Кредиты наличными — условия, предложения банков

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Список лучших банков по мнению Кредитс-ТОП.ру

У каждого банка из списка ниже есть свои преимущества и недостатки. Нет идеальных финансовых компаний, но есть те, где клиент может получить максимально выгодные условия, хорошее отношение и отсутствие скрытых пунктов договора.

Мы отобрали те преимущества банков, которые сложно увидеть, не являясь клиентом этой компании. Это гораздо полезнее, чем просто шаблонное перечисление достоинств с официальных сайтов.

Тинькофф Банк

• быстрая скорость обработки заявок, доставка кредита и кредитных карт на дом
• не нужно искать отделения и банкоматы – с карты Тинькофф можно снять деньги без комиссии практически в любом месте
• линейка кредитных карт под различные нужды

Оформить →

Почта Банк

• отделения есть в каждом узле Почты РФ
• специальные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов
• можно вернуть часть процентов по кредиту по программе «Гарантированная ставка»

Получить →

Совкомбанк

• имеет программу «Кредитный доктор», с помощью которой можно улучшить плохую кредитную историю
• можно вернуть все проценты по кредиту на карту «Халва»
• большая линейка кредитных программ

Подать заявку →

• более 12 кредитных предложений для разных категорий клиентов
• невысокие требования к доходам заемщиков

Оформить →

быстрая скорость обработки заявок

Получить деньги →

Хоум Кредит Банк

• один из лидеров по потребительскому кредитованию
• партнер многих торговых сетей для оформления целевых кредитов на бытовую технику

Онлайн-заявка →

• лидер по банковским операциям физических лиц
• максимальное число офисов банка по стране

Оформить кредит →

• выдает кредиты физическим и юридическим лицам
• один из крупнейших и надежных банков РФ

Получить →

имеет множество целевых программ для дачников и садоводов

Оформить кредит →

оперативная скорость реагирования на заявки и хорошая обратная связь

Получить →

• один из самых удобных личных кабинетов для клиентов
• большое количество отделений

Онлайн-заявка →

упрощенная система подачи заявки онлайн в магазинах-партнерах

Заявка →

один из самых больших кредитных лимитов, доступных при кредитовании под залог

Оформить →

благодаря интеграции с салонами связи МТС, получить кредит можно даже в небольших городах

Получить →

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Кредит наличными на карту — ТОП 3 предложений

Несмотря на название услуги «Кредит наличными», некоторые банки перечисляют деньги на счет клиента. Если у заемщика нет карты кредитора, при оформлении договора он получает финансовый инструмент и связанные с ним опции, включая интернет-банкинг. При этом кредитные средства можно снять в кассе банка, банкомате или использовать для платежей в розничных точках продажи, интернете.

Процесс оформления карты по договору кредитования не занимает много времени. При обращении в офис для подписания условий сделки клиент оформляет и активирует инструмент, который привязан к счету с заемными средствами. Ниже описаны лучшие предложения кредитов с зачислением денег на карту.

Райффайзен — потребительский кредит с минимальными требованиями

Банк предоставляет нецелевые займы на карту для решения любых проблем клиентов, включая путешествия, оплату долгов, образования, покупки и многое другое. Размер кредита зависит от количества предоставленных документов. При наличии паспорта можно получить до 300 тысяч, до 1 млн рублей — после подтверждения доходов, а для увеличения лимита до 2 млн требуется справка о постоянной занятости:

• сумма — от 90 тысяч до 2 млн рублей;
• срок возврата — от 12 до 60 месяцев;
• годовая ставка — от 9,99%;
• рассмотрение заявки — 2 минуты.

Основные преимущества Райффайзен банка:

• скорость рассмотрения заявок
• низкая годовая ставка за обслуживание
• возможность оформления кредита при наличии одного паспорта

Недостатки:

• ставка 9,99% действует со второго года, в первом — 11,9%
• необходимость подтверждать доход для увеличения кредитного лимита

Онлайн-заявка →

Восточный: взять кредит наличными на любые цели

Банк предлагает выгодные условия кредитования на нецелевые расходы без использования залогов и поручителей. В зависимости от суммы займа клиент обязан предоставить разный набор документов: паспорт, справка о доходах, СНИЛС, копия трудовой книжки:

• сумма — от 80 тысяч до 3 млн рублей;
• срок возврата — от 12 до 60 месяцев;
• годовая ставка — от 9,99%;
• рассмотрение заявки — от 30 минут до 1 дня.

Преимущества кредитной программы:

• низкая годовая ставка за использование средств
• быстрое принятие решений
• досрочное погашение долга без дополнительных комиссий

Недостатки кредита в банке Восточный:

• необходимость в трудовой книжке для займов на сумму свыше 500 тысяч рублей
• отсутствие программ для снижения ставки за обслуживание ссуды

Отправить заявку →

ФК Открытие — откройте для себя удобное кредитование

Компания входит в десятку лучших банков России по размеру уставного капитала и капитализации активов. Потребительские кредиты обслуживаются на выгодных условиях, если клиенты оформляют услугу страхования жизни и здоровья. Это необходимо для снижения рисков невыплаты денег в случае непредвиденных ситуаций:

• сумма — от 50 тысяч до 3 млн рублей;
• срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
• годовая ставка — от 9,99%;
• рассмотрение заявки — от 3 минут.

Основные преимущества:

• уведомление о решении с помощью СМС
• бесплатное оформление дебетовой карты для получения денег
• возможность подбора кредита по требуемой сумме или размеру доходов

Недостатки кредитования:

• услуга не оформляется для ИП
• требования к официальному доходу от 15 тысяч рублей
• необходимость постоянной регистрации

Взять →

Взять кредит наличными онлайн: ТОП 10 лучших банков

Чтобы минимизировать риски, связанные с невыплатой долга, все заемщики проходят внутреннюю систему мониторинга, которая анализирует кредитный рейтинг, платежеспособность, благонадежность, вероятность погашения ссуды и многое другое.

Также клиенты должны соответствовать внутренним критериям отбора банка:

• наличие гражданства РФ;
• временная или постоянная регистрация;
• возраст от 21 до 70 лет (показатели устанавливаются индивидуально каждой компанией);
• наличие источника дохода или официального трудоустройства, дополнительные требования касаются стажа работы.

Чем больше положительной информации о надежности заемщика, тем выше кредитные лимиты и выгоднее условия использования денег.

Поскольку для кредитов наличными не нужно залоговое имущество или поручители, программы характеризуются следующими показателями:

• сроки возврата — до 60 месяцев;
• лимит средств — до 2-5 млн;
• годовая ставка — от 9,9%.

Кредит наличными с плохой кредитной историей — какие банки одобрят?

Банки стремятся снизить риски, связанные с возможной неуплатой денег заемщиков. Для этого используют залоговое имущество, поручителей, а также анализируют информацию о заявителе. Но некоторые банки готовы идти навстречу клиентам и выдавать займы людям с плохой кредитной историей. Стоит учитывать, что подобные кредиты отличаются завышенной процентной ставкой или ограничиваются размером доступного лимита средств.

Совкомбанк — «Супер плюс»

Совкомбанк ориентирован на целевое и нецелевое кредитование физических лиц. Хотя банк предлагает завышенные процентные ставки, клиенты могут использовать дополнительные программы для снижения стоимости обслуживания до 11,9% или 0%. Главное — своевременная выплата обязательных платежи и отсутствие просрочек. Условия:

• сумма — от 200 тысяч до 1 млн рублей;
• срок возврата — от 18 до 60 месяцев;
• годовая ставка — от 11,9%;
• рассмотрение заявки — до 1 дня.

Преимущества программы:

• доступность оформления кредита
• возможность снижения ставки за обслуживание
• количество способов погашения долга

Недостатки кредитования:

• штрафы и высокие комиссии за нарушение условий бонусных программ
• большое количество документов для оформления ссуды ИП

Подать заявку →

Тинькофф — «Потребительский без залога»

Банк Тинькофф работает без традиционных отделений, поэтому обслуживание клиентов происходит через интернет. Это позволяет сократить расходы и предоставить пользователям выгодные предложения банковских услуг. Деньги заемщики могут получить на карту или на руки от курьера:

• сумма — от 50 тысяч до 2 млн рублей;
• срок возврата — от 12 до 36 месяцев;
• годовая ставка — от 12%;
• рассмотрение заявки — до 1 дня.

Преимущества кредита:

• бесплатное обслуживание карты на время долгового обязательства
• дистанционное оформление и получение средств
• бонусы для надежных клиентов

Недостатки программы:

• низкий лимит кредитования при плохой КИ
• необходимость подтверждения платежеспособности для увеличения суммы займа

Оформить →

Ренессанс кредит — «Онлайн кредит»

Банк работает на территории РФ более 15 лет, поэтому успел завоевать доверие клиентов. Специально для нецелевых расходов заемщики могут оформить кредит через интернет без необходимости визита в офис. Посещение банка обязательно только для тех клиентов, которые не имеют счета или карты в Ренессанс кредит. Условия программы:

• сумма — от 30 до 700 тысяч рублей;
• срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
• годовая ставка — от 9,9%;
• рассмотрение заявки — 1 час.

Преимущества услуги:

• получение денег без посещения отделения банка
• рассмотрение заявки и перевод денег в течение 1 часа
• достаточно паспорта РФ для оформления кредита

Основные недостатки:

• увеличение ставки для неблагонадежных заемщиков
• небольшой кредитный лимит для клиентов с испорченной КИ

Заявка →

Потребительские кредиты физическим лицам

Банки России предлагают разные формы кредитования. По условиям предоставления бывают разовыми и возобновляемыми. Второй относится к кредитным картам. Взять потребительский кредит можно:

• с указанием цели или без предоставления такой информации;
• с предоставлением залога в виде недвижимости, авто, ценных бумаг;
• без поручителей или с их привлечением;
• без 2-НДФЛ, со справкой по форме банка.

Выгодные предложения есть практически во всех финансовых учреждениях для государственных служащих, зарплатных клиентов. Взять деньги в банках России могут с минимальными переплатами и надежные клиенты с хорошей КИ. Заявка на потребительский кредит этим категориям практически всегда оказывается одобренной.

Ставки по потребительским кредитам в банках

Процентная ставка зависит от многих факторов. В 2020 году многие финансовые учреждения снизили не только требования к кредитуемым, но и этот показатель. При этом потребительский кредит без справок обойдется дороже, чем с полным пакетом документов.

На этот показатель влияет:

• Надежность клиента. Выгодные условия предоставляются гражданам с безупречной кредитной историей, тем, кто имеет счет в банке.
• Сумма и сроки. Чем больше денег клиенту нужно, тем более выгодна сделка для банка. Переплаты будут больше, если потреб. кредит берется на длительное время.
• Страховка. Согласие клиента застраховать себя от потери трудоспособности, работы положительно сказывается на процентах. В некоторых банках России это дает возможность уменьшить ставку на 1-4 пункта.

Рассмотрим популярные предложения от банков. Выгодные варианты предлагают крупные банки:

• В Сбербанке может быть одобрена сумма до 5 млн. рублей.
• В ВТБ этот показатель начинается от 13,5%, при возможности получения такой же суммы, как в предыдущем банке.
• Альфа-Банк предлагает ставку от 11%. Решение принимается за 2 минуты.
• Россельхозбанк дает возможность получить потребительский кредит наличными с ограничением максимальной суммы 3 млн. рублей.
• Почта Банк. Предлагает взять кредит под 12,9%. Нужно уложиться в сумму от 50 тыс. до 1 млн. рублей.

В каком банке лучше всего взять потребительский кредит?

Выгодный потребительский кредит предлагают взять с предоставлением обеспечения. Такие предложения есть у Сбербанка, Россельхозбанка, Газпромбанка, в УралСиб и некоторых других. Обеспечение кредита осуществляется через залог, поручительство или гарантии.

При выборе варианта вы можете рассчитать потребительский кредит с помощью калькулятора. Вам останется только выбрать вариант с низкой процентной ставкой, удобным расположением офиса.

Дополнительная информация по потребительским кредитам в России

Порядок получения кредита наличными

На самом деле, получить кредит наличными не составит труда. Процедура получения примерно одинакова для всех банков:

1. Предварительно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита в интернете в тех банках, которые располагаются в вашем регионе. Выбирайте из перечня 3-5 банков.
2. Обратитесь лично либо по онлайн (телефонной) заявке в учреждение банка для уточнения всех условий по кредитованию и предварительному одобрению вашей кандидатуры в случае наличия ограничений
3. Заполните анкету по кредиту, активно займитесь сбором документов, так как банк начнет их рассмотрение только после предоставления полного пакета
4. Предоставьте запрошенные специалистом документы в банк

Среднее время ожидания одобрения вашей заявки составит 5-7 дней. следует отметить, на сайте практически любого банка представлен алгоритм, который поможет вам определиться с кредитным продуктом – нужно просто отвечать на вопросы, и программа сама отсортирует подходящий именно вам продукт.

Самые выгодные банки для кредита наличными: рейтинг ТОП-15

Банки России в 2020 году борются между собой за привлечение новых лояльных клиентов. Для этого они создают целые линейки кредитных предложений с максимально выгодными условиями. Но всегда ли эта информация является достоверной? Не попадет ли заемщик в «ловушку мелкого шрифта»? Для этого стоит оценить не только выгоду кредита от конкретного банка, но и изучить информацию о самом банке.

Для оценки банков можно использовать следующие рейтинги:

• финансовый (показатели активов банков);
• кредитный (показывает размер выданных кредитов за прошлый период);
• народный или отзывы (рейтинг на основе отзывов реальных людей).

Клиентский рейтинг банков

Приведем пример: Банк N может иметь отличный финансовый рейтинг и большое число выданных кредитов за прошлый квартал/год. Но в отзывах у него средняя оценка 2,4. Это может говорить о том, что данный Банк N известен большому числу людей, им активно пользуются, но делают это либо из-за отсутствия альтернативы, либо из-за удобства расположения офисов.

После первого визита в такой банк клиент может столкнуться с различными проблемами: скрытые пункты договора, прописанные мелким шрифтом, непрозрачные условия кредитования и т. д. И с большой долей вероятности больше в этот банк не обратится, пополнив ряды недовольных бывших клиентов.

Рейтинг банков по суммарной прибыли

Рейтинг по выданным кредитам

Чтобы этого не произошло, нужно узнать информацию о банке до визита в офис или отправки заявки. Смотрите на рейтинг по отзывам (особенно, если можно вывести отзывы по конкретной услуге банка, например, по кредитам), изучите динамику выданных кредитов этим банком за последние несколько лет. Или воспользуйтесь нашим сайтом, где мы отобрали лучшие предложения банков по кредитам в России.

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Как оценить свои силы перед получением займа

Перед оформлением кредита есть смысл провести эксперимент, то есть попробовать хотя бы месяц прожить на деньги, которые останутся после внесения платежа по кредиту.

Это советует первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Так вы сможете понять, реально ли прожить на оставшуюся после выплаты ежемесячного платежа сумму или нет.

В идеале платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой.

Кредиты наличными для потребителей

Если вы нуждаетесь в деньгах на свои потребности и с одной лишь зарплатой не получается накопить нужную сумму, вам стоит взять кредит наличными. Данную услугу предоставляют все банки России, и пользуется ей практически все население. Кредит наличными позволит получить все, в чем нуждаетесь, оплатить любые услуги, совершить долгожданную покупку либо отдохнуть на хорошем курорте, притом оформить его вы можете в кратчайшие сроки. Все, что необходимо для этого – ваше присутствие и необходимые документы. Воспользовавшись рейтингом кредитов наличными, можете отыскать банки с наибольшим процентом одобрения.

Где взять потребительский кредит наличными?

Если вы хотите получить выгодный кредит наличными, то для этого нужно подать заявку в один из банков. В 2020 году большой популярностью пользовались несколько самых крупных из них:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Тинькофф;
• Альфа банк;

В них можно взять потребительский кредит наличными на большую сумму с выгодными условиями и небольшим процентом. Главное преимущество таких банков – это их стабильность и предоставление хороших условий для своих клиентов, с возможностью реструктуризации, а также низкая процентная ставка.

Кроме основных, наиболее популярных банков, деньги в кредит можно получить и в других учреждениях. Меньшие по размеру Совкомбанк и Почта Банк также выдают кредиты наличными под выгодный процент и хорошие условия. Но если вы хотите получить кредит наличными без справок и без поручителей, вам стоит обратиться в микрофинансовую организацию. В любой из них вам смогут оформить кредит наличными на небольшую сумму на короткий срок.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Основной момент в оформлении, это заявка на кредит наличными. Для физических лиц, чтобы получить желаемые деньги под хорошие условия стоит придерживаться некоторых обязательных правил:

• Иметь при себе все нужные документы, с их списком можно ознакомиться на сайте банка;
• Иметь хорошую кредитную историю, желательно длительную, более пяти лет;
• Уверенно держаться при разговоре с менеджером.

Следуя этим простым правилам, вы существенно увеличите свои шансы на получение кредита на большую сумму, а также возможность в будущем снизить по нему процентную ставку.

Плюс работы с большими банками, это онлайн-заявка на кредит наличными. Данная услуга дает возможность сэкономить время и не стоять в очереди в банке. С помощью личного кабинета вы сможете подать документы на кредит наличными под низкий процент через специальную форму, а ответ придет вам в электронном виде. Также, на самом сайте банка вы сможете лично рассчитать ваши проценты, используя специальный кредитный онлайн-калькулятор. Не стоит бояться, что что-то может пойти не так или вы получите отказ без причин.

Дополнительная информация по кредитам наличными в России

Информация о кредитах под низкий процент

Размер процентной ставки по кредиту зависит от рисков, на которые идет банк, обслуживая заемщика. Чем выше вероятность невозврата средств, тем менее выгодные условия кредитования получает клиент.

Кредиты под низкий процент бывают:

• под залог недвижимости или авто;
• на небольшую сумму;
• долгосрочные;
• специальные;
• для действующих клиентов банков;
• целевые.

Кредит на небольшую сумму (особенно в банках из ТОП-10), играет роль начального в линейке предложений.

Его цель – заинтересовать пользователя и превратить его в лояльного клиента банка. Для этого подобные кредиты базируют на максимально выгодных условиях, годовая ставка в них может начинаться с 9% годовых против стандартных 15% в год по другим программам.

Другой способ оформить кредит с минимальными процентами является долгосрочная программа. Суммы по таким займам предлагаются внушительные, и чтобы клиента не оттолкнула большая переплата, процент выставляют минимальный.

Отдельно стоит отметить специальные кредитные программы банков. С их помощью можно снизить годовую ставку (чаще всего после 1 года платежей без просрочек), либо вернуть часть переплаченных процентов на карту или сберегательный счет банка. Но у этих программ есть один минус — для возвращения процентов нужно неукоснительно соблюдать условия договора и не допускать просрочек при погашении.

Получить кредиты под низкий процент со 100% одобрением можно при наличии залога. В виде обеспечения банки принимают недвижимость и транспортные средства. Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости залога, при этом значительно снижается годовая ставка.

Дополнительным фактором для более выгодных условий считается целевое кредитование — на покупку жилья, автомобиля, ипотеку, отдых, покупку товаров и т.д.