Как избавиться от кредита законным способом

Банкротство – привилегия для богатых?

Согласно тексту закона, подать заявление на банкротство можно при сумме задолженности в 500 тысяч рублей и просрочке 3 месяца. Однако, по словам юристов, это можно сделать и с меньшей суммой долга, если она превышает совокупную стоимость имущества заемщика.

Правда, стоит учитывать, что судебный процесс также потребует некоторых расходов. Поэтому сперва лучше подсчитать, не окажется ли процедура банкротства дороже суммы долга.

Процесс признания заемщика неплатежеспособным может длиться от полугода до нескольких лет и включает целый комплекс процедур, услуг и сборов. К примеру, за подачу заявления в арбитражный суд обязательно нужно выплатить госпошлину 300 рублей.

Услуги финансового управляющего за процедуры реструктуризации и банкротства также оплачиваются лично из кармана должника. Каждая из них обойдется в 25 тысяч рублей. Поскольку управляющий в обязательном порядке сначала должен попытаться провести реструктуризацию, а уже затем настаивать на банкротстве, то заявитель-неплательщик может сразу закладывать в уме +50 тысяч рублей расходов.

Согласно протоколу процесса банкротства, управляющий также должен сделать по одной публикации судебного дела в газете «Коммерсант» и на сайте Федресурса. На это потребуется 13 тысяч рублей.

Отдельно финансовому управляющему причитаются 7% от суммы реструктуризации долга или суммы реализованного имущества должника в ходе банкротства. Это тоже своеобразная плата за услуги специалиста, потому что именно он занимается продажей имущества или контролем процессом реструктуризации.

Дополнительные расходы могут обойтись в 2 тысячи рублей.

Таким образом, выходит, что средняя стоимость банкротства равна 90-100 тысячам рублей. Поэтому признание заемщиком своей несостоятельности целесообразно только при действительно серьезной сумме долга.

Можно ли избавиться от просрочки?

Практика насчитывает немало примеров, когда даже длительная «заморозка» не позволяет человеку восстановить платежеспособность и продолжить выплату долга. В подобном случае эксперты рекомендуют повременить с банкротством. Вместо этого заёмщику следует реализовать залог путём проведения торгов.

Если заёмщик решит прибегнуть к данной мере, то банковская организация выставит имущество своего клиента на торги, в результате чего у непосредственного продавца появится возможность более выгодно продать своё имущество, чем, если бы совершением сделки занималось специальное агентство. Получив денежные средства, человек рассчитывается за кредит, полностью выполняя свои финансовые обязательства.

Когда заёмщик не желает самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации, игнорирует уведомления кредитора о наличии просрочки и всеми способами избегает общения, банк обращается за помощью к коллекторам. По сути, это «узконаправленные» специалисты, деятельность которых связана с выбиванием денег.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Реальным способом выхода является банкротство. Это процедура в судебном порядке, когда признают заемщика неспособным выплатить обязательства. Основным условием при этом становится сумма кредита – не менее 500 000 рублей и срок пользования не менее полугода. До окончания выплат должно быть также не менее полугода.

Такое законное избавление позволяет заемщику выплатить займ и никому не быть обязанным. Но стоит помнить, что после этой процедуры еще 5 лет нельзя будет заниматься собственным бизнесом, а тем более брать кредит.

Также нужно понимать, что просто простить долг никто не сможет. Будет происходить судебные разбирательства, затем к заемщику будет приставлен финансовый управляющий, который будет просматривать все финансовые поступления и расходы, управлять имуществом и оплачивать текущий долг. Все услуги адвоката, финансового управляющего и иные сборы оплачивает заемщик. Но если нет денег, пишется ходатайство об отсрочке платежей.

500 000 – это небольшая сумма. При этом закон позволяет объединить несколько кредитных обязательств в одно судебное заседание. Тогда сумма позволит подать исковое заявление. Возможно это по предложениям:

• взят микрозайм с плохой кредитной историей без отказа;
• кредит под залог ПТС в банке;
• микрозайм наличными в день обращения;
• ипотека;
• кредит на образование с государственным субсидированием;
• автокредита.

Объединить можно все кредитные обязательства, взятые в различных банках. Так, например, Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф. Поручительства по кредиту здесь играет немаловажную роль, ведь он должен также присутствовать в судебном заседании. Иначе, он сам будет выплачивать кредит в банке.

Два исхода, и оба удовлетворительные

После того, как суд принимает заявление и назначает финансового управляющего, тот начинает проверку текущего финансового положения должника. По ее итогам отчет подается на рассмотрение в суд. Если судья посчитает, что доходов заемщика хватит, чтобы при льготных условиях оплатить задолженность, то будет назначена реструктуризация долга.

Должник получает единый график платежей для всех кредиторов на три года для погашения задолженностей без начисления пени, штрафов и процентов. Кроме того, должник не получает статус банкрота.

Если же положение заемщика излишне плачевное, то суд отдает предпочтение процедуре банкротства. Тогда управляющий начинает опись и реализацию имущества должника. Полный срок процедуры длится 6-8 месяцев. После чего все долги неплательщика считаются уплаченными, кроме алиментов, штрафов и прочих задолженностей, не относящихся к банкам или МФО.

Прошедший процедуру банкротства гражданин, в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет ему будет запрещено возглавлять организацию.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как быстро избавиться от кредитов — лучшая «десятка» способов

Чтобы справиться с долговой кабалой, воспользуйтесь одним или сразу несколькими советами:

1. Ведите семейный бюджет. Если это требование уже соблюдается, продолжайте в том же духе. Такой путь позволяет заранее спланировать покупки и расходы, уменьшить «утечку» денег и быстрее расплатиться с долгами.
2. При наличии большого числа кредитов с небольшой суммой, помните о необходимости погашения всех долгов. Учтите условия кредитования — сроки погашения, размер задолженности, процентную ставку и другие. Чтобы избежать головной боли, оформите большой кредит и погасите с его помощью мелкие займы. Как результат, вы снижаете размер ежемесячных выплат и концентрируетесь на одном долге.
3. Откажитесь от нескольких кредитных карточек. Лучше завести дебетовую карту, пополнить ее на определенную сумму и пользоваться деньгами при необходимости. Если вы нуждаетесь в периодическом оформлении кредита, оставьте только одну карточку, а от остальных откажитесь.
4. Возьмите за правило отдавать не меньше 10% от получаемой каждый месяц прибыли. Эта норма работает даже при отсутствии оформленного займа. Если приходится решать дилемму, как быстро избавиться от долгов и кредитов, вы не подготовили себе «подушку безопасности» в виде определенной суммы. Чтобы исключить проблемы с банками, достаточно мыслить на шаг вперед и перечислять часть заработной платы каждый месяц на отдельную карту или депозит в банке.
5. Внимательно изучите условия «своего» банка при наличии долгосрочного займа. Одним из способов снижения размера ежемесячных выплат является оформление нового кредита с последующим покрытием прежней задолженности. Финансовое учреждение не будет против, ведь клиент никуда не девается, а выплата долга идет более активно.

И еще пять способов

1. Платите вовремя. На вопрос, как быстро избавиться от кредитов, можно ответить просто — «Платите своевременно». Не секрет, что задолженность перед банком приводит к начислению пени и штрафов. Кроме того, портится кредитная история, что усложняет или сводит на «нет» возможность оформления займа в будущем. Возьмите за правило, всегда платить по счетам. Если отсутствуют деньги при наступлении даты оплаты, стоит занять у друзей и знакомых.
2. Попробуйте ограничить себя в расходах, чтобы увечить размер выплат по кредиту. Такой шаг будет эффективен даже в том случае, если ограничение касается только одного месяца. Обязательны траты можно перенести на будущий период. В чем суть? За счет погашения большей суммы, размер выплат уменьшится, что снизит нагрузку на семейный бюджет.
3. Продайте что-нибудь ценное. Если вы видите, что не справляетесь с долговыми обязательствами, а штрафы только увеличиваются, продайте какую-нибудь вещь, и отнесите вырученные средства в банк.
4. При наличии нескольких небольших займов и невозможности оформить крупный кредит, начните погашение с минимального долга. Ежемесячно вносите платеж, который на 10-20 процентов будет больше обычного, что гарантирует выплату долга раньше срока.
5. Как только вам удалось избавиться от кредитов и долгов, сделайте себе приятное — сходите в кафе, театр или кино. Этот психологический момент очень важен. Он позволяет гордиться собой и получить ряд положительных эмоций после сложного периода.

Другие варианты избавления через суд

В целом, должнику ситуация с судом может быть выгодна в ряде ситуаций.Как для банков, так и для заемщиков, решение вопросов с кредитами через суд является не самым лучшим вариантом – в любом случае, одна из сторон будет нести судебные издержки, а решение суда во многом зависит от целого ряда факторов, где профессионализм юриста играет немалую роль.

Так, в том случае, когда объем штрафных санкций слишком велик, обращение в суд поможет избавиться от них и снизить общий объем необходимых выплат – согласно законодательству объем пени и штрафов не может превышать более 50% размеров от существующей задолженности.

Практически в любом случае, решение вопроса в судебном порядке будет означать необходимость последующей выплаты банку и от суда будет зависеть лишь общий размер окончательной суммы долга.

В большинстве банков после направления дела в суд начисление процентов и штрафов прекращается.

Как избавиться от кредитных долгов по картам, ипотеке, перед МФО

1. Долг по кредитной карте.

Кредитные карты широко распространены в нашей стране. Банки привлекают клиентов возможностью приобрести желаемые вещи в долг, обещая при этом еще и беспроцентный период. Население с удовольствием использует такую возможность, поскольку она позволяет тратить больше, чем зарабатываешь. Применяя кредитку, человек часто, не замечая того, все больше застревает в долговой яме. Единственным способом избежать этого является погашение кредитного долга. Не лишним будет и избавиться от карты, расторгнув договор с банком.

2. Долг по ипотечному кредиту.

Избавиться от ипотечного кредита намного сложнее. Такие долги банк не списывает, имущественный иммунитет на ипотечное жилье не распространяется.

Выплатить долг по ипотеке можно двумя способами:

• продать жилье и вернуть долг;
• сдать жилье в аренду, а вырученные деньги направить на погашение задолженности.

3. Долг перед МФО.

Когда банк отказывается выдать кредит, часть населения обращается в микрофинансовые организации, несмотря на то что ставка по кредиту в них значительно выше. В ряде случаев она достигает 800 % годовых.

Следовательно, даже один пропущенный платеж сильно увеличивает сумму кредитного долга и уменьшает шансы заемщика вовремя от него избавиться. Поскольку доходность таких организаций велика, они чаще прощают небольшие кредиты.

Однако прежде чем списать кредитный долг, МФО наверняка прибегнут к помощи коллекторов или самостоятельно попробуют вернуть долг, используя при этом не вполне законные методы.

При возникновении долга перед МФО можно попытаться договориться с сотрудниками организации о снижении процентной ставки или отсрочке.

Вполне возможно, что сотрудники микрофинансовой организации пойдут навстречу клиенту, поскольку взыскание кредита через суд может быть невыгодным и долгим.

Важно! Договор, подписанный с представителями МФО, обладает юридической силой обычного договора. Столкнувшись с незаконными действиями сотрудников МФО, должнику не стоит паниковать

Он имеет право самостоятельно обратиться в суд, а при необходимости и в правоохранительные органы

Столкнувшись с незаконными действиями сотрудников МФО, должнику не стоит паниковать. Он имеет право самостоятельно обратиться в суд, а при необходимости и в правоохранительные органы.

Следует помнить и о том, что законодательством определена предельная сумма кредитного долга. В совокупности со всеми штрафами она не может превышать начальную сумму кредита более чем в три раза.

В судебном порядке заемщик имеет право потребовать снижения процентной ставки. Однако суд может попросить заемщика предоставить доказательства того, что сотрудники МФО отказались от мирного урегулирования ситуации.

Как правило, суд встает на сторону должника и выносит постановление о выплате долга не более чем в трехкратном размере без учета процентов.

Срок исковой давности

Есть еще один законный способ не платить кредит: через 3 года после образования вашей просроченной задолженности банк теряет право требования долга даже в судебном порядке. Если говорить простыми словами, то в соответствии с законодательством нашей страны срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если вам удастся уклоняться от выплаты кредита в течение 3 лет не выходить на связь с банком, не признавать свой долг, не общаться с коллекторами и представителями банка, то спустя три года истечет срок исковой давности.

Но есть один существенный нюанс, заключается он в том, что если когда-либо вы пополнили свой кредитный счет хотя бы на 100 рублей или признали свой долг перед сотрудниками банка или коллекторского агентства, то исчисление данного срока начинается с нуля. Соответственно, если вы выбрали для себя именно этот вариант, то вам нужно уклоняться и не отвечать на звонки и письма кредитора и коллектор

И даже если срок исковой давности уже прошел, а вы по неосторожности признали перед сотрудниками банка наличие просроченной задолженности, он теряет свою актуальность и начинается заново

В том случае если вы в течение 3 лет не признавали своих долговых обязательств перед банком, а он вдруг подал на вас в суд кто судья вы можете ссылаться на срок исковой давности, который уже истек в данном случае вы можете подать встречный иск о расторжении кредитного договора по причине прошествия срока исковой давности.

Кстати, сделать это будет крайне непросто, ведь на протяжении всего срока банк оповещал вас о наличии просроченной задолженности с помощью СМС-сообщений, писем на электронную почту или по адресу проживания. Но в то же время сотрудник банка никак не может доказать, что именно вы прочитали эти письма, и что они до вас доходили. Поэтому если вы хотите решить вопрос свою пользу разумнее обратиться к помощи адвоката.

Как видно, реальные способы выхода из долгового тупика существуют. Только всегда стоит учитывать тот факт, что доли все же нужно выплачивать, а лучше не допускать просрочек и не портить кредитную историю. Хотя на самом деле стоит разумно подходить к вопросу банковского кредитования и правильно рассчитывать свои материальные возможности.

Общее описание законных способов избавления от кредита

Сразу стоит отметить, что нет законных способов, которые полностью освобождали бы должника от погашения обязательств перед кредитором. И если какой-то адвокат или юрист заверяет Вас в том, что он поможет полностью списать долги, не верьте в это.

Есть неплохой вариант — это признать себя банкротом. Напоминаем, что в России действует институт банкротства для физических лиц. Признание субъекта таковым происходит только через арбитражный суд, и для этого необходимы уважительные причины. Например:

1. Увольнение с работы, понижение в должности;
2. Появление в семье нового члена семьи, например, ребенка;
3. Болезнь или временная потеря трудоспособности;
4. Смерть кормильца семьи.

Все эти основания дают повод обратиться в суд. Но по факту признания банкротом субъект не освобождается от погашения долгов. Его не избавляют от погашения задолженности. А просто обязывают банк произвести одно из следующих мероприятий:

1. Реструктуризировать задолженность.
2. Предоставить кредитные каникулы.
3. Списать часть начисленной пени и штрафа.
4. Понизить процентную ставку.

Кстати, на последний вариант банки идут очень неохотно.

У Вас возникали проблемы с погашением кредита?

ВозникалиНе возникали

Когда банки могут простить долги

Банковские учреждения никакого отношения к благотворительности не имеют, потому на практике случаи, когда долги кому-то были прощены, практически не встречаются. Это финансовая организация, доход которой складывается из операций по прокручиванию денежных средств, например, на займах.

Когда оформляется кредит, заемщику выдается график, по которому нужно будет погашать долги. Если отмечается нарушение платежей, применяются штрафные санкции вроде пени. Если заемщик прекратит выплаты, то задолженность станет быстро увеличиваться. Взыскать ее банк может через суд.

1. Если заемщик скончался, то кредитная организация может простить долг.
2. Задолженность может быть прощена, если ее сумма меньше, чем траты на взыскание.
3. Простить долги могут и по причине истечения срока исковой давности.

Списать, изменить условия по платежам и займам банк может и другими способами.

Как избавиться от кредитов если платить нечем

Как уже говорилось и ранее, существует несколько способов не платить по кредиту.

Реструктуризация – метод отсрочки платежа или уменьшения его, который применяется как самим кредитным учреждением, так и судом до признания человека банкротом. Под ней понимается изменение в кредитном договоре нескольких пунктов. Это полностью законный метод, который более приемлем во всех ситуациях, нежели остальные методы.

При временных финансовых трудностях заемщика применяется именно этот метод. Банки идут при этом на уступки, а после выхода нового закона, они теперь и обязаны это делать. Дополнительно, банк предлагает более лояльные условия для погашения кредитных обязательств.

Существует возможность и продажи залогового имущества. Но все это происходит только с согласия сторон. Это наиболее легкий и быстрый способ избавления от долга. Но стоит помнить, что цену нужно проставлять аналогичную сумме задолженности. Лучше всего продавать имущество самим заемщиком. Как правило, банк продает собственность на 10–20% ниже рыночной цены.

Отсрочка платежей – частая практика при невозможности выплатить кредит именно сейчас. По сути, это та же реструктуризация, но отдельный ее вид. Это позволяет сдвинуть срок погашения кредитных обязательств на более позднее время. Способ не влечет изменению процентной ставки или иных условий. Все равно кредит придется оплатить, но чуть позже, когда измениться финансовое положение клиента.

Если по кредиту проходил поручитель, то временно можно попросить его оплачивать займ. Пока он погашает платежи, заемщик вправе подыскать другой выход из ситуации.

Ответы на часто задаваемые вопросы по избавлению от кредитов

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, какой лучше выбрать  вариант банкротства – физ.лицо или ИП, если у меня есть два ссуды – один на физ.лицо, а второй – на ИП. Оба просрочены. ИП не работает, осталось немного товара, но его стоимость не перекрывает обязательства по ссудам.  Из другого имущества есть только квартира и мебель. Заранее спасибо за ответ.

Ответ. В Вашем случае следует выбрать вариант банкротства физ.лица. Остатки товара от деятельности ИП включите в список Вашего имущества.

Здравствуйте. Я являюсь главным бухгалтером предприятия, сейчас прохожу процедуру о признании меня банкротом. Подскажите, пожалуйста, когда мне нужно будет уволиться – сразу, после признания меня банкротом или  тогда, когда будет продано имущество и списаны долги?

Ответ. Если у Вас отсутствует право подписи финансовых документов (достаточно распространенное явление в ООО), увольняться не надо.

Добрый день.  Меня признали банкротом, долги все списаны. Когда будет снят арест с моей квартиры, где я проживаю?

Ответ. Арест с единственного жилья снимается сразу, после начала процедуры банкротства.

Если статья была информативной, оцените ее звездами ниже

Советы напоследок

При возникновении различных финансовых трудностей любой заемщик может обратиться в специализированную финансовую организацию, которая грамотно и законно решит его проблемы и подскажет, как избавиться от кредитов. Россия богата высококвалифицированными финансовыми специалистами, которые могут предоставить финансовую защиту, в том числе и от коллекторов.

Некоторые компании могут взять всю ответственность перед банками и даже в суде на себя, естественно, за определенную плату. Но в любом случае заемщик выиграет значительно больше, если заплатит за грамотное решение вопросов, нежели сам погрязнет в долговой яме.

Некоторые неплатежеспособные заемщики прибегают даже к таким крайним мерам, как смена места жительства, лишь бы кредитор не нашел их. Они надеются, что их долг забудется, и все решится само собой. Конечно, так могут делать только неграмотные люди. Не стоит прибегать к такому решению, поскольку, помимо нарастающего долга, недобросовестному заемщику будет грозить еще и уголовная ответственность.

После того как вопрос с кредитными неприятностями будет решен, полезным советом для граждан будет больше не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои финансовые возможности.

Вспоминая кризис 2008 года, хочется особо подчеркнуть, что не стоит вновь помогать раздувать «мыльный» кредитный пузырь, а брать кредиты только по мере особой необходимости и только полностью уверенным в своей платежеспособности. Вещи, приобретенные в кредит, в скором времени перестают приносить радость обладания ими, а наоборот, становятся источником раздражения, когда нет возможности оплачивать долги за них. В некоторых случаях стоит немного подождать, накапливая нужную сумму денег, чем переплачивать за нее огромные проценты.

Как избавиться от долгов по кредиту – сроки давности

Тем не менее, следует отметить, что несмотря на существование в законодательстве понятия срока давности по финансовым долговым обязательствам, применить подобный инструмент довольно сложно.Многие заемщики считают, что перестав платить банку, они могут спрятаться от него и через определенное время у финансового учреждения не будет к ним претензий.

• Во-первых – срок давности начинает исчисляться от момента последнего контакта заемщика с банком или с последнего платежа по кредиту. Таким образом, если должник подпишет какой-либо документ с банковскими сотрудниками или даже ответит на записываемый звонок, это может быть аргументом о неприменении к нему процедуры относительно снятия с него долговых обязательств.
• Во-вторых – финансовые учреждения в большинстве договоров имеют право требовать полного возмещения кредита после трех месяцев просрочки и по истечению этого срока начинают требовать выплатить взятый кредит. Сначала это заключается в использовании собственных сил банка, но чем ближе к завершению срока давности, тем выше вероятность передачи дела в коллекторское агентство или открытия судебного производства.
• В-третьих – процедура списания долгов по банковским кредитам по сроку давности возможна лишь непосредственно в суде после соответствующего обращения банка. В частности, в рамках ведения этого дела, судебными приставами может быть изъято принадлежащее должнику имущество, поэтому необходимо в течение всех трех лет скрываться не только от сотрудников банка, коллекторов, но и от представителей правоохранительных органов.

К тому же, для окончательного списания долга необходима будет помощь квалифицированного юриста – несмотря на то, что применение исковой давности обладает ультимативным признаком, лишь при правильно построенной линии защиты в суде есть возможность применить эти нормы, особенно если судебное заседание относительно задолженности было проведено заочно и заемщик не были надлежащим образом уведомлены о нем.

Чем все кончилось

За три года владения кредиткой я потеряла на процентах 45 900 рублей. Если задуматься, эта сумма почти перекрывает первоначальный кредитный лимит — 50 тысяч рублей. Такова расплата за неумение пользоваться кредитной картой.

Полностью от долга я избавилась к февралю 2019 года.

Мне удалось немного накопить: с февраля 2018 года я откладывала деньги в конверт, чтобы не оказаться без денег вообще. Первые два месяца откладывала 1% от доходов семьи — 550 рублей. Когда начала работать, откладывала уже 7—10%.

К апрелю 2019 года в моем резервном фонде накопилось 37 тысяч рублей. Я планирую инвестировать эти деньги, но пока не определилась с инструментом.

Оказалось, что даже небольшие сбережения приносят удовольствие. Со временем они превращаются в солидные суммы.

Поможет ли продажа залогового имущества решить вопрос с кредитом?

Самым легким и быстрым вариантом закрытия долгового обязательства является продажа залогового имущества. Возможно, стоимость реализованного залога не погасит весь кредит, зато покроет большую его часть

При использовании такого метода важно помнить, что продавать имущество лучше самостоятельно. Финансовые компании реализовывают ниже рыночной стоимости на один, а то и два десятка процентов

Если после предпринятых мер долг полностью не был погашен, следует обратиться в банк с целью пересмотра графика платежей или его «заморозки».

Наиболее удачное решение в вопросе избавления от долгов – продажа залогового имущества. Это единственный способ, который помогает достичь результата без дополнительной волокиты и сможет сэкономить кучу времени. Однако на деле у продавца возникают некоторые сложности.

Во вторых — заниматься продажей лучше самостоятельно. Банки, несомненно, могут оказать помощь в решении такого вопроса, но цена, которую они попросят за залоговое имущество будет на 10-20% ниже рыночной стоимости.

После того как продажа имущества состоялась должник сможет погасить значительную часть основного долга. Поскольку оставшаяся сумма кредита станет значительно меньше, то будет пересмотрен график платежей. Естественно, что сумма ежемесячных взносов станет меньше, что позволит снизить нагрузку на бюджет.

ШАГ 4. Если перекредитоваться не получилось, не опускаем руки

Пробуем применить стратегии досрочного погашения кредитов:

• Лавина.
• Снежный ком.
• Снежинка.
• Смешанная.

Лавина

Суть стратегии — выбрать кредит с максимальной процентной ставкой и все силы и средства бросить на его погашение. Позволяет быстро закрыть кредиты и минимизировать суммы имеющихся долгов. Подходит людям, которые могут придерживаться финансовой дисциплины.

Снежный ком

Суть стратегии — как можно быстрее закрыть самый маленький по сумме кредит. На % ставку внимания не обращаем. Даже, если у кредита самая низкая процентная ставка среди имеющихся, закрываем его в первую очередь. По всем остальным кредитам платим по графику платежей.

Смешанная стратегия

Миксуем вышеперечисленные. Например, выбираем кредит с максимальной процентной ставкой и минимальной суммой остатка долга и погашаем его в первую очередь.

Выбор стратегии зависит от целого ряда факторов: ваших финансовых возможностей, процентной ставки по кредиту, сроков кредита и т.д. Поэтому всегда считайте и определяйте стратегию, которая сделает платежи по кредитам минимальными!

Есть еще очень соблазнительная стратегия избавления от кредитов — забыть про долги и вообще их не платить. Но если вы забыли о долгах, то банк о них помнит! И сделает все, чтобы вернуть свои деньги, а также штрафы и пени за просрочки платежей по кредитам.

Вас ждут звонки коллекторов, судебные заседания, судебные приставы. Зачем вам жизнь в постоянной нервотрепке? Лучше возьмите расходы под контроль и уменьшайте сумму долга!

Если вы погрязли в долгах и нет возможности их платить, можно подать на банкротство. Если человек подает на банкротство по собственной инициативе, принципиальной является не сумма долга, а невозможность этот долг погасить. Но эту невозможность нужно доказать в суде!

Также придется оплатить:

• госпошлину — 300 руб.;
• судебные издержки, публикации о банкротстве, почтовые расходы и пр. — 10-20 тыс. руб. и более;
• работу финансового управляющего — 25 тыс. руб. за одну проведенную процедуру + 7% от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.

Введение процедур банкротства не дает гарантий, что оставшиеся после реализации имущества долги будут списаны!

После завершения банкротства гражданин в течение 3-х лет не может участвовать в управлении организациями. Если до банкротства он был ИП – то в течение 5 лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью.

В течение 5 лет нужно указывать на факт своего банкротства при обращении за кредитами. И также 5 лет нельзя будет подать на банкротство повторно. Поэтому, прежде, чем начать процедуру банкротства, взвесьте все “за” и “против”.

Итак, вы узнали о 7 стратегиях выхода из кредитов:

1. Реструктуризация.
2. Рефинансирование.
3. Консолидация.
4. Лавина.
5. Снежный ком.
6. Снежинка.
7. Смешанная.

Можно ли избавиться от кредитных долгов, дождавшись истечения срока исковой давности

Теперь рассмотрим вопрос: как избавиться от кредитных долгов по истечении срока давности?

Подписывая кредитный договор с банком или микрофинансовой организацией, заемщик дает добровольное согласие на соблюдение условий договора и своевременную выплату денег.

Нарушение любого из пунктов договора влечет за собой возникновение штрафных санкций. Кредитный долг, как следствие, начинает расти, что уменьшает шансы должника избавиться от него.

Существуют легальные способы избавиться от кредитного долга, однако многие граждане неправильно их интерпретируют.

Так, некоторые заемщики считают, что если они не будут выплачивать кредит в течение трех лет, то банк автоматически спишет им долг.

Это мнение ошибочно, поскольку срок исковой давности отсчитывается с даты внесения последнего платежа. Заемщикам также следует знать, что этот срок обнуляется, если:

• банк вынес постановление о единовременном погашении всей суммы долга;
• банк обратился в суд;
• банк продал долг и уведомил об этом заемщика.

Сотрудники банковской организации тщательно следят за сроками исковой давности по кредиту и вовремя принимают все необходимые меры для обнуления срока. Зная эти нюансы, можно избавиться от кредитного долга из-за наступления срока исковой давности. Хотя для этого, скорее всего, придется всячески избегать общения с представителями банковской организации. А это весьма проблематично.

Для заемщика, имеющего задолженность и желание от нее избавиться, оптимальным вариантом является взаимодействие с кредитором.

Чаще всего диалог с банком позволяет найти решение, сохраняющее интересы обеих заинтересованных сторон. Банки всегда стараются пойти навстречу своим клиентам. Для этого у них существуют специальные программы помощи заемщикам.

К таким программам можно отнести рефинансирование кредита, которое предполагает погашение старого долга за счет взятия нового кредита, но на более выгодных условиях.

Сегодня большинство банков предлагает клиентам рефинансировать не только собственные кредиты, но и кредиты других организаций. Информацию об этом они размещают на своих сайтах. Там же любой человек может найти сведения о возможных законных способах избавиться от кредитного долга.