ИИС БКС: тарифы

Что дальше

Власти постоянно обсуждают, не реформировать ли ИИC: есть мнение, что льготы для инвесторов — слишком щедрые. Только в 2016–2017 годах государство вернуло в виде вычетов 17,75 млрд рублей. Минфин, например, предлагает вообще отказаться от вычета в нынешнем виде, называя их «стартапом», который придумали для привлечения россиян на биржу. При этом, считают в Минфине, используют его часто не по прямому назначению, а как «кредит на получение дохода, который еще не получен». ЦБ то предлагает дать добро на досрочное снятие средств с такого счета и разрешить открывать несколько счетов сразу, то рвется отменить вычет за покупку иностранных акций на ИИС. Но пока все это лишь обсуждается.

Анастасия Стогней

Преимущества индивидуального инвестиционного счета

Любые инвестиции будут работать на пользу собственника, если делать их с умом и правильными подсчетами.

Перечислим основные положительные моменты, которые ожидают владельцев ИИС:

• Налоговые льготы по НДФЛ;
• Богатый ассортимент финансовых инструментов;
• Не запрещается иметь одновременно брокерский счет и инвестиционный депозит;
• Новички передают капитал в доверительное управление, а опытные инвесторы ведут бизнес самостоятельно;
• Доступный минимальный порог вложений;
• Высокая доходность инвестиций;
• Число пополнений депозита не ограничено, установлен предел по сумме;
• Доступен переход от одной компании к другой;
• Простая процедура открытия, система управления;
• Эффективная работа службы поддержки клиентов;
• Доступность обучающих материалов;
• Наличие готовых инвестиционных портфелей, стратегий и др.

Индивидуальный инвестиционный счет – оптимальный вариант получения дополнительного заработка. Для открытия депозита потребуется минимальная сумма денег, базовые навыки и терпение. Помимо заработка от работы финансовых активов владелец ИИС получает постоянные налоговые льготы. Счет открывается легко, быстро, по минимальному набору документов. Наибольшую выгоду инвестору принесут долгосрочные вложения.

Что потребуется

От вас — два действия и одно бездействие:

1. Открыть у брокера индивидуальный инвестиционный счет.
2. Положить на него любую сумму до 1 миллиона рублей, купить на них какие-нибудь ценные бумаги.
3. Не забирать вложенные деньги хотя бы три года. В процессе можно торговать бумагами, главное — не выводить деньги. Иначе все полученные за счет вычета деньги придется вернуть.

Если вы выполните эти три условия, то налоговая будет готова дать вам один из двух налоговых вычетов на выбор.

Только один ИИС

У вас может быть открыт только один ИИС. Если вы ушли к новому брокеру и решили открыть у него ИИС еще раз, вы обязаны закрыть свой текущий ИИС у прошлого брокера.

ИИС — какие инструменты доступны и есть ли еще ограничения?

ИИС на то и индивидуальный инвестиционный, что позволяет инвестировать. Во что? Да во что угодно:

• в государственные и корпоративные облигации (надежно для первых);
• в ПИФы (надежность зависит от типа фонда
  и управляющей компании);
• в акции российских и зарубежных компаний (рискованно);
• в иностранную валюту (риск зависит от конкретной валюты);
• в производные инструменты, типа фьючерсов и опционов
  (рискованно).

ИИС — это в первую очередь обычный брокерский счет, и делать с ним можно почти все то же самое.
Почти, так как, помимо 3-летнего минимального срока для ИИС, есть еще ограничения. Пополнять счет
и выводить с него можно только средства в рублях. Если нужна именно иностранная валюта, ИИС позволяет
купить ее прямо на бирже по биржевому курсу. При выводе придется обменять ее на рубли.
Кроме того, на ИИС можно вносить не более 1 млн рублей в год (однако вычет 13%
считается максимум от 400 тыс. рублей, то есть не сможет быть больше 52 000
рублей в год).

В остальном ИИС работает обыкновенно: вы самостоятельно, через торговый терминал или мобильное приложение
брокера, оформляете сделки по покупке и продаже активов. Однако есть вариант и с передачей
средств на ИИС в доверительное управление.
В этом случае решать, во что вкладывать деньги, будет управляющий.

Выбор оптимального брокера

Сразу отметаем брокеров с обязательными месячными платежами и платой за депозитарий.

У нас остались 3 брокерам с комиссиями за сделку:

• УралСиб — 0,0475%;
• Атон — 0,17%;
• ВТБ — 0,05%;
• Сбербанк — 0,06%.

Я бы «выкинул» из рассмотрения Атон. Уж больно высока брокерская комиссия — 0,17%. Плюс по надежности, он вчистую проигрывает конкурентам.

Дополнительно можно добавить в список кандидатов брокеров с минимальными депозитарными расходами.

В финальном списке осталось 5 кандидатов:

• ПСБ;
• АЛЬФА;
• ВТБ;
• ГАЗПРОМБАНК;
• УРАЛСИБ;
• СБЕРБАНК.

Продолжаем отсев.

Если нужна наивысшая надежность — то выбор естественно падет на госбанки — ВТБ, Сбер или ПСБ. Но помним, у Промсвязьбанка есть санкционный список ценных бумаг (в первую очередь конечно же ETF). И как у Сбера, нет доступа на СПБ.

Еще сократить список кандидатов можно — возможностью/невозможность личного посещения офиса. Возможно в вашем месте проживания нет отделений нужного брокера. Вычеркиваем.

Ну а дальше … считаем выгоду от использования. С учетом вашего капитала. Частоты торговли и суммы торгового оборота. Нужности-ненужности доступа на другие площадки (помимо Московской биржи).

Спасибо за внимание! Сигнализируйте об ошибках и неточностях. Удачных инвестиций с низкими комиссиями!

Удачных инвестиций с низкими комиссиями!

Условия договора

Чтобы открыть ИИС, в Заявлении на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг должно быть помечено открытие и ведение ИИС. Договором на ведение индивидуального инвестиционного счета является Генеральное соглашение. Генеральное Соглашение с ООО «Компания БКС» начинает действовать с момента совершения акцепта Регламента условий оказания услуг на рынке ценных бумаг Общества с ограниченной ответственностью «Компания Брокеркредитсервис».

Акцепт Регламента производится путем направления ООО «Компания БКС» «Заявления на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг» и «Анкеты клиента». Акцепт будет считаться совершенным после регистрации Заявления брокером. Клиенты, оформляющие документы онлайн, вместо «Анкеты клиента» заполняют на официальном сайте Заявление-анкету о присоединении к ЭДО «BCS».

Все нюансы по открытию счета, проведению торговых операций, направлению поручений брокеру и их исполнению прописаны в Регламенте и Приложениях к нему, являющихся неотъемлемой частью документа. Само Генеральное соглашение (ИИС) необязательно и оформляется по желанию клиента.

Особенности оказания услуг по открытию и ведению ИИС содержатся в Приложении № 15 к Регламенту. Оно включает все законодательные ограничения по индивидуальному инвестиционному счету:

1. Наличие только одного инвестиционного счета. Клиент обязан прекратить предыдущий договор в течение месяца после подписания Генерального соглашения по ИИС с компанией.
2. Внесение средств на счет только в виде национальной валюты. Единственное исключение – перевод активов от другого брокера. При переходе инвестор обязан внести на новый ИИС все активы, числящиеся по предыдущему договору.
3. Ограничение общей суммы взносов за год лимитом в 1 млн рублей.
4. Открытие ИИС только налоговым резидентам.
5. Наличие налоговых вычетов по ИИС при условии действия договора не меньше 3 лет.
6. Запрет на вывод активов с инвестсчета до расторжения Генерального соглашения (ИИС).

Традиционно договор включает возможность заема брокером свободных денежных средств, валюты, ценных бумаг клиента. Частный инвестор может отключить эту возможность в Личном кабинете онлайн Брокера. Для оформления решения пользователя в адрес компании направляется заявление установленной формы.

Брокеркредитсервис разрешает своим клиентам выводить дивиденды и купоны (процентный доход по облигациям) на счет в банке или другой брокерский счет. Реквизиты для вывода можно указать в личном кабинете. Эта услуга позволяет клиенту самостоятельно распорядиться доходами – направить их на удовлетворение личных потребностей или реинвестировать в ИИС, тем самым увеличив вычет на взнос.

Открывать или не открывать ИИС?

С точки зрения государства: люди в основном заводят ИИС, чтобы получать налоговые вычеты в размере 13%. Это плохо, потому что инвесторы забирают налоги, которые сами же заплатили, а они должны быть в бюджете РФ. Такая ситуация уже не нравится Минфину и ЦБ, поэтому льготы могут отменить.

С точки зрения инвестора: ИИС — это гуд, потому что можно гарантированно получить 52 тысячи, если положить на ИИС 400 тысяч рублей. Это 13% годовых, что не может себе позволить ни один банк. Если вдруг закрыть ИИС банки потребуют вернуть деньги, полученные от государства или заплатить подоходный налог, если вы выбрали тип вычета Б.

Инвестировать не умею, но открыл ИИС — что дальше делать?

Не хотите инвестировать — не надо. Деньги на ИИС можно просто аккумулировать, как на вкладе.
Налоговые вычеты со взносов будут поступать на вашу банковскую карту и пользоваться ими
можно будет сразу после получения. А вот средства, внесенные на ИИС лучше не трогать
до момента, пока счету не исполнится 3 года с момента открытия, иначе налоговая
потребует назад все полученные вами вычеты. Например, вы открыли счет 25 декабря 2018 г.
Датой, когда деньги можно будет забрать, а счет — закрыть, сохранив все полученные вычеты, будет 25 декабря
2021 г. Кстати, закрыть счет по истечении 3 лет можно в любой момент, но делать этого
вы не обязаны. Если срочной потребности в накопленных деньгах нет, можно и дальше
делать взносы на ИИС, получая налоговые вычеты.

Но обычное накопление денег на счете — это несерьезно, непрактично, неинтересно, в конце концов.
Ведь доходность 13% годовых будет действовать только для средств, внесенных в 3-й год (на деле
доходность может превышать 13%, если вносить деньги ближе к концу года, а в начале следующего
получать вычет). По взносам, сделанным в 1-й и 2-й годы, доходность значительно меньше.

Лучше с ИИС все-таки инвестировать. В этом нет ничего сложного. Однако новичкам следует
придерживаться консервативной стратегии, когда риск стремится к нулю, а годовая доходность, хотя и превышает
процент по вкладам, но все-таки не в 4 раза, как это обещают многие рискованные
финансовые инструменты. Рекомендуем перед приобретением каких-либо ценных бумаг на ИИС
проконсультироваться с профессионалом.

Тарифы БКС

Открытие ИИС в Брокеркредитсервисе бесплатно. Другие комиссии профучастника взимаются в соответствии с тарифным планом, выбранным инвестором. На разных торговых площадках клиент может использовать разные тарифные планы. Условия такие же, как и на брокерских счетах с учетом ограничений ИИС.

В таблице представлен размер комиссий по популярным тарифам БКС-брокера:

Инвестор – это стартовый тариф для инвестиций. Он установлен по умолчанию при открытии счета. Комиссия за куплю и продажу активов составляет 0,3% от суммы. Тариф действует на фондовой, валютной секциях Московской биржи, а также при торговле на фондовой секции Санкт-Петербургской биржи. Трейдинг на срочном рынке МБ обойдется инвестору в 5 руб. за контракт.

Инвестор-Про — дает возможность снижать комиссию при повышении суммы счета, рекомендуется для счета от 900 000 руб.

Трейдер и Трейдер-Про созданы для активной торговли на фондовом рынке. Размер комиссии зависит от оборотов за день.

Услуга Инвестиционные стратегии

В БКС есть интересная услуга — «Инвестиционные стратегии» — это набор готовых стратегий к которым можно подключить свой счет. Клиент получает рекомендации по электронной почте и смс и самостоятельно совершает сделки. Стоимость услуги — 100% комиссий действующего тарифа, т. е. двойная комиссия. В набор стратегий входят:

• Валютная — инвестиции в валюту;
• Финансовая в акции США;
•  Модельный портфель акций США;
• Модельный портфель акций РФ.

Условия открытия счета

Для пополнения ИИС используется только российский рубль, иностранная валюта запрещена. Предельная сумма зачисления на счет в течение двенадцати месяцев составляет один миллион рублей. При этом максимальная прибыльность рассчитывается от суммы четыреста тысяч рублей. Банк используется по личному усмотрению клиента на вложения в инструменты фондового рынка или для передачи во временное распоряжение иным лицам.

Использование ИИС доступно только для совершеннолетних физических лиц, резидентов РФ. Для одного гражданина допускается открывать только один депозит. Если клиент принимает решение закрыть его, за ним сохраняется право создать новый фонд. Средства на счете не попадают под программу государственного страхования. Для получения льгот по подоходному налогу депозит должен действовать не менее тридцати шести месяцев.

Если пользователь впервые посетил брокера, оставляется запрос на обратный звонок с указанием контактных данных (ФИО, телефон). Финансовый менеджер перезвонит в ближайшее время и детально опишет все условия сотрудничества.

На следующем этапе проводится подписание контракта и открытие депозита. Обязательным условием для клиента является предъявление оригинала паспорта. Заявитель заполняет анкету с персональными данными и согласием на их обработку. Компания гарантирует сохранность конфиденциальной информации и запрет использования сведений третьими лицами.

ИИС открывается в БКС на бесплатной основе. Для доступа к бирже работает специальная веб-программа. Ежемесячно брокер взимает с пользователя комиссию в сумме 200 руб. за содержание и обслуживание счета. Плата берется независимо от объема проводимых операций. Дополнительные сборы утверждаются в соответствии с активностью клиента, выбранным тарифным планом.

Некоторые компании активно реализуют программу дистанционного подключения клиентов посредством использования портала Госуслуги. Для этого потенциальному инвестору потребуется зарегистрироваться в личном кабинете и оформить ЭЦП. Ее генерирует МФЦ по заявлениям граждан. Кредитные учреждения не работают по такой схеме.

Смена брокера или перенос ИИС

Иногда клиенты, не задумываясь о последствиях, обращаются к первому же попавшемуся брокеру.

На данный момент законодательно запрещено использование нескольких ИИС, поэтому немедленный перевод средств к другому брокеру невозможен. Однако есть большая вероятность, что уже осенью 2020 года россиянам разрешат иметь несколько инвестсчетов в разных компаниях.

Процедура переноса счета в другую компанию регламентирована. Для этого потребуется соблюдение определенных условий:

1. Выяснение у брокера, который принимает счет, наличие такой возможности. Она предусмотрена не во всех компаниях.
2. Перевод возможен только в отношении ценных бумаг. Относительно денег следует осуществить их вывод или купить акции.
3. Соблюдения срока в 30 дней. Если по их истечению не будет произведено закрытие старого счета, это приведет к утрате права на получение вычета по налогу.
4. Возможно взимание комиссий, когда переводятся ценные бумаги к новому брокеру.
5. Если вычет не получен, в отдельных случаях более выгодной будет продажа бумаг, закрытие счета и последующее подписание нового договора на ИИС с другим брокером и дальнейшее формирование портфеля.

Варианты открытия счета

Перед проведением инвестирования владелец капитала должен детально изучить доступную информацию о компании, с которой предстоит сотрудничать. Самые важные критерии – срок существования, рейтинг среди других пользователей, отзывы, доходность. Дополнительно учитываются размеры комиссионных выплат, разнообразие финансовых активов, программы лояльности. Коротко охарактеризуем основных участников инвестиционно рынка по индивидуальным счетам.

У брокера

Брокерские компании готовы предложить клиентам быстрое открытие ИИС. Многие фирмы работают по дистанционной схеме. Особенно просто оформить счет, если клиент уже участвовал в биржевых операциях. Брокеры предлагают инвесторам самостоятельно управлять активами, используя рекомендации специалистов. В торговле участвуют акции, облигации, фьючерсы, валюта и др.

Для новичков компании создают оптимальный портфель услуг, ориентированный на самые важные предпочтения. Например, учитывается срок вложений, ожидаемая доходность, сумма капитала, опыт инвестора. Для начинающих пользователей формируются пакеты по надежным государственным активам с низкими рисками и минимальной доходностью. Более опытные клиенты способны оперативно управлять различными финансовыми активами, поэтому перечень доступных услуг значительно богаче.

Один из известных брокеров «Финам» начисляет ежедневно ½ ключевой ставки ЦБ РФ на остаток по ИИС. Дополнительно компания регулярно проводит акции, дарит клиентам бонусы. «Открытие Брокер» предлагает инвесторам богатый выбор финансовых активов, готовых стратегий, портфелей. БКС предоставляет пользователям промо-период, в рамках которого профессионалы проводят базовое обучение новичков, помогают выбрать инвестиционный портфель.

Каждый брокер взимает с инвесторов комиссионное вознаграждение за доступ на биржевой ресурс. Взнос производится ежедневно или один раз в месяц. Дополнительно берется плата за ведение и обслуживание ИИС. Депозитарная комиссия исчисляется в зависимости от оборотов по счету.

У банка с лицензией на брокерскую деятельность

Большинство банков предпочитают открывать индивидуальный инвестиционный счет только в офисе, дистанционные программы для регистрации используются очень редко. Помимо паспорта финансовые менеджеры часто запрашивают у клиентов СНИЛС, ИНН. Лидерами банков, оказывающими брокерские услуги, сегодня являются Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Открытие и др.

Открытие предлагает клиентам подписать контракт в любом офисе на выбор. На сайте работает удобный калькулятор подсчета потенциального дохода. Альфа-Банк реализует предложения с высоким процентом доходности. Тинькофф работает исключительно по дистанционной схеме.

Крупнейший из банков – Сбербанк, гарантирует пользователям сохранность капитала. Он достаточно крупный, поэтому риск разорения минимален. Учреждение предлагает инвесторам возможность вывода прибыли сразу на банковский счет. Дополнительно проводятся бесплатные курсы, семинары, вебинары.

У управляющей компании

Брокеры и управляющие компании работают по аналогичным схемам, используют одинаковые финансовые инструменты. Различие состоит только в стратегическом планировании. Управляющие компании ведут бизнес на доверительном управлении активами клиента, поэтому помимо стандартного договора открытия ИИС будет подписан контракт на доверие.

В связи с высокой конкуренцией на инвестиционном рынке, брокерские объединения стремятся привлечь больший поток клиентов. Поэтому они регулярно проводят мониторинг рынка, вводят дополнительные услуги, опции. Самые популярные холдинги — “Альфа-Капитал”, “Сбербанк Управление Активами”, “Открытие”, «Финам Менеджмент».

Отличительной чертой управляющих компаний по сравнению с брокерами является увеличенное число комиссий. Все расходы по открытию депозита, проведению операций, привлечению специалистов взимаются за счет капитала инвестора. Чаще всего входной порог в управляющих компаниях значительно завышен, поэтому услуги компаний доступны в основном для обеспеченных клиентов. Доходность вложений будет напрямую зависеть от опыта, активности управителя.

Как выбрать брокера?

К процедуре выбора следует подойти с большой ответственностью. Брокер влияет на уровень расходов, которые несет инвестор, сохраняет вложенные средства и прибыль, а также выполняет другие важные функции.

При выборе брокера, нужно выяснить следующие обстоятельства:

Имеет ли он лицензию. В этой нише немало мошенников и просто недобросовестных организаций: за ИИС могут выдавать совершенно иной продукт, либо мнимый брокер может оказаться фирмой-однодневкой, которая исчезнет, собрав средства с клиентов.

Степень надежности. Рекомендуется отдавать предпочтение компаниям, имеющим высокие показатели доверия клиентов и положительные отзывы в интернете. Внимания заслуживают брокеры, работающие в банковских учреждениях.

Доступность инструментов. Если человек планирует самостоятельно управлять средствами, следует учитывать, что не у всех брокеров предусмотрено приобретение на ИИС валюты, иностранных акций.

Удобство управления счетом. Чаще всего счетами управляют через личный кабинет с ПК или мобильного приложения. Каждая компания пользуется своим интерфейсом и возможностями

Важно, чтобы функционал был максимально удобным и понятным.

Используемые тарифы. Они напрямую влияют на уровень расходов, которые инвестор понесет в связи с использованием ИИС

Поэтому необходим их тщательный анализ, до того, как будет принято решение об открытие счета.

Какой тип выбрать вам

Вычет типа А (когда вам возвращают часть НДФЛ) — самый популярный вид вычета по ИИС. Всё потому, что этот вычет дает вам дополнительную доходность 13% годовых, а среди начинающих инвесторов мало кто сможет на первых порах похвастаться такой доходностью.

Если вы умеете получать заметно больше 13%, то есть смысл делать вычет типа Б.

Посмотрите на сайте Московской биржи

В зависимости от ежегодных пополнений и годового планируемого дохода вы получите где-то более выгодный ИИС на взносы, а где-то на доходы. Здесь всё индивидуально. По моему опыту, сейчас более популярен ИИС на взносы.

Чтобы получить вычет А, нужно будет связаться с налоговой, как-то в ней авторизоваться (например, получив электронную подпись), правильно оформить документы и написать заявление. В итоге деньги упадут на вашу карту.

Весь процесс я пройду с вами в следующей статье: он довольно замороченный, но результат полезный. А авторизация в налоговой вам еще много раз пригодится.

Во что инвестируют владельцы ИИС

Большинство владельцев ИИС придерживаются стратегии «положить и забыть на три года», то есть открывают их исключительно ради налогового вычета, объясняют в пресс-службе «Тинькофф банка».

Есть расхожее мнение: владельцы ИИС, которые все-таки во что-то инвестируют, в первую очередь покупают облигации федерального займа (ОФЗ). Это справедливо не для всех брокеров.

Самая высокая доля облигаций на ИИС — у Сбербанка. Там на ОФЗ и облигации самого банка (причем доля последних выше) приходится 70,2% всех средств. У ВТБ на облигации приходится 47% всех средств, у «Тинькофф Инвестиций» — только 35%.

Среди опрошенных The Bell брокеров и банков самая высокая доля акций на ИИС (53%) оказалась у «Тинькофф Инвестиций». При этом 23% приходится на иностранные акции. У ВТБ их, для сравнения, только 2%.

Списки самых популярных акций от брокера к брокеру также варьируются, но есть и пересечения. Большинство опрошенных The Bell брокеров и инвестбанков назвали в числе самых популярных бумаги Сбербанка, Газпромбанка, «Яндекса», «Лукойла» и «Сургутнефтегаза». Из иностранных популярны акции Apple, Facebook, Visa и Microsoft.

У «Тинькофф Инвестиций» самая высокая доля ETF: 10%. А клиенты ВТБ активнее других покупают на ИИС денежные средства и валюту — на них приходится 15%.

В таблице ниже представлена статистика брокеров, которые открыли больше всего новых счетов в 2019 году.