Кредит на обучение для студентов Сбербанк

Образовательные кредиты в России

Ежегодное уменьшение количества бюджетных мест и сокращение числа ВУЗов приводят к увеличению стоимости обучения, которая уже сегодня превышает возможности большинства студентов. Чтобы оплатить обучение, выпускники школ и абитуриенты могут оформить кредит на образование в одном из банков России. Обратиться за получением кредитных средств могут учащиеся платных отделений колледжей, ВУЗов или курсов, в том числе за рубежом, обучающиеся очно, заочно либо дистанционно. При этом выбранное учебное учреждение должно входить в список одобренных банков.

Как взять кредит на обучение для студентов

Чтобы внести оплату за весь срок обучения или за несколько семестров, можно взять кредит на учебу по государственной программе субсидирования или воспользоваться обычным потребительским кредитом. Трудоустроенные граждане с хорошим уровнем дохода могут претендовать на достаточно крупные суммы и низкие ставки – от 7.5% годовых.

Целевой кредит на обучение выдается на срок до 10 лет. Льготный период предоставляется на несколько лет или весь период обучения. Студент может начать погашать кредит уже после окончания учебы. Отсрочку выплаты основного долга можно получить на время академического отпуска и на время поиска работы после окончания учебы.

Максимальный срок образовательного кредита с государственной поддержкой составляет 15 лет. Размер процентной ставки по кредиту может достигать 35%. Часть платежей возмещается банку за счет средств государства. Помимо средств на обучение можно получить деньги на оплату питания, проживания и других нужд.

Условия и требования

Оформить кредит студентам на образование в России или за границей могут клиенты, соответствующие требованиям банка:

• возраст от 18 лет (при наличии письменного разрешения законных представителей – с 14 лет);
• гражданство РФ;
• наличие стабильного, официально подтвержденного дохода достаточного уровня.

Список необходимых для оформления документов включает:

• паспорт РФ;
• договор с ВУЗом или другим учебным заведением;
• квитанцию на оплату услуг.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 году

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2020 году предоставляют следующие банки:

В некоторых банках для одобрения кредита на учебу необходимо дополнительно оформить страховку. Банков, готовых кредитовать студентов, немного ввиду высокого уровня риска невозврата.

Как взять кредит на образование?

Рассчитать предварительные условия и основные параметры кредита на образование, ознакомиться с предложениями российских банков и подать онлайн-заявку на кредит вы можете на нашем сайте.

1. Выберите сумму и срок кредитования. При необходимости укажите дополнительные условия.
2. Просмотрите список представленных предложений и выберите оптимальное, кликнув по кнопке «Подать заявку».
3. Заполните обязательные поля анкеты, укажите достоверные контактные данные.
4. По результатам проверки с вами свяжется представитель банка и расскажет о дальнейших действиях.

Способы погашения кредита

Целевой кредит на образование не выдается наличными деньгами. Средства перечисляются на счет учебного заведения. Вносить обязательные платежи можно различными способами:

• наличными в кассе банка;
• через интернет-банк или специальные мобильные приложения;
• безналичным переводом на счет кредитного учреждения;
• в банкоматах или платежных терминалах.

Где еще можно взять кредит на обучение для студентов?

Студенты, получившие отказ в банке, могут обратиться за получением займа в МФО. Найти выгодное предложение и оформить онлайн-заявку можно на странице займов. С помощью удобного калькулятора вы легко рассчитаете основные показатели кредита и сможете выбрать учреждение, где лучше оформить займ.

Документы на образовательный кредит

• Заявление-анкет;
• Паспорт Заемщика/Созаемщиков, Поручителей и Залогодателя;
• Договор о подготовке специалиста, заключенный с образовательным учреждением;
• Копия лицензии образовательного учреждения на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщиков, Поручителей,
• Согласие супругов поручителей и залогодателей на заключение договоров поручительства и залога соответственно.
• документы по предоставляемому залогу (при наличии в составе обеспечения залога имущества).

Сравнение банков, выдающих кредит на образование

Возможность получить кредит на образование можно в следующих банках:

Сбербанк

Сбербанк пока приостановил кредит на образовательные цели и предлагает оформить обычный потребительский заём на сумму до 3 млн. рублей и сроком до 5 лет. Ставка варьируется от 11,9 до 19,9%. Оставить заявку могут лица с 21 года и наличием официального трудоустройства;

Почта-Банк

Почта-Банк выдает ссуду только гражданам РФ с 18 лет до 1,5 млн. рублей сроком до 150 месяцев с процентной ставкой от12,9 до 27,9%. На сайте представлен список вузов, в которых можно обучаться по этой программе. Наличие стажа не менее 3 месяцев и официального дохода обязательны, срок рассмотрения заявки – 3 дня;

95%

одобрений

Подробнее

Сумма кредита :

до 1 500 000 руб.

Срок кредита :

от 12 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 12,9%

Возраст:

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

1 день

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

СНИЛС

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает займ до 3 млн. рублей до 5 лет со ставкой от 11,99% лицам с 21 года с официальным трудоустройством. Поручителей и залога не потребуется, но документы о финансовой состоятельности необходимы;

83%

одобрений

Подробнее

Сумма кредита :

до 1 000 000 руб.

Срок кредита :

от 1 до 5 лет

Процентная ставка:

от 11.99%

Возраст:

от 21 до 70 лет

Рассмотрение:

1 день

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Европа Банк

Европа Банк выдает ссуду лицам с 18 лет сроком до 1 года со ставкой 18,4%. Здесь не нужны справки о доходах, залоги и поручительства;

Ренессанс Кредит оформляет такие займы от 13,9% до 700 тыс. рублей сроком до 5 лет;

Восточный экспресс

Восточный экспресс также оформляет кредит до 5 лет до 1 млн. рублей со ставкой от 11,99%. Заемщиком может быть только гражданин РФ с 26 лет;

92%

одобрений

Подробнее

Сумма кредита :

до 1 000 000 руб.

Срок кредита :

от 1 до 5 лет

Процентная ставка:

от 11,99%

Возраст:

от 21 до 70 лет

Рассмотрение:

1 день

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Второй дополнительный документ

УБРИР

УБРИР предлагает кредит со ставкой от 11% людям с 21 года и суммой до 600 тыс. рублей. Для оформления понадобиться паспорт и второй документ, справки о доходах банк просит не всегда;

90%

одобрений

Подробнее

Сумма кредита :

до 1 500 000 руб.

Срок кредита :

от 36 до 84 мес.

Процентная ставка:

от 11%

Возраст:

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

1 день

Поручительство:

В зависимости от суммы

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Совкомбанк

Совкомбанк дает кредит от 8,9% на сумму до 400 тыс. рублей. В некоторых случаях может понадобиться справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

87%

одобрений

Подробнее

Сумма кредита :

до 400 000 руб.

Срок кредита :

от 5 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 8,9%

Возраст:

от 20 до 85 лет

Рассмотрение:

1 день

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Порядок досрочного погашения

Условия типового кредитного договора Сбербанка не запрещает внесение платежей с опережением графика. Поэтому на усмотрение плательщика заем можно платить досрочно. Возможны 2 вида досрочного погашения:

• частичный;

• полный.

При частичном, размер платежа совершается на усмотрение заемщика. Из суммы удерживаются проценты, установленные договором до текущего дня. Остальная сумма уходит в счет погашения основного долга. Если в текущем месяце основной платеж уже вносился, то в счет погашения основного долга уйдет вся сумма без дополнительных издержек.

Для проведения полного досрочного погашения кредита необходимо уточнить полную задолженность на текущую дату. Оптимальным вариантом является полное погашение через кассу организации. Чек, полученный после внесения платежа, необходимо сохранить.

Возобновление выдачи кредитов на образование Сбербанком

В первом квартале 2020 года было временно приостановлена выдача займов на образование. Это произошло из-за того, что вносились некоторые корректировки в программу образовательной государственной помощи министерством образования, которые повлекли за собой требование Сбербанку внести изменения в документы.

Сегодня нет информации, когда будет устранены эти вопросы. Поскольку кредит выдавался на длительный срок и имел высокую рискованность, Сбербанк был единственным банковским учреждением, выдающим такие ссуды. Больше всего этими услугами пользовались студенты престижных ВУЗов, отличающихся высокой стоимостью обучения, с ограниченным количеством бюджетных вакансий, с большим числом поступающих.

Много банковских организаций предоставляют аналогичные продукты, вне участия в программе субсидирования государства, поэтому условия получения займа не такие выгодные как в Сбербанке.

Оформление и дальнейшее сопровождение кредита

Как взять кредит студенту в Сбербанке: подается заявка, ожидается одобрение. Собираются документы, предоставляются в банк. После принятия окончательного решения подписывается договор кредитования, открывается счет, выдается кредит. Это специальный счет, куда необходимо регулярно переводить деньги в рамках возврата долга.

Подавая онлайн-заявку, заемщик указывает исходные данные. На сайте или в личном кабинете можно рассчитать кредит, ознакомиться с требованиями и условиями Сбербанка. Время рассмотрения – от 15 минут до 2 дней. Это необходимо для проверки всех данных и уточнения деталей. Одобрение приходит на телефон, указанный в анкете, или на электронную почту. Сотрудник Сбербанка может позвонить, задать вопросы, подсказать, что еще нужно сделать.

В 2019 году кредиты с 18 лет без справок и поручителей выдаются во всех отделениях Сбербанка. Если сумма небольшая, имеет смысл заказать кредитную карту. Льготный период поможет сэкономить денежные средства. Возвращая деньги в установленный срок, заемщик не платит проценты по кредиту, но договор также придется подписывать. За обслуживание кредитки предусмотрена плата. Карт много, и выбор усложнен тем, что нужно выбрать подходящую.

В личном кабинете указывается сумма задолженности и обязательный ежемесячный платеж. Вносить средства за кредит можно лично в кассу Сбербанка. Электронные терминалы – отличная альтернатива походам в офис. С зарплатной карты Сбербанка деньги переводятся дистанционно. Заполняется форма интернет-банкинга, указывается точная сумма, номер кредитного счета (карты).

Отдельное внимание заслуживает услуга “Автоплатеж”: установив один раз, сколько, откуда и когда нужно перечислять, заемщик избавляется от риска формирования просрочки из-за собственной забывчивости. Погасить кредит Сбербанка может любой

Родители, родственники, друзья перечисляют деньги, зная реквизиты кредитного счета. Комиссий за данную опцию Сбербанком не предусмотрено. За межбанковский перевод взимается плата в соответствии с установленными тарифами.

Сбербанк автоматически производит все расчеты. Начисляются проценты, уменьшается тело кредита, рассчитываются штрафы за просрочку. Оперативная достоверная информация содержится в личном кабинете пользователя. Активация сервиса бесплатная, пользование также. За обслуживание кредитки взимается годовой тариф в соответствии с условиями программы. Студенту с 18 лет доступно большинство кредитных продуктов. Ссуды на текущие расходы от Сбербанка – не проблема, если обучающийся является гражданином Российской Федерации.

Пользуясь кредитом от Сбербанка, необходимо учитывать, что вся информация о своевременном погашении поступает в бюро кредитных историй. Изначально история отсутствует. Первый кредит самый важный: просрочки портят репутацию заемщика на 10 лет. Это означает, что в течение этого времени велика вероятность получения отказа при подаче заявления на ссуду.

Если кредитование предполагает наличие залога, имущественные ценности не могут быть проданы. Нарушение требования вызывает серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства. Просрочка приводит к тому, что начисляются штрафы, пени. Долг растет как снежный ком, увеличиваясь в размере. Погашать придется всю сумму. Если должник этого не сделает, ответственность накладывается на поручителя.

Своевременное погашение первого кредита в Сбербанке формирует положительную кредитную историю. В будущем человек может подать заявку на новую ссуду, оформить ипотеку, получить предложение на льготных условиях. Студенту нужно серьезно отнестись к возврату долга. Досрочное закрытие приветствуется, но некоторые программы предполагают перерасчет, чтобы банк получил причитающееся вознаграждение.

Дополнительные сведения

Условия кредитования

Для образовательного кредита с государственной поддержкой Сбербанка разрешена только одна валюта – рубль. При рассмотрении заявления платежеспособность претендента не учитывается, а лимит соответствует полной стоимости обучения. Максимальный срок погашения ссуды – 10 лет.

Основным условием образовательного кредита является льготный период оплаты. Он заключается в следующем:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. На срок учебы клиент получает отсрочку по возврату основной суммы.
2. По договору потребитель вправе погасить 60% от общей величины кредита в первый год после поступления.
3. В течение следующих 12 месяцев выплачиваются 40% от ставки по образовательной ссуде.

Для выплаты предусмотрены варианты:

1. Использование льгот и переноса оплаты на полный срок обучения. Если выбран этот способ, взносы по займу производятся после того, как студент получит диплом. Платежи осуществляются равными долями с учетом процентной ставки.
2. Полное погашение. Заемщику понадобится заранее оформить в банке запрос о перерасчете точной величины выплаты.

Требования к заемщикам

Список обязательных критериев для получения в Сбербанке кредита на обучение. Претенденту нужно быть:

• российским гражданином;
• старше 14 лет;
• студентом (подтвердить зачисление следует документально).

На сайте Сбербанка уточнить размер ежемесячного платежа поможет калькулятор.

Внимание! Кредит оформляется пользователем до 18 лет лишь в присутствии законных представителей (опекунов, либо родителей). Договор с учебным учреждением стоит подписать заблаговременно

В тексте обязательно указывается платная основа обучения и реальная величина стоимости.

Список ВУЗов

В списке содержится более 150 наименований заведений. Там присутствуют ССУЗы и ВУЗы, прошедшие процедуру аккредитации. Это обязательное условие для заключения партнерских отношений со Сбербанком.

Кредит на учёбу в Сбербанке условия

На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.

• Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
• Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
• Срок предоставления кредита до 10 лет.
• Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
• Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
• При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.

Важным условием получения кредита является необходимость предоставить договор с учебным заведением. То есть в момент обращения заёмщик уже должен быть студентом. Поэтому у него остаётся совсем мало времени на оформление кредита, чтобы оплатить первую сессию.

Для оформления продукта требуются следующие документы:

1. паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
2. справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
3. анкета;
4. реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
5. паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
6. разрешение органов опеки;
7. письменное разрешение законных представителей.

Рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней с момента предоставления полного пакета требующихся документов.

Погашение кредита выполняется в виде процентов в период обучения и погашения основной суммы долга после её окончания. Несмотря на привлекательность такого продукта, подобный подход к отсрочке платежа приводит к тому, что общая стоимость кредита может составить почти двойной объем первоначального займа.

Сегодня оформить кредит на учёбу не представляется возможным. Но, возможно, что после внесения поправок в текущий проект программа будет возобновлена.

Образовательный кредит Сбербанка. Список вузов

Льготная ссуда позволяет оплатить обучение не в каждом учебном заведении, а только в прошедшем аккредитацию Сбербанка. В госпрограмму вошли более 180 ВУЗов и СУЗов. Кредит выдается только при заключении договора на оказание образовательных услуг.

Список учебных заведений, сотрудничающих со Сбербанком, по программе «Кредит на образование в 2018 году»

Приведенный список учреждений является выборочным. Полную информацию необходимо уточнять на сайте и в банковских отделениях. Сбербанк и Минобрнауки ведут работу по возобновлению кредитной программы для студентов. Выдача ссуд на льготных условиях с субсидированием запланирована на 2018/2019 учебный год.

Правила погашения

Выплата кредита должна осуществляться каждый месяц согласно графику, включающему два временных промежутка:

1. Приравнен ко времени действия отсрочки, то есть продолжительности обучения и трех последующих дополнительных месяцев. Предполагает платежи по выплате процентов за использование кредита. Выплачиваются в день, который соответствует дню окончания получения образования.
2. Берет начало от момента прекращения действия отсрочки. Предполагает равные платежи для погашения основной величины кредитного займа, процентов за использование кредитной суммы и процентов, по каким действовала отсрочка.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Для банка не принципиально, является ли работающий человек параллельно этому обучающимся студентом или нет. Конкретно образовательный кредит в Сбербанке на обучение в России и тем более за рубежом не предоставляется. Скорее это может негативно сказаться на характеристиках благонадежности и платежеспособности человека, т. к. обучение требует дополнительных затрат.

Казалось бы, у физических лиц не должно возникать проблем со взятием общего потребительского кредита на заграничное образование. Но, поскольку Сбербанк проводит кредитование при наличии гражданства РФ и прописки на этой территории, физическим лицам сложно обеспечить себе кредитное финансирование для траты средств и дальнейшего проживания за границей.

Для одобрения подобной заявки клиенту придется подготовить некую почву. Для начала следует трудоустроиться и отработать определенное время на текущем месте работы (а для некоторых — иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет), а затем уже уволиться и осуществлять планы по отъезду на обучение.

Факт обучения не фигурирует при подписании документации, а значит, здесь не может быть льготного периода. Заемщик не сможет прекратить оплату и возобновить ее после окончания учебного процесса. Он обязан продолжать проводить денежные транзакции в счет погашения. Иначе впоследствии его ожидает наказание в виде арестов счетов, взыскания средств, непредоставления визы в дальнейшем.

При этом Сбербанк не зря отказывает в кредитовании иностранным гражданам. Кредитно-финансовое учреждение оберегает себя от рисков неуплаты задолженности клиентом. Поэтому оно вправе отказать заявителю без объяснения каких-либо причин, если выяснится возможность его скорого отъезда из страны. Сбербанк может расценить это как запланированную попытку избежать долговых обязательств.

Поэтому выбор в пользу обучающихся граждан России делается в первую очередь с упором на их трудоспособность, финансовую обеспеченность и невысокий отрыв от рабочего процесса из-за учебы. Таким образом, под эту характеристику с перспективой выдачи кредита скорее всего попадут студенты последний курсов, обучающиеся заочно (хотя стоит отметить, что конкретных ограничений банк не высказывает).

Мне нравитсяНе нравится

Сбербанк: условия кредитования студентов

Кредитные продукты СБ представляют собой обширную линейку, призванную удовлетворить потребности различных слоёв населения. Молодёжь, рассчитывающая на ученический кредит, должна учитывать, что выдаётся он на таких условиях:

1. Ссудный процент напрямую связан со ставкой рефинансирования от ЦБ России. Так, если она составляет 10%, плавающая процентная ставка Сбербанка составит 7,5% в год. Так как речь идёт о займе с государственной поддержкой, ¾ переплаты возмещаются государством, молодой заёмщик платит ¼ +5 пунктов.
2. Нет необходимости в предоставлении залога или привлечении поручителей.
3. Если соискатель несовершеннолетний (кредит доступен гражданам с 14 лет) для получения банковского займа необходимо предоставить письменное согласие от граждан официально отвечающих за молодого человека или девушку.
4. В процессе прохождения обучения, а также в течение 3-х месяцев после его завершения студент должен выплачивать только банковские проценты. Первые 2 года молодые люди пользуются господдержкой и выплачивают в 1-й год 60% от необходимого взноса, 2-й – 40%. В 3-й год использования заёма заёмщик будет обязан оплачивать всю сумму ежемесячного взноса.
5. Ссуда для студентов выдаётся на срок до 10 лет.
6. Кредит не выплачивается занимающему наличными. Сбербанк переводит средства на счёт учебного заведения. Алгоритм оплаты может отличаться: перевод суммы только за один семестр; перевод необходимого количества средств частями, один раз в семестр.
7. Сумма займа равна стоимости обучения.
8. Кредит выплачивается исключительно в отечественной валюте – рублях.

Будущий студент может рассчитывать на льготный студенческий кредит от Сбербанка только при условии предоставления требуемых документов.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится — непонятно, какими будут условия и ставки.

Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет — ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

Заключение

Кредит Сбербанка на образование открывает многим молодым людям дорогу к знаниям и лучшей жизни, чем они могли бы рассчитывать, не имея дипломов. Однако, не нужно забывать, что займ – это большая ответственность. Банк строг  к тем, кто не соблюдает условия заключённого с ним договора.

В процессе обучения, выплачивая Сбербанку небольшие суммы возврата, студенты могут приучить себя к финансовой дисциплине, что поможет в дальнейшем полностью рассчитаться с финучреждением и получить в результате хорошую кредитную историю.

По возможности, можно досрочно выплатить банку долг, это позволит сэкономить на переплате.

Помогла ли вам статья?

ДаНет