Открытие факторинг — условия, официальный сайт

Этап 7. Дальнейшее развитие бизнеса

Создание факторинговой компании с нуля, практически из ничего — весьма сложная задача. Но для тех, кто обладает определенным объемом денежных ресурсов и пониманием пути, по которому необходимо двигаться, задача немного упрощается и превращается из сложной рутины в творческий процесс.

Однако рано или поздно в любой компании стадия бурного роста сменяется стадией стабилизации. Тогда-то и возникает вопрос о том, что будет через 15 — 20 лет.

Вопрос этот интересует наиболее прагматичных и дальновидных менеджеров, которые живут не сегодняшним днем, но перспективой. Казалось бы, все, что должно быть сделано, уже сделано: компания работает и приносит прибыль. Можно расслабиться и наслаждаться жизнью. Но это заблуждение. Любой бизнес если не развивается, то начинает стагнировать. Факторинг не исключение.

Рынок факторинга развивается динамично. Появляются все новые участники, желающие занять свое место под солнцем. По этой причине никогда нельзя останавливаться на достигнутом, все время необходимо искать инновационные пути развития: осваивать новые рынки, расширять продуктовый ряд.

Повышение информационной прозрачности также представляется нам правильным, поскольку способствует привлечению инвестиционного капитала — основы для дальнейшего развития.

Конечно, в деле построения и развития факторингового бизнеса не существует заведомо успешной стратегии: то, что хорошо удается одним, не приносит результата другим

Здесь особую важность приобретает фигура идейного вдохновителя, его способность предвосхищать тенденции развития рынка и вести свою команду и компанию к выбранной цели

С.Н.Бабичев

ООО «Система Фактор»

Тарифы и условия

«Альфа-Факторинг» предоставляется на довольно выгодных условиях:

• Предприятие получает необходимую продукцию почти в полном объеме сразу (до 90%).
• Уступка права требования происходит без добавочных обременений.
• Денежные средства банк перечисляет поставщику полностью, даже если у заказчика нет нужной суммы. При этом клиент оплачивает заем по сниженной по сравнению с кредитами процентной ставке.
• Чем быстрее увеличивается товарооборот, тем выше становится материальное обеспечение со стороны банка. Таким образом, компания может наращивать обороты, не используя средства, находящиеся в обороте.

Есть и другие преимущества работы с данной факторинговой компанией, которые носят более субъективный характер, поэтому нет необходимости рассматривать их в рамках этой статьи.

Услуга факторинга предоставляется юридическим лицам, у которых возникли проблемы с дебиторской задолженностью. Точной информации по тарифным планам на официальном сайте финансового учреждения нет, поэтому узнать актуальную стоимость определенных услуг можно, обратившись в банковское отделение либо по телефону горячей линии + 7 495 974-25-15.

В «Альфа-Банке» условия по факторингу являются одними из наиболее привлекательных на российском рынке, поэтому многие предприниматели предпочитают пользоваться именно этим сервисом

Помимо непосредственного ведения дел, специалисты компании могут провести обучение клиента самостоятельному выполнению некоторых работ и ведению отчетности, а также проконсультировать по любому важному вопросу

Общие сведения о торговом факторинге

Деятельность всех предпринимателей, связанных с торговлей, прямо завязана на поставках товаров и их последующей продаже через торговую сеть. Однако при расширении ассортимента или увеличения торгового оборота такие предприниматели могут не иметь возможности сразу же закрыть свои обязательства по поставкам.

Говоря простыми словами – у представителей бизнеса может не оказаться денег для полного расчета с поставщиками, которые далеко не всегда согласны на отсрочку платежа. В таких случаях банки предлагают оформить тот самый торговый факторинг. То есть, оплату товаров выполнит сам банк, взамен получив право на требование финансовой выплаты со стороны получателя товара.

На юридическом языке в данном случае кредитор – это тот самый поставщик товара. Получатель является дебитором, а банк – факторинговой компанией. И именно это является ключевым отличием факторинга от традиционного банковского кредита.

Ещё одно отличие от традиционных банковских кредитов – объектом договора факторинга выступают именно финансы и уступка прав требования. В нем не может использоваться залоговое имущество, иные гарантии выплат. Но в том случае, если дебитор не выполнит своих финансовых обязательств, банк получает возможность в законном порядке обратиться в суд. И чаще всего по его решению проводят арест части или всего имущества предприятия до полного погашения задолженности.

В чем преимущества использования международного факторинга?

Популярность подобной схемы в мировом масштабе объясняется тем, что при такой сделке каждая сторона достигает своей цели. Ведь первоначально основной проблемой отношений продавца и покупателя является несоответствие желаемых сроков расчетов: продавец хочет получить предоплату за свой товар или, в крайнем случае, рассчитаться в день отгрузки для того, чтобы не отвлекать средства из оборота, в то время как покупатель заинтересован в максимальной отсрочке платежа. Привлечение третьего лица в роли посредника позволяет избежать возникновения кассовых разрывов.

Важно, что от клиента не требуется никакого залога, а краткосрочность сделки обеспечивает надежность. Международный факторинг привлекателен для субъектов также тем, что позволяет снизить риск невыполнения обязательств в силу различий в законодательной базе и правовом регулировании сделок их стран

Выходом внешний факторинг будет и для тех участников сделки, которые еще не успели поработать друг с другом для составления какого-либо мнения о партнере

Международный факторинг привлекателен для субъектов также тем, что позволяет снизить риск невыполнения обязательств в силу различий в законодательной базе и правовом регулировании сделок их стран. Выходом внешний факторинг будет и для тех участников сделки, которые еще не успели поработать друг с другом для составления какого-либо мнения о партнере.

Наконец, факторинг, представляя собой не просто финансирование поставщика до момента оплаты товара покупателем, заключается в передаче управления дебиторской задолженности посреднику. Он занимается ее оценкой, отслеживанием, а также подготовкой необходимой финансовой отчетности, проведением бухгалтерского и статистического обслуживания. Все это разгружает поставщика от дополнительных функций, не связанных с основным видом деятельности. Таким образом, факторинговая компания принимает на себя большинство рисков, в том числе политический, дебиторский и трансфертный.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Этап 4. Методология и описание бизнес-процессов

Комплексная проработка всех бизнес-процессов, а также процедур взаимодействия с внешними контрагентами в самом начале работы — одна из важнейших задач.

Технология осуществления факторингового обслуживания достаточно сложна и требует глубокого понимания со стороны сотрудников и руководства. Кроме того, осуществление факторинговых операций сопряжено с выплатой финансирования, то есть передачей значительных объемов денежных средств третьим лицам. Это влечет за собой проблему возникновения определенных рисков. Во избежание этих рисков требуется четкая и однозначная методика выполнения всей последовательности действий всеми сотрудниками при осуществлении факторингового обслуживания.

Без формализации процессов не обойтись.

Во-первых, описание на бумаге всех технологий необходимо для разработки и утверждения модели ведения и стратегического развития бизнеса руководителем проекта или акционерами.

Во-вторых, регламентация некоторых процессов является законным требованием государственных органов.

В-третьих, обучение новых сотрудников, которые будут приходить в компанию по мере ее развития, также в некоторой степени основано на изучении внутренних регламентирующих документов.

По мере накопления опыта и увеличения объемов операций, естественно, во внутренние документы придется вносить коррективы. Это необходимо для повышения эффективности осуществления операций — сотрудники в процессе факторингового обслуживания будут накапливать опыт, оптимизировать бизнес-процессы.

Отражение всех инноваций во внутренних документах компании чрезвычайно важно. Так, устранение ненужных или дублирующих функций сотрудников тоже должно быть отражено во внутренних инструкциях и регламентах

Пример факторинговой операции

Компания ООО «Компьютер», осуществляющая поставки компьютерной техники и комплектующих, 1 сентября заключила с ООО «Заказчик» контракт на поставку техники в размере 1,2 млн руб. с условием оплаты 30 дней с даты отгрузки.

5 сентября компания ООО «Компьютер» произвела отгрузку товаров по спецификации к контракту. ООО «Компьютер» в сентябре испытывало дефицит денежных средств для закупки следующих партий техники, поэтому обратилось в банк «Фактор» и подписало с ним договор на оказание услуг факторинга, по которому уступает ему право требования к ООО «Заказчик».

Условия договора с ООО «Фактор»: финансирование в 75% от суммы долга, комиссия агента в размере 8%. ООО «Компьютер» предоставляет агенту счет-фактуру на отгрузку и прочие документы, подтверждающие дебиторскую задолженность ООО «Заказчик». 10 сентября банк «Фактор» производит финансирование своего клиента ООО «Компьютер» в согласованном по договору размере 75%: перечисляет на его счет 900 000 руб.

По окончании отсрочки платежа банк предъявляет платежное требование ООО «Заказчик», компания перечисляет банку всю сумму задолженности: 1,2 млн руб. Банк удерживает свою комиссию в размере 8%: 96 000 руб. Остаток перечисляется ООО «Компьютер»: 204 000 руб. Таким образом, ООО «Компьютер» получает в итоге 1 104 000 руб., а банк получает прибыль в размере комиссии в 96 000 руб.

Основные понятия

Факторинг – совокупность услуг финансового характера для поставщика взамен на уступку задолженности дебитора за отгрузку продукции или оказание каких-либо услуг. Другими словами, факторинг можно отнести к финансированию под уступку денежного требования или определить как кредитование продаж для поставщика.

Факторинговая организация или банк выплачивает своему клиенту деньги за реализованную продукцию вместо покупателя, а он передает право требования дебиторской задолженности агенту. В итоге, обе стороны получают свою выгоду: у кредитора появляются реальные деньги, а банк зарабатывает на операции — часть долга дебитора плюс комиссионное вознаграждение.

Участниками факторинговой операции являются три действующих лица: агент (или фактор) — эту роль выполняет банк или специализированная фирма, сам поставщик (или кредитор) и покупатель (или дебитор).

Фактор осуществляет кредитование клиента путем выкупа у него дебиторской задолженности, обычно краткосрочной. Они подписывают между собой договор, по которому поставщик предоставляет фактору счета-фактуры и прочие документы. Документы предоставляются по мере формирования требований к покупателю и подтверждают отгрузку товара, ее сумму и возникновение дебиторской задолженности. Фактор проводит дисконтирование подтвержденной суммы и перечисляет поставщику часть денег. Размер суммы чаще всего ограничен 90%. Когда покупатель произведет оплату, фактор доплачивает остаток суммы кредитору, предварительно удержав проценты за кредит и комиссию за услуги.

Обычно фактор принимает на себя вопросы, связанные с управлением дебиторской задолженностью: учет и анализ, мониторинг платежеспособности покупателя. Факторинговые компании берут в работу только тех контрагентов, отношения с которыми поставщик способен подтвердить твердыми договорными отношениями и приличной статистикой отгрузок и оплат, так как факторинг считается хоть и высокорентабельной, но одновременно и очень рисковой операцией.

Более подробно о данном термине вы можете посмотреть на следующем видео:

Факторинг или кредит

Кредит и факторинг имеют много общего, но между ними есть существенные различия.

Что подразумевает под собой Альфа банк факторинг?

Компании-поставщики, которые работают с крупными объемами товаров для покупателей (будь то широкие розничные или оптовые сети) на условиях отсрочки платежа, сталкиваются не только с наличием временного лага между моментом отгрузки товара и поступлением денег на расчетный счет. Есть и дополнительные трудности (такие как необходимость своевременного контроля задолженности должников, отслеживание платежей). Услуга Аб факторинг станет решением всех этих проблем, ведь в таком случае банк возьмет решение всех этих проблем на себя. Суть операции заключается в следующем.

1. Сразу после отгрузки товара покупателю банк перечисляет денежные средства на счет поставщика в размере до 90% от суммы задолженности (после предоставления подтверждающих отгрузку документов).
2. Оставшиеся деньги за вычетом комиссии переводятся после того, как оплатит покупатель (срок обычно составляет до 120 дней). В обмен банк получает уступку денежного требования по договору.
3. Далее работу с должником проводят сотрудники банка: они следят за размером задолженности, контролируют сроки погашения, проводят сверки с дебиторами и ведут всю дополнительную аналитику. В это время организация-поставщик, вернув деньги за свой товар, имеет возможность запустить в оборот полученные средства и продолжать производство или закупки.

Подобное финансирование позволяет эффективно планировать денежные потоки и улучшить экономическое положение организации. Максимальная выгода достигается в том случае, если механизм факторинга перезапускается для каждой новой отгрузки.

Преимущества факторинга от Сбербанка для участников сделки

Основное предназначение факторинга – сокращение кассового разрыва. В случае факторинга без регресса риск неоплаты снижается до нуля. Отсутствие задолженности по отгруженному товару существенно увеличивает скорость оборачиваемости капитала, позволяя не прерывать процессы производства или закупок. Это способствует планомерному развитию бизнеса, увеличивая объемы продаж и позволяя расширять ассортимент предлагаемой продукции. На первый взгляд может показаться, что кредитование также может выступать дополнительным источником финансирования. Однако Сбербанк факторинг сайт рассказывает, что в отличие от кредитора фактор берет на себя решение вопросов, связанных с дебиторской задолженностью: контроль ее размеров и сроков погашения, предоставление финансовой отчетности, мониторинг состояние дебиторов и другие. Покупатель же, в свою очередь, может получить дополнительные бонусы в виде отсрочки платежа либо предоставлении дисконта при оплате по факту отгрузки. За свои услуги компания берет комиссию, вычисляемую в индивидуальном порядке.

Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в Сбербанке | Отделения сбербанка | Банкоматы Сбербанка

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Когда необходим факторинг

Потребность в факторинге может возникнуть в и форс-мажорных ситуациях.

Основные случаи, когда предприниматели прибегают к нему, можно обозначить следующим образом:

1. Если нужно срочно увеличить оборотный капитал, и через факторинг это оказывается дешевле, чем посредством краткосрочного кредита. Чаще эта причина актуальна для малых предприятий, для которых в современной России крайне мало доступных и выгодных займов;
2. Когда для привлечения покупателя необходимо предоставить ему удобные условия оплаты;
3. Для работы с новыми покупателями, нестабильными в оплате;
4. При поставках от некрупных предприятий к корпорациям-гигантам, так как последние зачастую работают по негибким схемам с неизменными условиями оплаты.

Услуги факторинга не предоставляются:

1. Компаниям с большим количеством покупателей с текущими задолженностями;
2. Производителям специализированных товаров;
3. Фирмам, выставляющим счета не сразу, а после выполнения определенных работ;
4. Компаниям, работающим с субподрядчиками;
5. Поставщикам, работающим на условиях послепродажного обслуживания.

Также, следует отметить, что невозможен факторинг в отношении:

1. Расчетов между филиалами предприятия;
2. Долговых обязательств физических лиц;
3. Бюджетных организаций.

Как контролируют сделку

Финансируя поставку, коммерческая организация или банк постоянно контролируют деятельность получателя. Они анализируют саму сделку и исполнение сторонами ее условий, а также проверяют покупателя на соответствие требованиям финансового агента. Если фактор усмотрит в действиях покупателя признаки предстоящего банкротства, намеренного вывода активов, он расторгнет договор и потребует немедленно погасить дебиторскую задолженность.

Финансовый агент также следит и за поставщиком. При нарушении им или получателем условий договора он вправе предъявить каждому из них претензию.
С поставщиком у фактора заключен договор, а получатель по этому договору становится его должником.

Банки, которые предоставляют факторинг

По итогам 1 квартала 2018 года лидерами рынка факторинга по объему портфеля (млн. руб. на 01.04.2018 года) стали подразделения следующих банков:

1. ВТБ-факторинг (120344)
2. Альфа-Банк (49330)
3. ГПБ-факторинг (43811)
4. Сбербанк Факторинг (38411)
5. Промсвязьбанк (19367)

Они предоставили 71% всего объема факторинговых услуг в анализируемый период (в первом квартале). В 20 лучших банков по объему портфеля также вошли Сетелем Банк, МКБ, Металлинвестбанк, Банк Союз, ОТП Банк, Ситибанк, Банк Зенит и ТКБ Банк. В списке успешных представлено несколько специализированных факторинговых компаний.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
15%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

590 рублей

Оформить

Кредитная карта All Airlines Tinkoff

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
15%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

1 890 рублей

Оформить

Как увеличить вероятность получения факторинга

Мнение эксперта
Ирина Леонидовна Курцер
Специалист по факторингу

Каких-либо четких требований к компаниям, с которыми готовы сотрудничать банки, не существует. Поэтому чтобы увеличить вероятность финансирования следует отвечать следующим факторам:

1. Среднемесячный оборот от 150 тысяч рублей. Для представителей среднего и крупного бизнеса требования будут в разы выше.
2. Сумма поставок должна быть меньше в 2 – 3 раза от годовой прибыли компании-покупателя.
3. Наличие прозрачной бухгалтерской отчетности. Перед подтверждением заявки на финансирование банк обязательно проводит экспресс-аудит компании-покупателя. Соответственно, он будет запрашивать отчетную финансовую документацию. Если у представителей банка возникнут сомнения касательно достоверности указанной в документах информации, то с большей долей вероятности в финансировании откажут.

Ещё, как показывает практика, на факторинг в любом размере могут рассчитывать те, кто активно рассчитывается таким образом с поставщиками товара.

Преимущества факторинга

Преимущества факторинга заключаются в следующем:

• Нет залогового обеспечения – банковские учреждения в отличие от факторинговых компаний требуют залог в осуществлении сделок. При факторинге залогом служит дебиторская задолженность.
• Лояльные требования к фирме-поставщику – компания-фактор учитывает в большей степени возможности не поставщика, а дебитора.
• Гибкая схема работы – в отличие от банков, факторинговая компания не предоставляет жестких сроков для уплаты долгов по счетам. Средства перечисляются клиенту фактор-фирме после отгрузки продукции, а она уже ждет оплаты за товары с дебиторов.
• Нет рисков неуплаты со стороны потребителя товаров или услуг – все риски за осуществление сделки чаще всего берет на себя факторинговая фирма. Поставщик же получает финансовую помощь, и ему не нужно будет самостоятельно управлять дебиторской задолженностью.
• Есть шансы быстро развить свой бизнес – за счет факторинга фирма-поставщик может увечить свой товарооборот в короткие сроки. Клиент фактор-компании после того как получит деньги за отгруженные товары, может переходить к осуществлению следующей сделки не дожидаясь оплаты от покупателя.

Виды факторинга

Мир бизнеса и финансов находится в постоянном развитии, поэтому запросы, интересы и спрос потребителей в этой сфере непрерывно меняется. В связи с этим появилось большое количество различных видов факторинга, которые предлагаются банковскими учреждениями. В «Альфа-Банке» представлен широкий выбор, давайте подробнее ознакомимся с ним.

Классический

Данная услуга является наиболее востребованной. Ее суть заключается в том, что банк переводит поставщику 90 процентов стоимости продукции или от числящейся дебиторской задолженности. Контракт факторинга подразумевает погашение заемных средств должником в рассрочку с минимальной переплатой. Тарифы, по которым ведется сотрудничество, прописаны в договоре между сторонами.

Такой тип услуги предоставляется только надежным клиентам, причем зачастую только тем, кто уже давно пользуется сервисом.

Взыскание средств с заемщика

При использовании этого вида соглашения придется составлять договор цессии, поэтому возникают определенные риски для банка. По этой причине обслуживание на таких условиях обойдется клиенту в довольно крупную сумму.

Не каждый банк предоставляет возможность уступки долговых обязательств, даже в рамках факторингового пакета.

Международный

Этот тип подразумевает деловые взаимоотношения предприятий, базирующихся в разных государствах. В рамках такого сотрудничества «Альфа-Банк» обеспечивает представительство стороны заказчика при переговорах, заключении сделок и развитии дальнейших перспектив партнерства.

Оплата по тарифу будет аналогична той, что взимается за подобную услугу на территории России. Поэтому предпринимателям, ведущим бизнес с иностранными компаниями, будет выгодно воспользоваться этим предложением, поскольку зарубежные фирмы берут за выполнение такой операции большую стоимость.

Реверсивный

Эта услуга рассчитана в первую очередь на дебиторов, которые находятся в сложном материальном положении или попросту не имеют финансов, чтобы расплатиться с кредитором. Воспользовавшись факторингом по этому тарифному плану, клиент сможет получить отсрочку платежа на необходимое ему для сбора средств время.

При этом «Альфа-Банк» взимает определенную плату за оказание услуг. Как правило, она не слишком высока.

Внезапный

Он используется в том случае, если организации срочно потребовалась внушительная сумма денег, но получить кредит по определенным причинам не представляется возможным. В такой ситуации Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк» отправляет на счет заказчика необходимую или максимально возможную сумму, облегчая материальное положение клиента.

Сроки, порядок и процентная ставка при этом оговариваются с пользователем заранее и отмечаются в договоре факторинга. Подобной услугой предприятия пользуются нечасто, а предоставляется она только надежным, проверенным временем, компаниям.

Открытый или закрытый

Данная услуга подразумевает, что производится переуступка текущей задолженности. При этом дебитор оповещается (открытий тип) или не уведомляется (закрытый) об осуществлении данной процедуры.

Также допустимо отражение стоимости предоставленной услуги в фактурах счетов либо сокрытие данной информации. Все показатели по финансам и действия осуществляются исключительно на условиях банка.

Рейтинг факторинговых компаний

В конце 2015 года было проведено исследование всех факторинговых компаний и составлен рейтинг самых успешных из них:

1. «Сбербанк».
2. «ВТБ Факторинг».
3. «Промсвязьбанк».
4. «Альфа-Банк».
5.  Банк ФК «Открытие».
6. «Газпромбанк».
7. «Национальная факторинговая компания».
8. «Капитал Факторинг».
9. «Лайф Факторинг».
10. «Росбанк».

Сайты факторинговых компаний

В интернете факторинговые компании можно найти по следующим ссылкам:

• «Сбербанк» – http://sberbank-factoring.ru/.
• «ВТБ Факторинг» – http://www.vtbf.ru/.
• «Промсвязьбанк» – https://www.psbank.ru/psb_factoring/.
• «Альфа-Банк» – https://alfabank.ru/moscow/corporate/factoring/.
• Банк ФК «Открытие» – https://openfactoring.ru/.
• «Газпромбанк» – http://www.gazprombank.ru/corporate/finance_manage/134/.
• «Национальная факторинговая компания» – http://www.factoring.ru/
• «Капитал Факторинг» – http://capitalfские.ru/
• «Willance» – http://willance.com/
• «Лайф Факторинг» – http://factoring.life/
• «РосБанк» – http://www.rosbank.ru/ru/corp/fbiz/ffa.php.
• «Московский кредитный банк» – https://mkb.ru/facility/business/factoring.php
• «МДМ Банк» – http://mdm.binbank.ru/moscow/corporate/credit-control/factoring/

В процессе рассмотрения темы были даны ответы на все поставленные вопросы, были приведены примеры сайтов факторинговых компаний. На них можно зайти и узнать более подробно об услугах конкретной фирмы, осуществить заявку или созвониться, и договориться о встрече.

В конце хочется подвести несколько итогов:

• Факторинг – это отличная перспектива краткосрочным займам.
• С помощью факторинга предприниматели малого бизнеса могут в короткие сроки раскрутить свою компанию за счет быстрого товарооборота.
• Благодаря факторингу можно будет забывать о такой проблеме, как – дебиторская задолженность. Не нужно будет осуществлять самостоятельный контроль за дебиторскими счетами и связываться с должниками с напоминаниями о долге.
• Заключая договор с факторинговой компанией, поставщик продукции ничем не рискует, а, наоборот, даже получает страховку от неуплаты по счетам покупателями его товаров или услуг.
• Факторинговая компания практически полностью обеспечивает финансами поставщика.
• Все расходы за услуги факторинговой организации берет на себя покупатель, из его платежей фактор-фирма будет покрывать свои расходы.
• Работать с факторинговыми компаниями можно как в России, так и за рубежом.
• Факторинговые компании помогают развиваться не только крупным предприятиям, но и малому бизнесу.

Запутались в сетях

«Основа стратегии «Открытие Факторинг» – обслуживание клиентов происходит в режиме онлайн от момента получения заявки через сайт и до выдачи финансирования. С учетом нашей ориентированности на предоставление сервисов для малого и среднего бизнеса старались создать систему, которая сделает получение финансирования по удобству сравнимым с привычными для обычного человека онлайн-сервисами, доступными на смартфоне. Наша система онлайн-факторинга представляет собой собственную разработку, которая совместима с большинством EDI систем. Ключевое преимущество – модульная структура и отсутствие необходимости сложных, дорогостоящих интеграций как на стороне клиентов, так и на стороне дебиторов. Начать работать с нами максимально просто и быстро. Сейчас от момента подачи заявки на финансирование до момента получения средств на счет проходит от 1 до 3 дней. Текущее финансирование по действующим клиентам выплачивается в течение часа. По нашим ощущениям, это один из лучших показателей на рынке, и опросы клиентов по удовлетворенности нашими услугами подтверждают это».

Виктор Вернов — генеральный директор, председатель правления ООО «Открытие Факторинг»

Этап 1. Определение цели и стратегии

Если владельцы не имеют четкой мотивации к созданию факторингового бизнеса и не до конца представляют, что они хотят получить от проекта, их попытка обречена на неудачу.

Создание факторингового бизнеса может преследовать различные цели. Среди них:

• обслуживание корпоративных клиентов банковской или промышленной группы;
• диверсификация продуктовой линейки коммерческого банка в рамках стратегии строительства финансового супермаркета;
• более высокодоходное размещение имеющихся ресурсов;
• инвестиционный проект (период — 3 — 5 лет);
• создание самостоятельного факторингового бизнеса с долгосрочной стратегией развития;
• иное (например, творческая самореализация).

Именно поставленные цели определяют весь дальнейший путь, по которому будет развиваться проект. Понимание целей позволяет формализовать ожидания акционеров, посчитать объем ресурсов, необходимых для их достижения, а также определить стратегию выхода на рынок, продуктовую линейку фактора, его организационную структуру и многие другие элементы.

Как ни странно, но именно несоответствие ожиданий и выбранной стратегии их достижения приводит к тому, что большинство новых факторов не могут составить серьезную конкуренцию лидерам рынка.

Действительно, если коммерческий банк изначально «делает» у себя факторинг лишь для обслуживания действующих корпоративных клиентов, то трудно ожидать, что размер портфеля будет расти в геометрической прогрессии. Такой банк просто не сможет набрать и обслуживать большой портфель: для этого необходимо внедрять соответствующее программное обеспечение, ставить эффективный риск-менеджмент, «заточенный» под обслуживание рыночных клиентов, формировать в своей структуре мощную службу продаж, выделять деньги на рекламу и формирование имиджа на рынке.

Тем не менее нередко владельцы в такой ситуации начинают требовать от менеджмента значительных (рыночных) результатов. А они не могут им этого дать: высокие показатели бизнеса требуют вложения денег и затрат времени.

К сожалению, позиция владельцев часто бывает такой: сначала сделайте портфель, после чего мы выделяем деньги на дальнейшее развитие. В основе такой позиции лежат изначально неверное определение целей деятельности фактора и неадекватная оценка необходимых для ее реализации ресурсов.