Кредит под залог дачи и участка

Требования, выдвигаемые к дачной недвижимости

Предоставляя в качестве залога дачу, клиент финансового учреждения должен быть готовым к процентной ставке от 15 до 25 процентов годовых. Кроме того, подобные займы выдаются только надежным, проверенным клиентам. Наивысшие шансы на получение займа у тех граждан, которые успешно сотрудничают с банком на протяжении нескольких лет. Наличие вклада в финансовом учреждении повышает шансы на благоприятный исход кредитного вопроса.

К имуществу также выдвигаются строгие требования. Это касается как жилых помещений, так и участка, на котором они размещены. Дом должен соответствовать следующим требованиям:

• размещение в пределах населенного пункта. Жилая площадь может размещаться в пределах небольшого города, поселка, села. Главное, чтобы имущество входило в состав этого населенного пункта;
• у владельца должны присутствовать документы, подтверждающие официальную государственную регистрацию недвижимости;
• дом должен быть подключен к основным коммуникациям (вода, газ, электричество);
• имущество можно предоставить в качестве залога только после его введения в эксплуатацию (хотя в данном случае возможны исключения, однако они сопровождаются предоставлением худших условий кредитования);
• у владельца должен быть договор купли-продажи либо другой документ, подтверждающий право собственности. Сотрудники банков в большинстве случаев отказывают клиентам, которые владеют домом на правах дарения либо наследства. Это связано с тем, что в любой момент свои права на участок могут предъявить другие наследники. Договор дарения, в свою очередь, можно оспорить в судебном порядке (сделать это, к примеру, могут родственники лица, который подарил имущество);
• у участка и дома должен быть один владелец. Можно предоставить недвижимость под залог и при наличии двух владельцев, однако необходимо письменное согласие второго гражданина. Кроме того, если в доме прописаны инвалиды и несовершеннолетние, шансы на получение займа минимальны.

По понятным причинам, недвижимость не должна быть заложена в другом финансовом учреждении. При наличии ареста на имущество оно не будет принято в качестве залога. Банк не будет работать с имуществом, на которое претендуют другие лица или организации. Определенные требования выдвигаются и к земельному участку:

• у заемщика должно присутствовать право собственности на землю, являющуюся местом расположения дома. Договор долгосрочной аренды снижает шансы на получение займа;
• через участок не должны проходить дороги и иные места общего пользования;
• у соседей не должно быть территориальных претензий к собственнику.

Земельный участок должен быть единым, не допускается его раздел на доли. Если им владеют несколько человек, процесс получения средств значительно осложнится. Банку необходимо иметь гарантию возвращения своих средств. Если одно из требований, описанных выше, не выполняется, сотрудники финансового учреждения не станут рисковать средствами своей организации.

Как оформить? ↑

Для надлежащего оформления кредита с залогом в виде дачи и прилегающего к ней участка земли заёмщику надлежит обратиться в отделение организации, выдающей заём, для подачи соответствующего заявления.

После проведения всех необходимых операций по оформлению, работниками кредитующей организации производится рассмотрение заявки на получение кредита и выносится решение по ней.

В том случае, если оно будет в пользу клиента, сотрудники сами связываются с ним и назначают встречу для подписания кредитного соглашения и выдачи суммы кредита.

Заёмщик использует эту возможность, находясь дома перед монитором своего компьютера, и все возникающие вопросы решаются между ним и кредитующей стороной в телефонном режиме.

В том случае, если кредитующая организация принимает решение выдать кредит, заёмщику сообщают об этом по телефону, назначая встречу, для согласования оставшихся формальностей.

Без подтверждения доходов

Подобная форма предоставления займов не так давно стала весьма популярной ввиду своих очевидных преимуществ.

Между кредитующей организацией и заёмщиком заключается договор, по условиям которого дача заёмщика с прилегающим к ней участком земли становятся гарантией возврата кредита для организации, его выдающей.

Подобная организация сама устанавливает порядок подачи документов, требуемых для проведения процедуры оформления кредита.

При привлечении поручителей запрашиваются документы, удостоверяющие их личность.

Под залог дачного участка с домом

Дачный участок с домом часто используются в качестве залога при составлении кредитного договора.

Её максимальный и минимальный объём определяется порядком, принятым в организации, которая выдаёт кредит, и зависит от результатов проведенной оценки.

Как взять кредит под залог участка с дачей

Чтобы взять кредит под залог имеющейся дачи, нужно знать некоторые нюансы. Оформление осуществляется по стандартному алгоритму, но есть и отличия от обычного кредитования. Фактором, влияющим на шансы одобрения заявки и процесс заключения договора, является вид имущества и его ликвидность.

К заёмщику и предоставляемой в качестве залога и находящейся в собственности даче предъявляется ряд требований. Нужны документы, подтверждающие владение и доход, удостоверяющие личность. Основные моменты рассматриваются ниже.

Общие условия

Режим кредитования определяется индивидуально в зависимости от оценочной стоимости залога, доходов и статуса клиента. Обычно банки выдают до 60% цены. Ставки различны, но уменьшены по сравнению со стандартными кредитами. Сроки определяются размерами суммы.

Взять кредит под залог имеющегося дачного участка с домом можно на таких условиях:

• Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65-75 лет.
• Наличие постоянной регистрации в государстве и гражданства. Проживание в регионе нахождения финансовой организации, предоставляющей кредит под залог.
• Стабильный доход. Уровень определяется индивидуально, зависит от региона и величины кредита.
• Соответствие приусадебного земельного участка и дачного дома, предоставляемых в залог, установленным требованиям. Недвижимость должна быть ликвидной, неаварийной, оформленной в собственность заёмщика, приватизированной, не имеющей обременений. Под отсутствием обременений подразумевается, что собственность не должна быть заложена в любом другом банке, арестована, также она не может частично принадлежать несовершеннолетним собственникам.

Список документов

Принимаемое в виде садового участка обеспечение по кредиту требует сбора полного пакета документов. Выделяют две категории: удостоверяющие личность заёмщика и подтверждающие право собственности на дачу.

Клиент предоставляет:

• гражданский действующий паспорт;
• по требованию кредитора 2-ой удостоверяющий личность документ;
• трудовую книгу с копией;
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Перечень документов на имущество:

• оригинал свидетельства о регистрации собственности;
• кадастровый или техпаспорт;
• домовая книга;
• документ, подтверждающий наступление права собственности.

Особенности оформления

Оформить кредит под залог возможно с плохой испорченной кредитной историей, ведь обеспечением станет дача. Некоторые банки не запрашивают справки о доходах. Но клиенту недоступны выгодные условия.

Во-первых, размер кредита гораздо меньше стоимости дачи. Во-вторых, при отсутствии подтвержденных доходов кредитор увеличит ставку процентов. В-третьих, при срочном оформлении деньги перечисляются на карту, выдача наличными не всегда доступна.

Какие документы необходимы для оформления займа?

Чтобы повысить шанс на одобрение кредита, заявки следует подать в три различных банка. В большее количество учреждений обращаться на рекомендуется. Заполняется специальная анкета, в которой прописываются достоверные данные на заявителя. Каждый пункт следует перепроверять несколько раз. Ошибок быть не должно. Наряду с данным заявлением, необходимо предоставить банку следующий набор документов:

• оригинал паспорта гражданина РФ;
• ИНН;
• подтверждающие право собственности документы на участок и жилую постройку;
• свидетельство на земельный участок, кадастровый паспорт, планы на участок и саму застройку;
• справку из ЕГРП на имущество;
• ЕЖД;
• документальное подтверждение ежемесячных стабильных доходов;
• оценочная стоимость участка с домом.

Это стандартный пакет для подачи заявления на рассмотрение. Банк имеет право потребовать дополнительные документы. Если в доме прописаны еще люди, необходимы паспортные данные на каждого.

Документы, необходимые для получения средств

В первую очередь заемщику необходимо заполнить специальную анкету. Для повышения шансов на получение денег рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько кредитных учреждений. В таком случае, даже если один из банков откажется от предоставления средств, возможно положительное решение со стороны другого учреждения.

В заявлении необходимо указывать реальные данные

Важно не допускать ошибок во время его заполнения. Искажение данных может привести к отказу в получении средств, даже в случае наличия всех документов и хорошего заработка

Кроме заявления, заемщику необходимо будет предоставить также следующие документы:

1. Личный паспорт.
2. ИИН.
3. Документы, подтверждающие наличия права собственности на дачу у лица, подающего заявление.
4. Свидетельство на землю, паспорт (кадастровый), план участка и застройки, размещенной на нем.
5. Справку из Единого государственного реестра прав на имущество недвижимого характера.
6. ЕЖД.
7. Документы, которые подтвердят наличие дохода у заемщика.

Выше перечислены основные документы. Если в дачном доме прописан не только заемщик, но и другие лица, необходимо собрать их паспортные данные. Обязательным является предоставление документации, в которой указывается рыночная стоимость недвижимости. Для получения соответственных документов заемщику придется оплатить услуги оценщика. Сотрудники банка могут дополнительно затребовать иные документы, необходимые для предоставления займа.

Плюсы и минусы

Кредит под залог земли имеет ряд достоинств и недостатков. Основные плюсы:

1. Можно получить крупную ссуду.
2. Процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании.
3. Землю можно заложить без привлечения поручителей и дополнительных гарантий, если она ликвидна.
4. При неисполнении обязательств по погашению кредита потерять землю через суд не так критично, как дом или квартиру.
5. При оформлении ссуды на покупку земли можно построить собственный дом или дачу.
6. Приобретение участка земли и дальнейшее строительство дома обойдется дешевле, чем покупка квартиры.

Если брать в среднем цены по Московской области, то участок земли в 10 соток обойдется в 400 тысяч рублей и выше (зависит от района) без учета процентов при оформлении ипотеки. А стоимость строительства дома из бруса может обойтись в 800-1 млн р. При этом цены на квартиры начинаются от 3.5 млн р. для однокомнатных, в районе 7 млн р. и выше – средний ценник для трехкомнатных квартир.

Из минусов займ под залог земельного участка имеет:

• сложности с ликвидностью земель. Не каждый участок будет интересен банку как объект залога;
• переплата в процентах;
• издержки на оформление;
• некоторые банки требуют обязательную страховку на залог от риска порчи или утраты, хотя ее целесообразность для земли сомнительна.

Участок не потеряет ликвидность из-за смерчей, пожаров, наводнений, не подвержен повреждениям. Также из минусов выделяется наложение ограничений на сделки с имуществом, находящимся под залогом, но об этом подробнее в разделе с особенностями займа с залогом земли.

Особенности займа под залог участка земли

Обращаясь в банк за кредитом под залог земельного участка или в другую кредитную организацию, заемщик должен иметь в виду особенности такого типа кредитования. Вот основные моменты:

1. Документы передаются в Росреестр для наложения на землю обременения.
2. Возможно взыскание в судебном порядке.

Теперь пояснения к каждому пункту. Обременение на территорию накладывает ограничения на действия заемщика в отношении недвижимости. Он не сможет ее продать во время погашения кредита, передать по наследству, подарить кому-то, обменять. Можно оформить договор аренды и извлекать из этого прибыль, но нужно согласовать действия с банком.

При неисполнении условий договора сначала банк может запросить досрочное погашение. Например, человек за полгода допустил 3 просрочки. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк вправе обратиться в суд. При удовлетворении иска земля перейдет в полное владение организации. Она сможет продать недвижимость с аукциона, выручив средства и восполнив собственные денежные потери. Если после удовлетворения всех расходов останутся средства, их вернут заемщику – бывшему владельцу земли.

Данные особенности влекут за собой требование к высокой ликвидности предмета залога. Банк должен быть заранее уверен, что сможет продать землю при невозврате долга. Поэтому при подаче заявки на кредит под залог земельного участка заемщику нужно выяснить заранее, насколько объект будет интересен кредитной организации.

Оформление займа под залог требует особой внимательности и грамотности. Заемщикам рекомендуется обращаться к ипотечному брокеру за квалифицированной помощью. Он поможет избежать отказа кредитора, подготовит документы и сопроводит сделку вплоть до получения клиентом заемных средств. Более 90% заявителей получают одобрение от банка.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

• оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
• подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
• оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
• отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Преимущества и недостатки кредита под залог дачного участка с капитальным домом

Основным плюсом любого залогового кредитования является возможность получить большую денежную сумму на длительный срок. Если говорить о даче, на которой обычно проживают лишь сезонно, здесь преимуществ становится гораздо больше. Заемщик может спокойно распоряжаться полученными средствами, а недвижимость будет оставаться в сохранности, пока будут выполняться кредитные обязательства перед банком. Еще одним плюсом для тех, у кого есть квартира в городе является то, что потеря дачи при конфискации банком не лишит их постоянного жилья.

К другим преимуществам можно отнести:

• отсутствие требования по привлечению поручителя, но некоторые банки прибегают к подобной практике;
• процентная ставка ниже нежели по многим потребительским кредитам, выдаваемым без залога;
• возможность осуществить досрочное погашение займа.

Главным недостатком является вероятность потери недвижимости, во многих случаях довольно дорогой за гораздо меньшую стоимость, нежели она могла бы быть реализована самим владельцем. Оплата страховки, которую требуют многие банки имеет довольно высокую стоимость. Кроме того, до исполнения всех обязательств по кредиту, обменивать, продавать, дарить залоговое имущество нельзя.

Ликвидность загородной недвижимости

Взять любую ссуду или кредит реально под залог. Залоговое имущество является обеспечением кредита, то есть при любых обстоятельствах исключает убытки, которые может понести кредитор при невыполнении долговых обязательств заёмщиком. В случае прекращения выплат и формирования большого долга финансовая организация реализует имущество и в полной мере возвращает деньги, выданные клиенту за время действия договора.

В качестве залога по кредиту принимаются разные виды недвижимого и движимого имущества. Это квартиры, личные транспортные средства, коттеджи, частные дома, коммерческие объекты, таунхаусы. Главное требование кредиторов – ликвидность, то есть возможность за непродолжительный период реализовать (продать) собственность по рыночной стоимости.

Важно! Деньги под залог приватизированной дачи получить тоже возможно, но садовый участок и постройка принимаются банками в качестве залога неохотно, так как большинство объектов такого типа находится за пределами города и не относятся к востребованной и часто покупаемой недвижимости.

К кредитам под залог дачи с участком финансовые и кредитные организации относятся настороженно из-за невысокой ликвидности: загородная закладная собственность за длительный период выплат может упасть в цене. Из-за этого кредитор не сможет вернуть выданные клиенту средства и понесёт убытки. Если в залог предоставляется только участок без построек, заявка вряд ли будет одобрена.

На ликвидность дач с участками влияют такие факторы:

• Расположение. Расположенные в черте города объекты более ликвидные, чем загородные.
• Постройки на участке. Капитальные здания увеличивают ликвидность.
• Назначение постройки. Если дом оформлен как жилое помещение, его проще продать, а цена будет выше, что положительно воспринимается банками.
• Состояние дома. Постройка со всеми коммуникациями и ремонтом более ликвидная, чем сезонное строение с удобствами на улице.

Требования кредиторов к заемщику

Кредитные организации предъявляют ряд требований не только к залоговому объекту недвижимости, но и к клиенту, который обратился за деньгами. Заемщик должен отвечать всем представленным ниже требованиям:

• наличие гражданства Российской Федерации и проживание на ее территории;
• временная либо постоянная регистрация в регионе, где присутствует выбранный банк;
• минимальный возраст на момент обращения в банк за кредитом – 18 лет;
• максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 65 лет;
• наличие официального трудоустройства и стабильного официального заработка;
• для мужчин в возрасте до 27 лет – урегулированные отношения с военным комиссариатом.

Большинство банков предоставляют кредиты населению в возрасте от 21 года, но минимальный возраст все же держится на отметке 18 лет. Для женщин максимальный возраст на момент погашения займа – 55-60 лет.

Нужно иметь ввиду, что даже соответствие всем требованиям кредитной организации не дает гарантии того, что банк примет положительное решение по заявке. В этом может помешать плохая кредитная история, наличие судимостей, неоплаченных штрафов, плохая кредитная история у родственников и множество иных факторов.

Специфика займов под залог дома

Кредитование под залог дома дает возможность получить необходимую сумму в пределах стоимости закладываемой недвижимости. Дом в этом случае становится обеспечением и подлежит обременению.

Факт залога фиксируется в государственном реестре, но при этом владелец имущества сохраняет все основные права на него. Ограничение по распоряжению недвижимостью касается только операций, в результате которых может произойти смена собственников (например, дарение или продажа).

Займы под залог дома часто способствуют получению крупных сумм на продолжительный срок под низкий процент. Однако банки нередко отказываются принимать такое обеспечение: дома менее стандартны, чем квартиры, и их при необходимости тяжелее продать.

А компания JustLombard активно кредитует под такой залог, ведь дом сам по себе – уже показатель платежеспособности клиента.

Требования к недвижимости для получения кредита под залог дома

Дом как залог – нестандартный объект. На его стоимость влияет много факторов: расположение, планировка, пригодность для постоянного проживания, площадь и многое другое. Поэтому всегда необходимо делать экспертную оценку жилья.

Специалисты компании JustLombard могут дать предварительное заключение на основании предоставленной им информации и фотографий. А окончательное решение об актуальной стоимости залога они выдают уже после осмотра, который проводят бесплатно в удобное владельцу жилья время.

Несмотря на специфичность залога, есть ряд обязательных требований к дому как обеспечению:

Преимущества получения ссуды под авто:

• хорошее состояние, пригодное для постоянного проживания;
• расположение на участке, находящемся в собственности владельца дома;
• нахождение в собственности заемщика;
• отсутствие обременения или имущественных споров по поводу этой недвижимости.

Условия выдачи денег в долг под залог дома

JustLombard уважает и ценит своих клиентов. Именно поэтому для каждого заемщика специалисты компании подбирают наиболее подходящую ему программу.

Однако все кредитные программы JustLombard, в которых обеспечением выступает дом, имеют следующие преимущества:

• клиент может получить крупную сумму денег в размере до 60% от стоимости недвижимости;
• компания часто выдает кредиты даже в тех случаях, когда клиенту отказывает банк (например, если нет справки о зарплате или у потенциального заемщика плохая кредитная история);
• вся процедура кредитования занимает не более пяти дней с момента обращения;
• специалисты компании всегда анализируют всю информацию, полученную от клиента, и предлагают ему кредит с оптимальными процентными ставками.

Что нужно для оформления займа под залог дачи в Московской области

При получении такого типа ссуды следует учитывать, что дача или участок за городом являются менее ликвидным типом недвижимости, чем квартиры в Москве. Поэтому не все банки предоставляют такой вид займа.

Кредитный брокер и частный инвестор «Альянс Финанс» поможет в оформлении займа под залог дачи на выгодных условиях. Наши сотрудники найдут среди множества предложений то, которое полностью устроит клиента, и обеспечат максимально быстрое оформление документов. При необходимости мы поможем собрать пакет справок и заявлений и подать его в финансовое учреждение. Также мы можем выдать и собственные деньги как частный инвестор.

Дача в качестве залога

Предоставляя клиенту средства, финансовое учреждение рискует их потерять. Для страховки выданных средств банки прибегают к привлечению поручителей, повышенным процентным ставкам, а также залогу. В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество. В большинстве случаев клиенты предоставляют транспортные средства либо квартиры.

В случае неудачи, сотрудники банковской организации могут реализовать заложенное имущество на рынке и вернуть средства, выданные клиенту. Благодаря залогу можно взять взаймы довольно большие суммы. Предоставление дорогостоящего имущества положительно повлияет на процентные ставки.

Финансовые учреждения в качестве залога предпочитают движимое имущество и недвижимость, размещенную в пределах города. Это объясняется ликвидностью. Такое имущество легче реализовать и, соответственно, получить средства, необходимые для возмещения понесенных из-за клиента убытков.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Другие полезные обзоры по теме:

Где взять кредит 1500000 без справок и поручителей?

Как получить льготный кредит на строительство жилья?

Как взять кредит на покупку участка и строительство дома

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.