Как проверить автомобиль на кредит перед покупкой

Понятие залогового транспорта

Первое, что нужно понимать – статус автомобиля, находящегося в залоге. Прежний владелец мог нуждаться в большой сумме денег и обратился в ломбард или банк, который ему предоставляет сумму, не превышающую 90% рыночной стоимости.

Для проверки авто перед покупкой на криминальное прошлое нелишним будет проконтролировать, совпадает ли ВИН-код с самим автомобилем. Полный .
Уже давно существуют конторы, предлагающие деньги под залог ТС.

Или авто покупалось не за полную сумму, а в рассрочку. Владельцем транспорта на период погашения долга становится банк, хотя заемщик продолжает пользоваться машиной.

Подробно о проверке ТС на запрет регистрационных действий .

Признаки залога

Всякий, кто хочет избежать финансовых потерь и судебных тяжб, должен ознакомиться с предлагаемыми инструментами. Для начала стоит упомянуть о целом ряде признаков, что продаваемое транспортное средство не принадлежит продавцу, и тот не имеет права на продажу.

Вот несколько из них:

1. Информация о кредитовавшем банке прописана в полисе КАСКО, выданном владельцу авто. Машина куплена в кредит и долг еще не погашен.
2. У продавца нет в наличии оригинального ПТС (паспорта транспортного средства). Продавец получил дубликат в ГИБДД после заявления о потере оригинала. Но была ли это потеря или он избавился от оригинала, имеющего много записей о частых продажах?
3. После покупки прошло очень мало времени, менее трех лет. Автокредиты зачастую выдают сроком на три года.
4. Цена предлагаемого транспортного средства ниже рыночной, существующей на подобные модели.
5. Владелец транспорта «потерял» где-то ДКП (договор купли-продажи). В договоре может быть прописано залоговое состояние транспорта.
6. Нет в наличии чего-нибудь из дополнительных устройств. Не продается дополнительная резина или изъята магнитола.

Даже если ПТС оригинал и у ТС нет признаков нахождения в залоге, не стоит терять бдительность.Если покупатель не увидел описанных признаков залога, еще не говорит о юридической чистоте продаваемого транспорта. Займы в ломбарде или у частных кредиторов не «портят» документы.

Определение кредитного авто через дилерский центр

Заполните строку проверки на сайте Автокод и получите краткую характеристику авто онлайн. После оплаты услуги сформируется полный отчет машины со следующими данными:

• Информация в ПТС
• Нахождение в залоге
• История регистрационных действий
• Пробег
• Участие в ДТП
• Ограничения ГИБДД и т.д.

Проверить, в залоге ли автомобиль, онлайн вы можете в любое время по vin или гос.номеру. Копия отчета поступит на ваш электронный адрес.

Самым простым, быстрым и наименее затратным способом узнать, в кредите автомобиль или нет,
является проверка по VIN-коду через интернет. Для проверки с помощью онлайн-сервиса
«АвтоИстория» не требуется участие настоящего владельца транспортного средства, его паспортные
данные или любая другая информация. Вам понадобится только идентификационный (ВИН) либо
регистрационный номер авто и несколько минут времени.

Процедура проверки:

• Вводите VIN-код и нажимаете «Проверить» – система выдаст краткий отчет, из которого вы
  узнает о наличии информации по конкретному авто в нашей базе данных.
• Чтобы получить полный отчет, вам нужно оплатить услугу (она стоит недорого) и указать
  электронную почту.
• В течение 1-15 минут на ваш электронный адрес придет максимально информативный и
  достоверный отчет с историей эксплуатации транспортного средства.

Кроме кредитной истории, в отчете отражаются данные по ограничениям, участии в ДТП, работе в
такси, реальный пробег, комплектация и много другой полезной для выбора б/у автомобиля
информации.

Проверка осуществляется по официальным, неофициальным и коммерческим источникам, что
гарантирует получение максимально полной информации по транспортному средству.

В базе данных содержатся сведения по более чем 30 млн. автомобилей, зарегистрированных на
территории РФ.

Проверяйте машины на кредит быстро с помощью компьютера или любого гаджета с доступом к сети
Интернет через онлайн-сервис «АвтоИстория». Заручитесь поддержкой профессионалов по
подержанным ТС и вы гарантированно купите автомобиль своей мечты без скрытых проблем и
каких-либо ограничений!

Как узнать, покупалась ли машина в кредит?

Главное, чему стоит уделить внимание при проверке — документы, в которых скрывается вся «подноготная» ТС. Обратите внимание на паспорт авто

Если продавец дает только дубликат, это должно вызвать подозрения.

Владелец чаще всего рассказывает, что старый документ был утерян, и ему пришлось восстанавливать бумаги в ГИБДД. Возможно, так оно и есть. Но это повод пристальнее приглядеться к машине и ее владельцу перед покупкой.

Если автомобиль «кредитный», банк забирает оригинал ПТС до погашения всей суммы. По правилам в дубликате должна стоять отметка, что ТС находится в кредите (к сожалению, такое происходит не всегда).

Что делать, если в ПТС имеется надпись, что владельцем ТС была лизинговая компания? В таких случаях стоит дополнительно проверить авто перед покупкой, обратившись к юридическому лицу за разъяснениями.

Возможна ситуация, когда транспорт до сих пор не выкуплен и находится в собственности лизингодателя.

При проверке документов обратите внимание на данные ФИО в паспорте продавца (владельца) и в ПТС. Если продажей авто занимается доверенное лицо, это еще один сигнал о подозрительности сделки

Реальный хозяин может оказаться человеком без определенного места жительства или жителем дальнего региона.

Должен насторожить и небольшой срок владения ТС. Если он меньше месяца, у продавца серьезные проблемы, и он срочно нуждается в средствах.

Проверьте полис КАСКО, в котором должна быть отметка, что машина находится в кредите. Если авто продается мошенником, страховые документы он точно не предоставит.

Еще раз осмотрите ПТС авто на факт количества владельцев. Если продавец уже не первый хозяин, а ТС продается уже через несколько дней после совершения прошлой сделки, это наталкивает на мысль о мошенничестве.

Обратите внимание еще на ряд моментов, которые могут свидетельствовать о нахождении авто в кредите или о ряде других проблем:

• Низкая цена — явный признак того, что от товара хотят быстро избавиться.
• Наличие заводской комплектации. Человек, который купил ТС в кредит, вряд ли будет устанавливать дополнительные опции до полного выкупа. Кроме того, некоторые банки запрещают вносить конструктивные изменения в автомобиль до погашения задолженности.
• Странное поведение. Если по продавцу видно, что он что-то скрывает и неохотно рассказывает про авто, это еще один повод заподозрить его в нечестности.
• Если человек продает абсолютно новую машину, сделку нужно еще раз внимательно проверить. Высок риск, что вы нарвались на мошенника, а ТС является кредитным или находится в угоне (об это ниже).

Чтобы избежать проблем с авто, оформленным в кредит, следуйте простым советам:

• Требуйте у продавца документы, подтверждающие покупку ТС (например, договор купли-продажи). Иногда может потребоваться путешествие в автомобильный салон для уточнения необходимой информации.
• При оформлении покупки и заполнении договора о купли-продажи стойте на том, чтобы в документе оговаривалась полная цена машины. Если дело дойдет до судебных разбирательств, можно будет вернуть полную сумму, выплаченную за авто. Не нужно слушать продавца о якобы начислении ему больших налогов. Если текущая цена машины не больше той, что была заплачена при покупке, никакой налог ему не грозит.
• Учтите, что авто может быть не только в кредите у банка, но и в залоге у ломбарда. Сегодня многие учреждения выдают деньги под такое обеспечение.
• Обратитесь в Реестр уведомлений, где имеется вся информация о залогах авто. Все, что для этого требуется — знать VIN-код автомобиля.

К сожалению, понять по документам на 100%, находится машина в кредите или нет, невозможно. Некоторые банки сегодня не забирают ПТС, что усложняют задачу при покупке.

В теории человек вправе продать машину и расплатиться с кредитом. Другое дело, если авто продано, но деньги финансовому учреждению не отдаются. В таком случае банк быстро узнает через ГИБДД о новом владельце. При этом ТС окажется под арестом до полного погашения долга.

При таком раскладе у покупателя только два выхода — погасить долг или подавать иск в суд на первого владельца.

Во избежание проблем нужно требовать, чтобы в соглашении купли-продажи стояла фраза, что продавец дает гарантию, что машина не находится в кредите и не выступает в роли обеспечения по залогу.

Дополнительно стоит оформить заявление у нотариуса с похожим содержанием.

Признаки залога

Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам.  Выявить мошенника можно такими способами:

Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
Уточните, как давно куплена машина

Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто
Задавайте уточняющие вопросы — когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее

Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит

Существуют инезависимые базы, в которых собрана информация об автомобилях, включая наличие залога или кредита. Специалисты этих сервисов сами разыскивают информацию о машинах — в том числе отправляют запросы в банки. Пробить авто на кредит с помощью них могут все желающие. Однако, сведения в таких базах могут быть неполными или неактуальными — найти интересующую вас машину в них можно не всегда.

Есть несколько альтернативных способов проверки статуса автомобиля. Первый — запрос кредитной истории его владельца. Для этого вам потребуются его паспортные данные. Уточните в ЦККИ, в каком бюро хранится его история, а затем направьте запрос в это бюро. Если в КИ обнаружится непогашенный кредит под залог, то это должно вызвать у вас подозрения.

Второй способ — отправить запросы в банки, которые выдают автокредиты в регионе, где была куплена машина. Узнать о том, где был куплен автомобиль, можно по базе ГИБДД или в договоре купли-продажи. При этом учтите, что не все организации готовы предоставлять сведения о залоге третьим лицам.

Как могут обмануть с документами

Иногда бывает так: счастливый владелец нового автомобиля приезжает ставить его на учет в ГИБДД и получает отказ. На осмотре выясняется, что номера кузова, рамы или вин-номер содержат ошибки: менеджер просто ошибся в цифрах. На руках у владельца машина с одними номерами, а в договоре они совершенно другие. Приходится ехать обратно в автосалон. Если дилер — порядочная компания, то договор переподпишут и можно будет снова ехать в ГИБДД. Но так бывает не всегда.

Недобросовестный дилер может специально указать в договоре другой вин-номер и выдать другую машину. То есть на заднем дворе покупателю показывали одну машину, а выдали и включили в документы другую. Мошенник может сказать: «Ничего не знаю. Вы читали договор, когда подписывали, видели, какая машина в нем указана. Ее вы и купили». В этом случае придется долго ходить по судам, и какое решение суд в итоге примет — никто не знает.

Встречается и другая ситуация. Покупателю показывают автомобиль, он измеряет толщину краски толщиномером — все идеально. Но вин-номер при осмотре не проверяет. А пока он подписывает документы, машину меняют на другую. Она будет той же марки и цвета, но с битым капотом или неисправной электроникой.

Такую машину можно вернуть в салон в первые 14 дней, если покупатель обнаружит замену — а так бывает не всегда. Иногда владельцы вообще не знают, что автомобиль поврежден, пока сами не соберутся его продавать. В ГИБДД ошибку тоже не заметят: вин-номер в договоре совпадает с тем, что на машине.

Чтобы избежать такой ситуации, при осмотре машины следует проверить вин-номер и сверить его с тем, что указан в паспорте транспортного средства и в договоре. Это займет не более 20 минут, зато потом не придется ходить по судам и ругаться с дилером.

Производители размещают вин-номера в разных местах. Не все сотрудники ГИБДД могут сразу определить, где он находится. Попросите сотрудника автосалона показать вин-номер: вы сможете сверить его с документами, а если сотрудник ГИБДД на осмотре сам не найдет номер — показать ему.

ПТС стоит проверить на подлинность. Узор должен быть четким и не расплываться, если поднести документ к лицу. В ПТС может быть уже вписан дилер, который выкупил автомобиль у представительства, — он владельцем не считается.

Первые две цифры серии ПТС должны совпадать с номером региона, где растаможивали или собирали автомобиль.

В оригинальном ПТС должны быть водяные знаки на просвет и четкий узор

Вин-номер, который указан в ПТС и на автомобиле — на стойке в дверном проеме, на кузове машины, под капотом или под сиденьем, под лобовым стеклом, — должен совпадать с номером, указанным в договоре купли-продажи.

Номер двигателя автомобиля тоже нужно сверить с тем, что указан в ПТС и в договоре.

Данные в договоре. Помимо вин-номера и номера двигателя в договоре нужно проверить:

1. Ваши фамилию, имя, отчество и паспортные данные.
2. Марку машины.
3. Комплектацию — должно быть указано дополнительное оборудование, о котором вы договорились с дилером.
4. Стоимость — она должна быть та, что вы обсудили с дилером, а не изначальная.

Договор купли-продажи следует читать внимательно. Если менеджер стоит у вас над душой или говорит, что договор — «просто формальность», попросите дать полчаса и принести чаю, чтобы комфортно ознакомиться с договором. Либо заберите его домой.

В акте приема-передачи обратите внимание на номер ПТС, вин-номер автомобиля, дату и номер договора купли-продажи. Если обнаружите недостатки в автомобиле, не подписывайте документы, пока их не устранят полностью

Как проверить машину на кредит или залог?

Кроме перечисленных признаков нужно проверить транспорт в реестре залогового имущества. Но даже в официальной базе могут быть сбои и ошибки. Поэтому этот способ тоже не гарантирует точный ответ.

В ГИБДД узнать, находится ли машина в залоге, не получится. Зато там хранится информация о запрете на регистрацию . То есть можно проверить машину на угон по vin-номеру. Сделать это можно онлайн на официальном сайте ГИБДД. Там же можно узнать историю регистраций и участие в ДТП. Проверить машину на угон по гос номеру можно на сторонних сайтах, но это неофициальная информация.

Чтобы удостовериться, что машина не угнана, сверьте данные из техпаспорта с номером кузова. То же нужно сделать и с паспортными данными продавца. Они должны быть одинаковыми и в личном паспорте, и в паспорте машины.

Если машина зарегистрирована как залог в ломбарде или у физического лица, то проверить это не получится никак.

Чтобы не было проблем у нового собственника, в договоре купли-продажи должна быть обязательна указана информация:

• паспортные данные и покупателя, и продавца;
• дата подписания договора;
• настоящая цена автомобиля (заниженная может вызвать вопросы в суде, если до него дойдет дело);
• данные о транспорте.

Как проверить машину по ВИН коду

Лучше сделать запросы сразу на несколько сайтов:

• www.reestr-zalogov.ru Это портал Федеральной нотариальной палаты, созданный в 2014 году. Зайдите во вкладку «найти в реестре», а затем выберите раздел «по информации о предмете залога». Поиск ведется по vin-номеру. Это код из 17 символов, в котором есть информация о производителе и о годе выпуска. Найти его можно в паспорте авто. Также он выгравирован на частях машины: на двигателе, на раме водительской двери и на других деталях. Запрос можно сделать бесплатно.
• есть и другие базы: vin.avto.ru, ruvin.ru. Все они ведут поиск по указанному 17-значному коду. Проверить авто на залог по гос номеру нельзя. Поисковые сайты обычно указывают, из каких банков взята информация. То есть охват поиска – только несколько кредитных организаций.
• можно проверить, например, на сайте avtocod.ru. Проверить можно как по vin-номеру, так и по госномеру. Доступна проверка даже японского авто. Источниками являются ГИБДД, бюро кредитных историй, ФССП, даже доски объявлений.

Что делать, если купили залоговую машину?

Казалось бы: кредит оформлен на другого человека, причем здесь новый владелец? Но согласно Гражданскому кодексу РФ залоговая машина продается банком в том случае, если задолженность не погашена в срок. И залог сохраняется при продаже машины или дарении.

Другими словами, банку все равно, у кого находится автомобиль и кто за него заплатил. Если не погашен долг – на машину будет наложен арест, а затем она будет выставлена на аукцион.

Автомобиль может быть продан дороже, чем банковский долг. Остаток в этом случае достанется другим кредиторам должника.

Но в Гражданском кодексе есть оговорка (статья 352): если человек не знал о нахождении залога, то залог прекращается.

В любом случае придется обращаться в суд. Если по признакам нельзя было определить нахождения в залоге, и машины не было в залоговой базе, то можно будет выиграть дело. Если банк докажет, что о залоге было известно, то машина уйдет на продажу.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как распознать «кредитный» автомобиль?

Совсем не редки и случаи продажи автомобиля, по которому не погашен кредит, и который числится в залоге

Достаточно большой процент новых автомобилей, от официальных дилеров, покупается именно с помощью автокредита, поэтому на данный аспект необходимо обратить особое внимание. Также популярностью пользуется и залог автомобиля в ломбардах и у физических лиц

Причем, выясняются такие подробности не сразу после покупки, а через некоторое время, когда придет письмо от судебных приставов или из банка.

Для того чтобы свести возможность возникновения такой ситуации к минимуму, следует выполнить некоторые проверки.

Для начала нужно обратить внимание на документы автомобиля, а именно на паспорт технического средства. Если на автомобиль был взят автокредит в банке, то оригинал ПТС банк забирает себе и хранит вплоть до погашения кредита

Это является гарантией того, что автомобиль без оригинала ПТС не продадут и не перезаложат. Но и здесь для недобросовестных людей есть выход – они подают заявление об утере паспорта технического средства с просьбой выдать дубликат. Поэтому, если владелец предоставляет копию ПТС, или документ со штампом «ДУБЛИКАТ» — это должно насторожить. Вместе со штампом, обычно ставится и отметка о причинах выдачи дубликата, и если там стоит «в связи с утерей», то вероятность «кредитности» автомобиля возрастает. В этом случае, есть также несколько путей:

1. Интернет. Как и в случае с проверкой на угон, по VIN-коду автомобиля можно найти информацию на различных сайтах и порталах об его обременении. Существуют сайты, информация о которых основывается не только на данных ГИБДД, ФТС, ВАС, но и НБКИ – национального бюро кредитных историй, куда попадают практически все граждане, бравшие кредиты. Конечно, такой отчет никто не предоставит бесплатно. Существуют также реестры залоговых автомобилей, представлены они на сайтах ГИБДД и ФССП. Но опять же эта проверка не будет гарантировать абсолютную достоверность предоставляемой информации.
2. Обратиться с просьбой к самому владельцу автомобиля о предоставлении предыдущего договора купли-продажи, т.е. того, по которому он его приобретал. И если такой договор существует, заключен с официальным дилерским центром, то там должны быть прописаны формы оплаты. Либо это была полная оплата наличными/безналичными средствами, либо кредитными средствами банка. В последнем случае, если кредит был закрыт, для продавца не будет проблемой показать кредитный договор и справку из банка о его погашении.

Но так же следует обратить внимание и на то, что, кроме залога в банке, существуют и залоги юридическим и физическим лицам. Такие операции обычно оформляются у нотариусов, где и можно запросить данную информацию

Существует сайт Федеральной нотариальной палаты, который содержит реестр залогового имущества.

Обезопасить себя стоит, уделив внимание оформлению договора купли-продажи автомобиля. Там должны быть правильно прописаны все данные владельца, сведения об автомобиле и его стоимость

Но главное, там должен быть указан пункт о том, что автомобиль не заложен. Именно данное обстоятельство поможет при обращении в суд. Само переоформление автомобиля в ГИБДД лучше всего проводить в присутствии владельца, а не по генеральной доверенности.

Как проверить авто перед покупкой на факт угона?

Низкая раскрываемость угонов провоцирует злоумышленников на новые преступления. В итоге после угона у машины имеется два пути — разборка на запчасти или «подготовка» и выход на вторичный рынок.

Покупатель должен внимательно проверить авто, чтобы не стать жертвой злоумышленников.

Здесь стоит уделить внимание таким моментам:

Внешнему осмотру.

Для начала осмотрите стекла машины и перепишите маркировку. Если ее нет, значит, производилась замена изделия. Сразу же уточните причину установки нового стекла.

Теперь садитесь в салон и осмотрите замок зажигания — на нем не должно быть следов взлома или снятия

Важно, чтобы продавец передал новому владельцу полный комплект ключей. В ином случае можно заподозрить что-то неладное

Следующий момент, который стоит проверить перед покупкой — надпись под лобовым стеклом (идентификационный номер авто, который присваивается на заводе). Выпишите его и сравните с числами, которые записаны в сервисной книжке. При наличии определенных совпадений можно говорит о том, что машина в угоне.

Отдельное внимание уделите осмотру кузовной части и двигателю. Выпишите номера и сравните с теми, что прописаны в документах на авто

Следы сварочных работ, странное состояние заклепок или прочие следы вмешательства могут свидетельствовать о попытке продажи авто, находящегося в угоне. Такое ТС требуется проверить более детально.

Документы.

Угонщик вряд ли предоставит вам паспорт или другие личные документы. Он будет юлить и выискивать различные предлоги, чтобы избежать подобной «проверки».

Сразу обговорите, как продавец покупал авто, имеется ли за ней долги, штрафы или другие проблемы. Если владелец скажет, что купил машину в салоне, проверить этот факт не составит труда — достаточно обратиться к менеджеру соответствующей торговой точки.

Проверьте соответствие номеров, которые прописаны в документах и нанесены на кузов (агрегаты) автомобиля. Кроме того, убедитесь в соответствии установленных госномеров и цифр, указанных в свидетельстве. Если ТС было снято с учета, проверьте наличие транзитных номеров.

Попросите посмотреть полис ОСАГО — в нем должны быть прописаны данные техпаспорта, номера авто, информация с водительского удостоверения.

К слову, эта работа обязательна при проверке ТС на факт угона или нахождения транспортного средства в кредите.

База данных МВД.

Не менее важный момент — проверка авто по базе данных МВД. Здесь даже не нужно никуда ехать — достаточно предложить такой вариант продавцу и посмотреть на его реакцию. Если перед вами злоумышленник, знающий об угоне авто, он обязательно придумает сотню отговорок.

Такую проверку можно сделать и «по-тихому», через глобальную сеть. Все, что потребуется — номер кузова или ВИН-кода. Альтернативой такой проверке является обращение в экспертное бюро. Здесь придется выложить не меньше 2,5 тысяч рублей, но зато можно быть уверенным в точности информации (имеет место угон или нет).

Больше по теме: Как проверить автомобиль на угон.

Как проверить машину на кредит или залог

Покупая автомобиль с пробегом, вы экономите, но у сделки есть минус — риск стать жертвой мошенников, которые продадут машину, которая в залоге.

Транспортное средство в залоге или с кредитом является собственностью финансовой организации до погашения долга. Банк имеет право забрать имущество, не учитывая смену собственника. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, перед оформлением сделки купли-продажи проведите проверку истории автомобиля.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Есть несколько признаков кредитного/залогового автомобиля, на которые нужно обратить внимание:

• отметка об автокредите в полисе каско;
• отметка о покупке машины в кредит в паспорте транспортного средства (на практике это требование законодательства не всегда исполняется);
• заниженная цена — говорит о том, что продавец хочет быстрее избавиться от машины;
• возраст автомобиля до трех лет и маленький пробег.

Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств

Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту

Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций

• Изучите реестр залогов российских банков — в нем содержится информация о должниках и подзалоговом имуществе. Учитывайте, что не все кредитные учреждения выкладывают сведения в открытый доступ.
• Сделайте запрос в бюро кредитных историй — Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс, Государственный реестр «Бюро кредитных историй» или Национальное бюро кредитных историй.

Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.

Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы

Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:

• Сайт Федеральной нотариальной палаты — государственный сервис, где размещается информация о движимом имуществе в залоге. Учитывайте, что кредитные организации присылают сведения в реестр не в обязательном порядке, поэтому туда попадают не все залоговые машины.
• Сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — здесь можно проверить информацию о владельце автомобиля и узнать о непогашенных долгах по кредитам.
• Сайт Государственной автоинспекции — позволяет проверить авто в ГИБДД на угон или запрет на регистрацию.
• Сервис «Автокод» — платный ресурс, где вы получите информацию об автомобиле: историю регистрационных действий, наличие обременений, числится ли машина в розыске, в реестре залогового имущества и т.д. Для получения сведений достаточно ввести государственный номер машины.

Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.

Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORS

FAVORIT MOTORS — официальный дилер ведущих автопроизводителей. У нас вы можете купить проверенный автомобиль с пробегом. Наши преимущества:

• возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
• мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
• наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
• вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
• в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
• у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.

Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!

Как действовать в случае приобретения кредитного авто

Обычно о наличии кредита счастливый автомобилист, на днях ставший обладателем практически новой машины, узнает через несколько месяцев после заключения сделки. Первый звоночек поступает от сотрудников банка, которые, не дождавшись очередного платежа, переходят к более решительным мерам. Что же делать в подобной ситуации?

Споры относительно отчуждения кредитных ТС относят к категории сложных, поэтому лучше сразу обратиться за помощью к опытному юристу. Автоюрист поможет составить исковое заявление или возражение против иска, в том случае, если банк уже инициировал процедуру рассмотрения дела в суде.

Как показывает практика, в большинстве случаев судьи принимают решения в пользу кредиторов, поэтому, чтобы избежать подобного финала, необходимо проверять наличие кредитов заблаговременно, перед подписанием договора, предполагающего передачу права собственности на машину.

Признаки залога транспортного средства

Как проверить, что автомобиль находится в залоге у банка? Есть несколько признаков:

1. Признак 1. Информация о банке-кредиторе в Каско. Если такая отметка есть в страховом полисе, то это значит, что машина была куплена в кредит, и по ней владелец еще не погасил задолженность.
2. Признак 2. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства. Если владелец предоставляет дубликат документа, то это прямой указатель на то, что нужно отказываться от такой машины, поскольку она может быть «нечистой».
3. Признак 3. Небольшой срок пользования автомобилем до момента его продажи. Если хозяин продает машину, которой пользовался меньше трех лет, то закрадываются сомнения по поводу того, что это движимое имущество до сих пор находится под залогом в банке. Дело в том, что на погашение автокредита банк обычно выделяет клиенту не больше 3 лет.
4. Признак 4. Низкая стоимость автомобиля с пробегом. Если продавец устанавливает максимально низкую стоимость на авто, то это может говорить лишь о том, что он хочет поскорее от него избавиться. Такая спешка может сигнализировать о том, что эта машина с «плохой историей». Поэтому перед решением о покупке конкретного автомобиля, необходимо «промониторить» другие транспортные средства, изучить ценовые категории рынка б/у машин заданной модели.
5. Признак 5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля. Если владелец автомобиля «с историей» отказывается предъявлять договор, то это должно насторожить потенциального покупателя. Возможно, тот просто не хочет, чтобы потенциальный покупатель узнал, что машина находится под залогом.

Покупка кредитного автомобиля: нюансы после сделки

Если Вы все же стали собственником автомобиля, который находится в кредите, рано или поздно Вам придется столкнуться с выплатами по задолженности. В противном случае автомобиль будет изъят и отправлен на специальную стоянку.

Несмотря на неоднозначность подхода судебного органа к данному вопросу, в арбитражной практике все же встречаются случаи, когда в отношении добросовестного покупателя, в качестве которого выступает юридического лицо, взыскание не обращается.

Позиция высшей инстанции здесь противоположная. Добросовестные качества покупателя обычно не учитываются судом. При вынесении решения в расчет идет наложение залога на имущество, а не на самого собственника. В подобных случаях стоит настаивать на том, что о наличии залога не было известно. Зачастую многое зависит от человеческого фактора и непосредственно от самого судьи.

Почему люди выбирают наш сервис?

Проверить залог автомобиля хотят многие, поскольку итоги поиска по реестру снижают риски при покупке ТС. Будущие владельцы исключают таким образом материальные потери.

Пользуясь поиском по реестру залогов автомобилей, вы получаете такие преимущества:

• воздерживаетесь от покупки машины, которая по факту не принадлежит продавцу;
• заранее знакомитесь с недостатками авто, имеющимися обременениями;
• если транспорт уже куплен, есть время для решения проблемы, ведь закон на стороне покупателя.

Вы можете использовать реестр залогов автомобилей вместо того, чтобы проверять большое количество предпродажных документов. Так экономите время. С 2014 года граждане могут не проходить процедуру оформления права собственности. Теперь допустима только перерегистрация.

У вас возникли сложности, когда решили проверить залог автомобиля? Обратитесь к администрации сервиса по электронной почте. Ответим на вопросы, поможем решить любую техническую проблему.

Внимание! У нас бесплатный сервис. К тому же вы можете проверить залог автомобиля без регистрации и получить достоверные сведения.

Салон

По состоянию салона часто можно определить пробег машины. Обычно его выдают износ руля, педалей и сидений.

Иногда, чтобы скрыть большой пробег, продавцы меняют в салоне все элементы, на которых видны следы интенсивной эксплуатации: водительское кресло, рычаг КПП, кнопки приборной панели, обивку и так далее.

Один из ключевых показателей состояния автомобиля — пробег. Продавцы нередко скручивают показания одометра, так что о реальном пробеге приходится догадываться по косвенным признакам

С другой стороны, состояние салона зависит от бережливости владельца. Если салон плохой, скорее всего, хозяин плохо следил за машиной. Еще на износостойкость материалов в салоне влияют марка и модель машины. Я рекомендую изучить износостойкость материалов в модели автомобиля, которая вас интересует. Для этого можно посмотреть серию видеороликов на Ютубе от автоподборщиков и обзорщиков. Потом нужно осмотреть несколько подержанных автомобилей этой модели с пробегом. Так вы будете знать, какие повреждения характерны для салона этой машины, а какие нет.

Поищите в салоне неравномерные зазоры между элементами обшивки. Это может быть признаком ремонта после аварии. Следы разрыва панели в зоне подушки безопасности — очень плохой сигнал и косвенный признак серьезного ДТП.

Что делать в том случае, если вы все таки приобрели заложенный автомобиль?

Это самое неблагоприятное развитие событий. Вам потребуется приложить массу усилий для того, чтобы восстановить справедливость, вернуть деньги и избавиться от проблемного авто. Дело так же осложнится тем, что вам придется решать вопрос и в суде, и с банком одновременно. Поэтому лучше сразу наймите кредитного или автоюриста — они оба будут одинаково эффективны. В первую очередь вам потребуется связаться с банком и разъяснить ситуацию. Постарайтесь приостановить выплаты или хотя бы урегулировать вопрос о долгах.

После этого вы сможете начать аннулирование договора купли — продажи. Сделать это можно будет в суде. Параллельно с отменой договора потребуйте с мошенника компенсации за потраченные на урегулирование вопросов с банком деньги. Для того, чтобы отменить договор и получить обратно потраченную сумму, вам потребуется:

1. Подать исковое заявление в суд;
2. Собрать доказательства того, что вам продали авто обманным путем;
3. Предоставить документы о покупке авто;
4. Предоставить выписку из банка;
5. Защитить свои интересы в судебном порядке.

Для этого вам потребуется помощь адвоката, так как даже при наличии всех бумаг факт обмана доказать будет весьма сложно. Не стесняйтесь обращаться к самому кредитору, так как восстановление справедливости так же будет в его интересах.