Какие данные карты нельзя сообщать при покупке в интернете

Аферы с банковскими картами при денежных переводах — какие бывают?

Один из интересных способов, каким бывает мошенничество с банковскими картами — это аферы с переводами. Мошенники сначала переводят человеку деньги, к примеру, 1000 рублей. Потом они звонят ему и говорят, что ошиблись и просят сделать перевод обратно, но на другую карточку.

Порядок действий при мошенничестве с картами смотрите на картинке ниже, открыв ее в новой вкладке.

В такой ситуации не стоит торопиться и переводить деньги, куда попросят. Скорее всего, таким способом кто-то старается обналичить большую сумму и понемногу делает это через чужие счета. После такого перевода карту могут заблокировать по подозрению в мошенничестве. Будет тяжело доказать, что вы никакого отношения к этому не имеете и в итоге можете получить уголовное наказание.

В таких случаях, если действительно имеет место ошибочный перевод, то лучше обратиться в отделение банка и попросить отменить операцию. Если вас уговаривают перевести средства на чужой счет и отказываются самостоятельно решать вопрос, то обратитесь в службу безопасности банка.

Не стоит делать ошибку и оставлять у себя эти деньги. Органы стараются активно бороться с «обналом», а потому под наказание попадают не только сами мошенники, но и все, кто им этом помог.

Мошенничество с банковскими картами через СМС: схемы

Как правило, для получения информации о проводимых операциях, клиенты банков подключают услугу СМС-уведомлений. Этим мошенники активно пользуются. Так, при утрате телефона они вполне могут перевести все деньги с кредитной карты. Более продвинутые злоумышленники взламывают системы операторов и ставят переадресацию на свой номер.

Кстати, сделать перевод может и простой гражданин, который просто решил воспользоваться ситуацией. К примеру, вы сменили номер телефона и от старого не отвязали карту. Со временем ваш старый номер будет передан новому владельцу и все операции будут отражаться у нового пользователя. Соответственно, он сможет сделать перевод посредством СМС-запросов. Поэтому старайтесь отключать старый номер телефона, если меняете его на новый.

Еще владельцу карты может прийти сообщение, что карточка заблокирована. Чтобы снять блокировку предлагается позвонить по указанному номеру в СМС. Схема, в принципе, та же, что и в случае мошенничества по телефону. Клиент звонит, ему отвечает якобы сотрудник банка и просит назвать информацию с карты для разблокировки. Либо, просят сделать перевод, но так умело, что клиент даже не понимает, что он делает. В итоге деньги оказываются списанными с карты.

Что может предпринять злоумышленник, зная ваши реквизиты

Посредством данных реквизитов можно совершить покупки в интернете или заняться оформлением переводов с карты на карту. Человек, владеющий информацией о ваших реквизитах, может рассчитывать на полноценный доступ к финансовым ресурсам владельца.

Каких данных достаточно для воровства

Традиционно для совершения злодеяния мошеннику нужны следующие сведения:

• номерное значение карты;
• продолжительность действия пластика;
• протекционный трехзначный код;
• кодовое значение, полученное из СМС.

Но это не значит, что недоброжелателю нужно обязательно знать все эти данные. Сегодня большое количество торговых объектов принимает расчеты и с меньшим количеством реквизитов. Например, чтобы совершить приобретения в самых популярных магазинах интернета, покупателю достаточно знать номер карточки и срок ее действия. Но чем большее число сведений имеется у злоумышленника, тем большим количеством шансов он владеет для совершения мошеннических операций.

Каковы правомочия мошенника, знающего ваши данные

Здесь есть несколько вариантов действий мошенника, в зависимости от типа и количества материалов, которые он имеет:

1. Если у него имеется только номер карты, он ничего не сможет сделать.
2. Если имеется номер с именем и фамилией, он тоже не сможет сделать почти ничего.
3. Если же к перечню приведенных сведений добавляется срок действия продукта, то злоумышленником может быть осуществлена оплата в некоторых магазинах, работающих в интернете.
4. Если он имеет показания о 16-значном номере карты, ваших личных сведениях, сроке функционирования и протекционном коде, ему не составит труда забронировать автомобиль, заказать номер в отеле, привязать карту к разным системам.
5. А если же мошенник завладел абсолютно всеми реквизитами вашей банковской карточки, включая код из СМС-сообщения, ему не составит труда совершить абсолютно любые платежные и переводные операции. То есть, по сути, он может выполнять те же действия и операции, что и сам владелец карточки.

При выявлении хищения средств с карты, нужно обратиться в техподдержку по телефону или в отделение банка

Реквизиты пластиковой карты

При получении банковской карточки к ней привязывается ряд реквизитов, которые являются конфиденциальной информацией и передаются сугубо владельцу

Важно четко понимать, какие цифры нельзя сообщать посторонним, чтобы не столкнуться с мошенническими схемами. Согласно статистике, около 68% всех преступных действий по хищению средств связаны именно с использованием персональных реквизитов банковских продуктов

Перечень реквизитов, относящихся к конфиденциальным:

• 16-значный номер, указанный на лицевой стороне карты. В некоторых финансовых организациях возможен выпуск карточек с номером, состоящим из 18 цифр (Cirrus Maestro). В номере шифруется наименование организации-эмитента, платежной системы и тип продукта.
• Имя и фамилия собственника пластика, указанные н лицевой стороне карты (если она именная).
• Срок действия карточки, который проставляется внизу, после номера и именных данных владельца.
• CVV (Card Verification Value)-код – три цифры, расположенные в графе на обратной стороне карты. Он назначается в качестве дополнительного уровня защиты, чтобы предотвратить неправомерное (неавторизованное) использование карточки.
• Код подтверждения, отправляемый на телефонный номер собственника при совершении операций в сети интернет.

Если какие-либо из этих данных попадут в руки злоумышленникам, они могут воспользоваться средствами владельца карты без его ведома. Расчетные счета клиентов Сбербанка, например, привязываются к их телефонным номерам. Поэтому при возникновении сомнений, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним, делать этого ни в коем случае не следует.

Номер карты привязан к номеру расчетного счета клиента. Он состоит из 20 цифр. Осуществлять какие-либо манипуляции со счетом имеет право только лично тот, на чье имя он открыт. Иногда это разрешается делать лицам, на которых собственник счета оформил нотариальную доверенность. Стороннее лицо, владеющее информацией о номере расчетного счета, может только положить на него денежные средства, и более ничего.

В некоторых случаях финансовые учреждения сами отслеживают сохранность своих продуктов и при подозрении, что они оказались в чужих руках, самостоятельно приступает к приостановке их действия. О чем и уведомляют своего клиента.

Специфика безопасной эксплуатации карт

Существует некоторый свод правил, которые помогают, при условии следования им, обезопасить финансы, содержащиеся на карте:

1. Ни при каких обстоятельствах не передавайте кому-либо информацию о PIN. Помните, что даже сотрудники банка не имеют права запрашивать ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, доступная только клиенту.
2. Код, который применяется для осуществления тех или иных операций, следует держать отдельно от карты.
3. Не следует давать, пусть и временно, свой пластик для использования другому лицу. Эксплуатировать карту имеет право только тот, кто указан в договоре на обслуживание.
4. При получении платёжного инструмента обязательно ставьте подпись на оборотной стороне в отведённом для этого поле.
5. Запоминайте или держите при себе записанными контакты банка-эмитента. Они также указаны на обратной стороне карты вверху.
6. При получении запроса на предоставление реквизитов карты клиент вправе игнорировать это. Рекомендуется даже сообщить о факте в банк.

Следование данным правилам существенно повысит безопасность и оградит от утери средств

Теперь уделим внимание частностям

Безналичная оплата

Ввиду популярности безналичной оплаты разных товаров и услуг стоит рассмотреть правила проведения операции:

• не используйте карту для приобретений в магазинах сомнительного происхождения;
• всегда присутствуйте при всех операциях по карте – это снизит риск получения посторонними конфиденциальных данных;
• сохраняйте чеки – в том числе в ситуации, когда операция не была успешно завершена (убедитесь, что в квитанции отсутствует операция, и по ней не проведён платёж).

Как видим, требований немного, но они крайне важные!

Онлайн-платежи

Онлайн-транзакции являются отдельной темой, т.к. тут остро стоит вопрос безопасности, и есть множество нюансов. Правила для платежей в сети такие:

• нельзя использовать ПИН при заказе каких-то товаров и услуг по телефону, факсу или через интернет;
• нельзя вводить в какие-либо формы карточные данные, являющиеся строго конфиденциальными, – то же касается и счёта;
• для операций в интернете, при необходимости что-то приобрести, использовать лучше отдельную карту, которая для этого и оформлялась;
• проверяйте корректность вводимых данных – например, адрес, контакты и т.д.;
• удалённые операции совершайте на собственном устройстве (в крайнем случае включайте режим инкогнито, чтобы вводимые данные не сохранялись).

Примечание 1. Никогда не сохраняйте на постороннем устройстве вводимые сведения – логины, пароли и т.п.

Это интересно: Как использовать баллы на карте Перекресток

Как мошенники считывают данные с банковских карт, какие махинации могут сделать?

Существует много способов мошенничества с банковскими картами и большинство из них известны людям, но все равно у них много вопросов. В частности, как мошенники получают данные карт? Откуда они их узнают?

Что значит мошенничество с банковской картой?

Прежде всего, это может быть сделано через банкомат. Мошенники делают специальные накладки на считыватель, а также клавиатуру, чтобы узнать пин-код. В итоге они получают всю необходимую информацию для своих злодеяний.

Столкнуться с кражей данных можно даже в обычном магазине или кафе. Дело в том, что когда карта попадает в руки продавцу или официанту, то они могут оставить на некоторое время вас без нее. Этого вполне достаточно для манипуляции по считыванию данных специальными приборами. Так что не стоит позволять уносить свою карту от вас. Она всегда должна быть на виду.

В интернете данные узнать проще, потому что пользователи их обычно вводят сами. Такое достигается разными уловками и о них мы с вами поговорим далее.

Особенности безопасного использования карточек

Чтобы обеспечить сохранность реквизитов вашего пластика, необходимо обеспечить соблюдение ряда простейших правил. Они позволят предупредить различные риски и избежать мошеннических действий по отношению к вашему счету:

1. Ни в коем случае нельзя сообщать данные о вашем ПИН-коде третьим лицам, будь то близкие родственники, друзья или просто знакомые. То же самое касается сотрудников финансового учреждения, кассиров и прочих людей, которые оказывают помощь в процессе пользования карточкой.
2. Кодовую комбинацию, используемую для совершения различных операций, следует держать в отдельности от банковской карты.
3. Категорически запрещено отдавать свою карту стороннему лицу, даже если вы ему доверяете. Ее может использовать исключительно то лицо, ИО которого нанесено на лицевую сторону продукта.
4. Когда получаете карточку, необходимо поставить свой автограф на противоположной стороне, для этого отведено специальное место.
5. Всегда необходимо владеть информацией о контактных номерах эмитента пластика, которые отмечены на обратной стороне пластика. Также данная информация должна быть зафиксирована на прочих носителях.
6. Если вы получили просьбу о том, чтобы сообщить какие-то карточные данные, вы вправе ее проигнорировать. Если это произошло, позвоните в финансовое учреждение и сделайте сообщение о данном факте.

А теперь стоит рассмотреть, какие данные нельзя сообщать о банковской карте, и чем чревато такое легкомыслие.

Зная реквизиты карточки, мошенники могут списать с нее средства

Безналичная оплата товаров и сервисов: правила пользования картой

Оплата товарных позиций в безналичном порядке сегодня используется достаточно широко. Есть несколько правил касательно предоставления тех или иных данных сторонним лицам:

1. Не рекомендуется применять пластик в компаниях, которые не вызывают у вас никакого доверия.
2. Все операции должны осуществляться исключительно при присутствии владельца, что создает шансы для снижения риска неправомерного получения персональных сведений.
3. Если вдруг случилась ситуация, когда операция по банковской карте завершилась безуспешно, следует обеспечить сохранение чекового экземпляра, который был выдан терминалом, в целях проверки того, что эта операция отсутствует в выписке по счету.

Основные рекомендации для проведения оплаты в интернете

Особого внимания заслуживает ситуация, связанная с оплатой товаров и услуг посредством сети интернет. Ведь здесь есть множество мошенников и рисков. Поэтому стоит рассмотреть ситуации, в которых можно сообщать определенные данные продавцу, и в которых делать это категорически запрещено:

Недопустимо применять ПИН-код карты в целях заказа товарных позиций и услуг по интернету, телефону или факсу.
На просторах глобальной сети запрещено вводить сведения о своей карте или счете, касающиеся данных, которые должны быть конфиденциальными и оставаться тайными.
Во избежание любых неправомерных деяний с вашей картой есть рекомендации по применению отдельной карточки

Ее назначение исключительно использование в интернете, операции в магазинах и прочих организациях с ней не производятся.
Прежде чем совершить покупку необходимо удостовериться в том, что адреса указаны правильно.
Важно совершать любые транзакции с помощью собственного компьютера, что обеспечит надежное сохранение конфиденциальных данных.. А после завершения любых операций необходимо снова осуществить вход на сайт продавца и убедиться, что ваши личные данные отсутствуют в памяти истории

А после завершения любых операций необходимо снова осуществить вход на сайт продавца и убедиться, что ваши личные данные отсутствуют в памяти истории.

Например, на основании этих данных, можно ответить на вопрос, можно ли давать номер карты Сбербанка посторонним людям, или лучше воздержаться от данного мероприятия. То же самое касается прочих финансовых организаций.

При вводе пин-кода карты, обратите внимание на то, чтобы его не подсматривали

Проверьте свой вклад в интернет-банке

С отзывами лицензий у банков в последние годы не раз всплывали случаи, когда некоторых реальных вкладчиков не было в реестре АСВ на выплату страховки. Такое возможно только в одном случае — если банк скрыл информацию о вкладе и вкладчике. Именно такие вклады называются тетрадными, когда вклад есть, но на официальной банковской бумаге его нет, потому что деньги присвоены банком.

Ваши близкие и родственники, кто не пользуется интернет-банком могут пострадать от тетрадных вкладов. Они понадеются на честных сотрудников, а те присвоят их деньги себе.

Здесь примечателен случай 2016 года с Мико-Банком, у которого отозвали лицензию 24.03.2016 года. Тогда в реестре вкладчиков не оказалось свыше 1000 человек. Через суд клиентам пришлось доказывать, что они на самом деле имели вклады в банке. Только по решению суда АСВ выплатило деньги по страховке этим гражданам.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, всегда нужно перепроверять наличие открытого вклада. Для этого достаточно подключить интернет-банк и посмотреть, отображается ли действующий вклад на балансе конкретного клиента.

Дополнительная мера не станет лишней, не будет затратной, не отнимет много времени, зато позволит сохранить собственные средства в безопасности.

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Выпустите допкарту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Установите антивирус на телефон

Антивирусное программное обеспечение — это программа, которая призвана защитить телефон от вредоносных кодов, взлома, кражи информации. В последнее время участились случаи, когда мошенники воровали деньги с карт с помощью вредоносного вирусного кода на телефоне жертвы.

Афера проворачивается следующим способом: жертве на телефон приходит смс-сообщение с каким-то интригующим предложением и ссылкой, по которой можно перейти. Если пользователь перейдет по указанной ссылке с телефона, то в телефон автоматически попадет вредоносный код, который может блокировать смс-сообщения от СМС-Банка. Пользователь не будет их видеть, зато мошенник получит к ним доступ.

Он за считанные минуты сможет списать с карты деньги через СМС-Банк, а настоящий владелец пластика даже не узнает об этом, потому что не будет получать смски от своего банка об операциях.

Именно поэтому так важно установить на телефон хороший антивирус, который поможет справиться с таким вредоносным ПО и избежать потери денег

Отключите СМС-Банк

Самым распространенным механизмом для мошенничества с банковскими картами является использование СМС-банка для снятия денег без вашего ведома. Это услуга, которая подключается владельцу карты при оформлении или во время ее использования. Услуга платная, но предоставляет отличные дополнительные возможности:

• Отслеживание движения денежных средств на карте, потому что обо всех операциях снятия/пополнения приходят смс-уведомления.
• С помощью СМС-банка можно оплачивать разные услуги, переводить деньги на другие карточки
• Вход в интернет-банк тоже осуществляется через смс-сообщения с кодом подтверждения от СМС-Банка

Казалось бы, очень удобная и хорошая услуга, но она таит в себе опасность быть обманутым мошенниками. Есть несколько способов мошенничества с помощью СМС-Банка.

Первый вариант — пользователю приходит смс-сообщение, в котором сообщается, будто его карта заблокирована за проведение подозрительных операций. Либо приходит сообщение о том, что кто-то входит в интернет-банк с этого номера, оплачивает какие-то покупки и т.д. В конце такого сообщения указывается номер телефона и просьба перезвонить в случае, если клиент не совершал подобных действий.

Конечно, пользователь тут же перезванивает на указанный номер, толком ничего не проверив и не разобравшись в ситуации. На другом конце провода ему отвечает якобы сотрудник банка и просит указать личные данные для идентификации, реквизиты карточки, в том числе, пароли и явки к интернет-банку.

Имея на руках подробную информацию, злоумышленник может списать денежные средства со счета карты за короткое время.

Второй вариант мошенничества с СМС-банком — кража телефона с подключенным СМС-Банком. Это очень распространенный способ мошенничества. У человека крадут телефон и через подключенный СМС-Банк переводят деньги с карты. В итоге у злоумышленника остается и телефон, и деньги с банковской карты жертвы.

Третий вариант мошенничества связан с появлением вируса в вашем телефоне. Вы скачиваете безобидную игру, но она начинает без вашего ведома слать СМС команды о переводе денег на другой счет. При этом все СМС оповещения программа стирает и вы не узнаете даже, что ваш счет обчистили. Очень часто такие программ заточены под определенный банк — Сбербанк.

Чтобы этого не произошло, отключите СМС-банк. Не будет СМС-Банка — не будет возможности списать деньги по СМС. Например, в Сбербанке это можно сделать одним из 3-х доступных способов:

1. По телефону горячей линии. После идентификации заемщик должен попросить консультанта отключить СМС-банк.
2. В офисе кредитной организации. В этом случае заемщик должен прийти в банк с паспортом и сообщить о желании отключить СМС-Банк.
3. В банкомате. Для этого нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать вкладку «Мобильный банк», «Отключить».
4. Через СМС-запрос на номер 900. Текст сообщения: «БЛОКИРОВКА УСЛУГ ХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера карты.