Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Насколько реально получить кредит индивидуальному предпринимателю в Беларуси

Экономическая ситуация в Беларуси сегодня стабилизируется. Президент  А. Г. Лукашенко издает всевозможные законы для поддержки сельского хозяйства и аграрной отрасли, национальной промышленности, внутренней и международной торговли. Отсюда можно сделать вывод, что предприимчивые люди в этой стране ценятся на вес золота.

Банки, идя в ногу с государственной политикой, тоже занимаются разработкой программ, нацеленных на оказание помощи и поддержки начинающим бизнесменам, зарегистрированным как ИП. Кредиты для малого бизнеса в Беларуси – это относительно большие суммы денег, предоставляемые в долг по низким ставкам и на «растянутые» во времени сроки.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса индивидуальным предпринимателям Беларуси

Чтобы взять взаймы у банка, необходимо следовать алгоритму – четкой схеме действий.

• выбрать учреждение;
• подготовить документы;
• подать заявку;
• дождаться одобрения;
• получить деньги;
• вернуть средства.

А теперь рассмотрим все эти шаги по порядку.

Выбор учреждения

В настоящее время на рынке работает много предприятий, которые готовы оказать финансовую помощь под процент. Ваша задача как заемщика – найти самые выгодные условия.

Подготовка документов

В числе бумаг должны быть личные данные индивидуального предпринимателя, а также сведения о компании (свидетельство о регистрации, бухгалтерские документы, бизнес-план).

Подача заявки

Можно делать это в интернете, сидя дома или на рабочем месте, а можно явиться в офис банка лично. Первый вариант – наиболее предпочтительный, т. к. экономит время. Для этого нужно указать название компании, сведения о контактном лице, номер телефона, место ведения деятельности, УНП.

Ожидание решения, получение денег

В большинстве случаев при предоставлении нужных документов банк дает положительный ответ, то есть соглашается на выдачу кредита. Он оповестит вас об этом по телефону. Вам останется только прийти в организацию и получить наличность, или же выбрать другой способ перечисления денежных средств на ваш счет.

Возврат ссуды

Погашение кредита может быть осуществлено в интернете с использованием специальных терминалов, или в банке. Какой из вариантов наиболее удобный для вас – решаете только вы. Возмещение займа осуществляется аннуитетами (равными суммами) или дифференцированными платежами

Важно возвращать деньги в срок во избежание штрафов

Кредит на развитие бизнеса для ИП в Беларуси получить можно, и это реально.

Специфика предоставления кредитов для ИП в Беларуси

В качестве определяющей разницы между потребительскими займами и кредитами малому бизнесу можно выделить несколько факторов.

1. Категория, которой принадлежит получатель средств. В частности, речь идет об организационно-правовой форме заемщика. Мы будем рассматривать только индивидуальных предпринимателей.
2. Цель получения денег. Это может быть открытие деятельности, связанное с покупкой необходимого оборудования, сырья. Также сюда относится финансирование инвестиционных проектов, покупка основных фондов, вклады в оборотные и средства.

Можно с уверенностью сказать, что эти критерии являются основными и играют самую главную роль при выборе той или иной программы по кредитам.

Какова сумма переплат по кредитам для ИП в Беларуси

Процентные ставки, которые могут быть предложены банками малым и средним предпринимателям, обычно более высокие в сравнении с условиями потребительских займов. Да и пакет бумаг тоже является более обширным, ведь в него входит намного больше документов, чем для физического лица. Сам процесс рассмотрения заявки тоже будет более тщательным, поскольку банк рискует, выдавая предпринимателю энную сумму средств.

Что касается процентной ставки, то она является индивидуальной для каждого отдельного случая. Здесь действует тот же принцип, что и при выдаче кредитов для физических лиц: ставки могут колебаться в зависимости от срока кредита, суммы, предоставления обеспечения (поручительства третьих лиц или залога).

Особое внимание уделяется и кредитной истории клиента. Если она хороша, то есть он не имеет просрочек и других проблем по бывшим ссудам, вероятность выдачи займа повышается

Если ранее возникали трудности, банк 100 раз подумает, прежде чем принять положительное решение.

Сроки и суммы кредитования ИП в Беларуси

Что касается периодов, в течение которых действуют кредиты, то они схожи с потребительским кредитованием. То есть средний срок пользования заемными деньгами равняется трем годам или немного больше. Что касается сумм, то их размеры тоже различаются. Это сопряжено с масштабностью деятельности компании, которой владеет ИП, целью использования денег. Одним гражданам банки готовы выдать только 100 000 р. на 1 год, в то время как другие ИП могут получить до нескольких миллионов рублей на долгосрочную перспективу. Как видите, здесь все индивидуально.

Нужно ли обеспечение исполнения обязательств ИП в Беларуси

В предоставлении обеспечения в Республике Беларусь тоже есть свои особенности. Обычно представители этой категории заемщиков владеют собственным имуществом, которое, кстати говоря, имеет высокую стоимость. Так что неудивительно, что банки позволяют предоставлять в качестве залога любое имущество или поручительство. Но в отдельных случаях банковские организации не требуют никакого обеспечения, зато предоставляют ссудные средства на менее выгодных условиях.

Открытие кредитной линии для ИП в Беларуси

Вместе с получением кредита в РБ широко используется и кредитная линия, которая имеет две разновидности:

• не возобновляемая кредитная линия – это программа, которая предполагает постепенное расходование ссуды по мере нужды;
• возобновляемая линия – она подразумевает неоднократное применение полученной суммы, а также повторно уплаченных средств, в течение определенного времени.

Варианты погашения кредита для ИП в Беларуси

В дополнение к прочим условиям банки избирают достаточно гибкий подход к вопросу, связанному с погашением кредита. В отдельных случаях ими может быть предоставлена отсрочка платежа, а порой специалисты создают персональную схему погашения с учетом финансовых потоков. Плюсом кредитования в большинстве белорусских банков является еще и то, что они предоставляют возможность досрочного возврата долга без начисления штрафов.

Разновидности кредитов для ИП в Беларуси

С учетом специфики и особенностей деятельности компании можно выбрать наиболее приемлемую форму кредитования:

• целевой заем (выдается на решение конкретных задач);
• нецелевой потребительский кредит.

В отдельных ситуациях представители финансовых учреждений требуют у клиентов того, чтобы они обслуживались именно у них в течение определенного времени. В качестве вспомогательных параметров отнесения фирмы к малому бизнесу можно выделить следующие аспекты:

• общая продолжительность деятельности;
• время, в течение которого компания получает прибыль;
• среднесписочная численность персонала;
• объем выручки за год;
• товарооборот и размер товарных запасов;
• кредитная история предприятия.

Кредиты в Беларуси для ИП предполагают большое разнообразие программ. Ниже будут рассмотрены ключевые предложения банков РБ для индивидуальных предпринимателей.

Выгодный кредит наличными без справок и поручителей

Сегодня для получения кредита без поручителей в Минске нужен минимальный пакет документов, как правило, это паспорт и справка о доходах. Кредит без справок и поручителей, можно найти в большинстве банков, но ставки по нему — выше

При выборе кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Помимо нее могут существовать скрытые комиссии

Речь идет о страховании жизни и здоровья кредитополучателя, абонентской плате, дополнительном платеже за подключение к пакету услуг, а также процентах за зачисление средств на счет кредитополучателя. Если вы получаете кредит на карту на личные нужды, старайтесь все операции осуществлять в безналичной форме, иначе вы можете столкнуться с еще одним видом комиссии – платой за обналичивание средств в кассах банка и банкоматах. Наш кредитный калькулятор, или иначе его называют калькулятор кредитов, сможет рассчитать сумму ваших платежей с учетом всех дополнительных выплат. Также вы может подобрать себе кредит на потребительские нужды, учитывая срок займа. Это может быть лучший кредит на год или на более длительный срок. Вы, как заемщик, будете гасить долг равными долями либо совершать платежи от остатка основного долга. В первом случае схема платежа будет называться аннуитетной. Она гарантирует вам оптимальную кредитную нагрузку, но переплата банку будет более значительной, чем при второй схеме погашения кредита. Когда вы платите банку по схеме дифференцированного платежа, то в первый месяц ваша выплата является максимальной и далее она уменьшается на протяжении всего срока кредитования. Обязательно уточните в банке, будет ли вам предоставлена возможность погасить вашу задолженность досрочно. Некоторые банки взимают с клиентов дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита.

Наибольший выбор кредитных продуктов представлен, конечно же, в столице страны. Потребительские кредиты в Минске по своим условиям ни чем не отличаются от кредитов в других городах Беларуси. Кредиты в Минске выдаются:

• коммерческими банками
• банками с государственным капиталом.

Но у вас никак не получится взять кредит в Минске без справок и поручителей, потому что это правило распространяется на любые кредиты в РБ. Выбирая себе кредитный банк, обязательно воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Узнайте мнение ваших знакомых о выбранном банке и почитайте отзывы. Правильно выбранный банк в последствие сможет предоставить вам возможность получать выгодные кредиты без справок и поручителей.

В какие банки стоит обратиться за получением кредита для ИП в Беларуси: программы и условия

Рассмотрев перечень организаций, выдающих кредиты самостоятельно занятым гражданам, можно отметить, что в РБ есть немало банков, готовых оказать помощь.

МТБАНК

Программа данной организации включает в себя кредит на текущую деятельность. Это означает, что взяв такой заем, предприниматель может рассчитывать на покупку оборотных средств, закупку сырья и оборудования, выплату заработной платы работникам. Средняя ставка в этом банке составляет 12%, а срок – зависит от определенных факторов, о которых мы говорили в прошлых пунктах. Можно также получить заем на карту учредителю по ставке 18%.

Программы кредитования в МТБАНК

БНБ Банк

Эта компания предлагает серию кредитов «Смарт». Программа «Смарт Старт» подразумевает выдачу ссуды под 10% годовых, а «Смарт Леди» – под 12%. Есть еще несколько предложений. Это Экспресс 30, 60 и Импульс по ставке 13%. Банк является одним из самых востребованных организаций страны и всегда совершенствует свою политику. Поэтому, когда бы вы в него ни обратились, всегда можно столкнуться с новыми уникальными предложениями.

Программа «Смарт Смарт»

Идея Банк

Почти все кредиты этой компании, адресованные индивидуальным предпринимателям, реализуются под 13%. Можно взять ссуду на любые цели и задачи, условия являются более чем лояльными, а сроки определяются в соответствии с индивидуальными ситуациями.

Программы банка «Идея»

БЕЛАГРОПРОМБАНК

Это главный аграрный банк страны, поэтому его цель – финансирование и поддержание сельскохозяйственной сферы. Рассчитывать на получение ссуд могут все субъекты малого предпринимательства, зарегистрированные в Беларуси, и отвечающие определенному набору требований. Радуют и относительно небольшие ставки, которые в среднем равняются 9%.

Кредит на текущую деятельность банк выдает под 7%

БЕЛГАЗПРОМБАНК

В этой организации предусмотрено несколько актуальных и эффективных программ, нацеленных на развитие малого предпринимательства в Республике Беларусь:

возобновляемая кредитная линия в целях обновления оборотных активов (12%, до 36 мес.);

Например, условия возобновляемая кредитной линии на пополнение оборотных средств

• ссуда, выдаваемая с целью покрытия овердрафта (12,5%, до 36 месяцев, от 100 р.);
• кредит под названием «Успешный старт» выдается на старт коммерческой деятельности по выгодной ставке в 13%;
• кредиты на покупку основных фондов и обновление активов, находящихся в обороте (13%);
• программа «Быстрее быстрого» нацелена на предоставление экспресс кредитования с обязательным поручительским обеспечением (13%);
• совместно с ОАО «Организация развития РБ» создана программа по финансированию стартапов компаний под 13%.

Все программы предоставляются как начинающим, так и опытным предпринимателям.

РРБ Банк

Это еще одна организация, которая считается популярной в плане финансирования коммерческой деятельности, осуществляемой индивидуальными предпринимателями.

Все программы кредитования в РРБ-Банке для бизнеса

• «Развитие» — ссуда по этой программе выдается под 12,5% на срок до 60 мес. Начальная сумма – 30 000 р.
• «Микро кредит» — заем в диапазоне 5-30 т. р. по ставке 12,5%;
• «Оборот» — денежный заем выдается для пополнения оборотных активов организации и на срок до 36 мес.;
• «Овердрафт» — кредит предлагается в сумме до 300 тысяч под 12,5%.

Банк «Решение»

Цель кредитных продуктов, предоставляемых этим банком – инвестирование клиентом средств, в развитие собственного дела. Средняя ставка составляет 13%, а максимальный срок пользования ссудой – 2 года. Можно взять кредит на бизнес с нуля или займы на продолжение развития существующего дела. Банк активно сотрудничает с ИП и юридическими лицами, постоянно расширяя линейку своих продуктов и возможностей.

Условия и формы предоставления кредита для бизнеса в банке «Решение»

Как взять кредит ИП?

На нашем финансовом портале представлен перечень организаций, которые готовы предоставить кредит для ИП. У нас только актуальные предложения с подробной информацией по условиям кредитования, ставкам по процентам, срокам погашения, типам платежей, величине переплаты и набору необходимых документов.

Подбирая кредит для ИП в Минске, произведите сравнение предложений между собой и отправьте запрос, чтобы получить консультацию по вопросам кредитования у сотрудников банка. При использовании онлайн-калькулятора соискатели могут оценить свою платежеспособность, чтобы без особых затруднений выплачивать долг по кредиту для ИП в РБ.

О кредитах для Малого Бизнеса и ИП.

Определяющим отличием Кредитов малому бизнесу являются:- категория кредитополучателя (организационно-правовая форма) – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо либо учредитель, — и цель его получения – кредит на открытие малого бизнеса — инвестиционные проекты, приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, либо овердрафтное кредитование. Можно сказать, что это и первоочередные параметры для выбора того или иного кредитного продукта Клиентом.

Процентные ставки для кредитов малому и среднему бизнесу, как правило, выше по сравнению с потребительским кредитованием, а пакет документов будет гораздо объемней, и рассмотрение вопроса выдачи кредита будет более детальным. Все это обусловлено более высоким риском кредитования, также большими суммами кредитных средств. Процентная ставка при данном виде кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально. Особенностью также является изменение диапазона возможных процентных ставок, как в большую, так и меньшую сторону при изменении суммы и срока кредита, при повторном обращении клиента за кредитом.

Относительно сроков кредитования можно проследить схожесть с потребительски кредитованием, с большей концентрацией предложений сроком до 3 лет.

Градация размеров предоставляемых сумм денежных средств в кредит во многом сопряжена с масштабами деятельности организации и целью использования данных средств и может составлять от нескольких тысяч до сотен тысяч долларов (в эквиваленте).

Имеются свои особенности и в предоставлении обеспечения исполнения обязательств по возврату кредиту, в связи с тем, что данная категория кредитополучателей взаимодействуют с различными видами имущества, в основном имеющих и немалую стоимость. Отсюда банки дают возможность предоставлять в залог различное имущество, имущественные права, а также поручительства. Затраты на оформление того или иного имущества в залог могут потребовать немалых затрат. В отдельных случаях предусмотрено получение кредита без предоставления залога.

В данном виде кредитования широко применяются наряду с разовым получением кредита такая форма его предоставления как открытие кредитной линии:• невозобновляемой, предполагающей постепенное расходование выделенных денежных средств по мере необходимости;• возобновляемой, неоднократное использование, как полученных денежных средств, так и повторно уплаченных в погашение кредита в пределах определенного срока.

Дополнительно банки могут более гибко подходить к вопросу погашения кредита, предоставляя в отдельных случаях отсрочку, так и составление индивидуального графика погашения кредита, учитывая финансовые потоки. Плюсом также является возможность погашать кредит досрочно без штрафных санкций.Учитывая специфику и направленность деятельности организации, возможно подобрать для себя более приемлемую форму.

В рамках предлагаемых продуктов банки могут требовать использование денежных средств на конкретные цели, дополнительно затребовав предоставление документов, а также проверить целевое использование. В отдельных случаях и на отдельные продукты банки требуют обслуживание клиента непосредственно у себя в течение определенного срока. Во многом это касается овердрафтного кредитования, т.е. временное предоставление денежных средств для расчетов при недостаточной суммы на текущем счете клиента.

Дополнительными критериями отнесения организации к представителям малого бизнеса могут выступать: срок деятельности предприятия как в целом, так и срок прибыльной деятельности, среднесписочная численность работников, годовая выручка, обороты предприятия, размер задолженности по кредитам и др.