Кредитование в Сбербанке для физических лиц

Страховка кредита

Ознакомьтесь со списком страховых компаний – партнеров Сбербанке России. Узнать подробную информацию о деятельности каждой из них вы можете, нажав на название СК. Уточните условия страхования у сотрудников Сбербанке России при оформлении договора.

Виды выдаваемых кредитов

Сбербанк виды кредитов, предоставляемых гражданам, сохраняет из года в год с небольшими изменениями.

В настоящий период Сбербанк России предоставляет следующие виды займов для физических лиц:

• потребительское кредитование,
• ипотечные займы,
• кредитные карты.

Рассмотрим детально виды кредитов для физических лиц в сбербанке.

Потребительский

По договору потребительского кредитования Сбербанка можно получить денежные средства в сумме до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке 14,9% годовых. Такие кредиты предоставляются с условием оформления поручительства или залога имущества либо без предоставления обеспечения исполнения обязательств, если заемщик является достаточно платежеспособным при отсутствии обеспечительных мер.

В пределах программ потребительского кредитования разработаны особые предложения для отдельных категорий граждан: военнослужащих, лиц, ведущих подсобное хозяйство либо заемщиков, желающих рефинансировать ранее взятый заем.

Ипотечный

Ипотечные займы дают для покупки:

• строящихся жилых помещений,
• новостройки,
• квартиры на вторичном рынке,
• строительства дома.

Предложения по ипотечным займам в сбербанке учитывают существующие меры государственной поддержки, внесение для оплаты первого взноса материнского капитала, льготное кредитование для военных.

Образовательный

Сбербанк при кредитовании предоставляет возможность получить заемные средства для оплаты среднего или высшего профессионального образования. Какие формы обучения оплатить — остается на выбор заемщика. Заем может выдаваться в размере до 100% от стоимости обучения. Образовательный кредит выдается под ставку 7,5% годовых, срок договора рассчитывается исходя из срока обучения. Данный вид кредитования привлекателен тем, что не требует страхования или предоставления обеспечения, а 3/4 процентной ставки субсидируется государством.

Кредитная карта

Возможность регулярного получения заемных денежных средства предоставляет банковская кредитная карта. Кредитная карта дает возможность как оплачивать услуги и покупки, так и снимать наличные денежные средства при необходимости как на территории России, так и за границей. Банк не контролирует цели использования денежных средств по карте

Пользуясь кредиткой важно помнить о платежном периоде, в который денежные средства должны быть возвращены, о величине процентной ставки и платы за снятие наличных, а также о штрафных санкциях за несвоевременное совершение обязательных платежей

Управлять картой и осуществлять платежи можно посредством онлайн и мобильного банков.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт

Классическая (для выдачи требуется подтвердить доход)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Молодежная карта (кредиты для работающей молодежи старше 21 года)

Лимит – 200 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Золотая карта (предоставляет определенные бонусы и привилегии)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3000 рублей

Карта «Подари жизнь» (При оплате покупок в благотворительный фонд «Подари жизнь» перечисляется 0,3% от суммы)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Карта «Аэрофлот» (за каждые 60 рублей начисляются бонусные мили: 1 по классической и 1,5 по золотой карте)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Условия оформления потребительских кредитов в Сбербанке

Ссуды, предоставляемые на приобретение товаров, широко востребованы среди российских граждан. Для получения займа нужно подать электронную заявку через программу Сбербанк Онлайн или заполнить анкету в офисе финансовой организации. Предоставленные сведения будут рассмотрены менеджерами банка, которые вынесут решение об отклонении или одобрении заявления. Извещение о принятом решении будет направлено заявителю по СМС.

Физические лица могут получить кредит в Сбербанке на следующих условиях:

• предельный размер займа — 5 млн рублей;
• максимальный срок кредита — 7 лет;
• процентная ставка — от 11,9% годовых;
• валюта ссуды — российские рубли;
• залог и поручители не требуются.

Денежные средства предоставляются контрагентам в возрасте от 18 до 70 лет. Стаж соискателя на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев

Эксперты службы безопасности уделяют большое внимание текущему финансовому положению контрагента. Причиной отклонения заявки может стать отсутствие официально подтвержденных доходов или высокая долговая нагрузка

Работники банка уделяют большое внимание «сетевому портрету» заемщика, который составляется на основе данных, полученных из интернета. Для сбора информации о заемщиках сотрудники Сбербанка используют социальные сети, поисковые сервисы, электронные доски объявлений, базу данных исполнительных производств и другие открытые источники

Физические лица, имеющие отрицательную долговую историю, не рассматриваются в качестве кандидатов на получение потребительского займа. Кредит не смогут оформить соискатели, имеющие уголовные судимости или совершившие административные правонарушения. По результатам комплексной проверки каждому потенциальному заемщику присваивается определенный скоринговый балл, который непосредственно влияет на процесс принятия решения по одобрению или отклонению заявки.

Потребительские кредиты оформляются для покупки не только дорогостоящих товаров, но и услуг. Сбербанк выдает гражданам образовательные займы, которые можно направить на оплату обучения в коммерческих и государственных вузах. Перечисление средств осуществляется на основании соглашения, заключенного с университетом или колледжем.

Студент, оформивший образовательный заем, имеет право на отсроченное погашение тела долга на весь период обучения. После получения диплома выпускник вправе воспользоваться дополнительной отсрочкой, длительность которой составляет 3 месяца. Согласно условиям договора, контрагент обязан погасить 60% от объема начисленных процентов в первый год учебы. Оставшиеся 40% суммы должны быть внесены до окончания обучения. Погашение процентов и основного долга осуществляется согласно утвержденному графику платежей.

Помощник

Используйте онлайн-калькулятор нашего портала, чтобы выбрать программу, которая вам подходит и отправить заявку в банк. Вы можете использовать параметры, которые заданы по умолчанию.

Если вас интересуют другие условия, выберите другие параметры и нажмите «Подобрать кредит». Программа покажет все программы Сбербанка за 2020 год, которые отвечают указанным требованиям. Сравните процентную ставку этих продуктов и другие особенности, чтоб выбрать лучший вариант.

Нажмите «Подробнее» во вкладке интересующего займа, чтобы узнать дополнительные условия: каким требования должен отвечать клиент, какие документы потребуются физическому лицу, чтобы оформить договор и взять деньги, и пр.

Вы можете отправить запрос в банк без посещения его офиса. Нажмите «Подать заявку» и заполните форму анкеты на сайте финансовой организации.

Если ответ будет положительным, вы сможете согласовать с менеджером банка порядок и способ получения заемных средств (наличными, переводом на карту или счет).

При каких условиях банк отказывает в кредитовании

Отказ может поступить в том случае, если гражданин недавно стал его клиентом и пока не утвердился в качестве постоянного потребителя услуг. Особенно это касается крупной суммы. Если же его положение характеризуется как благонадежное в связи с долговременным и активным использованием банковских услуг, то подключаются другие виды фильтров.

Одним из главных оснований для предоставления денег в долг выступает достойный уровень заработной платы. Она анализируется специалистом не только с точки зрения ее величины и возможности обеспечить жизненные потребности человека. Важным моментом является официальный налогооблагаемый характер доходов, подтверждаемый налогообложением в размере 13%.

При несоответствии представленного в запросе уровня дохода с фактическим (в 2 НДФЛ) от бухгалтера предприятия-работодателя (где учитывается официальный оклад, премиальные и другие виды начислений), кредитор отказывает клиенту. По некоторым видам ссуд рекомендуемый заработок представлен при самостоятельном расчете в калькуляторе.

В кредитной биографии отражаются все закрытые и текущие задолженности с описанием их параметров и специфики погашения. В последнем случае база отражает своевременность внесения платежей, все просрочки и проведение процедур реструктуризации и рефинансирования. При этом каждый клиент имеет индивидуальный рейтинг на основе данной истории.

Особенности кредитного договора Сбербанка

Сбербанк руководствуется достаточно лояльными требованиями к претендентам на получение ссуды. Для заключения договора нужно иметь удовлетворительный уровень заработной платы и неплохую долговую историю. Договорное обслуживание может протекать длительное время, так как максимальный возраст заемщиков поднят до 65-75 лет.

Разновидности:

1. Кредитный договор по потребительскому займу.
2. По жилищному займу: ипотека, бесцелевой залоговый кредит.
3. По выпуску и обслуживанию кредиток.

Сбербанк предлагает для активно пользующейся его услугами клиентуры особые условия. «Зарплатники» могут кредитоваться в более упрощенном формате. Они выступают привилегированной для совершения сделки категорией, и пакет документов, участвующий для подписания договора, для них упрощается.

Права и обязанности заемщика по договору

Обе стороны (в том числе все заемщики, участвующие в сделке) имеют конкретный перечень прав и обязанностей, что определяется внутрисистемными правилами и на уровне законодательства (ст. 819 ГК). Для банка должен быть обеспечен своевременный возврат долга с процентами и другими выплатами за счет заемщика (а также созаемщиков и поручителей).

Другие обязательства:

1. Поддерживать материальное положение, необходимое для закрытия долга.
2. Нести ответственность за свое имущество (его реализация при необходимости закрыть долг).
3. Предоставлять замену гарантийного обеспечения в случае утраты изначального (залог, поручительство).
4. При неисполнении обязательств в должном объеме выполнять требования Сбербанка по возврату всех долговых сумм в досрочном порядке.
5. Не уступать свои права и обязанности третьим лицам без ведома Сбербанка.

Основным правом заемщика выступает возможность пользования заемными средствами. Остальные гарантии вытекают из обязанностей, возлагаемых на кредитодателя. Требования сверх этого недопустимы

Обязательства считаются исполненными при полном возврате причитающейся банку суммы (не важно, в день конечной даты или до нее)

За неисполнение обязательств должника сначала ждут штрафные санкции от банка, а затем уже от судебной системы в пользу банковской организации. Договор всегда содержит информацию по начислению пени из-за просрочек по платежам. Вынесение резолюции судебной инстанцией при этом регулируется законодательством.

Права и обязанности Сбербанка по договору

Наряду с вопросами относительно должника статья 819 ГК включает в себя права и обязанности кредитора. Сбербанк должен предоставить заемные средства в определенном размере и на принятых условиях. Далее он обязан придерживаться того порядка обслуживания, который прописан в документе.

Обязанности:

1. Производить перечисление денежных средств со счета (при платежном поручении банку) с учетом установленных дат и в нужном цифровом значении.
2. Осуществлять информационное сопровождение клиента о наличии просрочки по оплатам и необходимости их свершения в определенном размере.
3. Проводить ситуативное информирование по запросу заемщика о текущем графике платежей: суммарный остаток, объем единичных будущих платежей и их даты.

Права:

1. В одностороннем порядке изменять индекс ставки в сторону снижения.
2. Самостоятельно снижать величину неустойки по просрочкам.
3. Требовать досрочный возврат долга, процентов и пени (при их наличии).
4. В ситуации с просрочкой требовать проведение дальнейших оплат для погашения по определенной очередности: просроченные проценты, просроченная задолженность, неустойка и т.д.
5. Поручать третьим лицам совершение действий, способствующих погашению кредита должником (при оставлении прав на его ведение у себя), при этом предоставляя им договорные сведения.
6. Уступать полностью права и обязанности.

Два последних пункта подразумевают пользование услугами коллекторских агентств для закрытия задолженности. Стоит понимать, что подобные организации работают на легальной и нелегальной основе. Сбербанк как известное кредитно-финансовое учреждение не станет обращаться за услугами к неаккредитованным коллекторам.

Условия и требования при кредитовании в Сбербанке

Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2020 году:

• Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
• Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
• Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
• Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.

При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей. Максимальный период погашения – до 5 лет.

Процентные ставки в 2020 году

Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:

• Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
• Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).

Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.

Займ на любые цели — самый востребованный продукт среди заёмщиков

Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно. Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

• В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
• Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
• Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

Как стать заемщиком

К желающим оформить кредиты предъявляется ряд требований.

1. 1. Заемщик должен иметь гражданство России, достигнуть к моменту получения денежных средств 18 (в некоторых случаях 21) года и ко дню окончания кредитного договора оказаться не старше 75 лет (для кредитных карт этот возраст составляет 65 лет).
   2. Соискатель кредита должен проработать не менее 6 месяцев из последних пяти лет в организации, в которой он числится на момент подачи заявки на выдачу заемных средств, при этом не меньше одного года должен быть общий рабочий стаж.
   3. Соискатель займа Сбербанка должен быть постоянно зарегистрирован на территории России, конкретное место регистрации имеет значение, поскольку банковские займы предоставляются по видам кредита:
      • на территории, где зарегистрирован заемщик или один из созаемщиков;
      • на территории нахождения объекта недвижимости, под который выдаются деньги;
      • по месту аккредитации компании, которая является работодателем для лица, получающего заемные денежные средства или одного из созаемщиков по договору.

1. Для увеличения шансов на получение кредита Сбербанка следует иметь качественную кредитную историю. Уже давно существует Бюро кредитных историй, в котором хранятся данные по взятым кредитам и своевременности выплат по ним. К данным из Бюро обращаются кредитные организации перед принятием решения о предоставлении или непредоставлении займа, поскольку банки обязаны оценивать и минимизировать риски невозврата кредитов.
2. Одно из ключевых условий Сбербанка для положительного решения по займу — это платежеспособность заемщика в пределах суммы кредита и процентов. Сбербанк оценивает способность соискателя кредита обслуживать долг в соответствии с документами, подтверждающими доходы заемщика. Такими документами могут быть справка по форме 2-НДФЛ о полученных денежных средствах за прошедшие 6 месяцев либо справка о доходах по форме банка, налоговая декларация или иное. По отдельным кредитным программам оценке подлежат доходы и других членов семьи или нескольких созаемщиков.

Виды займов

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение:

1. Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика.
2. Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком).
3. Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Сбербанк: виды ипотечных кредитов (условия, процентные ставки)

Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

• +0,5% — тем, кто не является зарплатным клиентом; +1,0 % — в случае отказа о заключении полиса личного страхования; +1,0 % — на время, предшествующее регистрации займа.

В линейке ипотечных займов банк в 2017 году провел акцию на покупку жилья в новостройках по заниженной ставке в 7,4 %. Условия следующие:

• квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов; не ограничивается срок строительства; сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания; перечисления ведется через аккредитивы; размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, — 50%; период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.

Предоставляемые документы

Для рассмотрения запроса на выдачу кредита, Сбербанк требует следующие документы:

• Заявление-анкета, представляется в электронном виде. Заполнить можно в офисе или в личном кабинете на сайте Сбербанка;
• Копия паспорта с отметкой о регистрации на территории РФ (паспорт представляется для сверки с копией);
• Копия или выписка из трудовой книжки, содержащая сведения за последние 5 лет работы;
• Оригинал справки работодателя по форме 2-НДФЛ с места работы. Если фирма-работодатель имеет ограничения на выдачу этих справок, то предоставляется документ на бланке предприятия с угловым штампом и печатью.
• Выписка из книги учета ЛПХ дебитора (при получении кредита лицом, ведущем ЛПХ);
• Справка Пенсионного фонда РФ о размере выплаченной в последний месяц пенсии (для лиц пенсионного возраста);
• Налоговая декларация для предпринимателей за последний отчетный период, завершающий год;
• Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя (при оформлении займа под поручительство). Требования к ним банк предъявляет те же, что и для заемщика.

При кредитовании под залог имущества, Сбербанк дополнительно требует в оригинале (копии снимаются и заверяются сотрудниками банка):

• документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, свидетельство на право наследования, разрешение на строительство);
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• отчет об оценке имущества;
• технический паспорт;
• нотариально заверенное согласие супруги(а) на залог имущества;
• разрешение органов опеки и попечительства (при наличии в семье приемных детей).

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу необходимо предоставить лично в то отделение банка, где планируется оформлять ссуду.

Возможные причины отказа в выдаче

• Плохая кредитная история по предыдущим займам в любом банке России
• Не истек срок призыва на воинскую службу.
• Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному договору кредитования.
• Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
• Человек не имеет стабильного дохода или слишком часто меняет места работы.
• Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
• Находится под следствием или имеет судимость.
• Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный).
• Предприятие, на котором работает заявитель, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
• Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму с процентами.
• Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
• Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику в конкретном предложении, и др.

Существующие в Сбербанке базовые условия для выдачи кредитов

Базовые условия подразумеваются для всех кредитов. Даже по кредитным картам существуют стандартизированные показатели, которые подвергаются дальнейшему индивидуальному расчету в зависимости от вида действующего клиентского статуса и пользования человеком разнообразными банковскими услугами.

На какие параметры распространяются базовые условия:

• скорость рассмотрения заявки и принятия решения;
• период кредитования;
• сумма;
• ставка.

Специальные условия распространяются на те же параметры. Для разных направлений разработаны их специфичные минимальные и максимальные границы. Варьировать показатели можно в большую или меньшую сторону, но с учетом допустимых пределов.

Интересным моментом также выступает взаимовлияние некоторых из описанных параметров друг на друга. Таким образом, ставка в потребительском кредите напрямую зависит от запрашиваемой суммы. Она же уменьшается при увеличении размера первичного взноса для ипотечных видов займа.

Минимальная сумма для физических лиц

Как заключить кредитный договор со Сбербанком

Заключение договора следует за этапом одобрения заявки и выявлением подходящих параметров кредитования для Сбербанка и будущего заемщика. Отдельные продукты имеют дополнительные условия по заключению, например, поэтапное предоставление документов (ипотечные кредиты).
Для начала следует подать заявку одним из возможных способов:

• в интернете через сервис Сбербанк Онлайн: мобильное приложение или сайт;
• при личном посещении отделения.

Для получения одобрения по заявке претенденту необходимо соответствовать требованиям Сбербанка: иметь достойный уровень налогооблагаемых доходов для покрытия долга и жизнеобеспечения (о конкретном уровне зарплатных средств подробнее расскажет специалист).

Понятие кредитного договора

Понятие договора по кредиту определяется Сбербанком следующим образом: это документ, обязывающий кредитора предоставить денежные средства физическому лицу в указанном объеме и на оговоренных основаниях. При этом Сбербанк отмечает, что общие условия кредитования являются обязательной его частью.

Персональные параметры определяются в частном порядке, но варьируются в установленных стандартных границах. Текст соглашения разделен на две части, соответствующие характеру условий, что удобно и для понимания его структуры простым обывателем в лице предполагаемого заемщика.

Категории условий, действующие совместно:

1. Общие условия кредитования, отображающие стандартизированные формулировки и параметры кредитования для всех заявителей.
2. Индивидуальные условия кредитования, формирующиеся в соответствии с возможностями претендента и требованиями кредитно-финансовой организации относительно суммы, срока, ставки и порядка погашения задолженности.

Общие условия размещены на сайте Сбербанка. С информацией из второго пункта можно ознакомиться только после подачи заявки или при получении предодобренного предложения. Последнее доступно для людей, активно пользующихся банковскими услугами (особенно в части денежных транзакций и открытия счетов и вкладов).

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

• на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»;
• на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»;
• на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».

Вам может быть интересно:

Особенности кредитования в Сбербанке

Предоставляемые кредиты очень разнообразны по видам, при этом содержат в себе инновации. Сама система кредитования становится более персонифицированной и гибкой. Клиент может быть уверен в том, что если он захочет оформить займ, то в Сбербанке он получит всю имеющуюся информацию о сроках, залоговом имуществе, процентах. Особенно охотно ссуды выдаются под определённые цели, клиентам с хорошей кредитной историей. Каждый гражданин, которому уже есть 18 лет, может смело участвовать в кредитных программах, развивать свой бизнес, брать ипотеку.

Банк осуществляет выдачу таких типов кредита:

• краткосрочный (до 12 месяцев);
• долгосрочный (5-30 лет);
• среднесрочный (1-5 лет).

Кредитование имеет несколько видов:

1. Ипотечные займы.
2. Кредит на покупку автомобиля.
3. Потребительский кредит.
4. Доверительный.

Возможно ли в Сбербанке взять льготный кредит

Банк предлагает льготный период по всем кредиткам. В течение отведенного времени клиент может пользоваться картой без начисления процентов, но на подобные предложения от Сбербанка существуют временные ограничения.

Грейс-период составляет 50 дней, из которых 30 суток отводится на отчетный срок, а 20 – на погашение задолженности. Гражданин на протяжении месяца совершает покупки, расплачиваясь средствами с кредитной карты, после чего ему дается 20 дней для оплаты долга.

Льготное кредитование действует при пользовании картой или погашении годовой комиссии. Беспроцентный период не действует, если заемщик снимает наличные средства или оплачивает услуги казино, покупает лотерейные билеты, вкладывается в онлайн-игры. Если человек пытается выполнить перевод на электронный кошелек или в другие банки, то начисляются проценты.

Кредитные карты

Не менее популярный способ кредитования для физических лиц в Сбербанке – это кредитная карта. Здесь у банка тоже довольно много предложений:

1. Классические карты с лимитом до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год, обслуживание 750 рублей. Для оформления требуется подтверждение дохода.
2. Молодежная карта, доступная для трудоустроенных молодых людей старше 21 года, лимит по карте до 200000 рублей, ставка фиксированная 33,9% в год, обслуживание 750 рублей.
3. Золотые карты – лимит до 600000 рублей, процентная ставка до 33,9% в год, стоимость обслуживания 3000 рублей. Данный продукт дает множество возможностей своему владельцу как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
4. Карты мгновенной выдачи не требуют от клиента справок о доходах, но получить ее можно только по индивидуальному предложению от кредитора. Ставка по кредиту фиксированная 25,9% в год, плата за обслуживание не взимается, лимит 120000 рублей, сроки оформления 15 минут.
5. Карты «Подари жизнь» выпускаются в двух вариантах – золотые и классические. Их схожие качества – лимит до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год. Стоимость годового обслуживания по золотой карте 3500 рублей, по классической – 900 рублей. При оплате покупок карты банк 0,3% от суммы перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь».
6. Кобрендинговые карты «Аэрофлот», они также выпускаются в двух вариантах – классическом и золотом. За каждые потраченные 60 рублей, держатель получает бонусные мили, 1 по классической и 1,5 по золотой карте. Лимит по картам 600 тысяч рублей, ставка по кредиту до 33,9%, годовое обслуживание по золотой карте 3500 рублей, по классической 900 рублей.

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Кроме всех прочих преимуществ кредитных карт от Сбербанка у клиентов есть возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Льготный период по всем картам составляет 50 дней, в течение отведено срока можно пополнять счет на сумму совершенных по ней покупок и не платить проценты по займу. Кстати, данное условие не распространяется на снятие наличных, только на безналичные операции.

Итак, рассматривая все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц, можно сделать вывод, что любой клиент здесь найдет выгодный продукт для себя. К тому же у всех потенциальных заемщиков есть возможность оставить заявку на получение любого кредита дистанционно, на официальном сайте банка. Здесь же вы найдете кредитный калькулятор, который поможет рассчитать свои финансовые возможности.

Общие условия

Условия кредитования, которые предлагает Сбербанк Виды кредитов.

Общие условия выдачи займов практически равны для всех банковских продуктов.

1. Денежные средства предоставляются исключительно в рублях РФ.
2. Срок кредитования составляет от трех месяцев до тридцати лет.
3. Сумма кредита составляет от 15 тысяч до 10 000 0000 рублей РФ.
4. Платы за предоставление кредитов не предусматриваются.
5. Страхование рисков, касающихся жизни и здоровья заемщика, осуществляется по желанию физического лица (обязательно страхование лишь в случае получения ипотечного займа).
6. В отдельных случаях необходимо предоставление обеспечения по займу (чаще всего в качестве обеспечения требуется поручительство физического лица – гражданина РФ, или залог объекта недвижимого имущества).
7. При выдаче денежных средств на оплату образования банк не оценивает способность лица обслуживать долг, при этом предусматривается льготный период для погашения тела долга и части процентов, однако, начиная с третьего года действия договора, заемщик выплачивает проценты за пользование заемными денежными средствами в полном размере.

https://www.youtube.com/watch?v=C1HD_TLztgM