Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Как вернуть страховку

Практически все кредитные договора в нашей стране заключаются вместе с договорами страхования. В этом заинтересованы, прежде всего, банки, так как они  хотят свести к минимуму свои риски. Для заемщиков же такие договора несут в себе дополнительные траты. Стоимость страховки обычно входит в сумму вашего долга и выплачивается вместе с ним до последнего ежемесячного платежа. При досрочном погашении ссуды, по закону, заканчивается и оплата страховки. Клиент может вернуть себе обратно деньги, потраченные на нее. Возвращают ту сумму, которая пришлась на неиспользованные месяца кредита. 

Для возврата денежных средств по договору страхования, нужно: 

• Написать заявление определенного образца в банк или страховую компанию (зависит от условий банка). Образец заявления можно получить у кредитора;
• Принести в банк паспорт, копию договора по кредиту, справку об отсутствии задолженности;
• Ждать, когда по вашему делу примут решение соответствующие органы;
• Подождать зачисления денег на ваш расчетный счет, указанный в заявлении. 

Перед тем, как идти в банк с заявлением о возврате страховки, внимательно прочтите еще раз свой кредитный договор. Там непременно должны быть описаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Также должно быть четко прописано, что в этой ситуации деньги будут возвращены заемщику. Если вы не нашли такой пункт в своем договоре, то деньги за страховой полис обратно вам не вернут.  

Условия раннего погашения

Клиентам Сбербанка нужно писать заявление о намерении погасить кредит раньше срока именно в тот день, когда должен списаться очередной ежемесячный платеж. Так нужно поступить потому, что деньги списываются не в тот момент, когда вы их вносите на кредитный счет, а в определенный день, указанный в договоре. Если зачислить на счет деньги и составить заявление раньше даты очередного платежа, то средств может не хватить для погашения кредита. Допустим, вы пришли в банк на 7 дней раньше, чем дата списания средств за кредит. За эти 7 дней не будут учтены проценты за пользование займом. В итоге может появиться задолженность по процентам именно за это время. Многие люди этого не знают, а потом удивляются, откуда у них появился долг. Причем на этот долг потом снежным комом начинают начисляться штрафы, пени и комиссии.

При аннуитетных и дифференцированных платежах досрочное погашение займа будет разным. В первом случае все понятно.

Процедуру досрочного погашения займа в Сбербанке нельзя назвать сложной. Она не займет у вас много времени. Кроме того, она абсолютно бесплатная, не смотря на то, что для банка весьма невыгодная. Следуйте советам, которые даны в этой статье, и вы сможете без труда  и в короткий срок досрочно погасить свой займ.

Можно ли досрочно закрыть кредит в Сбербанке

На основе федерального закона РФ №14 преждевременно внести средства в счёт погашения кредитного долга может любой заёмщик. Распространяется он на все действующие на территории России банковские учреждения и даже МФО. Причём разрешается возвращать как всю сумму задолженности, так и её часть. Единственное обязательное условие для заёмщиков – нужно не меньше чем за 30 дней до следующего погашения поставить кредитора о своём намерении в известность. Однако Сбербанк это условие отменил, и теперь досрочное погашение можно сделать без предварительного уведомления банка.

Чтобы определить, насколько целесообразно закрывать кредит раньше срока, нужно учесть вид платежей:

Аннуитетные – весь срок кредитования размер ежемесячной оплаты не меняется

Однако нужно брать во внимание тот факт, что первые месяцы вносимые заёмщиками платежи используются для погашения начисленных процентов, а последние – закрывается основное тело ссуды. Поэтому для получения выгоды (уменьшения размера переплаты) рекомендуется производить досрочное погашение в первом периоде кредитования.
Дифференцированные – ежемесячные платежи с каждым разом становятся меньше, так как начисление процентов в этом случае производится именно на остаток задолженности

Следовательно, чем быстрее и раньше станет возможно полностью или частично совершить погашение, тем меньше придётся переплатить процентов.

Виды досрочного погашения займов

Досрочное погашение займов бывает двух типов: 

• Полное досрочное погашение – когда клиент желает выплатить всю сумму долга сразу. В этом случае долг погашается в ближайшую дату ежемесячного платежа, прописанную в договоре. Заемщику нужно запросить в банке справку о том, что с него сняты все долговые обязательства. Это нужно, прежде всего, для собственного спокойствия. 
• Частичное досрочное погашение – когда клиент вносит некоторую часть денежных средств в счет оплаты займа. В этой ситуации происходит уменьшение суммы основного долга и, следовательно, меняются параметры кредита. График платежей уже будет выглядеть по-другому. Сумма ежемесячного платежа будет меньше или уменьшится срок кредита. Еще один способ частично досрочно закрывать свой займ – это увеличить сумму ежемесячных платежей. В этом случае сократится срок кредитования. 

Сбербанк, как и большинство других крупных российских банков, разрешает своим заемщикам выплачивать кредиты раньше положенного времени.

При этом не имеет значения, погашается досрочно обычный потребительский кредит или ипотека. Ознакомьтесь подробно со своим кредитным договором. В нем обязательно будет содержаться пункт на эту тему. Возможно, там будет прописано, что долг нельзя закрыть раньше 1, 3 или 4 месяцев, условия зависят от программы кредитования. Также нужно уведомить сотрудников банка о намерении досрочно погасить кредит за некоторое время. Обычно это месяц, три месяца или полгода. Ниже описан алгоритм действий при досрочном погашении ссуды. 

• Подумайте, вы хотите погасить кредит полностью или же только его часть;
• Позвоните менеджерам банка и уведомите их о своем намерении. Они могут пересчитать ваши проценты и сказать, какую сумму вам нужно будет внести;
• Зачислите на свой банковский счет денежные средства, которые будут списывать в счет погашения ссуды;
• В день очередного ежемесячного платежа по займу придите в офис и составьте заявление;
• При полном погашении займа вам лучше будет дождаться списания денежных средств с банковского счета на кредитный счет. Если же вы гасите часть долга, то получите у менеджеров новый график платежей;
• При желании вы можете запросить справку об отсутствии задолженности по ссуде. 

Варианты частично досрочного погашения кредита в Сбербанке

Вариантов побыстрее рассчитаться с банком у вас два:

1. Вы идете в Сбербанк и пишете заявление в двух экземплярах, одно остается у банка, второе вы оставляете себе. В заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод. Вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж.
2. Вы как любой человек 21 века, должны уже иметь доступ в личный кабинет Сбербанка (Сбербанк-онлайн), там в простом интерфейсе вы выполняете ряд последовательных действий, которые помогут осуществить досрочный расчет по вашему кредиту или ипотеке, и заметьте тут все займет несколько минут при оформлении, и не нужно никуда идти.

Особенности и условия внесения платежей

Все условия оплаты четко описаны в кредитном договоре. Для получения гарантированной прибыли Сбербанк устанавливает сроки, в которые совершить оплату раньше плана невозможно. Как правило, это первые три месяца после получения займа.

Для варианта полного закрытия задолженности путем внесения всей оставшейся суммы сроки могут увеличиваться.

При дифференцированных платежах, когда размер каждого последующего платежа уменьшается по сравнению с предыдущим, преждевременное внесение средств более выгодно, так как проценты начисляются каждый раз на остаток долга.

Минимальный и максимальный размер вносимой суммы вне плана Сбербанком не регламентируется, клиент имеет право вносить любое количество денежных средств по желанию.

Комиссия или плата за полное или частичное погашение займа раньше установленного графика не взимается.

Ряд особенностей досрочного погашения в Сбербанке

Для многих плательщиков кредит является обязательством, который становится для них грузом. Естественно, что они хотят от него избавиться как можно скорее. Главной причиной является желание не переплачивать за предоставленную сумму по процентам, к тому же, часто их размер оказывается довольно внушительным.

Как ни крути, для банка досрочное погашение является крайне невыгодным, ведь планируемая прибыль будет уменьшена, а специалистам придется искать новые места вложения собственных средств, чтобы восстановить уровень доходности.

Многие кредитные учреждения хотели бы обойтись без возможности досрочного погашения, однако их останавливает высокий уровень конкуренции. В такой ситуации они разрабатывают иные инструменты воздействия на своих клиентов. Сюда можно отнести:

• минимальный размер вносимой дополнительно суммы;
• временные рамки, в пределах которых погасить кредит будет просто невозможно по условиям договора.

Наличие штрафов может свести к минимуму выгоду досрочного погашения. В таких случаях можно средства использовать для чего-нибудь другого.

Принято разделять 2 способа погашения кредиторской задолженности:

1. досрочно, то есть, внеся сразу весь остаток суммы;
2. частично, то есть, увеличивая размер ежемесячного платежа, тем самым постепенно снижая размер задолженности и выплачиваемых банку процентов.

Выбирая необходимый и подходящий в конкретном случае вариант, нужно помнить о плюсах того и другого способа. Так, если сокращаются сроки, то клиент получает возможность погасить задолженность заранее и не думать об этом кредите. Но тогда и ежемесячный платеж будет существенно увеличен. Такой способ подойдет не всем.

Если определенная сумма появилась разово, то лучше использовать частичное погашение. При этом размер платежа по кредиту будет каждый месяц снижаться. В тот момент, когда клиент будет иметь на руках сумму, достаточную для погашения всей задолженности, он сможет прибегнуть к досрочному погашению.

Главными преимуществами такого способа расчета являются:

1. Простота. Клиенту не нужны дополнительные знания. Ему нужно просто ввести данные, за него все сделает система.
2. Доступность. Для работы с калькулятором понадобится компьютер с выходом в интернет.
3. Быстрота. Система за несколько минут обрабатывает запрос и выдает данные.
4. Точность и достоверность. Информация рассчитывается согласно официальным данным, занесенным в систему.

Нужно понимать, что большие кредиты за один месяц погасить вряд ли получится. Поэтому следует рассчитывать свои силы и заранее думать, какое время понадобится для того, чтобы полностью погасить долг. Именно поэтому говорить о выгодности нужно в каждом отдельном случае индивидуально, а принимать решение должен сам заемщик и его семья.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Сделать это можно двумя способами:

1. Прийти в отделение банка с заявлением и зарегистрировать его.
2. С помощью «Сбербанк-онлайн».

Если долг закрывается полностью, то необходимо в заявлении указать счёт списания и точную дату, а если частично, то размер будущего платежа и вариант перерасчёта графика кредитных платежей.

При подаче заявления также нужно попросить банковского работника сделать пересчёт процентов к уплате на дату, в которую он планирует закрывать долг, чтобы знать точную сумму к оплате. Как правило, предоставляется такая информация не позднее 5 рабочих дней с момента обращения.

Дальше, когда подойдёт дата оплаты, указанная в заявлении, необходимо на ранее указанный счёт зачислить необходимую сумму. Если там будет хотя бы на 1 копейку меньше, то в досрочном погашении будет отказано.

В случае с полным досрочным погашением после списания средств настоятельно рекомендуется прийти в отделение Сбербанка, запросить у него справку об отсутствии задолженности и написать заявление для закрытия расчётного счёта. Только после этого можно считать, что все кредитные обязательства выполнены. Если на счёте будет числиться даже небольшой остаток, то кредит всё равно будет считаться действующим.

При частичном погашении долга также необходимо посетить банк, чтобы подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и забрать новый график платежей.

Для заёмщиков, у которых нет свободного времени, Сбербанк предоставляет возможность практически все действия выполнить в режиме онлайн. Для этого необходимо:

Способы погашения кредита

Закрывать кредитный договор банк может при условии, что весь долг был возвращен с учетом процентов за фактическое пользование. Если клиент выплачивает деньги согласно графику до конца потребительского кредитования, то закрытие сделки осуществляется без заявления.

Преждевременное погашение можно оформить как в офисе банковской организации, так и при составлении заявки в «Сбербанке Онлайн». Заявление требуется и для частичного погашения. На основании заявки от клиента производится пересчет процентов.

При этом клиент может самостоятельно решить, будет сокращение срока договора или уменьшение ежемесячного платежа. Рассмотрим, как составляются такие заявления.

В отделении с заявлением

Для составления заявления на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке необходимо иметь при себе паспорт. Заявку может создать непосредственно клиент банковской компании или постороннее лицо на основании нотариально заверенной доверенности.

Заявление в банке имеется установленной формы, в нем следует указать:

• размер для погашения. Сбербанк не ограничивает клиентов по минимальной сумме;
• счет, с которого будет производиться досрочное погашение. Уточнить можно непосредственно в офисе;
• дату погашения. Клиент может самостоятельно выбрать интересующую дату.

Заявление следует составить до 20:00 по московскому времени, чтобы его успели принять в работу в этот же день. Помимо заявки необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете в сроки, указанные в обращении.

В интернет-банке онлайн

В «Сбербанке Онлайн» клиент может сформировать заявку самостоятельно как на частичное, так и на полное гашение. В связи с уплатой по договору банк должен будет произвести пересчет процентов.

Рассмотрим, как досрочно погасить в «Сбербанке Онлайн» кредит и как составить заявку. Для частичного погашение понадобится:

1. В разделе досрочного погашения выбрать функцию «Частично погасить кредит».
2. В открывшемся окне заполнить данные по сумме, дате и счету, с которого будет выполняться операция.
3. Кликнуть на функцию «Оформить заявку».
4. Выбрать «Подтвердить по СМС». На номер телефона, который привязан к договору, поступит код для подтверждения.
5. В новом окне следует ввести код в разделе «Подтверждение частичного досрочного погашения».

Денежные средства будут списаны в ту дату, которую указал заемщик. В истории досрочных погашений можно будет отслеживать статус выполняемых внесений. Для полного досрочного закрытия порядок действий будет следующий:

1. Выбрать раздел «Полностью погасить кредит».
2. Указать сумму для закрытия и дату. Дополнительно следует предоставить счет, с которого будет списана сумма.
3. Выполнить функцию «Оформить заявку».
4. Выполнить процедуру СМС-подтверждения.

Заявление регистрируется до 20:00 по московскому времени и только в рабочие дни. При этом дата исполнения может быть не позднее следующего рабочего дня. По стандартному бланку датой закрытия является ближайшая дата платежа. Но клиент может самостоятельно выбрать удобный срок погашения.

Калькуляторы онлайн-расчета досрочной выплаты

Желая частично погасить ипотечный кредит, многие хотят воспользоваться сервисом «Кредитный калькулятор». Онлайн калькулятор Сбербанка предоставляет стандартные функции и условия погашения займа. Для каждого случая следует подбирать индивидуальные критерии кредитования:

• дату начала;
• срок действия;
• размер суммы;
• процентную ставку;
• размер и дату досрочного платежа.

Расчет через онлайн-сервис

Калькулятор сформулирует ответ, касающийся сэкономленной части денег. Следует иметь в виду, что подобного рода сервисы применимы только к разделённым платежам, предполагающим ежемесячное начисление процентов на остаток долговой суммы. По причине регулярного уменьшения основной части кредитной суммы меняется и размер начисления процентов

Чтобы рассчитать досрочное погашение, во внимание принимаются:

• изменение ставки;
• начисленные пени;
• штрафные обязательства и пр.

Потому подобные вопросы рекомендуется согласовывать непосредственно с кредитором, а не полагаться на результат онлайн-сервиса.

Погашение кредита через Онлайн Сбербанк

Для того ,чтобы осуществить досрочное погашение части кредита посредством Личного кабинета Сбербанк Онлайн, необходимо зайти в раздел «Кредиты». Там размещены текущие счета, за которыми числится минусовой баланс. Нажав на нужный счёт, требуется выбрать «Оплатить кредит». Откроется платёжка с уже отмеченными критериями текущей задолженности и рекомендуемой к оплате сумме взноса. Следует вписать размер суммы, который ранее указывался в заявлении и выбрать карту, с которой будет осуществлено списание денежных средств.Чтобы избежать возможных недоразумений с учетом операции, её следует проводить в тот день, который указан в заявлении. Проверив введенные параметры, следует нажать клавишу «Оплатить» и перейти к этапу подтверждения. Там должен вписываться ключ, полученный по СМС в ходе оформления процедуры.

Проверка выполнения операции оплаты

Осуществив досрочное погашение части задолженности в Сбербанк Онлайн, необходимо в обязательном порядке проконтролировать изменение баланса карты, с которой был осуществлен платеж и счёт самого кредита. В случае возникновения каких-либо проблем следует незамедлительно связаться с оператором Сбербанка. А немного позже не помешает посетить и само отделение банка с целью уточнения проведения платежа.

Досрочное погашение ипотеки через сбербанк онлайн

Оформить платеж для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года необходимо правильно, иначе деньги могут просто не списаться с вашего счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут расти проценты.

Расчет платежа

Если вы решили закрыть кредит полностью, то сначала необходимо узнать точную сумму оплаты. Сделать это можно, позвонив в банк по телефону или обратившись в один из офисов лично. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», где вы можете ознакомиться с калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему

Заявление

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник. В нем указывается расчетный счет, с которого должны сняться деньги. В случае частичного погашения нужно также указать, что необходимо сделать:

• перерасчет ипотеки;
• сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Внесение платежа

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

• безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
• через удобный вам банкомат или терминал;
• через кассу в офисе Сбербанка.

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

Итоги

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, то новый график появится у вас в личном кабинете.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Нюансы дифференциальных и аннуитетных платежей

Клиент имеет право самостоятельно выбирать способы выплаты по договору кредитования. График взносов может быть представлен в виде дифференцированных или аннуитетных вариантов. Сбербанк предлагает аннуитетный кредит. Выбор банковской организации обусловлен тем, что такой способ погашения более выгоден для банка.

Аннуитетный график платежей характеризуется одинаковыми ежемесячными взносами на протяжении всего кредита. Отличаться может только последний платеж. Сумма состоит из размера основного долга и процентов по договору.

Рассчитывает банк сумму процентов, входящую в такие взносы, по следующей формуле:

ПР = ОСД * ПС * ФД / 365, где

• ПР – проценты в нынешнем периоде;
• ОСД – сумма общей задолженности без процентов на текущее время;
• ПС – процентная ставка;
• ФД – фактическое количество дней в периоде;
• 365 – дней в году.

Для примера можно рассчитать сумму процентов, которая будет включена в первый взнос, если в кредит взято 1 000 000 рублей при процентной ставке в 23% годовых.

ПР = 1 000 000 * 0,23 * 31 / 365 = 1 953,42 р., где

• 100 000 – сформированная задолженность;
• 0,23 – коэффициент, соответствующий процентной ставке в 23%;
• 31 – дней в месяце;
• 365 – дней в году.

При длительности кредитования в 1 год ежемесячный платеж составлял бы ориентировочно 5 000 рублей. Тогда первый платеж состоял бы из 1 953 рубля в виде процентов и 3 047 рублей основного долга. После внесения суммы на счет задолженность перед банком составила бы 96 953 рубля, так как значительная часть была бы списана в пользу процентов.

Дифференцированный платеж характеризуется одинаковой суммой основного долга по кредиту. Но при этом размер ежемесячных взносов постоянно меняется. Если взять тот же пример со 100 000 на 2 года, то в сумму ежемесячного платежа входило бы 4 166 рублей основного долга на протяжении всего кредитования, соответственно, задолженность перед банком снижалась бы быстрей, что было бы более выгодно для клиента.

Способ  графика платежей более актуален при больших суммах кредита – от 1 млн. Но в любом случае самый выгодный вариант – это досрочное погашение, так как в  этом случае производится пересчет процентов, и клиент оплачивает их сумму только за фактическое пользование. Проценты, которые указаны в графике платежей после досрочного закрытия договора, не подлежат оплате.