Как взять ипотеку в Сбербанке: условия

Можно ли оформить без первоначального взноса

Официально для клиента, относящегося к стандартным категориям заемщика, любая ипотека оформляется только при оплате первого взноса. Однако, существуют способы получения жилищного кредита без внесения собственных средств. Разберем их подробнее.

1. Оформление кредита с использованием сертификата на материнский капитал. По закону владельцу такого сертификата разрешено направить выделенные государством средства на погашение задолженности (основного долга и процентов) по ипотеке или на оплату первоначального взноса. Так как изначально эти средства выделяются из бюджета, то сам заемщик ничего платить не будет (если маткапитала будет достаточно).

1. Получение потребительского кредита. Для клиентов, у которых нет никаких льгот или господдержки выходом из ситуации может стать оформление дополнительного займа в размере первого взноса. Такой вариант нужно рассматривать, как одни из самых крайних, когда нет возможности воспользоваться другими, так как проценты по потребительскому кредиту существенно выше ипотечного.

1. Оплата первого взноса с помощью госсубсидий и сертификатов. На уровне государства и регионов отдельные категории российских граждан имеют право на получение субсидий или жилищных сертификатов. К таким категориям относятся: инвалиды, работники бюджетных организаций, неполные семьи и т.д. Для того, чтобы воспользоваться данной помощью необходимо написать заявление и встать в очередь на получение субсидии. Полученной в порядке очередности помощью можно оплатить часть стоимости приобретаемого жилья. В этом случае можно оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10%.

1. Завышение стоимости покупаемой недвижимости. Данный способ в последнее время достаточно широко используется риелторами при сотрудничестве с заемщиками, у которых нет достаточной суммы для оплаты первого взноса. В чем заключается его суть, рассмотрим детально далее.

Какие документы нужны?

При согласовании договора на предоставление займа по ипотеке в банк нужно принести определенный набор документов, который различается при определенных условиях:

1) Для физических лиц в обязательный набор документов необходимо включить:

• Заполненное заявление, на формуляре, выданном в банке;
• Паспорт заемщика, залогодателя или поручителя (в том числе супруга при сумме займа более 2 млн.рублей) подтверждающий их личность;
• Документ по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (при займе более 2 млн.рублей);
• Справка о доходах:

1. Для работников – нужен только документ с места работы о доходах за истекшие полгода;
2. Для работников у Индивидуальных предпринимателей – нужен документ о доходе за истекшие полгода, документ по форме 2-НДФЛ, копия трудового договора;
3. Для граждан, состоящих на военной службе по контракту – нужно предъявить копию договора о прохождении военной службы и документ из воинской части за истекшие 6 месяцев. Этим гражданам – заем выдается только на период действия договора;
4. Для лиц, достигших пенсионного возраста – нужно предоставить пенсионное удостоверение, справку из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа который производит выплаты пенсии.

2) Лицам, занимающиеся предпринимательской деятельностью, нужно предоставить:

• Документ, подтверждающий регистрацию предпринимательства, без создания юридического лица;
• Оригинал или заверенную нотариусом копию разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности;
• Налоговую декларацию;
• Книгу учета доходов и расходов с записями за последние пол года.

Дополнительно отличаются документы по залоговому имуществу. Их можно разделить по виду недвижимости:

1. При предоставлении квартиры под залог нужно к уже собранному набору документов добавить:

• Свидетельство о государственной регистрации прав;
• Договор на приобретение жилья, договор передачи, договор дарения или иной другой документ подтверждающий право собственности на жилье;
• Технический паспорт;
• План каждого этажа дома с отмеченным на нем закладываемым жилищным помещением;
• Различные разрешительные документы (на строительство, согласованные сметы и т.д.);
• Акт о принятии жилой недвижимости на эксплуатацию;
• Справку из БТИ о стоимости жилья попадающего под залог;
• Копию финансово – лицевого счета в банке
• Выписку из домовой книги;
• Справку об отсутствии долга по оплате коммунальных платежей;
• Документ подтверждающих согласие собственников недвижимости, заверенный нотариусом;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документы, устанавливающие права на землю, на которой расположена залоговая недвижимость.

1. При залоге нежилой недвижимости нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности;
• Справку, подтверждающую государственную регистрацию права;
• Документ из БТИ подтверждающую стоимость недвижимости;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документ, подтверждающий залог участка земли, на территории которого построено жилое помещение.

1. При залоге участка земли нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности;
• Выписку из Земельного кадастра;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП.

1. При залоге транспортного средства нужно к собранным документам приложить:

• ПТС;
• Документ с результатом оценки стоимости транспорта независимым экспертом.

При залоге ценных бумаг важно предоставить:

Документальное подтверждение права собственности на эти бумаги.

1. При залоге объекта незавершенного строительства нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности на жилье и земельный участок, на котором находится недвижимость;
• Справку, подтверждающую разрешение строительства;
• Проектно – сметную документацию;
• Документы с описанием  не достроенной недвижимости;
• Справку из БТИ подтверждающую стоимость объекта;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документы, устанавливающие права на участок земли, на котором находиться недвижимость.

Основные моменты ипотечного кредита

Все больше семей прибегает к помощи ипотеки. Не каждый банк готов взять риск по столь длительному предоставлению средств. Одним из них является Сбербанк. Подготовка к заключению договора включает в себя:

1. изучение условий;
2. подбор объекта;
3. подбор программы кредитования;
4. сбор необходимой документации;
5. подача заявления-анкеты;
6. оформление квартиры в собственность;
7. перевод оплаты продавцу.

Условия предоставления жилищного кредита

Ипотека не является общедоступной. Сбербанк предъявляет строгие требования к потенциальным заемщикам. Это объясняется высоким уровнем риска для кредитной организации, предоставляющей деньги на длительный срок.

Основные условия рассмотрим с помощью списка:

• Возраст. От 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора).
• Наличие официального трудоустройства или осуществление деятельности в качестве ИП. Срок трудоустройства составляет от 6 месяцев и общий стаж от 1 года (за последние 5 лет) или осуществление деятельности в качестве ИП не менее 2 лет.
• Наличие созаемщика. Не более 3 человек. Супруг заемщика привлекается в обязательном порядке.
• Подтверждение уровня дохода. Справка 2-НДФЛ, информация по требованию банка, декларация с отметкой из УФМС.
• Гражданство. Только для граждан РФ.
• Расположение жилого помещения. Только для жилья, расположенного на территории РФ.

Что можно приобрести с использованием средств ипотеки?

Деньги можно оформить на разные объекты. Правила предоставления ипотеки Сбербанком распространяются на следующие объекты недвижимости:

• квартира;
• индивидуальный дом;
• комната в коммунальной квартире;
• дача или садовый дом;
• гараж;
• участок земли.

В качестве объекта ипотеки может участвовать не только отдельный объект недвижимости, но и несколько (если они связаны между собой). Например, дом и земельный участок.

Разновидности кредитования

Сбербанк предусматривает разнообразные программы ипотеки. Это обеспечивает более индивидуальный подход к разным категориям граждан.

В 2019 году Сбербанк реализует следующие программы:

1. Кредит для семей с детьми (с господдержкой): ставка – 6% (на льготный период; первоначальный взнос – 20%; максимальная сумма кредитования – 3000000 рублей, 8000000 рублей (для отдельных регионов).
2. Покупка готового жилого помещения (новостройка или вторичка): ставка – 8,6%; первоначальный взнос – 15%; максимальная сумма кредита – 3000000 рублей.
3. Участие в долевом строительстве: ставка – 8,6%; первоначальный взнос – 15%; максимальная сумма кредитования – 3000000 рублей.
4. Получение средств на строительство жилого дома: ставка – 10%; начальный взнос – 25%; максимальная сумма кредита – от 300000 рублей.
5. Оплата загородной недвижимости: ставка – 9,5%; первоначальный взнос – 25%; максимальная сумма кредитования – от 300000 рублей.
6. Использование средств семейного капитала: ставка – 7,4%.
7. Ипотечный заем для военнослужащих: ставка – 9,5%; первоначальный взнос – оговаривается дополнительно; максимальная сумма кредита – 2330000 рублей.

С 01.01.2018 Сбербанк реализует новую программу кредитования при поддержке государства. Основным условием является появление в семье детей после 31.12.2017. Льготный период господдержки составляет:

• при появлении второго малыша – 3 года;
• при появлении третьего – 5 лет;
• если в период с начала 2018 года до конца 2022 года в семье появятся второй и третий малыши, то льготный период составит 8 лет.

При получении ипотеки на долевое строительство основным условием является приобретение жилья, которое строит организации, аккредитованные Сбербанком. С полным перечнем объектов можно ознакомиться на сайте кредитной организации. Общие условия аналогичны предыдущим.

Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке

Обращаясь в Сбербанк за ипотекой, каждый получает ряд преимуществ перед теми, кто избрал другой источник кредитования. Среди достоинств этого банка можно выделить следующие:

1. Упрощенная схема оформления (предоставления) денежных средств на покупку жилья для владельцев зарплатных счетов (карт), а также клиентов других категорий.
2. Ипотечное кредитование является дифференцированным. По мере внесения обязательных платежей, снижается процент, вплоть до его отмены.
3. Открытость условий. Скрытые схемы получения прибыли за счет заемщика полностью исключены.
4. Срок ипотеки приемлем для любой категории граждан. За 30 лет можно выплатить сколь угодно дорогое жилье.
5. Сумма ипотеки влияет на процентную ставку для того, чтобы каждый мог получить в собственность максимально комфортную квартиру. Выше цена – меньше процент.
6. Заниженная процентная ставка (вид ипотеки – материнский заем) для семей, решивших завести ребенка (первенца или очередного).

Сюда стоит добавить, что Сбербанк – крупнейший банк России. Он надежен и открыт для людей любой возрастной и социальной категории граждан. Поэтому условия ипотеки самые выгодные.

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:

• Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок. Ведь если он смог накопить 15% от стоимости жилья, то и ежемесячные платежи не должны стать для его непосильной ношей;
• Банк убедился в серьезности намерений заемщика. При покупке жилья без первоначального взноса клиент может в любой момент перестать вносить платежи, ведь он ничего не квартиры. Деньги, выплаченные в счет ипотеки, он также отдавал бы за аренду жилья. В случае внесения первоначального взноса при покупке недвижимости заемщик рискует потерять эту сумму, если перестанет исполнять свои обязательства, а значит, подходит к приобретению квартиры более ответственно;
• Обезопасить банк от возможных убытков в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. До окончания выплат недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, банк имеет право выселить недобросовестного заемщика и забрать квартиру. В этом случае кредитной организации необходимо быстро реализовать недвижимость. Продавая жилье по рыночной стоимости, покупателя можно ждать очень долго. Поэтому банк делает скидку на сумму первоначального взноса. Если он отсутствует, кредитное учреждение несет убытки;
• Уменьшить размер ежемесячных платежей заемщика, а значит, повысить шанс их своевременного внесения. Чем меньше размер первоначального взноса, тем выше ежемесячные платежи. Банк опасается невозврата долга, поэтому стремится максимально уменьшить финансовую нагрузку своих клиентов.

Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

И как же ее получить?

Итак, переезд в свою квартиру после свадьбы возможен и для рядового гражданина, достигшего 21 года. От 18 до 21 – увы! Физическая и гражданская зрелость все же понятия различные. Тогда встает вопрос: как взять ипотеку в сбербанке? Куда идти, к кому, с какими бумагами? И как не попасть в лапы к жуликам – наверняка ведь они к такому лакомому куску присматриваются?

Совет: Лучше поручить оформление жилищных документов специалистам. Оборот у них большой, так что цены божеские. А в госучреждениях ипотечников – очереди. Если же просрочил с бумагами – не только ипотека сгорает, но и кредитная история портится. И опять же – еще только замыслив ипотеку, постарайтесь найти продавца, предоставляющего документацию. Ее стоимость можно в таком случае включить в кредит, и в ежемесячных выплатах ее доля не будет видна.

Практика показывает, что оптимальная последовательность действий не совсем совпадает с рекомендуемой банком на своем официальном сайте. Дело вот в чем: банк дает по одобрении заявки 3 месяца на поиски объекта недвижимости и оформление документации на него. Для неопытного человека эти хлопоты – ад кромешный. Легче и проще получается так:

Пока накапливается первый взнос, не спеша присматриваем квартирку и договариваемся по-людски с застройщиком или риэлтором. Как правило, те соглашаются придержать: 100% гарантия сразу всей выплаты для них тоже много значит.  Весьма желательно сразу же выяснить – а не предоставляет ли продавец пакет документов Росреестра на объект? Если да, то во сколько он обойдется? Некоторые практикуют такую услугу, пользуясь тем, что некоторые бумаги допустимо подписывать задним числом. В таком случае ипотечные хождения намного удешевляются и сокращаются.

• Готовим первичный пакет документов (он нужен для рассмотрения заявки) и подаем заявку в банк на ипотеку; для этого достаточно заполнить анкету-заявление. Из чего состоит первичный пакет – см. далее.
• Тут же, у того же служащего, который принимает бумаги, интересуемся: каковы наши шансы на одобрение? Частным образом в небольших местных отделениях такую информацию, как правило, дают.
• Если обрадовали – пока рассматривают по всей форме, начинаем хлопотать по жилищному пакету.  Здесь главный предмет хлопот – акт оценки. Его можно заказать и получить, еще не взяв кредит. Фирм-оценщиков много. Прежде чем заплатить какой-то, нужно убедиться, что она есть в списке Сбербанка. На его сайте в разделе ипотеки справа внизу есть кнопочка: «Перечень оценочных организаций». Еще можно договориться с продавцом о техпаспорте (или кадастровом паспорте) и нотариально заверенных копиях его бумаг на право владения.

Допустим, сообщили нам из банка, что ипотеку дадут. Тут же начинаем дособирать жилищные документы; для этого, раз квартира уже присмотрена, есть 3 месяца. При некоторой доле сообразительности и коммуникабельности можно управиться и самому, не обращаясь к фирмам-посредникам.

• Тащим следующий ворох бумаг в банк и подписываем кредитные документы.
• По ним в Росреестре регистрируем свои права на объект недвижимости; здесь тоже лучше присмотреть заранее надежного посредника.
• А теперь: читайте особо внимательно. С третьими бумагами и продавцом (или его представителем; его полномочия должны быть удостоверены нотариально) идем в банк и получаем груду наличности в присутствии сотрудника банка.
• Продавец/представитель ее загребает и относит в банковское хранилище; там кладет в ячейку, и ему дают ключ. Смысл в чем? Ключ от денег у него, а ключ от «квартиры, где деньги лежат» (хранилища) – в банке. Пока вы реально не въедете в новое жилье, ни он, ни вы, ни банк этих денег взять себе не можете. Взаимная страховка от бессовестных наглецов.
• Въезжаете в квартиру, регистрируетесь по новому месту жительства.
• Заявляете в банк, что фактически вступили в права владения. Забудете – продавец напомнит. Очень забудете – через банк или органы со всем вытекающим.
• Продавца пускают в хранилище к ячейке, он забирает свои деньги. С этого момента вы – полноправный хозяин в своем новом доме. Ипотечная эпопея закончена.

Как взять кредит и порядок использования

Прежде всего нужно зарегистрироваться на портале «ДомКлик». Предварительный расчет по ипотеке можно сделать и без регистрации. Но для формирования заявки по ипотеке без личного кабинета на портале не обойтись. Заявка рассматривается до 3 рабочих дней. Также подать заявку можно непосредственно в отделении банка, но тогда ставка по кредиту будет выше.

Ипотечный кредит выдается либо по месту, где заемщик зарегистрирован, по месту госаккредитации работодателя клиента, либо по месту расположения приобретаемой недвижимости. Выдача средств может происходить как единовременно, так и по частям.

Кредит гасится равными платежами каждый месяц. Сумму по ипотеке можно погасить досрочно как частично, так и полностью – для этого нужно подать заявление в филиал Сбербанка либо онлайн через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Досрочное погашение проводится бесплатно.

Условия по ипотеке на сегодня

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Калькулятор

Вы можете вводить любые значения

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки на вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 6,5%.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

• минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
• размер процентной ставки – 9,7% годовых в национальной валюте;
• сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
• срок кредитования – от одного года до 30 лет.
• обязательное оформление страхового полиса на жилище;
• залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,2% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

• покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
• приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Преимущества

При принятии решения об ипотеке можно рассчитать платежи и сумму в онлайн-калькуляторе на сайте Сбербанка.

Это даст приблизительную наглядную картину, хотя немного процентная ставка может варьироваться в дальнейшем.

Многие отзывы говорят именно в пользу Сбербанка. Здесь можно взять в ипотеку практически любую недвижимость. Это касается существующего и строящегося жилья, разнообразных строений потребительского назначения, а также гаражи.

Нередко многие с удовольствием берут займы на дачи или загородные дома. Есть возможность подключить созаемщиков до трех человек. Только это обязательно должны быть близкие родственники, семьей выплачивать такой крупный кредит намного легче.

Полезно знать: при необходимости, в Сбербанке есть возможность реструктуризации ипотечного кредита.

В жизни за много лет случаются разные ситуации, Сбербанк поможет найти выход практически в любой из них.

Также можно досрочно погасить займ, если материальное состояние изменилось в лучшую сторону.

Дополнительные преимущества могут быть тем, кто получает заработную плату на карточку Сбербанка, ведь это является для данной организации дополнительным доказательством платежеспособности.

Каждый клиент может найти отличные условия для приобретения жилья в ипотеку именно в Сбербанке. Надежность организации позволяет без страха заключать договора на много лет. Кроме того, банк отличается индивидуальным подходом к клиентам в любой ситуации.

Смотрите видео, в котором пользователь наглядно показывает, как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора:

https://youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g