Ипотечный кредит Молодая семья в Сбербанке

Как оформить

Для оформления молодежного жилищного кредита новоиспеченным супругам рекомендуется посетить отделение Сбербанка. Здесь квалифицированные сотрудники разъяснят все условия:

• Как взять ипотеку, доступную молодым семьям.
• Какого возраста супруги относятся к льготным категориям заемщиков.
• Что означает понятие детская программа кредитования.
• Что нужно для оформления кредита на выгодных условиях.
• Какая ипотека считается молодежной.
• До скольки лет можно получить льготную ипотеку.
• Кто подходит под программу с государственной поддержкой.
• Какие льготы положены семье с ребенком, с двумя детьми.
• Какие документы нужны для оформления молодежной ипотеки.
• Есть ли способы, которые снизят платежи по ипотечному кредитованию.
• Какие льготы получит семь, если в течение срока кредитования родится ребенок.

В том случае, если молодые люди согласны с ними, то необходимо будет заполнить анкету-заявление. Далее собрать пакет документов для предоставления их в отделение банка.

На рассмотрение заявки может уйти до пяти рабочих дней. После вынесения предварительного решения посетить еще раз отделение Сбербанка для заключения договора кредитования. С собой необходимо иметь документы на объект покупки.

Заключение кредитной сделки сопровождается подписанием договоров страхования залогового имущества, а также здоровья и жизни соискателей.

Электронная регистрация сделки

Оформить договор по ипотечной программе для молодых семей от Сбербанка можно в режиме онлайн. Это имеет свои преимущества:

• Все участники сделки получат усиленные сертификаты подписи.
• Автоматическая уплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности.
• Документы в электронном виде будут направлены в Росреестр.
• Полный контроль процесса регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре на всех этапах.
• Для сопровождения сделки назначается персональный менеджер.

Заемщик получит все документы в электронном виде с соответствующей отметкой о регистрации:

• Договор купли-продажи жилища.
• Выписку из единого государственного реестра недвижимости.

Как взять ипотеку программа Молодой семье доступное жилье

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье, по-прежнему актуален и болезнен для многих граждан. По этой причине мы и решили разобраться в том, как взять ипотеку молодой семье более подробно

Ниже Вы узнаете, в чем особенности такого ипотечного кредитования, кому предоставлено право — воспользоваться такими условиями и на что следует обратить внимание

Ипотека: программа молодая семья

Для получения ипотечного кредита в соответствии с программой: доступное жилье для молодых семей, необходимо обладать всего двумя основными характеристиками: возраст пусть даже одного из супругов не должен превышать 35-ти лет, и у них в собственности не должно быть иного жилого помещения.

Подробнее о программе

Важно подчеркнуть, что площадь квартиры не должна превышать установленных норм на каждого члена семьи. Если же площадь превышает, то компенсация затрагивает только «положенную» часть

Что это значит? В каждом регионе устанавливается определенная норма площади. В среднем, не семью их 2 человек положено жилое помещение размером 48 метров квадратных. Если же семья имеет детей, то площадь будет считаться исходя из норматива 18 м2 на каждого человека. Так, семье из 3-х человек, причитается жилое помещение площадью 54 м2. Если же приобретается жилье большей площади, то субсидия все равно будет распространяться на 54 квадрата, а стоимость оставшейся площади субсидированию не подлежит. 

Ипотека молодой семье: доступное жилье

Молодой семье, претендующей на субсидию, потребуется обратиться в уполномоченный орган местного самоуправления (конкретное наименование органа можно узнать в администрации по месту жительства) с заявлением о ее предоставлении. Помимо заявления потребуется предоставить документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи: это свидетельства о браке и о рождении ребенка (если есть дети), справка о признании молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, документы с места работы, которые подтверждают платежеспособность (справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем). 

Важно сказать, что документы следует предоставлять в первом полугодии, так как рассмотрение всех поступивших заявок происходит в начале первого полугодия, когда принимается решение о включении молодых семей в списки на получение субсидии. После рассмотрения заявления, молодым семьям отсылаются уведомления о необходимости получения свидетельства на субсидию от государства

После этого, семье в течение месячного срока следует явиться в орган исполнительной власти с уведомлением, перечисленными выше документами, а также с заявлением о согласии на получение субсидии. 

Следует отметить, что большинство крупных банков предлагают молодым семьям несколько отличные условия кредитования, чем всем остальным заемщикам. Так, например, можно получить отсрочку от выплаты основного долга на определенное время при рождении ребенка, может варьироваться и размер положенного первоначального взноса и т.п. 

Важно отметить, что первоначальный взнос уплачивается либо самостоятельно заемщиком, либо за счет выделенной субсидии, или же путем перечисления на эти цели материнского капитала. 

Обстоятельства, которые могут служить поводом для отказа в предоставлении сертификата

Молодой семье может быть отказано в предоставлении сертификата на получение государственной субсидии. Правда, перечень оснований для этого четко определен законодателем.

1. Предоставление неполного пакета документов, которые необходимы для оформления субсидии.

Представление в государственный орган недостоверных сведений.

Использование семьей, подавшей заявку на получение субсидии, этого права ранее в отношении другого объекта жилой недвижимости.

Несоответствие семьи требованиям, необходимым для предоставления гос. поддержки (например, если семья не признана нуждающейся в жилье).

Таким образом, прежде чем отправляться в банк за оформлением ипотеки, попробуйте обратиться к государству за помощью, ведь суммы, выделяемые в рамках программы, помогают существенно сэкономить на таком дорогостоящем и важном приобретении

Условия получение ипотечного кредита в Сбербанке

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке, который попадает под особые условия «Молодая семья» возможно лишь при условии, что один из супругов не старше 35 лет. Это же условие относится и к неполной семье с одним родителем

Официально подтвержденный трудовой стаж — второе важное условие. Он должен быть не менее 1 года за последние пять лет, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Но самым важным условием, о котором не написано в рекламных буклетах, является то, что вы должны иметь соответствующий доход, чтобы своевременно производить ежемесячные выплаты по кредиту

Кроме того, совокупный доход семьи должен быть, как минимум, в три раза выше суммы ежемесячных взносов на погашение кредита и для принятия положительного решения по ипотеке этот показатель имеет немаловажное значение.. Прежде чем обращаться в банк, оцените свои финансовые возможности, подготовьте соответствующие справки, с указанием ежемесячной зарплаты последних 6 месяцев, а также ряд других документов

Подумайте о том, как подтвердить иные доходы вашей семьи, кроме зарплаты, если они есть. Какие доходы? Ну, например, вы можете получать алименты или, к примеру, сдавать в аренду гараж. Иметь акции предприятия, ценные бумаги и т.п.
Учтите, что любой банк, а тем более Сбербанк, не выдаст кредит только под клятвенные обещания вернуть его в срок. Как минимум, нужно предоставить справку о доходах по форме банка, но чаще всего банк потребует справку по форме 2НДФЛ, в которой указывается ваша заработная плата, премии и другие выплаты за год с разбивкой по месяцам.
Не стоит фальсифицировать данные о ваших доходах, специальная служба банка обязательно проверит достоверность предоставленных вами справок и документов. Особенно тщательная проверка проводится после неоднократного появления задолженности и несвоевременности выплаты очередного взноса

Прежде чем обращаться в банк, оцените свои финансовые возможности, подготовьте соответствующие справки, с указанием ежемесячной зарплаты последних 6 месяцев, а также ряд других документов. Подумайте о том, как подтвердить иные доходы вашей семьи, кроме зарплаты, если они есть. Какие доходы? Ну, например, вы можете получать алименты или, к примеру, сдавать в аренду гараж. Иметь акции предприятия, ценные бумаги и т.п.
Учтите, что любой банк, а тем более Сбербанк, не выдаст кредит только под клятвенные обещания вернуть его в срок. Как минимум, нужно предоставить справку о доходах по форме банка, но чаще всего банк потребует справку по форме 2НДФЛ, в которой указывается ваша заработная плата, премии и другие выплаты за год с разбивкой по месяцам.
Не стоит фальсифицировать данные о ваших доходах, специальная служба банка обязательно проверит достоверность предоставленных вами справок и документов. Особенно тщательная проверка проводится после неоднократного появления задолженности и несвоевременности выплаты очередного взноса.

Процентные ставки и ряд других условий в Сбербанке очень привлекательные. Ниже приведена таблица акции конца 2013 года для молодой семьи, из которой видно, что ипотеку на жилье можно оформить по ставке 10.5%. Из этой же таблицы видно, что даже при минимальном первоначальном взносе 10% и сроке кредитования до 30 лет, ставка кредитования увеличивается незначительно, всего на 1%.

Впрочем, нужно заметить, что эти условия действуют для тех заемщиков, которые получают зарплату на
счет банковской карты, оформленный в Сбербанке

Причем важно, чтобы карта была оформлена до обращения в банк, и обязательно использовалась во время действия кредитного договора. Кстати, если вы еще не оформили зарплатную карту, то это легко сделать, достаточно взять с собой паспорт и обратиться в любое отделение Сбербанка

Кроме того, что это может положительно повлиять на решение банка о выдаче ипотечного или иного кредита в Сбербанке, вы получите и ряд других удобств и преимуществ. Например, сможете оплачивать коммунальные услуги в банкомате, оплачивать покупки в магазинах, получать различные социальные пособия и т.д.

Второй дополнительный пункт, о котором следует упомянуть. Не каждая молодая семья имеет детей, и не у каждой молодой семьи есть хоть какое-то жилье, улучшить которое вы и хотели бы с помощью ипотеки. В таких случаях минимальная величина первоначального взноса будет составлять не 10, а 15%. Есть и еще ряд незначительных оговорок получения ипотечного кредита молодой семье в Сбербанке, узнать о них лучше у сотрудника кредитного отдела.

Схема получения ипотеки для молодой семьи

Пошаговая схема получения ипотеки молодой семьей подразумевает 3 шага. Рассмотрим их.

Шаг 1. Подача документов

После подготовки документов соискатели обращаются в местную администрацию  с заявлением об участии в государственной программе «Молодая семья». Один экземпляр заявления передается уполномоченному лицу. Это может быть сотрудник канцелярии, секретарь или помощник руководителя. На втором экземпляре ставится штамп или роспись уполномоченного, подтверждающая принятие документа.

Шаг 2. Получение сертификата

По заявлению с приложенными документами обязательно проводится проверка, которая занимает 10 рабочих дней. По ее результатам комиссия принимает решение о предоставлении  денежной субсидии или об отказе. Не позднее 5 дней с момента принятия его передают заявителям. Этот процесс может занять до 5-6 месяцев. Затем соискателям придется пройти собеседование с сотрудником администрации. Его задача – выяснить реальную цель участия в программе.

Шаг 3. Оформление кредита

Супруги выбирают способ реализации сертификата и обращаются в банк для заключения ипотечного договора. Для этого они подают кредитную заявку с приложенными документами и сертификатом. На этом этапе происходит проверка предоставленных сведений, ознакомление кредитора с предметом залога и оценка залоговой недвижимости.

После проверки банк принимает решение о выдаче займа. Оно служит основанием для заключения между сторонами следующих договоров:

1. Открытия банковского счета.
2. Кредитования.
3. Страхования залога и жизни заемщика.

Затем супруги вносят первоначальный взнос, и кредитор переводит средства на счет продавца недвижимости или подрядчика (при индивидуальном строительстве дома). После перечисления денег продавцу, на предмет залога налагается обременение до полного погашения обязательств заемщика.

Программа Молодой семье доступное жилье в 2018 году

В настоящее время для каждого гражданина России очень остро стоит вопрос приобретения или улучшения жилищных условий. Высокий ценовой диапазон на рынке недвижимости, сложившийся к 2016 году, а также сравнительно невысокие доходы населения и несовершенная система ипотечного кредитования в условиях кризиса не позволяют решить сложный квартирный вопрос, тем самым удаляя нас от ситуации в западноевропейских странах, к которой Правительство так стремится.

Поэтому сегодня к данному вопросу пристальное внимание уделяется руководством страны: создано жилищное законодательство и государственные программы, которые каждый год изменяются, дополняются и совершенствуются

Основные понятия и терминология

1. Молодая семья — мужчина и женщина в составе семьи, зарегистрировавшей брак в установленном российским законодательством порядке, а также их дети. Возраст каждого из супругов, желающих принять участие в программе «Молодой семье — доступное жилье» не должен превышать 35-ти лет.

   Участниками может стать и неполная семья, которая состоит из одного родителя возрастом не старше вышеуказанного, а также одного и/или нескольких несовершеннолетних детей.

2. Цель — предоставление государственной поддержки молодой семье в решении жилищной проблемы или улучшение условий их проживания.
3. Задачи — возможность получения субсидий от государства; создание условий для совместного решения жилищного вопроса коммерческих организаций (банков, фирм и др.) и участников программы.
4. Принципы:
   • принятие участия является добровольным актом самих граждан РФ;
   • необходимо быть признанным в необходимости улучшения условий жилья в соответствии с законодательством России;
   • возможность реализации своего права за счет средств федерального или местного бюджета, и субсидия предоставляется единожды.
5. Участники программы — должны отвечать следующим требованиям:
   • соответствие возрастному ограничению;
   • являться гражданами России;
   • не иметь в собственности недвижимого имущества;
   • обладать финансовыми возможностями, с том числе кредитными или заемными, достаточными для доплаты разницы между предоставленной государством субсидией и рыночной стоимости недвижимости.
6. Учетная норма жилищной площади — минимум размера общей площади помещения для жилья, исходя из которого, определяется необходимость предоставления или улучшения жилищных условий.

   В первую очередь обеспечиваются субсидиями граждане, подавшие документы до 01.03.2005 года и признанные участниками программы.

7. Размер предоставляемой субсидии зависит от таких факторов, как необходимая норма общей площади для всех членов семьи и количества несовершеннолетних детей у супругов.

Что дает участие в программе?

Без бюджетной поддержки, в большинстве случаев, молодая семья вряд ли может получить доступ на рынок недвижимости. Даже с учетом достаточного уровня совокупного семейного дохода сегодня возникают значительные трудности для получения ипотечного кредита или внесения первоначального взноса для получение кредитной суммы еще и в связи с несовершенством ипотечных программ и нестабильными доходами в виду скачков рыночной экономики.

Молодым семьям по программе предусмотрена субсидия до 35% от средней оценки жилья для родителей без детей, до 40% — для семей с детьми и не менее 5% дополнительной субсидии могут получить участники программы при рождении или усыновлении 1 ребенка.

Эта категория граждан имеет широкие перспективы как роста заработной платы, так и возможность использовать государственную помощь, что будет являться отличным стимулом для дальнейшего профессионального роста. Такой симбиоз позволит сформировать экономически активный и грамотный слой российского населения.

В любом случае, пусть мы сегодня только в самом начале пути улучшения качества жизни каждого гражданина нашей страны, помощи молодым семьям и в борьбе за повышение демографии, зато это начало уже точно положено, и наше будущее наверняка будет стабильным и лучшим чем сейчас.

Порядок оформления жилищного кредита

1. Первым делом вам необходимо подать в кредитный отдел Сбербанка по месту жительства следующие документы:
— заявление стандартного образца (бланк выдается в банке)
— паспорт гражданина РФ
— справку с места работы о размер заработной платы (последние 6 месяцев). Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то предоставление этой справки не требуется.
— документы по предоставленному обеспечению. Иными словами, если вы будете оформлять в залог имеющееся у вас жилье или другие объекты залогового имущества, то нужно подтвердить право распоряжаться ими.

Кроме стандартного набора документов нужно дополнительно предоставить свидетельство о регистрации или расторжении брака. Если у вас есть несовершеннолетние дети, то и документы о рождении ребенка.
При привлечении в качестве созаемщиков ваших родителей, нужно будет документально подтвердить ваше родство.
И еще, если один из супругов не участвует в получении ипотечного кредита в качестве созаемщика, то потребуется оформить с его (ее) стороны поручительство.
Учтите, что приобретаемое на вторичном рынке или вновь строящееся жилье по ипотечному кредиту является обеспечением ипотечного кредита. А проще говоря, пока вы полностью не выплатите ипотечный кредит, квартира или дом будут принадлежать банку. И в случае появления финансовых трудностей с вашей стороны, банк вправе распоряжаться залоговым имуществом для погашения основного долга, процентов, штрафов и начисленной пени.

2. После оформления и предоставления необходимых документов необходимо подождать решение банка о предоставлении вам ипотечного кредита. В случае принятия положительного решения вам нужно будет выбрать квартиру на вторичном рынке или в новостройке.

3. После этого нужно предоставить в банк (в течение 120 дней) полный пакет документов на данное жилье. Какие именно нужны документы, уточните у сотрудника кредитного отдела банка.

4. После проверки предоставленных документов, вам предстоит заключить кредитный договор и получить денежные средства на покупку данной квартиры.

Преимущества ипотеки для молодой семьи

Если вы получаете зарплату на счет банковской карты в Сбербанке, то для подачи заявки на ипотечный кредит достаточно только одного паспорта. Это относится не только к молодой семье, но любым другим клиентам банка.
Несмотря на льготные условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке, тем не менее, обязательно потребуется внести первоначальный взнос, минимум 10%. В зависимости от стоимости будущей квартиры, 10% могут превратиться в несколько сотен тысяч рублей. Не всегда у молодых есть такие деньги, поэтому молодой семье Сбербанк предоставляет возможность вместо первоначального взноса засчитать сумму материнского капитала.
В качестве первоначального взноса можно использовать и жилищный сертификат, выдаваемый некоторым категориям граждан (военнослужащие и др.)
Весь перечень документов на приобретаемое в кредит жилье можно предоставить в течение 3-х месяцев, с момента принятия положительного решения Сбербанка о его выдаче.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке подпадает под действие налоговых льгот. К ним относятся имущественный и налоговый вычет. Иными словами, если вы покупаете квартиру впервые, то государство предоставляет вам льготу в размере 13% от стоимости квартиры (на 2013 год — до 2-х млн. рублей). И кстати, этим правом могут воспользоваться оба супруга, что позволит в итоге вернуть в семейный бюджет большую сумму. Эти деньги пришлись бы очень кстати, например, на ремонт новенькой квартиры. Более подробно об этом написано в статье Налоговый вычет при покупке квартиры.

Чтобы получить одобрение банка на ипотеку для молодой семьи, часто требуется привлекать созаемщиков, например родителей молодых супругов или хороших друзей. Сбербанк позволяет привлекать до 6 человек, имеющих постоянный доход. Причем в доход созаемщиков может быть включена не только официально подтвержденная зарплата, но и пенсия пожилых родителей, другие доходы.
Сбербанк предоставляет еще одну льготу, а именно, льготу по отсрочке суммы основной задолженности в случае рождения ребенка. Иными словами, если вы купили квартиру по ипотеке и в вашей семье родился ребенок, то в течение 3-х лет вы будете ежемесячно выплачивать только проценты, без выплаты основной суммы кредита. Согласитесь, это хорошая «передышка» молодым родителям.
Если у вас имеется счет в Сбербанке, на который постоянно поступают суммы в виде зарплаты, социальных выплат и т.д., то погашение кредита будет производиться автоматически, в соответствии с графиком платежей, что позволит вам экономить немало времени на походы в банк.

Суть программы и другие важные сведения

Льготная ипотека «Молодая семья» реализуется в рамках масштабного проекта «Жилище», разработанного российским Правительством. Суть программы состоит в том, что ее участники получают безвозмездную субсидию на погашение 30% от стоимости недвижимости. Если в семье есть дети, то эта цифра увеличивается до 35%.

Срок завершения программы — 2020 год. Ее реализация входит в обязанности местных исполнительных органов (администраций). Правила и сроки регламентированы Постановлением правительства РФ от 17.12.2010, № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2016-2020 годы». Согласно данному постановлению в каждом субъекте РФ разрабатываются собственные проекты, направленные на помощь в решении жилищного вопроса молодым семьям.

В рамках программы предоставляют следующие льготы:

1. Низкие процентные ставки.
2. Отсрочка платежей (по причине рождения ребенка, потери работы, длительной болезни, нахождения на срочной воинской службе).
3. Наименьший размер первоначального взноса либо его отсутствие.
4. Более длительные сроки возврата (до 30 лет).
5. Возможность привлечения до 4 созаемщиков.
6. Право погашения задолженности средствами материнского капитала.

Участники программы обязаны подтвердить свою материальную состоятельность. В качестве доказательства служат выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале и справка заработной плате.

Ипотека молодой семье может предназначаться на:

1. Приобретение жилья в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.
2. Участие в долевом строительстве.
3. Строительство жилья.

Необходимые документы

Для получения поддержки от государства супругам понадобится:

1. Заявление установленной формы.
2. Паспорта мужа и жены.
3. Справки 2-НДФЛ.
4. Свидетельство о регистрации брака (для полной семьи).
5. Трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу.
6. Свидетельство о рождении ребенка.
7. Сведения о кредитной истории (при ее наличии).
8. Документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц).
9. Выписка из домовой книги.

Как использовать ипотечный сертификат

Указанные документы подают в местный орган исполнительной власти. После этого супруги получают сертификат, дающий право на государственную субсидию. Он действует в течение 9 месяцев после его вручения.

Сертификат можно использовать на:

1. Строительство нового дома (оплаты услуг строителей, покупки строительных материалов и т.д).
2. Единовременное приобретение готового жилья на первичном рынке недвижимости.
3. Оплату части ипотечного долга, первоначального взноса по кредиту или паевого взноса в жилищный кооператив.

Условия получения сертификата

Сертификат на государственную субсидию можно получить только один раз. Его отчуждение в любой форме запрещено законом. Чтобы в 2019 году получить льготную ипотеку с использованием сертификата, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

1. Возраст супругов 35 лет включительно.
2. Проживание в ветхом или аварийном жилье. Ветхим признается жилье с общим износом более 70%, но с прочными несущими конструкциями, обеспечивающими устойчивость строения. Статус аварийного помещение приобретает в результате потери прочности несущих элементов и утраты устойчивости строения, что влечет опасность для жизни людей.
3. Недостаточность жилой площади — в жилищном законодательстве отсутствует единая минимальная норма жилой площади. В каждом регионе эта величина устанавливается индивидуально. В Москве – это 18 кв. м. на одного человека, в СПб – 9 кв. м., в городах Подмосковья – 10 кв. м.
4. Проживание в коммунальной квартире с тяжело больным человеком.
5. Гражданство РФ (гражданином может являться один из супругов).

Кроме этого некоторые банки предъявляют к будущим заемщикам собственные требования. Например:

1. Наличие постоянного рабочего места хотя бы у одного из супругов, чья заработная плата превышает ежемесячный платеж по кредиту в два раза.
2. Непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев.
3. Документальное подтверждение платежеспособности семьи (выписку банковского счета, подтверждающую наличие на нем определенной денежной суммы).

Как использовать материнский капитал для ипотеки

Уже давно Сбербанк предоставил возможность использования средств МСК в ипотеке, что является огромным подспорьем для молодых супругов, имеющих двух и более детей, и позволяет обойтись без первоначального взноса при покупке жилья, точнее – за счёт внесения необходимой суммы за счёт материнского капитала.

Воспользоваться шансом погасить с помощью средств материнского семейного капитала (далее будет встречаться сокращение МСК) суммы первоначального взноса можно, предоставив вместе с заявкой на получение кредита следующие документы:

• сертификат МСК (оригинал и копию);
• выписку, составленную и заверенную в районном отделении Пенсионного фонда РФ с информацией о сумме (остатке) семейного капитала.

С учётом всех предоставленных документов сумма жилищного кредита и размер первоначального взноса будет рассчитываться, отталкиваясь от платёжеспособности заёмщика, стоимости приобретаемого жилья, и указанного в справке пенсионного фонда остатка (суммы) средств МСК.

После того, как заявка на кредит рассмотрена положительным образом, кредитуемому следует в ближайшие полгода после предоставления банком кредита, прийти в районное отделение ПФ РФ, подав заявление о желании распорядиться средствами материнского (семейного) капитала для погашения ипотечного кредита.

При этом следует прикрепить к заявлению все соответствующие документы о предоставленном кредите, сумме и сроках его погашения.Этапы использования материнского капитала для получения жилищного кредита Сбербанка следующие:

• Исходя из предъявленных документов, сотрудник банка рассчитывает платёжеспособность потенциального заёмщика.
• Расчёт суммы ипотечного кредита ведётся с учётом остатка средств материнского капитала.
• В течение не более чем шесть месяцев после предоставления ипотеки необходимо обратиться в ПФ с заявлением о необходимости перевода средств материнского (семейного) капитала на нужды погашения кредита по ипотеке Сбербанка.

Как рассчитать сумму кредита

На сайте Сбербанка имеется онлайн калькулятор, на котором можно рассчитать сумму ипотечного кредита, сроков и размеров погашения с учётом средств МСК.

Какие нужны документы для оформления ипотечного займа Молодая семья

Для получения ипотеки по программе, предлагаемой Сбербанком молодым супругам, необходимо подготовить пакет документов. Он мало чем отличается от тех официальных бумаг, которые готовятся и по другим банковским программам.

Чтобы взять кредит, необходимо заполнить заявление-анкету на получение займа и сделать ксерокопии паспортов заемщика, созаемщиков и поручителей. Если кредит оформляется на имя мужа, то жена выступает в роли созаемщика. Если заемщиком выступает жена, то созаемщиком является муж. Это обязательное условие банка.

Созаемщиками нередко становятся родители молодых людей, оформляющих кредит, поэтому следует сделать ксерокопии и их паспортов. Необходимо также быть готовыми к тому, что придется документально подтвердить родство созаемщиков с заемщиком. Это может быть, например, свидетельство о рождении.

Предоставляются свидетельства о заключении брака, а при наличии детей — документ о рождении каждого ребенка. К свидетельствам прикладываются их ксерокопии.

Документально следует подтверждать доход заемщика и всех остальных участников сделки, предоставив справку формы 2-НДФЛ или банковской формы. В общую сумму дохода входят различные выплаты, получаемые супругами: заработная плата, государственные пособия, пенсия, доход от предпринимательства, адвокатской деятельности, медицинской частной практики и т. п.

При наличии материнского капитала следует предъявить справку о его получении.

Сбербанк имеет право попросить у клиента и другие документы, если в этом возникнет необходимость.

Если у молодых супругов возникают какие-то сложности с документами или появляются вопросы, касающиеся оформления официальных бумах, то банк предлагает помощь в виде прямой линии. Позвонив специалистам, любой клиент получит исчерпывающую информацию о том, как взять ипотеку в Сбербанке молодой супружеской паре.

Образец анкеты для оформления ипотеки

Для получения жилищного кредита по программе «Молодая семья» следует заполнить анкету. Соответствующий бланк можно взять в банке или на официальном портале кредитного учреждения. С образцом заполнения документа можно тоже ознакомиться на сайте.

В анкете 6 страниц стандартного формата А4. На каждой присутствует по нескольку блоков: личные данные заемщика, контактная информация и др. В блоках есть разные поля: в некоторые из них вносятся данные, например, фамилия, а в другие следует поставить галочку, указав на выбор одного параметра из нескольких предложенных.

Первая страница отведена для того, чтобы клиент сообщил, кем он является в сделке — заемщиком, созаемщиком, поручителем, залогодателем. Здесь же вносятся персональные сведения — Ф.И.О., дата и место рождения, ИНН. На этой же странице имеется раздел для внесения паспортных данных, контактной информации, сведений о смене фамилии и образовании.

На второй странице содержатся разделы с адресами — регистрации и фактического проживания. Последний требует внесения нескольких пометок: является ли жилье собственным, срок проживания и др.

На этой же странице вносятся сведения о семейном положении и количестве детей, о наличии брачного контракта. В разделе «Родственники» указывается до 5 человек: необходимо вписать Ф.И.О. и даты рождения, причем если родственник работает в Сбербанке, то это тоже указывается.

Третья страница предназначена для внесения сведений о месте трудоустройства, о ежемесячных доходах и об имеющемся имуществе. В качестве последнего можно указать до трех объектов недвижимости и до двух транспортных средств.

Раздел «Дополнительная информация», расположенный на четвертой странице, предназначен для тех клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Здесь следует вписать номер карты. Здесь же заполняющий анкету должен согласиться с обработкой личных данных, поставив галочку в соответствующем поле, и вписать свой СНИЛС.

На предпоследней странице есть несколько полей, в которые надо поставить галочки. Первое поле предназначено для того, чтобы банк мог получить кредитную историю клиента. Второе поле заполняется в том случае, если прием заявки проходит не в банке, а на территории партнера. В этом же блоке указывается дата и время передачи заявки сотруднику банка, Ф.И.О. и подпись клиента.

Последняя страница содержит блоки, заполняемые сотрудником банка.

При заполнении анкеты вручную следует каждый символ вписывать в отдельную ячейку. Желающие могут воспользоваться компьютером.

Надбавки к процентным ставкам

Базовая процентная ставка для молодых семей составляет 10,2 % годовых и может быть увеличена в следующих случаях:

1. на 0,2 % годовых – при размере первоначального взноса от 15 до 19 % (при взносе 20 % и более надбавка уже не применяется);
2. на 0,3 % годовых – в случае, если титульный заемщик не является зарплатным клиентом;
3. на 1 % годовых – при отказе от страховки жизни и здоровья в соответствии с требованиями кредитора;
4. на 0,6 % годовых – в случае взятия ипотеки по 2-м документам, то есть без подтверждения доходов и занятости;
5. на 0,3 % годовых – при отказе от подачи документации на регистрацию права собственности в электронном виде через ДомКлик.

Актуальную информацию о процентных ставках и надбавках (в связи с их частым изменением) всегда можно уточнить по телефонам “горячих линий” Сбербанка:

• 900 (с мобильных телефонов, звонок не тарифицируется);
• 8 (800) 555 – 55 – 50 (бесплатно);
• + 7 (495) 500 – 55 – 50 (для заемщиков из г. Москвы).