Инвестиции в МФО: инвестирование в микрофинансовые организации

Риски и страховка

Страхование финансовых рисков, пожалуй, является одним из самых актуальных вопросов в подобном инвестировании. Учитывая частичный надзор со стороны государства над деятельностью микро финансовых организаций, нестабильную экономическую ситуацию в стране, определенный финансовый риск, конечно, есть.

Финансовые риски

Что же произойдет с вкладом клиента, если МФО признает себя банкротом? Его вернуть будет практически невозможно.

Поэтому, чтобы минимально снизить финансовый риск от подобной инвестиции, можно себя застраховать двумя способами:

• Привлечь стороннюю страховую компанию, выбрав наиболее надежного партнера.
• Поместить вклад в МФО, где услуга страхования уже заложена в депозитный продукт.

Но, справедливости ради стоит заметить, что информации о закрытии МФО и признании себя банкротом на российском рынке пока нет. Но здесь стоит учитывать, что рынок инвестирования в МФО еще очень молод, и пока, может быть, просто не было практики закрытия фирмы вместе с вкладами клиентов.

Итак, основными рисками, которые  выступают при сотрудничестве  с МФО являются:

• Банкротство компании. Есть большая вероятность того, что недобросовестные  заемщики, взяв деньги под высокий процент, просто  не вернут  долг.
• Отсутствие контроля на государственном уровне. Это относительно новое направление, деятельность которого не регулируется на законодательном уровне.
• Ложные сведения о  компании.

Оценивая степень рисков от вложения денег в МФО, нужно понимать, что ее высокий порог напрямую связан с потенциальной прибылью. Здесь речь уже идет не о сохранности, а о заработке. Инвестор должен четко понимать, как компании генерируют заработок.

МФО кредитуют физических лиц под большие проценты и на короткий срок. Как правило, за микро займами в учреждение обращаются люди, которые имеют серьезные финансовые проблемы и не смогли получить стандартный кредит в банке. Это объясняет большой процент невозвращенных кредитов.

Соответственно, МФО защищает себя от таких недобросовестных клиентов большим процентом, который перекроет потенциальный не возврат какой-то части клиентов.

Анализ рисков

Еще один риск, о котором следует помнить – это компании-однодневки. МФО, с которой вы заключаете договор, на самом деле может не соответствовать действительности. Приобретая франшизу у популярной организации с именем, учреждение пользуется положительной репутацией компании, но не всегда соответствует уровню головной фирмы. В

Вкладчик, который изучает отзывы о МФО, которое предоставило франшизу, на деле начнет сотрудничество с совсем другой фирмой.

Все управление финансовыми рисками ложится на плечи самого Инвестора, поэтому, сотрудничая с МФО, нужно очень грамотно подходить к выбору компании и к условиям договора, которые они предлагают.

В отличие от банков, публикующих свою отчетность публично, анализ деятельности МФО весьма затруднен. Именно поэтому анализировать  и просчитывать финансовые риски при инвестировании в МФО очень сложно.

Если вы чувствуете, что не обладаете достаточным уровнем знаний, можно обратиться к опытным инвесторам, которые за определенную плату подберут выгодное предложение.

Советы инвестору по выбору МФК

Клиент должен выбирать организацию, соответствующую вышеуказанному списку основных требований

Если вы подобрали ряд таких компаний и не можете сделать окончательный выбор, обратите внимание на договор и условия досрочного возврата вложенных средств. Идеальным вариантом станет компания, которая допускает досрочное изъятие средств и незначительно снижает ставку на 3-5% пунктов

Если же МФК указывает в договоре, что при досрочном расторжении инвестор получит лишь 0.01% пункт, как  в банке, то от услуг такой компании лучше отказаться.

Выбирайте компанию со средним уровнем доходности, который составляет 17-23% годовых. Не стоит гнаться за 30-35% в год и рисковать еще больше, вкладывая в неизвестную МФК. Слишком велик риск потерять вложенные средства навсегда.

Обращайте внимание на источники финансирования. Выбирать лучше организацию с большим собственным капиталом, резервным фондом и внушительными инвестициями от банков, юридических лиц и предприятий

Если финансы позволяют, лучше диверсифицировать риски и вкладываться по минимуму сразу в несколько микрофинансовых организаций. Отличным лайф-хаком для физических лиц станет открытие ИП и инвестирование в разные МФК по минимуму для индивидуальных предпринимателей.

Для регистрации ИП потребуется несколько дней и 20-30 тыс. руб., зато минимальный порог для инвестирования в МФО у юрлиц составляет всего 100 тыс. руб. Таким образом, инвестор сможет вложить небольшие суммы в несколько компаний, проверить их работу изнутри и не беспокоиться о потере крупной суммы. Все-таки, 100 тыс. — это не 1,5 млн рублей.

Не забывайте о риске банкротства и всегда страхуйте свои инвестиции в МФК через купные страховые компании, а не через дочерние организации страховщиков, которые предлагают в МФК.

Как вложить деньги в МФО

По своей сути, микрофинансирование является аналогом банковского кредита, но с отличиями. Предоставлением услуг занимаются микрофинансовые организации – МФО. Работают они в России полностью в правовом поле. Центробанк РФ вносит МФО в специальный реестр и контролирует их деятельность.

Вложение средств в МФО имеет доходность выше, чем при размещении денег на банковском депозите. Если средства вносятся без права досрочного изъятия, процентная ставка наиболее высокая, если договором предусмотрена возможность досрочного изъятия, ставка уменьшается.

Высокий доход – несомненный плюс, а как в данной ситуации с минусами

К таковым относят следующее:

Нет страхования вклада государством. Если депозиты в банках застрахованы – государство берет на себя возврат денег вкладчикам лопнувших финансово-кредитных учреждений, а вот вклады в МФО подобной страховки не имеют.

1. Полученный с МФО доход подлежит налогообложению.
2. Не всем доступно такое инвестирование – вклад в микрофинансовую организацию для физических лиц начинается от 1,5 миллиона рублей.

В первом случае у вкладчика есть возможность самому застраховать вклад. Это выльется в дополнительные расходы, но появится гарантия, что деньги не пропадут. Что касается налогов, это нормальное требование в любом государстве. Высокий порог минимальной суммы установлен для отсеивания спекулянтов, желающих вложить малые средства и быстро разбогатеть. Человек с достатком понимает, чем рискует, и не станет ввязываться в финансовые авантюры.

Во многих ситуациях, если вкладываешь средства под высокий процент, больше рискуешь. Самые надежные способы заработка предполагают довольно малый процент дохода. Тут каждый выбирает, что ему по душе. Аналогичная ситуация с МФО – если вам предлагают очень высокие проценты прибыли, подумайте, нет ли подвоха, почему эта организация позволяет себе то, что не могут другие?

Минимизируют риски, вкладывая средства с возможностью досрочного изъятия. В таком случае вклад можно забрать, если ситуация изменилась, но прибыль окажется существенно меньше. Разница порой составляет 1,5 раза.

Что советуют эксперты перед инвестированием в МФО:

•  проверьте рейтинг микрофинансовой организации;
• изучите ее работу – как долго на рынке, сколько выдано кредитов, на какую сумму;
• застрахуйте свои инвестиции, так как государство вклады в МФО не страхует.

Изначально основной целью микрофинансовых организаций была выдача кредитов начинающим предпринимателям. Они не имеют залоговое имущество, у них нет хорошей кредитной истории, поэтому возникают проблемы с получением банковского кредита. МФО к этому вопросу подходят проще, но за риски устанавливают более высокие проценты.

МФО предоставляют займы не только предпринимателям, они также занимаются потребительским кредитованием.

Если вы решили инвестировать в МФО, способы следующие:

1. За 1,5 миллиона рублей приобретается облигация. Ее номинал соответствует сумме вклада – 1,5 миллиона рублей. В оговоренные сроки произойдет выкуп облигации – вам вернут ваш вклад с оговоренными процентами. Проценты по облигации выплачиваются в течение оговоренных интервалов времени. Если у вас нет минимальной суммы, но желание инвестировать в МФО велико, скооперируйтесь со знакомыми, которым тоже приглянулся данный вариант вложения средств.
2. Заключается договор на предоставление ссуды. То есть не вы лично раздаете займы заинтересованным людям, а предоставляете свои деньги микрофинансовой организации, которая займется распределением ваших средств. Вам выплачиваются проценты, а в оговоренный срок возвращается основная сумма вклада.

Если вклад вносится на короткий период, проценты по нему вам предложат меньшие, чем при инвестировании на длительный период. Чем дольше период, тем выше проценты. Краткосрочное вложение капитала в микрофинансовую организацию предполагает получение денег обратно в течение нескольких месяцев. Долгосрочное – год, несколько лет.

https://youtube.com/watch?v=zTah2KNYTmY

Банк или МФО

Сама деятельность микрокредитных компаний схожа с банковскими депозитами. Они предлагают ссуду под проценты, рассчитывают получить её в установленный срок, и, вследствие этого, весьма привлекательны для вкладчиков. Однако, несмотря на множество похожих моментов, их деятельность имеет фундаментальные различия, отражающиеся на инвестициях:

Высокий риск

Банковские организации имеют государственное страхование, привлекающее инвесторов — все депозиты вплоть до 1,4 млн рублей защищены Агентством по Страхованию Вкладов. Вложить деньги в микрофинансовую организацию же намного более рискованно, поскольку если депозит застрахован, то некой частной компанией за определённый процент от сделки. Редко, но находятся места, где занимаются этим самостоятельно. При выборе будущего проекта стоит в первую очередь ориентироваться на них.

Статистика причин закрытия МФО

Минимальная сумма

Банки не ограничены подобным правилом, свободно принимая вклады в любом размере. МФО же подчиняются Федеральному Закону 151, разрешающий им привлекать средства юридических и физических лиц. Однако для вторых существует подвох в виде минимальной суммы в размере полутора миллионов рублей — вложить в МФО инвестиции меньшего размера попросту невозможно. Конечно, существует несколько способов обхода, такие как регистрация собственного ИП, снижающая налоговый сбор и открывающая широкие возможности по вложению в микрофинансовые организации (МФО), однако это не подходит для рядового гражданина.

Не обращайте внимания на МФО только из-за высокой доходности, необходимо провести тщательный анализ

Наличие налоговых платежей

Депозиты со стороны банков не облагаются налогом как государственные компании, в то время как микрокредиты вынуждены платить по всей строгости закона. Согласно НДФЛ, от вложения придётся отчислить ещё 13%, снижая тем самым личную прибыль. С другой стороны, многие компании упрощают процесс, беря выплаты на себя — это нужно уточнять при выборе объекта инвестиций.

Высокая доходность

Может показаться, что банки в итоге значительно привлекательней рискованного вклада в микрокредиты. Однако инвестиции в микрофинансовые организации (МФО), отзывы вкладчиков в которое можно прочитать в интернете, весьма выгодное предприятие, в разы опережающее свои аналоги. В то время как в Сбербанке и ВТБ, самых востребованных в Российский Федерации, максимальная ставка составит всего 6-7 процентов, различные микрокредиты предлагают от 15% до космических 60% в год. Это привлекает вкладчиков инвестиций, несмотря на риск не возврата средств.

Данная сфера не требует больших знаний

Досрочный возврат

Вложить деньги в МФО, значит возможность забрать их в любой момент времени в полном размере, включая все начисленные проценты, без каких-либо штрафных санкций. Однако это зависит от условий договора с конкретной компанией — внимательно ознакомьтесь с ним перед подписанием.

Таким образом, трудно сказать, что более выгодно — обратиться в надёжный банк с низкими процентами или рискнуть и вложиться в микрокредиты, чтобы получить быструю и большую прибыль всего за год-два. Всё зависит от выбора вашей стратегии и возможного буфера на случай провала инвестиций.

Сколько можно заработать на инвестициях в МФО

Согласно действующему законодательству, минимально возможная инвестиция в микрофинансовую организацию составляет полтора миллиона рублей

Для большинства потенциальных инвесторов полтора миллиона рублей сумма очень большая, поэтому тех, кто может реально профинансировать МФО, не так много, как могло бы быть.

Причин такого высокого потолка инвестирования несколько:

1. Слишком высокие риски такой операции могут привести к разорению сотен домохозяйств, поэтому законом их просто «отсекли» от рынка.
2. Некоторые серьезные инвесторы с большими капиталами нередко глупо рискуют, вкладывая относительно маленькие суммы в заведомо провальные проекты, а высокий порог «входа» в МФО заставляет их хорошенько обдумать принимаемое решение.
3. Микрофинансовые организации часто пытаются привлекать деньги не совсем честными способами и в небольших количествах, например, организуя финансовые пирамиды, а высокая планка инвестиций затрудняет реализацию этих схем.

Так или иначе, но минимальная инвестиция в МФО -1500000 рублей, и других доступных вариантов для физических лиц нет.

А теперь самое интересное – доход. По сравнению с инвестициями в МФО банковские вклады даже рядом не стоят. Годовой процент у банковского учреждения, составляющий 7-8%, уже считается неплохим. 10 процентов воспринимаются инвесторами или как подарком судьбы, или явным признаком мошенничества. Микрофинансы же предлагают своим инвесторам минимум 10-12% годовых, а в некоторых случаях эта цифра может дойти аж до 50%.

Иными словами, если вложить в банк 2000000 рублей даже под 7% годовых, то набежит 140000 дохода. Из них нужно заплатить подоходный налог 13%, то есть реально на руки вкладчик получит 121800 рублей. Если такую же сумму инвестировать в МФО под не самые большие 20% годовых, то набежит 400000 дохода. Правда, налог тут побольше – 35%, но даже в этом случае инвестор получит навар 260000. Причем, повторимся, это не самые высокие проценты для МФО, некоторые организации предлагают большую доходность.

Чем выше процент, тем больше рисков.

Суть МФО

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране, хранение внушительной суммы денег на руках представляется не целесообразной. Уровень инфляции может быстро сократить капитал. Вполне логично, что граждане, которые располагают свободной суммой денег, задумываются над тем, как их сохранить и приумножить. Здесь четко следует разделять два понятия: инвестиция и сохранение.

Говоря про вклады в микро финансовые организации, как правило, речь идет о сохранении и аккумулировании денежных средств. В отличие от популярных способов инвестирования крупной суммы денег, такой подход сводит к минимуму финансовые риски.

Надо признать перспективность  деятельности МФО, ведь  с каждым  днем  количество людей, получивших отказы в банках растет. Соответственно, люди ищут новые  пути  получения  займа. Особенно  это  касается граждан, которые  имеют плохую  кредитную историю, но при этом  остро  нуждаются в кредите.

Соответственно, и  для  инвесторов  рынок микро финансовых организаций становится интересным  и прибыльным.

Инвестирование в МФО

С другой стороны, с точки зрения финансовой практики, вложение в МФО показывает неплохой рейтинг среди других способов вложения.

У многих людей МФО ассоциируются с небольшими офисами, в которых можно получить мгновенный займ даже с плохой кредитной историей. Выдавая большие суммы денег без определенных требований, вполне логично, что подобные организации остро нуждаются в сторонних финансовых вливаниях. Именно поэтому, наряду с предложениями кредитов, можно повсеместно встретить рекламу, которая сулит огромную прибыль вкладчикам.

Их деятельность вполне проста и прозрачна. Привлекая инвестиции от вкладчиков со ставкой в 25-30% годовых, они выдают займы клиенты под 100-200% годовых. Неплохая перепродажа наличных, не правда ли?

МФО специализируется на предоставлении небольших займов под высокий процент. Такие компании, как правило, придерживаются политики доступности. В 99% случаев заявка одобряется. Учитывая то, что в банке взять кредит не так то просто (нужно доказывать свой официальный доход, предоставлять справку о заработной плате, обладать хорошей кредитной историей), многие клиенты идут за срочными деньгами именно в такие организации.

Прибыль

При этом, денежную ссуду можно получить, не только лично посетив отделение учреждения, но и подав заявку в режиме онлайн. Клиенту не нужно собирать большой пакет документов и ждать неделями одобрения кредита. Процедура рассмотрения значительно ускорена.

Клиент узнает решение компании за 5—30 минут.

Но из большой доброты и бескорыстия снижают до минимума требования МФО. В отличие от кредитных продуктов банков, их продукты отличает высокая процентная ставка. Размер переплаты может ходить на 200%.

Полезные советы потенциальному вкладчику

Будущим инвесторам полезно будет узнать, что Центробанк РФ взял под контроль сегмент микрофинансовых организаций, и обязал их к 2018 году создавать резервные фонды, которые будут на 100% покрывать взятые у инвесторов деньги. Это приятно, поскольку растет надежность и уверенность в том, что свои деньги инвестор уже не потеряет. Специалисты советуют:

1. Вложение денег в МФО лучше осуществлять, после внимательного и подробного ознакомления со всеми продуктами выбранной организации, или нескольких компаний;
2. При наличии свободных средств лучше оформить ИП, и попробовать создать «инвестиционный портфель» из вкладов в МКК;
3. Старайтесь пользоваться страховкой в проверенной компании, ведь выделенные на страховку 2% прибыли могут уберечь от больших разочарований в этом быстром виде бизнеса;
4. Проверьте, если учредителем МФК является банк или холдинг, а также крупная финансовая корпорация, то такая микрокредитная организация вызывает больше доверия;
5. В случае, если выбранная для инвестиций компания отсутствует в госреестре, лучше не связываться с ней, поскольку у нее нет законных прав работать на территории РФ.

Принимайте решение о высоко рисковых инвестициях только после всестороннего изучения вопроса. Не рискуйте всеми имеющимися финансами, даже если прибыль обещает быть «сказочно» привлекательной.

Пошаговая инструкция: как инвестировать в МФК

Если вы решили инвестировать собственные средства в микрофинансовые компании, помните, что законодательством установлены определенные ограничения по суммам вкладов в небанковские организации. Так, по ФЗ-№151 физические лица могут инвестировать в МФК не менее 1500000 руб. Стать инвесторами могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. Для них минимальный порог инвестирования существенно ниже — всего 100 тыс. руб.

Следуйте простой пошаговой инструкции, чтобы выбрать лучшую организацию и правильно составить договор, грамотно застраховать сбережения и т.д.

Первый шаг — выбор организации

Выбор финансового партнера – первый и самый важный шаг на пути к инвестированию денег и получению доходности. От него будет зависеть итоговая прибыль и безопасность средств

Выбирая микрофинансовую компанию для партнерства, обращайте внимание на основные пункты: нахождение организации в госреестре, наличие большого уставного капитала, длительный срок работы, положительные отзывы других инвесторов, финансовая отчетность и т.д

Второй шаг — выбор программы инвестирования

Практически у всех микрофинансовых компаний несколько основных инвестиционных продуктов, которые обычно различаются по срокам, доходности и другим несущественным параметрам.

Если вы впервые инвестируете в МФК, лучше выбирать программу на короткий срок. Она будет менее доходной, но рисков потери собственных средств при коротких сроках все-таки меньше.

Перед окончательным выбором лучше сделать предварительный расчет доходности по каждой из программ, взвесить все риски, узнать прибыль и после этого делать выбор.

Третий шаг — изучение договора и заключение сделки

Перед заключением сделки потенциальному инвестору следует внимательно ознакомиться с договором, который предлагает микрофинансовая компания. Не менее тщательно нужно изучить договор со страховой организацией, навести о ней справки, узнать, состоит ли она в реестре субъектов страхового дела, как долго работает, почитать отзывы о ней.

Часто страховая организация работает по договору с МФК, а у инвестора практически нет выбора. Ему остается либо соглашаться на предложенного страховщика и его условия, либо искать другую МФК.

Если в ходе ознакомления с договорами возникнут какие-то вопросы или недопонимания, не стоит стесняться спрашивать. Лучше показать договором юристу и получить квалифицированную оценку от него.

Если договор и его условия вас устроят, можно ставить на нем подпись. После этого нужно перевести денежные средства по реквизитам организации. Лучше делать это через отделение банка, а не в личном кабинете интернет-банкинга.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО (МКК)

Инвестиции в микрокредитные компании России привлекают прежде всего процентными ставками. Они существенно выше, чем по банковским вкладам. Дополнительно у вложения средств в микрофинансовые организации есть еще ряд плюсов:

• Гибкие условия с фактически индивидуальным подходом. Можно подобрать удобные сроки инвестирования. Если инвестор предоставляет заем МФО напрямую, то он может также заранее согласовать условия досрочного расторжения договора, порядок выплаты процентов и т. д.
• Получение пассивного дохода. Требуется лишь минимальное участие владельца средств. Фактически же он, как и в случае вклада, передает деньги в долг и получает заранее оговоренные проценты.
• Удобное оформление. Вложение средств можно делать прямо из дома. Необязательно ездить в офис для подписания документов. Если они все же нужны для проведения сделки, то их часто предлагают привезти курьером.

Инвестиции в микрофинансовые организации имеют и ряд серьезных минусов:

• Необходимость платить налоги. В стандартной ситуации это 13% НДФЛ. Но данный минус можно смягчить за счет оформления ИП, вложения средств через облигации. Эти способы позволяют уменьшить налоговую нагрузку, а иногда и вовсе избежать налоговых платежей. Если инвестор – обычно физ. лицо, то уплату налогов компании берут на себя, выступая налоговым агентом, но на их сумму уменьшаются
• Крупная сумма для прямых инвестиций. Если заключается прямой договор займа, то минимальная сумма его составляет 1.5 млн рублей. Облигации позволяют обойти данный недостаток.
• Различные законодательные ограничения. Например, инвестиция в МКК доступна только юридическим лицом, а физические лица (включая ИП) могут вкладывать только в МФК.
• Высокие риски. Страхование средств, вложенных в МФО, государство не осуществляет.

Рейтинг надежных ТОП МФО для инвестиций в 2020

Учитывая отсутствие страховки от государства, многих потенциальных инвесторов волнует вопрос не только уровня доходности, но и в какой МФО безопаснее вкладывать свои деньги. Компаний на рынке довольно много. Изучение отчетности, истории развития, продуктовой линейки и других параметров по каждой компании требует времени, а также желательно знаний.

Рейтинг компания для инвесторов поможет выбрать подходящий вариант. В него включены самые надежные и безопасные МФО и МКК для инвестирования с лучшими условиями для инвесторов.

МаниМэн (Онлайн Микрофинанс)

Компания «Онлайн Микрофинанс» больше известна по бренду Мани Мэн. Она была создана в 2013 году для финансирования деятельности ООО «МФК Мани Мэн», работающего на рынке с 2011 года и ставшего первой МФО России, работающей полностью онлайн. Обе организации входит в группу «Ай Ди Эф Холдинг Лимитед».

Ключевые факты об Онлайн Микрофинанс:

• Помимо России, компании холдинга работают еще в 6 странах мира (Казахстан, Испания, Мексика, Грузия, Польша, Бразилии). Группа активно развивает бизнес в других государствах.
• Агентство Эксперт РА присвоило компании Мани Мен на уровне ruBB+. Он указывает на высокий уровень кредитоспособности организации.
• По договорам займа предлагается ставка до 14% годовых. В долларах ставка достигает 9% годовых.

Мигкредит

МигКредит – самая крупная МФО в России по размеру портфеля по состоянию на конец первого полугодия 2019 года. Компания создана в 2011 году и изначально развивает как краткосрочные займы, так и микрокредиты с длительными сроками.

Особенности МигКредит:

• Выдача займов осуществляется онлайн и через сеть собственных офисов. Сеть продаж включает 79 подразделений в 43 регионах РФ.
• Высокие показатели кредитоспособности. Агентство АКРА присвоило организации рейтинг ruBB-.
• Ставка привлечения займов в рублях – до 13% годовых. В долларах и другой валюте компания инвестиции не принимает.

Кармани

Кармани – компания, специализирующая на займах под залог автомобиля (ПТС). Она работает на рынке с 2011 года и продолжает развиваться, увеличивая объем выдачи новых ссуд.

Преимущества Кармани для инвесторов:

• Крупная микрофинансовая организация с развитой агентской сетью. Представители МФО работают в 60 регионах РФ.
• Высокие ставки. Они достигают 20% годовых при вложении средств в рублях (в долларах, евро компания инвестиции не привлекает).
• Высокий темп роста портфеля. По данным Эксперт РА на I полугодие 2019 года, за 12 месяцев он вырос на 30%.

Займер

Займер компания из группы Финтерра, запущенный в 2013 году. Сама головная структура была зарегистрирована в 2010 году. МФО изначально специализировалось на выдаче онлайн-займов из категории «до зарплаты», но в последнее время активно развивает направление долгосрочных микрокредитов (в РФ через сервис Робокредит).

Плюсы компании Займер для тех, кто хочет вложить средства:

• Ставка – до 18.5% годовых.
• Организация представлена в России, Евросоюзе и еще 5 странах.
• МФО использует собственную модель скоринга и активно развивает ее.
• Совокупный объем активов группы превышает 832 млн рублей.

Быстроденьги

Быстроденьги – компания, работающая на рынке с 2008 года. Она входит в группу Eqvanta, вместе с МФК «Турбозайм», специализирующейся на онлайн-займах. Изначально МФО специализировалась на краткосрочных займах до зарплаты, но сейчас стала активно развивать продуктовую линейку. В ней появились микрокредиты на срок до 6-36 месяцев, в т. ч. под залог ПТС.

Главные плюсы МФО «Быстроденьги» для потенциальных инвесторов:

• Довольно высокий уровень кредитоспособности. Эксперт РА присвоила организации рейтинг ruBB.
• Широкая сеть собственных подразделений. Она включает более 300 офисов в разных городах РФ.
• Ставка до 15.5% в рублях. В долларах и других валютах инвестиции по договорам займа не микрофинансовая организация не привлекает.

Инвестиции в МФО в России – хорошая альтернатива вкладам. Для большинства удобней и выгоднее будет осуществлять их не напрямую через договор займа, а с помощью покупки облигаций на бирже. Но инвестор должен тщательно выбирать компании для вложения средств

Ему важно понимать, что вложения в МФО не страхуются государством и все риски ложатся полностью на него

Банковские депозиты и вложение денег в МФО. Различия налицо

Несмотря на схожесть с банковскими депозитами, инвестиции в микрофинансовый сектор имеют ряд отличительных свойств.

Конечно, самым первым отличием является отсутствие государственного страхования. Если все банковские депозиты до 1 400 000 рублей страхуются государством через АСВ, то вклады в МФО если и страхуются, то через частные страховые компании. Но это отличие по факту является ширмой. Ведь микрокредитные организации не принимают вклады от физлиц менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому что там, что здесь, государственное страхование можно не считать за отличие. Как правило, конкретная микрофинансовая организация работает с одной страховой компанией и предлагает страховку только там. В большинстве случаев, страхование депозита платное, взимается определенный процент от суммы инвестиций. Но есть МФО, которые самостоятельно страхуют депозиты своих клиентов и не берут за это деньги.

• Еще одно принципиальное отличие  — это минимальная сумма инвестирования. Банки принимают вклады на любые суммы. А вот с МФО дела обстоят иначе. Согласно ФЗ 151 микрофинансовые организации могут привлекать средства физических или юридических лиц. Однако, если для юр. лиц нет никаких ограничений по минимальной сумме вклада, то физическим лицам строго настрого запрещено инвестировать суммы, менее 1 500 000 рублей. Конечно, выход есть всегда. Например, вы можете оформить ИП. Делается это просто и быстро, стоит немного, а результат налицо. Вы сможете инвестировать любые суммы: от 100 000 рублей и выше. Плюс ко всему, вместо 13% НДФЛ придется платить всего 6%.
• НДФЛ — еще одно принципиальное отличие банковских вкладов от инвестиций в кредитные учреждения. Банковские депозиты не облагаются налогом, а вот за  вложение в МФО придется заплатить 13% от суммарного дохода по процентам. Правда, многие микрофинансовые организации берут эти расходы на себя или суммируют их к общему проценту прибыли, увеличивая итоговый процент на 13 пунктов.
• Самое привлекательное отличие — это очень высокая доходность. Процентные ставки варьируются от 15% до 60% годовых. Только представьте себе итоговую годовую прибыль, например, с 1 000 000 рублей. Ни один банк не даст своим вкладчикам и 15% в год. Для наглядности можно привести примеры процентных ставок по депозитам 2-х самых востребованных банков РФ: ВТБ и Сбербанка. В первом случае, максимальная ставка по более или менее лояльному продукту составляет всего 7% в год. В Сбербанке эта цифра еще ниже — 6% годовых.
• Различия кроются и в досрочном возврате всей суммы. Если банки в таких случаях применяют штрафные санкции в виде списания начисленных процентов, то в МФО вы получите свои деньги и проценты за фактический срок вклада. Никаких штрафов нет.

Кредит или займ

Что касается выбора между кредитом и микрозаймом, то ситуация полностью противоположенная.

К причинам популярности МФО относится:

• использование огромного количества рекламной стратегии;
• незнание всех тонкостей работы данного кредитора;
• возможность быстро взять небольшую сумму денег;
• минимальный пакет документов;
• оформление займа с плохой кредитной историей;
• одобрение можно получить даже без наличия постоянного места работы.

К другой стороне медали относится:

• самая высокая цена переплаты;
• отсутствие четких сумм переплаты и процентов в договоре;
• сумма займа выдается в размере не более 50 тыс. рублей.

Что касается банковских продуктов, то здесь есть свои нюансы:

• возможность оформить крупную сумму под минимальный процент;
• выгодные условия для добросовестных заемщиков и зарплатных клиентов;
• длительный срок возврата долга;
• значительные требования к возрасту заемщика, пакету документов, подтверждению дохода;
• учитывается возраст и доход заемщика, а также возможность его документально подтвердить.

Лучше выбирать те компании, которые предлагают услуги страхования финансовых средств, даже если это не государственные учреждения. Если все условия прописаны в договоре, то инвестор обезопасит себя от возможной потери прибыли и вложений. Следует внимательно изучать договор, прежде чем решаться на сотрудничество.

Инвестирование денежных средств в микрофинансовые компании требует тщательной проверки кредитора, его репутации и наличия страхования вклада. Процент по прибыли не менее 15%, а средства можно снять в любой момент, не оплачивая при этом никаких штрафных санкций. Лучше воспользоваться периодом для вложения денежных средств на срок до одного года, чтобы минимизироваться свои риски, но при этом, получить максимальную выгоду.

Что такое инвестиция в МФК

Деньги должны работать, иначе их обесценит инфляция. Эти задачи выполняют вклады с дефляционными процентами. Помимо сохранения покупательной способности свободные средства могут приносить доход. Тогда говорят об инвестировании. Для населения МФО являются самым доступным и высокомаржинальным инвестиционным инструментом.

Фактически это вклад по договору инвестирования. Проценты существенно превышают доходность банковского депозита — в среднем 18-27%. Деньги вкладчиков направляются на развитие финансовых проектов микрокредитной компании, финансирование портфеля займов.

А стоит ли…

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.
Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере. И доверяйте только компетентным источникам, т.к. сцена потери личных финансов, в случае неверного выбора МФО, достаточно велика.

Мнения о вкладах в МФО

Мнение автора сайта:
Я бы сейчас поостерегся вкладывать в МФО. Во первых гарантии, что МФО не развалится практически никакой. Как показала практика, некоторые МФО становятся пирамидой — тратят привлеченные средства на выплату доходов по предыдущим вкладам.

Многие крупные МФО, которые принимали вклады, сейчас исключены из реестра ЦБ РФ.  Среди них

1. -МФО Займи Просто(Парса Групп)
2. Домашние деньги прекратили свою деятельность.
3. МФО Эврика (исключена недавно, 6 сентярбя) вместе с ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ», ООО МФК «Элегия»

Владелец Домашние деньги продал МФО банку Русский стандарт. Внутри МФО полная неразбериха.  Лучше быть под защитой АСВ и вернуть свои деньги без проблем в случае краха банка. В любом случае кризис — время рисков и риски остаться без денег есть везде.
А я держу свои деньги в банке.

Бесполезно
2

Занятно
7

Помогло
5

Что такое микрозаймы

Это быстрые займы, выдающиеся населению без залогов и поручителей, без многочисленных справок и документов. Организации, их предоставляющие, пользуются большим спросом, из чего следует один вывод — в микрофинансовые предприятия (МФО) стоит вкладывать деньги.

При обладании определенной суммой денег, можно сделать инвестиции в займы, при этом доходность такой сделки доходит до 60% в год.

Инвестировать в микрозаймы просто, такая сделка выгодна всем, ведь владельцы пропускают инвестированные средства за 100-1000% в год.

Вложенные средства моментально начинают работать, принося прибыль владельцам и акционерам.