Как увеличить лимит на кредитной карте Сбербанка

Способы ознакомления с лимитом по кредитке

Прежде, чем заняться повышением лимита, необходимо узнать установленную изначально сумму. Обычно об этом предупреждают непосредственно в банке во время оформления карты, однако есть и другие способы.

Основными методами ознакомления с лимитом по кредитке являются:

Проверка через личный кабинет в «Сбербанк онлайн» на официальном сайте банка;

• Посредством банкомата (терминала, АТМ) через проверку баланса;
• С помощью смс.

Последний способ требует отдельного рассмотрения. Для того, чтобы узнать кредитный порог, достаточно отправить смс с текстом «БАЛАНКС ХХХХ», где «ХХХХ» — четыре последние цифры пластикового носителя. Отправляется текст на стандартный номер 900.

К сожалению, увеличить кредитный лимит через смс на номер 900 не получится. Зато с помощью текста «ЛИМИТ НЕТ» на тот же номер можно отказаться от автоматического повышения или уменьшения предела на счете.

Когда Сбербанк увеличивает лимит по кредитной карте

Как уже упоминалось, доступна эта процедура далеко не всем клиентам данного финансового учреждения. Перед тем, как повысить кредитный лимит на карте «Сбербанка», сотрудник, отвечающий за рассмотрение вашей заявки, должен проверить различные показатели, которые бы подтверждали улучшение и стабильность вашего дохода. Поэтому, чем больше соответствующих документов вы предоставите, тем быстрее вынесут решение.

Факторы, влияющие на повышение кредитного лимита

Когда сотрудник банка приступает к проверке заявки, первоначально интересуют его следующие показатели:

• возраст заемщика. Наибольшее число заявок одобряется у лиц в возрасте от 25 до 54 лет;
• Движение денежных средств по карте. Чем чаще вы расходуете свои денежные средства, тем выше шанс одобрения;
• состояние кредитной истории. Если хотите добиться увеличения лимита кредитной карты «Сбербанка», ни по этой кредитке, ни по другим карточкам и кредитам задолженностей быть не должно;
• размер ежемесячных трат. Если вы регулярно расходуете свыше 75% от действующего лимита, высока вероятность того, что заявка будет одобрена. Если тратите меньше половины, скорее всего, банк предложит вам сократить кредитный лимит;
• материальное обеспечение клиента. Чтобы банк одобрил ваше обращение, вы должны подтвердить, что в состоянии покрывать подобные расходы.

Эти факторы имеют существенное значение, когда рассматривается вопрос о повышении лимита кредитки. Однако даже они не являются решающими. Если вам отказали в удовлетворении заявки, обратитесь к сотруднику банка за консультацией. Он рассмотрит сложившуюся ситуацию и подскажет, что необходимо сделать, чтобы следующее обращение было успешнее.

Способы увеличения лимита

Перед тем, как самостоятельно увеличить лимит, клиент должен знать, какой именно лимит доступен по карте в данный момент. Такую информацию клиент может получить:

• через банкомат;
• с помощью интернета;
• в отделении банка;
• через контактный центр.

Все изменения, связанные с лимитом карточного счета, допустимы лишь спустя полгода ее успешного использования. По прошествии данного периода времени возможны следующие варианты повышения лимита:

• в автоматическом режиме, осуществляемым банком;
• по личному желанию клиента.

Для того, чтобы обратиться в отделение банка с просьбой о повышении лимита, клиент должен подготовить необходимые документы и паспорт. Банк вправе рассматривать заявку несколько дней и только после тщательной проверки может быть принято положительное решение. На успешный исход событий влияют следующие факторы:

• увеличивается заработная плата, появляется новый источник дохода, повышается платежеспособность клиента;
• происходит продвижение по карьерной лестнице, в связи с этим у клиента меняется должность и увеличиваются доходы;
• отсутствуют задолженности по иным кредитным продуктам;
• происходит своевременное пополнение карточного счета.

В случае неисполнения клиентом своих обязанностей по отношению к банку, ожидать положительного ответа по заявке на увеличение карточного лимита, не приходится. Между тем, отсутствие действий по карточному счету повлияет на принятие отрицательного решения, так как карта будет считаться невостребованной.

Способы увеличения

Выделяют всего два способа увеличения лимита Сбербанком:

1. Банк делает самостоятельное предложение своим действующим клиентам. Обычно это происходит, когда заемщик на протяжении длительного периода времени пользуется картой и своевременно вносит платежи по займу. В среднем предлагается увеличение лимита на 20-25%.
2. Клиент подает соответствующее заявление. В некоторых случаях банк запрашивает справку о доходах. Хорошая кредитная история станет дополнительным преимуществом. Если у вас доход повысился существенно, вы можете рассчитывать на значительно большую сумму займа.

По разным картам Сбербанка устанавливаются различные суммы. Это необходимо учитывать, прежде чем отправиться в банк и запросить увеличение заемных средств по имеющейся карте. По большинству кредитных карт действуют лимиты до 150000, 200000 и 600000 рублей. Но при определенных условиях вам может быть предоставлена кредитная карта AmericanExpress Platinum, по которой возможно увеличение до 3 млн. рублей.

Основные требования

Вы можете самостоятельно подать заявку об увеличении средств. Для этого вы можете отправиться в ближайшее отделение банка без предварительного звонка. С собой необходимо взять гражданский паспорт вместе со справкой по форме 2-НДФЛ. Справку вы можете получить по своему месту работы в бухгалтерии. Но если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, вам не придется подавать дополнительные документы, кроме паспорта.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Для увеличения суммы по кредитованию необходимо отвечать установленным требованиям. Желательно пользоваться кредитной картой не меньше, чем на протяжении 6 месяцев. При этом ее необходимо использовать не время от времени, а достаточно активно. В идеале, ее необходимо использовать для регулярной оплаты покупок и услуг, в том числе для оплаты посредством интернета. У вас должны отсутствовать просрочки не только по действующей кредитке, но и по кредитам в других банках.

Важно, чтобы по вашей карте не был установлен максимальный лимит. Если же он максимальный, попробуйте оформить другую кредитную карту

На увеличение заемных средств положительно скажется существенное увеличение дохода клиента по сравнению с тем, каким он был на момент оформления договора. Это требует документального подтверждения.

Важно, чтобы ежемесячные платежи не превышали 40 % от общего дохода. При этом учитываются и другие расходы клиента

Таким образом, вы можете увеличить кредитный лимит по действующей карте в Сбербанке.

Имеются ли дополнительные варианты

Кроме двух вариантов по повышению суммы кредита, имеется еще один способ. Для его воплощения требуется периодически проверять акции на сервисе Сбербанк Онлайн или на телефоне при помощи СМС. Сбербанк периодически проводит акции, делая для клиентов специальные предложения. Чтобы воспользоваться таким предложением, нужно всегда быть в курсе всех предложений.

Оптимальным и надежным способом повышения средств на кредитке является переход на другой вид пластика. Такой пластик может иметь некоторые недостатки, как например, повышенная стоимость обслуживания, но при этом клиенту представиться более широкий спектр возможностей по займам. Чтобы получить новый пластик, нужно также персонально обратиться в отделение банка, в котором пишется заявление и принимается соответствующее решение о переходе пользователя.

Если клиент задается вопросом о возможности повышения кредитного лимита, то первоначально нужно знать о том, что все зависит от самого владельца. Если удается показать свою платежеспособность и активное применение пластика для безналичных расчетов, то банк идет навстречу и предоставляет возможность воспользоваться большей суммой кредита. Планируя повысить кредит, необходимо погасить задолженность, и показать активность пользования картой. Только при таком подходе можно получить положительное решение от кредитной комиссии банка на повышение денег по кредитному предложению.

Когда банк корректирует лимит по кредитке

Как говорилось выше, этот сервис предоставляется не всем пользователям банковской организации. До роста лимита кредитования на пластике Сбербанка, специалист, сопровождающий рассмотрение заявления, должен совершить проверку разных показателей, определяющих постоянство или изменение в большем направлении дохода. Потому, чем больше необходимой документации будет предоставлено, тем скорее будет предоставлен ответ.

Причины, оказывающие влияние на повышение кредитного лимита

Во время рассмотрения заявления специалистом банка в первую очередь важны ряд показателей:

• возраст клиента. Основная масса заявлений одобряется у заемщиков в возрасте 25-54 лет;
• перемещение финансов по карте. Вероятность одобрения больше, если проводятся часто расходные операции;
• кредитный рейтинг. При желании изменить лимит по карточке Сбербанка, не по одному продукту кредитования как в этом-таки и иных кредитных организациях быть не должно;
• объем трат каждый месяц. При постоянном расходовании денег более 75% имеющейся суммы, большая вероятность получения положительного решения. При расходовании менее половины, банковская организация может предложить уменьшить сумму;
• материальное состояние обратившегося. Для одобрения заявки, клиент обязан подтвердить, что может без проблем погашать такую задолженность.

Как назначается кредитный лимит

Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип кредитных карт, по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.

По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:

• Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
• Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
• Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
• Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.

Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.

Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.

В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.

Как часто проводится изменение

Если держатель кредитки соблюдает перечисленные выше рекомендации, через 6 месяцев после оформления карты Сбербанк наверняка предложит лимит выше первоначального. Это стандартная периодичность корректировки баланса для добросовестных и активных заемщиков.

По стандартным продуктам кредитный счет увеличивают на 20-50 тыс.руб., в зависимости от изначальной суммы. По премиальным картам — на 50-100 тыс. руб., и так может продолжаться вплоть до достижения максимума по тарифу.

Сбербанк корректирует баланс с учетом доходов: если заработок небольшой, то и увеличение будет незначительным. Кредитная организация вправе увеличить только размер займа, процентная ставка по договору остается прежней.

Как увеличить лимит?

Для начала, ответим на вопрос: возможно ли увеличение в автоматическом режиме? Чтобы это произошло, необходимо выполнить некоторые требования банка. Перечислим их.

Второй важный момент – нельзя допускать просрочки по платежам.

Идеальная ситуация – частые покупки с оплатой кредиткой и получение наличных через банкомат. Однако в последнем случае с держателя кредитки будет удержана комиссия в размере  3%  при условии снятия денег в банкомате или через кассу Сбербанка. Если же обналичивание средств происходит через сторонние финансовые структуры, то комиссия возрастет до  4% .

При выполнении клиентом всех условий произойдет увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка на  20-25% . О своем решении банк уведомит вас по СМС. Опять же, ранее, чем через полгода владения пластиком ждать изменений не стоит.

Также имеет смысл заранее обратиться непосредственно в банк и написать заявления на повышение доступной суммы заемных средств. Это несколько ускорит процесс.

Как ещё повысить лимит? Помимо автоматического варианта, Сбербанк периодически делает своим клиентам специальные предложения. Так, предлагается увеличение размера кредита, но с обязательным переходом на следующую по уровню категорию карточки.

На принятие решения пользователю обычно отводится около 7 дней. Для подтверждения следует позвонить по телефону горячей линии  8-800-555-555-0 , прийти в одно из отделение учреждения лично, либо воспользоваться интернет-банкингом.

Повысить кредитную сумму в отделении банка

Заемщик (он же владелец активного карточного продукта) имеет право неограниченное количество раз подавать заявку, чтобы увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка. Сделать это можно в любом отделении финансового учреждения. Но удобнее всего, если вы обратитесь в тот филиал, где изначально был открыт кредитный счет.

Клиенту, желающему повысить лимитную ставку, необходимо:

• Написать заявление установленного образца в отделении финансовой организации;
• Иметь при себе паспорт и активную кредитную карту.

Чтобы подтвердить собственную финансовую стабильность и платежеспособность, нужно предоставить документ, где отражены сведения о доходах и удержании налогов за последние шесть месяцев. Выдается такая справка (2-НДФЛ) работодателем. Получить ее можно в бухгалтерии той фирмы/организации, где вы работаете.

Сыграют свою весомую роль и справки, свидетельствующие об открытых депозитных счетах в других финансовых учреждениях. Если вы брали кредиты в других банках и выплачивали их безошибочно, то стоит предъявить документы, подтверждающие этот факт.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

При рассмотрении заявки кредитный комитет банка обязательно учтет активность действующего карточного продукта. Насколько часто клиент совершает безналичные операции и как своевременно погашает задолженность.

Внимание! На момент обращения в филиал банковской организации, долгов по карте быть не должно. Нужно указывать только достоверную информацию

Если вы покажете свои расходы, платежеспособность и желание дальше активно сотрудничать со Сбербанком, то у вас есть все шансы на увеличение суммы лимитных средств.

Как узнать о повышении лимита по кредитной карте Сбербанка?

Если у держателя «пластика» подключен мобильный банк, то на его телефон придет СМС-уведомление от Сбербанка о запланированном повышении лимита по его кредитке. В сообщении будет указана сумма, на которую повысится лимит и дата, когда средства будут зачислены на карту.

Узнать о повышении лимита по кредитке можно и через «Личный кабинет» Сбербанка Онлайн. Необходимо просто зайти на свою страницу, перейти по кредитке и узнать всю информацию: баланс, день внесения очередного минимального платежа. Здесь же будет указана информация о скором повышении лимита.

Если держатель кредитки никак не ответил на сообщения, то в указанный срок деньги окажутся на карте.

Если нет необходимости повышать лимит, то нужно на короткий номер 900 отправить сообщение с текстом ЛИМИТ НЕТ.

Увеличивать лимит — это право Сбербанка, а не его обязанность. Если после предложения о повышении лимита клиент допустил хоть одну просрочку по платежу любого из кредитов, то решение может быть пересмотрено и в повышении лимита отказано.

Процедура повышения кредитного лимита

После получения упомянутого выше сообщения вы можете повысить лимит по кредитной карточке. Сделать это вы можете при помощи нескольких методов. Первый метод заключается в применении онлайн сервиса. Посетив свой личный кабинет, вы сможете воспользоваться опцией повышения лимита для конкретной карты.

Также для повышения лимита карты вы можете самостоятельно посетить филиал кредитной организации и оформить соответствующее заявление. Необходимо отметить тот факт, что помимо увеличения общего заемного лимита карточки, существует возможность повышения суточного ограничения на использование заемных средств. Клиенты банка должны помнить, что увеличить суточный лимит можно лишь после получения соответствующего предложения от кредитной организации. Рассчитывать на получение подобного предложения вы можете лишь в том случае, если вы часто пользуетесь кредитной картой, а также своевременно погашаете возникающие долги.

Если вам необходимо увеличить объем доступных заемных средств раньше, чем спустя сто восемьдесят суток с момента выдачи карточки, то для вас доступен лишь один доступный вариант действий. Вам необходимо обратиться в банк и оформить заявку на получение другой разновидности кредитной карты, которая обладает более высоким лимитом.

Рассчитывать на положительное решение по вашей заявке вы можете лишь в том случае, если у вас нет долгов по первой карте, а также вы ею активно пользовались. Кроме того, ваш уровень платежеспособности должен возрасти за время использования старой карты, так как лишь в этом случае вы сможете рассчитывать на получение карточного продукта класса премиум.

Как подать заявление

Бланк заявления можно попросить у сотрудника банка или заранее скачать на сайте. От заемщика не требуют объяснять причины уменьшения средств на счете. Достаточно указать следующую информацию:

• ФИО;
• номер карточки;
• реквизиты паспорта;
• желаемую кредитную сумму.

Заявка подается только в письменной форме, электронные документы к рассмотрению не принимаются. Из документов требуется только паспорт.

Если на текущий момент заемщик вернул заемные деньги и не имеет просроченных платежей, банк ему не откажет.

Следует понимать, что условия кредитования нельзя изменить по своему желанию. Например, если изначально вам одобрили 50000 руб., то в рамках одного договора клиент не сможет изменить эту сумму на меньшую. Но если Сбербанк неоднократно повышал размер кредита на карте, вы имеете право вернуться к прежней сумме.

Повышение лимита через СМС и Сбербанк Онлайн

Часто пользователи спрашивают, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн? Для начала необходимо зарегистрироваться в сервисе, после чего войти в личный кабинет. В этом сервисе можно проверить доступность данной опции, но никак не повысить количество денег на счету. Если функция доступна, то нужно отправить соответствующую заявку на повышение суммы кредита. Если увеличить доступные средства по карте Сбербанка через сервис Онлайн не удается, то нужно обратиться лично в отделение.

Увеличивают сумму кредита только с помощью личного обращения в банк или в автоматическом режиме. Воспользоваться сервисом «Мобильный банкинг» для увеличения кредита или звонком на горячую линию не удастся, так как такие виды заявок не принимаются. Нельзя повысить сумму средств по кредитке при помощи банкомата или терминала. Чтобы банк одобрил заявку по повышению лимита, требуется обратиться за помощью в отделение.

Автоматическое увеличение кредитного лимита

Через полгода пользования картой банк может самостоятельно повысить лимит на 20-25%. В этом случае на номер мобильного телефона, привязанного к кредитке, придет оповещение о возможности автоматически изменить лимит.

Через полгода пользования картой банк может самостоятельно повысить лимит на 20-25%

Если предложение заинтересовало клиента, он не должен ничего делать, и через 2 недели кредитный лимит кредитки Сбербанка повысится. Если повышать его у пользователя намерений нет, необходимо отправить на номер СМС с текстом , и банк оставит предел кредитования на прежнем уровне.

Максимальный лимит

Стоит различать два понятия: лимит и максимальный предел карты Сбербанка. Изменить лимит карты возможно только в том случае, если не достигнут допустимый предел. Определенному карточному продукту положен соответствующий максимальный предел:

• золотая карта имеет предел в 600 тысяч рублей;
• карта Аэрофлот Сигнатуре располагает максимальным пределом в сумме 3 миллионов рублей;
• банковский продукт мгновенная выдача имеет предел максимума в размере 120 тысячи рублей;
• карта «Молодежная» располагает максимальным пределом в размере 200 тысяч рублей.

Если клиент хочет повысить лимит выше максимального предела личной карты, то целесообразней будет произвести замену карточного счета на другой пластик с повышенным пределом.

Увеличение доступных средств по решению банка

Повышение кредитного лимита по карте Сбербанка автоматически возможно по собственной инициативе банка. Клиент должен иметь примерную кредитную историю, а также пользоваться активно кредитной карточкой. Под активным пользованием пластиком подразумевается совершение безналичных расчетов ежедневно.

На решение о том, можно ли увеличить сумму кредита по карте, влияет еще такой фактор, как максимальный размер пластикового продукта. Если все факторы соблюдаются клиентом, то банк оставляет за собой возможность повысить кредитную ставку на 15-25% от основной суммы. В некоторых случаях доступные средства могут быть повышены в два раза. Однако при этом владелец карт предварительно должен быть оповещен.

О повышении доступных средств по пластику клиент дополнительно будет уведомлен смс-информированием. Если пользователь желает получить от банка предложение на увеличение лимита, то необходимо соблюдать все рекомендации и обязанности.

Что такое кредитный лимит на карте Сбербанка?

Лимитирование кредиток рассматривается банком индивидуально и на это влияют такие факторы:

• является ли клиент «зарплатником» Сбербанка;
• есть ли вклад в Сбере;
• какова кредитная история;
• есть ли уже другие кредиты.

Довольно часто у держателей банковской карты возникает потребность в увеличении объемов кредитования. Кредитный лимит – это средства, которые банк предоставляет клиентам для пользования. Существует верхняя и нижняя граница лимитирования, это означает, что финансовая организация может предложить от определенной суммы – это нижняя граница, и не выше, чем указанная верхняя граница.

К примеру, если указано, что лимит до 100 тыс. руб., то это означает, что банк предлагает от 1 тыс. руб. до 100 тыс. руб. Но это не означает, что на выданной карточке у клиента будет находиться именно 100 тысяч. Сумма предлагаемых средств у всех держателей кредитки индивидуальна. Самыми распространенными суммами классических кредитных карточек являются 30 и 50 тыс. руб.

Сумма может увеличиваться, если клиент не нарушает правила обслуживания и не допускает просрочек. Сегодня у Сбербанка России есть четкие цифры максимальных сумм по кредитованию и они таковы:

• стандарт – до 600 тыс. руб.;
• молодежные – до 200 тыс. руб.;
• моментум – до 120 тыс. руб.;
• голд – до 600 тыс. руб.;
• для путешествий («Аэрофлот») – до 600 тыс. руб.;
• для благотворительности («Подари жизнь») – 600 тыс. руб.;
• премиальные карточки до 100 тыс. руб.

Заказывая карту для оформления, стоит учесть, что выход за верхние границы невозможен, соответственно, перед заявкой стоит взвесить возможности и оценить свои потребности.

Заключение

Если со времени подачи первого заявления на выдачу карточки ваше финансовое положение не претерпело каких-либо изменений, то лучше всего не пытаться увеличить кредитный лимит. Это вызвано тем, что если ваш кредитный лимит будет увеличен, то вам может просто не хватить средств для возвращения займов до окончания льготного периода.

Пользоваться кредитной карточкой необходимо предельно осторожно. Практика свидетельствует о том, что многие наши соотечественники, получив подобную карту, начинают приобретать совершенно ненужные им товары

Это вызвано тем, что они не воспринимают заемные средства в качестве своих собственных, что приводит к бездумным тратам. Подобный подход является крайне ошибочным, так как после окончания льготного периода вам придется возвращать крупный долг банку, что в итоге отрицательно скажется на вашем бюджете.