Дебетовая карта в Евро

Где оформить дебетовую карту в евро

Предложений ограниченное количество. Не все топовые российские банки берутся за разработку продуктов подобного типа. При желании потенциальные держатели могут обратиться к актуальным предложениям от ряда кредитных организаций.

Учитывая тенденцию, больше на рынке размещено именно мультивалютных дебетовых карт, по которым предусматривается открытие сразу нескольких счетов

При соответствующей необходимости обратить внимание можно на следующие продукты и предложения:

• Tinkoff Black (Visa Platinum) — Тинькофф Банк.
• Cash Back (Mastercard World) — Альфа-Банк.
• Tinkoff Black World (Mastercard World) — Тинькофф Банк.
• Alfa Travel (Visa Signature) — Альфа-Банк.
• Citi Priority (Mastercard World Black Edition) — Ситибанк.
• Классическая карта Аэрофлот — Сбербанк России.
• Уютный космос (MasterCard World) — Рокетбанк.
• Максимальный доход — ЛокоБанк.
• #МожноВСЁ (Visa Classic) — Росбанк.
• Opencard (Visa/MasterCard / Gold/World) — Открытие Банк.

Доступных предложений значительно больше. В списке указаны наиболее выгодные из предлагаемых сегодня кредитными организациями. По некоторым картам предусматривается ручное открытие валютного счета — после выпуска банковской карты в обращение.

Без платы за годовое обслуживание

Нормальное желание любого клиента заключается в экономии расходов при использовании дебетовой карты. Основная статья расходов приходится на годовое обслуживание карты. Поэтому потенциальные соискатели предпочитают обращаться за бесплатными дебетовыми картами, чтобы не нести лишние затраты по обслуживанию.

Основная часть дебетовых карт выпускается с платным обслуживанием. Все зависит от типа карты: классическая будет стоить дешевле, золотая и платиновая — дороже. Также на стоимость годового обслуживания влияет и набор опций, которые клиент подключает при оформлении карты, либо в процессе ее использования.

Кредитные организации в целях привлечения клиентов используют определенные приемы, которые приносят искомый результат. По определенному кругу предложений предусматривается отсутствие платы по годовому обслуживанию только в первый год использования карты. Начиная со второго года клиент уплачивает фиксированную или прогрессирующую стоимость годового обслуживания.

Бесплатные дебетовые карты →

На примере выборочной карты Tinkoff Black (Visa Platinum) можно объяснить, как именно работает этот механизм. Изначально карта платная — 99 рублей в месяц, что равняется 1188 рублям за год использования. Клиенты могут не оплачивать эту сумму в следующих случаях:

• Открыв вклад.
• Оформив кредит или кредитную карту.
• Имея к концу расчетного периода не менее 30 000 рублей на счете.

Плюсы и минусы валютных дебетовых карт

Как у любой дебетовой карты, здесь предусматривается целый ряд преимуществ и некоторых недостатков.

Валютная дебетовка позволит своему обладателю совершать выгодные операции с валютой – это основной плюс. Выезжая за границу, человек заранее заботится о том, чтобы разменять деньги в России, чтобы в иностранном государстве не возникало проблем с наличными. Для этого он обращается в обменный пункт, где ему разменивают российские рубли на доллары или евро по курсу. При этом текущий курс далеко не всегда бывает подходящим для клиента.

В итоге на таком размене клиент теряет определенную сумму, которая поступает контрагенту в виде комиссионных. Чем больше сумма, тем дороже комиссионные, — стандартное правило.

При наличии дебетовой карты с валютным счетом в таком обмене не будет необходимости. У обладателя карты уже есть необходимая сумма на балансе карты, которую он может использовать на территории иностранного государства по своему усмотрению и без конвертации.

Говоря о плюсах карт такой категории, следует разъяснить смысл понятия «конвертация». К примеру, два человека прибыли в одно государство в отпуск. У одного из них рублевая карта, а у другого – валютная. При совершении одной и той же покупки, обладатель валютной карты заплатит номинальную цену за товар, тогда как обладатель рублевой карты будет вынужден заплатить еще и комиссию своему банку за проведение конвертации.

Комиссия за конвертацию рублей в валюту

Платежный терминал иностранного государства не может принять российские рубли даже в безналичном виде. Если платеж производится по карте, то конвертация средств будет обязательной. Проводя операцию, банк переводит рубли в необходимую валюту по действующему курсу, за что снимает комиссию. Именно поэтому держатели рублевых карт заботятся о заблаговременном размене.

При необходимости в наличных средствах, обладатель карты может с минимальной комиссией (или без таковой) снять искомую сумму в банкомате, опять же, без конвертации и уплаты комиссии банку-эмитенту.

Помимо указанных плюсов по валютным картам предусматриваются следующие преимущества:

• собственные средства на балансе карты могут расти по отношению к российскому рублю в соответствии с изменениями курса валют;
• держатели карт могут открывать валютные вклады – по аналогии в банковскими депозитами, только без визита в офис банка;
• возможность получения и отправки переводов на карты зарубежных банков без уплаты комиссии за конвертацию средств;
• наличие всех дополнительных опций – CashBack, начисление процентов на имеющийся остаток, получение бонусных балов, и прочее.

Полный набор функций делают такие карты достаточно удобными инструментом для использования собственных средств. При этом не следует забывать и о минусах валютных карт.

Минусы дебетовок в иностранной валюте

Главным из них является наличие ограничений и неудобств в процессе пользования картой. В небольшом городе у условного банка может быть только один банкомат, принимающий и выдающий валюту, поэтому пользователю придется тратить время для того, чтобы произвести операцию.

К примеру, у Сбербанка, даже в больших городах несколько лет назад действовало несколько банкоматов, работающих с валютными картами. Сегодня положение немногим лучше.

По валютным дебеткам предусматривается более дорогая плата за выпуск и годовое обслуживание. Средняя стоимость годового обслуживания – в районе 30 у.е.

Такие карты практически бесполезны на территории РФ, так как торговые сети не работают с валютой, а значит, что платеж по карте не пройдет. Некоторые банки предусматривают механизм обратной конвертации, но за ненадобностью он по праву считается редкостью сегодня.

И наконец, неустойчивый курс валют может повлиять на материальное положение держателя карты. Пока наблюдается тенденция роста, особенно применительно к евро, но процесс в любое время может пойти в обратном направлении. Поэтому крупные суммы на валютных картах хранить не рекомендуется.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать дебетовую карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по картам

• Дельные советы

  Банк за всё заплатит?
  Что делать, если с карты украли деньги

  К сожалению, кража денег с банковских карт сегодня не редкость. Тем не менее, в определённых ситуациях списанную сумму можно вернуть.

• Дельные советы

  Иногда простая операция по переводу денежных средств с одной карты на другую может быть осложнена условиями банков. Как перевести деньги без проблем? Что делать при ограничениях и задержках перевода?

• Дельные советы

  Когда нужного банкомата нет рядом, а деньги требуются срочно, приходится снимать их в устройствах других банков. Многие боятся большой комиссии, а зря. Некоторые банки позволяют получать наличные в чужих банкоматах без процентов. Далее расскажем, держателям каких карт доступна эта услуга.

• Для юридических лиц

  Информация об открытых расчётных счетах юрлица или ИП оказывается востребованной в различных ситуациях. В этой статье расскажем о том, что представляет из себя этот документ, в каких случаях он может понадобиться, где и как его получить.

• Дельные советы

  Чем отличается кэшбэк за границей от стандартного, какие банки начисляют вознаграждение за покупки в путешествиях и почему некоторые кредитные учреждения отказываются от зарубежного кэшбэка, расскажем далее.

• Для юридических лиц

  В статье описана процедура закрытия расчётного счёта в кредитной организации. Указано, в каких ситуациях такая потребность может возникнуть, какие для этого потребуются документы. Приведён порядок действий по закрытию счета.

• Читатьвсе статьи

• Бонусы и привилегии

• ОбслуживаниеВыбор карты

• Обслуживание

• Обслуживание

• Бонусы и привилегии

• Выбор карты

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  Банк «Ренессанс Кредит» приступил к эмиссии расчётных пластиковых карт российской платёжной платформы «Мир». Новый карточный продукт доступен во всех отделениях кредитно-финансовой структуры.Доходность карты достигает 7,25% годовых в случае активного пользования «пластиком».Кэшбэк составляет 1% от суммы покупок во всех категориях.В

  21 нояб 2019

• Финансовые результаты

  Год назад ОТП Банк представил фирменные дебетовые карточные продукты «Можно всё» и «Твой выбор». За прошедшее время финансовая структура выдала около 40 тысяч пластиковых карт. На карточных счетах клиенты банка разместили более 1,5 млрд рублей.Доходность дебетового «пластика» ОТП Банка достигает 7% годовых.По картам предоставляет

  08 нояб 2019

• Актуально

  Условия обслуживания дебетовых карт ОТП Банка стали более выгодными.Предельная сумма кэшбэка на карте «Можно всё» выросла до 5 тысяч рублей в месяц. Доходность «пластика» составляет в настоящий момент 7% годовых. Для получения ставки на карточном счёте необходимо разместить от 1,5 до 3 млн рублей.Размер кэшбэка по карте «Твой выбор.

  13 авг 2019

• Новый продукт

  В активе ЮниКредит Банка появился новый карточный продукт. Кэшбэк по карте «Четвёрка» достигает 10% от суммы платежей в сфере такси и каршеринга, платных автодорог, паркингов и общественного транспорта, а также на автозаправках. Во всех остальных категориях покупок владельцам карт возвращается 1% от объёма финансовой транзакции.Для

  09 апр 2019

• Изменение ставок

  Обновлены тарифы по дебетовым пластиковым картам Локо-Банка «Простой доход» и «Максимальный доход».Для получения наиболее комфортных ставок доходности необходимо постоянно держать на карточных счетах не менее 60 тысяч рублей и ежемесячно совершать по «пластику» покупки на аналогичную сумму. В этом случае доходность карты «Простой

  03 апр 2019

• Актуально

  КБ «Ренессанс Кредит» обновил условия пользования дебетовыми пластиковыми картами. В настоящее время кэшбэк по «пластику» определён в 1% от суммы покупок (максимум 7 тысяч рублей в месяц). Ежемесячная комиссия за ведение карточного счёта составляет 99 рублей. «Пластик» становится бесплатным при совершении платежей по картам на

  08 фев 2019

• Аналитика

  За прошедший год безналичные обороты по дебетовым карточным продуктам Сбербанка выросли на 9% и достигли планки в 60%. В данном случае под безналичными платежами кредитное учреждение понимает торговые операции, транзакции и P2P-переводы.На начало 2018 года на руках у клиентов Сбербанка находилось более 102 миллионов пластиковых карт.

  16 апр 2018

• Новый продукт

  Новая дебетовая карта от банка «Русский Стандарт»

  В России выпущена первая дебетовая пластиковая карта системы платежей American Express. Эмитентом платёжного средства выступил банк «Русский Стандарт». Обладатели дебетовых карт American Express могут без ограничений пользоваться стандартными сервисами, предоставляемыми платёжной системой, в том числе консьерж-службой.Держателям новых

  14 марта 2017

• Читатьвсе новости

Карта Priority от CitiBank

Priority в CitiBank эмитируется в версиях:

• World Mastercard;
• Citi Priority World;
• Mastercard Black Edition.

Плюсы:

• допускается предоставление до 2 допкарт;
• счет создается в одной из 10 валют, включая британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены, сингапурские и австралийские доллары;
• если есть Priority, можно рассчитывать на получение доходов на накопления до 7%;
• безвозмездная страховка путешественника;
• 2-4 посещения в месяц бизнес-залов при аэропортах идут как подарок.

Минусы:

• бесплатный сервис предоставляется при наличии поступлений от 80 000 рублей ежемесячно либо при остатке от 300 000 рублей (с учетом типа карточки). В ином случае платят 250 рублей в месяц за World Mastercard и 1 500 рублей за Citi Priority World и Mastercard Black Edition;
• перечисления на счета клиентов иных банков — 1% (от 150 до 1 500 рублей).

При выполнении условий, дающих право на безвозмездное обслуживание, получение наличности по всему миру осуществляется при нулевой комиссии, однако расходы на конверсию все же будут.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать дебетовую карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по картам

• Для юридических лиц

  30% прибавки к торговому обороту сулит Альфа-Банк тем, кто будет принимать пластиковые карты для оплаты товаров и услуг. В статье расскажем об основных характеристиках эквайринга от Альфа-Банка.

• Ликбез

  Национальная платёжная система (НПС) была создана в России в рамках реализации федерального закона от 27.06.2011 «О национальной платёжной системе». Её создание ускорили события 2014 года – присоединение Крыма к России и введение в ответ на это санкций странами Запада в отношении российских физических и юридических лиц, в том числе и ряда финансовых структур.

• Злободневное

  Вы когда-нибудь задумывались, во сколько обходится 4-летнее обучение ребёнка в начальной школе, включая подготовку к учебному году, питание, учебники, форму? Давайте посчитаем вместе.

• Ликбез

  В ноябре 2018 года российское Правительство добавило в список банков-агентов по продаже облигаций федерального займа для населения ещё 2 учреждения. Теперь в этом перечне не только ВТБ и Сбербанк, но также Промсвязьбанк и Почта Банк. Купить ОФЗ можно только у них. Что это такое и зачем нужно рядовому обывателю, расскажем в статье.

• Ликбез

  Дебетовая карта – это инструмент, предназначенный для осуществления различных финансовых операций. Её основная функция – замена бумажных денег. Владельцем дебетовой карты является банк, а клиент – её держателем. Существуют дебетовые карты, по которым можно расходовать только собственные средства, и карты с возможностью использования заёмных средств (с разрешенным овердрафтом).

• Дельные советы

  Не кэшбэком единым.
  Самые интересные бонусы для держателей банковских карт.

  Устали от безликого пластика и однообразных программ с начислением авиамиль или кэшбэка? Тогда это подборка для вас. Здесь собрано 6 предложений российских банков, которые точно не назовёшь тривиальными. Выбирайте на свой вкус.

• Читатьвсе статьи

• Бонусы и привилегии

• ОбслуживаниеВыбор карты

• Обслуживание

• Обслуживание

• Бонусы и привилегии

• Выбор карты

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  Банк «Ренессанс Кредит» приступил к эмиссии расчётных пластиковых карт российской платёжной платформы «Мир». Новый карточный продукт доступен во всех отделениях кредитно-финансовой структуры.Доходность карты достигает 7,25% годовых в случае активного пользования «пластиком».Кэшбэк составляет 1% от суммы покупок во всех категориях.В

  21 нояб 2019

• Новый продукт

  В активе банка «Восточный» появился новый карточный продукт. Максимальная доходность дебетовой «Карты №1 Ultra» составляет 7,5% годовых, кэшбэк по «пластику» – до 7%.Повышенный кэшбэк начисляется в одной из четырёх бонусных категорий:«За рулём»,«Отдых»,«Онлайн покупки»или «Всё включено».Повышенный процент на остаток средств, размещённых

  12 авг 2019

• Новый продукт

  Розничные клиенты банка «Уралсиб» могут оформить новую дебетовую пластиковую карту «Прибыль». Доходность карточного счёта составляет от 3% до 6% годовых в зависимости от суммы остатка. Снимать наличные с карты в объёме от 3 тысяч рублей можно без комиссии в банкоматах любых кредитно-финансовых учреждений на территории России.Карта

  12 июля 2019

• Новый продукт

  В активе ЮниКредит Банка появился новый карточный продукт. Кэшбэк по карте «Четвёрка» достигает 10% от суммы платежей в сфере такси и каршеринга, платных автодорог, паркингов и общественного транспорта, а также на автозаправках. Во всех остальных категориях покупок владельцам карт возвращается 1% от объёма финансовой транзакции.Для

  09 апр 2019

• Изменение ставок

  Локо-Банк изменил процентные ставки по двум дебетовым карточным продуктам. По карте «Максимальный доход» предельная ставка доходности определена в 7,35% годовых. Ставка действует при условии размещения на карте не менее 60 тысяч рублей, а также активном использовании «пластика» (обороты от 60 тысяч). При соблюдении условий плата

  04 июня 2018

• Изменение ставок

  В линейке пластиковых карт Хоум Кредит Банка имеются дебетовые карточные продукты «Космос» и «Хорошие новости». На остаток средств, размещённых на данных картах, БХК начисляет проценты. С 25 января текущего года процентная ставка по карте «Космос» установлена на уровне 7% годовых. Обладатели карты «Хорошие новости», размещая средства

  29 янв 2018

• Изменение ставок

  Хоум Кредит Банк анонсировал с восьмого июня увеличение доходности остатка на счёте по картам Visa Platinum и «Космос» до 7,5% годовых.Начальник управления карточных продуктов Хоум Кредит Банка Алексей Драчинский отмечает, что проценты на остаток по дебетовым картам, включая зарплатные, почти догнали ставку на срочные депозиты. В отличие

  01 июня 2017

• Новый продукт

  22 мая 2017

• Читатьвсе новости

Предложения валютных карт

Банкоматы на территории РФ обычно предлагают выбрать валюту снятия наличных, подразумевая, конвертацию по курсу в рубли. Если обмен валюты не планируется, необходимо обратиться в кассу, либо оформить дебетовую карту в евро. Предложений на рынке финансовых услуг множество, наиболее популярные из них:

Сбербанк

Банк предоставляет возможность открытия валютного счета к любой карте, любого статуса: обслуживание классической стоит 15, золотой – 100 евро / год. Также, подобная услуга есть у карты «Аэрофлот» от Сбербанка. Этот вариант выгоден для путешественников. Обслуживание 20 – 250 евро за год, зависит от статуса. За каждый потраченный 1 евро производится начисление 1 мили. Потратить бонусы можно на авиабилеты либо повышение уровня комфорта перелета (Аэрофлот или альянс SkyTeam), покупку товаров у партнеров программы. Срок действия 3 года. 

• Валютная карта Сбербанка
• Какую дебетовую карту Сбербанка оформить для пользования

Tinkoff Black от Тинькофф Банк

Подразумевает получение дохода на остаток собственных средств в евро 0,1%. Обслуживание может быть бесплатным при наличии остатка за расчетный период не менее 1 000 евро. Кэшбэк – 1 – 30% от суммы покупки.

Дебетовые карты Тинькофф Банка

Райффайзенбанк

Выпускает платежные инструменты для валютных расчетов, со сроком действия 5 лет:

• MasterCard StandardVisa Classic (плюс категория Gold) – плата за обслуживание составляет 750 р. по классическим картам, 4500 – золотым (25 / 150 евро соответственно), либо бесплатно, при соблюдении критериев поддержания оборота, наличия остатка на счете. 
• Visa Classic Travel – выпускается за 750 или 25 евро. Подходит для часто путешествующих клиентов. Позволяет, совершая операции безналичной оплаты, накапливать мили из расчета 1 бонус за каждые 40 рублей. Обменять их можно на туристические услуги: авиа и жд билеты, гостиницы,   аренду транспорта.

Предусматривает подключение к программе лояльности «Скидки для вас» (специальные предложения от партнеров).  

Дебетовые карты Райффайзен Банка

«Мультикарта» от ВТБ24

Оформляется бесплатно при условии подачи заявки через сайт банка. При оформлении через офис – 249 р., либо бесплатно, при соблюдении критериев по обороту или остатку на счете. Кэшбэк до 10%, доход на остаток денежных средств – до 7%. Срок действия 5 лет.

Альфа-Банк

Выпускает несколько видов мультивалютных карт от классических, до премиальных, платежных систем Visa, MasterCard. Стоимость обслуживания определяется статусом пакета, варьируется в диапазоне 490 – 5099 р. в год. Из бонусных программ доступно получение скидок у партнеров до 10%.  

Прежде чем отдать предпочтение тому или иному продукту, стоит проанализировать, какие характеристики наиболее важны.

Карта «Уютный космос» от «Рокетбанка»

«Уютный космос» от «Рокетбанка» — это MasterCard World.

Плюсы:

• на остаток начислят 5,5% годовых;
• процентный доход рассчитывается и выплачивается ежемесячно;
• доставка «Уютного космоса» по городу – это подарок;
• кэшбэк – 1% с любых трат, 10% при покупках в «Любимых местах». Бонусы поступают в рокетрублях. 1 рокетрубль приравнивается к 1 рублю.

Минусы:

пополнение бесплатно в пределах 300 000 рублей. С сумм сверх указанных удержат 1,5% (минимум 50 рублей);
поступление денег со счетов, открытых в иных банках, бесплатны, если сумма транзакции превышает 5 000 рублей. Если величина поступления ниже, то платят комиссионные — 1,5% (50 рублей минимум);
за справку или выписку со счета платят 350 рублей.

Виды дебетовых карт

Если не вдаваться в факультативные особенности конкретной дебетовой карты, то предложения от российских банков можно считать равнозначными. Главные функции, так как совершение моментальных переводов, осуществление покупок, бесплатное снятие и пополнение, доступны по любой дебетовой карте. В линейке каждого банка, занимающегося выпуском пластиковых карт, присутствуют все виды карт дебетовых.

Классификация дебетовых карт производится по ряду признаков, среди которых:

• Базовая платежная система;
• Степень идентификации держателя;
• Уровень карты;
• Валюта по счету;
• Принадлежность клиента к определенной категории;
• Наличие / отсутствие платы за годовое обслуживание;
• Наличие / отсутствие поощрительных программ;
• Приоритетное использование;
• Возможность привязки к основному счету.

Тип платежной системы

Дебетовки выпускаются на основе трех основных платежных систем: VISA, Mastercard, МИР. Национальная платежная система МИР только набирает обороты. По предварительным прогнозам, она станет конкурентоспособной по отношению к аналогам через 3-5 лет. В остальном платежная система является условным признаком, так как никак не влияет на удобство использования клиентом дебетовой карте. Никакой разницы нет.

По степени идентификации клиента карты делятся на именные и не именные. Рекомендуется обращаться за оформлением именных карт, так как ими можно пользоваться без ограничений. К примеру, с не именно карты держатель не сможет оплатить покупку товара в интернете. С другой стороны, именные карты изготавливаются в течение 3-5 дней, а не именные выдаются по факту обращения потенциального клиента.

По уровню карты классифицируются на стандартные (Standart), премиальные (Premium), золотые (Gold), платиновые (Platinum). Эти уровни разработаны по принципу возрастания пакета услуг и опций, выгоды использования карты, удобства клиента. По стандартным картам предусматривается базовый пакет услуг, по премиальным — расширенный, и так далее. Соответственно, и плата за оформление и использования карты разнится. По некоторым картам уровня Platinum плата в год может достигать несколько десятков тысяч рублей.

Банки предлагают клиентам выбирать и валюту по счету. Приоритет сводится к российскому рублю, но, если клиент желает, он может оформить долларовую или евро карту. Помимо этого, существуют и так называемые мультивалютные карты, по условиям которых предусматривается использование сразу нескольких валют по счету.

Категория клиента — его принадлежность к той или иной группе населения. Дебетовые карты бывают студенческими, молодежными, пенсионными, родительскими, детскими, или предназначенными для лиц определенной профессии.

Стоимость годового обслуживания

Оплата за годовое обслуживание может не взиматься в принципе, взиматься сразу после активации карты, или со второго года обслуживания. Размер оплаты привязывается к уровню карты. По стандартным именным картам годовое обслуживание обходится клиенту в 400-900 рублей в год.

Дополнительные программы, такие как Cashback, начисление процентов на остаток по счету, накопление бонусных балов, дисконтные и призовые программы, сегодня являются основными признаками, по которым выбираются дебетовые карты. Но существуют и так называемые «пустые» карты, по которым ни одной из перечисленных опций не предусматривается.

Определенный вид дебетовых карт приоритетно использовать в пределах какой-либо сети или системы. «Аэрофлот», «М-Видео», «Пятерочка», «Перекресток», «РЖД» — эти и им подобные наименования говорят сами за себя. То есть, с максимальной выгодой карту можно и нужно применять согласно ее наименованию. Карты с начислением бонусных миль / километров присутствуют в линейке практически каждого банка.

И наконец, есть категория дебетовых карт, которые выпускаются вкупе с кредитными. Клиент обращается в банк с заявкой на выпуск кредитной карты. Банк одобряет заявку, и одновременно с кредитной картой выдает клиенту одну или несколько дебетовых. Дополнительные карты делают использование основного продукта более удобным и выгодным.

Дебетовая карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием

В Сбербанке без комиссионного сбора за обслуживание счета предлагают:

• «Пенсионную карту» МИР;
• «Цифровую карту» VISA;
• «Моментальную карту» VISA, MasterCard, МИР.

Все карточки можно подключить к бонусной программе «Спасибо!», что гарантирует кэшбэк от банка в размере 0,5% за покупки и до 20% от партнеров.

Сбербанк – это широкая сеть офисов и банкоматов, развитые удаленные сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк онлайн», мобильное приложение. Но карта одного типа может быть предоставлена 1 клиенту только в 1 экземпляре.

«Пенсионная карта»

«Пенсионная карта» МИР предоставляется только тем, кто имеет право на социальные выплаты от ПФР и от силовых ведомств.

Плюсы:

• на остаток по счету предусмотрен профит на уровне 3,5%;
• ежемесячно разрешается снять до 500 000 рублей;
• обналичивание до 50 000 рублей в сбербанковском банкомате бесплатное. Большие суммы предоставляются с комиссионным сбором в размере 0,5% с наличности, превышающей упомянутый лимит;
• первые 2 месяца пользования интернет-уведомления присылают бесплатно. Затем полноценный «Мобильный банк» обойдется в 30 рублей за 1 месяц. Если остаться на варианте «Эконом», то плата взиматься не будет;
• срок использования бланка – 5 лет.

Минусы:

• допускается владение только 1 такой карточкой;
• выпуск допкарточки не предусмотрен;
• не все интернет-площадки принимают продукты системы МИР;
• расплатиться ею заграницей не удастся.

«Цифровая карта»

«Цифровую карту» VISA оформляют мгновенно в «Сбербанк онлайн».

Ее перевыпуск невозможен. Карта существует исключительно в электронном пространстве.

Плюсы:

• оформляется дистанционно и очень быстро;
• виртуальная карта идеальна для расчетов в интернете;
• при обороте более 20 000 рублей в месяц предоставляется доступ к сервису Яндекс.Плюс, что обеспечивает расширенный доступ к ресурсам Яндекса;
• бонусы в «Азбуке вкуса»;
• 15% скидка в «ЛитРес»;
• 50% скидка на Okko и «Амедиатеку».

Минусы:

• выпуск допускается исключительно при наличии иной дебетовой сбербанковской карточки;
• наличность снять можно лишь у кассира, но не в аппаратах самообслуживания.

«Моментальная карта»

«Моментальная карта» доступна как VISA, MasterCard или МИР.

Плюсы:

• счет оформляется в рублях, долларах США или в евро;
• карточку отдадут в сбербанковском офисе сразу при обращении;
• допускается перевыпуск;
• возможна оплата телефоном.

Минусы:

• допкарта не эмитируется;
• суточный лимит на бесплатное получение наличности – 50 000 рублей, а с суммы, превышающей данную, удержат 0,5%;
• месячный лимит на бесплатное получение наличности – 100 000 рублей;
• карта МИР ограничена по функционалу – валюта – лишь российский рубль, расчет телефоном невозможен.

Советы по выбору

Бонусные программы

Популярность набирают различные бонусные программы, например:

• кэшбэк, то есть возврат части стоимости покупок, оплаченных безналичным путем. Чаще начисления совершаются в пределах 0,5-3%, по акциям возврат достигает 10-40%. Такие бонусы станут принимать только дружественные банку-эмитенту компании. Исключение – если есть возможность обмена кэшбэка на рубли;
• скидки от партнеров банка;
• привилегии от платежной системы. Они чаще всего доступны держателям премиальных карточек, чье обслуживание весьма дорого.

Срок бесплатного обслуживания

Иногда банки предлагают карточки на условиях бесплатного обслуживания в течение первого года пользования. Второй год владения будет уже платным.

Ряд владельцев после 11-11,5 месяцев пользования продуктом счет просто закрывают и открывают новый. Основные недостатки такой схемы:

• выпуск нового бланка возможен только через некоторое время;
• изменятся банковские реквизиты, то есть, например, для корректного перечисления пенсии или зарплаты потребуются обновленные данные. До их уточнения по новой карточке нужно предупредить ПФР или работодателя о необходимости приостановления выплат.

Внимательно изучаем условия

Отсутствие комиссии за ведение счета дебетовой карты возможно в таких случаях:

• обеспечивается определенный минимум оборота средств по карточному счету;
• поддерживается некоторый объем неснижаемого остатка на карточке;
• клиент является важным вкладчиком;
• имеется кредитка, условия пользования которой предусматривают эмиссию дебетовой карточки;
• положены льготы, например, как пенсионеру, недееспособному и так далее;
• расходы на обслуживание берет на себя работодатель в рамках договора по зарплатному проекту.

Чаще всего при владении дебетовой картой с безвозмездным обслуживанием сталкиваются с такими проблемами:

• платная эмиссия карточного бланка;
• комиссия за ведение счета не удерживается всего за первый год владения;
• повышенные тарифы за совершение операций;
• серьезные ограничения на объемы совершаемых операций, на выполнение ряда транзакций и так далее.

Отделения и банкоматы Экспобанка в Москве