Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов

Как избежать санкций

На самом деле, любые операции могут быть расценены банком, как сомнительные переводы. Поэтому пользователям карточек следует быть готовым, потому что банк может заблокировать карточку без видимых на то причин. Приведем несколько советов физическим лицам:

Если по каким-то причинам на счет физических лиц переводятся крупные суммы, как правило, от 600000 рублей, то обязательно следует подтвердить их источник. Например, если деньги были переведены после продажи авто или недвижимости, обязательно нужен соответствующий договор, подтверждающий сделку. Если такого документа нет, то придется держать ответ не только перед банком, но и перед налоговой инспекцией. Если же крупные суммы являются доходом клиента, то следует подтвердить документ, что с него был уплатить подоходный налог в бюджет.
Если карта блокируется после многочисленных денежных переводов, как говорилось ранее, то банк всего лишь предотвращает счет клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. В данном случае, если требуется кому-либо перевести денежные средства и при этом на карточном счету установлен лимит, разумнее производить такую операцию через сотрудников банковской организации, здесь лимит на транзакции больше. Кроме всего прочего, меньше вероятность, что карточка будет заблокирована.
Наконец, еще одна часто распространенная причина – это многочисленные денежные переводы на карточные счета в другие банки. Здесь также банк может заподозрить пользователя в каких-либо махинациях, как правило, такие операции рассматриваются, как экономически нецелесообразными. Но опасаться таких санкций стоит только в том случае, если на счету хранится очень крупная шестизначная сумма.

Чтобы избежать неприятностей с блокировкой счета, нужно будет заявить в Сбербанк о своем источнике происхождения сделки или необходимости перевести денежные средства на другой счет. Для этого потребуются некоторые документы, причем четких требований к перечню документов нет. То есть, в той или иной ситуации список может значительно отличаться. Например, если вы получили доход, и желаете перевести денежные средства на счет в банке, то нужно будет подтвердить его источник. Если это средства, вырученные от продажи ценного имущества, то необходимо приложить правоустанавливающий документ. Если вы получили единовременный доход в рамках трудового договора, то обязательно нужно предоставить декларацию об уплате подоходного налога.

Конечно, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация не запрещает своим клиентам оперировать с крупными суммами, но только в том варианте, если есть возможность их подтвердить. Многие пользователи задаются вопросом, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы. В данном случае все будет зависеть от прочих обстоятельств, например, если по документам доход клиента составляет 20000 рублей ежемесячно, а он переводит сумму на 50000 рублей, значит, это свидетельствует о нелегальном доходе.

Либо на счет стали поступать подозрительные суммы средств от разных физических и юридических лиц. Это также вызывает подозрение у банка. Если же, например, на счет клиента ежемесячно поступает определенная сумма средств, которую он в будущем переводит на счета других клиентов банка или в другие кредитные организации, то такие действия не будут расцениваться как мошенничество, по крайней мере, если сумма переводов не превышает потенциальный доход клиента.

Что делать, если карту заблокировали

Если Сбербанк заподозрил владельца счета в незаконной деятельности, он сообщает клиенту о блокировке карты через СМС-сообщение или по электронной почте.

В этом сообщении указывается:

факт приостановления операций или отключения от Сбербанка Онлайн;
перечень документов для подтверждения правомерности совершенных операций, сроки, способ и адрес их передачи;
факт принятия предоставленных документов на рассмотрение, его сроки;
принятое решение, сроки восстановления работы карты и онлайн-сервисов, если решение было положительным.

Сведения для подтверждения законности операций обычно запрашиваются в электронной форме в виде pdf-документов объемом менее 12 Мб

При отсылке важно указать свою фамилию, имя и отчество. Иногда банк запрашивает предоставление информации в бумажном виде в отделение, открывшее счет или выпустившее банковскую карту

Документы лучше передать так, как указано в смс-сообщении. Если сделать это невозможно, нужно срочно предупредить банк об этом с пояснением причин. В качестве обоснования предоставляются договоры на приобретение товаров, оказание услуг, получение или предоставление займов, расчетные листы с места работы и любые другие документы, проясняющие законность проведенных операций.

После рассмотрения поясняющей информации Сбербанк принимает окончательное решение, о котором уведомляет владельца карты. Если решение положительное, доступ восстановят, если отрицательное:

карта остается заблокированной, деньги по ней можно будет получить в течение 35-45 дней;
получать деньги и оплачивать платежи можно только в отделении банка;
переводы больших сумм будут доступны только после рассмотрения банком;
в доступе к Сбербанку Онлайн, открытию новых счетов и выпуску новых карт клиенту будет отказано;
другие банки также могут отказать клиенту в открытии счетов и обслуживании через интернет-банкинг.

Несколько блокировок за один год приводят к тому, что банк закрывает счет.

Банковская карта Сбербанка – надежный и удобный способ расчетов. Увеличение контроля банков за ее использованием способствует безопасности клиента. Для обеспечения своевременных расчетов и постоянного доступа к своим деньгам достаточно не нарушать законодательство и не участвовать в сомнительных операциях.

Блокировка при переводах по 115-ФЗ

По закону №115-ФЗ банк обычно отслеживает переводы более 600 000 рублей. Если он находит перечисления сомнительными, карта блокируется до выяснения подробностей. Сбербанк также может не допустить клиента к работе через интернет-банкинг, ограничить в выводе наличности и открытии счетов.

У Сбербанка могут возникнуть подозрения о попытке легализовать незаконные доходы в таких ситуациях:

На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец их быстро обналичивает или переводит третьим лицам.
За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит в иностранную валюту, акции или облигации.
Клиент проводит несколько переводов на сумму около 600 000 рублей в адрес разных получателей за один и тот же товар или услугу.
На счет часто приходят деньги от резидентов Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермуд и ряда других стран.
Систематически деньги отправляются резидентам этих стран.
Регулярно переводятся деньги нерезидентам РФ на счета в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перечисление от россиянина немцу на счет в польском банке).
Периодическое перечисление денег в счет аванса за товар без последующего документального подтверждения совершения сделки и его получения.

Признаки, дающие повод Сбербанку заблокировать карту в связи с вероятным финансированием террористических организаций:

Одинаковый адрес у клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
Производится продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком годности, если хозяйственная деятельность владельца карты ее не подразумевает.
Производится продажа или приобретение ядов, химических реагентов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не подразумевает подобные операции.
Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
Расходование средств со счетов некоммерческих организаций-резидентов в адрес нерезидентов.

По закону №115-ФЗ банк самостоятельно оценивает степень сомнительности операций и принимает решение о приостановке обслуживания карты. При необходимости он запрашивает у клиента дополнительную информацию. Если владелец карты предоставил убедительные объяснения, подкрепленные документально, банк может отменить блокировку.

Способы разблокировки карты

Так как заблокированную карточку использовать нельзя, то ее необходимо либо вернуть в банк, либо попытаться разблокировать ее самостоятельно. В первую очередь, нужно узнать причину блокировки платежного инструмента. Эту информацию клиент может получить, обратившись в банковское отделение, либо попытаться это сделать по телефону.

Номера телефонов для связи со Сбербанком:

900 с мобильного – бесплатно по территории РФ для всех сетей: Билайн, МТС, Мегафон, Tele2, Мотив и Yota;
8 800 555 55 50 — бесплатно с любого телефона на территории РФ;
+7 495 555 55 50 — для звонков из любой точки мира (стоимость звонка согласно тарифам оператора связи).

При неверном ПИН-коде, окончании срока действия или забыв в магазине/банкомате

Эти случаи самые распространенные и решаются в основном походом в банк с паспортом (или водительским удостоверением) для перевыпуска карточки. При этом деньги Вы можете снять в кассе любого отделения Сбербанка, так как счет остается открытым и доступным.

При не погашенной кредитной задолженности

Блокируется не только платежная карточка клиента, а и счет. Деньги будут доступны после оплаты простроченной задолженности в течении суток, после написания заявления в банк о разблокировке.

При блокировке согласно судебному постановлению

В данной ситуации разблокировка счета пользователя и его карточки возможны только по решению суда, а это процесс достаточно долгий. Будьте готовы к сроку от двух недель и более.

При блокировке службой коммерческой безопасности

Если Ваши доходы легальны, существует несколько способов выхода из это ситуации:

Предоставить в отделение Сбербанка личные документы, письменное заявление о разблокировке, объяснительную о происхождении средств за запрашиваемый период (а лучше документы и их копии).
Если это не помогло, повторяете пункт 1 и попутно пишите заявление, что если проблему не решат, то Вы обратитесь с жалобой в Центральный Банк РФ

Важно письменно все оформить и получить регистрационные номера.
В течении 5 рабочих дней Ваше дело должны рассмотреть и все восстановить. В противном случае, обращаетесь на горячую линию Сбербанка с подробным указанием проблемы и перечнем зарегистрированных документов

Обычно этого хватает и все решается мирным путем. Но бывают исключения, и приходится идти со своими жалобами в прокуратуру.

Данная шпаргалка позволит не растеряться в случае блокировки карточки или счета. Все в ваших руках, зачастую настойчивость и знание своих прав позволяют решить все проблемы с банком с минимальными потерями времени и нервов.

Как избежать блокировки?

Если клиент использует карту для предпринимательской деятельности, но не хочет регистрировать ИП, то ему нужно быть осторожным. При большой активности, блокирования счета не избежать. Нужно или вести бизнес легально, или работать за наличные. При зачислении наличных на большие суммы нужно предоставить в банк подтверждающие документы: договор купли-продажи, договор на банковский вклад и прочее. Но заранее этого делать не стоит. Только когда банк заинтересуется, вот тогда и принесете бумаги.

Деактивации не будет, если избегать:

множественных операций в сутки;
перевода крупных сумм;
снятия средств в разных местах (если клиент ранее постоянно обналичивал деньги в одном и том же месте, а после резко сменил географическое положение, то банк решит, что счетом завладел мошенник);
просрочки по кредиту;
введения неверного ПИН-кода в банкомате.

Что писать, что бы не заблокировали

Если вы совершаете покупку билетов на самолет, поезд или что-то в этом духе, то в назначении перевода так и пишите — это будет вызывать меньше подозрений.

Что делать, если карта заблокирована

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация имеет право временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций. Но для этого нужны серьёзные основания, потому что в противном случае клиент может потребовать возмещения нанесённого ему материального ущерба.

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115–ФЗ? Не переживайте: вы всё ещё можете снять свои деньги. Главное — не терять самообладания и действовать в соответствии с установленными законом РФ правилами и инструкциями. Помните, судебная практика на вашей стороне.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Действия банка по отношению карточным клиентам

Наверняка не все банковские клиенты знают одно важное, что нашей стране функционирует Федеральная служба мониторинга финансов, данная структура формируется списки нелегальных клиентов, сотрудничать с которыми финансовым учреждением запрещено. Под санкции попадают лица, которые были уличены в нелегальном получение дохода или финансирующие экстремистскую деятельность, а также принимающие в ней непосредственное участие

Благодаря деятельности Федеральной службы формируется база, которая ежегодно пополняется благодаря действиям банковских организаций.

Сбербанк тщательно отслеживает все транзакции по счетам физических лиц. Он может в рамках закона накладывать некоторые санкции:

блокировать карточные счета клиентов без их согласия;
отказать в выпуске и обслуживании дебетовых карт;
отказать в переводе денежных средств и совершение иных транзакций;
заблокировать доступ к удаленным сервисам банковской организации.

Стоит отметить, что даже добропорядочные граждане могут столкнуться с внезапной блокировкой своей карточки – это связано с тем, что при получении крупных денежных переводов в соответствии с налоговым законодательством физические лица должны отчитаться перед контролирующими органами. А банк имеет полное право заблокировать счет, например, если физические лица получили перевод от другого лица на крупную сумму, допустим, за продажу автомобиля или иных ценных вещей.

С другой стороны, банк может уведомлять своих клиентов о возможных последствиях любыми способами, например, посредством СМС-уведомлени1 или по телефону от сотрудника. Конечно, физические лица, в данном случае могут документально подтвердить источник полученных средств и отчитаться за полученные переводы как перед кредитной организацией, так и перед контролирующими органами. В данном случае, они могут полностью избежать какой-либо ответственности блокировки своего картсчета.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано, что считать доходом:

Более подробный список доходов в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно , если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

Как банк отслеживает переводы

Услугами Сбербанка ежегодно пользуются миллионы наших сограждан, поэтому отследить каждую транзакцию практически невозможно. Соответственно, кредитная организация вынуждена применять автоматическую систему анализа денежных переводов. Сбербанк начал блокировать карты только по той причине, что факты мошенничества с пластиковыми картами, а также нелегальные получатели дохода ежегодно только увеличиваются, нужно разобрать каким образом банк анализирует все проходящие через него транзакции.

Несколькими годами ранее, когда банковские карты не пользовались массовой популярностью и были большой редкостью, каждая операция отслеживалась вручную. То есть сотрудники банковской организации анализировали денежные переводы с одного счета на другой. Конечно, на сегодняшний день у банка не хватает ресурсов для того, чтобы обработать операции с помощью сотрудника, поэтому на смену человеческого труда пришла автоматизированная компьютерная программа.

О работе программного обеспечения сотрудники банковской организации не распространяются. Во-первых, эта информация строго конфиденциальна. Во-вторых, даже многие работники доподлинно не знают, как она функционирует. Но можно утверждать лишь то, что система имеет определенные алгоритмы, за счет чего может эффективно работает и обрабатывает каждую операцию. В данном случае анализатор использует такие исходные данные, как доходы клиента и лиц, которые отправляют ему переводы, какие счета он оплачивает чаще всего, в каких местах расплачивается картой, средняя сумма чека и другое.

Почему могут заблокировать карту

Заморозка карточки может произойти автоматически, по просьбе держателя и на усмотрение банка. Рассмотрим все возможные причины и условия ниже — нарушение которых грозит блокировкой и разбирательствами со Сбербанком.

Подозрение в мошенничестве

Это самый распространенный вариант, при котором блокировка происходит в целях безопасности. Если возникнут подозрения, что преступники получили доступ к счету и пытаются незаконно списать деньги, его заблокируют. Свидетельствовать подобному будут:

совершение переводов на крупные суммы;
нестандартные схемы платежей;
резкая смена активности по карте.

Если клиент объяснил, за какие услуги или товары делал переводы и доказал законность действий, то доступ будет восстановлен

За такую осторожность нужно только сказать «спасибо»

Использование счета в нелегализованной предпринимательской деятельности

Частые переводы от разных физлиц могут натолкнуть на мысль, что счет используется для получения прибыли незаконным путем.

Это могут быть:

поступления или переводы сумм, свыше 600 тыс. рублей;
отправка средств за границу;
систематические перечисления за сомнительные сделки и товары, не подтвержденные соответствующей документацией и пр.

Если поступают незначительные суммы от разных плательщиков, то никто этой картой не заинтересуется. Но если по счету проходят большие обороты, то это прямое укрывательство от налогов. Банк может отказать в обслуживании, заблокировать карту и Сбербанк онлайн.

Ошибочное введение ПИН-кода

Если по карте трижды набирали неверный ПИН-код, карту заблокируют в автоматическом режиме. Спустя сутки с пластиком можно снова работать.

Непогашенный долг по кредиту

Оформляя кредит, нужно внимательно вычитывать договор. В нем сказано, что при несвоевременном внесении задолженности банк имеет право списывать денежные средства с дебетовых карт и блокировать их. Такие же санкции действуют и при отсутствии перечислений на кредитные карты.

Сообщение от постороннего лица о находке платежного средства

Данный случай подразумевает временную блокировку. Пока владелец не придет в офис с документами, “разморозить” счет не выйдет.

Истекший срок

Каждое платежное средство дается на определенное время. Это может быть 1, 2, 3 и более лет. По истечении положенного времени карта аннулируется, а счет блокируется. Оставшиеся деньги остаются в полном объеме и снять их можно будет после выпуска и получения нового пластика.

Решение суда

Арест накладывается, если клиент просрочил долг государственным органам, банку или контрагенту, и имело место обращение с исковым заявлением в суд. После положительного решения счет блокируют, деньги замораживают. Предварительно клиент получит уведомление.

Отрицательный баланс

Такая деактивация актуальна для кредитной карты, если своевременно на счет не поступят средства. И это не единственная неприятность — в дополнение будут начисляться проценты. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше материальных убытков он потерпит.

Получение новой карточки

После получения пластика в банке, для начала его использования, не забудьте произвести активацию. Для этого достаточно вставить изделие в банкомат и ввести ПИН-код. Только некоторые карты Сбера активируются автоматом, но и для этого придется подождать сутки.

Просьба владельца

Желание клиента — закон. Если держатель карты сообщит сотруднику банка, что хочет деактивировать ее, то при отсутствии отрицательного баланса трудностей не возникнет. Операционист обязательно поинтересуется причиной такого решения. Часто ею служит кража или потеря изделия. Но, даже при отсутствии веской причины никто не имеет права заставить человека отказаться от блокировки. Ее можно произвести по телефону, онлайн и в отделении.

После смерти клиента

Банк обязан заблокировать все счета владельца в случае его смерти. Однако на практике это может происходит с задержкой, т.к. не всегда Сбербанк получает подобную информацию своевременно. Блокировка необходима для того что бы посторонние не могли воспользоваться счетами умершего, это касается даже самых близких родственников. Дальше закон о наследстве должен распределять имущество усопшего между претендентами на наследство. Также есть риск оформление кредита на умершего.

Как было раньше?

Центробанк уже давно поставил задачу перед подопечными приложить максимум усилий, чтобы остановить незаконные операции. Ранее в Сбербанке такая работа выполнялась в ручном режиме.

Целый отдел финансового мониторинга самостоятельно проверял операции клиентов. Охватить все расчеты было невозможно. Поэтому банк внедрил автоматизированную систему, которая за несколько мгновений обрабатывает сотни транзакций и отсеивает подозрительные. Далее сотрудники финмониторинга их проверяют и принимают решение о блокировке счета. Теперь скрыть преступную схему и обнал денег будет очень сложно.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:
️ Алименты
️ Благотворительная помощь
️ Пособия и стипендии
️ Суточные в рамках лимита
️ Возмещение судебных расходов
️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству
️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь. В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Как не допустить блокировки

Избежать блокировки операций довольно просто:

не давайте свою карту в пользование, даже краткосрочное, родственникам, друзьям и знакомым;
если денежные средства вам поступают безналичным путем, лучше сократить вывод наличных и перейти на систему расчетов онлайн;
не проводите по своей карте операции, не имеющие к вам отношения, не получайте и не снимайте деньги по просьбам других лиц, особенно большие суммы и на регулярной основе;
не пытайтесь проводить получение нелегального дохода, оформите свою деятельность по получению дохода по законодательным нормам;
не используйте свою личную карту для совершения операций в сфере бизнеса, даже если вы оформлены как ИП, откройте дополнительную карту специально для ведения деловых операций;
не оформляйтесь руководителем или индивидуальным предпринимателем номинально по просьбам знакомых или родных людей, только если действительно осуществляете их функции;
организуйте хранение подтверждающих документов по всем проводимым вами операциям, в том числе договоров, ТТН и счетов;
своевременно и честно отвечайте сотрудникам банка о целях своих операций и источниках дохода, если у банка появились сомнения в их легальности;
в случае необходимости предоставьте все запрашиваемые банком подтверждающие документы о проводимых операциях в заданный срок.

Самый простой способ не допустить блокировки Сбербанком банковской карты – действовать по законодательству, избегать сомнительных переводов и нелегальных доходов.

Как избежать блокировки

Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.

Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
Карту блокируют для безопасности клиента

Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.

На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.

Подготовка документов

Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.

Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.

Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

Чего ждать клиентам?

Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.

Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.

Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания в отслеживании переводов со стороны банка. Но контроль за переводами физ лиц все же есть — имейте это ввиду.

Блокировка карт с 1 июля 2018. Как не попасть под подозрение или доказать, что операции законны?

Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.

Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.

Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, — карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».

Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.

Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.

Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.

Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;

Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).

Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.

Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.

Когда банк может заблокировать карту?

Блокировка карты Сбербанка по 115–ФЗ — результат действия федеральной программы по противодействию коррупции, отмыванию доходов и финансированию террористических групп. Несмотря на то, что звучит это очень тревожно, последствий бояться нечего: если вы действительно не замешены ни в чём подобном, с деньгами ничего не случится. Скорее всего, депозит заблокировали из-за того, что служба безопасности банка обнаружила связанные с вашим счётом операции, вызвавшие у неё определённые опасения.

Поводом для блокировки карты могут быть:

Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 рублей);
Поступление денежных средств со счёта ИП или юридического лица;
Разовый перевод с немедленным обналичиванием.

Порой приостановка действия счёта происходит и после простой программной ошибки. В этом случае клиенту не придётся долго ждать разблокировки или вести напряжённые переговоры с сотрудниками банка. Достаточно будет просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Сбербанк массово блокирует карты