Со скольки лет можно завести банковскую карту

Международные организации

К международным относятся всем известные платежные системы VISA и MasterCard, а также его ответвление в виде карточек Maestro. Свою популярность они получили благодаря возможности производить финансовые операции по всему миру. Исключение могут составлять некоторые подгруппы карт. Но классические карточки систем универсальны.

Возраст, при котором могут выдать пластик с пометкой VISA или MasterCard, очень сильно зависит от банка. Например, Сбербанк может выдать карточку Maestro или VISA Electron уже в 10 лет. На тех же условиях можно заказать пластик в СельхозБанке, а в банке Петрокоммерц — с 6 лет.

В то же время, в Банке Москвы, ВТБ или Альфа-банке могут отказать в оформлении пластиковой основы несовершеннолетнему лицу. Более подробно следует уточнять у сотрудников организаций, поскольку правила постоянно меняются.

Кредитные карты

Кредитка выдается к банковскому счету, по которому клиент получает заем.

Важно! Несовершеннолетние пользователи не могут самостоятельно заключать кредитные договоры и иметь кредитные карты. По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет

Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит

По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет. Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит.

Оформить карту для детей в качестве дополнительной к личной кредитке родителя можно в банках, предоставляющих такую услугу.

Как оформить кредитную карту в 18 лет

Оформить первую кредитную карту в 18 лет возможно, но заемщик при этом должен удовлетворять всем требованиям банка. Предлагают подобные услуги многие кредитные организации: Тинькофф, Киви-банк, Альфа-банк, Совкомбанк и некоторые другие.

Если кредитную карту нужно оформить с 18 лет, то стоит подготовиться заранее. Банки неохотно одобряют заявки с первого раза, поэтому обратиться стоит сразу в несколько кредитных учреждений.

Не всегда справка о доходах есть в списке обязательных документов. При подаче заявки на кредитку в 18 лет стоит её приложить, ведь для банка это гарантия возврата взятых заемщиком средств. Ключевой момент – это наличие у клиента постоянного заработка.

Банки обычно рассматривают заявление на кредит в течение некоторого времени. Если вы получили одобрение от нескольких кредитных организаций, то выбирайте наиболее подходящее для вас предложение.

Тщательно сравните следующие кредитные условия:

• максимальный лимит денежных средств;
• годовая процентная ставка;
• условия снятия наличных;
• длительность льготного периода.

Проанализировав эти условия, можно выбрать наиболее оптимальное предложение и заключить договор. Если изначально лимит устанавливается небольшой, то со временем он может быть увеличен. Главное – вовремя выполнять все обязательства перед банком.

Так со скольких лет реально получить первую кредитную карту? Как показывает практика, легче всего это сделать, если возраст заемщика превышает 21 год. Есть также ряд банков, выдающих кредитки с 18 лет

Но важно не забывать, что свой возможный риск банк окупает высоким процентом по кредиту. Такие карты выдаются с минимальным лимитом и под немаленький процент

Крайне важно соблюдать обязательства, чтобы не запятнать кредитную историю.

Предыдущая запись Оформить кредитную карту безработному: возможно ли и как это сделать
Следующая запись Условия кредитной карты без процентов

Минимальный возраст для получения карты

Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.

Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:

1. Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
2. С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права — распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.  
3. С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.

Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.

С какого возраста оформить кредитный продукт

Несмотря на то что официально кредиты разрешается брать с 18 лет, многие банки не приветствуют открытие кредита раньше наступления 21 года у клиента.

В некоторых организациях ограничение по возрасту может доходить до 25 лет. Например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк или ОТП выдают кредиты и кредитные карточки с 21 года.

Для получения кредитки потребуются:

• паспорт;
• стаж работы не менее 3 месяцев, чаще требуется не менее 6;
• справка о зарплате за последние полгода;
• постоянная регистрация по месту расположения банка.

При желании заветный пластик можно получить в 18 лет. Примером может стать оформление кредитки «Кукуруза», предоставляемой в Евросети. Изначально кредитный лимит — 0, на оформление кредитования пишется отдельное заявление.

Но на нее действуют ограничения. Кредитование можно открывать только после 24 и до 57 лет. При этом у владельца банковского носителя должен быть стаж от полугода и доход не менее 6 тысяч рублей.

Хотя, если обращаться в банки, специализирующиеся на кредитных картах, такие как Тинькофф, в них можно получить кредитную карточку с 18 лет.

Правила безопасности: о чем предупредить ребенка, прежде чем он получит свою первую банковскую карту

Прежде чем ребенок начнет пользоваться банковской картой, расскажите ему о базовых правилах защиты от мошенников:

• Никому не давать свою карту даже на время;

• Не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте;

• Прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код;

• Ни в коем случае ни с кем не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках;

• Если потерял карту, нужно сразу сообщить об этом родителям (если карта детская) или на горячую линию банка (если – молодежная).

Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся чужими банковскими картами, в том числе в интернете. 

Дебетовые карты

Дебетовые карты предоставляют доступ к личным деньгам на банковских счетах. Все действия с этим платежным инструментов – разные возможности по распоряжению средствами. Банковские счета с личными средствами полностью подпадают под понятие вкладов, пользоваться которыми самостоятельно разрешено с 14 лет. С этого возраста подросток может заключить договор с банком от своего имени, открыть счет и получить инструмент управления счетом – дебетовую карту.

Согласно действующим гражданским нормам банки открывают вклады для несовершеннолетних по следующим правилам.

До 14 лет

Счет на имя ребенка открывают родители. Пользоваться средствами с детского счета родители могут только с согласия попечительских органов. Поэтому дебетовая карта не предоставляется. Ребенку может быть открыта дополнительная карточка к счету одного из родителей, которую он может использовать на свои нужды в пределах лимитов, установленных родителем.

С 14 до 18 лет

Подростку открывают вклад:

• родители;
• другие вносители (бабушки, дедушки, тети, дяди и т. п.);
• он сам.

К счету возможно заказать карту. При оформлении договора от имени ребенка предоставляется согласие родителей и органов опеки и попечительства на открытие счета и получение пластика. Обычно это пластик самого низкого уровня – Visa Instant Issue, MasterCard Instant Issue и т. п. Также несовершеннолетнему завести банковскую карту можно в качестве дополнительной к счету взрослого.

С 18 лет

Депозитные счета с пластиковыми носителями открываются без ограничений.

Среди банков нет единства по данному вопросу. Многие крупные учреждения, такие как Сбербанк, Альфа-банк открывают основную карту с 14 лет. Другие (ВТБ, Россельхозбанк) – только с 18 лет.

Как родители могут контролировать движение средств на счетах ребенка?

Мы уже выяснили, со скольки лет можно завести банковскую карту Сбербанка ребенку, но важнейший вопрос контроля затронули лишь мельком.

При работе с детской картой все просто: отследить передвижения можно очень легко в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн». Т.к. дополнительная карточка лишь прикрепляется к счету родителя, но не создают свой собственный счет, фактически, все списания и пополнения производятся именно с карты главного держателя.

В Сбербанк Онлайне пользователь увидит, на что конкретно, когда и какую сумму потратил ребенок. При желании, в отделении банка можно установить или изменить лимиты, а также запретить расходование средств на определенные категории трат (например, «одежда и обувь» или «развлечения»).

Но вот карту, открытую подростком по достижению 14-ти лет, контролировать уже нельзя: счетом управляет только сам клиент.

Есть ли возможность завести овердрафт

Овердрафт представляет собой мелкий заем у банка на счет карты.

Чаще всего овердрафт оформляется на зарплатный носитель, поскольку, чаще всего, он является основным, и человек живет в условиях поступающих на него средств.

Но можно потратить больше, чем было на пластике, если случилась непредвиденная ситуация. А потом, при поступлениях денег на мини-кредитку, из пришедшей суммы будет погашен образовавшийся долг.

Все оставшееся перейдет получателю в качестве зарплаты. Бонус-услуга может выдаваться также при условии, что у пользователя имеется вклад.

Некоторые организации специально делают своим вкладчикам носители с овердрафтом. Это позволяет не прерывать вклад ради получения небольшой суммы.

Таким образом, в выигрыше остаются и потребители, и кредиторы.

Желающим оформить пластик с овердрафтом предъявляются следующие требования:

• постоянная прописка на территории расположения банка;
• место работы должно быть в зоне работы банка;
• непрерывный трудовой стаж в несколько месяцев, точные сроки необходимо узнавать перед оформлением кредитки;
• отсутствие плохой кредитной истории.

Овердрафт определяется размером зарплаты, но максимальные значения в некоторых организациях могут быть примерно следующими:

d>Росбанк

От 3 до 90 тысяч рублей

Поскольку овердрафт можно назвать кредитом, такой тип услуги можно получать только с 18 лет. Раньше этого возраста оформление такой кредитки не предоставляется.

Самостоятельно оформленная карта с 18 лет

Большинство банков полностью открыто для сотрудничества с вкладчиками и заемщиками, которым исполнилось 18 лет. Совершеннолетний может оформить дебетовую карту самостоятельно, не согласовывая ее выдачу с родителями или опекунами. Достаточно предоставить паспортные данные и заключить договор с банком.

Часто банки предлагают заполнить онлайн заявку. Для этого на сайте банка нужно зарегистрироваться, заполнить анкету и дождаться срока выдачи карты. Карту получают лично, так как необходимо подписать договор.

Зачастую первые дебетовые карты получают студенты, иногда эти карты называют кампусными. В таком случае именно учебное заведение заключает договор с банком и оплачивает обслуживание карты. Такие карты часто объединяют в себе и дебетовую карту, и читательский билет, и проездной, и пропуск. Услуги овердрафта тоже могут быть включены в пакет такой карты.

Вместе с дебетовой картой с 18 лет можно оформлять и кредитные карты. Об их особенностях можно прочесть в нашей статье.

Тарифы и условия предоставления

Вам может быть интересно:
Карта для ребенка

Теперь траты сына или дочки будут под полным контролем родителей

Как оформить

Выяснив для себя, можно ли завести карту Сбербанка на ребенка, родители должны знать некоторые условия процедуры подключения.

СМС-информирование о покупках дает полную информацию родителям о жизни их детей

Оформить дополнительный пластик могут те, кто является клиентом данного финансового учреждения и имеет в нем свою карту. Эта услуга допустима только для дебетовых продуктов (социальных, зарплатных, пенсионных и др.). Для подключения понадобится только паспорт владельца основного пластика и свидетельство рождения того, на кого происходит оформление. С данными документами клиент обращается в отделение и пишет заявление на выпуск и подключение дополнительной карточки, которая привязывается к основной. Родитель лично получает пластик и выбирает режим его пользования. Детская карточка имеет те же параметры использования, что и взрослая:

• использование той же валюты, что у взрослой;
• срок действия аналогичен взрослой;
• тариф определяется от вида основного пластика.

Возможность сделать карту Сбербанка подростку 16 лет предусмотрена законодательством РФ: при наличии паспорта он может самостоятельно оформить подобную процедуру. Но поскольку большинство родителей даже в таком возрасте считают собственное чадо несамостоятельным, до допускается выдача не только самостоятельного пластика, но и  подключенного к основной родительской.

Банковский продукт дает возможность в любое время удаленно обеспечить детей необходимыми денежными средствами

Дебетовая карта с 14 лет

Некоторые подростки уже с 14 лет по факту получения первого паспорта начинают подрабатывать или копить деньги. Поэтому иметь банковскую карту для них очень удобно.

Эта карта предполагает собственный счет, не привязанный к родительскому

Это важно учитывать, когда вы согласовываете выдачу данной карты: родитель не сможет контролировать или блокировать операции по карте

Банк потребует предоставить:

• паспорт 14-летнего;
• обязательное присутствие родителей;
• согласие родителей на выдачу в письменном виде.

После получения карты подросток может самостоятельно распоряжаться ей и не обязан отчитываться о том, каким образом пополняет или куда расходует средства. Это отражено в том же Гражданском кодексе РФ.

Какие банки предлагают дебетовые карты для детей

Ниже представлены банки, в которых можно сделать детские карты, и условия выдачи пластика. Узнавать, можно ли заказать пластиковую карточку в конкретном финансовом институте, следует по телефонам Службы поддержки.

Сбербанк

Главный розничный банк страны представляет два продукта для детей и молодежи:

• Дополнительная карта для ребенка 7+;
• Молодежная карта.

Карточку 7+ можно взять в качестве дополнительной к дебетовой карте родителей. Выпускается на имя ребенка. Устанавливаются лимиты расходования средств. Стоимость, валюта и срок зависят от основной карты.

Молодежная карта оформляется гражданам в возрасте от 14 до 25 лет. Социальный тариф обслуживания – 150 рублей в год. Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», с возможностью вернуть до 10% стоимости покупок в виде бонусов. Функция бесконтактных платежей, включая оплату телефоном.

Россельхозбанк

Можно приобрести карты детям с 10 лет в качестве дополнительных к основным картам родителей или опекунов. Возможные виды пластика:

• Visa Instant Issue;
• MasterCard Instant Issue;
• Visa Country;
• MasterCard Country.

Личная карта доступна с 18 лет.

ВТБ

Выбрать пластик ВТБ могут родители детей от 10 до 14 лет, у которых открыты личные карты в банке. По этим карточкам подростки могут совершать стандартные операции. Родители устанавливают лимиты и могут контролировать закупки. Оформить личную карту можно с 18 лет.