Особенности накопительных счетов
Под накопительным счетом понимают вклад, позволяющий его владельцу получать процентный доход. В зависимости от условий, могут быть предусмотрены возможности пополнения депозита и частичного снятия без потери процентов. Именно в этом состоит основное преимущество вклада и его отличие от срочных банковских продуктов.
Разница между накопительным счетом и вкладом заключается в следующем:
- Первые имеют более простые и гибкие условия.
- Его можно пополнить и расходовать средства с него.
- Неснижаемый остаток для счетов не предусмотрен.
- Срока окончания нет.
Вклады обычно ограничиваются сроками размещения, по ним имеются лимиты пополнения и расходования, минимальной сумме и прочим параметрам. Если деньги нужны в срочном порядке, клиенту Сбербанка придется закрыть вклад досрочно и потерять начисления. С накопительных счетов снимать можно любые суммы, сохранение процентов обеспечено.
Каковы подводные камни данного предложения
В сознании многих людей прочно осела мысль, что банки стремятся заработать на том, что напечатано в кредитных договорах мелким шрифтом. Не исключение и Сбербанк. Только он пошел немного другим путем.
Он довольно умело усложнил условия пополнения счета и вывода с него денег во время действия договора, что не каждый клиент способен разобраться. Таких подводных камней вклада «Пополняй Онлайн Сбербанк» немного, всего три, но они могут существенно уменьшить ожидаемый доход.
1. При досрочном снятии денег в первые 6 месяцев действия договора займа банк производит перерасчет вклада. На выводимую сумму начисляется всего 0,01% годовых. Ранее начисленные и капитализированные на лицевом счете суммы аннулируются.
2. Досрочное закрытие вклада или частичное снятие денег по истечении полугода уменьшает прописанную в договоре процентную ставку на одну треть. Это означает, что будут пересчитаны ежемесячные суммы дохода с момента размещения вклада по базовой ставке, умноженной на 2/3. Соответственно, будут изменены суммы капитализации. На них так же, как и в первом случае, не будут начисляться проценты.
3. Очень необычное условие, которое не удалось найти у других банков, Сбербанк применил при пополнении вклада. Его суть сводится к скрытому ограничению пополнения депозитного счета. Обычно практикуется или полный запрет, или пополнение разрешено без ограничений.
Здесь вроде нет запрета на пополнение депозита в любых суммах, но установленная в договоре годовая процентная ставка начисляется только на десятикратное увеличение счета, а на остальную сумму процентная ставка уменьшается вдвое.
Пример на цифрах. Первоначальный взнос составил 1 000 руб. К концу года на депозите было 14500 руб. По первоначальной ставке проценты будут начислены только на 10 000 руб. На оставшиеся 4 500 руб. будет применена ставка, уменьшенная наполовину.
Как получить максимальный доход по Накопительному счету+ Сбербанка
Как вы поняли, процентная ставка счета не зависит от срока нахождения денег в банке или суммы вложенных средств.
Чтобы получить максимальный доход, надо следить, чтобы на счете ежедневно в течение месяца находилась как можно большая сумма. И в тоже время надо тратить по картам Сбербанка не менее 75 тысяч рублей в месяц.
Заключение
«Накопительный счет+» — это новый финансовый инструмент Сбербанка, которая объединяет в себе свободу оперативного управления сбережениями и повышенную доходность. Обладая процентной ставкой, сравнимой с доходностью вклада, новый продукт не имеет неснижаемого остатка. «Накопительный счет+» подойдет всем клиентам банка, независимо от уровня дохода и характера его поступления.
? Застрахованы ли средства на «Накопительном счете +»
Да. Денежные средства на счете Сбербанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Контакты
Подробнее об условиях и процентных ставках вклада узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.
Телефоны:
900 — для регионов России,
+7 (495) 500 5550 — в Москве.
Представленные сведения публикуются в ознакомительных целях, информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.
Параметры вклада
- Подробные условия
- Дополнительно
| Льготное расторжение | Нет |
| Досрочное снятие | По ставке «До востребования» |
| Ограничения по вкладу |
|
| Автопролонгация | Нет |
| Повышение ставки по мере накопления | Нет |
Важные нюансы
Иногда возникают вопросы по поводу снятия денег со сберегательного счета. Чтобы получить средства, надо обратиться в банковский филиал с паспортом. Если у физлица есть сберкнижка, ее тоже следует взять с собой. Можно воспользоваться интернет-банкингом для перевода денег со сберсчета на карт-счет.
Закрытие вклада возможно в банковском отделении. Такая функция предусмотрена и в рамках онлайн-сервиса.
Оформление накопительного вклада в Сбербанке дает возможность сохранить свои накопления и приумножить их. При выборе типа вклада следует учитывать условия, предлагаемые финансовой структурой, в том числе размеры ставки и сроки размещения.
Требования и порядок оформления
Открыть вклад может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, независимо от гражданства. Сделать это можно в любом отделении Сбера или удаленно, не выходя из дома, через систему Сбербанк Онлайн.
При личном посещении офиса достаточно паспорта – на основании его будет готовиться депозитный договор (для вклада «Пополняй»).
Через интернет такая возможность предоставляется тем, у кого имеется Личный кабинет (ЛК) в Сбербанк Онлайн (будет оформлен депозит «Пополняй Онл@йн»).
Порядок действий следующий:
Далее заполняем появившуюся форму, куда вносим следующие данные:
- валюту, в которой будет депозит;
- дату открытия и закрытия счета;
- сумму первоначального взноса;
- график пополнений;
- порядок уплаты процентов (ежемесячное снятие или капитализация);
- вероятность закрытия счета досрочно;
- свой статус клиента банка.
После заполнения формы активируется окошко с надписью «Открыть».
После открытия вклада деньги на счет можно положить любым доступным путем:
- наличными в кассу банка;
- через платежный терминал;
- переводом с пластиковой карточки и т.д.
Пролонгация срока проходит в автоматическом режиме.
Другие вклады Сбербанка с возможностью пополнения
Для привлечения сбережений населения Сберегательный банк разработал большую линейку вкладов с различными условиями. Наиболее интересными, с капитализацией процентов и пополнением депозитного счета, считаются:
- вклад «Управляй»;
- «Социальный»;
- «Пополняй на имя ребенка»;
- «Пенсионный плюс»;
- «Сберегательный счет».
Все вклады Сбербанка с пополнением и капитализацией доходов подробно рассмотрены в работе «Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц» на нашем сайте.
Отметим, что процентные ставки очень динамичны. В течение года они могут неоднократно меняться. Те, что применяются сегодня, могут в конце 2020 года быть в два раза ниже – они жестко привязаны к ставке рефинансирования и изменяются вслед за ней. Отслеживать процесс можно на сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/depositsnew
Процентные ставки по вкладам Сбербанка.
Расчет доходности вкладов Сбербанка России
Вклад «Пополняй»
Для пенсионеров
7
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Вклад «Пополняй Онлайн»
Для пенсионеров
7
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Вклад «Пополняй»
7,2
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Вклад «Пополняй Онлайн»
7
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Вклад «Управляй»
7,7
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Вклад «Управляй Онлайн»
7,5
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Вклад «Сберегательный счет»
6,9
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Вклад «До востребования Сбербанка России»
6,6
- С капитализацией
- Проценты ежеквартально
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Нет пополнения
Вклад «Сохраняй»
Для пенсионеров
7,1
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Нет пополнения
Вклад «Сохраняй Онлайн»
Для пенсионеров
7,1
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Нет пополнения
Вклад «Подари жизнь»
6,6
- С капитализацией
- Проценты ежеквартально
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит сумма
Вклад «Особый Пополняй»
7,3
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Нет частичного снятия
Подробнее
Нет пополнения
Вклад «Сохраняй»
7,3
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Нет пополнения
Вклад «Сохраняй Онлайн»
7,1
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Не подходит сумма
Вклад «Особый Управляй»
7,5
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Не подходит срок
Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
6,5
- С капитализацией
- Проценты ежеквартально
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Не подходит срок
Вклад «Социальный»
6,5
- С капитализацией
- Проценты ежеквартально
- Пополняемый
- Есть частичное снятие
Подробнее
Нет пополнения, не подходит сумма
Вклад «Лидер Сохраняй»
7,1
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Нет пополнения, не подходит сумма
Вклад «Особый Сохраняй»
7,1
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Нет пополнения, не подходит сумма
Вклад «Лидер Пополняй»
6,8
- С капитализацией
- Проценты ежемесячно
- Без возможности пополнения
- Нет частичного снятия
Подробнее
Сравните доходность:
| Название продукта | Ставка | Сумма на конец периода, руб. | |
|---|---|---|---|
| 12.05.2020 | 12.06.2020 | ||
| Вклад «Пополняй»Для пенсионеров | 4,15% | 100 341 | 100 695 |
| Вклад «Пополняй Онлайн»Для пенсионеров | 4,15% | 100 341 | 100 695 |
| Вклад «Пополняй» | 4% | 100 329 | 100 670 |
| Вклад «Пополняй Онлайн» | 4% | 100 329 | 100 670 |
| Вклад «Управляй» | 3,65% | 100 300 | 100 611 |
| Вклад «Управляй Онлайн» | 3,65% | 100 300 | 100 611 |
| Вклад «Сберегательный счет» | 1,2% | 100 099 | 100 201 |
| Вклад «До востребования Сбербанка России» | 0,01% | 100 000 | 100 000 |
| Вклад «Сохраняй»Для пенсионеров | 4,5% | 100 370 | 100 753 |
| Вклад «Сохраняй Онлайн»Для пенсионеров | 4,5% | 100 370 | 100 753 |
| Вклад «Подари жизнь» | 4,5% | 100 000 | 100 000 |
| Вклад «Особый Пополняй» | 4,45% | 100 366 | 100 745 |
| Вклад «Сохраняй» | 4,35% | 100 358 | 100 728 |
| Вклад «Сохраняй Онлайн» | 4,35% | 100 358 | 100 728 |
| Вклад «Особый Управляй» | 4,05% | 100 333 | 100 678 |
| Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» | 3,5% | 100 000 | 100 000 |
| Вклад «Социальный» | 3,15% | 100 000 | 100 000 |
| Вклад «Лидер Сохраняй» | 5,25% | 100 432 | 100 879 |
| Вклад «Особый Сохраняй» | 4,85% | 100 399 | 100 812 |
| Вклад «Лидер Пополняй» | 4,8% | 100 395 | 100 804 |
Дата обновления: 01.04.2020
12:44
Информация о ставках и условиях вклада в Санкт-Петербурге предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Ставки по вкладу в рублях: Рубли Доллары США Показать валюты: Рубли Доллары США
- Ставки
- Сравнить доходность
| Сумма, руб. | От 3 мес.до 6 мес. | От 6 мес.до 1 года | От 1 годадо 2 лет | От 2 летдо 3 лет | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
| от 1 000 | 3,3% | 3,75% | 3,6% | 3,35% | 3,1% |
| от 100 000 | 3,55% | 4% | 3,85% | 3,6% | 3,35% |
| от 400 000 | 3,7% | 4,15% | 4% | 3,75% | 3,5% |
| Сумма и срок вклада | Ставка | Доход (руб.) | Эффективная ставка | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 руб. на 91 | 3,55% | 2 663 | 3,56% | |
| 300 000 руб. на 183 | 4% | 6 067 | 4,03% | |
| 300 000 руб. на 214 | 4% | 7 107 | 4,04% | |
| 300 000 руб. на 244 | 4% | 8 116 | 4,05% | |
| 300 000 руб. на 275 | 4% | 9 163 | 4,05% | |
| 300 000 руб. на 365 | 4% | 12 222 | 4,07% | |
| 300 000 руб. на 548 | 3,85% | 17 822 | 3,96% | |
| 300 000 руб. на 730 | 3,85% | 23 973 | 4% | |
| 300 000 руб. на 1095 | 3,35% | 31 666 | 3,52% | |
| 600 000 руб. на 91 | 3,7% | 5 552 | 3,71% | |
| 600 000 руб. на 183 | 4,15% | 12 593 | 4,19% | |
| 600 000 руб. на 214 | 4,15% | 14 752 | 4,19% | |
| 600 000 руб. на 244 | 4,15% | 16 849 | 4,2% | |
| 600 000 руб. на 275 | 4,15% | 19 023 | 4,21% | |
| 600 000 руб. на 365 | 4,15% | 25 379 | 4,23% | |
| 600 000 руб. на 548 | 4% | 37 073 | 4,11% | |
| 600 000 руб. на 730 | 4% | 49 886 | 4,16% | |
| 600 000 руб. на 1095 | 3,5% | 66 314 | 3,68% |
Накопление с приложением «Сбербанк Онлайн»
Для всех клиентов, а в особенности для тех, кто ценит свое время и привык к мобильности, Сбербанк выпустил мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Оно представляет собой программное обеспечение для смартфона, при помощи которого можно совершать все банковские операции
Для этого неважно местонахождение клиента, главное, чтобы было подключение к интернету! Приложение можно приобрести бесплатно в play market. Оно не подразумевает абонентской платы и в нем заложено много пользы для вкладчиков
К открытию доступны три вклада Сбербанка, позволяющие накопить: Сохраняй Онлайн, Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн. От традиционных условий вкладов, открываемых в отделениях Сбербанка России, их отличает повышенная процентная ставка.
Из всего вышесказанного следует, что Сбербанк России – это современный высокотехнологичный банк, который предлагает вкладчикам удобные варианты накопительных программ с довольно гибкими условиями. Клиенты этого банка получают качественный сервис, который постоянно развивается и дополняется новыми веяниями. На одном из последних выступлений Герман Греф дал понять, что в будущем банк будет продолжать оптимизировать свои бизнес-процессы и делать все возможное для повышения уровня комфорта своих клиентов. Вклад в Сбербанке – это самый лучший способ накопления средств.
Заключение
Вклад «Пополняй» не самый выгодный среди базовых депозитов Сбербанка. Но его преимущество в том, что счет можно пополнять.
Он может быть интересен тем, кто намерен копить, откладывая деньги с зарплаты или пенсии.
«Пополняй» также может служить дополнением к депозиту «Сохраняй». Как известно, специалисты рекомендуют открывать сразу несколько вкладов. На «Сохраняй» под максимальный процент вложить крупную сумму. А «Пополняй» использовать для внесения дополнительных взносов.
Как получить максимальный доход?
✓Открыть вклад на срок от 6 месяцев до 1 года;
✓Вложить сумму от 400 000 ₽.
(Для пенсионеров максимальные ставки действуют независимо от суммы).
Контакты
Подробнее об условиях и процентных ставках вклада узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.
Телефоны:
900 — для регионов России,
+7 (495) 500 5550 — в Москве.
Генеральная лицензия № 1481. Представленные сведения публикуются в ознакомительных целях, информация не является публичной офертой.
Добавить комментарий