Почему отказывают в кредите во всех банках

Почему сейчас отказывают, если раньше давали кредит?

Бывает, что на протяжении лет заемщик обращается в финучреждения за кредитными продуктами, но в какой-то момент, неожиданно для себя, получает отказ. В этом случае стоит пройтись по списку возможных причин:

По кредитам, оформленным ранее, допускались просрочки, а ваша персона попала в черный список;
Вы столкнулись с сокращением штата или были уволены

Важно, что на момент обращения в банк вы официально не трудоустроены;
Подозрительный (отталкивающий или неопрятный) внешний вид, указывающий на асоциальный образ жизни

Также стоит учитывать, что банки время от времени закрывают кредитные линии. В этой ситуации отказ не зависит от кандидатуры заемщика.

Что портит кредитную историю?

Кредитная история важна для банка, еще и потому, что из нее невозможно удалить ни один из эпизодов кредитного поведения. В ней отражается количество поданных человеком заявок на кредит, отказы и одобрения к ним, зафиксированные банком просрочки, штрафы и другие нарушения. Добросовестная оплата взносов тоже фиксируется и формирует хорошую кредитную историю. Плохой ки банк может счесть такую, где зафиксированы:

• Несвоевременные ежемесячные платежи. Банки не сразу заносят информацию о просрочках в ки. Как правило, при первой просрочке заемщику предоставляется небольшой период, когда банк не предпринимает никаких действий. Правильное поведение в такой ситуации – это обратиться к представителям банка и сообщить о проблеме с выплатой кредита. В этом случае просрочки может не появиться совсем. Если человек выбирает тактику молчания, через некоторое время в его кредитную историю вносится пометка о злостных просрочках;
• Большие расходы по кредитам. Человек может стать нежелательным клиентом не для банка, а только на получение очередного кредита. Информация о текущих кредитах тоже отражена в ки. И банки оценивают какой процент от дохода человек уже выплачивает в пользу погашения кредитов. Если он превышает половину всех доходов, ки считается временно неподходящей и еще один кредит человеку не дадут;
• Системная ошибка или опоздание. Информация появляется в ки не сразу, обновление может занять до 10 рабочих дней. Поэтому если кредит не дают, ссылаясь на непокрытый долг, который человек точно оплатил буквально на прошлой неделе, разумным может быть провести несколько дней в ожидании и проверить ки без отправления заявки в банк. Ниже будет подробно о том, как это сделать.

То же касается банковской или системной ошибки, при которой информация либо не обновляется, либо в профайле появляется информация, которой там быть не должно. Например, о новом кредите на имя человека. Иногда банки по ошибке оформляют кредит на клиента, который об этом не знает;

• Мошенничество. Еще одна причина появления кредитов, о которых заемщик не знает, и соответственно, не платит, — это махинации со стороны мошенников. Личные данные могут быть получены разным способами, а затем использованы для получения кредита на чужое имя;
• Передача долга коллекторам. Банки часто передают проблемные задолженности коллекторам. Формально новым кредитором заемщика становится коллекторское агентство. Они специализируются на том, чтобы возвращать долги. Но если человек и возвращает деньги, информация об этом редко отражается в кредитной истории. Для этого нужно, чтобы она была передана в бюро кредитных историй, а коллекторы почти никогда не занимаются передачей этих данных;
• Злостная неуплата кредита. Это стадия процесса перед передачей долга коллекторам. Заемщик не просто опаздывает в погашении кредита, а не платит по нему 6-12 месяцев и больше.

Это основные причины плохой кредитной истории. Есть и дополнительные. К ним относятся факторы, которые не имеют прямого отношения к финансовой дисциплине и кредитам. Например, частая смена жилья, телефона и работы. Любые несоответствия в анкетах, которые имеются в кредитной истории и заполняются при заполнении заявки на получение каждого нового кредита.

Мы знаем, что плохая кредитная история формируется не только по вине человека. Поэтому мы собрали список банков, где можно получить срочный кредит с плохой кредитной историей в Москве или любом другом городе с отделениями этих банков:

• Банк Восточный – здесь дают срочные кредиты на карту без отказа. Получить можно до 3 000 000 рублей под минимальную ставку в 9,9%. Не нужно долго ждать оформления договора, процедура с момента заявки до получения денег может занять 1 день;
• Банк Ренессанс кредит дает возможность срочно взять кредит по паспорту без поручителей. С такими условиями можно получить до 200 000 рублей сроком от 2 до 5 лет. Процентная ставка умеренно низкая – от 9,9%. Обладателями кредитов в этом банке могут лица старше 24 лет;
• СКБ – этот банк выдает кредиты по паспорту без справок и поручителей. При этом может отнестись лояльно к плохой кредитной историей и не завышает проценты людям без ки. Получить можно небольшую сумму до 100 000 рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка — от 15%.

Проверка своей кредитной истории

Если заемщик соответствует большинству требований банка, но все равно получает отказы, стоит обратиться в Бюро кредитных историй. Проводить самостоятельную проверку досье заемщика необходимо по следующим причинам:

• в базах данных могут возникнуть ошибки после технических сбоев или по вине банковских операторов;
• сведения поступают с задержкой, когда сотрудники банка работают медленно;
• долг был погашен после передачи коллекторам;
• на имя заемщика оформили мошеннический кредит.

Проверка позволяет узнать о непогашенных кредитах, просроченных платежах. Через БКИ можно получить информацию о задолженностях перед государством, местными властями, коммунальными компаниями и МФО. Присутствие подобных долгов вызывает недоверие банкиров.

При наличии недостоверных или устаревших данных в кредитной истории гражданин вправе:

1. потребовать исправить ошибки;
2. скорректировать сведения после погашения задолженностей.

Каждый заемщик имеет право один раз в год заказать бесплатный отчет из БКИ. Эксперты рекомендуют обращаться в бюро напрямую или в специализированный сервис, например, «Эквифакс».

Если в истории есть недостоверные сведения, например, о непогашенном долге, надо направить на адрес отделения бюро заявление и справки о закрытии кредита.

Плохая кредитная история — главная причина

Основной причиной отказа в кредите чаще всего бывает именно негативная кредитная история. Банки к ней относятся крайне внимательно, многие из них отказывают даже в случае небольших и уже закрытых просрочках. До кризиса кредиторы были более лояльны в этом отношении, но теперь в связи с ростом просрочки они вынуждены подстраховываться, исключая из перечня заемщиков граждан, которые совершали ранее нарушения в процесс выплат.

Не все банки категоричны. Если нарушения были несерьезными, и в данный момент долговых претензий к гражданину нет, ему могут одобрить заявку. Здесь совет только один — если один банк отказал, попробуйте обратиться в другой. У каждой организации свои критерии, поэтому в другом учреждении этот клиент может получить одобрительный ответ. Но только при условии, что все остальные анкетные данные не вызывают нареканий.

Если вы уверены, что ваша кредитная история хорошая

Если вам по непонятным причинам все время отказывают, но вы уверены в положительности своего досье, есть повод заказать свою кредитную историю. Бывает такое, что в нее из-за человеческого фактора попадают неверные данные. В таком случае их необходимо удалить, обратившись в БКИ или в банк, который занес негативные сведения.

Обратиться в БКИ можно следующими методами:

1. Выяснить в банке, в каком БКИ хранится ваша история (можно запросить свой код субъекта и по нему через ЦККИ узнать, в каком БКИ хранится досье). На сайте Бюро Кредитных Историй можно найти информацию о том, как запросить кредитную историю. Раз в год это можно совершить бесплатно.
2. Обратиться в банк или фирму, которая предоставляет на платной основе услугу запроса кредитной истории. Это метод платный, но зато можно получить на руки досье буквально за 15 минут.

Влияет ли отсутствие кредитной истории на вероятность одобрения

Некоторые потенциальные заемщики считают, что раз у них нет кредитной истории, значит, они без проблем получат кредита. Вроде как негативных данных в ней нет. Но банки думают иначе. Они не знают чего ожидать от такого клиента, они не могут отследить его обязательность. Опять же, с наступлением кризиса многие кредитные организации вообще перестали одобрять заявки новых клиентов. Так что, отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа в кредите. Опять же, в таком случае просто обратитесь в другой банк.

Что делать, если отказывают в выдаче кредита?

Даже если вы не знаете, почему отказывают в выдаче кредита во всех банках, вы можете улучшить ситуацию.

Во-первых, ознакомьтесь со своей кредитной историей. Раз в год вы имеете право сделать это бесплатно. Правда, для этого нужно обращаться напрямую к источнику информации, то есть в БКИ.

Мало кто знает, каким образом это сделать, поэтому проще прийти в какой-нибудь банк. Там наверняка есть возможность получить свое досье из бюро кредитных историй. Эта услуга всегда платная, поскольку банк выступает в качестве посредника.

Во-вторых, постарайтесь закрыть все свои действующие кредиты. Если у вас их несколько, то остатки по всем разные. Где-то нужно заплатить еще 100000 рублей, где-то 50000, а где-то – всего 10000.

Поскольку вы обращаетесь за кредитом, можно предположить, что свободных денег у вас нет. Однако мы все же рекомендуем найти средства на то, чтобы погасить хотя бы самые мелкие кредиты. Займите у знакомых, например.

В попытке закрыть кредит не прибегайте к услугам микрофинансовых организаций. Зачастую после займов у них приходится обращаться в банк, чтобы погасить огромный долг.

Если вы подозреваете, что причиной отказа послужило наличие просроченной задолженности, постарайтесь с ней рассчитаться. Вы брали кредит, видя сумму ежемесячного платежа, и сочли ее приемлемой. Значит, можете ее себе позволить. Кроме того, за счет постоянных пеней вы в конечном итоге переплачиваете гораздо больше, чем могли бы, если бы вносили платежи аккуратно.

Где и как можно выяснить, почему отказали в кредитовании

Можно ли узнать точную причину отказа в кредитовании

Точную причину отказа вычислить практически невозможно. Путем анализа отдельных факторов можно строить предположения. Но бывают отказы и при, казалось бы, идеальной картине.

1 — Проконтролировать соответствие требованиям кредитора

Одной из причин, почему могут отказать в кредите, является простое несоответствие требованиям банка. Такая ошибка характерна для онлайн-заявок.

2 — Проверить кредитную историю

Данные о кредитной истории хранятся в различных бюро кредитных историй (БКИ). О том, в какой конкретно организации находятся сведения о человеке, можно узнать на сайте некоторых БКИ, составив соответствующий запрос.

Получить отчет о качестве собственной кредитной истории можно, обратившись:

• на сайт Госуслуг (раздел «Услуги» – подраздел «Налоги и финансы» — категория «Сведения о бюро кредитных историй»);
• в личный кабинет интернет-банка, например, Сбербанка или «Тинькофф банка»;
• в БКИ.

Если данные размещены в нескольких БКИ, то следует направлять несколько запросов.

3 — Определить кредитную нагрузку

Центробанк рекомендовал кредиторам не повышать кредитную нагрузку населения. В результате банки отказывают тем, у кого после расчета по всем действующим обязательствам вместе с заявленным на жизнь остается менее 50-60% дохода.

Чтобы нивелировать влияние этого фактора, можно привлечь созаемщика, что увеличит совокупный доход, используемый для расчетов, поручителя или предоставить залог.

4 — Проверить неоплаченные штрафы и иные задолженности

Наличие задолженностей по штрафам или по судебным решениям воспринимаются как свидетельство тяжелого материального положения заявителя, что повышает риск невозврата займа.

Уточнить наличие подобных долгов можно на сайтах:

• Госуслуг в личном кабинете;
• ГИБДД;
• ФССП;
• .

5 — Убедиться в надежности работодателя

Еще одним фактором, почему не одобряют кредит, является надежность работодателя. Организацию можно проверить через:

• ГАС «Правосудие»;
• ФССП;
• ФНС на предмет регистрации юрлица или субъекта малого и среднего бизнеса, по поводу состояния обработки электронных документов по системе информирования банков;
• базу данных должников России;
• реестр недобросовестных поставщиков;
• МВД по поводу лиц, находящихся в розыске. В этой базе можно проверить руководящий состав компании, а также самого себя.

Косвенным признаком порядочности работодателя является совершение им отчислений в Пенсионный фонд. Суммы выплат находятся на фонда в личном кабинете.

Главные причины отказов в кредите

Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств.

Сильно уменьшаются надежды на кредит у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам. Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд.

Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту.

Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.

Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор». Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д.

Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

Несоответствие заемщика и требований кредитной организации.

Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок. Это называется кредитным скорингом.

Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр.

Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.

В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

Невыплаченные займы.

Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются. Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода.

Скоринговая проверка заявителя

Анкета каждого клиента отправляется на сокринговый анализ. Скоринг — это система оценки заемщиков, которая основана на тысячах историй кредитования разных граждан. За каждый пункт анкеты потенциальный заемщик получает определенное количество баллов. Баллы ставятся также за данные из кредитных историй, за проверки гражданина по другим источникам, за коэффициент его платежеспособности. Система даст одобрение, если клиент наберет нужное количество баллов.

Каждый банк разрабатывают свои систему анализов и устанавливает свои критерии. Поэтому при одинаковых исходных данных человеку в одном банке могут отказать, а другом одобрить выдачу кредита. Меньше балов получают клиенты, чей возраст не достиг 21 года. Меньше шансов получить заем у неофициально трудоустроенных граждан. Меньше балов получают граждане без собственного имущества, с большим количеством детей и пр.

Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.

Титульная часть кредитного отчета НБКИ

Просроченные платежи

В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.

Если просрочено больше нуля, в кредите откажут

Негативные кредиты

В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.

Негативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.

Обратите внимание на количество заявок на кредиты:

Банки негативно относятся к следующим показателям:

• Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора.
• Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.

Что делать, если отказали в кредите

Куда жаловаться, когда отказывают в кредите

Жалобы на работу банков принимают в:

• их головных офисах (региональных, центральных);
• судах;
• Роспотребнадзоре;
• ФАС;
• Прокуратуре;
• Центробанке.

Обращение целесообразно только тогда, когда нарушены права заемщика.

Как сделать, чтобы кредит одобрили

Поскольку как-то узнать, почему отказали в кредите, невозможно, следует подумать над тем, как сделать так, чтобы заявку на кредитование одобрили.

Для повышения шансов на одобрение кредитной заявки следует:

• обратиться к банку, предлагающему ставку выше средней. Такие организации более лояльны к соискателям;
• проанализировать все показатели, указанные выше, и по возможности улучшить их;
• избегать ошибок при заполнении анкеты;
• повысить качество кредитной истории;
• воздержаться от предоставления лишней информации;
• если в справке 2-НДФЛ отражена только часть зарплаты, предоставьте также и справку по форме банка;
• при наличии дополнительных источников дохода – укажите их;
• предоставьте дополнительные гарантии своевременности возврата долга – оплатите страховку, предоставьте поручителя или залог, привлекайте созаемщиков.

Где взять денег, когда не дают кредит

Если все банки отклоняют ваши заявки, можно пойти другим путем, обратившись к:

• МФО;
• кредитным картам;
• специальным онлайн-биржам, на которых частные лица предлагают взять в долг за определенную плату;
• к близким, к друзьям или к знакомым.

Отказали в кредите, что делать?

Если вам везде отказывают в кредите, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

Займ на карту и счет от Platiza
Лицензия ЦБ РФ №651203045001237

• Сумма займа до 15 тыс.
• Ставка по займу до 1% в день
• Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
• Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
• Режим восстановления кредитной истории одним займом

Узнать подробнее

Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.

Другим вариантом является обращение к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или скажут, какие причины мешают получить кредит.

Ниже представлены объявления проверенных брокеров

Негативная кредитная история

Многие заемщики, оформляя кредит, недобросовестно выполняют обязательства по погашению заемных средств, в связи с этим возникают просрочки, устанавливаются штрафные санкции и пени. И пусть клиент не задумывается о возможных последствиях, вероятность возникновения у него в будущем желания снова решить все свои финансовые проблемы за счет кредита довольно велика.

В то же время банк не сидит сложа руки: как только вам выдают заем, на вас заводится кредитное досье, в котором отражаются все сведения о своевременности погашения, информация о просрочках и выявлении неправдивых сведений.

Разбираем отдельные кредиты

Информация по отдельным кредитам находится в разделе «Счета». Этот раздел легко найти по цветным квадратам:

Квадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

Активные кредиты

Найдите активные кредиты и посмотрите на графики платежей. Активные кредиты — те, что вы выплачиваете сейчас.

Один квадрат — один месяц. Зелёные квадраты — всё в порядке, вы платите без просрочек. Серые квадраты говорят о том, что в какие-то месяцы банк не передавал сведения по платежам.

Плохо, если среди зелёных и серых квадратов встретятся квадраты других цветов. Они говорят о просрочках.

Заёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

Закрытые кредиты с просрочками

Банки обращают на них внимание, если нет активных просрочек. Важна глубина просрочек и дата закрытия кредита

Если вы полгода назад закрыли кредит с просрочкой больше трёх месяцев, то в новом кредите, скорее всего, откажут. С течением времени шансы на кредит будут увеличиваться.

Чем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

Микрозаймы

Проверьте количество микрозаймов. Банки не доверяют заёмщикам, которые регулярно «перехватывают до зарплаты». Если вы берёте микрозайм раз в полгода — это нормально. Чаще — плохо.

Отображение микрозаймов в кредитной истории

Также имейте в виду, что банки более лояльны к активным заёмщикам. Если у вас образцовая кредитная история, но последние пять лет вы не пользовались кредитами, банк может отказать. Поэтому время от времени пополняйте кредитную историю новыми данными.

Основные причины отказа в выдаче кредита

Советуем, в первую очередь, обратить внимание на следующие моменты:

Состояние кредитной истории. Чаще всего именно испорченное досье становится причиной того, что банк отказывает в выдаче займа. Возможно, вы допускали просрочки в прошлом, были поручителем у недобросовестного заемщика, не закрыли все долги — другими словами, испортили собственную репутацию. Банки не желают сотрудничать с подобными клиентами. Чтобы исправить ситуацию, узнайте, в каком состоянии находится ваша КИ.

Адекватность заявки на кредит. Возможно, в своей заявке вы указали слишком большую сумму, не соответствующую вашим доходам, тогда отказ вполне предсказуем. Чтобы не совершить подобную ошибку, не забывайте о том, что платеж по кредиту должен составлять максимум 50% вашего дохода. Чтобы обойти такое ограничение, при подаче заявки на кредит заручитесь поддержкой поручителей, а если вы оформляете ипотеку — укажите созаемщиков. Тогда банком будет учтен общий совокупный доход, и в кредите вам вряд ли откажут. Еще один способ решить проблему — предоставить банку залог. Также вы можете попросить, чтобы срок кредитования был максимально длинным, тогда ежемесячные взносы будут значительно меньше.

Анализ предоставленной информации. Помните о том, что она должна быть правдивой, ведь все указанные данные обязательно проверят. Не стоит нести в банк поддельную справку о доходах, так вы гарантировано попадете в черный список

Также очень важно предоставлять информацию в полном объеме, ничего не утаивая. Нужно, чтобы указанные в заявке данные соответствовали требованиям банка — к примеру, если кредит выдается лицам в возрасте до 60 лет, то и заемщику должно быть максимум 60.Если вы подготовили все необходимые документы, указали достоверную информацию, имеете хорошую КИ, но вам все-равно отказали в выдаче ссуды — спросите о причине такого решения у кредитного инспектора

Вероятно, он ответит на ваши вопросы.

Дополнительные причины для отказа

• У вас отсутствует российское гражданство либо регистрация в регионе, в котором вы оформляете ссуду.
• Отсутствует официальное трудоустройство, поэтому вы не предоставили ни копию трудовой книжки, ни справку о доходах.
• Ваша зарплата слишком низкая для указанной в заявке суммы кредита (чтобы не получить отказ, предоставьте залог, или найдите созаемщика).
• Вы уже пользуетесь кредитами, которые не погашены на момент подачи заявления. Выход из данной ситуации — рефинансирование.
• Ваши данные не соответствуют политике банке — к примеру, вам не исполнилось 25 лет, а финучреждение готово сотрудничать только с клиентами в возрасте от 25-ти лет.
• У вас отсутствует КИ, так как вы никогда не получали кредитов. Банк, скорее всего, не рискнет сотрудничать с клиентом, о котором ему ничего не известно. Если вы желаете избежать отказа в данном случае, укажите в своей заявке на кредит небольшую сумму, и, вполне возможно, она будет одобрена. После погашения этой ссуды вы сможете взять другую, уже более крупную. Кроме того, подобным образом сформируется ваша кредитная история, и банки больше не будут отказывать в займах.

Другие причины отказов банков

При обработке заявки банк проверяет долги клиента перед налоговыми органами, а также просматривает базу исполнительных производств. Если сумма долгов большая, по этой причине может быть проставлен отказ.

Менеджеры банка при рассмотрении заявки часто звонят по телефонам, которые клиент указал в анкете. Если банк позвонит контактному лицу, а оно даст противоречивую информацию о заемщике, последует отказ. Например, клиент говорит, что живет с родителями, а в итоге окажется, что он снимает жилье.

Звонят и самому клиенту. При этом менеджер может задавать те же вопросы, что ранее были озвучены в анкете. Логично, что данные должны совпадать. Кроме того, гражданину могут задать неожиданные вопросы, ответы на которые не должны вызвать сложностей, если заявитель не врет. Например, как он добирается на работу, по какому адресу располагается ВУЗ, в котором учился и пр.

Причины для одобрения

Напоследок рассмотрим, у какой категории граждан есть все шансы получить заветный кредит. Получить одобрение можно, если:

• возраст от 25 до 50 лет
• состоите в официальном браке, нет детей или один
• положительная кредитная история
• есть гражданство и постоянная прописка в городе обращения более 5 лет
• имеется хорошая работа, должность и трудовой стаж
• заработная плата на хорошем уровне и подтверждена документально
• есть ценное имущество в собственности, которое выступает дополнительной гарантией возврата кредита
• по договору привлекается платежеспособный поручитель
• согласны оформить полис страхования жизни и здоровья

В завершение стоит указать, что финансовые компании сегодня крайне ответственно подходят к выбору своего клиента. Прежде чем выдать средства они учитывают многочисленные факторы. В сложной финансовой ситуации, которая сейчас сложилась на рынке, проще отказать, чем потом через суд добиваться возврата и годами ждать выплаты по договору.

Если вы приняли решение получить кредит, то ответственно подходите к выбору финансовой организации, предоставьте как можно больше документов и ответственно подходите к процедуре возврата. Помните, что нарушая условия, вы лишаете себя в дальнейшем пользоваться выгодными предложениями кредитных организаций.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайнОформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайнОформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займаПолучить займ в МигКредит онлайнПолучить займ в O’Money онлайнПолучить деньги в долг онлайн в PlatizaПолучить деньги в долг онлайн в  Е-заемОформить заявку на онлайн-займ на карту в WebbankirВзять деньги в долг на карту онлайн на сайте VivusЗаполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24

Обязаны ли банки называть причину отказа?

Проблема отказов усугубляется недостаточной прозрачностью банковского дела: согласно закону «О банковской деятельности», сотрудники финансовой организации вправе отказать без объяснений. В результате клиент не знает, что делать, и, что еще хуже, может лишь гадать, в чем заключается причина отказа.

К сожалению, банки вправе так поступать. Но некоторые организации разъясняют причину отказа в силу собственных внутренних регламентов и правил — так поступает, например, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и другие банки поменьше. Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк практически никогда не называют причину отказа.

Распространенные причины отказа в кредите

Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, кому-то – из-за ее отсутствия. Кто-то уже закредитован так, что платеж превышает зарплату, а кто-то берет ипотеку, не имея до этого даже кредитной карты.

Любому из этих людей могут отказать в кредите без объяснения причин. Собственно, именно так сотрудники банков обычно и отвечают на вопрос о том, почему отказали в потребительском кредите.

Однако есть наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита.

Низкая платежеспособность

Если у вас маленькая официальная зарплата, то и кредит вам дадут маленький. Либо вообще откажут в предоставлении средств в долг.

Что считать низкой платежеспособностью? В каждом банке мнение на этот счет свое, однако традиционно считается, что после уплаты ежемесячного взноса по кредиту у заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. В том случае, если на кредит претендует человек с ребенком, его зарплаты должно хватать на детский и взрослый прожиточный минимум и оплату кредита.

Если вам отказывают из-за низкой платежеспособности, узнайте в банке, предусмотрено ли условиями кредитования привлечение созаемщика. Например, в Россельхозбанке, Сбербанке и других можно сделать созаемщиком любого человека, он не обязательно должен быть родственником.

Созаемщика, не являющегося близким человеком, можно привести даже в ипотечный кредит. Это не означает, что он получит половину квартиры. Он просто будет совместно с вами отвечать по обязательствам перед банком.

Если созаемщика брать вы не хотите, можете предложить банку поручителя. Этот человек не будет заемщиком, к нему вопросы у банка возникнут только в том случае, если вы по какой-то причине перестанете платить кредит.

Плохая кредитная история

В такой ситуации вы мало что можете сделать. Наиболее логичный вариант – обратиться в не слишком известный банк, который проще относится к подбору заемщиков.

Если вы не готовы брать крупную сумму под высокий процент, предлагаем вам оформить хотя бы кредитную карту и несколько месяцев ею активно попользоваться. После этого можете либо закрыть карту, либо оставить у себя, погасив задолженность.

Самое главное – не допустить просрочек по этой карте, ведь тогда цели вы не добьетесь. Аккуратно совершая платежи, попробуйте по истечении моратория на подачу заявки после отказа, повторно обратитесь в первый банк. Вероятность одобрения возрастет, ведь теперь последняя информация о вас в БКИ положительная.

Отсутствие кредитной истории

Если вы молодой человек, не так давно начавший работать, то вы наверняка ни разу не брали кредит. И это может стать для банка негативным фактором. Если человек ранее кредитовался где-либо, то банк, получив информацию из БКИ, может составить свое представление о заемщике.

Например, он будет знать, как часто возникали просрочки по кредиту, гасил ли клиент кредит досрочно или точно по графику. На основе этой информации банк станет предполагать, насколько аккуратно такой заемщик рассчитается с новым долгом.

А если человек приходит без кредитной истории, банк не имеет возможности судить о том, насколько дисциплинированным плательщиком он будет. Если сумма маленькая, банк сможет рискнуть и дать деньги. А крупной суммой он рисковать вряд ли будет.

Помочь в этом случае сможет покупка бытовой техники в кредит. Сумма будет вполне подъемная, переплата небольшая. Платить рекомендуем по графику, не опережая его, но и без просрочек.

Хорошая кредитная история

Звучит парадоксально, но отказывают в кредите даже заемщикам с хорошей кредитной историей. Например, тем, кто раз за разом берет кредиты и гасит их раньше срока.

Банк, предоставляя клиентам деньги, рассчитывает в течение определенного периода получать проценты за их использование. И если кредит возвращается досрочно, то планы банка нарушаются, он получает меньший доход, чем рассчитывал.

Поэтому иногда отказывают клиентам, которые, взяв кредит на 5 лет, возвращают его за год. Так что рекомендуем вам не закрывать кредиты слишком быстро, иначе в будущем могут возникнуть проблемы.

Ваш внешний вид и поведение в момент подачи заявки

Существует такое понятие, как скоринг. В соответствии с этой системой кредитный инспектор должен оценить потенциального заемщика, проставить ему определенный балл по ряду показателей.

Если сотрудник в своей оценке напишет, что вы пришли в банк в состоянии алкогольного опьянения и ругались матом, вряд ли вам предоставят деньги.

Если же вы грамотно разговариваете, прилично одеты и в целом производите хорошее впечатление, то вероятность одобрения заявки возрастет.