Программы ипотечного кредитования: виды

Ипотечные программы в Сбербанке в 2019 году

Виды ипотек, которые предлагаются в кредитно-финансовой организации, отличаются друг от друга условиями.

Виды ипотечных кредитов по характеру приобретаемой недвижимости

Кредит на покупку жилья на первичном рынке

Такие ипотечные программы предполагают возможность приобретения в ипотеку строящегося жилья еще на этапе начала его строительства. Эти программы ипотечного кредитования распространены не очень широко, поскольку включают в себя немало рисков как для заемщика, так и для банка. Риски связаны с потенциальной возможностью незавершения строительства или сильным затягиванием сроков сдачи дома в эксплуатацию, поэтому банки внедряют такие программы неохотно, тщательно анализируя не только заемщиков, но и компанию-застройщика.

При выдаче кредита на покупку жилья на первичном рынке обычно подписывается трехсторонний договор между банком, заемщиком и застройщиком. В залог сначала передаются права требования на будущий объект недвижимости, а после сдачи дома в эксплуатацию уже заключается договор ипотеки этого объекта.

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке

Эти программы ипотечного кредитования получили гораздо более широкое распространение и действуют практически в каждом банковском учреждении. Здесь заемщик берет кредит на приобретение уже имеющегося и введенного в эксплуатацию объекта недвижимости: квартиры или жилого дома. Залогом выступает приобретенная квартира или другая недвижимость, уже имеющаяся в собственности заемщика.

Кредит на строительство частного дома

Существуют и такие программы ипотечного кредитования. В этом случае банк выдает кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка или другой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Требованием банка также может служить обязательная передача построенного дома в ипотеку после окончания строительства и введения в эксплуатацию.

Ставки по кредитам на строительство дома обычно выше, чем по другим видам ипотечных кредитов, поскольку здесь заложено немало рисков, связанных с тем, что строительство по какой-либо причине может быть не завершено.

В отдельных банках практикуются и другие ипотечные программы: кредит на покупку земельного участка, дачи, гаража и т.д. Я пока не буду их рассматривать, поскольку они не так популярны и редко пользуются спросом.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Также следует выделить кредиты на покупку коммерческой недвижимости, но они уже относятся к кредитам для бизнеса, поэтому в дальнейшем будут рассмотрены в отдельной теме.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет

При стоимости квартиры 2 000 000 Р

В кредит
1 500 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%
16 700 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%
12 600 Р

Экономия в год
49 200 Р

Экономия за три года
147 600 Р

Экономия за весь срок кредита
738 000 Р

При стоимости квартиры 3 000 000 Р

В кредит
2 000 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%
22 100 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%
16 800 Р

Экономия в год
63 600 Р

Экономия за три года
190 800 Р

Экономия за весь срок кредита
954 000 Р

При стоимости квартиры 5 000 000 Р

В кредит
4 000 000 Р

Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%
44 200 Р

Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%
33 700 Р

Экономия в год
126 000 Р

Экономия за три года
378 000 Р

Экономия за весь срок кредита
1 890 000 Р

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно двоих детей. На срок не влияет, родился ли третий ребенок или родились ли с 2018 года сразу второй и третий. Если родится только второй — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор. А если у ребенка есть инвалидность, он может быть единственным.

Субсидирование ипотеки в 2018 году — условия по указу Путина

Льготная программа ипотечного кредитования распространяется на российские семьи, в которых с 1 января 2018 родится второй и/или третий ребенок. Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711. В бюджете предусмотрены средства для субсидирования кредитных организаций и АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

Владимир Путин заявил о запуске новой льготной ипотеки в 2018 году и пояснил, как будет работать субсидия. Например, по данным Центрального Банка РФ, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования составляет 10,5%. Если молодая семья со вторым или третьим ребенком приобретает жилье в ипотеку по такой ставке, то государство оплачивает долю 4,5%. В результате семья будет платить за ипотеку не более 6% годовых. Президент подчеркнул, что, по предварительной оценке Минстроя, за следующие 5 лет льготами смогут воспользоваться свыше 500 тысяч российских семей.

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа рассчитана на срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. На поддержку граждан в бюджете предусмотрены 600 млрд рублей. Господдержка направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготы могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

• При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
• При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
• При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Первоначальный взнос по новому закону

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

• Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
• Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Ипотечные программы.

Ипотечный кредит без первого взноса.

Вариант довольно рискованный. Дело в том, что для гарантированной ипотеки без первого взноса потребуется взять потребительский кредит, который, собственно, и будет первым взносом. Минимальный первый взнос составляет 15-20% от стоимости ипотечного жилья. Так что наименование ипотеки не совсем себя оправдывает. Впрочем, такого взноса можно избежать, предоставив в качестве обеспечения жильё, которым заемщик располагает в данное время.

Но семье, выбравшей ипотеку без первого взноса необходимо трезво оценивать свои возможности. Ведь фактически получается уже 2 кредита. В настоящее время банков, практикующих ипотечное кредитование без первого взноса крайне мало, а требования максимально жёсткие. Кредитная история – один из главных моментов.

Программа «Молодая семья доступное жилье»

Программа самая популярная, что неудивительно: сегодня крайне мало молодых семей, желающих проживать вместе с родителями.

До 2008 года работала федеральная программа, в рамках которой молодые семьи, предоставив установленный пакет документов, могли получить субсидию на приобретение жилья. В связи с кризисом в стране программа прекратила существование. Единственное, на что в настоящее время может рассчитывать молодая пара – лояльные условия.

Если созаёмщиком является одинокий родитель, то учитывается и основной, и дополнительный его доход. Предусмотрена отсрочка выплаты основного долга, не распространяющаяся на уплату процентов. Но отсрочка предоставляется лишь в определённых обстоятельствах. Это может быть:

• Рождение в течение кредитного периода ребёнка. Отсрочка – 3 года.
• Строительство ипотечного жилья. Отсрочка – не более 2-х лет.

Не оставлен без внимания и такой момент – возможный призыв в армию молодого супруга. Если предоставлены сведения о доходах родителей молодых, то на нём пристального внимания не заостряется. Но в случае, если пара брала кредит вдвоём или хотя бы с поручителем, в случае состоявшегося призыва жена должна доказать, что на стабильном погашении долга это не отразится.

Ипотека без комиссий

В данное время программа редко применяется на практике. Здесь всё решает кредитная история. Преимущества налицо – комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита не взимаются. Процентная ставка зависит от валюты.

Кредит на строительство

Этот вид ипотечного кредитования имеет достаточно стабильный спрос. Причина более чем понятна – это дешевле, а в некоторых банках, как уже было сказано, ещё и предоставляется отсрочка на период строительства. Впрочем, одно «но» нельзя не отметить – процентная ставка на пока ещё не существующее жильё выше. Всё дело в рисках.

Технический план. Собственно, на нём и держится успешный исход заявки. Всё дело в проекте и качестве жилья. Банк должен удостовериться, что помещение будет строиться с учётом всех требований безопасности. Вы строите дом из добротных и современных материалов, ваши шансы получить ипотеку выше остальных.

Наличие земельного участка. Иногда в качестве залога выступает земельный участок, на котором планируется возвести сооружение. Юристы рекомендуют построить хотя бы фундамент – в подтверждении того, что стройка действительно планируется. Даже минимальное количество фундамента уже позиционируется как объект неоконченного строительства и, соответственно, повышает ликвидность участка. Дальнейший шаг – сбор документов, подтверждающих предварительные расходы на строительство. В некоторых случаях удаётся даже оформить их на правах первоначального взноса. В целом вероятность успеха – 50%.

Ипотека под «Материнский капитал»

Ипотека под «Материнский капитал»

Средства из «Материнского капитала» используются в качестве первого взноса, как на покупку готового жилья, так и на строительства. Основные требования к заёмщикам:

• наличие сертификата, подкреплённого выпиской из Пенсионного Фонда;
• достижение 20 лет на момент оформление ипотеки и не более 65 к моменту полной выплаты долга;
• трудовой стаж на настоящем месте работы не менее полугода;
• платёжеспособность.

Все нюансы кредитования сотрудники банков разъясняют достаточно подробно. Кроме того, каждая программа с каждым годом совершенствуется, добавляются или меняются детали, о чём желающих оформить заем информируют.

Жильё в долг? Нет ничего нереального!

Классификация ипотечных кредитов

В силу различных признаков ипотечные кредиты классифицируют на множество разновидностей.

1. По лицу, которое предоставляет ипотечный кредит (кредитору):

• банки;
• небанковские учреждения. Ими могут выступать строительные компании.

2. По лицу, нуждающемся в получении ипотечного кредита (заемщику):

• кредиты, которые оформляются физическими лицам (будущие владельцы или совладельцы квартиры или земельного участка);
• кредиты, предоставляемые юридическим лицам (банкам, предприятиям, застройщикам и т.д.).

3. По объекту, на приобретение которого оформляется ипотечный кредит:

• кредиты на покупку земельных участков;
• кредиты на покупку основных средств производства (нежилых помещений, зданий, сооружений, имущественных комплексов и т.д.);
• кредиты на покупку недвижимости жилого фонда (квартиры в многоквартирном доме, дома и т.д.);
• кредиты на покупку временных потребительских нужд (дачные участки, дачи, гаражи и т.д.);
• кредиты на дорогостоящее движимое имущество (лодки, катера, воздушные суда, космические суда и т.д.);
• кредиты на объекты незавершенного строительства (имущественные права).

4. По целям, на которые выдаются кредитные средства:

• кредиты на жилье, приобретаемое для нужд личного проживания(квартиры, дома);
• кредиты для приобретения недвижимости для потребительских нужд (дачи, гаражи);
• кредиты для приобретения земельных участков для проведения будущей застройки, для ведения садового хозяйства и т.д.;
• кредиты для приобретения основных производственных средств (зданий, сооружения, морских судов и т.д.).

Указанная разновидность ипотечного кредитования не являются исчерпывающей и представляет собой наиболее важные и общие виды кредитов. На ряду с ними, существуют и множество других, таких как, ипотечное кредитование в зависимости от валюты (в национальной валюте или в иностранной валюте), сроков кредитования (выдаваемые на пять, десять, пятнадцать, на двадцать лет и т.д.), по способу рефинансирования, по размеру первоначального взноса (от 5 до 50% первоначального взноса или без первоначального взноса), с рассрочкой или отсрочкой платежа и т.д.

Знание разновидностей ипотечного кредитования позволяет кредиторам выработать наиболее оптимальные программы кредитования, что бы конкурировать на рынке, а заемщику предлагает выбор наиболее оптимального получения кредита, что бы максимально правильно вложить собственные средства и привлеченные кредитные суммы, рассчитать способы и сроки погашения кредита, оптимизировать расходную часть личного бюджета, а также составить бизнес-проекты и сроки его окупаемости, ликвидности и развития.

Основные виды ипотеки и их особенности

Решить жилищную проблему для многих людей является первостепенной задачей и оформление ипотечного кредита является одним из доступных способов, который позволяет сделать это достаточно быстро. Многие заемщики первым делом обращаются за консультацией в банк, или самостоятельно изучают информацию на различных сайтах.

Развитие ипотечного кредитования с одной стороны заметно расширило возможности для выбора, с другой – затруднило процесс принятия решения заемщика о виде ипотеки, которым он решил воспользоваться.

Очень часто многие люди обратившееся за информацией об условиях кредитования совсем не представляют о том, какая программа их интересует и в чем их принципиальное различие между собой.

Существует очень много вариантов классификации ипотечных кредитов, например, в зависимости от целей кредитования, наличия созаемщиков, валюты кредита, способов расчета ежемесячных платежей, вида недвижимого имущества, которое будет приобретаться, и все они имеют право на существование.

Если же исходить из того что ипотека — это залог недвижимости, то все ее многообразие можно разделить на две большие группы, в зависимости от того, какая недвижимость будет выступать в качестве залога.

В том случае, если вы являетесь собственником недвижимого имущества и готовы использовать его в качестве обеспечения по кредиту, то многие кредитные организации предложат вам ипотеку под залог имеющейся недвижимости, если нет – под залог покупаемой недвижимости.

Заемщик, который выберет первый вид ипотеки, будет иметь много преимуществ, которые заключаются в более привлекательной процентной ставке и в возможности использовать полученный кредит на различные цели.

А вот второй вариант, наоборот, ограничивает область применения заемных финансовых средств, сводя ее исключительно к приобретению заранее согласованной с  банком недвижимости.

Хотя преимущества первого варианта очевидны, он все же имеет один существенный недостаток – в случае возникновения обстоятельств, в результате которых вы потеряете возможность расплачиваться по кредиту, то появиться риск потери не только только что приобретенной на кредитные деньги недвижимости, но и той, которая выступала в качестве залога. Именно этот факт, а также отсутствие у многих заемщиков собственного недвижимого имущества, привели к тому, что популярность этого вида ипотеки несколько ниже.

Стандартные ипотечные программы

Именно благодаря конкуренции между банками, сегодня человеку, который решил оформить выгодный ипотечный кредит, достаточно обратиться почти в любой  банк, работающий с ипотекой, где заемщику предложат несколько программ кредитования.

Последние из них носят в большинстве своем маркетинговый характер и направлены исключительно на привлечение новых заемщиков. К так называемых целевым ипотечным программам можно отнести:

Ипотеку на строящееся жилье: данный вид ипотеки позволяет приобрести квартиру на этапе строительства, у застройщика, которого одобрит банк-кредитор. Такая кредитная программа является самой дорогостоящей с точки зрения процентной ставки, но благодаря ей можно значительно сэкономить на самой приобретаемой квартире ввиду ее невысокой стоимости.

Ипотека на загородную недвижимость: благодаря такой ипотеке можно купить загородный дом, земельный надел, коттедж или таунхаус. При желании сегодня можно найти интересные предложения, разработанные банками совместно с застройщиками, благодаря которым есть возможность купить комфортное жилье по приемлемым ценам и в более благоприятной экологической обстановке.

Ипотека на строительство частного дома: люди, которые являются собственниками собственных земельных участков могут взять ипотечный заем и построить частный дом на собственной земле.

Ипотека на вторичное жилье: самый популярный сегодня видов ипотечного кредитования. Этот вид ипотечного кредитования характеризуется оптимальным размером процентной ставки, условиями предоставления, скоростью оформления, а также различными подпрограммами, которые предлагают немало льгот для некоторых категорий заемщиков.

В итоге можно сказать, что для того, чтобы упростить для себя поиск подходящей ипотечной программы, в первую очередь необходимо решить, какое недвижимое имущество вы планируете использовать в качестве залога.

А затем достаточно обратится либо в сам банк, либо на его сайт в сети Интернет, чтобы выбрать ту программу, которая полностью соответствует поставленным вами целям, то есть тому, на что вы планируете потратить финансовые средства полученные по ипотечному кредиту.

«Молодая семья»: критерии участия

Данная программа разработана специально для молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Принять участие могут субъекты, соответствующие следующим критериям:

• между супругами должен быть заключен официальный брак;
• каждый субъект отношений должен быть младше 35 лет (в России молодежью считаются лица до 35 лет);
• иметь гражданство России;
• стоять на учете тех, кто нуждается, чтобы качественно улучшить условия проживания.

Одним из главных критериев в данном списке является учет тех, кто нуждается в улучшении условий проживания.

Стать на учет могут те пары, у которых нет в собственности жилья, кто живет в коммунальных квартирах, живут в квартире с другими семьями или с больным родственником.

Также улучшить условия могут и те, кто живет в квартирах, не соответствующих техническим нормам или нормативам по площади.

Для того, чтобы семья смогла получить субсидию от государства, она должна доказать факт того, что оставшуюся часть средств она может оплатить или собственными средствами, или средствами ипотеки. А для этого необходимо иметь достаточный уровень дохода, позволяющий банкам одобрить ссуду.

Средний размер дохода, который должна иметь семья по итогам 2018 года, для того, чтобы получить льготный кредит с субсидированием от государства:

• семьи без детей – не менее 22 000 рублей в месяц;
• семьи с одним ребенком – не менее 33 000 рублей в месяц;
• семьи с двумя и более детьми – не менее 45 000 рублей в месяц.

Если всем критериям молодая семья соответствует, то она подает документы в соответствующий департамент и получает сертификат участника программы.

Сертификат предоставляется на:

1. 30% от стоимости приобретаемого жилья или жилья, что строится, если в семье нет детей;
2. 35% от стоимости жилья, если в семье есть дети.

Но субсидия предоставляется только в рамках тех нормативов, которые установлены в конкретном регионе или на федеральном уровне.

В общем виде размер субсидии равен:

С = Стоимость 1 кв. метра жилья * Норматив жилой площади * Процент субсидии

Стоимость 1.кв. метра определяется региональными властями на каждый квартал.

Норматив жилой площади равен:

1. 42 кв. метров на семью, в которой нет детей еще или ребенка воспитывает одинокий субъект;
2. 18 кв. метров на каждого члена семьи, если семья из двоих взрослых имеет одного или более детей.

Исходя из таких нормативов определяется и размер субсидии по льготному кредитованию для строительства жилья.

Субъект, получив сертификат, обращается в банк и оформляет там ипотеку.

По факту положительного решения и открытия кредитного счета, государство перечисляет на него субсидию. Сам банк в полной сумме выдает деньги или перечисляет их продавцу земельного участка, квартиры и т.д.

Действие программы «Молодая семья» продлено до 2025 года.

Стандартные программы банков России

Несмотря на то, что рынок ипотечного кредитования России имеет сравнительно небольшую историю, которая берет свое начало в середине девяностых годов прошлого столетия, займы на приобретения недвижимости пользуются популярностью среди россиян. Стандартные предложения отечественных банков включают в себя средневзвешенную ставку, которая в текущем году составила 9,75% годовых, первоначальный взнос от 10 до 15 процентов от суммы займа и срок кредитования от 10 до 15 лет. Однако, существует целый ряд продуктов, отличающихся от привычных стандартов.

Для индивидуальных предпринимателей

Практические любые виды банковских займов, в том числе ипотечные, выдаются индивидуальным предпринимателям на достаточно жестких условиях по сравнению со ссудами, рассчитанными на физических лиц. Процентная ставка для таких заемщиков может варьироваться от 14 до 18% годовых. Минимальный первоначальный взнос для них увеличен до 20%, а срок кредитования может составлять от 10 до 30 лет.

В текущем году оформить ипотечный кредит может любой представитель малого и среднего бизнеса, который является гражданином РФ и ведущий свою деятельность на территории страны не менее 6 месяцев.

Для иностранцев

Многие российские банки готовы работать с иностранными гражданами, в том числе и в плане выдаче ипотечных займов. Большинство финансовых учреждений ставят обязательное условие, что иностранцы должны являться налоговыми резидентами РФ. То есть потенциальный заемщик – иностранный гражданин, должен отработать у российского работодателя более 6 месяцев и иметь на руках заключенный контракт на срок, превышающий 12 месяцев.

Никаких льгот для иностранных граждан не предусмотрено, при этом обязательным является страхование заложенной недвижимости, тогда как все остальные виды страхования являются добровольными. Ставка по ипотеке для иностранцев будет выше, по сравнению со стандартными программами, в остальном требования и условия по кредитам останутся такими же, как для россиян.

По двум документам

Ипотечные кредиты «По двум документам» ориентированы на тех клиентов банков, которые не имеют времени на сбор расширенного пакета документов, подтверждающих доход и занятость будущего заемщика. Однако, несмотря на удобство таких предложений, львиная доля отказов в кредитовании приходится именно на них. Также далеко не все заемщики готовы взять ипотечный займ с повышенной процентной ставкой, которая является характерной особенностью кредита, который выдается по двум документам.

Для пенсионеров

Многие банки готовы работать с пенсионерами, также как и с любыми другими категориями заемщиков. Охотнее всего кредитные учреждения выдают ипотечные займы семейным парам, работающим пенсионерам и людям пенсионного возраста, готовым привлекать созаемщиков и поручителей. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита составляет 75 лет. Особенности ипотеки для пенсионеров выглядят следующим образом:

• Небольшой срок кредитования.
• Небольшая сумма займа.
• Высокий ежемесячный доход.
• Наличие в собственности недвижимости имущества.
• Обязательное наличие двух-трех поручителей.

На гараж и место для автомобиля

Гаражные программы ипотечного жилищного кредитования могут предложить далеко не все банки. Это объясняется тем фактом, что оценить ликвидность такой недвижимости бывает очень сложно, кроме того, в качестве залога по кредиту необходимо предоставить собственное жилье.

Размер первоначального взноса по ипотеке на гараж или машино-место может достигать 40%, кредит выдается под 9–11% годовых, на срок от 5 до 10 лет.

Без первоначального взноса

Практически каждое банковское учреждение России имеет в своем портфеле ипотечную программу без первоначального взноса. Но как показывает практика, процесс их оформления имеет большое количество нюансов, в связи, с чем одобряются такие кредиты очень редко.

Для ремонта квартиры

Ипотека на ремонт квартиры или дома является относительно новым явлением на рынке ипотечного кредитования. Займ оформляется под залог ремонтируемого жилья, при этом в кредит можно взять от 50 до 70% его оценочной стоимости. Процентная ставка по таким программам на несколько пунктов выше по сравнению со средневзвешенными показателями по России, а срок кредитования может достигать 30 лет.

Новости по теме

10 апреля 2020
Новые ограничительные меры для Москвы и Подмосковья: пропускной режим, ограничение на работу организаций, перепрофилирование больниц

Сергей Собянин 10 апреля ввёл дополнительные ограничительные меры для Москвы: закроются большинство организаций, будет введена пропускная система, ещё больше больниц перепрофелируются.

10 апреля 2020
СРОЧНО. Вторая онлайн-конференция Эльвиры Набиуллиной. Ключевые заявления

Глава Банка России Эльвира Набиуллина провела вторую онлайн-пресс-конференцию. Председатель Центробанка затронула вопросы текущей экономической ситуации, а также рассказала, какие стабилизационные меры примут правительство и регулятор.

10 апреля 2020
Пособие по безработице. Новые правила удалённой подачи заявления в Центр занятости

Премьер-министр подписал Постановление о новой процедуре признания человека безработным. Заявление уже можно подавать в новом формате. Редакция «Выберу.ру» рассказывает, что изменилась в процедуре получения пособия.

Все новости банков

Ипотека в России

Ипотека на жилье – это форма кредита, при которой обязательно оформляется в залог жилье. При этом принято разделять:

• Ипотека в силу договора – когда займ на условиях договора кредитования и в залог идет любое одобренное банком жилье после регистрации сделки в Росреестре.
• Ипотека в силу закона – здесь займ выдается под вновь приобретаемое жилье.

Ипотечное кредитование в РФ, вне зависимости от выбранного финансового учреждения, осуществляется на основании определенного механизма.

Схема ипотечного кредитования следующая:

1. Человек осуществляет выбор подходящей кредитной программы и подготавливает документы для удовлетворения кредитной заявки.
2. После получения положительного результата по кредитованию, будущему заемщику предоставляется 30-60 дней на выбор недвижимости. Именно эта выбранная недвижимость станет залогом займа.
3. В этот период заемщик будет вызван в банк на рассмотрение заявки и представленных документов, а также на подписание документов.
4. После всех регистрационных процессов ипотечного договора и самой недвижимости в Росреестре, заемщику начисляются денежные средства, и он официально становится исполнителем обязательств.
5. В качестве дополнительной гарантии проведения выплат и во избежание утраты заложенного имущества, финансовое учреждение может обязать заемщика произвести оформление страхового полиса.

В настоящее время по данной схеме кредитуют все современные банки. Каждый из них предлагает большой выбор ипотечных программ. Как правило, чем их больше, тем выше рейтинг банка. Предназначены они для широких слоев населения, многие из них содержат разные льготы.

Несмотря на подобную универсальность, на большое разнообразие программ, ипотечная сфера постоянно развивается. Это происходит благодаря таким факторам, как новые законодательные акты, изменения в сфере законодательства, развитие строительства, субсидирование кредитов со стороны государства.