Просрочка по кредиту Сбербанк: пени

Что делать?

Порядок действий со стороны Сбербанка и применяемые штрафы прямо пропорционально зависят от срока допущенной просрочки. Рассмотрим, что будет, если не платить по ипотеке Сбербанка более 1, 10, 30 и 90 дней.

Если просрочка 1 день

Многие ипотечные заемщики наивно полагают, что опоздание с оплатой ежемесячного взноса всего на один день является пустяковым и не предполагает никаких штрафов. Практика показывает, что в большинстве случаев, начиная со следующего дня обязательного платежа, Сбербанк начислит пени.

Исключением может стать оговорка, прописанная в кредитном договоре. Речь идет о ситуации, когда срок платежа приходится на выходной или праздничный день. В этом случае, клиенту дается еще один день на зачисление нужной суммы на ссудный счет.

Во всех остальных ситуациях никаких поблажек нет. Даже если менеджер банка захочет пойти навстречу заемщику и дать отсрочку, изменить работу автоматической системы не получится. Необходимые бухгалтерские проводки будут сформированы и проведены уже на следующий день.

Поэтому крайне важно учитывать временной лаг, который отводится на перевод денежных средств при оплате задолженности по ипотеке

Если просрочка 10 дней

В Сбербанке действует правило, согласно которому уже спустя 5 дней просрочки заемщику начинают звонить сотрудники банка с уведомлением о задолженности и требованием погасить ее в самое ближайшее время.

До этого срока клиент получает лишь смс-сообщение о том, что очередной платеж был просрочен.

При просрочке в 10 дней помимо звонков из кредитного отдела и работе с просроченной задолженностью с заемщиком будут пытаться связаться работники Службы безопасности Сбербанка. Как правило, клиент будет приглашен лично в банк для обсуждения сложившейся ситуации и вариантов выхода из нее.

Главными последствиями допущения просрочки в 10 дней и более является передача информации в бюро кредитных историй и начисление пеней.

Если просрочка 30 дней

Если клиент не платит по ипотеке более 1 месяца и не пытается вести диалог со Сбербанком, то такой клиент относится к неблагонадежным. Взаимодействие с подобным должником уже ведет отдел по работе с просроченной задолженностью и служба внутренней безопасности банка.

Если заемщик испытывает временные финансовые трудности, а также признает свои проблемы и не пытается сбежать, то банк может предложить в качестве варианта выхода из ситуации реструктуризацию долга

В этом случае снизится кредитная нагрузка за счет увеличения срока кредитования и, что немаловажное, не ухудшится кредитный рейтинг клиента

Если просрочка 90 дней и более

Просрочка более трех месяцев – объективное основание для подачи Сбербанком иска в суд с требованием о взыскании залогового имущества и получении материальной компенсации за свои расходы и потери.

На данном этапе возможно два развития пути:

• удовлетворение иска судом, в результате чего жилье будет арестовано, изъято у владельца и продано, а сам заемщик должен будет погасить основной долг, просроченные проценты, начисленные пени и неустойки, а также компенсировать судебные и иные организационные затраты банка;
• заключение с клиентом мирового соглашения.

В мировом соглашении обязательно прописываются условия исполнения заемщиком своих кредитных обязательств путем реструктуризации или иного варианта погашения долга, а также ответственность в случае нарушения подписываемого соглашения. Помимо реструктуризации клиент и банк могут договориться о продаже квартиры и погашения за счет вырученной суммы сложившейся задолженности.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, вы узнаете из отдельного поста.

Также банк может посоветовать воспользоваться накопленными сбережениями на банковских счетах и вкладах, продать второстепенное движимое/недвижимое имущество и т.д.

Решение проблемы

В первую очередь следует связаться с представителем банка и выяснить, существует ли просрочка. Возможно, гражданин ошибся в исчислении сроков, и нарушения договора не произошло. Если просрочка всё же имеется, то следует проконсультироваться о возможных последствиях. Чаще всего представитель организации указывает, что гражданину следует перечислить денежные средства, куда включается просроченный платёж и неустойка по кредиту. Сбербанк не предпринимает действий по принудительному взысканию долга, если неисполнение обязательств длится менее 30 дней.

Некоторым гражданам специалист предлагает приехать в отделение и написать заявление, где человек указывает причину нарушения условий соглашения. Так происходит, если заёмщик не может назвать точную дату, когда денежные средства поступят на счёт. Велика вероятность, что просрочки по договору будут возникать и далее, поэтому необходимо зафиксировать работу специалиста банка с проблемным клиентом.

Должнику необходимо помнить, что просроченный кредит никуда не исчезнет. Гражданин обязан совершать платежи в соответствии с контрактом в дальнейшем. Некоторых людей успокаивает отсутствие звонков и писем из финансовой организации, поэтому они начинают допускать периодические задержки платежей. Такое поведение чревато досрочным расторжением соглашения с условием о возврате долга.

Гражданин может обратиться в другой банк для рефинансирования кредита. Это актуально, если человек брал в долг большую сумму на длительный срок. Финансовая компания может предложить погашение долга в рамках оформления нового кредита. Будет оформлен новый договор в другом банке, где гражданин сможет установить посильный график платежей. Обратиться за рефинансированием следует оперативно, пока информация о просрочке не поступила в бюро кредитных историй.

Если очередной платёж произведён, пеня выплачена, то следует затребовать от банка документальную информацию по кредитным обязательствам. В официальном письме организации указывается, какую сумму составляет основной долг, сколько клиент должен перечислить в качестве процентов за пользование деньгами. Пеня также указывается, если она была начислена. Документ поможет избежать ситуаций, когда специалист неверно подсчитал размер неустойки, и заёмщик не полностью рассчитался за просрочку.

Можно ли снизить размер пени или штрафа

Граждане часто не согласны с мерами ответственности за просрочку. В ходе переговоров с банком люди ссылаются на нормы ГК РФ, забывая, что неустойка устанавливает в самом договоре по согласию сторон.
Единственный вариант заплатить меньше – обратиться в суд. Однако подобные споры заканчиваются вынесением решением в пользу ответчика. Гражданин сам решает взять кредит на предложенных условиях, соглашаясь с установленным размером штрафных санкций. У суда нет оснований для изменения пунктов контракта.

В кредитном договоре указывается размер пени и штрафа при просрочке, поэтому даже обращение у суд будет бессмысленно

Как исправить ситуацию

Для исправления ситуации нужно сразу же погашать задолженность, как только она возникнет. К сожалению, это далеко не всегда возможно из-за банального отсутствия нужной суммы для погашения кредита. В такой ситуации нельзя игнорировать банк. Нужно постоянно оставаться на связи, общаться с сотрудниками банка, совместно искать пути решения проблемы и так далее.

Как исправить кредитную историю

Убрать информацию из кредитной истории невозможно. Как следствие, если просрочка уже возникла, данные об этом останутся в истории навсегда. Однако нужно учитывать тот факт, что большинство финансовых организаций просматривает только усредненную статистику по клиенту и/или только несколько последних кредитов.

Таким образом, если просрочка возникла, необходимо как можно быстрее ее погасить и закрыть кредит строго вовремя.

После этого нужно будет несколько раз взять сравнительно небольшие займы на короткий срок и также выплатить их строго в срок (не досрочно, банки не любят досрочное погашение). Только теперь появится возможность оформить более или менее значимый кредит без отказа.

К каким последствиям может привести несвоевременная оплата{q}

Минусы невыполнения обязательств перед банком клиенты ощущают не сразу

Первое, что обратит на себя внимание, это увеличение суммы долга. Рост кредита будет продолжаться до тех пор, пока клиент не выплатит всё, что задолжал по графику, а также начисленные пени и штрафы

О необязательности заёмщика узнают его коллеги, родственники и соседи. Это ещё один неприятный фактор. Вряд ли получится снова в будущем взять кредит, так как нарушение условий договора, заключённого с финансовым учреждением, портит кредитную историю.

Сбербанк – самое крупное кредитное учреждение России. Помимо тесного взаимодействия с базами КИ, он имеет собственную развёрнутую систему скоринга. Учреждение легко получает доступ к любой информации финансового плана, касающейся обратившегося клиента.

Тем, чья КИ испорчена, редко дают новые кредиты. Чтобы улучшить кредитную историю, приходится обращаться в МФО и брать деньги под большие проценты.

Огласка

При образовании просрочек банк обращается в бухгалтерию предприятия трудоустройства клиента. Так начинается процесс огласки невыполнения обязательств. Это негативно сказывается на репутации сотрудника, он теряет доверие сослуживцев. Администрация компании может изменить своё отношение к неплатежеспособному сотруднику и начать поиск возможностей отказаться от его услуг.

Важно: ФЗ 1990 года N 395-1 требует от банков сохранения финансовых тайн клиентов. Однако многие пункты законодательного акта можно трактовать по-разному, чем банки и пользуются

Рост суммы долга

Чем больше дней заёмщик не выплачивает сумму долга, тем выше сумма кредита. Не рекомендуется игнорировать банковские санкции, так как опыт некоторых неплательщиков показывает, что задолженность может превысить изначальную сумму заёма.

Что будет, когда допущена просрочка не более суток{q}

Сбербанк не наказывает тех, кто допустил нарушение срока внесения платежа, задержавшись всего на день. Решить вопрос можно, связавшись с менеджером кредитного учреждения. При нарушении срока специалист сам набирает клиента по телефону, чтобы выяснить обстоятельства задержки.

Если причина просрочки уважительная, менеджер предложит варианты решения вопроса:

• изменение схемы погашения;
• временную смену процентной ставки;
• реструктуризацию займа;
• кредитные каникулы на 3 – 36 месяцев;
• отсрочку на 1 месяц.

В большинстве случаев клиенту, доказавшему наличие уважительной причины нарушения, позволяют выбрать один из перечисленных способов.

Важно: Если непредвиденные обстоятельства мешают совершить своевременный платёж по кредиту, не стоит «прятаться» от Сбербанка. Учреждение входит в обстоятельства клиентов и не начисляет штраф за просрочку платежа тем, кто вовремя обратился

Тех, кто игнорирует СМС Сбербанка и звонки его менеджеров, не желая исправлять ситуацию сообща, ждут неприятные последствия. Первое из них, и не единственное, — пеня. Подробности расшифровываются в договоре на кредит. Небольшой процент начисляется на каждые сутки просрочки, что может за малый срок значительно увеличить сумму ежемесячной выплаты.

Стандартная пеня в Сбербанке составляет 0,1% от долга.

Не имеет значения, что послужило причиной пропуска платежа

Важно одно – что делать в этом случае{q} Зависит от ситуации

Незначительная просрочка не влечет за собой серьезных последствий. Банк скорее всего напомнит заемщику о том, что платеж пропущен, с помощью смс или посредством звонка. На таком сроке просрочки договор не передается в службу взыскания или коллекторам.

Лучший способ избежать таких просрочек – заранее откладывать или перечислять средства на оплату кредита. Если срок внесения платежа все же бы пропущен, стоит связаться с менеджером банка и уточнить необходимую сумму для внесения с учетом штрафа, если он был применен.

Просрочка в течение месяца обычно является следствием серьезных обстоятельств, которые не могли быть предусмотрены плательщиком. Такими кредитными договорами занимается служба взыскания банка. Сотрудники будут звонить, чтобы выяснить причину неоплаты, а также писать письма с требованием оплатить долг.

Если трудности предсказуемы, заемщику следует оповестить о них банк. Организация может пойти навстречу и тогда клиент избежит штрафа и внесения сведений в бюро кредитных историй.

Сотрудник банка пригласит заемщика для оформления соответствующего заявления. Вероятно, клиенту будет предложена реструктуризация или кредитные каникулы.

Каждый банк предполагает, что такая ситуация может возникнуть. На этот случай кредитор предусматривает специальные условия для нерадивых заемщиков. Чтобы узнать, какие условия выплаты банк может предложить вам, свяжитесь с менеджером и явитесь на встречу. На этом этапе вполне возможно мирное урегулирование вопроса.

Если ситуация дошла до серьезной просрочки, банк обычно передает дело в суд. На этом этапе заемщику следует записывать разговоры с коллекторами или сотрудниками банка, сохранять письма и тщательно отслеживать все уведомления.

Расскажем пошагово и подробно, что делать, если просрочил кредит.

Что нужно делать при просрочке кредита?

Никогда не переставайте полностью платить за кредит и не избегайте разговоров с сотрудниками банка. Если не идти на контакт, то в банке решат, что вы злостный неплательщик.

Для начала клиенту необходимо обратиться в отделение банка и рассказать о причинах, из-за которых не получается в срок выплачивать ежемесячный взнос. Если причина окажется достаточно серьезной, то работник банка предложит написать заявление на реструктуризацию. Такой вариант может помочь заемщику, ведь реструктуризация — это изменения договора с банков на более выгодные условия для клиента.

Изменения могут быть такие:

• Продление срока возврата;
• Уменьшение процентной ставки;
• Могут предоставить небольшую отсрочку на выплаты.

Следует отметить, что телефонные просьбы здесь не помогут, необходимо идти в отделение и писать заявление, только так можно добиться отсрочки.

Если же кредитор рассмотрел заявление и отказал заемщику, то можно попробовать обратиться в другую финансовую организацию, где можно оформить другую кредитную карту и погасить задолженность. К примеру, такие услуги предлагает банк «Ренессанс Кредит».

Что такое просрочка?

Просроченный долг – это непогашенная в установленный период задолженность по основному телу  кредита и процентам за пользование заемными деньгами. С момента появления просроченного долга кредитор начинает применять штрафные меры. Схема их расчета и начисления указана в кредитном договоре. Как только сумма просрочки наберет определенный объем или будет длиться на протяжении определенного времени, то с клиентом начинают работать службы взыскания банка. Если это не приносит результатов, то долги перепродаются коллекторам. Работа банка с просрочниками ведется в несколько этапов:

• СМС-уведомления о наличии просроченной задолженности с просьбой оплатить долг.
• Звонки с отдела работы с должниками. Звонить начинают заемщику и контактным лицам, которые были указаны в анкете на кредит. Звонки совершаются разными сотрудниками, поэтому приходится каждый раз заново объяснять причину возникновения просрочки. Исключение составляет работа с персональным менеджером, который занимается одним клиентом (в основном это крупные ВИП-клиенты с большими сумма кредитов). В процессе разговора сотрудники побуждают заемщиков быстрее погасить просрочку. Схемы общения при этом могут быть довольно жесткими. Если клиент указывает объективную причину (сократили с работы, не платят зарплату), то ему могут посоветовать обратиться в банк и реструктуризовать долг или взять кредитные каникулы. Звонки могут продолжаться до 3хмесяцев.
• Письма. Параллельно со звонками банк направляет несколько письменных уведомлений с указанием последствий неуплаты долга. Если реакции от клиента не последовало, то долг  признается окончательным и передается коллекторам, которые имеют более жесткие схемы «выбивания»
• Судебное разбирательство. Суд рассматривает обе стороны и выносит решение. Если действия банка или коллекторов будут признаны незаконными, то суд принимает сторону клиента и заставляет банк пересмотреть свое решение в отношении клиента вплоть до списания всех начисленных процентов, штрафов, пеней. Если клиент не докажет свою правоту, то начинается процесс взыскивания имущества, арест счетов клиента. Если кредит залоговый, то путем реализации залога долг будет погашен, а если это обычный кредит, то судебные приставы будут конфисковать имеющееся имущество.

Порядок начисления штрафных санкций

Даже если допустить просрочку долга по кредиту или кредитной карте Сбербанка на один день, это повлечет наступление негативных последствий:

1. При нарушении срока на следующий же день банк начнет взимать неустойку – повышенные проценты от просроченного долга. Они будут начисляться в течение всего периода до полного погашения долга либо до момента признания должника банкротом.
2. Если не вносить сумму в течение 7 дней и более, представители Сбербанка попытаются выйти на связь и уточнить причину неплатежа.
3. Если заемщик не выходит на связь, банк может продать проблемную задолженность коллекторскому агентству, т.е. переуступить право требования долга. В этом случае с клиентом будут пытаться связаться уже коллекторы. Они могут не только выходить на связь, но и лично прийти на дом.
4. Как коллекторы, так и банк (если он не переуступит право требования) после безрезультатной попытки связаться с должником подадут на него в суд. Рассмотрение таких дел проходит в заочном порядке. Принимается судебный приказ о взыскании, на основе которого составляется исполнительный лист (кстати судебный приказ ответчик может отменить написав соответствующее заявление).
5. Затем на счета должника накладывается арест. Также приставы по решению суда могут изъять его имущество в счет погашения задолженности.

Таким образом, уклониться от уплаты практически не получится. Если банк не сможет решить вопрос с клиентом в добровольном порядке, он потребует принудительного взыскания. К тому на открытую просрочку продолжает начисляться пеня по повышенной процентной ставке. Кредитная история заемщика будет испорчена, и одолжить деньги на приемлемых условиях в банках и МФО будет довольно сложно.

Например, дата внесения платежа 10 число каждого месяца. Размер взноса – 5000 рублей. Заемщик оплатил кредит 15 числа. Какой будет неустойка в данном случае?

500020%/365/5=13,69 рублей. 

Как мы видим, размер штрафных санкций не большой, но если долго не погашать кредит, то они будут увеличиваться с каждым днем. Кроме того, испортится ваша кредитная история. Поэтому старайтесь не нарушать сроков оплаты.

Предположим, вы все пропустили, и у вас все-таки образовалась просрочка. На сайте Сбербанка для всех кредитов, от потребительских до ипотеки, установлено одно штрафное правило
. Оно гласит, что на сумму просроченного платежа заемщику начисляются 20% годовых штрафа начиная с даты, следующей за указанной в кредитном договоре и заканчивая датой оплаты.

Считаем: 20% делим на 365 (количество дней в году) и получаем 0,05% от суммы задолженности именно таким будет размер пени за просрочку платежа по кредиту Сбербанк – 1 день. Умножьте свой ежемесячный платеж на 0,05% и вы узнаете сумму, которую вам придется оплатить в дополнение к основному взносу, если вы внесете его на день позже.

После того как вы изучили договор и осознали свои финансовые риски, стоит нанести визит в отделение Сбера. Лучше обращаться непосредственно в тот филиал, где вы оформляли кредит, но это не обязательно. Схема действий будет зависеть от того, имеются ли у вас средства на погашение платежа и штрафа. Если да, то уточните у кредитного менеджера окончательную сумму к погашению и внесите ее в кассу банка. И не забудьте проконтролировать, что средства поступили на счет вашего кредита, и просрочка по нему ликвидирована.

Если же финансов нет, честно объясните банковскому менеджеру ситуацию. Вы можете сослаться на отсутствие работы, задержки заработной платы, недавно перенесенную болезнь, сокращение премии – словом, на любую объективную причину. Далее обсудите с менеджером возможные варианты выхода из создавшегося положения. Вам могут предложить:

• отсрочку платежа не более чем на месяц;
• кредитные каникулы – от трех месяцев до трех лет;
• реструктуризацию кредита;
• смену процентной ставки на несколько месяцев;
• смену способа погашения (то есть, схему расчета платежа).

Под неустойкой подразумевается два вида начисления штрафной денежной суммы за неисполнение обязательств перед банком:

• штраф (установленная финансовой компанией фиксированная сумма за однократную просрочку);
• пени (начисление процентов за каждый день просрочки).

Сбербанк в договоре указывает второй вариант.

По действующему законодательству размер пени не должен превышать 20% годовых и 0,1% ежедневных.

Полный размер неустойки указан в индивидуальном договоре, отдельно указан порядок ее уплаты, поэтому нужно внимательно ознакомиться с договором.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

В большинстве случаев просрочка вызвана объективными обстоятельствами – гражданин не имеет средств для погашения задолженности. Люди часто ищут решение проблемы, когда уже просрочен кредит в Сбербанке. Что делать в этой ситуации?

Необходимо перечислить средства финансовой компании, чтобы пеня перестала расти. Для этого следует проанализировать доступные источники денег. Люди выбирают различные способы ликвидации просрочки:

• продажа имущества;
• оформление займа в МФО;
• поиск дополнительного заработка;
• получение денег в долг от друзей или родственников.

Когда договор снова стал соблюдаться, гражданин должен придерживаться установленного графика. Также гражданину стоит изучить правила страхования, если вместе с кредитным договором оформлялся полис. Например, если гражданин потерял работу или утратил трудоспособность из-за стойкого заболевания, то это может быть расценено как страховой случай. Тогда кредит погашается страховой компанией в полном объёме.

О дисциплине платежей необходимо думать при оформлении договора. Если есть риск просрочек, заёмщику следует увеличить период пользования деньгами или уменьшить размер кредита.

Последствия несвоевременной оплаты

Неисполнение кредитных обязательств обладателя кредитной карты перед банком всегда влечет за собой неприятные последствия. Значимость этих последствий пропорциональна сумме долга, длительности его существования, а также качеству прежних отношений заемщика со Сбербанком. Какие меры воздействия на клиента разработаны кредитором для таких случаев?

Подобные взаимоотношения банка и клиента чреваты для последнего не только финансовыми лишениями, но и испорченной репутацией перед Сбербанком и плохой кредитной историей перед остальными кредитными организациями.

Выражаться это может в следующем:

• отказ в повышении кредитного лимита;
• отказ в выдаче потребительского кредита;
• выдача последующих кредитов с повышенной процентной ставкой;
• требование о наличии залога или обеспечения при выдаче следующих кредитов.

Каким образом можно предотвратить подобные ограничения? Следует знать, что реструктуризация долга и кредитные каникулы недоступны держателям кредитных карт Сбербанка, поэтому рассчитывать на них не стоит.

Возможно ли избежать ответственности за неисполнение кредитных обязательств заемщику, нарушившему свои кредитные обязательства? Как предотвратить образование задолженности и как восстановить репутацию благонадежного клиента?

Когда риска нет

В некоторых случаях серьезной ответственности за просрочку платежа по кредиту действительно можно избежать.

В первую очередь, речь идет о просрочке по платежу в течение льготного периода, выход за рамки которого никак не влияет на кредитную репутацию заемщика и грозит лишь стандартными процентами на взятую сумму. Процентные ставки Сбербанка в этом случае невелики и разорить клиента не смогут.

Во всех остальных случаях избежать ответственности за неисполнение кредитных обязательств не удастся. Штрафные санкции применяются к заемщику в автоматическом режиме и оспорить их возможно лишь в редких случаях. Что же делать в этих случаях?

Даже если погасить образовавшуюся задолженность не удается, нужно попытаться сохранить с банком партнерские отношения, чтобы не попасть в черный список заемщиков. Сделать это можно единственным способом – проявив себя ответственным партнером, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах.

Помимо штрафных санкций и блокировки кредитного счета, клиент может столкнуться с другими неприятными проблемами.

Например, получить кредит в Сбербанке или в другом банки России будет проблематично, поскольку кредитная история в связи с несвоевременной оплатой долга будет испорчена. Это обратимое последствие, ведь многие организации имеют программы для восстановления репутации недобросовестных заемщиков.

Огласка

Несмотря на то, что основная цель банка вернуть свои деньги, а не скомпрометировать человека как неблагонадежного заемщика, для клиента будет неприятно, когда о его долгах будет известно нанимателю.

Учитывая то, что пеня насчитывается ежедневно, выбраться из долгов становится проблематично. Как правило, в банке есть определенный порядок погашения долга. Когда клиент вносит платеж для погашения задолженности, в первую очередь погашается пеня, потом проценты за пользование кредитом и только в последнюю очередь сумма основного долга.

И еще одно очевидное последствие – это судебный иск, который дополнительно увеличит размер долга за счет издержек на судопроизводство.

Как исправить кредитную историю

Раз вы умудрились просрочить платеж более чем на три дня, то это несомненно будет отражено в вашей кредитной истории. В случае, когда вы избегаете контактов с банком, не отвечаете на звонки, и дело дойдет до суда, то на кредит в Сбербанке в будущем вам рассчитывать вряд ли стоит. На вашей кредитной истории будет поставлен крест. Чтоб исправить ситуацию вам придется ждать длительное время или доказать банку, что у вас были серьезные причины для нарушения финансовой дисциплины.

Вариантов несколько:

1. Привести банку доказательства (документальные), что просрочка была допущена вами не специально, а в силу неблагоприятных жизненных обстоятельств: серьезное заболевание, смерть одного из членов семьи, рождение ребенка и т. п.
2. Доказать, что вы стали относиться к платежам более серьезно. В качестве аргументов могут послужить своевременно оплаченные счета, штрафы, деньги за учебу на контрактной основе.
3. Открыть депозит и вносить каждый месяц определенную сумму (чем значительнее она будет, тем лучше).
4. Постараться оформить кредит в любом из банков и досрочно погасить его.

Конечно, не факт, что какой-либо из этих способов поможет вам исправить кредитную историю за короткое время. Но, несомненно, будет иметь позитивное влияние на ваш статус заемщика в дальнейшем. Помните, не всегда все методы хороши. В погоне за «чистой» кредитной историей не обращайтесь к разного роду мошенникам (даже если они представляются работниками банка), которые обещают искусственно внести изменения. Так вы не только можете потерять деньги, но и попасть в поле зрения службы безопасности банка или, того хуже, полиции. Постараться не пускать ситуацию на самотек и не идти на конфликт с банком.

Что делать при просрочке по заблокированной кредитной карте Сбербанка

1. Скрываться от банка.

2. Полностью отказываться от обязательств.

Мысль о том, что вы ничего и никому не должны, а ответственность минует стороной – ошибочная. Прекращать вносить хоть какие-либо платежи – большая ошибка.

3. Надеяться на прощение или списание долга.

Если не банк, то коллекторские агентства или суды рано или поздно доберутся до неплательщика. Последствия в таком случае будут намного хуже.

После того как вы изучили договор и осознали свои финансовые риски, стоит нанести визит в отделение Сбера. Лучше обращаться непосредственно в тот филиал, где вы оформляли кредит, но это не обязательно. Схема действий будет зависеть от того, имеются ли у вас средства на погашение платежа и штрафа. Если да, то уточните у кредитного менеджера окончательную сумму к погашению и внесите ее в кассу банка. И не забудьте проконтролировать, что средства поступили на счет вашего кредита, и просрочка по нему ликвидирована.

Если же финансов нет, честно объясните банковскому менеджеру ситуацию. Вы можете сослаться на отсутствие работы, задержки заработной платы, недавно перенесенную болезнь, сокращение премии – словом, на любую объективную причину. Далее обсудите с менеджером возможные варианты выхода из создавшегося положения. Вам могут предложить:

• отсрочку платежа не более чем на месяц;
• кредитные каникулы – от трех месяцев до трех лет;
• реструктуризацию кредита;
• смену процентной ставки на несколько месяцев;
• смену способа погашения (то есть, схему расчета платежа).

Общение с банком. Конструктивный диалог – залог успешного решения проблемы

Сейчас большинство банков напоминает своим заемщикам о сроке платежа. Обычно это делается методом смс-информирования. Но если у клиента все жепоявится просрочка, то звонок из банка последует на следующий день. Сотрудники кредитных отделов напомнят об имеющейся задолженности и попросят ее погасить.

Но если просрочить выплату повторно, то должника ждет понижение кредитного рейтинга. В этом случае, его данные попадут в список неблагонадежных клиентов. Сотрудники службы безопасности могут повторно проверить информацию, предоставленную при заключении договора.

Если выяснится, что у клиента банка изменилась экономическая активность, то ему не избежать встречи со специалистом отдела безопасности.

Размер долга также имеет значение. Чем выше сумма просроченных взносов, тем чаще поступают звонки и письма из банка. Что будет в случае «молчания» клиента и нарастания его долга? Ответ прост – банк примет меры согласно условиям договора. В качестве санкций, могут применяться следующие варианты:

• Увеличение процентной ставки по договору кредитования.
• Начисление пени и штрафов на сумму просрочки.
• Обращение к поручителям по кредиту (если они есть) с требованием возместить долг.
• Требование досрочного возврата всей суммы кредита и расторжение договора.
• Передача дела в арбитражный суд.

Причину просрочки клиенту лучше объяснить при личном визите в банк. Особенно, если у него изменилась финансовая ситуация и возможны дальнейшие проблемы с погашением долга.

В таких случаях нельзя откладывать разговор с банком-кредитором. Для самого заемщика крайне желательно первому иниицировать встречу и озвучить свои проблемы. Только конструктивный диалог с банком позволит найти решение и избежать серьезных последствий.

Способы урегулирования проблемной задолженности

Можно урегулировать проблемную задолженность до факта просрочки, если заемщик понимает, что может просрочить платеж, при помощи реструктуризации и рефинансирования. Тогда банк тоже пойдет клиенту навстречу.

До факта просрочки

Чтобы урегулировать проблемную задолженность до факта просрочки необходимо:

1. Получить в банке справку и расчет долга, чтобы обдумать варианты решения проблемы.
2. Пойти в банк, объяснить ситуацию и попросить пересмотреть график платежей.
3. Написать заявление, приложив документы, удостоверяющие материальные проблемы.

Предварительно можно позвонить в Сбербанк по номеру горячей линии 8 (800) 555-55-50 или +7 (495) 500-55-50.

Реструктуризация

Реструктуризация — переоформление кредитного соглашения, в котором пересматриваются окончательные сроки выплат и проценты.

Для оформления реструктуризации займа нужно подготовить такой пакет документов:

• паспорт гражданина России;
• заявление;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• справка о зарплате за полгода с последней работы;
• справка из службы занятости;
• согласие супруга на реструктуризацию займа.

Решение о реструктуризации долга банк принимает в течение 2 рабочих дней.

Рефинансирование

Рефинансирование — это замена существующего долга на новое долговое обязательство. Для оформления рефинансирования займа следует прийти в отделение банка, который предоставляет эту услугу и обратиться к его сотрудникам с заявлением.

Если заемщик допустит просрочку в Сбербанке, ему могут начислить штраф, пеню либо неустойку. Также банк может продать долг коллекторам или подать на должника в суд. В такой ситуации клиента будут ожидать более серьезные неприятности. Чтобы не допускать просрочек по займу, нужно хорошо взвесить свои финансовые возможности при оформлении кредита. со связью, с загруженностью сайта и так далее.

Сколько можно не платить по кредиту?

Просрочки до 14 дней, которые имеют документальное подтверждение причины неуплаты или появились из-за технических проблем, можно ликвидировать. Две недели – это допустимый срок, когда можно решить вопрос полюбовно. Основной платеж внести придется, но вот о штрафах и пени можно будет забыть. В остальных случаях придется заплатить и платеж, и проценты, и штрафы.

Не ждите пока пройдет год, и не доводите до суда. Пробуйте реструктуризировать или рефинансировать кредит. Также воспользуйтесь пролонгацией кредита, если такую услугу предоставляет учреждение. Она заключается в продлении срока кредитования и уменьшении размера ежемесячного платежа.