Комиссия за организацию страхования Альфа-Банк: как отключить

Какова сумма страхования?

Если при объяснении консультантом про страхование вы что-то не поняли, лучше уточнить заранее, чтобы потом не было недопонимания и непонятно списанных сумм с вашего счета. Уточните, что придется платить, как формируется эта сумма и лично перепроверьте: человеческий фактор никто не отменял, и ошибки хоть и редко, но бывают неизбежны, даже если банковскому учреждению вы сильно доверяете.

При заключении договора на займ, если заметили документы по программе «Альфа-страхование», знайте, подпись в них является автоматическим подтверждением о том, что вы согласны со всем, что там прописано, и все условия вас устраивают. Не спешите, ознакомьтесь со всем, что там прописано про комиссию за организацию страхования Альфа-Банк. Как отключить ее после, если были невнимательны и подписали все документы, не глядя? Как только вы поставите подпись на этом документе, вернуть средства за страховку у вас не получится.

Если вы знаете себя, и за последние 10 лет даже простывали всего пару раз, к примеру, не путешествуете, бережете себя, зачем вам подписывать документ, заранее зная, что он не принесет вам пользы?! Вы только будете кормить своими «кровными» финансовую организацию, которая и так неплохо живет без ваших средств. Условия формирования цены страховки:

банк изучает вашу кредитную историю и есть ли у вас задолженность на данный момент;
страховка будет списываться ежемесячно с вашего счета – 0,84% вместе с НДС (ВНИМАНИЕ!) от суммы долга, т.е

чем больше вы заняли… сами понимаете
И не важно, взяли ли вы кредит наличными, на конкретные нужды или решили приобрести кредитку.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ отключить страховку досрочно можно, если угроза наступления страхового случая отпала. Соответственно, после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, так как его наличие было основной частью договора, пропал смысл страхования, ведь существование страхового риска прекратилось, исчез риск невыполнения обязательств по кредитному договору, вы имеете право отключить страховку досрочно.

Чтобы отключить страховку после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, нужно придерживаться того же алгоритма действий, как и для того, чтобы отключить ее в период охлаждения. Только в заявлении нужно будет указать другую причину возврата средств. Вернут деньги вам также за минусом того времени, когда договор работал. Дополнительно к документам нужно будет приложить справку от Альфа-Банка о том, что кредит погашен и у него больше нет претензий к вам. Ожидайте официальный ответ в течение 5 рабочих дней.

В остальных случаях у вас не получится отключить страховку, если иное не прописано в договоре. Поэтому внимательно изучите его перед тем, как подписать. В нем могут содержаться различные нюансы, например комиссия при досрочном расторжении договора.

Предыдущая запись Банковская карта МИР НСПК — в каких банках и как получить карту Мир?
Следующая запись Как получить помощь в оформлении кредита: пошаговая инструкция

Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке

Банки разрабатывают для клиентов множество заманчивых продуктов и обещают массу преимуществ.

Кредитные карты, займы, ипотека — огромный выбор предложений способен заинтересовать каждого. К сожалению, клиенты не всегда находят время подробно изучить договор и выяснить, насколько выгодным будет использование карты и не придется ли платить дополнительные проценты. Иногда и сами сотрудники банка лукавят и не сообщают всех нюансов или пытаются навязать дополнительные платные услуги.

Для многих клиентов станет неприятным сюрпризом внезапное списание немалой суммы со счета.

Сегодня мы подробно расскажем о комиссии за страхование по кредитной карте.Содержание []Вместе с оформлением потребительского кредита или банковской карты вам могут предложить заключить договор о страховании жизни и здоровья. Чтобы услуга начала действовать, не нужно обращаться в офис страховой компании: заключить договор и подписать нужные документы можно прямо в отделении банка.

Программа страхования владельца карты доступна всем клиентам в возрасте от 18 до 60 лет, которые согласны с условиями договора и уплатили банку комиссию.Так выглядит согласие на участие в программе страхованияСтоит особо отметить, что страхование клиентов банка является добровольным и договор может заключаться только по их желанию. При оформлении кредита или карты клиент вправе полностью отказаться от страховки. Это подтверждает информация, размещенная на официальном сайте Альфа-Банк в разделе «Кредиты».

Также банк сообщает, что доступная сумма и другие условия по потребительским кредитам не зависят от наличия страховки. Согласно действующим правилам, страховка является обязательной только в одном случае — при приобретении жилья в ипотеку.

В этом случае нужно оформить страховку самой приобретаемой недвижимости от повреждения.Образец заявления на включение в программу добровольного страхования для держателей карт Альфа-БанкаМногочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка подтверждают, что не всегда сотрудники отделений подробно разъясняют клиентам, когда, за что и какую сумму им придется выплачивать. При этом, если вы подписали заявление на подключение к программе от «Альфастрахования», это автоматически подтверждает, что вы согласились со всеми условиями и добровольно заключили договор. Поэтому вернуть переплату по карточке при наличии подписи в договоре вам вряд ли удастся.Выгода банка очевидна: чем больше клиентов воспользуются страховкой, тем большую прибыль получит организация, тем более, что компания «Альфастрахование», как и Альфа-Банк, входит в состав ФПК «Альфа-Групп».От чего зависит.

Размер комиссии за страхование по кредитной карте зависит от того, есть ли у вас на данный момент задолженность. За организацию страхования с вашего счета ежемесячно спишут 0,84% с учетом НДС от суммы долга. Те же условия действуют при страховании по кредиту, который предполагает выпуск кредитной карточки.

Если по карте или кредиту установлен ежемесячный платеж в определенное число каждого месяца, именно на эту дату рассчитывают задолженность.

После списания средств услуга считается оплаченной на будущий месяц.Если же по вашей карте отсутствует задолженность, то сбор за страхование не списывается, и вы не являетесь застрахованным на следующий календарный месяц.Пользуясь услугами банка, всегда уточняйте условия договора и проверяйте, какие именно документы вам предлагают подписать. Не стесняйтесь попросить договор по кредиту и страхованию для тщательного изучения и анализа условий. Внимательно проверяйте выписки по счетам и следите за списаниями с кредитной карты.

Согласно российскому законодательству, договор страхования не может влиять на условия договора по потребительскому кредиту.Помните, что, если услуга страхования была подключена без вашего согласия и с вас постоянно удерживают страховой сбор, вы вправе обратиться в банк за разъяснениями, а также обратиться в суд и потребовать возврата удержанных процентов. Вы должны направить в банк письменное заявление с просьбой о расторжении действующего договора и возврате уплаченных средств.Согласно постановлению Центрального Банка, каждый клиент коммерческого банка после подписания договора имеет право еще раз обдумать его условия в течение так называемого «срока охлаждения». В течение пяти дней вы можете обратиться в банк и попросить отключить услугу страхования.Если вы твердо намерены отказаться от услуги, не затягивайте с обращением в банк: чем больше времени прошло с момента подписания договора между вами и страховщиком, тем меньшую сумму удастся вернуть.

Программы накопления и защиты

Предлагается несколько программ защиты здоровья, позволяющие проходить лечение и диагностику в России и за рубежом. Дополнительно существуют программы накапливания денег, страховку можно оформить на детей, до достижения ими определенного возраста.

Рисунок . Программы накопления и защиты.

Работает система обязательного пенсионного страхования, позволяющая получить выгодную прибавку к будущей пенсии. Другие программы страхования от Альфа Банка

Дополнительно через компанию можно застраховать гражданскую ответственность перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Для юридических лиц действует продукт «Страхование технических рисков».

Как меня заставили брать «обязательную» СТРАХОВКУ для кредита и как её стоимость ПОЛНОСТЬЮ ВЕРНУЛИ на следующий день — ЛАЙФХАК для тех, кто окажется в подобной ситуации с любым банком

Уже 5 лет являюсь клиентом Альфа Банка, в том числе зарплатным. За все эти годы пользовалась различными продуктами этого банка — кредитные карты, карта рассрочки и др. Всегда была довольна и менять банк на какой-либо другой желания никогда не возникало. Особенно нравится мне их карта «100 дней без процентов», до сих пор она у меня есть — очень удобно, если вдруг возникают какие-то непредвиденные расходы.

В этом году впервые оформляла кредит наличными в Альфа Банке

Заранее решила изучить этот вопрос, чтобы знать все нюансы, на которые обращать внимание при оформлении. Узнала, что банки всегда вместе с кредитом оформляют к нему страховку (или финансовую защиту), что услуга это является не обязательной и оформляется только с согласия клиента

Достаточно много жалоб по этому вопросу увидела на портале Банки . ру, а также подтверждения со стороны представителей банка о том, что страховка действительно оформляется как доп. продукт при желании клиента.

При оформлении кредита сразу попросила сотрудника Альфа Банка не оформлять страховку, на что менеджер сначала подтвердила, что это возможно, затем направила кому-то запрос через свой компьютер и сообщила, что возможно сделать страховку только на 1 год. После моей второй просьбы (я была настойчива ) отказаться от страховки вообще, менеджер снова отправила заявку — и пришёл вообще полный отказ в предоставлении кредита.После этого мы с нуля оформили заявку на кредит, в течение получаса её одобрили на тех же условиях, но снова со страховкой — иначе никак. В итоге я получила кредит на необходимую мне сумму, увеличенную на стоимость страховки (примерно на 120 тыс. рублей) и страховку «АльфаСтрахование». Сумму кредита увеличили с той целью, чтобы сразу с неё списать всю стоимость страховки. Соответственно, и проценты потом выплачиваются не только за кредит, но и за стоимость страховки.

В тот же вечер я написала претензию на сайте Банки . ру, в котором в деталях описала сложившуюся ситуацию, с просьбой расторгнуть договор страхования и вернуть на счет сумму страховой премии.

На следующее утро (!) в мобильном приложении пришло уведомлении о поступлении на этот кредитный счёт суммы за страховку (120 тыс.). Вечером этого же дня со мной связалась зам. управляющего отделения банка, в котором был оформлен кредит, принесла свои извинения за возникшее недоразумение, а также предложили в качестве компенсации выгодные условия по одному из продуктов банка.

На портале представители Альфа Банка также дали ответ по моей претензии:

Вообще, приятно, что у банка такая оперативность в решении возникших проблем и индивидуальный подход к каждому клиенту. Несмотря на то недоразумение со страховкой, я всё же благодарна, что вопрос решился в мою пользу. Также приятно было получить льготные условия по одному из банковских продуктов.

Буду продолжать оставаться клиентом Альфы, ведь она уже такая родная стала за эти годы

А всем, у кого будут возникать аналогичные ситуации с навязыванием страховки в том или ином банке — рекомендую воспользоваться моим опытом и оперативно писать претензию, чтобы представители вашего банка также были заинтересованы решить этот вопрос и получить отметку «Проблема решена»

Достоинства

• большой льготный период по кредитной карте
• легко взять кредит
• надежный
• наличие большого числа офисов и банкоматов
• удобное расположение
• удобный интернет-банк
• услуга интернет-банк альфа клик
• хорошее обслуживание

Недостатки

низкая квалификация работников

A.nastasiaaрекомендует

Как отключить страховку в Альфа-Банке

Отключить страховку после подписания договора вы можете в так называемый период охлаждения. Это понятие означает промежуток времени, в течение которого вы имеете право расторгнуть договор без объяснения причины. Это правило работает для всех банков, в том числе и для Альфа-Банка.

С 2018 года период охлаждения для покупателей страховых полисов составляет 2 недели, если иное не прописано в договоре. То есть, чтобы отключить страховку в Альфа-Банке, вы должны подать заявление об отказе в течение этого времени. Датой заключения договора является дата, в которую вы оплатили страховую премию. Перед оформлением заявления проверьте, не истек ли срок его подачи.

Отключить страховку вы имеете право, если она не была обязательным условием договора кредитования. То есть ее действие должно распространяться не на имущество заемщика, а только на него самого.

Таким образом, вы сможете отключить навязанную вам страховку в Альфа-Банке по любому из видов добровольного страхования в течение 14 дней. Но не допустите возникновения страхового случая в этот период. Это послужит причиной для отказа отключить ее и вернуть вам страховую премию.

Расчет возврата страховой премии будет производиться с учетом тех дней, в течение которых действовал договор. Например, если договор был подписан 10 дней назад, то из общей суммы, оплаченной за полис, будет удержана стоимость этих 10 дней. Соответственно, чем раньше вы решите отключить страховку, тем больше средств вам вернут.

Итак, для того чтобы отключить страховку в Альфа-Банке, нужно собрать следующий пакет документов:

• заявление об отказе. Оно может быть заполнено как вручную, так и на компьютере;
• копия паспорта;
• копия договора страхования;
• квитанция, подтверждающая оплату премии.

Заявление обязательно должно включать:

• реквизиты страхового соглашения, то есть адрес офиса, куда вы направляете заявление;
• сумму страховой премии;
• банковские реквизиты счета, на которые должны вернуть средства;
• данные страхователя. Кроме паспортных реквизитов, укажите свой телефон и фактический адрес проживания;
• дату подписания договора;
• список приложений;
• дату составления заявления и подпись заявителя.

На сайте компании «АльфаСтрахование» есть образец заявления, который можно заполнить и распечатать. Это значительно упростит задачу и сэкономит вам время.

Как отключить страховку в Альфа-банке по кредитке или по любой другой программе добровольного страхования? У вас три варианта действий:

• обратиться напрямую в офис компании «АльфаСтрахование». Возвратами денег занимается сам страховщик, а не Альфа-Банк;
• отправить заказное письмо с уведомлением по почте на адрес компании. К заявлению приложите опись документов, которые вы предоставляете. Сохраните уведомление до возврата вам средств;
• оформить отказ на официальном сайте страховщика.

Для обращения в офис к специалисту вам следует сделать два экземпляра заявления. На каждом из них специалист должен поставить отметку о принятии. Один экземпляр хранится у вас, другой – в офисе компании. Также сотрудник страховой компании должен проверить подлинность ксерокопий ваших документов, сравнив их с оригиналом. Копии он прилагает к заявлению, оригиналы всегда хранятся у вас. Официальный ответ на ваше заявление должен прийти в течение 5 дней. Это может быть как возврат средств, так и отказ.

Зная, как отключить страховку по карте, можно сохранить денежные средства. Чаще всего Альфа-Банк включает сумму страховки в сумму кредита, поэтому отключить ее – значит существенно сэкономить.

Как правило, страховые компании, неохотно делают возврат средств. Если этого не произошло в течение 5 дней, то вам нужно обратиться к страховому агенту и добиться официального ответа. Отрицательный ответ можно попробовать опротестовать потом в суде. Затем отправьте жалобу в Роспотребнадзор и уведомите «АльфаСтрахование» о том, что вы это сделали. Этого порой достаточно для того, чтобы отключить страховку.

Если же компания продолжает игнорировать ваше заявление, то остается только оформлять иск в суд с требованием отключить страховку по кредиту. К иску нужно приложить все документы, которые имеются у вас, в том числе уведомление о вручении, если вы отправляли документы по почте, либо заявление с отметкой компании о его приеме.

Когда отказаться не получится?

Виды обязательных страховок:

Рекомендуется также страховать кредит тем лицам, у которых есть очевидные риски наступления неплатежеспособности или затруднения в финансовой сфере:

• пожилым гражданам;
• подверженным серьезным заболеваниям;
• у кого низкая зарплата;
• другие лица.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн

Займер

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Получить деньги

Тинькофф

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Получить деньги

Альфа-банк

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Получить деньги

Совесть

Честная карта рассрочки — 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!

до 300 000 рублей

Получить деньги

МТС Банк

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.

Получить деньги

Дебетовая карта «Польза»

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание

До 300 000 рублей

Получить деньги

Совкомбанк

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Получить деньги

Как отказаться от страховки по кредиту альфа банка?

Альфа-воришки” Любопытно, что 1,5 годами ранее, в феврале 2015 года я тоже сталкивался с подобной ситуацией. Жена оформила кредитку, а спустя полгода у неё списали комиссию за эту самую организацию страхования. Я присутствовал при подписании договора, дабы в случае чего не позволить навязать какую-нибудь туфту, типа платного пакета услуг (для кредитки он не нужен) или же платного смс-информирования.

И получается, ЯКОБЫ, мы вдвоем словно под гипнозом пропустили момент подписания этой страховки.

На руках договор на кредитную карту от 16.07.2014 с подписью специалиста банка Перебоевой Даниелы Игоревны.

16.12.2014 г. списывается комиссия за организацию страхования в размере 715.17 руб. (в истории выше списали 753 руб)

В феврале-марте мы пытались оспорить эту комиссию и существование страховки.

Процитирую из отзыва жены в Народном Рейтинге в феврале 2015 года: Объясняем ситуацию, П-боева Д.И.

Операции по счету

Операции в рублях

DOCРасследование по платежу в рублях: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления27,2 КБ
DOCРасследование по бюджетному платежу: запрос на уточнение реквизитов17,9 КБ
RTFПлатежное поручение в рублях53 КБ

Операции в валюте

DOCРасследование в иностранной валюте: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления76 КБ
DOCЗаявление на перевод иностранной валюты38,2 КБ

DOCРаспоряжение о списании средств с транзитного валютного счета20,2 КБ

DOCЗаявление на конвертацию15,3 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для резидента16,9 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для нерезидента16,1 КБ

Операции с наличными

Списание комиссии с другого счета

Безакцептное списание

DOCДополнительное соглашение об акцепте клиентом любых платежных требований третьих лиц16 КБ

DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в валюте Российской Федерация о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей15,8 КБ
DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в иностранной валюте о порядке продажи иностранной валюты для целей последующего списания с расчетного счета в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица15,2 КБ
DOCСоглашение, содержащее заранее данный акцепт Клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица18,4 КБ
DOCСоглашение, содержащее заранее данный акцепт Клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица (с учетом выручки от продажи иностранной валюты)18,1 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей17,6 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей (с учетом выручки от продажи иностранной валюты)18,4 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета в валюте РФ на основании инкассовых поручений кредитора клиента, в случаях если между клиентом и его кредитором установлена форма расчетов инкассовыми поручениями, а также содержащее заранее данный акцепт клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте РФ в пользу кредитора, заключаемое Банком, клиентом и кредитором20,5 КБ

Закрытие счета

Страхование для заемщиков

Заемщикам предлагается две программы страхования:

1. Для клиентов, пользующихся потребительскими кредитами, предлагается программа «Защита дохода, жизни и здоровья». Она защищает заемщика, в случаях непредвиденной потери работы, при возникновении обстоятельств, ведущих к невозможности выполнения своих обязанностей, в случаях болезни или смерти заемщика, если заемщику присвоена инвалидность во время действия договора. Если заемщик потерял работу, ему будет выплачена компенсация в размере трехмесячного взноса за кредит. Если заемщик умер, кредит погашается полностью.
2. Для пользователей кредитных карт действует программа от временной потери трудоспособности при наступлении несчастных случаев, при присвоении инвалидности 1 группы, в случаях смерти держателя карты. Сумма оплаты страховки зависит от наличия фактической задолженности по карте.

Максимальная сумма выплаты составляет 500 тыс. р.

Страхование для держателей карт

Безопасность денежных средств на карточных счетах банка обеспечивается не только с помощью применения современных технологических средств, но и с возможностью застраховать собственные карточные счета.

Владельцы карт получают возможность воспользоваться следующими условиями:

• «Защищенная карта плюс». Продукт защищает средства на счете от мошеннических действий злоумышленников, возмещает потери, если карта украдена.
• «Защищенная карта + здоровье». Помимо защиты денежных средств на карте, клиент страхует риск получения травмы или инвалидности. Один полис можно оформить на все карты банка, которые имеются у пользователя, это сэкономит денежные средства.

Максимальный лимит ответственности 400 тыс. р.

Программы личной защиты

При оформлении любого кредита на неотложные нужды, заемщик получает возможность подключиться к программе «Альфа хранитель», которая предлагается в 2 вариантах: Личный, Цифровой. Реализовывается программа с помощью специальных наклеек безопасности на документах, мобильном телефоне или ключах пользователя.

Программа «Хоть потоп» предусматривает защиту имущества и отделки квартиры. Наличие полиса позволит избежать неприятностей, связанных с порчей собственных вещей или нового ремонта в результате действий третьих лиц, а также если сами непредумышленно нанесли вред имуществу соседей. Максимальная сумма покрытия по программе 1,3 млн. р.

Продукт «Все включено» объединяет в себе несколько программ страхования: страхование гражданской ответственности перед соседями, банковских карт, защита личного имущества, оплата лечения при выездах в другой регион или за рубеж. Максимально страховое покрытие по программе 460 тыс. р.