Топ 10 самых выгодных вкладов в рублях под большой процент

Позиция Центрального банка

Алексей Антонов, ведущий аналитик «Алор брокер» уверен, что ЦБ может использовать в качестве регулятора понижение ключевой ставки не более 2 раз за наступающие весенние месяцы. Дальнейшего снижения уровня инфляции с существующего на желаемые 3 % таким образом можно не ждать.

Он напомнил, что американские эксперты в ноябре 2019 года заявили о формировании сильного доллара, и в России после этого должен наступить глобальный экономический кризис, даже более жестокий чем тот, что наблюдался в 90-х годах. Другие мнения, выраженные в прессе, склоняются чуть ли не к экономической диверсии, которая спланирована американским правительством для падения рубля.

Глава Центробанка, Э. Набиуллина в недавнем выступлении отметила, что руководство главной финансовой инстанции видит еще как минимум одно снижение ключевой ставки, но предпринимать такие шаги будут только в том случае, если инфляция вновь двинется к отметке в 4 %.

Однако новое снижение, если оно будет предпринято, неминуемо приведет к падению курса рубля, совсем недавно отпущенного «в свободное плавание», и, соответственно, к укреплению позиций доллара.

Россия и Китай намеревались обрушить американскую валюту, но в Китае бушует эпидемия неизвестного происхождения, а ЦБ понижает ключевые ставки, что для банковских структур означает неминуемое падение прибыли от вкладов и депозитов населения.

Также читайте: Сколько платят за участие в программе «Пусть говорят» главным героям и участникам

В целом все эксперты указывают на то, что депозитные вклады никогда не были перспективным способом заработка денежных средств с помощью инвестиций. И указывают на то, что более выгодны вложения в недвижимость или игра на фондовой бирже.

Высокий доход дает инвестирование в венчурные проекты. Но в этом случае следует обязательно руководствоваться рекомендациями профессионалов, иначе высок риск потери всех денег.

Те, кто хочет защитить свои сбережения от инфляции, может держать их на депозитных счетах. Если граждане хотят заработать, следует искать другие способы инвестирования своих накоплений.

Самые выгодные вклады в банках

Наряду с кредитами, вклады являются одной из самых популярных банковских услуг. И если кредиты помогают получить желаемую сумму денег, то депозиты помогают увеличить свой капитал, а заодно дают возможность дополнительного пассивного дохода. В настоящее время можно найти большое количество выгодных вкладов в Москве. Остается определиться с доступной суммой депозита, с которой вы на некоторое время готовы расстаться, а также выбрать самый подходящий вариант банка и программы.

Выгодные процентные ставки по вкладам в Москве

Вклад подразумевает под собой, что вы отдаете банку какую-то сумму денег, которой он может распоряжаться некоторое время по своему усмотрению. За эту услугу банк выплачивает вам процент. Именно за счет процента увеличивается ваш изначальный капитал. Именно поэтому всех клиентов в первую очередь интересуют выгодные проценты по вкладам.

Выгодные проценты по вкладам банк определяет в зависимости от того, насколько времени и на каких условиях вы готовы расстаться со своими деньгами. Если вы готовы не забирать их у банка обратно в течение продолжительного времени, а также не снимать периодически часть вклада, то вы можете рассчитывать на лучшие ставки и самый выгодный вклад.

Кроме этого, выгодные ставки по вкладам зависят от системы начисления процентов. Существует два основных варианта:

• проценты начисляются на конец срока вклада, и получить их можно только в самом конце срока вклада (как правило, такие предложения банков самые выгодные);
• проценты начисляются и выплачиваются вкладчику ежемесячно.

Согласно тенденциям 2020, второй вариант подходит тем, кто рассчитывает на проценты в качестве постоянного дохода для поддержания уровня жизни, и не готов расстаться с суммой вклада на долгое время без возможности ее использования. Но именно первый вариант прописан в большинстве условия выгодных вкладов в банках Москвы.

Выбор банка Москвы для выгодного вклада

Практически все банки Москвы позволяют оформить депозиты самым разным группам населения: есть программы для физических лиц, для пенсионеров, для компаний, для несовершеннолетних граждан и т.п. Валюта вклада также не имеет определяющего значения при выборе банка. Так, и ВТБ, и Сбербанк, и другие крупнейшие банки на сегодня позволяют открыть выгодный вклад в рублях в Москве, в долларах, в евро, а также в иных иностранных валютах.

Поэтому при выборе банка обращайте внимания, в первую, очередь, на свои возможности и цели по депозиту: сможете ли вы долго не пользоваться этой суммой денег, может ли вам понадобиться частичное снятие, важно ли для вас иметь возможность пополнить свой вклад в любое время. На основании этого сделайте свой выбор и откройте депозит в одном из банков города.

Как открыть выгодный вклад в Москве?

Для открытия одного из самых выгодных вкладов в банках Москвы, достаточно иметь паспорт, пенсионное удостоверение для соответствующего типа депозита, а также необходимую сумму денег. После сбора средств воспользуйтесь специальным калькулятором на этой странице, чтобы быстро подобрать вариант специально под ваши собственные условия.

Дополнительная информация по выгодным вкладам в Москве

Комментарии экспертов

Мера затронет около 1% вкладчиков. При этом условия для размещения средств в российских банках по-прежнему останутся привлекательными и одними из самых высокодоходных в мире, считает Владимир Путин.

«Налог не испугает вкладчиков»

«Не думаю, что это как-то сильно испугает вкладчиков. Может быть, кто-то больше станет вкладываться в акции или в недвижимость, но думаю, что в нынешней ситуации это принципиально ничего не изменит. Вклад все равно выглядит самым простым и надежным инструментом в кризис», — считает главный финансовый директор Альфа-банка Алексей Чухлов.

«Произойдет рост спроса на ИИС»

По мнению финансового советника Натальи Смирновой, изменения могут подстегнуть интерес инвесторов к индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС), с которых они получат налоговый вычет.

«Я допускаю, что сначала люди осознают, что они будут получать меньше, и может быть — я допускаю — произойдет рост спроса на индивидуальные инвестиционные счета. Потому что если на вкладе у человека сумма больше ₽1 млн, например ₽1,5 млн или ₽2 млн , то можно «излишек» снять и открыть ИИС, после чего получить налоговый вычет. Сейчас прекрасный способ дополнительно к депозиту открыть ИИС типа А», — говорит Смирнова.

Граждане будут разделять счета на родственников

Замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин не ожидает большого одномоментного оттока средств из банков в связи с введением нового налога для вкладчиков. «При этом не исключено, что граждане будут забирать крупные депозиты, для того чтобы разделить имеющиеся в кредитных организациях средства на вклады отдельных членов своих семей, что в итоге на общей сумме вкладов не скажется», — отметил он.

Введение налога на проценты по депозитам не приведет к повышению ставок

«В целом мы не ожидаем, что введение налога на процентные доходы по депозитам приведет к серьезному оттоку вкладов или существенному повышению ставок по ним», — сказал заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов. «Даже с учетом налогов депозиты являются привлекательными при текущей волатильности и росте спроса на менее рисковые инструменты», — отметил он.

Как открыть вклад

Чтобы оформить депозиты для физических лиц в Сбербанке следуйте пошаговой инструкции:

1. В отделении банка.

Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность  → Подпишите договор о вкладе  → Внесите на свой счет средства.

2. В интернет-банке Сбербанк Онлайн.

Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

3. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

4. В банкомате.

Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → «+Новый продукт» → Открыть вклад.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.

Вопрос-ответ

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть «семейный» вклад сразу на несколько человек?

Нет. Вклад открывается только на одного человека. Но клиент может бесплатно оформить доверенность на управление депозитом. По ней можно снимать деньги и получить выписки по счету, пополнять депозит, а также закрыть его или перечислить средства на другой счет. Для оформления такой доверенности надо обратиться в офис Сбербанка. Причем, доверенному лицу приходить не обязательно. Документ действует 10 лет.

Застрахованы ли вклады Сбербанка?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Топ-10 лучших банковских вкладов под высокий процент в 2020 году

Самый выгодный период вложения денег – 12 месяцев. При сравнении условий инвестирования можно выделить 10 лучших кредитно-финансовых организаций. В 2020 г. они предлагают клиентам денежный вклад под самый высокий процент.

Московский кредитный Банк «Новогодние мечты»

С начала года эта финансовая организация обновила ставки для физических лиц. Сезонный депозит «Новогодние мечты» открывают на 365 дней. Клиенты банка вкладывают средства под 7,6% годовых.

Условия инвестирования:

• Минимальная сумма сбережений – 50 тыс. руб.
• Клиент получает проценты в конце срока.
• Отсутствуют капитализация, возможность пополнения и частичного снятия средств.

Севергазбанк «Хороший вкус»

Кредитно-финансовое учреждение предлагает клиентам инвестировать деньги на следующих условиях:

• Сумма вклада – от 50 тыс. руб.
• Ежемесячная выплата процентов.
• Отсутствуют пополнение, частичное снятие средств, пролонгация договора.
• Возможна капитализация вклада.
• Процентная ставка зависит от срока вложения. Инвестирование на 181 день – 6,9%, на 367 – 6,2%.

Еврофинанс Моснарбанк «Классический»

Сумма взноса составляет 5 млн плюс 1 руб. Программа рассчитана на максимальный срок 367 дней. Процентная ставка – 6,6% годовых. По условиям договора нельзя пополнять счет, частично снимать деньги. В конце срока банк проводит капитализацию вклада, выплачивает проценты.

Совкомбанк «Зимний праздник с Халвой»

Этот депозит действует сезонно. Минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб., процентная ставка зависит от срока вложения. Два месяца – 5,1%, 365 дней – 5,8%, при выполнении расчетов картой «Халва» – 6,8%.

Дополнительные условия инвестиций:

• Проценты начисляют в конце срока.
• Возможно пополнение вклада суммой от 1 тыс. руб.
• Отсутствуют капитализация, частичное снятие средств.

Если клиент использует карту «Халва» и вкладывает 1,5 млн руб., он повысит ставку на 1%, при выполнении следующих требований:

• За период действия договора нужно сделать не менее 5 покупок на сумму более 10 тыс. руб.
• Срок вклада превышает 3 месяца.
• По карте «Халва» отсутствует задолженность.

МТС Банк «МТС Премиальный Плюс»

Прежде чем открыть депозит, клиент может рассчитать свой доход на онлайн-калькуляторе. Минимальная сумма вклада составляет 4 млн руб., максимальная процентная ставка – 6,3%. Срок инвестирования от одного до двух лет. Программа банка не предусматривает капитализации, пополнения счета, частичного снятия денег. Выплату процентов производят по окончании срока. Вкладчики могут открыть депозит через интернет.

Home Credit Bank «36 месяцев Плюс»

Клиенты этого учреждения инвестируют средства от 1 тыс. руб., ставка составляет 6,3% годовых. Срок вложений – 36 месяцев, счет можно пополнять в течение первых 30 дней. Проценты платят при окончании периода, капитализация не предусмотрена. Клиент может частично снять деньги по ставке 0,01% годовых.

Премьер БКС Вклад «Инвестиционный»

Банк открывает краткосрочный депозит на 181, 365 дней. Ставка зависит от суммы инвестиций. Если она от 50 тыс. до 3 млн руб. – 7%, когда вклад больше, – 7,5%.

Условия вложений:

• Валюта – рубли.
• Снятие средств, пополнение и пролонгация не предусмотрены.
• Ставка может быть повышена, если клиент совершает покупки по картам банка на сумму от 30 тыс. руб.

Газпромбанк «Тройная ставка»

Для жителей Москвы отличные условия предлагает одна из самых надежных финансовых организаций. Сумма вложений – от 250 тыс. руб. под 7% годовых. Срок депозита составляет 181–367 дней. Проценты выплачивают в конце действия договора, капитализации, частичного снятия денег и пополнения счета нет.

Россельхозбанк «Ваш доход выплата процентов в конце срока»

Эта финансовая организация принимает деньги на период от трех месяцев до пяти лет. Минимальная сумма – 500 тысяч рублей. Для клиентов предусмотрены капитализация, начисление процентов при окончании срока. Пополнения и частичного снятия денег нет. Ставка зависит от суммы вложений и срока действия договора. Минимальный размер – 5%, максимальный – 6,5%.

УБРиР «Хорошее начало»

Уральский банк реконструкции и развития предлагает программы инвестирования с несколькими периодами. Если депозит открыт на 30 дней, ставка составит 5%, на 120 – 6,5%. Валюта – рубли, минимальная сумма вложений – 100 тысяч. Проценты начисляют каждые 30 дней. Их могут добавить к сумме вклада или выплатить клиенту. Счет можно пополнять первые 90 дней, пролонгации договора нет. Депозит открывают онлайн в интернет-банке.

В какой банк лучше положить деньги

Эксперты не советуют вкладывать большие средства в одно финансово-кредитное учреждение. Чтобы сделать инвестиции, нужно изучить условия банков, выбрать, где выгоднее осуществить вложение денег под проценты.

Необходимо учесть следующие нюансы:

• Надежность банка. Организация должна участвовать в системе страхования вкладов.
• Условия, которые выгодны для клиента, – возможность пролонгации договора, пополнения счета, частичного снятия средств. Следует учесть размер минимальной суммы, которая необходима, чтобы открыть счет.
• Возможность капитализации вклада – добавления процентов к основной сумме депозита.
• Выгодность ставки по вкладу. Она не должна быть меньше, чем установленная Центробанком. На 2020 год ключевая ставка ЦБ составляет 6,6%.

Вклады в банках на весну 2020, в том числе к празднику 9 мая

Сравним процентные ставки и условия праздничных весенних вкладов 2020, которые предлагают банки сегодня.

Вклад «Время роста»

Предложение действительно до 31 мая 2020 года.

Депозит «Время роста Онлайн»

Предложение действительно до 31 мая 2020 года.

Смотрите условия подробнее >>

  Вклад «Хорошее начало»

Банк УБРиР

Смотрите условия подробнее >>

  Вклад «Новый сезон»

Предложение действительно до 30 апреля 2020 года.

Смотрите условия подробнее >>

 Вклад «Весенний»

Банк Восточный

Смотрите условия вкладов Почта-Банка подробнее >>

 Депозит «Весна online»

Банк «Санкт-Петербург»

Вклад «Весеннее настроение» — банк Россия

Предложение действует до 31 мая 2020 года.

Смотрите условия депозитов Газпромбанка подробнее >>

 Депозит «Весенний процент с Халвой

Совкомбанк

до 6,6% при расчетах картой Халва.

Смотрите условия депозитов Совкомбанка подробнее >>

Вклад «Победа!» — банк Форштадт

Предложение действует до 31 мая 2020 года.

Смотрите условия депозитов МКБ подробнее >>

 Депозит «Надежный Промо»

Банк Открытие

Депозит «Я помогаю ветеранам» в банке РНКБ

Предложение действует до 31 мая 2020 года.

Депозит «Весенний» — Экспобанк

Депозит «Улыбка» — Международный Коммерческий Банк

Предложение действует до 29 мая 2020 года.

Депозит «Весна красна» — Международный Коммерческий Банк

Предложение действует до 29 мая 2020 года.

Депозит «Высота» — Банк «Уралсиб»

Смотрите условия депозита подробнее >>

Депозит «Весенний» — Всероссийский Банк Развития Регионов

Предложение действует до 15 мая 2020 года.

Депозит «Максимальный 9 Плюс» — Плюс Банк

Депозит «Триумф» — Примсоцбанк

Причины понижения процентной ставки

По мнению ведущих финансовых экспертов и аналитиков, проблема понижения процентной ставки и вопрос, что будет с вкладами физических лиц (то есть, простых людей, которые доверили свои средства отечественным банкам для получения небольшой прибыли или просто сохранения некоторой стабильности денег в условиях инфляции) взаимосвязаны гораздо тесней, чем кажется непосвященному взгляду.

Буквально 2 часа назад ведущие издания процитировали по этому поводу мнения экспертов. Александр Бахтин, инвестиционный стратег БКС «Премьер», уверен, что ЦБ будет вынужден и далее снижать ключевую ставку и к концу 2020 года ключевая ставка может упасть до 5 %.

С одной стороны, Центробанк выполняет таким образом таргетирование инфляции и показывает ее относительно стабильный и небольшой уровень. С другой, понизив за последнее полугодие ушедшего года ее 5 раз, ЦБ заставил все отечественные банки вынужденно снизить ставки по депозитам, сделать их менее привлекательными для потенциальных клиентов.

Также читайте:

Мнение Александра Бахтина разделяет и один из руководителей банка «Открытие». Буквально 2 ч назад он выразил уверенность в дальнейшем падении ставок. Он уверен, что конкурентность рынка вкладов неминуемо приведет к дальнейшему понижению ставок, особенно, среди крупных игроков на отечественном финансовом рынке, поскольку каждому банку необходимо набрать определенный денежный объем по вкладам и депозитам.

Центробанк менее всего занимает, что будет с деньгами рядовых банковских вкладчиков, и с состоянием отечественных банков при дальнейшем уменьшении прибыльности. Пресс-служба ведущей структуры проинформировала общественность расплывчатыми отсылками к динамике инфляции, рискам внешних воздействий и реакции зарубежных финансовых рынков.

Многие граждане уверены, что реклама банков, сообщающая о высокой доходности вкладов, ни что иное, как заведомый обман клиентов. Непосвященные в тонкости, по мнению экспертов, будут вводиться в заблуждение манипуляциями с эффективной ставкой, использованием лесенки дохода и проталкиванием вклада вместе с другим финансовым продуктом.

Некоторые порталы 2 ч назад опубликовали вполне оптимистичное заявления Яна Арта, вице-президента Ассоциации региональных банков России. Он заявил, что даже при условии дальнейшего снижения Центробанком ключевой ставки, нет никаких угроз и вариантов домысла на тему, что будет с вкладами в валюте.

Единственное «но» – нельзя вкладывать в евро, поскольку в некоторых странах у него нулевые ключевые ставки. Но при снижении ставки ЦБ доход от вкладов в рублях, по мнению эксперта, будет неминуемо снижаться.

В 2020 году, по мнению агентства Ratings lab, опубликованному чуть более 2 ч назад, будет продолжаться понижение вставок по вкладам, при маловероятном кратковременном повышении для привлечения потенциальных клиентов в конце второго квартала. Максимальное падение ожидается в августе, и только к новогодним праздникам у россиян появится возможность хоть немного заработать на депозитах.

Как выбирать выгодное предложение?

При выборе программы вклада на год, необходимо учитывать индивидуальные запросы вкладчика, цели вложений. Банками могут предлагаться или, наоборот, накладываться ограничения на ряд функций:

• постоянный доступ к средствам на депозите;
• возможность пополнять счет;
• досрочное закрытие и т.д.

Стоит сравнить разные схемы начислений – с ежемесячной выплатой процентов, с выплатой в конце срока депозитного договора, с капитализацией процентов и т.д. Это позволит подобрать максимально выгодное предложение и открыть депозит с высоким уровнем доходности.

Сумма дохода при вложении на один год также зависит от валюты вклада – рубль, евро, доллар США. Процентная ставка, а также общая прибыльность могут меняться в зависимости от предпочитаемой валюты вложения.

Выводы: когда выгодно открывать вклады с частичным снятием средств

Главным минусом «расходных» депозитов является их небольшая процентная ставка. А потому, если вы планируете копить, то нет смысла переводить все свои сбережения на депозит с частичным снятием денег. Выгоднее открыть сразу два вклада.

Один срочный под максимальный процент. Туда надо сложить те деньги, которые вам точно не понадобятся в течение всего срока депозита.

А дополнением к нему может быть «расходный» вклад с частичным снятием. Туда надо положить деньги, которые могут вам пригодиться в любой момент.

Таким образом на одном вкладе вы будете копить, а с другого сможете снять нужную сумму.

Вместо депозита с частичным снятием можно оформить Накопительный счет. Он может быть более выгодным.

Застрахованы ли банковские депозиты с частичным снятием денег?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.