Узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно

Какие есть альтернативы

Свою историю важно контролировать и периодически проверять внесенные в нее данные, чтобы избежать разных неприятных ситуаций. НБКИ предлагает достаточно много вариантов для получения информации по своей КИ

Однако все они требуют значительного количества времени, почти всегда являются платными и предполагают выполнение ряда дополнительных действий типа заверения подписи. Значительно более простая и быстрая в плане получения всей нужной информации операция – заказ кредитного рейтинга. Такой рейтинг отображает все необходимые для анализа своей кредитной истории данные, и его запрос (в отличие от запроса КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Кому необходима услуга

Сервис пригодится людям, которые в прошлом не смогли своевременно погасить заем, что ухудшило кредитную историю и негативно повлияло на дальнейшие взаимоотношения с кредитными организациями. Если человек готов поработать над ошибками, ответственно следуя инструкциям «Кредитного доктора», он может легко улучшить репутацию и восстановить доверие банков. Попробовать вышеописанный продукт рекомендуется людям, которые:

• после получения финансовых средств лишились работы и не смогли погасить долг;
• оформили заем для знакомого или родственника, который потом внезапно перестал его отдавать;
• не смогли закрыть кредит из-за продолжительной болезни/семейных обстоятельств;
• пострадали от мошенников, оформивших заем на украденные или фальшивые документы.

Конечно, можно оформить заем и с плохой репутацией без помощи вышеописанной системы. Но для этого придется обращаться в ненадежные, сомнительные микробанки и брать деньги под необоснованно завышенные проценты на минимальный период.

Как воспользоваться программой

Чтобы поучаствовать в программе улучшения кредитной истории, нужно:

1. Заполнить заявку на официальном сайте банка (указать ФИО, дату рождения, адрес, номер телефона).
2. Прийти в отделение, предоставить документы для оформления договора.
3. Соблюдать все инструкции и рекомендации.

Все просто, а главное – быстро. Договор подписывается в течение получаса, не дольше. Услуга предоставляется клиентам, достигшим двадцатилетнего возраста при условии, что последний платеж будет внесен до момента исполнения заемщику 85 лет. Оформление договора осуществляется с помощью паспорта и любого второго документа на выбор:

• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• водительские права;
• страховка;
• военный билет;
• пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт.

Преимущества «Кредитного доктора»

Человек, прошедший исправительный курс, получает гарантированное улучшение кредитной репутации. Сразу же после этого можно взять большой заем с минимальными процентами. На протяжении всей реабилитационной программы клиенту предоставляются бесплатные, подробные, понятные консультации от сотрудников банка по любым вопросам, связанным с кредитованием.

Небольшой заем (в размере до десяти тысяч рублей) выдается уже после прохождения первого этапа банковской системы. В случае честного, добросовестного исполнения всех рекомендаций и правил, объем займа после третьего этапа программы «Кредитный доктор» повышается до ста тысяч рублей и более. Подробную информацию о системе улучшения кредитной репутации можно получить в любом удобном отделении.

Заказ КИ без использования интернета

Стандартные способы предусмотрены законом и касаются каждой лицензированной БКИ РФ. Проверить КИ частному лицу предлагается с помощью телеграммы, письма или личного посещения компании (предусмотрена единоразовая бесплатная проверка в календарном году).

Отправка телеграммы

Наиболее стандартный метод отправки заявления с намерением проверить КИ.

Как происходит:

123

Нюансы:

• стоимость телеграммы клиент оплачивает самостоятельно (300-400 р.);
• телеграмма заверяется работником отдела связи;
• отчет приходит через 3-10 дней.

Письменный запрос почтой

Как происходит:

1. Заемщик оформляет заявление на получение КИ.
2. Обращается в любую нотариальную контору и заверяет свою подпись на отправлении.
3. Обращается в ближайшее отделение Почты России, покупает конверт и марку, отправляет письмо.
4. В установленный срок отчет будет получен по почте или на адрес e-mail.

Нюансы:

• услуги нотариальной конторы оплачивает заявитель (в среднем 400-500 р.);
• прочие расходы (проезд, почтовые расходы) также оплачиваются заявителем;
• срок получения отчета – 3-10 дней.

Адрес для писем и телеграмм:

Посещение офиса приема физических лиц

Способ, доступный только для жителей столицы, поскольку офисы всех крупных бюро находятся в Москве. Если кому-то из регионов интересно скататься за своей КИ в столицу – делать это, конечно, не запрещено.

Чтобы получить КИ прямо в отделении компании следует обязательно взять с собой паспорт или другой личный документ. Обязательное условие: документ должен подтверждать личность субъекта и его российское гражданство.

Заявление на получение КИ можно заполнить до посещения офиса. Для этого следует лишь зайти на сайт БКИ, скачать форму, заполнить ее и распечатать. Написать заявление можно непосредственно в офисе БКИ.

Отчет по КИ будет готов в течение рабочего дня.

Какой метод заказа КИ выберет заемщик – его личное дело. Просто не стоит забывать, что в НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии невозможно. Будьте внимательны и остерегайтесь мошенников, предлагающих это сделать.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история.

После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления.

Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?

• Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
• Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить обычной бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому.

Получение кредита с плохой кредитной историей

Если ваше досье негативное, можно попробовать исправить ситуацию, улучшить его. Информацию о просрочках убрать невозможно, но поднять свой рейтинг заемщика реально.

Если вам обещают за деньги убрать из КИ сведения о просрочке, вас хотят обмануть, это невозможно.

Единственный метод сделать историю лучше — добавить в нее положительные данные. Сделать это можно только путем оформления и погашения новых кредитов. Идеальный вариант — обратиться к МФО или банку, которые предлагают услугу улучшения досье.

Например, такой сервис действует в Совкомбанке. Он представляет собой поэтапный процесс, на каждом этапе оформляется кредит, который впоследствии погашается заемщиком. И каждый раз банк будет отправлять сведения о положительном гашении в БКИ.

Этапы следующие:

1. Заемщик берет в долг 4990 рублей на 3 или 6 месяцев, погашает этот кредит.
2. Берет следующий на сумму 10000 рублей, срок — 3 месяца. Погашает его.
3. Сумма третьего кредита будет находиться в рамках 30000-40000 рублей, он оформляется на срок 6, 12 либо 18 месяцев.

В итоге уже примерно через 3 года история наполнится положительными данными. Вы сможете заказать кредитную карту с плохой кредитной историей с небольшим лимитом, получить скромный кредит наличными во многих банках, оформить товарный займ.

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:

Через Портал госуслуг

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

На сайте Банка России

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

• Бесплатно

  По
  два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

  Подать заявку можно:

  • Через сайт бюро

  Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

• Телеграммой

Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

В офисе БКИ

Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Обычным письмом по почте

Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

За деньги.

Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.

БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Чем НБКИ примечательно

У Национального бюро есть ряд качеств, которые оно озвучивает как преимущества перед другими БКИ:

1. Большое количество самых разнообразных партнеров, что обеспечивает предоставление максимально полной версии кредитной истории (далее – также «КИ»). Кредитные организации могут сотрудничать с несколькими БКИ. При создании кредитной истории они подают информацию в то бюро, с которым у них заключен договор. Поэтому если БКИ мелкое, а заемщик получал деньги в нескольких банках, то у такого бюро может быть только часть кредитной истории.
2. Использование современных технологий. Например, НБКИ активно развивает программу противодействия мошенничеству и обеспечивает защиту хранящейся в нем информации. Соответственно очистить или удалить без серьезных оснований находящуюся там кредитную историю невозможно.
3. Разветвленная филиальная сеть. С ее помощью обеспечивается представленность бюро во всех регионах РФ. Благодаря этому заемщики из многих городов могут как дистанционно, так и лично решать интересующие их задачи по КИ.

Функции бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй – это вид организации (как правило, коммерческой), которая специализируется на следующих функциях.

• сбор необходимой информации по кредитной истории заемщиков.
• аналитика и соответствующая обработка собранной информации.
• хранение данной информации.
• предоставление данной информации по требованию соответствующих организаций.

Проще говоря, бюро кредитных историй является хранилищем данных о всех людях или компаниях, которые когда-то взяли на себя кредит и, соответственно, обязательства его погасить. Абсолютно все банки РФ и или кредитные организации работают с определенным бюро кредитных историй: поставляют туда информацию о своих клиентах и пользуются информацией от других банков. Это помогает снизить риски от сотрудничества с ненадежными заемщиками, которые скорее всего не вернут кредит. Более подробно узнать о работе бюро кредитных историй можно через телефоны горячей линии.

Когда кто-либо берет кредит в банке, он всегда заключает договор и берет на себя определенные обязательства. В процессе исполнения этих обязательств может случиться всякое:

• просрочки по ежемесячным платежам;
• ошибки в начислениях со стороны банка/кредитной организации;
• спорные ситуации.

Вся эта информация в обязательном порядке фиксируется и ложится в основу личной кредитной истории.

Сможете ли вы узнать кредитную историю в НБКИ

Чтобы узнать бесплатно или за деньги кредитную историю в НБКИ, нужно удостовериться, что КИ находится именно тут. Для этого в режиме онлайн бесплатно обратитесь в особое подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй (сокращённый вариант – ЦККИ).

Узнать в ЦККИ, что кредитная история находится в НБКИ, можно следующим образом:

1. На официальном веб-сайте ЦБ ищите раздел кредитных историй.
2. На новой странице из перечня выбирайте опцию запроса данных о БКИ.
3. В  режиме онлайн заполняйте форму, следя за правильностью и достоверностью при написании.
4. Наконец, проверив e-mail, можно бесплатно и в режиме онлайн узнать, что ваша кредитная история действительно находится в НБКИ.

Нюанс! От вас потребуется код субъекта – идентификатор заёмщика. Узнайте его в банке или бюро или же обратитесь без кода в ЦККИ от нотариуса, по почте, из финансовой организации или НБКИ.

онлайн не получится, так как удалённый доступ к пакету доступен организациям и юридическим лицам, и за услуги нужно заплатить. Но есть сервис «БКИ24.инфо». Он предоставляет сведения о долговых обязательствах, причём всем гражданам, но его использование требует незначительных расходов. Вы получите подробный включающий интересующие сведения отчёт на электронный почтовый ящик. Воспользуйтесь сервисом для экономии времени и сил.

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, МФО и КПК.
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Страховым компаниям.
По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Сервисам каршеринга.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Потенциальным работодателям.
Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами.

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?

• Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
• Если вы потеряли важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.
• К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.

Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.

Согласие действует шесть месяцев

Раньше клиент давал согласие при оформлении заявки на кредит и оно действовало только два месяца. Теперь — полгода. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок действия кредита.

Есть еще одно изменение в сроках хранения согласия: раньше БКИ могло запросить согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь — только три. На клиентов банков это как-то принципиально не повлияет, и делать с этим ничего не надо. Рассказываем вам, чтобы вы понимали «масштаб» изменений.

Это все поправки в закон о кредитных историях, которые заработали с 31 января. Подпишитесь, чтобы узнавать, как обстоят дела с вашими правами в России. Мы читаем законы за вас и рассказываем, что они значат на самом деле.

Как выглядит идеальная кредитная история?

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.

Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа.

5 причин проверить свою кредитную историю

Даже если Вы никогда не брали заёмные деньги, Вы должны знать свою КИ. Существует несколько поводов:

1. Банковская операционная ошибка.

• Сотрудники банка могут допустить ошибки при внесении информации в базу данных. Человеческий фактор никто не отменял.
• Сбой программы банка и вследствие чего передача ошибочных данных в БКИ о погашении долга.

1. Мошенники. За последние годы участились случаи, когда мошенники оформляют на поддельные документы потребительские займы.
2. Определить вероятность получения кредита при обращении за займом. При оформлении специалист обязательно проверяет КИ нового клиента. В случае плохой КИ банк имеет право отказать в предоставлении средств.
3. Выезд за границу. Задолженность или несвоевременное погашение задолженностей может стать причиной не выезда за границу.
4. Коллекторы. Банки заботятся о своей репутации, и просроченные платежи ухудшают их финансовую историю. По этой причине банки ведут активные работы с недобросовестными плательщиками всеми доступными способами. Не исключается обращение в специализированные службы по возврату долгов.
5. → Как получить кредитную историю? Получите отчет по кредитной истории за 15 минут здесь

Для категории заемщиков с испорченной КИ, рекомендуем почитать: ЗАЙМЫ БЕЗ ОТКАЗОВ С ПЛОХОЙ КИ

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможны следующие причины:

1. Кредитная история еще не обновилась

Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно.

2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.

Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли.

Каким способом можно получить КИ?

Заемщик имеет право раз в год бесплатно получать кредитную историю, причем из каждого бюро, в котором она хранится.

Для получения своего отчета можно воспользоваться одним из вариантов:

• заверенное нотариусом заявление отправить по почте;
• направить запрос телеграммой;
• через интернет-сервисы партнеров БКИ;
• через офис, сотрудничающей с бюро организации (перечень партнеров имеется на сайте БКИ);
• обратиться в офис БКИ лично (с паспортом).

Большинство из предложенных вариантов нельзя назвать бесплатными. Услуги столичного нотариуса обойдутся в 900 руб.; заверенная оператором телеграмма – в 281 руб. плюс 2,8 руб. за каждое слово; партнерам БКИ за посредничество придется заплатить около 400 руб. Тем, кто хочет сэкономить, надо обращаться в бюро лично. К сожалению, БКИ работают лишь по будням, поэтому придется отпрашиваться с работы.