Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: правила

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка

Жестких ограничений для держателей нет. Можно отовариваться в торговых точках, заказывать лоты в интернете. Везде, где есть возможность оплатить по безналу, используя кредитку. Во время получения ее в банке стоит уточнить у специалиста, какие транзакции можно проводить и он предоставит список. Как правило, с пластика любого финансового учреждения России направить средства разрешается на:

• закупку продуктов и товаров для ухода за хозяйством;
• покупку проездных документов на поезд и самолет;
• оплату культурных мероприятий: посещение кинотеатров или ресторанов;
• прокат автомобилей;
• коммунальные услуги;
• погашение кредитов других учреждение;
• пополнение дебетового счета;
• перечисление на электронные кошельки.

Перечень растет, не меняется основное ограничение − снятие наличности. Такого рода операции требуют оплаты процентов и в некоторых случаях они огромные.

Льготный период кредитной карты Сбербанка: как рассчитать

В Сбербанке льготный период по кредитной карте делят на два неравные части – это «отчетный период» и «платежный период».

Отчетный период – это 30 дней, в течение которых клиент делает покупки по кредитной карте Сбербанка. По окончании этого периода формируется отчет по платежам – когда и сколько было потрачено.

Следующие 20 дней – это платежный период. За это время клиент должен полностью погасить задолженность по займу, то есть внести деньги на кредитку Сбербанка. Именно в этом случае не придется платить проценты по займу.

В сумме эти 50 дней и составляют льготный период кредитной карты Сбербанка.

— Кредитная карта Сбербанка 50 дней без процентов: условия и лимиты >>

— Кредитная карта банка Тинькофф: стоит ли открывать >>

Льготный период кредитной карты Сбербанка: пример расчета

Приведем простой пример расчета льготного периода кредитной карты Сбербанка.

Допустим, отчетный период начался 8 мая и тогда же совершена покупка. В этом случае у владельца карты есть 50 дней на погашение задолженности под 0 процентов — до 27 июня.

Если же покупка совершена не 8 мая, когда начался отчетный период, а 22 мая, то до 27 июня остается всего 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0 процентов (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Соответственно, на погашение задолженности без процентов всегда доступно от 20 до 50 дней.

Отчетный период по кредитной карте Сбербанка: когда начинается

Как узнать, когда начинается отчетный период по кредитной карте Сбербанка? Подобный вопрос возникает у каждого, кто собирается пользоваться кредитной картой Сбербанка. Поскольку от даты начала отчетного периода зависит крайний срок погашения задолженности, то тут лучше не гадать, а уточнить это у сотрудника Сбербанка, который выдает кредитку.

А чтобы потом не запутаться, сразу после получения кредитной карты надо подключить интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверить, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк».

В «Сбербанк Онлайн» можно не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней:

• — дату формирования отчета,
• — задолженность,
• — дату платежа,
• — срок действия карты…

«Мобильный банк» будет сообщать по SMS обо всех проведенных операциях по карте. Кроме этого «Мобильный банк» предупредит о дате и сумме предстоящего обязательного платежа, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования по карте Сбербанка.

— Какую кредитную карту лучше взять: советы профессионала >>

— Потребительский кредит в Сбербанке: условия и процентные ставки >>

Льготный период кредитной карты Сбербанка при снятии наличных

При снятии наличных льготный период кредитной карты Сбербанка не действует! Беспроцентный период кредитки Сбербанка действует только по операциям оплаты покупок и услуг. Если вы снимаете наличные с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат, помните, что льготный период на суммы снятия не распространяется.

Платежи и пополнение счета

Условия использования кредитной карты Сбербанка включают в себя способы обналичивания средств или безналичной оплаты за товары и услуги.

При снятии наличных взимается комиссия. Так, в Сбербанке обналичивание обойдется в 3% комиссионного сбора, в то время, как в других финансовых организациях – 4%. При этом снимать можно не менее 199 рублей.

Обналичивание

Совет.

Чтобы снять наличные через банкомат, нужно сделать следующее:

1. Вставить кредитку в банкомат.
2. Ввести четырехзначный ПИН и убедиться, что злоумышленники его не увидели.
3. Выбрать сумму.
4. Забрать карту из аппарата, получить деньги.

Комиссия за снятие средств составляет от 2 до 8%, это зависит от условий кредитки. Подробнее процедура обналичивания показана на видео.

Кроме того, снять деньги можно в кассе стороннего банка, либо Сбербанка. Комиссия за снятие зависит от учреждения и тарифного плана карты, в любом случае выгоднее пользоваться Сбербанком.

Безналичный расчет

Покупки в магазинах.

При оплате с карты человек просто передает ее продавцу или официанту, а тот вставляет ее в терминал. Затем клиент вводит ПИН-код, ставит подпись, и деньги снимаются автоматически. За такой расчет банк процентов не взимает.

Покупки в интернете.

Пользоваться картой, чтоб оплачивать интернет-покупки, также достаточно просто. Владелец только должен предоставить необходимые реквизиты для подтверждения платежа:

• имя;
• номер;
• период действия;
• код CVV кредитной карты.

При совершении покупки с помощью кредитной карты, в соответствующие поля на сайте продавца нужно внести данные и указать стоимость товара. После этого деньги спишутся со счета.

Как внести деньги на счет?

Чтобы полноценно пользоваться кредиткой Сбербанка, необходимо знать и том, как пополнять ее счет. Это можно сделать следующими способами:

наличными через терминалы самообслуживания или кассы;

переводом с другой карты через интернет-банкинг.

На видео показано, как пользоваться терминалом самообслуживания.

В договоре кредитования прописано, с комиссией или без комиссии происходит пополнение счета, если пользоваться банкоматами и терминалами Сбербанка.

Расчетный и льготный периоды: подводные камни

Еще одна тонкость, способная разочаровать в продукте, — путаница в понятиях льготный период и расчетный.

Объясняющий, как пользоваться кредиткой Сбербанка, операционист акцентирует внимание на сроке в 50 дней. Требование погасить задолженность значительно раньше может застать врасплох

Проблема в сложной системе калькуляции обязательных платежей. Что надо помнить использующему кредитную карту главного банка страны:

1. При оформлении назначается день формирования отчета. Срок от времени использования средств до этой даты называется льготным.
2. В этот день каждый месяц система проверяет баланс и назначает обязательный платеж, высчитав комиссию за пользование средствами.
3. Дата обязательного платежа наступит через 20 дней после дня формирования отчета. Это расчетный период. Чтобы не платить проценты, кредитный счет к этому моменту необходимо закрыть. О других картах с возможностью бесплатного займа можно узнать тут.

Этим объясняется, почему беспроцентный период истек так быстро: автоматика не различает, были сняты средства за 29 суток до дня формирования отчета или накануне. Она выставит пользователю счет в срок.

Чтобы обеспечить максимально продолжительный льготный срок пользования средствами с кредитки, нужно планировать крупные покупки на дни сразу после даты отчета.

При неполном погашении часть средств, кроме снятого банком обязательного процента, будет доступна уже на следующий день после пересчета, но процент на нее начислен не будет. Достаточно максимально пополнять кредитку к этому дню, чтобы пользоваться заимствованными деньгами на выгодных условиях.

Вся информация по операциям наглядно представлена в личном онлайн-кабинете клиента. Там же отражено состояние счета с бонусами “Спасибо”.

Список популярных кредиток Сбера:

• Visa Gold – лимит кредита до 600 тыс. руб., процентная ставка от 25,9 % (по персональному индивидуальному предложению) до 33,9 % годовых. Срок действия до 3 лет. Действует бонусная программа, система скидок. Возможна привязка к электронным кошелькам, к примеру Яндекс Деньги. Условия выдачи наличных одинаковы для России и заграницы.
• Классик «Аэрофлот» Виза Голд и «Подари жизнь» Виза Золотой – кредитная линия до 600 тыс. руб., ставка 25,9-33,9 %, выдается на срок до 3 лет. В рамках конкретного вида пластика действуют специальные программы: по первой – бонусная накопительная, позволяющая обменивать бонусы на премиальные; по второй – благотворительная, направленная на перечисление пожертвований фонду в адрес больных детей.
• Мастеркард Стандарт – оптимальный подобранный набор услуг с кредитным лимитом до 600 тыс. руб., ставкой годовых от 25,9 % до 33,9 %, сроком действия до 3 лет. Стоимость обслуживания – максимально 750 руб. в год. Действуют специальные программы скидок от систем Visa и MasterCard. Возможно подключение Автоплатежа, Мобильного банкинга, Сбербанка Онлайн.
• Моментум Виза и МастерКард – мгновенная (около 15 минут) выдача карточек с максимальным лимитом в 120 тыс. руб., процентной ставкой 25,9 % годовых и сроком действия до 3 лет. Обслуживание бесплатное в рамках специальных предложений, имеются все стандартные дополнительные возможности функционала.

Соблюдая все приведенные рекомендации, легко превратить кредитную карту в финансового «союзника», пополняя семейный бюджет без лишних тревог и хлопот.

Подводные камни кредитования

Для своих клиентов Сбербанк предоставляет льготный период в 50 дней. Это время беспроцентного пользования кредитными средствами.

Это и есть главный подводный камень кредитования. Ничего не подозревающий клиент желает совершить покупку, расплатившись картой. При этом он надеется на 50 дней льготного периода, за которые он может вернуть средства, не приобретя дополнительных материальных затрат.

На слуху у клиентов банка информация о льготном периоде в 50 дней, но сведения, с какой даты отсчитывается этот период, отсутствует, вводя в заблуждение добропорядочных пользователей, которые даже не помышляли о просрочке перед банком.

Как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка

Заблуждение сотен клиентов ведет к погашению ими процентов по кредиту. Процентная ставка за использование денежных средств составляет от 25,9% до 33,9%. Дата отчета за использование средств начинается с момента активации карты. Если карта получена 30 ноября, то льготный период закончится 19 января. То есть в течение первых 30 дней льготного периода можно совершать покупки, а ещё в течение 20 последующих — возвращать деньги банку. Получается, чтобы в полной мере воспользоваться функцией льготного периода, тратить кредитные средства нужно в начале его.

Время начала отчетного периода и сроки возврата средств можно узнать с помощью соответствующей функции в Сбербанк Онлайн.

Воспользоваться заемными средствами можно, сняв наличные средства. Но это менее выгодно, чем безналичный расчет. На это есть несколько причин:

• Наличие комиссии за обналичивание кредитных средств. Это 3% от желаемой суммы наличных, но минимум 199 рублей. Если клиент вынужден воспользоваться услугами банкомата другой финансовой организации, то комиссия возрастает до 4%.
• Снятие наличных средств не подразумевает использования льготного периода. Поэтому с первого дня начисляется процент за пользование кредитным лимитом.

Вся эта информация доступна на официальном сайте банка, но от работников организации её редко можно услышать. Они, как правило, ограничиваются рекламными версиями знакомства с банковской продукцией и поверхностной информацией о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. При этом они не вдаются в подробности о том, как работает кредитная карта Сбербанка.

Планируя погашение долга, нужно помнить, что несвоевременная оплата чревата выплате неустойки в размере 37,8% от задолженности.

Возврат кредитных средств можно совершать любым удобным способом:

1. Через интернет при наличии зарплатной или пенсионной карты банка.
2. Через терминалы самообслуживания. Если оплата производится с карты другого банка, то период зачисления средств может затянуться до трех дней, тем самым образовав просрочку.
3. Через кассу банка, но при этом нужно иметь при себе контракт с полными реквизитами, пластиковую карту, паспорт и наличные деньги

Все чеки и квитанции, подтверждающие оплату, лучше хранить не менее полугода. Это нужно для защиты своих интересов в случае конфликта с банком.

Примеры и правила пользования картой Сбербанка, почему сокращается льготный период

По кредитным картам Сбербанка льготный кредит равен 50 дням, не больше и не меньше. В течение него клиент может снимать, снова класть и использовать лимит как угодно. За это он ничего не платит, и проценты не капают. Хоть средства и заёмные, но за их использование в течение 50 дней ставку платить не требуется. Лимит не относится к кредиту, но только лишь до тех пор, пока владелец не просрочит его своевременный возврат.

По условиям Сбербанка грейс период, он же бессрочный или льготный, равен 50 дням. Так почему же деньги, взятые с кредитного лимита, иногда требуется вернуть раньше? В личном кабинете, в сообщениях отображается информация о более ранних сроках, чем 50 дней. Причина кроется в математике и правилах расчёта Сбербанком.

Пример:

1. При получении кредитки и её активации 1 марта оказалось, что льготный период завершается через 50 дней, то есть 19 апреля. Если 4 марта клиент взял 500 заёмных рублей с кредитного лимита, то он должен их вернуть тоже 19 апреля.
2. А если же было принято решение ещё взять 1500 рублей, но, к примеру, 13 апреля, то когда их нужно вернуть? Тогда их следует возместить тоже до 19 апреля. Таким образом, по этой операции льготный период сократился с 50 до 6 дней. Объясняется тем, что банк требует полного возмещения кредитного лимита, а не частичного именно на ту дату, что была назначена.
3. Как только наступит 19 число, а за ним и 20 апреля, снова начнётся отчёт беспроцентного периода.

Таким образом, чтобы использовать все 50 дней льготного периода требуется знать точную дату его окончания. Как только вы возобновите лимит, снова можете им пользоваться. Но помните, что всегда устанавливается точная конечная дата календарного месяца, когда завершается беспроцентный срок. Нужно успеть погасить долг до ней, чтобы потом не платить штрафы и проценты.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют кредитку специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.

Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует. Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре. Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.

Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Кредитная карта — это банковский платежный инструмент, с помощью которого можно совершать покупки, используя при этом деньги, предоставленные клиенту банком, в пределах персонально установленного кредитного лимита.

Существуют также дебетовые карты – карты, покупки по которым можно совершать только в пределах средств, находящихся на них.

Установление максимального кредитного значения для каждого клиента по кредитным картам происходит на основании информации о доходах, предоставленной клиентом банку (справки о доходах, документы, подтверждающие наличие автомобиля или другого имущества, наличие постоянного места работы и др.).

Также следует учитывать важное преимущество кредитных карт перед обычным получением кредита в банке. Поскольку в данном случае вам не придется указывать цель получения, вы сможете использовать кредитные средства на любые покупки

Некоторыми картами даже можно погашать кредиты в других банках.

Преимуществом кредитных карт также является возможность круглосуточного доступа к ним. Также при установке мобильного приложения или при использовании интернет-банкинга вы сможете ещё и контролировать свои расходы, узнать остаток или задолженность по кредиту, произвести оплату коммунальных услуг, услуг связей и др.

Следует учитывать также наличие так называемого грэйс-периода (grace-period) — периода времени, когда проценты по вашей задолженности не начисляются.

Все, что нужно знать о снятии налички

В Сбербанке снятие наличности не входит в перечень услуг с льготным периодом. Запомните навсегда, как только Вы сняли деньги в банкомате, с этого же дня начинают начисляться проценты за кредит. А годовые ставки на сегодняшний день немаленькие – от 25,9 % до 33,9 %. Кроме того, комиссия за выполнение операции составляет 3-4 % от суммы, но не меньше 199 руб.

Особенности снятия держателем наличных денежных средств зачастую не озвучиваются сотрудниками Сбера при оформлении карточки, что превращается в неприятный сюрприз в дальнейшем. Лучше и дешевле снимать деньги с дебетовой карточки, к примеру, зарплатной. Так Вы избежите распространенных ошибок неопытных пользователей и легко обзаведетесь нужной суммой.

Но, допустим, сила привычки сильнее Вас и наличка снята за счет кредита. Что будет в этом случае? За кредитование начисляются проценты по установленной ставке годовых, что отражается в ежемесячном отчете

Важно не пропускать сроки уплаты минимальных платежей, непогашение которых грозит начислением штрафных санкций в размере до 38 % годовых. Вот это уже прямой путь к проблемам для клиента, особенно при высоком кредитном лимите

Как правильно пользоваться кредиткой

Зная нюансы кредитной карты Сбербанка, можно не платить лишние проценты. За покупки расплачивайтесь безналичным методом – за снятие наличных банк берет немалую комиссию. Старайтесь не допускать просрочек во избежание штрафных санкций. Кредит гасите до окончания грейс-периода.

Активация карты

После оформления договора со Сбербанком клиент получает карту и ПИН-код. Для начала активируйте кредитку одним из нескольких способов. Проще всего выполнить любую операцию в банкомате, например, узнать баланс. После обработки запроса банк считает кредитку активированной. Если вариант с банкоматом не подходит, озадачьте сотрудника финансового учреждения.

Особенности грейс-периода

Особое внимание обратите на льготный период. Обещанные банком 50 дней доступны, если расплачиваться кредиткой в начале льготного периода – не с момента покупки, а со дня активации карты (отчетной даты)

Например, кредитка активирована 1 апреля. С этого числа начинается льготный период. Если купить товар 1 мая, бесплатный срок составит те самые 50 суток. При оформлении покупки 10 мая грейс-период сократится до 40 дней.

Не забывайте, что льготный период не касается снятия наличных, безналичных переводов на дебетовые карты, покупки валюты. Для предупреждения просрочки банк присылает клиенту сообщения с указанием суммы платежа и граничной даты, когда его можно внести.

Обязательный платеж

Если не можете вернуть банку долг полностью, каждый месяц вносите на счет минимальные суммы (обязательные платежи), чтобы подтвердить намерение гасить кредит. Размер взноса зависит от объема потраченных денег и составляет 5 %, но не менее 150 руб. Ежемесячно выплачивайте начисленные проценты, комиссии, сумму превышения лимита.

Например, есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. руб. под 23,9 %. Клиент сделал покупку на 50 тысяч, но не смог вернуть долг за беспроцентный период. До полного погашения долга придется ежемесячно платить (50000 * 5 %) + 50000 * 23,9 %/2 = 2500 + 995,83 = 3495,83. Не обязательно высчитывать размер платежа самостоятельно: банк информирует держателя карты через СМС с указанием даты и суммы.

Соблюдение сроков платежей

Оплата первого обязательного взноса попадает на дату окончания грейс-периода. Чтобы вовремя внести средства и не попасть в список должников, перечислите деньги за 3–5 дней до положенного срока. Любая просрочка влечет штрафы, размер которых зависят от условий кредитного договора.

Правила пользования золотой кредиткой

Отвечая на частые вопросы, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с выгодой, мы предлагаем рассмотреть преимущества карточки и усвоить простые правила:

Льготный период. Он устанавливается на 50 дней и означает возможность пользования заемными деньгами без уплаты процентов. Но держателям нужно знать правила, и следить за датой отчета. Отчетный период установлен в 30 дней, далее у клиента есть еще 20 дней для проведения платежей. Контролируя сроки, своевременно внося положенные суммы, можно бесплатно использовать кредитный лимит;

Расчеты безналичным способом. Виза Голд кредитная карта Сбербанка – не лучшее средство для обналичивания денег. При снятии наличных кредитных денег в банкоматах взимается высокая комиссия. Поэтому, использовать карточку стоит для безналичных расчетов, тем более, что банк позволяет проводить любые платежи, физическим и юридическим лицам. Для этих целей к услугам владельцев карты банкоматы, терминалы, кассы в офисах, мобильный банк и Сбербанк-Онлайн;

Использование бонусов и преференций. Участвуя в специальных программах, держатели кредиток получают значительную экономию средств. Например, «Спасибо от Сбербанка» позволяет получать баллы за каждую покупку. Накопленными суммами можно оплачивать товары и услуги у партнеров акции. Кредитная карта Виза Голд с программой Аэрофлот позволит расплачиваться бонусными милями за авиабилеты, места в отелях и прочие туристические услуги;

Строгое выполнение обязательств перед банком. Если ввести запрос «Сбербанк золотая кредитная карта условия пользования», можно найти перечень обязательных условий банка. Они есть и в договоре, но не все держатели карт внимательно его читают. К сожалению, это является причиной не только лишних затрат, но и прямых убытков клиентов

Важно знать, что статус карты не дает ее владельцу послаблений при расчетах с банком. Все обязательные взносы нужно платить точно в срок, либо заблаговременно, чтобы избежать пени и штрафов за просрочку

Обращаем внимание на услугу «Автоплатеж», подключив которую, можно решить проблемы с напоминанием о сроках расчетов с кредиторами;

Закрытие карты. Еще одно правило, о котором владельцы кредиток Сбербанка России часто забывают, это закрытие карточного счета. Если нет необходимости в использовании карты, нужно грамотно провести процедуру закрытия. Недостаточно просто погасить остаток лимита, необходимо удостовериться в отсутствии задолженности и подать заявление в банк на расторжение договора. После получения выписки о закрытии счета и отсутствии претензий банка, можно считать процесс завершенным.

Какую кредитку выбрать, классическую или золотую? Ответ индивидуален в каждом случае. При выборе нужно ориентироваться на свои возможности, цели, предпочтения и сравнивать преимущества карточек.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка подарит своему владельцу финансовую свободу и возможность расчетов в любой стране мира. При умелом использовании и соблюдении правил, держатель карты получит не только экономию бюджета, но и позитивные впечатления от покупок.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Существуют различные способы оплаты долга. Интернет — банкинг от Сбербанка, мобильное приложение позволяет экономить время клиента, исключая посещение отделения банка. Клиенты вносят платежи через банкоматы приема, отделение банка, Почты России. Кроме последнего способа, зачисление осуществляется в этот же день, моментально.

Через устройство приема денег Сбербанка можно пополнить сет без комиссии. Нужно следовать инструкции на экране: вставить пластик, выбрать в поле меню «Пополнить счет», внести деньги пачкой. Аналогичная процедура осуществляется через смартфон или сайт, но требуется регистрация и получение списка паролей и идентификаторов.

Оплата услуг и товаров через интернет

Что может быть удобнее, чем совершение покупок или оплата услуг прямо из дома? С кредиткой от Сбербанка это просто и выгодно! Для того, чтобы платеж совершился, вам необходимо ввести код безопасности карты, ее номер и имя владельца с лицевой стороны пластика. В том случае, если ваша карта не именная, вводите свои данные латинскими символами, так, как указано в вашем международном паспорте. Если вы выбрали интернет-сайт, для которого характерен более высокий уровень безопасности, тогда понадобится указать и номер мобильного телефона (к которому вы предварительно подключили услугу Мобильного банка) – на него придет смс с кодом подтверждения.

Если же мобильное приложение вам недоступно, одноразовый код можно получить в ближайшем сбербанковском банкомате. Как это сделать? Вставить карту в банкомат, выбрать пункт «Подключить Мобильный банк» и «Список паролей».

Если все прошло, как надо, на ваш телефон придет смс, подтверждающее, что оплата состоялась. Стоимость приобретения будет зафиксирована на вашем счету и спишется только тогда, когда банк продавца подтвердит операцию.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Особенности активации

Чтобы у вас появилась возможность использовать кредитную карточку по собственному усмотрению, ее необходимо активировать. После подписания договора вам выдадут карту в запечатанном конверте. На внутренней стороне этого конверта вы сможете отыскать код доступа к карте, который потребуется вам для подтверждения транзакций, а также для снятия наличности в банкоматах.

Необходимо помнить, что в некоторых случаях хозяин карты может самостоятельно придумать код доступа к карте. В этом случае ему выдадут карточку без конверта с кодами.

В момент, когда вам выдадут карточку, рекомендуется удостовериться в том, что ваша фамилия и имя указаны верно. Также вам будет нужно ознакомиться с тем, до какого именно срока действительна карточка, а также расписаться на ее тыльной поверхности.

После того, как вы удостоверитесь в достоверности указанных на поверхности карты данных, она будет активирована в автоматическом режиме. Согласно действующим правилам активация карточки обязана произойти не позднее, чем через сутки с момента ее выдачи.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка может помочь владельцу карты в решении его кратковременных финансовых проблем, а может оказаться финансовой кабалой. Всё зависит от того насколько правильно поняты условия использования кредитной картой Сбербанка. Поэтому сегодня я хочу рассказать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, о её плюсах и подводных камнях.

Кредитная карта Сбербанка – положительные моменты

Кредитная карта Сбербанка фактически является вашим электронным кошельком, который позволяет расплачиваться за покупки в магазинах, оплачивать услуги в гостиницах, кафе, покупать билеты на поезд или самолет, арендовать автомобиль в пределах выделенного кредитного лимита.

Кредитной картой Сбербанка можно расплачиваться за границей либо в пределах установленного лимита, либо с учетом дополнительных средств, которые вы внесете на карту. Дополнительные средства можно внести наличными через банкомат, который принимает денежные средства, через кассу банка, либо безналичным путём через систему Сбербанк Онлайн.

Льготный период использования банковской карты

Сотрудники Сбербанка красиво рассказывают о возможности бесплатно пользоваться средствами банка в течение 50 дней, и даже сам банк на своем сайте даёт подробную информацию.

Клиенты Сбербанка могут ошибочно полагать, что льготный (беспроцентный) период 50 дней начинается со дня покупки. Это логично, если средства не использовались и спокойно лежали на кредитной карте, то и платить не за что. Это глубокое заблуждение.

Как правильно определить льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для правильного пользования льготным периодом нужно четко знать дату отчета. Она зависит от даты получения и активации кредитной карты Сбербанка. Обычно кредитная карта активируется в течение одно рабочего дня.

Допустим, вы получили кредитную карту Сбербанка – 30 сентября 2015 года и сразу её активировали, то первой датой составления отчета будет 30 сентября 2015 года (от этой даты вам дается один месяц — 30 дней для совершения покупок). Следующая дата отчета 29 октября 2015 года.

В течение месяца с 30 сентября по 29 октября (ваш отчетный период) вы делаете покупки в любой удобный для вас день. Однако выгоднее делать покупки в начале отчетного периода, тогда у вас остается больше дней для полного возмещения банковских средств.

Например, вы сделали покупку 2 октября 2015 года, тогда ваш льготный период составит 48 дней (28 дней отчетного периода, выделено зелёным плюс 20 дней платёжного периода, выделено синим).

При покупке 21 октября 2015 года, льготный период только 29 дней (9 дней отчетного периода плюс 20 дней платёжного периода).

1. Дату отчётного периода
2. Дату платежа (дата до которой нужно внести полностью все использованные средства, если хотите воспользоваться льготным периодом или внести обязательный платёж, предложенный банком для поэтапного гашения использованных средств, выплачивая соответствующие проценты).



Можно ли снимать с кредитной карты Сбербанка наличные деньги

По условиям пользования кредитной картой Сбербанка вы можете без проблем снять наличные, но это не выгодно.

Во-первых, при снятии наличных средств с кредитной  карты, вы уплачиваете процент за совершение операции:

• при снятии наличных в банкоматах Сбербанка вы выплачиваете 3% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей
• при снятии в банкоматах других банков -4% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей

Во-вторых, при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка, вы теряете право на льготный период. В этом случае проценты начисляются с первого дня использования денежных средств.

Об этих нюансах обычно умалчивают работники Сбербанка, полагая, что вся информация есть у них на сайте.

Сбербанк предоставил разнообразные и удобные возможности клиентам по возврату средств, снятых с кредитной карты.

Очень просто вернуть средства, если у вас есть дебетовая (зарплатная или пенсионная) карта. Через систему Сбербанк Онлайн легко перебросить средства с карты на карту.

Однако средства могут быть зачислены на ваш счет в течение следующего рабочего дня.

Если вы оплачиваете наличными через банкоматы Сбербанка, которые принимают наличные, то зачисление средств также осуществляется не позднее следующего рабочего дня с даты осуществления операции.

При оплате через банкомат картой стороннего банка деньги на счет поступают в течение периода от 2 минут до 3 дней.

Чтобы избежать финансовых санкций, надо проводить оплату  за 2-3 дня до даты платежа.

И ещё один совет: для урегулирования спорных ситуаций с банком сохраняйте все документы по операциях с картой в течение 6 месяцев, чтобы при необходимости предъявить их банку по первому требованию.

Желаю вам удачи.

Проверка лимита на пластике

Заемщик должен знать все тонкости пользования кредитной картой. Первым делом контролируется сумма денежных средств, и своевременно возвращать в определенные сроки. Проверять лимит можно разными способами, но самым популярным является приложение «Сбербанк Онлайн». Его главное преимущество заключается в том, что клиент может проверять счет, а также совершать другие операции в любое удобное время через компьютер или смартфон.

Кредитка имеет такую особенность, как вывод информации о балансе в двух значениях: кредитный лимит и доступная сумма. Лимит означает сумму денег, которые были предоставлены заемщику банком. Это общая сумма, которая зачастую указывается в договоре. Доступный баланс – это сумма, которой заемщик может воспользоваться. При проверке баланса обычно появляется еще одно значение: «Сумма до полного погашения кредита». Это значение появляется, если клиент воспользовался n-суммой кредитных средств.

Проверка лимита на карте Сбербанка может выполняться следующими способами:

1. При помощи мобильного телефона, для чего на короткий номер 900 нужно отправить сообщение с текстом «Баланс XXXX». Вместо иксов вводятся последние 4 цифры номера карты.
2. Через личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн». Здесь просматривается не только баланс, но и вся историю, которая выполняется с картой.
3. Через банкомат. Доступные средства можно увидеть как на экране банкомата, так и на чеке, который выдает устройств при соответствующем запросе пользователя.

Каждый клиент Сбербанка устанавливает на смартфон приложение «Сбербанк Онлайн», что позволит в любое время выполнять различные банковские операции.

Каковы условия пользования картой без процентов

Есть несколько условий, требующих обязательного соблюдения:

1. Долг должен быть возмещен в полном размере, т.е. в той величине, в которой предоставлялся заем.
2. Сделать это требуется до конкретной установленной даты.
3. Грейс-период (т. н. льготное время пользования) не подлежит распространению на операции с наличностью: пользователю стоит лишь раз обналичить средства с карты в устройстве самообслуживания, как придется в дальнейшем платить проценты.

Время беспроцентного пользования может достигать 50 дней, отсчет начинается с даты, которая всегда может быть уточнена в рамках персонального пользовательского кабинета Сбербанк-онлайн.

Льготный период позволяет совершать оплату без процентов

Общеизвестное заблуждение

Львиная доля клиентов этой финансовой организации полагает, что начало отсчета идет с даты покупки, но это неверно. Максимальное время – 50 суток.  Если, к примеру, распорядитель кредитного счета совершает приобретение 5-го мая, у него будет 50 дней. Если 6-го, то останется только 49 дней. Для 10-го – это всего лишь 45 дней. Но если внести плату за приобретение первого июня, то на возврат денежных средств отводится всего 24 дня.

Исходя из сказанного, напрашивается логичный вывод: чем ближе к отчетной точке вы отправляетесь на шопинг, тем большим количеством времени будете обладать для возврата потраченных денег. Как только будет погашена вся сумма накопившегося обязательства, со следующего дня снова стартует беспроцентный срок. Учтите, что его распространение наблюдается на ограниченное количество операций, которые связаны лишь с покупками безналичного характера.

Мало того, что система начнет автоматическое начисление процентов, так придется заплатить приличный комиссионный процент за эту услугу, размер которого составляет 3% от величины снятия, и не меньше 390 р. от любой суммы. Поэтому снимать средства допустимо исключительно в крайних случаях и при действительно острой необходимости. Если вы желаете использовать эту карту на территории нашей страны и не платить проценты, необходимо совершение безналичных приобретений в рамках грейс-периода.