Как работают коллекторы с должниками

Как работают коллекторы с должниками

Действия коллекторов по отношению к должникам должны осуществляться только в рамках нового закона о коллекторах. Взаимодействие с неплательщиками происходит посредством:

• звонков;
• писем и смс;
• встреч.

Других форм для контакта коллектора и должника не предусмотрено. Поэтому, только вышеописанные действия являются законными, если они проводятся правильно. Это означает, что устанавливаются определенные ограничения по поводу звонков, писем и личных встреч.

Когда могут звонить коллекторы по закону? Для ответа на вопрос обратимся к ФЗ о коллекторах. Статья 7 говорит, что время звонка может быть с 8 и до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 часов в выходные и праздники. В более позднее время запрещено звонить. Ограничение действует по поводу того, сколько раз могут звонить взыскатели. Количество звонков не может превышать:

• 1 раза в день;
• 2 раз в неделю;
• 8 раз в месяц.

Звонить на работу должника запрещается, в противном случае нарушается законодательство о защите персональных данных. Так, если работодателю станет известно от коллекторов о наличии долгов у его работника, считается, что информация передана незаконным способом, так как должник не давал своего согласия на распространение этой информации третьим лицам. Кроме того, сам работодатель не вправе разглашать сведения о работнике в связи с этим же правилом.

Долг лица коллекторы могут сообщать ему также с помощью смс-сообщений или писем, направленных по почте или электронной почте. Законодательство предусматривает, что оповещать должника письменно и по смс можно в тоже время, что и звонить. Количество письменных извещений не должно превышать 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Что могут коллекторы по новому закону еще? — так это проводить встречи с должниками, но не чаще 1 раза в месяц.

Выше описаны все методы, что могут коллекторы осуществить в отношении гражданина-неплательщика.

Какие у них права

Новый закон максимально сузил права коллекторов при взаимодействии с должником. Резко ограничено количество телефонных звонков, которыми можно побеспокоить должника и напомнить ему о необходимости возврата долга. Ограничено количество личных встреч с должником. Коллектор не имеет права встречаться с целью проведения беседы, если должник написал заявление об отказе от взаимодействия с агентством по взысканию долгов.

Как часто и когда могут звонить

Количество телефонных звонков резко ограничено. Сейчас невозможен «телефонный терроризм», практиковавшийся на протяжении 15 лет.

Число звонков ограничено:

• 1 раз – в сутки;
• 2 раза – в неделю;
• не более 8 раз в месяц.

Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные и праздничные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

• 2 раза – в сутки;
• 4 раза – в неделю;
• не более 16 раз в месяц.

Выездные мероприятия

С точки зрения должника, по степени психологического воздействия личный контакт с коллектором является самым эффективным средством побудить к возврату долга. Количество личных встреч не ограничено законом. Встречаться с клиентом коллекторам позволено только в интервале времени, отведённом для телефонных звонков. Категорически запрещено:

• входить в жилое помещение или на территорию частной собственности (земельного участка);
• описывать или изымать имущество;
• принимать наличные средства в счёт выплаты долга;
• выражать угрозы в адрес должника или использовать в общении ненормативную лексику, оскорбления в адрес заёмщика.

Перепродажа долга

Закон не запрещает одному агентству перепродать долги клиента другому коллектору. Единственным условием, является обязательное письменное извещение должника о том, что права взыскания перешли к новому лицу. Если прежнее коллекторское агентство этого не сделало, должник вправе отказаться от какого-либо взаимодействия с новым кредитором.

Могут ли подать в суд

Рассмотрение иска в суде – единственный законный метод обязать должника выплатить долг или арестовать и реализовать его имущество в счёт погашения задолженности. Для коллекторов это самый невыгодный вариант, на который уходит много времени и средств (на оплату госпошлины, услуг адвокатов/юристов). К судебным разбирательствам коллекторы прибегают в тех случаях, когда сумма задолженности превышает 300 – 500 тыс. рублей и велик риск объявления должника банкротом.

Обращение в суд

При невозможности взыскать долг в досудебном порядке коллекторы, которые могут быть представителями банка, оформляют судебный приказ или исковое заявление в суд. Документы подаются по месту нахождения ответчика. У должника есть возможность направить обоснованные возражения на исковое заявление, с приложением финансовой и другой документации.

Если решение суда будет вынесено не в пользу должника, то кредитор, в том числе при содействии коллекторов, вправе обратить взыскание на имущество должника через судебных приставов – в рамках исполнительного производства.

Должнику рекомендуется:

1. Не допускать существенной просрочки по кредиту, а платить его хотя бы малыми частями.
2. При существенной просрочке (больше 500 тыс.) и невозможности платить обращаться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд.
3. При противоправном поведении коллекторов жаловаться в ФССП (контролирует деятельность коллекторских организаций) и писать заявление в полицию.

В сложных ситуациях следует предпринимать меры по сохранности ценного имущества. Споры с взыскателями и переговоры с коллекторами целесообразно доверять квалифицированным юристам.

Имеют ли право коллекторы приходить на работу к должнику

Любая деятельность обусловлена правовыми рамками действующего закона. Прежде всего коллекторы должны руководствоваться законом о банковской тайне, согласно которому запрещается разглашение посторонним лицам информации о задолженности. Только созаемщик и поручитель вправе о ней знать, так как у них солидарная ответственность с должником.

Остальным категориям граждан, даже если это родственники, разглашать информацию о долге запрещено. Угрозы коллекторов, что они могут прийти на работу и рассказать коллегам о задолженности, рассчитаны на то, что вы неграмотны в этом вопросе, испугаетесь и немедленно начнете искать средства для погашения долга. Зная о законе о неразглашении банковской тайны, вы можете пресечь необоснованные угрозы коллекторов о визите на работу, прибавив, что непременно вызовите полицию, как только они придут туда.

И все-таки, если у вас существуют опасения, что коллекторы могут прийти на работу, то нужно отметить:

• Ситуации бывают разные, поэтому следует учитывать особенности конкретного случая.
• Опытные юристы могут подобрать другие законные обоснования для визита на рабочее место, и представители коллекторского агентства смогут прийти туда.
• Множество факторов способны повлиять на благоприятный исход решения данного вопроса.

До решения суда коллекторы могут только побуждать неплательщика к добровольному возврату долга. Рассмотрим, какими способами они вправе действовать:

• отправление СМС-сообщений с напоминаниями о долге;
• отправление писем по почте с уведомлением о задолженности;
• телефонные звонки с выяснениями сроков погашения долга;
• личное общение, если заемщик выразит добровольное согласие.

Благодаря ограничениям, установленным в ФЗ № 230 от 03.07.2016, коллекторы имеют право беспокоить должника в рабочие дни с 08.00 до 22.00 и в выходные дни с 09.00 до 20.00, а также могут звонить ему не более двух раз в неделю. Личное общение, в том числе с приходом на дом, допускается не более одного раза в неделю.

Можно избежать встреч с коллекторами, сказав, что такой обязанности у заемщика не существует и что все вопросы будут решаться только в судебном порядке. Вполне возможно, что таким образом удастся на какое-то время избавиться от назойливых напоминаний, и агенты не будут приходить.

Правом обеспечить погашение долга в принудительном порядке обладают только судебные приставы, которые начинают свою деятельность в рамках исполнительного производства после решения суда. До судебного процесса коллекторы не имеют полномочий насильно принуждать неплательщика к возврату задолженности.

Несомненно, специалисты агентства по возврату долгов знают свои права и понимают, что, угрожая должнику прийти к нему на место службы, они лишь оказывают психологическое давление, пользуясь правовой неграмотностью гражданина. Поэтому маловероятно, что они придут на работу к заемщику.

Как действуют коллекторы?

Работа людей данной профессии снискала себе не очень хорошую репутацию. Ряд российских агентств, специализирующихся на взысканиях задолженности с физических лиц, используют при этом такие рычаги воздействия, которые нельзя назвать законными. Чем на практике грозит общение с сотрудниками таких компаний, и каковы реальные методы работы коллекторов?

Итак, в рамках действующего законодательства сотрудники агентств наделены следующими полномочиями:

1. Ранний сбор. Разрешается совершать телефонные звонки заёмщику, выполнять смс-рассылку. Эти действия носят временные рамки и могут осуществляться только в светлое время суток. Классифицируется как самая мягкая мера давления, максимальный срок использования которой – два месяца. Ранний сбор – первый этап воздействия, который может применяться уже со второго дня просрочки текущего платежа по кредиту.
2. Поздний. Вступает в силу, когда щадящие методы влияния не приносят результата. Звонки абоненту учащаются, их тон теряет доброжелательную окраску – теперь вместо корректных просьб сотрудник настаивает на погашении взятых средств. При этом главное требование – обеспечить человеку определённый моральный порог дискомфорта, но его права при этом не должны быть ущемлены.
3. Жесткий сбор. Вступает в действие спустя 90 дней задолженности. С должником пытаются встретиться лично – приходят домой или на место работы. Здесь вступают в силу определённые ограничения – о наличии долга и его размере информация сторонним лицам распространяться не должна. Любые методы физического давления, шантаж, угрозы безопасности – вне закона.
4. Законный сбор – заключительный этап действий коллектора. Готовятся документы для подачи искового заявления в судебные органы. Сотрудник компании не оставляет попытки воздействия на должника, но теперь все его силы сосредоточены на процедуре оформления пакета бумаг.

Часто на практике деятельность подобных агентств выглядит несколько иначе. Забывая о юридических аспектах ситуации, коллекторы превращают жизнь человека, имеющего кредитные обязательства, в сплошной кошмар. Ведь заработок сотрудника напрямую зависит от количества возвращённых банку средств, поэтому он стремиться увеличить этот показатель любыми способами. В том числе и не совсем законными:

• при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
• грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
• звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
• политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам — родственникам заёмщика, его работодателю;
• попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.

Крайней мерой давления на человека служат прямые угрозы безопасности его и членов семьи

Важно понимать, что эти действия уже выходят за рамки превышения полномочий коллектора – с юридической точки зрения они расцениваются как нарушение Уголовного кодекса, в частности, 163 его статьи, и классифицируются как вымогательство. А за это предусмотрена уголовная ответственность и реальный срок

Коллекторы — это бандиты, которые выбивают долг?

Нет. Так было в 90-е, но с тех пор рынок всё-таки стал более цивилизованным, и появились официальные коллекторские агентства, которые имеют право заниматься взысканием долгов. Зарубежная практика показывает, что работа коллекторских агентств — один из самых эффективных способов возврата проблемной задолженности. Как правило, коллекторы выкупают ваш долг (это называется уступка права требования или цессия) и полностью берут на себя работу по его возврату.

В России первые коллекторские агентства появились в 2004 году. Они обязательно должны быть внесены в реестр, который ведётся на сайте ФССП и постоянно обновляется — сейчас в нём 220 агентств.

Несмотря на официальный статус, взаимодействие коллекторов с должниками в России иногда действительно переходит все границы: они заливают клеем замки, бросают «коктейли Молотова» в окна и устраивают погромы в подъездах.

Как на практике

На самом деле работа коллектором предполагает применение грубых психологических приемов, которые нагоняют страх на клиента и мотивируют его вернуть долг. Каждый новичок получает инструкцию, то есть целую схему общения с должником. На первых порах коллекторам доверяют самую слабую категорию должников – это женщины пенсионного и предпенсионного возраста, с ними работать намного проще, они обычно после первых звонков находят деньги и расплачиваются по обязательствам.

С юридически грамотными клиентами, знающими закон и способными себя защитить работать сложнее. Потому что после первого или второго звонка жалобы на противоправные действия агента попадают в прокуратуру, полицию или НАПКА. Здесь коллекторам ничего не остается, как обращаться в суд и работать с судебными приставами.

Фрагмент из инструкции коллектора

Особое отношение у коллекторов к «крупным» и перспективным должникам. Здесь закон, согласно которому допустимо взыскание долгов, перестает останавливать взыскателей, ведь их задача взыскать долг сразу. Хотя в последнее время агентства не используют криминальные методы, но раньше в СМИ регулярно появлялась информация о том, как действуют коллекторы на практике.

Инструментарий коллекторов

Подробнее о полномочиях коллекторов рассказал первый замначальника Главного управления Банка России по ЦФО Ильшат Янгиров.

Коллекторы имеют право: 

• Беспокоить должника звонками и сообщениями с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные. Максимальное количество звонков: 1 в сутки, 2 в неделю, 8 в месяц. Перед началом нелицеприятного разговора коллектор обязан представиться и назвать кредитора, по поручению которого он работает. Лимит на голосовые и текстовые сообщения: 2 в сутки, 4 в неделю и 16 в месяц. В них тоже должна быть информация о коллекторе и кредиторе, размер долга не указывается.
• Встречаться с должником 1 раз в неделю.
• Выходить на родственников человека, взявшего кредит и других третьих лиц, если должник ранее дал на то письменное согласие. Это могло случиться в момент оформления кредита. Еще одно обязательное условие – согласие близких людей на такие разговоры-уговоры. Они в любой момент могут отказаться от встреч и общения с коллектором, сделать это можно по телефону. Должник тоже может передумать и потребовать оставить своих близких в покое. Чтобы ограничить активность коллекторского агентства ему нужно будет составить письменное заявление и направить его кредитору или коллектору.

Коллекторам запрещено: 

• Скрывать свою контактную информацию (телефонный номер или адрес электронной почты).
• Давить на психику должника, унижать и оскорблять его.
• Давать ложную информацию по поводу задолженности и сроков погашения, уголовного и судебного преследования. Если коллектор купил долг у банка, условия по кредиту остаются прежними. Менять договоренности с должником в сторону ужесточения коллекторское агентство не может. Другое дело – заключение нового договора на более мягких условиях.
• Вводить людей в заблуждение, ссылаясь на совместную работу с госорганами.
• Рассказывать о должнике и его финансовом положении третьим лицам, давать соответствующую информацию в печатные СМИ, публиковать ее в интернете.
• Применять физическую силу или другие опасные для здоровья должника способы воздействия, угрожать такими методами.
• Портить или уничтожать имущество должника или угрожать этим.

Нарушение перечисленных ограничений может закончиться для коллектора штрафом до 2 млн рублей.

Никто не может требовать возврата долга с человека, который:

• лечится в стационаре;
• частично или полностью лишен дееспособности;
• инвалид I группы;
• несовершеннолетний (это не относится к эмансипированным несовершеннолетним).

Если должник подпадает под один или несколько этих пунктов, нужно предоставить коллектору подтверждающие документы. Кроме того, даже в этом случае задолженность никуда не испарится. Если ничего не делать, штрафы и пени будут и дальше расти.

Какие сейчас есть права у коллекторов

Последний регулирующий документ о правах и обязанностях коллекторов — 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (+ о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно ему и предыдущему законопроекту, коллекторы могут:

• Отправлять СМС о том, что у должника есть долг, с призывом его вернуть.
• Отсылать письма как обычные, так и электронные, с информацией о долге и также призывом вернуть его.
• Звонить должнику не чаще двух раз в неделю (одного раза в сутки и восьми раз в месяц). В период с 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 22:00 по выходным.
• Встречаться с заемщиком и также информировать его о задолженности. Не чаще одного раза в неделю. Никакого физического воздействия или угроз, только беседы. Должник может отказаться от встреч или общаться через собственного представителя.

А также коллекторы могут подать на человека в суд. И на этом их права ограничиваются. По сути, они могут воздействовать только через беседы и психологическое давление. Именно поэтому бывает сложно вернуть кредиты в нашей стране, и коллекторы иногда идут на более серьезные меры с привлечением коллег или родственников. Но давайте разберемся, что они не могут делать.

Что коллекторы не могут делать

Есть четкий список того, чего вообще не могут делать коллекторы:

• Разглашать информацию по договору третьим лицам. За исключением поручителей.
• Разглашать информацию о задолженности коллегам должника. Правда, здесь есть тонкая грань. Официально коллекторы могут проинформировать их о том, что у их сотрудника долг. Но сказать какой, почему и за что — не могут. Это спорный пункт, дырами в котором коллекторы и пользуются, а должнику приходится доказывать, законно ли коллекторы разглашают информацию.
• Входить в квартиру или дом должника без разрешения. Коллектор может пройти в квартиру после разрешения должника. В противном случае это будет незаконное проникновение.
• Наносить вред имуществу должника или третьих лиц. Это касается порчи подъезда, асфальта и т. д.
• Обращаться к несовершеннолетним и недееспособным должникам или родственникам/коллегам. Даже законными методами.
• Описывать имущество. Коллекторы пользуются доверчивостью и неграмотностью людей, а поэтому часто приходят и начинают делать вид, что описывают имущество.
• Встречаться с должником чаще 1 раза в неделю. 

Спустя 4 месяца после начала взаимодействия с коллекторами, задолжник может подать уведомление об отказе сотрудничать с коллекторами в банк. После этого официально коллекторы должны прекратить беспокоить заявителя, и банк будет заниматься им самостоятельно. По факту же, коллекторы просто переключаются на коллег и родственников.

Черные и серые коллекторы

Теперь несколько слов о черных и серых коллекторах. Это такие типы компаний, которые работают не совсем в рамках закона. Но даже между ними есть различия.

• Черные коллекторы. Чаще всего сотрудничают с законными компаниями, которые выдают деньги всем подряд. Это микрозаймы, букмекерские конторы и другие организации, которые мало ограничены законодательством, но при этом хотят получать деньги. Черные коллекторы идут на любые способы возврата долга.
• Серые коллекторы. Часто становятся героями новостных сводок. Изначально выбирается должник, который не имеет денег, но у него есть какое-то ценное имущество, например, недвижимость. Ему дают деньги, а после этого накручивают огромные проценты. Затем передают долг коллекторам, а те давят на человека с целью продажи имущества. Разрисовывают стены в подъезде, заливают замки монтажной пеной и т. д.

Обычному человеку нарваться на таких людей сложно. Просто потому, что они работают с неблагонадежными людьми. Если вы понимаете, что все долги банкам, МФО или кому-то еще нужно возвращать, то и проблем не будет. А брать сомнительные займы под огромные проценты и при этом не смотреть в договор — изначально плохая идея.

Особенности профессии

Нужно понимать, что коллектор – человек, который работает согласно нормативно-правовым требованиям, поэтому не следует представлять его преступником или рэкетиром. В подавляющем большинстве случаев агент пытается вывести должника из состояния эмоционального равновесия, для чего нередко применяет методики нейролингвистического программирования (сокр. НЛП). Целью коллектора не является желание навредить человеку, он стремиться склонить к тому, чтобы заемщик уплатил свой долг, а для этого используются самые разные приемы.

Узнав, кто такие коллекторы, стоит изучить и информацию том, как правильно себя вести с ними, чтобы не допустить нарушения своих прав

Рекомендации, которые следует принять во внимание:

1. Сохранять спокойствие в любой ситуации и не показывать своего беспокойства.
2. Доброжелательно разговаривать с агентом, выражая готовность к сотрудничеству и налаживанию диалога.
3. Заблаговременно подготовиться к разговору, проанализировав свои слабые места, продумав ответы на типовые вопросы.
4. Подготовиться юридически, почитав соответствующие законы и нормативно-правовые акты, чтобы знать свои права и обязанности.

Основания для работы

Основанием для работы коллекторского агентства служит регистрация фирмы как юридического лица. Далее коллектор заключает договор сотрудничества с банками или МФО, что дает право добиваться возвращения долга. Однако приступить к работе с конкретным должником коллектор может только в том случае, если кредитная организация обратилась к нему с соответствующей просьбой и на основании договора перепоручила ему право требовать возврата кредита.

Детали принятого законопроекта

В настоящее время главными нормативно-правовыми документами, регламентирующими деятельность коллекторских агентств, являются Федеральный закон «О коллекторах» и Постановление «О деятельности по взысканию пророченной задолженности». В них определены права и обязанности как должников, так и коллекторов, поэтому каждому, кому предстоит беседа с представителями таких фирм, настоятельно рекомендуется ознакомиться с указанными законами. Это поможет разработать грамотную тактику поведения.

Права и обязанности

Чтобы лучше понять круг полномочий коллекторских агентств, следует четко определить, какими правами и обязанностями они наделены:

1. Сбор информации о должнике разными способами, но без распространения этих данных третьим лицам (соседям, родственникам, коллегам заемщика и так далее).
2. Убеждение погасить задолженность с приведением правовых аргументов, но без угроз, шантажа или запугивания.
3. Совершение звонков должнику, но только в период с 8:00 до 22:00, причем в количестве, не превышающем 8 раз в месяц (в день нельзя звонить более 2-х раз).
4. Рассылка текстовых сообщений на телефон должнику в объеме, не превышающем 16 в месяц.
5. Личная беседа с заемщиком, для чего коллектор может прийти на дом, однако должник имеет полное право не пускать взыскателя на порог, поскольку квартира – это частная собственность.

О договоре с банками

В настоящее время все банки в России имеют договора с коллекторскими агентствами, которые помогают вернуть долги заемщиков. Финансовое учреждение официально передает право требовать взыскания долга сторонней фирме в лице коллектора, поэтому здесь все происходит по закону. Банк имеет полное право заключить договора с несколькими коллекторскими фирмами, после чего передавать данные конкретного должника одному из них по своему усмотрению.

Определение кто такой коллектор?

Оформляя кредиты, всегда необходимо просчитывать наперед возможные последствия. В лучшем случае, если вы правильно проанализировали свои финансовые возможности, и такая мера скорее исключение, чем правило, у вас не возникнет неприятных инцидентов, связанных с кредитованием.

Если же случаются просрочки, или, например, нет материальной возможности погасить задолженность МФО, плюс к этому вы игнорируете звонки и сообщения сотрудников финансового учреждения. Тогда кредиторы могут обратиться к «коллекторским» организациям – для помощи во взыскании задолженности.

В основном к услугам таких специалистов обращаются при наличии достаточно больших размеров долга, микрокредитная организация, как и банк небольшие займы оставляет на свое попечение, и старается решать мелкие вопросы собственными силами.

Ходит много слухов о методах работы этих «выбивал». Для начала следует знать, что в украинской законодательной базе не определено понятие коллектор или коллекторская организация. В большинстве своем это факторинговое финансовое учреждение, которое за определенную сумму приобретает долговые обязательства и занимается истребованием средств уже в свою пользу. Простыми словами, это юридические фирмы, в перечень деятельности, которых входит консультирование и оказание юридических услуг, а также практикуется деятельность по обзвону, смс-информированию, написанию писем с целью вернуть ранее взятые деньги взаймы.

Как сейчас работают коллекторы

Честные коллекторские агентства работают по следующей схеме:

• На работу набирается большое количество людей за процентную ставку от возврата кредита.
• Им дается четкий скрипт (сценарий разговора).
• Изначально дают четкий брифинг по поводу того, что каждый человек — злостный неплательщик и с него надо взять деньги.
• Люди начинают звонить и иногда в грубой манере общаться с должниками.

К коллекторским агентствам чаще попадают люди, которые не могут или не хотят платить деньги, и банк (МФО) не может на них подействовать. Сначала коллекторы звонят клиенту и узнают, почему он не платит долг, рассказывают ему о сумме задолженности и постоянно спрашивают о том, когда он будет платить. В течение одного разговора напоминают ему о том, что за неуплату будут начислены огромные проценты и даже возможна конфискация имущества. Это первый этап взаимодействия, он обычно длится в течение 1-4 недель.

Второй этап — личная встреча. Многие предпочитают до этого не доводить, но некоторых должников это не останавливает. Приходят либо домой, либо на место работы. И уже в личном диалоге описывают все то же самое. Для этих целей выбираются такие коллекторы, которые могут надавить на человека и заставить его отдать деньги не выходя за рамки закона.

Третий этап — судебное разбирательство. Если первые два способа не сработали, то переходят к суду. Правда, до этого редко доходит. Если уж банк не смог найти чего-то, что можно было бы реализовать в суде, то коллекторское агентство — и подавно. Но этими случаями занимаются профессиональные юристы, которые работают в коллекторском агентстве, а потому могут и найти что-нибудь.

Как “выбиваются” долги

С очень крутыми должниками работать сложно. Они варятся в денежном деле, в мире рисков, поэтому продумывают как обезопасить имущество. Разговоры на них не действуют, они целенаправленно брали деньги ради обмана. И платить не собираются. Без силы они не понимают. Даже в суде они могут ускользнуть – просто переписывают имущество на других людей и все.

В России сложно выбить долги и погашать их бессмысленно. Есть тысяча вариантов спасти имущество от приставов, разные законодательные уловки. Налоговая, приставы пытаются начать взыскивать долги с родни (супруга, детей), но пока не очень успешно. Реально смешно, человек переписывает до 10 квартир и машин на детей, делает дарственную на жену, банкротит фирму, оставляя работников “с носом” и даже суд ничего ему сделать не может. Это стопроцентный жулик.

Против большинства простых граждан, набравших кредиты и «забывших» погасить их, работают понты – сам вид здорового парня с мрачным лицом мигом настраивает «клиента» на нужный лад.

Работа начинается «от печки»:

1. С человеком связываются, напоминают ему о существующем долге. Спрашивают, когда тот заплатит.

2. Звонки продолжаются регулярно, это здорово давит на психику. Меняется содержимое разговора. Чаще звучат фразы о черном списке, суде, угрозы задействования родственников должника. Если Ваня не может заплатить, может его брат Петя поможет? Это действует. Большинство должников не желает привлекать родственников или друзей к своей проблеме.

3. Ежедневно те мальчики, сидящие в отделе, обзванивают сотни клиентов. Есть определенный промежуток времени, когда человек дозреет и должен реагировать. Если реакции нет, появляется выездной отдел. Туда я как раз и устроился.

4. Причем, главная задача не сколько запугать человека, а пристыдить его, опозорить на людях. Основное правило – разговаривать жестко, без допущения личной приязни или использования уменьшительных слов.

Конечно, перед визитом нужно подготовиться. Выяснить всю подноготную. Осведомленность действует на человека угнетающе. Он понимает, деваться некуда. Все равно найдут.

Сейчас в соцсетях люди сами оставляют столько информации о себе, что и искать не надо специально.

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами?

Коллекторы начинают работать после того, как к ним присылают дело должника. Их действия распределяют на 5 этапов:

1. Звонки, СМС, и письма должнику – коллекторы начинают напоминать клиенту про долг методом звонков в дневное время суток, написанием писем как стандартных, так и электронных, могут отправлять СМС с просьбой о погашении долга или напоминанием про него. Это может длиться до 60 дней. Этот метод является законным и имеет большое распространение.
2. Грубое обращение – при таком раскладе не нарушаются права человека. Используются те же меры, что и в первом случае, но напоминания и просьбы заменяются требованиями погасить долг. При этом тон разговоров меняется, а звонки, СМС учащаются. Оскорбления или явные угрозы в таком раскладе запрещены и коллектора стараются не нарушать эти правила.
3. Жесткий сбор – начинается спустя 60 – 90 дней. К вышеуказанным средствам добавляются и личные встречи. Коллектора могут наведаться домой или на работу должника. Оглашать третьим лицам сумму долга они не имеют право, поэтому они говорят с должником лично без свидетелей.
4. Заявление в суд – если ни один из способов не помог заставить клиента вернуть долг, то самым логичным решением со стороны банка – это суд.
5. Помощь делу – известно, что такие заявления в суд обрабатываются достаточно медленно. Для банка это плохо, поэтому коллектора помогают следствию. Они могу давать сведенья про имущество должника, его место работы и другую информацию, которую можно получить официально. Много юристов считают такие действия не правомерными, но не смотря на это, при правильном раскладе всё законно.

Известно, что крупные коллекторские компании проводят курсы для своих работников, где учат их правильно проводить беседы. Работники с психологическим образованием  делятся своим опытом и знаниями.

При всём этом всё сказанное коллектором не противозаконное, хотя и не сказано юридическими словами. Это один из многочисленных психологических приемов, которые используют коллектора.

Также встречаются многие случаи, когда коллектора работают не совсем легально. Они нарушают правила, такие как:

• Звонки в период с 22:00 до 6:00 – законом запрещено официально тревожить людей в ночное время суток.
• Грубость при разговоре – даже с должником сотрудники банка должны обращаться уважительно, как и должник с сотрудниками банка.
• Не представление перед общением – даже коллектора должны представиться перед началом разговора, чтобы должник знал с кем говорить и как обращаться к нему. Не соблюдение данного правила является нарушением.
• Разглашение информации – сумма долга или задолженности является банковой тайной и не подлежит огласки третьим лицам со стороны банка. Если коллектора рассказывают про долг близким людям должника (Жене, детям, друзьям).
• Прием наличных денег – коллектора не имеют право брать у должника деньги. Они должны заставить выплатить долг официальным способом.

Могут применять психологическое давление. Звонить по 15-20 раз в день и при этом угрожать. Очень редко встречаются угрозы физической расправой. Угроза получения не только финансовых проблем, но и физических или моральных не скрывается.

Такие действия коллекторов законно наказуемы. Любое нарушение может привести к административной или даже уголовной ответственности коллектора. На пример, если поступают реальные угрозы с вымогательством, то это наказуемо по статье 163 Уголовного кодекса РФ и срок наказания может составить 4 года.