Микрозайм без процентов на карту — возможен ли

Статистические данные выдачи займов под минимальный процент в Барнауле

В каком месяце оформляют микрозаймы?

Проанализировав сведения организаций, выдающих мгновенные займы с низкой процентной ставкой на карту или наличными, мы выявили зависимость финансовой загруженности населения по каждому месяцу. Для всех городов РФ процент людей, берущих кредиты в микрокредитных организациях, свой, однако сохраняется общая тенденция потребности в деньгах в марте, августе, сентябре и декабре, что связано с приобретением подарков, покупкой туров и подготовкой школьников к новому учебному году.

В каком возрасте чаще обращаются к услугам МФО?

Согласно графику, люди чаще получают срочные займы с минимальной процентной ставкой в микрофинансовых организациях в более молодом возрасте.

На какие суммы выдаются займы под минимальный процент?

Микрофинансовые компании редко оформляют кредиты выше 30000 рублей. Чаще всего это маленькие суммы, до 5 тысяч рублей, предназначенные для совершения безотлагательных платежей. Такие суммы берутся до месяца, до зарплаты. Реже оформляются займы от 10 тысяч до 15 тысяч рублей.

На какой срок выдаются займы с минимальной процентной ставкой?

Срок кредитования зависит от суммы. Чем последняя меньше, тем на меньший срок одобряется микрозайм. Займы редко выдаются на период от двух, а тем более от трех месяцев. Это объясняется высокими суточными процентными ставками и большими переплатами по ссуде в МФО. Если вы хотите взять долгосрочный займ с минимальной процентной ставкой в Барнауле на высокую сумму, желательно рассмотреть предложения банковских организаций.

Список закрытых МФО в январе 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

• ООО «МИЛИ» (МКК);
• ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
• НТМФПП;
• ООО МКК «ГИК-Финанс»;
• ООО МКК «ДВД»;
• ООО «МКК Инвест Капитал»;
• ООО МКК «Инвест Сибирь»;
• ООО «МКК «Ависта»;
• ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
• ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
• «ООО МКК «АКС «Кошелек»;
• ООО «МКК «Елань»;
• ООО МКК «НДН»;
• ООО МКК «ВП»;
• ООО «МКК «Инова Групп»;
• ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
• ООО МКК «Арника»;
• ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
• ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
• ООО МКК «ПАНДОРА»;
• ООО МКК «ДОЗП»;
• ООО МКК «Гульден»;
• ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
• ООО МКК «ВЁРНЕ».

Схемы начисления процентов за пользование средствами

Закон не запрещает микрофинансовым организациям и заёмщикам применять свои методики и схемы начисления процентной ставки. Стороны решают сами, как будет происходить выплата комиссионных. Существует несколько схем:

• Выплата задолженности в конце срока. В этом случае заёмщик оформляет микрозайм сроком на месяц, а в последний день возвращает все средства вместе с процентами. Данный способ чаще всего применяют к микрозаймам, выдаваемым на небольшой срок.
• Выплаты по графику. Заёмщику вместе с договором выдаётся график платежей, в котором указаны даты и суммы к погашению.
• Проценты по микрозайму выплачиваются в день оформления. Такая схема редко используется, для неё придуман специальный термин — дизажио. В установленный срок заёмщику придётся оплатить только тело микрозайма.

МФО могут начислять проценты:

• в простой форме, то есть на сумму микрозайма;
• в сложной форме: на сумму микрокредита плюс на проценты, начисленные в рамках договора, но не оплаченные в срок. К примеру, сумма микрозайма составляет 10 тысяч рублей, а переплата в месяц получится — 1 тысяча рублей. Если заёмщик не внёс платёж, начисление процентов будет произведено не на 10, а на 11 тысяч рублей, включая неоплаченный долг.

Процентные ставки тоже могут быть различными:

• Фиксированная, то есть одна и та же в течение всего кредитного периода.
• Плавающая: зависит от ряда условий, обозначенных в договоре. Это может быть инфляция, изменение ЦБ ключевой процентной ставки и прочие условия, при наступлении которых кредитная организация вправе уменьшать или увеличивать процентную ставку.

МФО, где процентная ставка несколько выше

Максимальный процент микрозайма обычно устанавливается редко. Заемщик должен иметь ну очень плохую кредитную историю и просить чересчур большую сумму в долг.

Вашему вниманию предлагаем список организаций, где процент переплаты выше:

• One click money. Здесь ставка равна 2%, срок кредитования составит всего 16 дней;
• Займи Просто – взять займ можно в размере 15 тысяч рублей под 2,5%;
• Быстро Деньги – аналогично первому номера списка (2% в день и всего 25 тысяч максимальная сумма).

Можно попытаться принести кредитному специалисту справку о доходах или другой документ, подтверждающий платежеспособность. Еще есть вариант предложить микро финансовой организации залог, так условия будут выгодней.

Особенно сложно будет новым заемщикам. Если к старым клиентам более лояльное отношение и процентная ставка для них может быть снижена, то новичку еще нужно заслужить доверие. Зато потом сумма ссуды может быть увеличена и клиенту предложат более выгодные условия кредитования.

Подробнее о займе

• Срок займа до 18 недель;
• От 0,76/% в день;
• До 60.000 рублей;

Подробнее о займе

• Срок займа до 30 дней;
• От 2,1/% в день;
• До 50.000 рублей;

Подробнее о займе

• Срок займа до 30 дней;
• От 0,82/% в день;
• До 15.000 рублей;

Подробнее о займе

• Срок займа до 30 дней;
• От 0 % в день;
• До 15.000 рублей;

Подробнее о займе

• Срок займа до 30 дней;
• От 1,5 % в день;
• До 15.000 рублей;

Лучшие микрозаймы с минимальным процентом

Микрофинансирование осуществляется по паспорту и доступно круглосуточно без перерыва и выходных. Чтобы избежать огромной заложенности, можно продлить микрокредит. Пролонгация доступна онлайн без дополнительных комиссий.

Onzaem

Узнать, какие проценты в микрозаймах, можно в организации Onzaem. Деятельность этой МФО находится под контролем российского ЦБ, поэтому кредитование в Onzaem безопасно. Максимальный процент ограничен 1,5%, доступная сумма для новых заемщиков составляет 10 000 рублей. При повторном обращении можно рассчитывать на 30 000 рублей.

В случае просрочек долг по микрозайму будет фиксированным согласно закону, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Сумма начисленных процентов не превысит объем кредита в два раза. Поэтому можно смело оформлять ссуды в Onzaem, чтобы решить временные финансовые трудности или повысить кредитный рейтинг.

HoneyMoney

Вопрос о том, насколько законны процентные ставки в МФО, и сколько придется платить за кредит, волнует многих заемщиков. HoneyMoney относится к числу МФО, которые имеют лицензию Центрального банка России и формируют свой процент за пользование деньгами согласно действующему законодательству.

В HoneyMoney можно взять заем до 15 000 рублей. МФО проценты регулирует в рамках 1-1,5%, поэтому бояться высоких ставок не стоит. Если банк отказал в кредитовании, HoneyMoney — хороший вариант. Каким способом получить средства, можно узнать на сайте компании. Самым популярным вариантом является мгновенный перевод на карту или банковский счет.

У Петровича

В поисках, какой процент у микрозаймов самый выгодный, стоит обратиться в компанию «У Петровича». Микрофинансовая организация выдает не только микрокредиты, но и крупные займы до 90 000 рублей. Сроки погашения — до года. Дать положительный ответ фирма может даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Е-Капуста

Максимальная ставка по микрозаймам в компании Е-Капуста составляет 1,49%. МФО предлагает в долг до 30 000 рублей сроком от семи дней до трех недель. Если заемщик не смог вовремя погасить долг и появился просроченный платеж, максимальная сумма задолженности на взыскание не превысит сумму кредита в 2,5 раза.

С июля текущего года коэффициент в расчете снизится с 2,5 до 2. Учитывая запрет взыскивать трехкратный размер микрокредита, компания придерживается всех законодательных норм и пересчитывает долг исходя из нововведений. Серьезное отношение к ФЗ позволяет компании давать кредиты заемщикам дешевле и в большем количестве.

Быстроденьги

Когда было принято решение утвердить изменение ставки в МФО, микрокредитование стало доступнее для многих клиентов. Низкий процент и предельный лимит в случае задолженности защищают права потребителей и ограничивают начисление огромных процентов. Суммы, превышающие размер ссуды более чем в 2,5 раза считаются незаконными. Поэтому МФО обязаны ограничить начисляемую пеню и штрафы даже для злостных неплательщиков.

Эта инициатива была поддержана компанией Быстроденьги. МФО выдает займы до 100 000 рублей, максимальная процентная ставка может быть 1,5%. Деньги приходят онлайн на карту, банковский счет, электронный кошелек получателя.

Веб-займ

Выгодные условия кредитования предоставляет Веб-займ. Компания предлагает ссуды, сумма которых до 30 000 рублей. Максимальный процент — 1,5%.

Размер процентов регулируется российским законодательством. В случае задолженности по данному кредиту сумма процентов и основного долга не может превысить размер займа в 2,5 раза.

Как разобраться в условиях МФО?

 Микрозайм без процентов, самые выгодные условия, даем деньги каждому, микрозаймы 0 процентов – такими рекламными слоганами пестрят и доски объявлений, и страницы периодических интернет-изданий

Находясь в сложном материальном положении, когда помощь нужна срочно, а ждать ее неоткуда, неудивительно, что нуждающийся обращает внимание чаще всего именно на подобного рода завлекающие фразы, даже не подозревая, что его проблема является таковой лишь для него, а для другой стороны это лишь способ заработать денег

«Не только спасение утопающих надежнее осуществлять собственными силами, — предупреждают финансовые эксперты, — если вы планируете взять деньги в долг, не тешьте себя иллюзиями, что кто-то одолжит их лишь из добрых побуждений. Микрокредитование – это бизнес, а любой бизнес предполагает финансовую выгоду, и, к сожалению, далеко не для заемщика».

Вовсе не нужно обладать высшим юридическим образованием, чтобы разобраться, какие проценты в микрозаймах для вас наиболее выгодны

Самое главное – не подписывать ничего второпях, а вдумчиво изучить пункты договора, обращая внимание на следующие моменты:

Максимальная сумма выплат в зависимости от вашего статуса (зачастую первый микрозайм одобряется не на очень большие суммы);
Периодичность погашения и штрафные санкции за просрочки платежей;
Размер процентной ставки

Внимание! Обязательно убедитесь, за какой период времени взимаются указанные проценты! Некоторые микрозаймы проценты в день указывают, другие – в неделю;
Уточните возможность досрочного погашения. Как знать, быть может вам удастся поправить свое материальное положение раньше, чем вы ожидаете – в этом случае для вас выгоднее будет микрокредит с возможностью досрочного погашения и перерасчетом процентов

Если же вы уверены, что ранее финансов не будет – пропустите этот пункт;
Внимательно изучите способы предоставления денег по заявке, включая все возможные комиссии. Нередко встречались случаи, когда микрозаймы под низкий процент оказывались крайне невыгодными для должников просто потому, что за получение наличных требовалось уплатить большую комиссию.

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Как получить первый займ под 0 процентов на 30 дней?

Получение микрозайма — процесс куда более простой чем получение кредита. Но и тут, есть шанс, что МКК вам откажет в выдаче денег. Для повышения шанса получения займа даже с плохой историей необходимо соблюдать следующие условия:

• Кредитозаемщик обращается к кредитору впервые;
• На момент возврата моментального микрозайма задолженности погашена полностью, в противном случае будут начислены проценты за весь срок пользования заемными средствами;
• Заемщик соответствует требованиям МФО (МКК): возраст с 18–20 до 65–70 лет, гражданство РФ, наличие регистрации, мобильного телефона, достаточный доход;
• Для оформления потребуется паспорт. Некоторые организации просят представить дополнительный документ заграничный паспорт, права и т. д. 

Процедура получения беспроцентного займа

• Заполняется анкета-заявка, в графе «Способ получения денег» следует поставить галочку напротив «Банковская карта», ввести ее реквизиты для перечисления;
• После рассмотрения заявки компания высылает вам индивидуальные условия кредитования;
• Если вас устраивают условия, вы согласие на получение денег, тем самым подписывая договор с компанией;
• Деньги перечисляются на карту.

Основные требования к заёмщикам

• Гражданство Российской Федерации.
• Возраст от 18-23 лет до 65-70 лет.
• Постоянная регистрация на территории России или временная (в месте присутствия офисов выбранной компании). В случае проживания по временной прописке, деньги на карту могут взять только постоянные клиенты. При первом обращении необходимо будет личное присутствие.

• Наличие стабильного источника дохода, покрывающего текущие расходы и возможный кредит онлайн. В качестве доходов подходит не только официальная заработная плата, но и стипендия, пенсия, содержание родственника, спонсорская помощь, дивиденды. Главное условие – возможность подтвердить ежемесячное поступление денег. Для этих целей подходят контактные номера руководства, родственников.
• Полная дееспособность.

Ещё 20 займов до 1 %:

От 3000 до 10000 рублей

От 7 до 30 дней

Повторно: до 50000 рублей

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 21 до 65 лет (пост. доход)

На карту и Яндекс

От 1000 до 10000 рублей

От 1 до 30 дней

Повторно: до 70000 рублей

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

На карту, Contact и Золотую Корону

От 5000 до 100000 рублей

От 5 до 365 дней

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

На карту, QIWI, Яндекс, Contact и наличными

От 3000 до 20000 рублей

От 3 до 15 дней

Повторно: до 100000 рублей

Плохая КИ: нельзя, только с хорошей КИ

Гражданам РФ с 21 до 60 лет (пост. доход)

На карту и Contact

От 3000 до 55000 рублей

От 3 до 336 дней

Повторно: до 100000 рублей

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 21 года

На карту, Contact и Юнистрим

От 3000 до 15000 рублей

От 7 до 35 дней

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 23 до 65 лет

От 2000 до 9000 рублей

От 16 до 30 дней

Повторно: до 15000 рублей

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 22 до 60 лет

От 3000 до 30000 рублей

От 7 до 30 дней

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 20 до 60 лет

На карту и наличными

От 3000 до 15000 рублей

От 7 до 35 дней

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 23 до 65 лет

От 1000 до 10000 рублей

От 1 до 30 дней

Повторно: до 70000 рублей

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

На карту, Contact и Золотую Корону

От 5000 до 90000 рублей

От 2 до 12 месяцев

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 до 65 лет

На карту, Contact, QIWI, Яндекс и наличными

От 1000 до 15000 рублей

От 5 до 30 дней

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 до 65 лет

На карту, счет и QIWI

От 2000 до 20000 рублей

От 7 до 30 дней

Плохая КИ: нельзя, только с хорошей КИ

Гражданам РФ с 18 лет (пост. доход)

От 500 до 30000 рублей

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 до 80 лет (пост. доход)

На карту, Корону, Лидер, QIWI и Яндекс

От 1000 до 50000 рублей

От 1 до 45 дней

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

От 1000 до 80000 рублей

От 5 до 365 дней

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

На карту, QIWI, Яндекс и Contact

От 1000 до 80000 рублей

От 1 до 365 дней

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 лет

На карту, QIWI, Яндекс и Contact

От 1000 до 40000 рублей

От 7 до 365 дней

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Повторно: до 80000 рублей

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 21 года

От 1000 до 30000 рублей

От 7 до 30 дней

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 18 до 70 лет

От 1000 до 1.000.000 рублей

От 1 до 36 месяцев

Ставка: индивидуальная (до 1 %)

Плохая КИ: можно

Гражданам РФ с 21 года

Некоторые компании имеют индивидуальную процентную ставку, зависящую от суммы и срока кредитования. Но не более установленного законом максимума 1 % в день.

Как остановить проценты в микрозайме

Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку».

Последствия невыплаты

Взяв деньги в МФО, их нужно вернуть, иначе штрафов и разборок с коллекторамы в случае невозврата не миновать. История микрофинансирования знает много случаев, когда кредитные организации подавали исковые заявления на должников. Результаты были разные: одних неплательщиков заставляли вернуть микрозаймы в Екатеринбурге полностью, другим списывали огромные проценты по кредитам, третьим отменяли штрафы.

Какие проценты могут насчитать по закону?

Если вы заключили договор после 1. 01. 2018 года, то в соответствии с законом МФО не имеет права насчитать проценты, превышающие трёхкратную сумму тела кредита. Например, вы взяли 5 000 рублей сроком на 1 год. Значит, больше 20 000 рублей (5 тыс. тело кредита + 15 тыс. проценты) МФК не имеет права насчитать.

Видите, что вам насчитали намного больше? На МФО жалобы тоже можно подавать. Воспользуйтесь своим правом.

Можно ли отменить договор?

Судебная практика по микрозаймам в 2017 году показывает, что отменить подписанный договор можно, хотя и сложно. Суд может признать договор недействительным, если он составлен с нарушениями или был подписан человеком, который на момент его подписания не мог контролировать свои действия. Но не стоит рассчитывать, что вам долг по микрозайму спишут полностью, основную часть все равно придётся вернуть.

Куда пожаловаться на МФО

Совсем неважно, где вы брали микрозаймы – Уфа, СПб, Чита – в случае нарушения со стороны МКК, вы можете составить жалобу и отправить её в соответствующие инстанции

• Конфликтную ситуацию с сотрудниками можно «разрулить» обратившись непосредственно к руководителю компании.
• Если вы заметили превышение или злоупотребление правом микрофинансовой организацией (коллекторскими агентствами), жалобу подавайте в финансовый омбудсмен.
• С вопросами о реструктуризации займов, уменьшении ежемесячного платежа, продлении сроков или отмене штрафных санкций обращайтесь в саморегулируемую организацию НП «МИР».
• Главным регулятором всех МФО является ЦБ РФ. Сюда можно прийти с любыми жалобами.
• Микрофинансовое учреждение предоставило непрофессиональные услуги? Напишите в Роспотребнадзор (почта  depart@gsen.ru).
• Если МКК ввела вас в заблуждение своей рекламой, жалуйтесь на компанию в ФАС.
• В случае явных угроз со стороны МКК обращайтесь в прокуратуру.

Как правильно написать заявление в суд на МКК?

Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

Что делать, если образовались долги

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в определенный момент не знают, как оплатить заем. В таком случае лучше всего обратиться к кредитору и максимально аргументировано попросить о пролонгации кредита. Отсрочка может помочь найти необходимую сумму и рассчитаться с МФО.

Нужно понимать, что возвращать ссуду рано или поздно придется. Поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать звонки или сообщения. Урегулирование вопроса мирным путем всегда выгодно для обеих сторон. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный выход для МФО — обращение в суд. Тогда взыскание задолженности будет переведено в судебную плоскость. При отсутствии выплат суд имеет право изъять имущество на сумму долга.

Изменения, принятые в законе об МФО, установили лимит по начислению процентной ставки, штрафов и комиссий. Задолженность даже самых злостных неплательщиков не может превышать сумму займа в два раза.

Новые законодательные нормы сделали микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Поэтому можно смело оформлять экспресс-займы, решая временные финансовые трудности быстро и эффективно!

Какой процент у микрозаймов

Какой процент у микрозаймов — вопрос, волнующий не только потребителей, которые впервые решили воспользоваться услугой одной из множества МФО, а также людей, являющихся постоянными клиентами микрофинансовых организаций. И если заинтересованность первых понятна, то трудно поверить, что пользующиеся регулярно услугами МФО граждане не знают, под какой процент периодически получают срочный займ. Однако, постоянные клиенты микрофинансовых организаций хорошо знают, что процентная ставка за пользование займом в одной и той же МФО может различаться в зависимости от различных факторов, основными из которых являются.

Социальный статус клиента: впервые обратившийся за микрокредитом в МФО потребитель может рассчитывать лишь на займ с максимальной, установленной в конкретной организации процентной ставкой. Исключение лишь составляют некоторые микрофинансовые организации, предлагающие льготные условия для клиентов определенной категории. Например, как МФО Центр Займов, в которой существует тарифный план «Пенсионный», по которому процентная ставка для пенсионеров составляет 1 пункт в день, и «Студенческий» — срочный займ студентам под 1,5% в день. Остальным же клиентам микрокредиты в МФО доступны под стандартные 2% в день.

Сумма займа: в некоторых микрофинансовых организациях действуют условия по срочным займам, процентная ставка которых зависит от суммы, на которую одобряется заявка. Как правило, чем больше сумма, тем меньше процент у микрозайма, что связано со слишком большой финансовой нагрузкой на клиента, которому требуется максимально доступная в конкретной МФО сумма денежных средств. Поэтому многие микрофинансовые организации предпочитают снижать процентную ставку за пользование заемными средствами, независимо от того, впервые человек обратился за займом или же является постоянным клиентом МФО.

Срок займа: как и в случае с суммой займа, в микрофинансовой организации процентная ставка за пользование заемными средствами также часто зависит от срока, на который оформляется микрокредит. В подавляющем большинстве случаев, чем большое время пользования займом, тем меньше процентная ставка. При этом не учитывается такой фактор, как способ подачи заяви — лично в офисе МФО, в телефонном режиме или на официальном сайте микрофинансовой организации. Исключение лишь составляют случаи, когда клиенту МФО необходимы денежные средства на небольшой срок, например, 1-3 дня. В таких ситуациях некоторые МФО предлагают так называемое льготное микрокредитования по процент, ниже стандартного.

Категория клиента: во многих микрофинансовых организациях на постоянной основе действуют программы лояльности, по которым постоянные клиенты могут рассчитывать на более низкую процентную ставку за пользование заемными средствами, чем потребители, впервые обращающиеся за микрозаймом. Подобные условия предлагает МФО Деньги будут (займы по паспорту в офисе, на карту, эмитированную «Объединенной расчетной системой», и на карту любого российского банка), при повторном обращении в которую клиент гарантировано получает более выгодную процентную ставку, которая при запросе максимально доступной в МФО суммы позволяет существенно сэкономить.

Что же касается ответа на конкретный вопрос — «какой процент у микрозаймов», то по понятной причине однозначного ответа на него быть не может. В среднем, получить срочный займ в микрофинансовой организации можно под 1,5-2% в день — ставка, традиционная для впервые обратившихся в МФО клиентов и тех, кто не попадает под определенные категории потребителей — студенты и пенсионеры. Более-менее точный коридор, в котором находится средняя процентная ставка по микрокредитам в МФО, составляет от 0,3% до 2,5%. В пересчете на год она составляет 600-800 пунктов — информация, которая на сайтах микрофинансовых организаций если и указана, то мелким шрифтом или на какой-то второстепенной странице.

Максимальная переплата по микрозаймам

Все нормы нового закона о микрозаймах, принятого в 2019 году, который окончательно вступит в силу с 1 января 2020 года, не имеют обратной силы. То есть распространяются исключительно на договора, заключенные после даты изменения правил предоставления денег в долг. Учитывая все новшества, предусмотренные Федеральным законом № 554-ФЗ от 27.12.2018 года, можно выделить три периода:

1. Микрозаймы, оформленные с 28 января 2019 по 1 июля 2019 года. Относительно переплаты внедрено два ограничения:

• Ежедневная ставка не может превышать 1,5% в день;
• Максимальный объем переплаты не может быть более 2,5-кратного размера изначально взятой в долг суммы.

Займы, полученные с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года:

• Ставка – не более 1,0% в сутки;
• Переплата не может превышать 2-кратного объема взятой в микрофинансовой организации (МФО) суммы.

Микрозаймы, оформленные после 1 января 2020 года:

• Предельная ставка остается на уровне 1,0% в день;
• Максимальная переплата относительно изначального долга – не более 1,5-кратного размера.

Важный нюанс – все вышеуказанные переплаты относительно основной суммы займа включают в себя не только проценты за пользование деньгами МФО, как это было ранее, но и неустойку. То есть рассматриваемые долговые обязательства располагают четким ограничением.

Например, если было оформлено 12 000 рублей в долг 2 января 2020 года, то независимо от того, своевременно возвращается микрозайм или с просрочками, более 30 000 рублей с должника компания получить не сможет. Из них: 12 000 – основной долг, 18 000 рублей – проценты, дополнительные комиссии, пени и штрафы.

Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты

Для МФО выведен отдельный тип микрозаймов, на который не распространяются рассмотренные выше ограничения. Они должны одновременно соответствовать трем следующим условиям:

1. Срок договора – не более 15 суток;
2. Сумма займа – до 10 000 рублей;
3. Право на пролонгацию – запрещено.

В то же время такие обязательства все равно имеют собственные предельные значения стоимости:

• Ежедневная комиссия не может превышать 200 рублей;
• Максимальная итоговая переплата – 2000 рублей.

То есть используется 30% ограничение к дневной комиссии и общей переплате.