Рейтинг страховых компаний КАСКО

Рейтинг страховых компаний в Москве

Для упрощения выбора страховой компании различные статистические агентства ежегодно проводят опросы граждан и составляют рейтинги. Кроме этого аналитические агентства проверяют деятельность страховщиков, и каждый год присваивают определенный рейтинг надежности.

По стоимости

Чтобы узнать рейтинг страховщиков по стоимости страхового полиса КАСКО произведем расчет онлайн для наиболее популярного по итогам первой половины 2020 года автомобиля Хундай Солярис, выпущенного в 2020 году и имеющего мощность двигателя в 123 л.с.

Результаты подсчета стоимости страховки отображены в таблице:

Большинство компаний определяют сумму страховой выплаты самостоятельно или на основании независимой экспертизы.

Для получения страховки необходимо предоставить справки из Госавтоинспекции, однако такие повреждения как разбитое стекло или скол на лакокрасочном покрытии могут выплачиваться без каких-либо дополнительных документов.

По надежности

По надежности страховым компаниям могут быть присвоены следующие виды рейтинга (от наименее высокого к низкому):

• А++;
• А+;
• А;
• В++;
• В+;
• В;
• С++;
• С+;
• С;
• D;
• E;

Рейтинг Е присваивается компании при ее скорой ликвидации.

Наиболее высокий рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве по РСА, то А++ имеют следующие организации:

1. Ингосстрах;
2. Ресо-Гарантия;
3. Согласие;
4. ВСК;
5. АльфаСтрахование;
6. Ренессанс Страхование;
7. Согаз;
8. Альянс;
9. Жасо.

Рейтинг А+ присвоен компаниям:

• Уралсиб;
• МСК;
• Эрго Русь;
• Зетта;
• Либерти.

Московские компании с более низким рейтингом:

• Югория (А);
• Тинькофф страхование (А);
• Свис-Гарант (В+);
• Гайде (А);
• Бин страхование (А).

На основании рейтинга компании и стоимости страховки, рассмотренной ранее, можно сделать вывод, что компании с меньшим рейтингом для привлечения наибольшего числа клиентов значительно снижают стоимость КАСКО.

Однако следует учесть, что выбор в пользу наименее надежной страховой организации и меньшей стоимости полиса не всегда приводит к быстрому получению страховой выплаты и правильному расчету суммы ущерба.

Народный рейтинг

Чтобы окончательно составить свое мнение о страховщиках, работающих на территории Москвы и области, требуется ознакомиться с отзывами людей, реально сотрудничавших с определенной организацией.

Итак, рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве по отзывам клиентов:

• Ингосстрах;
• Ресо-Гарантия;
• Согласие;
• Эрго Русь;
• АльфаСтрахование;
• Альянс;
• Уралсиб;
• МСК;
• Ренессанс страхование;
• Согаз;
• Либерти.

Наименьшую стоимость КАСКО предлагает последняя организация, которая к тому же имеет самый высокий уровень надежности.

Однако решать в какой компании приобретать страховой полис должен каждый человек самостоятельно. Надеемся, что представленная статья поможет определить идеального страховщика.

Как составляются рейтинги

Любые оценки, в том числе по страхованию КАСКО, формируются на основе одного или нескольких критериев. Чаще всего это следующие параметры:

• процент выплат и отказов в компенсации по договору;
• располагаемый объём средств;
• количество заключённых за год договоров;
• приток или отток клиентов, в абсолютном или процентном выражении;
• отзывы страхователей.

Чтобы избежать ошибки и свести к минимуму вероятность выяснения отношений с компанией, автолюбителю настоятельно рекомендуется выбирать «своего» агента как минимум по двум-трём параметрам — а лучше использовать сводные рейтинги.

Не стоит отказываться и от субъективного мнения: каковы бы ни были показатели той или иной компании, общаться с ней предстоит самому владельцу машины — и не в последнюю очередь нужно полагаться на собственное ощущение комфорта.

Помимо того, приличный страховщик непременно стремится привлечь больше клиентов — а значит, обеспечить для них наиболее приемлемые условия взаимодействия.

По возмещениям через суд

Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.

В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

КАСКО всегда обойдется дороже ОСАГО по следующим причинам

• Разные суммы покрытия. По ОСАГО выплаты со стороны страховщика не превышают 400 тыс. р. за вред, нанесенный имуществу и 500 тыс. р. – за вред жизни или здоровью, а по КАСКО сумма покрытия напрямую зависит от цены авто и может достигать нескольких миллионов.
• Различные страховые случаи. Выплаты по ОСАГО предусмотрены только при ДТП, а по КАСКО их можно получить также в случае кражи, различных бедствий и других неприятных происшествиях.
• Разные подходы к регулированию цен. Стоимость полисов ОСАГО регулируется на уровне государства, а страховка новой или БУ машины по КАСКО осуществляется полностью по свободным рыночным ценам.

Кто может оценивать

Списки лучших и худших страховщиков могут составляться как государственными образованиями, так и независимыми компаниями, и даже частными лицами — никто не вправе запретить водителю, имеющему соответствующий опыт общения, поделиться своими впечатлениями. В целом рейтинги надёжности по КАСКО можно разделить на три большие группы:

1. Официальный. Публикуется на официальном веб-ресурсе Центрального банка, составляются на основе данных, отсылаемых страховыми компаниями в ЦБ, ФНС и некоторые другие государственные инстанции. Не может быть назван совершенно объективным по двум причинам: во-первых, механизм оценки не является и в ближайшее время не будет являться прозрачным; во-вторых, у страховщиков отсутствует мотивация к сотрудничеству с Центробанком.
2. Коммерческие. Формируются и публикуются на собственных сайтах специализированными агентствами, собирающими информацию на добровольной основе, с полного согласия страховщиков. Наиболее надёжны, однако вследствие различных механизмов оценки, а также невозможности на сто процентов проверить предоставляемые данные могут существенно расходиться.
3. Неофициальные. Как уже упоминалось, сделать свой список лидеров может каждый желающий; так и происходит — в интернете несложно найти рейтинги, составленные неаккредитованными агентствами, владельцами сайтов и простыми гражданами, желающими рассказать о сделанных ошибках и похвалить добросовестного страховщика.

Полезно знать:

• Оценка стоимости ущерба после ДТП
• Где нельзя мыть машину по закону
• Что делать, если автомобиль эвакуировали неправомерно

Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

Антирейтинг по отзывам

Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

1. НАСКО (Татарстан),
2. Мегарусс-Д,
3. Росгосстрах,
4. Гелиос,
5. Боровицкое страховое общество,
6. Либерти-Страхование,
7. Армеец,
8. ГАЙДЕ,
9. Стерх,
10. Проминстрах.

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

• «Айболит»;
• «АСТО-Гарантия»;
• «Арбат»;
• «Вест-Акрас»;
• «Гармед»;
• «Генеральная СК»;
• «АСОЛЬ»;
• «Авест»;
• «АСОПО»;
• «БОРК»;
• «Генеральный Страхальянс»;
• «Горстрах»;
• «Доверие»;
• «Евро-Азиатская СК»;
• «ЖАСО-М»;
• «Гранит»;
• «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
• «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
• «Инногранат»;
• «КОНДА»;
• «Континенталь»;
• «Корона»;
• «Зенит»;
• «ИМПЕРИЯ страхования»;
• «Инвестстрах-Агро»;
• «Лидер»;
• «Метрополис»;
• «Наша Надежда»;
• «Национальное качество»;
• «Ника Плюс»;
• «Пирамида»;
• «Поддержка-Гарант»;
• «Природа»;
• «ЛК-Сити»;
• «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
• «Промышленно-страховой альянс»;
• «Росмедстрах»;
• «Рострах»;
• «РСТ»;
• «ТПСО»;
• «УНИКУМ»;
• «Урал АИЛ»;
• «Уралкооп-Полис»;
• «Руксо»;
• «Русская СК»;
• «Русский мир»;
• «РуссоБалт»;
• «РАСО»;
• «Рекон»;
• «Север Полис»;
• «СК КГ»;
• «СКМ»;
• «СОЛО РТ»;
• «Росинвест»;
• «СВОД»;
• «Северо-Западная СК»;
• «Спортстрахование»;
• «Страховое общество СНГ»;
• «Трансгарант»;
• «УРАЛРОС»;
• «Фиделити-Резерв»;
• «Финист-МК»;
• «Царица»;
• «ЭСКО».

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

Что такое рейтинг страховщиков, и зачем он нужен?

Рейтинг страховой компании — это показатель ее надежности. Присвоение рейтинга осуществляется специализированными оценочными организациями после проведения проверки. В России признанным лидером в области оценочной деятельности является рейтинговое агентство «Эксперт РА». На данных его проверок основано положение страховщика на рынке.

Почему рейтинг нужен автомобилисту? Казалось бы, рядовому автовладельцу не важно, насколько надежной признана страховая компания. Главное, выбрать самый недорогой полис

Однако в реалиях автомобильной жизни надежные страховые компании играют более важную роль, чем может показаться.

Кто выставляет оценки?

«Эксперт РА» является ведущим рейтинговым агентством. Большинство страховщиков получает рейтинг именно здесь. Агентство существует с 1997 года. Рейтинг присваивается в зависимости от прогнозируемой вероятности выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователями. Оценивается как существующее положение компании на рынке, так и вероятность ее развития или банкротства в будущем.

«Национальное Рейтинговое Агентство» («НРА») — ведущее независимое оценочное агентство на рынке России. Деятельность компании началась в 2006 году. Компания присваивает индивидуальный рейтинг, основанный на предоставленной добровольно информации от страховщика. Рейтинг присваивается по желанию заказчика.

Как проводится оценка надежности?

Рейтинговые агентства оценивают, в первую очередь, финансовое положение страховщика. Проводится полный анализ финансовых показателей и документации, беседы с представителями руководства для обобщения полученных данных. Информацию обрабатывают и выносят на рассмотрение коллегиального органа компании-оценщика.

После вынесения предварительного решения страховщик вправе оспорить его. Рейтинг присваивается итоговым голосованием с учетом поправок, внесенных страховщиком. Эта информация может публиковаться в официальных источниках или не разглашаться по желанию заказчика.

Почему у некоторых страховых компаний нет рейтинга?

Причин отсутствия рейтинга может быть несколько:

• Оценка специалистов «Эксперт РА» не всегда по карману страховой компании. Мелкие фирмы не могут позволить себе оценочную процедуру и работают без присвоения рейтинга.
• Компании с негативной финансовой историей не заинтересованы в присвоении рейтинга. Низкий показатель может существенно сказаться на экономической выгоде.
• Нерыночные страховщики, ориентированные на узкий круг страхователей, просто не заинтересованы в получении рейтинга. Если компания не планирует работать с большим количеством клиентов, необходимость в зафиксированной надежности отпадает.

Расшифровка рейтинга

По официальным данным рейтингового агентства «Эксперт РА» существуют следующие классификации компаний:

• А++ — исключительно высокая надежность;
• А+ — очень высокая надежность;
• А — высокая надежность;
• В++ — приемлемая надежность;
• В+ — достаточная надежность;
• В — удовлетворительная надежность;
• С++ — низкая кредитоспособность;
• С+ — очень низкая кредитоспособность;
• С — неудовлетворительная кредитоспособность;
• D — банкрот.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами. Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

• Альфа-страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно. Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Несколько советов по выбору страховой компании

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

1. Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
2. Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Где дешевле купить ОСАГО?

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

• стаж, возраст родителя;
• география перемещений;
• участие в авариях;
• мощность мотора;
• сроки оформления полиса;
• страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

• Росгосстрах» (4118 р.);
• «СОГАЗ» (4118 р.);
• «РЕСО» (3604 р.);
• «Альфа» (3432 р.);
• «МАКС» (3432 р.);
• «Ингосстрах» (3432 р.).

Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.

Чтобы снизить стоимость полиса:

• выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
• используйте КБН за безаварийную езду;
• получайте скидку, оформляя два и более договора;
• поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.

На нашем сайте вы можете посчитать самый дешевой полис ОСАГО на онлайн-калькуляторе. Вводите базовые значения в поля калькулятора и смотрите расчеты.

Рейтинг страховых компаний КАСКО на 2020 год

Всем известно, что КАСКО является добровольной страховкой. Именно в этом заключается разница КАСКО и ОСАГО. Поэтому, выбирать компанию, которая в дальнейшем времени будет обязана исполнять ваши интересы, нужно особенно тщательно.

В России существуют специальные рейтинговые агентства, которые круглогодично получают доступ к внутренним делам страховых компаний. Можно сказать, что это своеобразные аудиторы, контролирующие деятельность страховщиков.

И если верить в то, что информация, предоставляемая этими агентствами, получена честно и бескорыстно, то данные рейтинги могут вполне облегчить поиски самой надежной компании КАСКО.

Одним из таких рейтингов является список некоторых страховых фирм, полученный и построенный на основе официальных данных агентства «Эксперт РА»:

• первое место: «Ингосстрах«;
• второе — «ВТБ Страхование»;
• третье место — «Согаз»;
• четвертое — «Ренессанс страхование«;
• и пятое — «Ресо Гарант».

Согласно данным вышеупомянутого агентства, именно эти страховщики заслуживают максимальные оценки своей деятельности.

По выплатам

Вполне логично, что каждый автовладелец, планирующий оформить страховку КАСКО, задается, в первую очередь, вопросом: а выплатит ли мне эта компания страховую сумму в случае наступления форс-мажорной ситуации?

Чтобы получить ответ на этот вопрос, следует опять-таки обратиться к данным рейтинговых агентств. Кстати, их данные не всегда совпадают с мнением самих автовладельцев, но это не значит, что им не стоит доверять. Ведь все рейтинговые агентства строят свои показатели на грубой статистике.

А сами автовладельцы, что тоже вполне логично, оценивают только свои индивидуальные ситуации. И согласитесь, что у человека нет мотивации оставить положительный отзыв в случае удачного обращения в страховую компанию, но зато возникает сильное желание «отомстить» страховщику и написать «все как есть» в случае отказа по выплатам?

Поэтому, стоит обращать пристальное внимание и на официальные данные всех рейтинговых агентств, и на отзывы самих автовладельцев.

Согласно обработанным данным, на 2020 год, лучшими страховыми компаниями по количеству выплат являются:

• первое место — РГС;
• второе — Ресо Гарант;
• третье — Согласие;
• четвертое — Ингосстрах;
• пятое — Согаз;
• шестое — Ренессанс;
• седьмое — Альянс Страхование;
• восьмое — Альфа Страхование;
• девятое — ВСК;
• десятое — ВТБ Страхование.

И сравнивая эти данные с обоими источниками информации (с официальными и любительскими), можно сделать вывод, что они соответствуют действительности.

По отзывам клиентов

Этот перечень еще называют «народным рейтингом». Ведь он строится исключительно на мнении самих страхователей. В течение года проводятся всевозможные опросы, анализируются тематические форумы, читаются специализированные сайты отзывов.

В итоге получается список самых надежных компаний КАСКО, который, по мнению самих автолюбителей, выглядит следующим образом:

• первое место — Ингосстрах;
• второе — РЕСО Гарант;
• третье — Зетта;
• четвертое — Согласие;
• пятое — Либерти;
• шестое — Согаз;
• седьмое — Альфа Страхование;
• восьмое — УРАЛСиб;
• девятое — МАКС;
• десятое — Тинькофф Страхование.

Проанализировав два вышеприведенных рейтинга, можно для себя отметить те компании, которые присутствуют в обоих. Ведь они, по всей видимости, являются надежными и с точки зрения профессионалов, и с точки зрения автомобилистов.

По количеству отказов

В данном рейтинге приведен перечень страховщиков, которые, по мнению рейтинговых агентств, являются самыми частыми участниками судебных разбирательств и регулярно выносят отрицательные решения по страховым выплатам. Стоит учесть, что агентства берут данные не «с потолка», а внимательно изучают статистику и данные судебной практики.

Перечень компаний:

• первое место — Двадцать первый век;
• второе — Абсолют;
• третье — Альфа Страхование;
• четвертое — НАСКО;
• пятое — Ренессанс;
• шестое — Британский страховой дом;
• седьмое — КРК Страхование;
• восьмое — Кардиф;
• девятое — Сервисрезерв;
• десятое — БИН Страхование.

Можно заметить, что большинство страховых компаний из этого списка не так известны, как страховщики из прошлых, положительных рейтингов.

Это говорит о том, что оформлять КАСКО лучше всего в крупных и общеизвестных компаниях, которые дорожат своей репутацией и присутствуют практически во всех регионах.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн?

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:

• «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
• «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
• «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
• «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
• «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
• «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
• «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
• «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
• «ХОСКА» — ограничения по регионам;
• «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
• «Паритет СК» — онлайн делается продление;
• «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.

Какие страховые риски включает в себя полис КАСКО

Среди прочего, КАСКО предусматривает следующие компенсации по вопросам:

• Попадания транспортного средства в ДТП, аварийную ситуацию, при этом не имеет значения, виновато конкретное лицо, управляющее им в процессе движения либо же нет.
• Воздействие негативных стихийных действий, к примеру, града, дождя, гололеда, любых других факторов погодного воздействия. Это же обстоятельство относится и к случаям, когда на транспортное средство было оказано воздействие пожара, торнадо, наводнения и многого другого.
• При угоне, а также вандализме, страховой полис КАСКО также станет многообещающим решением возникшей проблемы. Несмотря на это, многие страховые компании не слишком стремятся к тому, чтобы обеспечивать защиту от возможного угона средства передвижения. Причина банальная – вероятность возникновения страхового случая по вине угона авто значительно больше, нежели чем при попадании в аварию.

Именно по этой причине, рассматривая какую страховую выбрать КАСКО, обязательно стоит учесть реакцию компании на возможность попадания автомобиля в ситуацию с угоном и стараться предусмотреть этот вариант в первую очередь.

Что такое КАСКО

Итак, КАСКО – это полис добровольного страхования автомобиля. Страховыми случаями по договору могут являться:

угон и хищение застрахованной машины;
ДТП различной степени тяжести и при разных ситуациях, например, столкновение, произошедшее на парковке около дома или торгового центра

Для получения выплаты в случае дорожной аварии не важно, кто является виновником произошедшего столкновения. Ремонт автомашины в любом случае будет покрыт страховой выплатой;
столкновение с дикими животными;
воздействие на автомашину третьих лиц и посторонних предметов, например, упавшее дерево;
воздействие стихийных бедствий и так далее.. Полный перечень страховых случаев прописывается в договоре

Если случаев, при которых осуществляется страховая выплата много, то КАСКО считается полным. Если страховка ограничивается ДТП и угоном, то она называется частичной

Полный перечень страховых случаев прописывается в договоре. Если случаев, при которых осуществляется страховая выплата много, то КАСКО считается полным. Если страховка ограничивается ДТП и угоном, то она называется частичной.

В большинстве случаев полное КАСКО требуется при получении автокредита и выступает дополнительной гарантией для банка возврата заемных средств в любых ситуациях.

На стоимость полиса влияют такие факторы, как:

• регион, в котором зарегистрировано автотранспортное средство;
• страховая компания. В отличие от ОСАГО тарифы на КАСКО не регламентируются государственными органами, а устанавливаются страховщиками самостоятельно. Поэтому подбор страховой организации – это один из важнейших факторов приобретения полиса;
• характеристики страхуемого транспорта. Чем больше мощность и стоимость автомашины, тем выше будет и стоимость самого полиса;
• дополнительно установленное оборудование. Чтобы снизить стоимость страховки можно установить современную противоугонную систему. Если на авто стоит штатная противоугонка, то стоимость КАСКО будет выше;
• стаж и опытность водителей. Для людей, имеющих большой опыт безаварийной эксплуатации авто разработана система льгот и скидок;
• перечень страховых случаев. Чем больше ситуаций охватывает полис, тем выше его стоимость;
• комплект дополнительных услуг. Многие страховые компании чтобы привлечь клиентов включают в стоимость страхового полиса дополнительные услуги, которые оказываются бесплатно. Наиболее часто встречается услуга аварийный комиссар или эвакуатор;
• статистические данные по угоняемости конкретной марки и модели автотранспортного средства. Такая статистика ведется постоянно и основывается на данных автоинспекции.

Единственным существенным минусом страхового полиса КАСКО является его высокая стоимость.

Чтобы сэкономить при приобретении страховки можно:

• приобрести полис КАСКО с франшизой. Однако следует помнить, что при наступлении страхового случая сумма франшизы будет уменьшать сумму страховой выплаты. Например, франшиза в 10 000 рублей будет снижать каждую выплату на 10 000 рублей;
• снизить число страховых случаев, то есть оформить КАСКО исключительно от наиболее вероятных событий. Например, если в ночное время автомобиль хранится в охраняемом гараже, а в дневное на охраняемой стоянке, то риск угона снижается до 5 – 7%. Следовательно, угон можно исключить из страховых случаев;
• некоторые компании предлагают своим клиентам оплату полиса несколькими равноценными платежами. Это условие может являться как положительным, так и отрицательным фактором. Например, при наступлении страхового случая страховка оплачена на 50%, следовательно, выплата будет только 50% от полученного ущерба.

Кроме этого предоставление рассрочки влияет на стоимость КАСКО в сторону ее увеличения. Оплачивать страховку целесообразнее одним платежом.

Такой фактор особенно актуален для людей, приобретающих транспортное средство частично на заемные средства. Банк требует, что бы страховка покрывала исключительно сумму займа.

Страховка, оформленная не на полную стоимость машины, обойдется собственнику дешевле. Следует отметить, что в течение страхового периода сумма страховки не может быть изменена.

При правильном выборе страховой компании и пакета услуг КАСКО может быть надежным помощником при наступлении чрезвычайной ситуации.

Народный рейтинг страховых

Оценка страховых компаний по размеру полученных премий – только один из вариантов проверки надежности страховщика. Насколько продавец полисов КАСКО доброжелателен, лоялен к своим клиентам, позволяет внушать доверие можно судить по народному рейтингу, созданному на основании хороших отзывов страхователей. Итак, в данном случае компании заняли следующие строчки в рейтинге лучших:

1. Югория (подробнее о продуктах и условиях страхования в данной компании можно прочитать в отдельной статье).
2. Тинькофф Страхование.
3. Абсолют Страхование.
4. Зетта Страхование.
5. АИГ Страховая компания.

Как видно, получить высокие оценки от своих клиентов удалось страховщикам, не выбившимся в лидеры по количеству собранных премий.