, то вы ошибаетесь. Часто банки получают свою прибыль из стоимости годового обслуживания карты, которое взимается не в зависимости от того, пользуетесь ли вы грейс-периодом или кредитной картой вообще. К тому же, за проведение операций, банк взимает определенные комиссии. Например, за безналичную оплату покупок может взиматься от 1 до 2 процентов. Также существует дополнительные комиссии, о которых вы можете не знать. Поэтому, банк точно не останется без прибыли. А вот чтобы самому не попасться в ловушку, необходимо уточнять схема грейс-периода, планировать свои траты и вовремя вносить денежные средства на счет. См. также: беспроцентный период по карте Тинькофф

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Это самая популярная и часто применяемая схема формирования льготного периода, которую предлагает практически каждый банк. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить процесс расчета для пользователей карт некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.

Чтобы разобраться в методике, прежде всего, следует выяснить, что такое расчетный период.

Сложность заключается в том, что расчетная дата в каждом банке своя.

Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1 числа каждого месяца, и это значительно упрощает задачу расчета льготного периода. Такая схема, например, практикуется в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24». Для того чтобы не платить проценты, необходимо вносить всю задолженность за прошлый месяц до 20 (или 25) числа текущего месяца.

Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке — например, в Сбербанке. Для того чтобы узнать длительность беспроцентного периода, нужно знать дату формирования последней выписки по вашему счету.

Например, если дата составления последнего отчета — 5 июля (отчетный период — с 6 июня по 5 июля), то все траты, которые были совершены в этот промежуток времени, должны быть «погашены» до 25 июля (платежный период 20 дней). В этом случае условия льготного периода кредитования (всего 50 дней) будут соблюдены, и проценты не будут начислены.

Банки могут отсчитывать расчетный период:

• с первого числа каждого месяца;
• со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
• со дня первой покупки по карте;
• с даты выпуска карты;
• с даты активации карты.

Ваша задача перед оформлением карты — точно узнать, какую именно схему льготного периода предлагает конкретный банк.

В некоторых банках действие льготного периода приостанавливается до полного погашения задолженности за прошлый отчетный период.

Если клиент осуществляет какие-либо операции по карте до погашения задолженности за прошлый период, то на них сразу же начисляются проценты (льготный период кредитования не действует). Такое правило применяется в большинстве банков.

Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Карты с фиксированным льготным периодом кредитования — самые удобные для пользования и самые простые для понимания.

В данном случае банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке»

Например, если вы совершили первую покупку 1 июля, то льготный период кредитования в 100 дней будет длиться до 8 октября (при этом важно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж)

Соответственно, все расходы, которые вы произведете по данной карте в течение этих 100 дней, необходимо вернуть обратно на счет строго до 9 октября, тогда проценты не будут начислены.

При этом следующий льготный период начнется со дня новой покупки по карте.

Расчет для каждой отдельно взятой операции

Такой вариант расчета встречается довольно редко. Льготный период действует отдельно на каждую покупку. Соответственно, погашать задолженность нужно в том же порядке, в котором вы совершали расходные операции по карте. Карты с такой схемой предлагает, например, «Москомприватбанк». Такая система для кого-то будет удобна, однако в какой-то момент может возникнуть путаница, и, если вы забудете в нужный момент внести очередную сумму на счет, на нее будут начислены проценты.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитная карта превращается в очень удобный и «безобидный» инструмент, если аккуратно и скрупулёзно выполнять некоторые правила использования кредитки, т.е. вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочки.

Другими словами, Вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с Вас проценты за использование заёмных средств. И тогда Вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.

1 Прежде всего, Вам необходимо найти в договоре информацию, с какого именно момента начинается отсчёт льготного периода (или беспроцентного периода кредитования, или грейс периода). Это может быть:
— Первое число месяца, в котором совершена покупка;
— Любое фиксированное число месяца;
— Дата, когда непосредственно была совершена покупка;

2 Далее посмотрите, какова продолжительность Вашего льготного периода. Это как раз та цифра в рекламе, которую Вам обещают с предлогом «до». Например, до 55 дней. Я думаю, понятно, что предлог «до» означает, что льготный период обычно меньше. А максимальная длительность достигается довольно редко.

3 Прочитайте в договоре, когда в Вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда Вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда Вам надо платить).
Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода. В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.

Для наглядности рассмотрим 2 варианта кредитных карт с одинаковой продолжительностью льготного периода, но разными условиями платежного периода: кредитку с «честным» и «нечестным» грейсом. Началом льготного периода будем считать первое число месяца, в котором совершена покупка, а величину льготного периода возьмём «до 55 дней».

Как работает беспроцентный период

Grace-period по кредитной карте работает просто – вы тратите деньги и не платите за это комиссию. Однако есть нюансы, о которых банк не всегда сообщает клиентам. В результате это приводит к тому, что комиссия все же начисляется. Чтобы этого не произошло, при оформлении кредитки уточните вид grace-period и когда он активируется.

Когда начинается

Срок льготного кредитования может начинаться по-разному. Существует несколько основных видов по дате начала льготного предоставления денег:

• Дата подписания договора. ЛП начинается с момента заключения соглашения, даже если по карте не проводились операции. Чем раньше вы совершаете транзакцию, тем дольше можно пользоваться средствами безвозмездно.
• Момент активации пластика. С заключения договора до момента активации может пройти некоторое время. Если не активировать пластик, льгота работать не будет. Он начнет работу со дня активации, даже если операции не проводились.
• В день совершения покупки или другой операции. Самый выгодный вид ЛП, поскольку проценты не будут начисляться заявленное количество дней, независимо от расчетной даты или даты активации кредита.

Как рассчитать

Чтобы корректно рассчитать дату окончания грейс-периода, уточните, как он работает.

Если grace-period активируется с расчетной даты, рассчитать его будет сложнее. Например, расчетная дата по карте 5 июля, льготный срок составляет 55 дней. Допустим, вы совершили покупку 20 июля: это значит, что срок без начисления процентов в данном случае будет не 55 суток, а 30 дней. Вам нужно будет погасить задолженность до 29 августа, чтобы не переплачивать по кредиту.

Если кредитование по карте без процентов длится 100 дней и активируется после совершения покупки, период без % составит чуть больше 3 месяцев. Во время действия льготного кредитования обязательно вносите ежемесячные платежи. В противном случае grace-period перестанет работать, на сумму долга начислят неустойку.

Рассчитать окончание grace-периода – просто. Например, вы сняли наличные 20 июля, заявленный срок без процентов – 100 дней. Вам нужно просто прибавить к 20 июля 100 дней. Получается, что погасить долг в полном объеме нужно к 20 октября. Также можно воспользоваться калькулятором для точного расчета даты окончания кредитования без процентов.

«Честный» и «нечестный» грейс
Описанные схемы условно относят к «нечестному» и «честному» грейс-периоду. Нечестный начинает работать еще до того, как была совершена покупка. Если совершить операцию к окончанию РП, то длительность ЛП может составить не более 20 суток вместо заявленных 50 или 120 дней.

Честный льготный период активируется в момент совершения операции и длится столько, сколько указано в описании тарифа. Такие условия предоставляет Альфа-Банк по карте 100 дней без процентов.

Расчетный и платежный периоды

Беспроцентный период состоит из 2 частей – расчетного и платежного периодов. Расчетный период (РП) длится 30 суток, в течение которых задолженность накапливается. По окончанию РП формируется выписка и счет для оплаты. Платежный период (ПП) следует за РП — это время, которое банк дает заемщику на внесение обязательного платежа.

Минимальный платеж по карте

Минимальный платеж вносится независимо от того, активный ЛП или нет. Каждый месяц банк начисляет минимальную сумму, которую нужно оплатить, чтобы продолжить пользоваться заемными средствами. Платеж включает часть от основного долга (не более 8%) и начисленные проценты (после истечения grace-period). Сумма к погашению в грейс-период не включает комиссию банка.

Если просрочить платеж, на сумму долга начисляют неустойку, кредитная история портится.

Кредитные карты с грейс-периодом известных российских банков: как пользоваться

Разбираемся с грейс периодом по карте

Практически все известные российские банки предоставляют своим клиентам услугу кредитования с грейс-периодом. Рассмотрим самые популярные на сегодняшний день банки и их схемы грейс-периода.

• Сбербанк. Для удобства своих клиентов Сбербанк разграничил понятия отчетного периода (иногда называется расчетным периодом) и льготного периода. Отчетный период составляет 30 дней. Почти месяц вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты и не волноваться о выплате. По окончании периода сформируется отчет по вашим тратам, поэтому данный период и называется отчетным. Следующие 20 дней – это платежный период, в течении которого вы должны оплатить потраченные средства. В сумме эти два периода формируют льготный период длительностью в 50 дней. Это не значит, что платить нужно лишь в платежный период – можно взять кредит, а на следующий же день его погасить. Просто у клиента всегда будет доступно от 20 до 50 дней для погашения задолженности, что очень удобно.
• Альфа-Банк. Совсем недавно банк выпустил новую карту с условиями беспроцентного периода в 100 дней. Стоит заметить, что клиенту все-таки придется придерживаться определенных условий, иначе грейс-период действовать не будет. Условие заключается в том, что клиент должен ежемесячно вносить минимальную сумму на счет – 5% от суммы кредита, но не меньше 320 рублей. Если выполнять это условие, то в течении 100 дней, а это более 3 месяцев, можно пользоваться кредитом без уплаты процентов. Также грейс-период в Альфа-банке обновляется после полного погашения кредита, то есть, он не привязан к каким-то числам, а полностью зависит от того, когда вы взяли кредит и когда его погасили.
• ЮниКредит Банк. Своим клиентам ЮниКредит Банк предлагает беспроцентный период лишь при оплате с кредитной карты. При снятии в банкомате проценты за использование кредита будут начисляться как обычно. Льготный период длится до 55 дней. Начинается он с 1 числа месяца, в котором вы совершили покупку. В течении этого месяца вы можете совершать другие покупки на кредитную карту. По окончанию этого периода сформируется выписка по кредиту, а следующие 25 дней даны вам, чтобы его погасить. То есть, если совершили покупку в конце месяца, то вам останется совсем мало для погашения задолженности.

Что еще важно знать о кредитной карте ВТБ

На протяжении одной недели после того, как вы получите кредитную карту ВТБ, снятие наличных, перевод денежных средств производятся без оплаты комиссии. Однако сюда не относятся операции в посторонних сервисах и P2P. Этим бонусом держатель карточки может воспользоваться, если захочет снять или перевести не более 100 000 руб. Иначе придется выплатить комиссионные сборы в размере 5,5 %, минимум 300 руб.

Расчет кредитного лимита. Увеличить лимит кредитной карты ВТБ невозможно, наибольшая предоставляемая сумма составляет 1 миллион руб. Получить такой кредитный заем смогут только хорошо зарекомендовавшие себя клиенты банка с отличной кредитной историей, имеющие постоянный доход.

Особые условия получения кредита большого размера будут у клиентов, у которых открыт зарплатный счет в ВТБ. Рассчитывается кредитный лимит индивидуально, кроме того, в учет берутся кредитная история, рейтинг, а также добросовестность клиента.

Чтобы посмотреть, какую сумму ВТБ готов предоставить лично вам, оформите заявку на веб-сайте.

Беспроцентный льготный период. Во время грейс-периода держатель карты не выплачивает проценты за то, что пользуется кредиткой. Пользоваться кредитной картой без процентов (в ВТБ эти условия выгоднее, чем во многих других банках) можно в течение 101 дня. При этом льготный период начинается с того времени, как только клиент воспользуется «пластиком», например рассчитается в магазине, переведет деньги или снимет денежные средства в банкомате. Платежный период начинается с 1 числа и заканчивается 20 числом ежемесячно. В течение этого времени следует вносить платеж, то есть 3 % от размера кредита.

Преимущество использования кредитных карт ВТБ заключается в том, что первые 31 день использования пластика не нужно совершать минимальный платеж.

Зайдя в личный кабинет, можно посмотреть все совершенные операции по карточке, и узнать, в какой день следует совершить платеж, какова вносимая сумма и когда закончится грейс-период. Банковская организация не устанавливает верхнюю границу минимального платежа, это значит, что можно вернуть долг раньше чем через 101 день.

Если держатель карты не вносил ежемесячно минимальный платеж, по истечении грейс-периода будут начислены проценты в размере 26 %. Также придется выплатить штраф за просрочку погашения кредита. Его размер составляет 0,1 % в сутки от размера займа. Кроме того, кредитная история будет испорчена.

Когда ежемесячные платежи совершались, однако держатель карты не вернул денежные средства полностью после того, как беспроцентный период закончился, начисляются проценты за все время пользования кредитным продуктом.

Чтобы избежать неприятных последствий, следует вовремя совершать ежемесячные выплаты, а также вернуть остаток по кредиту. Только тогда держатель карты выполнит условия грейс-периода и ему не придется выплачивать проценты банковской организации. Как только долг будет погашен спустя 101 день, начнет действовать новый беспроцентный период, в течение которого можно будет пользоваться банковскими деньгами бесплатно.

Плата за годовое обслуживание. Условия обслуживания кредиток в банке ВТБ приятно удивят держателей карт. «Пластик» может обойтись вам до 3 тыс. руб. в год, все зависит от того, как часто вы пользуетесь кредиткой и сколько денег хранится на ней. Если вы не хотите платить такую сумму, следует не нарушать условия бесплатного обслуживания карточки.

Чтобы пользоваться кредитными картами ВТБ бесплатно, следует ежемесячно совершать банковские операции по карте на сумму от 5 тыс. руб. и более. Иначе каждый месяц держатель карточки вынужден будет платить 249 рублей. Кроме того, соблюдение условий бесплатного владения «пластиком» позволит воспользоваться кэшбэком.

Кредитные карты ВТБ с бесплатным годовым обслуживанием комфортно использовать. Ведь «Мультикарта» позволяет подключить множество услуг. Эта кредитка объединила в себе множество функций, пользоваться ей можно по всей России, есть функция кэшбэк, каждый месяц можно менять опции, а грейс-период максимальный – 101 день. Именно поэтому многие держатели кредиток выбирают «Мультикарту» от ВТБ.

Информация по условиям обслуживания и процентным ставкам актуальная на сентябрь 2019 года.

Предыдущая запись Кредитное мошенничество: как обезопасить себя от аферистов
Следующая запись Нюансы пользования кредитной картой: 5 практических советов

В чем выгода?

Казалось бы, банки теряют прибыль, не начисляя проценты. Маркетинговый ход, который используют банкиры, привлекая клиентов, оправдывает себя. Во-первых, оплата за годовое содержание карты взимается не зависимо от пользования льготным сроком.

Кроме этого, комиссия за проведение операций по эквайрингу составляет от 1% до 2% от суммы покупок. Во-вторых, действуют дополнительные комиссии по различным операциям, создавая неплохую статью доходов банка. В-третьих, далеко не все клиенты пользуются грейс-периодом.

Для владельца кредитки умелое использование собственных и заемных денег может стать весьма выгодным – оплачивая содержание карты и не пользуясь наличными за счет лимита, можно экономить на процентах.

Итак, владельцу карты нужно:

• уточнить схему грейс-периода по карте;
• планировать все траты, учитывая начало расчетного срока;
• не снимать наличные средства;
• контролировать сроки внесения взносов и вовремя производить платежи.

Следуя этим правилам, вы будете получать максимальную выгоду от использования кредитных средств!

Льготный период – что это и в каких условиях предоставляется банками

Понятие «грейс период» касаемо банковских услуг, дословно означает «благодарственный» в переводе с английского, придуман американскими банкирами, и предоставляется в качестве поощрения клиента.

В практике Российских банковских структур чаще используется термин «льготный период».

Грейс период подразумевает под собой срок, в течение которого за пользование займом не изымаются проценты.

Каждый банк оставляет за собой право устанавливать свою концепцию льготного периода. В среднем его действие составляет от 28 до 120 дней с момента совершения первой покупки по карте.

Особенности предоставления льготного периода

На протяжении грейс периода в большинстве случаев процент не начисляется исключительно за безналичные расчеты в терминалах, установленных в торговых точках. При снятии наличных денег в банкомате или переводе их на другие счета льготное предложение не действует.

Как правильно рассчитать сроки платежей

В договоре, который подписывается при выдаче кредитки чаще всего указывается льготный период в 50 или 55 дней. Но это не значит, что клиент может не платить по счетам почти 2 месяца.

Первые 30 дней даются на совершение покупок, последующие 20-25 на внесение обязательного платежа.

Если траты производились в конце календарного месяца, льготный период будет составлять меньше времени.

Добросовестные банки обычно не утруждают своих клиентов подобными расчетами и присылают смс за несколько дней, до окончания грейс периода о необходимости внесения минимального платежа.

Как правило, погашать задолженность нужно с 18 по 25 число.  Также информацию о том, когда нужно внести средства на карту можно увидеть в личном кабинете интернет банкинга.

Условия льгот в популярных банках России

В таких банках как «Банк Москва», «ВТБ», «Авангард» и UniCredit льготный период варьируется в 50-55 дней и рассчитывается исходя из начала календарного месяца.

При этом проценты не начисляются только в случае возврата всей потраченный суммы в первые 30 дней прошлого месяца.

Иная схема в банке «Русский стандарт» – грейс период начинается с совершения первой покупки и соответственно у каждого клиента составляет положенные 55 дней.

«Уралсиб» предлагает лояльную льготную программу для своих клиентов, процент за пользование деньгами банка не зачисляется 60 дней, но при этом действует она по привязке к календарному месяцу.

В «Альфа-Банке» льгота также действует 60 дней, но с момента снятия средств с кредитки. Возвращать нужно всю сумму, которая была снята с карты за эти 2 месяца.

В «Москомпривате» льготный период составляет всего 30 дней, но при этом, если клиент не успевает погасить всю задолженность, а вносит только минимальный взнос на карту, сумма процентов составит 0.1%.

В «Промсвязьбанке» и «ВТБ 24» льгота распространяется на все операции по карте, включая снятие наличных (если транзакция проводится в банке эмитенте карты), переводы и пополнение интернет кошельков.

В «Авангарде» грейс период не включает в себя даже некоторые безналичные расчеты (оплаты за коммунальные услуги, переводы за обучение или садик).

«Подводные камни» кредитования

Зачастую как бы держатель кредитки не старался следовать всем установленным банком правилам, сэкономить на кредите не получается.

Все дело в так называемом «мелком шрифте» и ряд услуг, предоставляемых банком (обслуживание и выпуск карты, смс, страховка) могут стоить денег, но при выдаче пластика с вас не возьмут ни копейки, а нужная сумма в итоге плюсуется к основной задолженности после первой же транзакции.

Кроме скрытых платежей, банк практически за все операции берет комиссионный сбор (начиная от снятия наличных, заканчивая денежными переводами).

Комиссии могут быть фиксированными (1-4%) или варьироваться в зависимости от потраченной суммы, но в любом случае они добавляются к отрицательному балансу.

Поэтому, чтобы кредит действительно был выгоден для клиента, нужно погашать задолженности по максимуму, а лучше вносить на несколько сотен рублей больше необходимого.

Кроме того, нужно стараться покупать по карте, а не снимать наличные в банкоматах. Лучше приобретать товары там, где действует максимальная ставка по кэшбеку (бонусы).

Большие банки обычно сотрудничают с сетевыми магазинами электроники и продуктовыми супермаркетами, что позволяет возвращать от 1 до 10% потраченных в этих торговых точках средств.

Какие операции попадают под грейс-период

Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.

Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.

При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.

Например, вы потратили по кредитке 50 000 Р и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 Р на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 Р не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 Р, комиссию и начисленные проценты.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.