Кто такой ипотечный брокер

Опция «Легкая ипотека»

Для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита клиент предоставляет всего два документа.

«Приобретение квартиры на этапе строительства»

«Приобретение готового жилья»

«Перекредитование»

«Семейная ипотека с государственной поддержкой»

«Переменная ставка»

«Приобретение апартаментов»

«Кредит под залог имеющейся квартиры»

Процентная ставка соответствует ставке, установленной для выбранного ипотечного продукта, увеличенной на 0,5% (за исключением программы «Семейная ипотека»).

Первоначальный взнос от 35% от стоимости приобретаемого объекта.

Заемщику необходимо предоставить два документа:

1. паспорт гражданина РФ,
2. любой из следующих документов (на выбор):

страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);водительское удостоверение;удостоверение личности военнослужащего;удостоверение сотрудника федеральных органов власти;военный билет*;загранпаспорт.

Для проведения ипотечной сделки также могут потребоваться документы о семейном положении или семейных обязательствах заемщика (брачный договор, свидетельство о заключении / расторжении брака, свидетельство о смерти и т. п.).

* — если заемщиком с доходом является лицо мужского пола до 27 лет, то в качестве второго обязательного документа предоставляется военный билет или приписное свидетельство, действующее до достижения заемщиком возраста 27 лет

Стоимость услуг ипотечного брокера

Стоимость услуг ипотечных брокеров очень различна. Четкого прайса не существует. Каждый брокер самостоятельно устанавливает размер вознаграждения за свои услуги.

От чего зависит стоимость услуг

• Профессионализм ипотечного брокера. Уровень знаний, опыт работы, количество банков-партнеров, прямые договоры с банками, наличие преференций для клиентов, скорость одобрения (приоритет рассмотрения заявок) — все это характеризует ипотечного брокера как специалиста. Следует отметить, что качество предоставляемых услуг может влиять на их стоимость.
• Сложность сделки. Сложность одобрения ипотеки также оказывает влияние на размер вознаграждения ипотечного брокера. В числе основных негативных параметров, сказывающихся на одобрении ипотеки, следующие: плохая кредитная история, отсутствие первоначального взноса, неподтвержденный документами доход, предпенсионный или очень молодой возраст, кредитная нагрузка и прочее.
• Перечень услуг. Набор действий, которые необходимо выполнить ипотечному брокеру, влияет на стоимость вознаграждения. Например, если нужно проверить кредитную историю и просто отправить документы в банк, то это может стоить дешевле, чем полностью проанализировать всю заявку, скорректировать ее и получить одобрение на нужную сумму.
• Порядок оплаты вознаграждения. Размер вознаграждения ипотечного брокера может меняться в зависимости от того, когда клиент его оплачивает. Например, если вне зависимости от результата, то размер вознаграждения может быть меньше, чем если клиент оплатит комиссию ипотечного брокера по факту одобрения или получения ипотеки.

Виды и сроки оплаты услуг

• Оплата за консультацию. Клиент хочет получить рекомендации по ипотечным продуктам, задать вопрос в нестандартной ситуации, проверить кредитную историю и пакет документов для одобрения ипотеки, а также принять для себя решение – стоит ли заниматься одобрением ипотеки. Пакетные решения. Комбинированные услуги, необходимые клиенту в конкретной ситуации. Например, проверка кредитной истории и подача заявок в банки; проверка пакета документов и подача заявок в банки.
• Фиксированная стоимость. Когда ипотечный брокер и клиент договариваются на выполнение определенных действий за конкретную сумму оплаты, либо фиксируют нижнюю и верхнюю границу размера вознаграждения.
• Процент от сделки либо от суммы ипотеки. Размер вознаграждения ипотечного брокера формируется от одобренной ипотеки либо от фактически полученной клиентом суммы ипотеки.

Сроки оплаты услуг

— Сразу на встрече (консультация).

Оплата услуг осуществляется сразу на встрече – до или после консультации в размере 100% предоплаты.

Когда брокер просит оплатить его услуги до получения результата, то это очень тесно граничит с мошенничеством. Клиент рискует потерять деньги, не получив одобрения ипотеки.

-Частичная предоплата.

1 вариант. Когда брокер просит оплатить первую часть сразу, чтобы начать работать (как правило, минимальную), и вторую по факту одобрения/получения ипотеки. Есть риск оплатить только первую часть и не получить нужное решение по ипотеке.

2. вариант. Оплата первой части услуг ипотечного брокера по факту при одобрении ипотеки и доплата вознаграждения по факту ее получения. Риски клиента минимальны, если предоставлено подтверждение от банка.

— По факту одобрения ипотеки.

Клиент оплачивает услуги ипотечного брокера только после того, как получил одобрение в банке на заранее оговоренных условиях.

— По факту получения ипотеки.

Самый надежный способ оплаты для клиента. Рисков никаких нет, так как оплата вознаграждения ипотечного брокера происходит по факту подписания кредитного договора в банке.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

• выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
• сбору и заполнению всей необходимой документации;
• подбору недвижимости;
• получению одобрения банка;
• сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

• какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
• на какую сумму кредита он рассчитывает;
• финансовое состояние;
• какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Почему так востребованы ипотечные брокеры?

Получение ипотеки – это трудная задача, решение которой отдают в руки специалистов. Брокеры могут поспособствовать, чтобы банк пошел заемщику навстречу и с максимальной выгодой оформить долгожданный заем на недвижимость.

Ипотека на финансовом рынке пользуется спросом у разных категорий населения, желающих получить собственную недвижимость, а чтобы не ошибиться с ее выбором, который делают довольно редко, лучше закрепиться поддержкой брокера.

Каждый кредитный специалист оценивает свою работу по-разному, поэтому о стоимости договариваются в индивидуальном порядке.

Будет полезно просмотреть:

Весь набор работ, связанный с получением масштабного займа, ипотечный брокер выполнит от А до Я, используя имеющиеся связи с банками Bankfin, полученные знания и опыт.

Как посредник, он найдет заманчивые предложения по процентным ставкам на недвижимость и оптимальным условиям для конкретного заемщика, а оформлять кредитный документ заемщик сможет без проблем.

Плюсы и минусы сотрудничества

Основной минус посреднического договора с ипотечным брокером в том, что услуги подразумевают оплату, не всегда оправданную с точки зрения соотношения цена-качество.

Заплатить определённую сумму придётся за информационно-консультационные услуги даже при отказе от кредитования финансовыми организациями. Не исключён вариант мошенничества или недобросовестности и непорядочности со стороны специалиста.

1. Экономия времени. Сколько бы ни занимался непрофессионал изучением системы кредитования рынка недвижимости, ему не сравниться в скорости ориентации со специалистом, работающим профессионально и имеющим подготовку. Кроме того, брокер по ипотечному кредитованию получает практически каждый день обновляемую банками информацию.
2. Финансовая экономия. Специалист подберёт выгодную программу, позволяющую сэкономить на выплатах с учётом оплаты стоимости услуг ипотечного брокера. Минимальная цена 50000 рублей при соотношении с сэкономленными 0,5-1 % переплаты по кредиту в среднем составляет 200000 рублей, что существенно для каждого гражданина. Также возможно получение приятных бонусов от банка в виде привилегий по срокам или размеру первоначального взноса, поскольку в глазах банковских специалистов заёмщик, пришедший со специалистом по недвижимости, выглядит надёжнее человека, обратившегося с заявкой самостоятельно.
3. Минимум посещений кредитной организации. Заполнение заявки с проверкой правильности и полноты сбора документов будет проводить посредник, а гражданину необходим единственный визит в банк с целью поставить собственноручный автограф.
4. Минимизация рисков получения отказа. Ипотечные брокеры находятся в курсе портретов идеальных заёмщиков со стороны каждого банка. Например, они чётко знают банк, дающий кредит без первоначального взноса при подтверждённом высоком уровне дохода и банк, отказывающий клиенту в кредитовании при отсутствии полугодичного периода на последнем месте работы. Финансовые учреждения доверяют брокерам по ипотечному кредитованию благодаря удачному подбору клиентов при длительном сотрудничестве.
5. Юридическое сопровождение сделки по приобретению недвижимости. С участием специалиста документация относительно приобретаемого объекта будет составлена быстро и грамотно юридически.
6. Сокращение сроков рассмотрения заявки. Деловые контакты с кредитными учреждениями способствуют внеочерёдности рассмотрения заявки, избавляя банковского работника от проверки информации при доверии к ипотечному брокеру. Выдача кредитных средств возможна в день подачи документации.

Что входит в обязанности брокера

В нашей стране данная сфера услуг пока что развита слабо, поэтому с участием ипотечного брокера совершается не более 5% всех сделок. На Западе этот показатель достигает 60% от совокупного объема.

На территории Российской Федерации посреднические услуги подобного плана оказывают:

•  строительные организации (застройщики);
• дочерние организации кредиторов;
• брокерские агентства;
• частные ипотечные брокеры;
• агентства недвижимости.

Таким образом, под емким названием ипотечного брокера может скрываться любая организация, оказывающая посреднические услуги определенной направленности. В данном случае услуги по реализации схемы ипотечного кредитования с возможностью приобретения жилья.

Теперь перейдем к вопросу, какие услуги предоставляет ипотечный брокер. Сразу нужно отметить, что агентства недвижимости, застройщики и дочерние организации банков наделены ограниченным набором полномочий, в то время как специализированные брокерские фирмы способны оказать весь спектр необходимых заказчику услуг.

Итак, в зависимости от потребностей клиента, ипотечный брокер может предложить услуги следующего содержания:

1. Поиск кредитора по заданным параметрам, например, если заемщику нужен банк, предлагающий определенные условия кредитования;
2. Сбор и подготовка необходимой документации;
3. Поиск жилого помещения, отвечающего требованиям заемщика;
4. Содействие в части одобрения кредитором необходимой суммы займа;
5. Консультирование и сопровождение процесса заключения кредитного соглашения с банком.

На сегодняшний день в действующем законодательстве отсутствуют нормы, регулирующие деятельность ипотечных брокеров, поэтому перечень предоставляемых ими услуг может разниться. При этом основной обязанностью брокера является поиск оптимального варианта ипотеки в ограниченные сроки и сопровождение кредитной сделки.

Так как законодательно определенного перечня услуг ипотечного брокера не существует, единственным документом, регулирующим правоотношения заказчика и исполнителя, является договор. Именно в нем указывается полный комплекс предоставляемых брокером услуг и стоимость каждого из входящих в соглашение мероприятий.

Особое внимание при подписании договора необходимо уделить следующим моментам:

• Обязательства исполнителя (что конкретно должен сделать брокер для заказчика);
• Цена каждой отдельно взятой услуги и общая стоимость всех услуг;
• Срок, в течение которого исполнитель обязуется выполнить заказ;
• Ответственность сторон на случай неисполнения обязательств;
• Порядок и сроки расчета с исполнителем.

Это главные элементы договора, однако, во избежание конфликтных ситуаций изучить документ нужно полностью, в том числе проверить правильность внесения сведений о заказчике и исполнителе.

Возможно будет интересно!
Ипотечный агент какой принцип работы и законодательство

Преимущества сотрудничества

Среди изобилия кредитных организаций на слуху большинства находится лишь малая часть, и чаще всего не из-за своей репутации, а благодаря рекламе. Основываясь на популярности названия, большинство граждан выбирает себе займодателя, при этом получая не совсем выгодные условия, или после визита в организацию клиенту вообще отказывают в выдаче кредита. Ипотечный брокер помощь может оказать не только в выборе лучшего предложения, а и повысить шансы клиента на одобрения заявки. Делается это просто, специалист объясняет клиенту, как правильно преподнести себя банку, чего не следует говорить, а о чем лучше упомянуть, или сам идет в кредитную организацию от лица своего заказчика. Повысить шансы на выдачу помогают и связи брокера.

При этом высока вероятность, что он поручится за своего клиента, и займ выдадут ему даже с неофициальными доходами или плохой кредитной историей. Также добросовестный специалист поможет:

• получить скидку или дополнительный бонус к ипотеке;
• снизить процент по ставке;
• сократить сроки рассмотрения заявки и сделать этот процесс бесплатным;
• получить кредитные средства прямо в день подачи заявки.

Зачем нужен?

Брокер при оформлении ипотечного кредита оказывает несколько услуг, в зависимости от пожеланий клиента. Это может быть частный специалист, работающий как индивидуальный предприниматель или брокер, входящий в штат агентства по недвижимости. Есть несколько сфер, в которых обязан ориентироваться опытный ипотечный брокер: кредитно-финансовая, страховая, юридическая. В европейских странах услуги агента-брокера ограничиваются подбором оптимального варианта кредитования среди банковских продуктов, однако в России спектр оказываемых услуг гораздо шире:

• Анализ рынка недвижимости и подбор оптимального варианта жилья с учетом пожеланий клиента;
• Проверка юридической «чистоты» жилой недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке (отсутствие обременений, залогов и др.);
• Выбор наиболее выгодного ипотечного предложения;
• Сбор и помощь в заполнении необходимых документов для подачи заявки в финансовую организацию (банк, ипотечное агентство, АИЖК);
• Консультации по взаимодействию с потенциальным кредитором;
• Помощь при просрочках по кредиту, переговоры с кредитором;
• Получение одобрения заявки на ипотечный кредит;
• Сопровождение (консультационное, юридическое) подписания договора ипотеки.

Все эти вопросы можно решить и самостоятельно, что потребует определенной квалификации, времени и сил. Непросто разобраться в нюансах банковских предложений, уточнить детали, которые могут повлиять на удорожание кредита или одобрение заявки. Например, многие выгодные по процентным ставкам кредиты невозможно заключить без поручителя или солидного первоначального взноса. Брокер учтет все возможности и пожелания клиента, подробно и понятно расскажет о тонкостях и «подводных камнях» банковского договора.

Зачем нужны услуги ипотечного брокера?

Нанимая брокера, потенциальный заемщик может переложить часть вопросов, которые ему неизбежно придется решать, на более грамотного и опытного специалиста. Покупатель жилья в ипотеку, прибегнув к его услугам, вскоре оценит все преимущества такого шага.

А их немало:

1. Экономия времени. Заемщику не нужно штудировать десятки специальных и стандартных предложений банкиров, уточнять их условия у менеджеров, заниматься иной подготовительной работой. Всем этим за вознаграждение займется профессиональный ипотечный брокер.
2. Экономия денег. Целевой кредит может быть предложен на более выгодных, льготных условиях, чем те, что были бы озвучены банкирами напрямую – без участия ипотечных брокеров. Финансовые организации заинтересованы в постоянном притоке новых клиентов и часто стимулируют тех, кто готов его обеспечить.
3. Экономия на правовом сопровождении сделки. Грамотный брокер способен самостоятельно проконтролировать правильность оформления кредитного договора и другие юридические тонкости.
4. При подборе варианта учитывается ситуация конкретного человека: его платежеспособность (уровень доходов), возможность досрочного погашения ипотеки, какую максимальную сумму он сможет внести в качестве первоначального взноса и другие детали. То есть клиенту предлагается не просто самый выгодный вариант, а тот, который реален при его обстоятельствах и финансовой «мощи».
5. Профессиональная помощь брокера, в том числе, при составлении анкеты-заявки, существенно уменьшает риск отказа. Кроме того, возможность потенциального заемщика оплатить посреднические услуги повышают его надежность в глазах банковских менеджеров.
6. Возможность получить консультацию по различным вопросам, связанным с ипотечным кредитованием, на доступном, понятном языке. Брокер ориентируется на степень подготовленности заказчика, его способность воспринять необходимую информацию,  и в соответствии с этим строит общение с клиентов. Он сможет разъяснить специфические термины, сложные параграфы договора и прочие неясные моменты.

Знатоки ипотечного бизнеса заявляют, что верный подбор кредитного предложения плюс скидки и бонусы, предоставляемые посредникам банками, могут сэкономить гражданам не менее 3-5% от той суммы, с которой пришлось бы расстаться, не прибегая к брокерским услугам.

Стоимость брокерских услуг

Основной недостаток работы с брокером – это необходимость за нее платить. Услуги профессионального ипотечного брокера вовсе недешевы, и их цена зависит от суммы сделки, заключению которой он поспособствовал. Обычно комиссионные посредника составляют 1-5% от величины ипотечного кредита. Некоторые консультанты, впрочем, предлагают заплатить им до 25%, но опытные эксперты считают такие расценки несерьезными, и рекомендуют обращаться за помощью к специалистам с более адекватными запросами.

За работу ипотечного брокера полностью платит покупатель жилого объекта. Банк в ее оплате участвовать не должен. Эксперты считают это справедливым, так как в противном случае нанятый консультант может утратить объективность при выборе банковского предложения. Получая вознаграждения от кредитных организаций, он будет искать выгоду для себя, а не для клиента, рекомендуя ему пакеты более щедрых (на премии) банков.

Как выбрать брокера

В России, по оценкам экспертов, работают примерно три тысячи кредитных брокеров. Помимо официальных брокерских компаний такие услуги оказывают, например:

• частные лица;
• налоговые консультанты;
• консалтинговые фирмы.

  Намереваясь воспользоваться помощью специалиста, можно попасть в ловушку «псевдоброкера». Такие люди не работают с банками, а предлагают лишь свои услуги по консультированию или по оформлению фиктивных справок о зарплате. Службы безопасности банков без труда определят фиктивность справки, и тогда дорога за кредитом вам будет закрыта.

Так же за определённую сумму вы можете купить у таких ушлых брокеров список банков, предоставляющих ипотеку, которые без труда вы вычислили бы сами по интернету. Эти сведения могут считаться предоставлением брокерских услуг по условиям договора. Чтобы этого избежать, нужно:

• требовать у брокера проект договора, в котором чётко прописаны права и обязанности – и ваши, и брокера (а так же размер вознаграждения за конкретные действия и порядок оплаты);
• поискать отзывы в интернете или поинтересоваться у знающих людей, как и у брокера попросить предоставить подлинные истории заёмщиков.

Профессиональные брокеры сами предложат вам заключить договор на оказание услуг. Задача брокера – полное сопровождение заёмщика, от составления заявки до получения кредита и покупки квартиры.

  Профессионала от случайного человека вам поможет отличить наличие свидетельства об обучении брокериджу или сертификата. Сейчас кредитные брокеры объединяются в профессиональную организацию – Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Эта ассоциация вместе с Ассоциацией региональных банков России сертифицирует брокеров, которые прошли обучение.

Смело можно доверять брокеру, имеющему такой сертификат.

Основные признаки, которые помогут отличить профессионала от «псевдоброкера»:

• профессиональные брокеры всегда зарегистрированы в налоговых органах (речь идёт о работниках брокерских организаций), в частном порядке специалисты не работают; 
• «псевдоброкеры» оценивают свои услуги достаточно высоко – больше 10% от суммы кредита; 
• профессионалы никогда не предложат вам «кредит за час» и не будут подделывать справки о доходах или искажать информацию о вас в анкете банка; 
• профессионалы не рекламируют себя через спам-рассылки и газеты бесплатных объявлений; 
• «псевдоброкеры» не работают в постоянных офисах, указывают только мобильные телефоны, профессионалы же имеют свои офисы с городскими телефонами, собственные сайты.

Взаимовыгодное сотрудничество

В любой сделке привлечение дополнительных лиц чревато затратами, не всегда оправдывающими результат. Кто такой ипотечный брокер и зачем он нужен? Это посредник между банком и клиентом, оказывающий информационно-консультационную, финансовую и правовую поддержку на пути оформления ипотеки.

На рынке недвижимости России существует недавно, в то время как на Западе оформление через посредников проводится порядка 50 % сделок.

В 90 % случаев ипотечные брокеры – это прошедшие переквалификацию:

• банковские работники кредитных отделов;
• специалисты риэлтерских компаний.

Услуги ипотечного брокера включают помощь на всех этапах сделки: от получения кредита по льготной ставке до расчёта выгоды в случае досрочного погашения и возврата страховки. Получение кредита через посредника способно снизить ставку, даже 1 % существенно оказывает влияние на переплату, учитывая длительный срок погашения и крупную сумму кредита.

Специалист просчитает и даст советы в ситуациях, возникающих до и после подписания договора:

• по выбору банка и программы кредитования;
• по оформлению документов, составлению заявки и подбору недвижимости;
• по сопровождению процесса подписания кредитного договора на выгодных для клиента условиях;
• при частичном досрочном погашении выберет и просчитает на цифрах, что выгоднее для клиента;
• по возврату части навязанной страховки и предварительному включению пункта в договор;
• по действиям в случаях возникновения форс-мажорных ситуаций.

Работа брокера по ипотечному кредитованию нацелена на результат в виде получения кредита клиентом с минимальной переплатой, исходя из оценки платежеспособности, кредитной истории, статуса и возможности документального подтверждения доходов. Экономия времени заёмщика осуществляется за счёт знания конъюнктуры рынка и индивидуальных программ, предлагаемых банками.

Двухстороннее взаимовыгодное сотрудничество строится на выборе оптимальной программы в идеальном банке, куда клиент «вписывается» абсолютно по личным показателем. Например, ряд банков при подтверждении высокого официального дохода минимизируют первоначальный взнос, а для некоторых кредитных организаций положительным моментом считается длительное сотрудничество у одного работодателя, свидетельствующее о желании постоянства.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер ведёт процесс заключения сделки с момента получения документов клиента и до подписания договора.

При обращении к брокеру необходимо обращать внимание на уровень его оплаты, а также на наличие рекомендаций. Это все подтвердит честность и добропорядочность брокера как специалиста

Это все подтвердит честность и добропорядочность брокера как специалиста.

Услуги

Брокер предоставляет следующие виды услуг:

• подбор жилья согласно заявке клиента;
• проверка документов на жильё;
• проверка компании застройщика;
• поиск банка с наиболее выгодными условиями кредитования;
• сбор документов для заключения договора ипотеки;
• подписание сделки;
• решение всех спорных вопросов в процессе работы с клиентом.

Помощь

Если заемщик решил самостоятельно выбрать банк для получения ипотечного кредита, то в первую очередь он отдаёт предпочтение хорошей рекламе банка.

Выбрав банк и собрав необходимые документы клиент сам выбирает программу ипотеки и может получить отказ, либо понимает, что выбранные условия совершенно ему не подходят.

Именно во избежание таких проблем и существует брокер, который:

• поможет детально разобраться с наиболее выгодными условиями ипотечных программ банков;
• будет вести клиента до заключения сделки с банком.

Обязанности

В обязанности брокера входит максимально быстрый поиск и оформление договора ипотеки для клиента в соответствии с Федеральным законом № 102.

К основным обязанностям также относится и подбор наиболее выгодных условий получения кредита для клиента.

Брокер должен сделать все, чтобы банк дал положительный ответ по заявке заемщика с любой историей кредитоспособности.

Чем полезен?

Главное преимущество брокера – это наличие:

• практического опыта в процедуре ипотечного кредитования;
• связей и контактов в банках, которые предоставляют ипотеку.

Единственный недостаток, что за эти услуги нужно платить. Сумма оплаты может быть либо фиксированной, либо же зависеть от суммы кредита (1-5%).

Ипотечный брокер отлично владеет условиями кредитования банков, поэтому быстро сможет предложить наиболее выгодный вариант.

Он также ориентируется на рынке первичного и вторичного жилья, поэтому сможет помочь и с выбором жилья.

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности

Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента

Обратите особое внимание на срок их оказания

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Кто такой ипотечный брокер?

Эта профессия в России относительно новая. Так, с помощью брокерских услуг в стране оформляется только 3-5% от общего числа жилищных кредитов. В Америке и странах Европы этот показатель достигает от 40% до 60%.

Прежде чем рассуждать о том, кто такой ипотечный брокер, стоит разобраться в понятии брокерства. Человек, предлагающий такие услуги, является специалистом в области финансового сектора экономики. При этом сам он ничего не производит, а только выступает в роли посредника между 2 сторонами. Свои услуги профессионал может предлагать на разных финансовых рынках:

• в области страхования (жизни, здоровья или материальных ценностей);
• на фондовых биржах (или на товарных);
• на рынке недвижимости;
• в направлении внешней экономики (например, в сегменте растаможки товаров);
• на рынках ценных бумаг.

Что касается сферы ипотечного кредитования, то в этом случае агент становится связующим звеном между 2 сторонами, где одной из них является заемщик (или клиент банка), а другой — банковская организация.

В ходе своей деятельности эксперт представляет интересы клиента, который желает максимально быстро и выгодно оформить ипотечный кредит.

После обращения клиента и заключения договора специалист обязуется выполнить ряд действий. Помощь в ипотеке предусматривает несколько услуг. Их количество регулируется подписанным соглашением. Перечень услуг:

Консультация

Это предварительный этап, однако его важность недооценивать не стоит. Агент детально изучает характеристики заемщика и на основе полученных данных подбирает наиболее выгодную программу кредитования

От этого зависит процентная ставка, размер займа и другие важные показатели.
Сбор документации. При оформлении долгосрочных займов банки требуют предоставить большое количество документов. Эту рутинную работу выполняет посредник.
Решение спорных вопросов. В ходе взаимодействия с банковскими организациями нередко возникают спорные ситуации, в которых могут потребоваться знания в финансовой области и навыки дипломата.
Подбор страховки. При оформлении недвижимости в кредит банк требует оформления страховки. Брокер поможет выбрать программу с максимальной выгодой для своего клиента.
Полное сопровождение сделки. Задачей агента является также проверка сделки на юридическую чистоту.

Подобные услуги для заемщиков могут оказать сразу несколько организаций:

1. Застройщики. Большинство крупных компаний имеют в штате кредитного специалиста. Если человек захочет приобрести жилье от застройщика в ипотеку, ему помогут оформить сделку на наиболее выгодных условиях.
2. Агентства недвижимости. Чаще всего этим занимаются крупные фирмы.
3. Частные агентства.
4. Дочерние предприятия того банка, который предлагает займ на приобретение жилья.

Клиент должен внимательно отнестись к выбору агента, так как работают эти компании на разных условиях.

Описание и стоимость услуг

Кредитный брокер — организация, которая заключает договоры с банками. В ее распоряжение поступает сразу много разных программ, которые она может предложить своим клиентам.

Специалисты таких компаний имеют достаточно сведений о том, по каким критериям оцениваются заемщики кредиторами. Поэтому брокеры могут оказать существенную помощь при сборе документов и повысить шансы на получение заемных средств в несколько раз. Помимо этого, хороший специалист всегда знает о возможных подводных камнях той или иной банковской организации и всегда может предостеречь клиента от неосторожных шагов и возможных финансовых потерь.

В западной банковской практике оплату труда брокеров берут на себя банки, в обмен на клиентов, которых им поставляют. В России эти расходы ложатся на плечи заемщиков. Услуги кредитного брокера могут оплачиваться по-разному. Это могут быть фиксированная сумма или же процент от стоимости займа — обычно он составляет от 1 до 5 от суммы сделки.

Фиксированная ставка может быть разной у всех компаний. Этот вопрос нужно уточнять сразу же и внимательно читать договор. Существует и третий тип — смешанная оплата. Выбор в этом случае зависит от вида услуг. К примеру, консультация может иметь фиксированную цену, а стоимость полного сопровождения ипотеки кредитным брокером — представлять собой процент от суммы покупки.