Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Зачем нужно страхование кредита в Сбербанке

Обращаясь за кредитом, граждане желают получить деньги на максимально выгодных для них условиях: под невысокий процент и с незначительной переплатой. Поэтому услугу страхования, которую предлагают оформить кредитные специалисты, многие клиенты расценивают как нежелательные дополнительные расходы.

Да, не исключено, что вы благополучно выплатите заем и страховкой не воспользуетесь. Но дополнительная защита еще никому никогда не мешала. Страховая выплата избавит заемщика от финансовых проблем и неприятных разбирательств с банком, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно погашать кредит в соответствии с графиком и в полном объеме.

Страховка по кредиту в Сбербанке является хорошей гарантией возврата средств и влечет для кредитной организации множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже в непредвиденных ситуациях:

• финансовая защита пригодится в случае невозврата долга заемщиком в связи с потерей источника дохода;
• страховка жизни и здоровья позволит клиенту не выплачивать кредит при наступлении у него серьезных проблем с самочувствием. Также родственникам не нужно будет погашать долги заемщика, если тот уйдет из жизни;
• если было оформлено страхование залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит, банк получит непогашенный заем в случае его порчи или безвозвратной потери.

В случае оформления потребительского кредита гражданам чаще всего предлагается застраховать свою жизнь и финансовые риски. При оформлении ипотеки в Сбербанке кредитный эксперт посоветует клиенту застраховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество.

На какие виды несчастных случаев распространяются страховые услуги

Банку компенсируют оставшуюся часть займа, если должник:

• Получил инвалидность и больше не может работать.
• Потерял свое рабочее место – не имеет значение, произошло сокращение или увольнение было по иной причине.
• Тяжело заболел. В эту категорию также входят заболевания, которые предполагаю недееспособность и, как следствие, потерю кредитоспособности.
• Умер. Смерть по любым причинам, вне зависимости от того, остались ли у умершего наследники.
• Обанкротился. Если ссуду брало не физическое, а юридическое лицо, которое признало себя банкротом.
• Страховка распространяется на имущество, которое было оставлено в качестве залога – недвижимость, транспортные средства. Его порча или кража будут поводом, чтобы выплатить компенсацию – банку, а не вам.

Образец заявления в 2020 году

Прекращение действия договоренностей, подписанных сторонами ранее, производится в течение 1 месяца. Отсчет начинается с момента получения страховой компанией заявления от физического лица (являющегося также и заемщиком по кредиту) о расторжении договора страховки.

Примерный образец заявления 2020 года:

В _______________(наименование страховой компании)

От ________________(ФИО заявителя)

Паспортные сведения: серия, номер, подразделение (с кодом) и дата выдачи

Адрес и телефон для связи: _______________

ЗАЯВЛЕНИЕ о расторжении

На сегодняшний день я отказываюсь от обслуживания по договору добровольного индивидуального страхования (страхового полиса) серии ________ №__________, заключенного между мной ______________(ФИО) и страховой компанией ___________(наименование). Согласно закону РФ, а именно ____________ (сослаться на статью в качестве легального основания для расторжения, например 935 ГК РФ).

Возможные причины для клиентского отказа (на выбор):

• не считаю поддержание договорных отношений и данное обслуживание необходимым для себя;
• обнаружил неудовлетворительные для меня пункты договора страхования;
• договор был мне навязан;
• и др.

Прошу расторгнуть договор, а также вернуть уплаченную по договору страховую премию в виде безналичного расчета на следующие реквизиты______________(БИК, расч.счет, кор.счет, лицевой счет, номер карты). В случае отказа оставляю за собой право на обращение в суд для решения этого вопроса.

Обращение заверяется подписью заявителя, проставляется дата его написания. Форму заявления можно найти на сайте Сбербанк Онлайн.

Обязательными приложениями к заявлению о расторжении страховки по кредиту выступают следующие документы: копия паспорта для подтверждения личности обратившегося и исключения мошеннических действий со стороны третьих лиц, платежная квитанция по проведенной ранее оплате полиса.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Популярный вопрос: возвращают ли уплаченные за страховку деньги при отказе от нее? Рассмотрим две наиболее распространенные ситуации.

1. Как забрать страховку в течение «периода охлаждения»

Отказаться от ненужной страховки и вернуть свои деньги полностью клиенты могут в так называемый «период охлаждения», срок которого, в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившем в силу с 01.01.2018, составляет 14 дней.

Для этого нужно подать в страховую компанию соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней оно должно быть рассмотрено. Далее клиенту должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. Но нужно уточнить, что период охлаждения действует только на индивидуальные добровольные страховые договоры. Если договор заключен в форме присоединения к коллективной программе страхования банка, то условия страхования и, соответственно, отказа от страховки и возврата денег регламентированы правилами программы страхования.

2. Как забрать страховку по кредиту в Сбербанке после полного досрочного погашения кредита

При досрочном погашении кредита рекомендуется сразу сообщить банку о своем желании вернуть средства, заложенные при расчете суммы кредита на страхование. Иногда банки идут навстречу даже в случае коллективного договора страхования.

Сложнее вернуть деньги, если заемщик обратился в банк по прошествии значительного количества времени после досрочного погашения займа. Нередко банки при этом ссылаются на п. 3 ст. 958 ГК РФ. По статье, возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.

При досрочном погашении заемщику нередко приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договоры связаны, из чего следует, что страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.

Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует ст. 958 ГК РФ (абз. 1 п. 2). Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора. Дело в том, что иногда договор составляется так, что его положения обходят ст. 958 ГК РФ. Тогда вернуть страховку не представляется возможным. Совет тут один: читайте внимательно договор и вносите изменения до его подписания.

При наличии соответствующего пункта в договоре для обращения с заявлением в страховую компанию или для подготовки иска в суд потребуются следующие документы:

• паспорт, то есть документ, удостоверяющий личность;
• оригинал договора о предоставлении кредита;
• документы, подтверждающие заключение договора страхования (непосредственно сам договор или полис);
• подтверждение оплаты страховой премии, страховых взносов;
• справка об отсутствии задолженности по кредитному договору (выдает Сбербанк).

Заявление в страховую компанию подается на утвержденном страховщиком бланке или в простой письменной форме с указанием имени заявителя, обстоятельств заключения договора и произведенных выплат, просьбы о возврате страховки. Вернуть можно часть уплаченной страховой премии, в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Если последует отказ страховщика, есть возможность оспорить его решение в суде. Необходимо руководствоваться положениями договора: страховая компания может предусмотреть исполнение определенных обязанностей для возврата уплаченных в счет страховой премии сумм (обращение только в течение месяца для расторжения договора с момента его заключения и т. д.). Судебная практика, вплоть до Верховного суда, неоднозначная, единая позиция пока не сформировалась.

3. После погашения займа

В этом случае можно вернуть всю страховую премию, если будет доказано, что страховка по кредиту была навязана. Однако для этого потребуется солидная доказательная база. Сбербанк в возврате, скорее всего, откажет, и придется обращаться в суд. Для рассмотрения дела потребуется кредитный договор и договор страхования, а также иные документы, подтверждающие навязывание услуги.

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

• личное страхование (А);
• страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

• потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
• болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
• потери работы;
• смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

• угон, для транспортных средств;
• гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

• личную (А);
• страхование имущества (В);
• КАСКО (Е).

Формы страхования:

• добровольное (С);
• обязательное (D).

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Обязательное страхование возникает в силу права. В случае с кредитами, страховой полис оформляется на залоговое движимое или недвижимое имущество.

Кредит в Сбербанке имеет следующие разновидности:

• потребительский (I);
• автокредит (II);
• ипотека (III).

Потребительская ссуда – выдача банком физическому лицу на возвратной основе денежных средств, для покупки товаров и имущества в личных целях (личного потребления). Это могут быть мебель, бытовая техника, квартира, автомобиль и т.д.

Автокредит – покупка физическим лицом транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, катера и др.) на деньги финансовой организации, выделенные в виде ссуды. Основными признаками этого вида займа являются:

• покупка только оговоренного договором транспортного средства;
• внесение дебитором части собственных средств на приобретение движимого имущества;
• предоставление транспорта в залог.

Ипотека предполагает обеспечение ссуды залогом приобретаемой недвижимости, когда заложенное под заем имущество остается во владении и пользовании собственника до полного погашения кредита.

Поэтому взятые в банке средства, направленные на покупку квартиры, дачи, гаража и т.д., обеспеченные поручительством частных или юридических лиц, а также собственностью заемщика (другая квартира) не является ипотечными.

Кредит на потребительские нужды

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

• в период охлаждения (14 дней);
• при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA — сразу после оформления ипотеки, а IIIDB — после досрочного ее погашения.

Способы возврата

Существуют правила обращения, если возникла необходимость вернуть страховку. В Сбербанке процедура упрощена до предела.

Заявителю достаточно подойти в любой день и составить заявление на имя управляющего отделением.

В некоторых случаях менеджеры начинают чинить препятствия, ссылаться на несуществующие законы или положения, действие некого «банковского устава».

Это понятно – они получают премиальные за каждое страхование кредита в Сбербанке, и возврат страховки служит не в их пользу.

Следует спокойно общаться с сотрудниками банка, просить документального подтверждения их слов – то есть предъявить этот устав, привести текст закона и т. д. В случае активного противодействия следует обратиться напрямую к управляющему.

Обращаться следует именно в то отделение Сбербанка, где были выданные заемные средства, кроме того, возврат возможен только в том случае, если клиент заключил договор с компанией «Сбербанк страхования жизни». Если обязательство было заключено с какой-то иной фирмой, то обращаться следует туда.

Как самостоятельно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Процедуры возврата различаются в зависимости от типа займа.

По потребительным кредитам

Как вернуть страховку, если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке? Схема простая:

• если с момента получения займа в Сбербанке прошло менее 30 дней: то возврат осуществляется по заявлению, деньги перечисляются на указанный расчетный счет или карточку в течение суток;
• если прошло более 30 дней: деньги возвращаются также по заявлению, но срок исполнения составляет до 14 дней, при этом на счет поступит только часть удержанной суммы, обычно около 50% от остатка

Поясним это на примере. Размер страховки на 2 года составлял 10 тысяч рублей, клиент пишет заявление через год. За это время половина страховки «ушла» в фонд, осталось 5000 рублей. Из них клиент получит половину – 2500 рублей.

Остальное удержится в счет компенсации фонду и в качестве банковских издержек по переводу денег.

Заявление нужно писать в двух экземплярах, на обеих бумагах должна стоять отметка о принятии его менеджером. В таком случае будет проще доказать свою правоту при возникновении спорных моментов.

По ипотеке

Здесь немного сложнее. Квартира в этом случае является залоговым обеспечением по договору. Ее предназначение – служить гарантом возврата средств при неплатежеспособности заемщика в полном объеме и в положенный срок.

В связи с этим договор страхования, если он был заключен, расторгнуть нельзя. Сбербанк должен быть уверен, что, даже в случае с имуществом что-то случится, он получит положенные средства – если не от заемщика, то от страховой компании. Поэтому возврат страховки залогового имущества невозможен.

Это правило распространяется не только на квартиру, но и на любое другое залоговое имущество:

• частный дом;
• земельный участок;
• автомобиль;
• гараж;
• ценные бумаги и т.д.

Также невозможно расторгнуть соглашение, если при ипотечном кредитовании был заключен договор о титульном страховании.

Это защита собственника от потери права собственности – например, на тот случай, если у бывшего продавца появятся наследники, которые будут требовать квартиру назад, или выяснится, что недвижимость была продана с нарушением закона, и ее отсудили у нового собственника.

Другое дело, когда клиент выполнил досрочное погашение кредита в Сбербанке: после полной выплаты средств возврат денег за страховку по кредиту возможен. Для этого надо обратиться непосредственно к страховщику (его координаты подскажут менеджеры).

При себе надо иметь:

• паспорт;
• копию договора;
• справку о погашении кредита.

Если в договоре не прописано иное, то деньги за неиспользованный период вернут без проблем.

Обращаться с возвратом денег лучше в тот же день, когда погашен кредит. Если обратиться за ним через год, то заявителю, скорее всего, откажут. Обычно в договоре указан конкретный срок, в течение которого возможен возврат средств.

Таким образом, вернуть средства за страховку по кредиту Сбербанка вполне реально. Если взят простой заем, без залогового имущества, то претендовать на возврат полной суммы можно в течение 30 дней с момента заключения договора.

Если первые платежи по кредиту уже совершены, то возврату подлежит только часть денег. Если же заем предполагает наличие закладной – квартиры, авто, участка и т. д. – то вернуть деньги можно только при досрочном погашении кредита и не в отделении банка, а в офисе самой компании.

В этом видео вы увидите небольшую юридическую консультацию по теме возврата страховки по кредиту:

Заявление на возврат страховки

Начнем с того, что заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка вы можете подать в любые сроки и в любое время в течение действия кредитного и страхового договора (закон вам это разрешает). И как изложено выше, сроки подачи повлияют только на размер возвращаемой суммы.

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

Далее, важным моментом является вопрос, куда подавать заявление, в какую организацию?

Заявление следует подавать в компанию, которая предоставляет страховые услуги. НЕ В БАНК! Сбербанк не будет разбираться в этом вопросе и скорее всего вам откажет.

Другое дело, если договор страхования заключен с дочерней компанией Сбера («Сбербанк Страхование»), но даже в этом случае надо понимать, что это другая компания и заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка следует писать на ее имя, упоминая ее реквизиты.

Также заявление следует писать в двух экземплярах – один отдаете в банк, на другом сотрудник банка ставит отметку о его принятие и отдает заявление вам.

Правила заполнения:

• в правом вернем углу, пишите «КОМУ» (наименование страховой компании, фактический адрес, реквизиты)
• в правом верхнем углу ниже пишете «ОТ КОГО» (ваше ФИО)
• в шапке пишете «Заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка»
• в тексте заявления описываете свою ситуацию, упоминаете ваш номер кредитного договора, когда заключен, когда заканчивается и так далее
• указываете размер и стоимость страховки по кредиту
• указываете ваше пожелание (вернуть стоимость страховки), указываете причины и основания вашего пожелания, ссылаетесь на закон
• указываете свой номер счета для получения возврата
• в заключение под текстом указываете свои контактные данные, адрес, почтовый индекс
• ставите подпись и расшифровку

Более подробно о правилах и особенностях подачи заявления на возврат страховки во все банки России, читайте здесь.

Зачем страховка нужна банку и клиенту?

Со стороны кредитной организации есть несколько причин, по которым все менеджеры стараются навязать эту услугу:

1. Обеспечение гарантии выплат. Конечно, все хотят обезопасить свой капитал от невыплат. В России очень большой процент должников, которые совершенно не выполняют свои долговые обязательства. Если у человека нет кредитной истории, залога, поручителей и в целом ряда примет «кредитоспособного» клиента, то без страховки специалисты по кредитованию могут отказать «без объяснения причин». Или предложить альтернативу – страхование средств.

2. Дополнительные услуги. Любые специальный опции, которые включаются в контракт, приносят доход.

3. Связь со страховщиками. Обычно банки либо имеют выгодный договор со страховыми агентствами, или вовсе устраивают развернутые холдинги, дочерние организации, доход от которых принадлежит им самим. Таким образом, с потребителя берется сразу две цены, но идут они в одну копилку. Буквально получается, что финансовое учреждение гарантирует выплатить самому себе определенную сумму. А с вас при этом берутся приличные страховые взносы.

Польза для заемщика не настолько объективна. Зато ее пытаются донести до каждого клиента при кредитовании. Выгода объясняется так: в случае увольнения вам не придется выплачивать ссуду, а если вы  станете инвалидом или погибните, то ваши дети не будут наследовать ваши обязательства перед финансовой организацией.

Теперь развеем эти мифы:

• Если вы уволитесь, это не означает, что сразу автоматически за вас любую сумму будет платить страховая компания. Напротив, любой ваш официальных доход вернет вас в кредитную кабалу. Это значит, что если вы настроены еще где-либо работать в принципе, то страховка вам не пригодится.
• Инвалидность – это ужасное происшествие. Но такие случаи, к счастью, чрезвычайно редки. Выплачивать крупные страховые взносы, думая при этом о возможном положении инвалида – это очень нерациональное решение.
• В случае смерти ваши наследники имеют право отказаться от наследования. Тогда никто их не заставит брать обязательства по кредиту.

Мы пришли к выводу: страхование – это бесцельная трата денег. Но если вы уже пошли на поводу у банковских сотрудников, то нужно понять, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.

«Сбербанк» — Возврат Страховки по Кредиту и Денег Через Суд

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Также основанием может стать нарушение банком ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой запрещается продажа товара (заключение кредита) при условии оформления другой услуги (страховки).

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено. 95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки.

Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа.

Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки.

Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в возврате страховой премии. Стоит учитывать, что данный отказ неправомерный. При получении отказа следует отстаивать свои права.

Скачать бланк досудебной претензии: .

Инструкция, как вернуть деньги через суд:

Получить от страховщика документальное подтверждение, что возврат не производится. Обращаться в суд можно в том случае, если получен официальный отказ от финансовой компании

При этом важно, чтобы документ был в оригинале.
Подготовить документы, а именно паспорт, полис добровольной защиты и чек об оплате.

• Составить исковое заявление. В бланке указать личные данные, сведения по кредитному и страховому договору. При самостоятельном обращении в суд предлагаем скачать образец искового заявления. Заполнить документ и внести дополнения можно через компьютер.
• Подать полный пакет документов в суд и дождаться итогов рассмотрения.

Судебные тяжбы со страховыми компаниями при отсутствии юридической подготовки и опыта – трудоемкий процесс, практически всегда обреченный на провал истца. В разбирательствах участвуют опытные юристы СК, которые наверняка знают, что сделать и чем апеллировать, чтобы суд принял их сторону.

Самый оптимальный вариант – обращение за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитовании. Самостоятельно выиграть дело тяжело, т.к. в ходе разбирательств понадобится идеально знание ГК РФ и иных законодательных актов.

Сама процедура возврата страховки в судебном порядке производится в соответствии с ГК и ГПК РФ:

Истец (застрахованное лицо) подает исковое заявление по месту жительства ответчика (СК) в районный суд, указав в документе ссылки на все законодательные нормы, которые были нарушены отказом.

• Судья принимает документы к рассмотрению в течение 5 дней, выносит соответствующее определение о начале производства и направляет сторонам – истцу и ответчику. Последний также получает копию иска.
• Назначается предварительное заседание, в ходе которого судья уточняет детали дела, истребует дополнительную документацию.
• После предварительного заседания назначаются разбирательства.
• Решение принимается не позднее двух месяцев от даты поступления иска. Срок может быть увеличен при систематическом переносе заседаний в случае неявки сторон, но при отсутствии уважительных причин суд оставляет за собой право заочного рассмотрения.

По истечении срока апелляционного обжалования (1 месяц) решение обретает законную силу. Истцу необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты при удовлетворении иска. Также сторонам выдаются заверенные копии решения.

Важно! На практике самостоятельно подготовить все документы крайне сложно. Для получения положительного результата лучше воспользоваться помощью опытного юриста

Квалифицированный юрист может грамотно составить исковое заявление и сам отправит его в суд.

Зачем нужно страховать кредит

Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!

Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?

Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.

А выгодно ли страхование кредита заемщику?

Нет, не выгодно – полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки, в остальном же ее полезность находится под вопросом.

ВНИМАНИЕ! Банки распространяют мифы, что страхование кредита – это круто и удобно! Если вы потеряете работу или получите инвалидность, то страховая тут же закроет ваш долг, а если вы умрете, то долг так же будет закрыт и не перейдет по наследству. Но, во-первых, никто долго без работы сидеть не будет (ведь нужно чем-то питаться), во-вторых, никто не хочет специально получить инвалидность и это происходит очень редко (особенно в молодом возрасте), а в-третьих, в случае вашей смерти наследники могут не вступать в право наследования и никто не унаследует ваши долги

Так зачем и кому вообще нужно страхование кредита?

Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:

• от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности
• от потери работы
• от смерти заемщика
• страхование имущества от порчи

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении в 2019 году

Человек перечисляет деньги страховой компании за комплекс услуг. Возврат премии происходит, если будет досрочно расторгнуто соглашение. При этом сумма, перечисленная клиентом, будет уменьшена пропорционально периоду действия страховки.

Случаи досрочного прекращения договоров страхования прописываются в самих соглашениях и в действующих правилах. Обычно это:

• неуплата очередного взноса по договору;
• наступление неблагоприятного события, что стало основанием для выплаты компенсации;
• признание договора недействительным по решению суда;
• требование клиента;
• по соглашению сторон.

При одностороннем отказе от услуги в период охлаждения (в первые 14 дней действия соглашения) деньги безоговорочно перечислят в полном объеме.

Возврат премии возможен, если страховка напрямую связана с кредитом. Например, размер выплат уменьшается вместе с долгом перед банком.

В других случаях премию не вернут, так как страховая компания готова дальше исполнять свои обязательства.

Некоторые люди жалуются, что им навязали страховку. В такой ситуации соглашение можно принудительно расторгнуть через суд, но подобные решения крайне редки. Клиентам Сбербанка подробно разъясняют право на отказ от оформления полиса и возможные последствия. Никто не заставляет граждан приобретать дополнительную услугу.

Потребительский кредит

При оформлении кредита без ограничения по целям использования люди страхуются от риска наступления смерти, утраты трудоспособности и потери работы. Если человек страхуется в организации «Сбербанк страхование жизни», то ему будет предложена программа № 11. Клиент может обратиться с требованием о расторжении соглашения в любое время на основании пункта 7.1.4 правил. Человеку вернут выкупную сумму, размер которой указывается в договоре. Такой порядок зафиксирован в пункте 7.3 правил.

При досрочной выплате кредита будет изменен выгодоприобретатель – вместо Сбербанка им станет сам гражданин (или его наследники). Специального условия о расторжении соглашения при исполнении обязательств перед банком не предусмотрено. Схожая ситуация и в других компаниях. Например, в СК «Альфастрахование» человеку не вернут средства, если он рассчитался с банком раньше срока. Такая норма закреплена в пункте 8.5 действующих правил.

Ипотека

При выдаче займа под залог недвижимости страхование рисков уничтожения или повреждения такого имущества обязательно. Если человек заключает договор с СК «Сбербанк страхование», то стандартные условия не предполагают привязки к кредитному договору.

Пункт 9.1.5. правил позволяет сторонам предусмотреть иные положения в самом договоре. Компания и гражданин могут связать соглашение о займе и размер страховой суммы. Клиенту вернут часть взноса пропорционально оставшемуся сроку действия договора за вычетом расходов организации на заключение и исполнение соглашения.

При страховании жизни в компании «Сбербанк страхование жизни» действуют следующие условия:

• пункт 8.1.3.1. правил даёт клиенту право расторгнуть договор, если кредит был возвращён банку до истечения срок действия полиса;
• человеку возвращают выкупную сумму согласно пункту 8.6.

Выкупная сумма рассчитывается следующим образом:

• страховая премия, указанная в соглашении, умножается на период страхования (в днях);
• полученная величина делится на количество дней, когда договор фактически действовал;
• результат отнимается от суммы, фактически уплаченной клиентом, и умножается на 50%.

Для сравнения, правила компании «СК «Гранта» не предполагают возможности забрать часть премии при досрочной выплате ипотечного займа. Иные условия могут быть предусмотрены в договоре с конкретным клиентом. Такой порядок зафиксирован в пункте 7.14 Правил комплексного ипотечного страхования.