Списание платы за овердрафт Сбербанк — что это такое

Минусы описываемой услуги

Если держатель карточки не соответствует всем этим критериям, то овердрафт все равно реально получить. Но совсем небольшой (до тысячи рублей). Наличие активной дебетовой карты в любом случае обязательно. Следует хорошо подумать, прежде чем подключать подобную услугу. И причин тому несколько:

• списание за овердрафт – за предоставление подобных микрозаймов банк взимает проценты, и весьма ощутимые. При регулярных и больших овердрафтах держатель карточки переплатит чуть ли не в 2 раза больше снятого. Списание денежных средств за овердрафт в Сбербанке начинает ощущаться, когда лимит подобного микрозайма превысит тысячу рублей;
• проценты начинают «капать» сразу же после использования лимита овердрафта – никаких отсрочек, льготных периодов и т. п.;
• похожие правила действуют и во всех остальных банках, а не только в Сбербанке;
• любая просрочка платежа (если деньги по каким-то причинам не поступили на карточку в срок, и автоматического списания средств не произошло) карается новыми процентами, но уже на порядок выше;
• открепить данную услугу часто еще проблематичнее, чем подключить. По крайней мере, в Сбербанке (хотя и в других учреждениях тоже). Ведь банкам выгодно получать солидные проценты от многочисленных маленьких займов. Придется писать новое заявление, в котором в графе «овердрафт» надо будет указать «0», и писать, возможно, неоднократно. Беседовать не с одним менеджером и потратить не один час на ожидание.

Овердрафт для физических лиц в Сбербанке

Чтобы подключить данную услугу, воспользуйтесь одним из двух способов:

1. Оформите ее сразу в момент получения карты в банковском офисе. Просто выскажите свое намерение, указав сумму лимита, которая вам необходима.
2. Обратитесь в офис лично, подав заявку на подключение. От вас потребуется только удостоверение личности и документ, подтверждающий доход.

Как происходит отключение услуги

Некоторые люди путают овердрафт с кредитом и моментально тратят все лимитные средства. Вернув их, клиенты задаются вопросом: «А как отключить данную услугу?». Ведь многих не устраивает, что деньги нужно вернуть в течение одного месяца, а списываются они автоматически.

Для отключения услуги вам необходимо посетить банковское отделение лично и написать заявление на отказ. Это единственный способ, поэтому заранее подумайте – нужна ли она вам или нет.

Плюсы и минусы услуги

Данная услуга может стать для вас очень выгодной и удобной, если пользоваться ей с умом. Согласитесь, иметь небольшой запас очень даже неплохо. Ведь нельзя угадать, когда могут пригодиться дополнительные деньги, а оформление ссуды занимает определенное время.

Однако стоит понимать, что допуск просрочки ведет за собой крайне неприятные последствия. Многие клиенты, не до конца понимая условия, ведутся на уговоры сотрудников и подключают себе овердрафт. Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, прежде чем подписывать какие-либо бумаги.

Интересное:

Мобильное приложении от Сбербанка – скачиваем и устанавливаем

Рефинансирование кредита в 2018 году

Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

Кому принадлежит Альфа банк: все владельцы в России и за рубежом

Набор документов для подключения услуги

Однако если человеку достаточно овердрафта лимитом рублей 400-500, то особых затрат не будет. Тем более если на карточку регулярно приходит заработная плата, что обезопасит от возможных просрочек. Оплата будет автоматической. Списание платы за подключенный овердрафт в Сбербанке происходит мгновенно. Очень удобно, если еще подключен и сервис «Мобильный банк». Тогда обо всех карточных операциях, включая овердрафтные, на телефон держателя будут приходить СМС-уведомления (под номером 900). Подключить «Мобильный банк» можно в любом офисе Сбербанка либо по интернету в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». За эту услугу с «пластика» также автоматом будет сниматься по 30-40 рублей ежемесячно. Чтобы подключить услугу заемного овердрафта, надо представить в банк следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, подтверждающий личность клиента (водительские права, студенческий билет, военный билет и прочее);
• заполненную анкету-заявление (в графе «овердрафт» указать желаемый лимит);
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если человек является участником зарплатного проекта Сбербанка и официально и регулярно получает зарплату на «пластик» этого банка, то справка не нужна).

Данная статья призвана ознакомить читателей со всеми основными тонкостями различных видов овердрафтов и ответить на часто задаваемые по этому поводу вопросы. Например, списание финансов за овердрафт в Сбербанке – обстоятельства и подробности этого процесса.

Сбербанк предоставляет своим клиентам множество вариантов пластиковых карт, кредитных и дебетовых. Первые предполагают использование заемных средств банка, а дебетовые нужны для хранения собственных средств. По сути, владельцы дебетовых карт не должны платить проценты банку, ведь они не открывали кредитную линию и не брали в долг у банка, но все равно могут получить уведомление об образовании задолженности, а именно «списание платы за овердрафт Сбербанк». Что это такое, и почему получилось так, что вы оказались должны банку, рассмотрим далее.

Что такое технический овердрафт и нужно ли за него платить

Есть такое понятие, как технический овердрафт, за который по условиям предоставления услуги Сбербанк процент не берет. Возникнуть он может в двух случаях:

1. Если владелец карты пополнил ее посредством банковского перевода и сразу же снял деньги, может появиться так называемые техническая задолженность. Дело в том, что перевод средств происходит мгновенно, однако для фактических расчетов между банками требуется несколько дней. И если снять все переведенные деньги, до фактических расчетов может числиться техническая задолженность.
2. Также подобная ситуация может случиться при оплате в валюте. Это возможно при условии, что подтверждение оплаты проходит несколько дней, за которые меняется курс. Отметим, что средства будут списаны по курсу, который был актуальным в день совершения платежа.

По сути, подобная задолженность появляется на дебетовых картах клиентов без их согласия.

Особенности технического овердрафта

С техническим овердрафтом сталкивался практически любой владелец пластиковой банковской карточки. Причем речь идет не только о картах Сбербанка, но и о пластиковых продуктах других банков – Газпромбанка, ВТБ 24 и т. д. Технический овердрафт возникает в двух случаях:

1. Клиент финансовой организации производит расчет в режиме онлайн за какие-то товары или услуги, но адресат принимает оплату в другой валюте. Не в той, в которой у клиента открыт банковский счет. Например, оплата «пластиком» Сбербанка, на котором рубли, зарубежных товаров. И при покупке этих товаров происходит автоматическая конвертация. Из-за валютной разницы на карточном счете может образоваться небольшой денежный «разрыв» или сдвиг в минус. И чтобы их сразу ликвидировать, банк использует свои собственные средства, что образует небольшую задолженность. Впрочем, волноваться не стоит, поскольку списание просроченной задолженности овердрафта происходит, как правило, быстро и без проблем, а размер самой задолженности почти всегда маленький.
2. Второй случай гораздо более распространен. Именно этот овердрафт попадался почти каждому держателю пластиковой карточки. Здесь все связано с переводом денежных средств на банковскую карту клиента. Именно переводом – через международные платежные системы («Юнистрим», Western Union и другие), с электронных кошельков (типа QIWI и Webmoney) и т. д. Поскольку если пополнить карточный счет, внеся наличные через банкомат, то фактические деньги держателя мгновенно переведутся в электронную форму. И будут зафиксированы на этом счете. Другое дело, когда карточный счет пополняется сразу электронными деньгами. Держателю «пластика» после осуществления перевода, например, с того же КИВИ-кошелька, через пару минут приходит СМС-сообщение о зачислении денег на карту.

Но дело в том, что это не непосредственно те деньги, которые были переброшены, а опять-таки деньги банка. Те средства держателя, что были на электронном кошельке, реально придут только через 2-3 суток. И если клиент снимет деньги до этого момента, у него возникнет долг перед банком. Нет, разумеется, сумма этого долга не равняется снятой сумме. Денежные средства-то все равно придут. Скорее, это является маленькой комиссией за то, что клиент не стал ждать «свои» деньги, а воспользовался «банковскими» средствами. Плата за овердрафт подобного плана составляет десятые доли процента. Например, от тысячи рублей штраф при срочном съеме будет составлять всего около рубля. Поэтому подобные мелочи люди даже не замечают.

Как оформить услугу

Для того, чтобы произвести подключение рассматриваемой услуги, необходимо лично явиться в отделение Сбербанка. Сами переговоры о возможности этого обычно являются довольно сложными. Одним из наиболее важных вопросов, которые необходимо прояснить для банка, является доказательство наличия у клиента соответствующего уровня доходов для того, чтобы вовремя рассчитаться за предоставляемый овердрафт.

Для обоснования в банке нужно предъявить следующие документы (или хотя бы один из них):

1. Справка о получаемых доходах, желательно с указанием получаемого оклада.
2. Если имеются банковские счета, предоставленная информация об их наличии повысит уверенность банковского сотрудника в финансовой надёжности клиента.
3. Наличие депозита именно в это банке. Это будет тем более убедительно, что это может быть легко проверено этим кредитным учреждением.

Наличие зарплатной карты в этом или другом банке, на которую регулярно приходят заработанные клиентом деньги. Если такая карточка имеется в этом же банке, то это очень для него удобно, ведь функцию овердрафта можно подключить именно к ней.

Это является первым этапом при принятии решения. Окончательный результат — оформление овердрафта — будет получен после того, как будет сделано следующее:

1. Будет завершён анализ доходов, которые получает заявитель.
2. На основании полученных данных кредитное учреждение определит оптимальный размер предоставляемых кредитных ресурсов.
3. Будет установлена процентная ставка за предоставляемые деньги.
4. Зафиксируют крайние сроки погашения долга.

Проинформируют о том, какие штрафные санкции (штрафы, комиссии, повышенная процентная ставка) и в каком случае будут применены.

Подписание договора на предоставление овердрафта

После того как одобрение на получение овердрафтного одобрено, происходит подписание договора.

Для оформления явиться надо со следующими документами:

• паспорт;
• ещё один удостоверяющий личность документ (возможно, военный билет или водительское удостоверение);
• заявление о предоставлении услуги;
• документы, которые подтверждают уровень дохода (обычно это справка с места работы о доходах).

Сотрудник банка указывает срок, начиная с которого овердрафт будет работать.

Стоит отметить, что Сбербанк в настоящее время не предоставляет возможность оформить овердрафт онлайн. Единственный вариант для этого — лично явиться в отделение банка со всеми необходимыми документами.

При этом можно связаться со Сбербанком онлайн и заявить о своём намерении получить необходимую услугу. Но при этом помощь будет носить только консультативный характер.

Овердрафт по дебетовой карте отличается от обычного кредитного пластика

Вам пришло смс о списании платы за овердрафт от Сбербанка – узнайте, что делать — Деньги и финансы простым языком

Достаточно часто клиент Сбербанка может получить неожиданное уведомление о списании денежных средств с банковской карты, где подключена услуга овердрафта. Почему карта может уходить в минус самостоятельно, и за что происходит снятие средств, которые по факту не были использованы клиентом, мы расскажем в данной статье.

Возможные причины получения уведомления

На самом деле получение подобного смс-сообщения вовсе не является ошибкой банка.

Получение смс может быть связано с двумя распространенными причинами:

• технический сбой в результате несвоевременного зачисления средств на карту;
• незнание клиента о том, что он производит оплату за покупки и услуги за счет средств банка.

Зачастую сбой может возникнуть при оплате жилищно-коммунальных услуг клиентом, который использует для подобных операций терминал или банкомат.

Как правило, при недостаточном балансе на первоначальном этапе клиент зачисляет на карту необходимую сумму денег, полагая, что она поступит мгновенно. Получив чек об успешном переводе, он спокойно оплачивает полученные квитанции. Спустя время, к удивлению клиента, на телефон поступает смс-сообщение от Сбербанка, в котором говорится о списании в счет овердрафта суммы, которую он самостоятельно не использовал.

В действительности при оплате услуг ЖКХ сразу после пополнения баланса были задействованы средства банка, поскольку собственные деньги клиента попросту не успели поступить на счет. Поэтому операция прошла успешно, о чем свидетельствует полученный чек об оплате. Возникновение подобных случаев всегда необходимо учитывать и вносить деньги на карту для оплаты заранее.

Кроме того, списание несколько большей суммы может происходить из-за разницы курса валют на начало использования средств и произведение непосредственно оплаты. Это возможно, когда клиент хочет приобрести покупку, цена которой указана в долларах, а расплачивается за нее картой с рублевым балансом.

На официальном языке представителей банка, такой овердрафт называется техническим, т.е. неразрешенным. Однако он может иметь место, и средства все-таки придется возвращать.

Отключение нежелательной услуги

Для того чтобы отключить навязанную услугу по причине ненадобности, клиенту необходимо обратиться в то отделение банка, где была получена карта. При заполнении соответствующего заявления напротив предполагаемой суммы овердрафта обычно указывается нулевое значение.

В случае если услуга овердрафта не была изначально подключена к карте клиента, а списание средств все-таки произошло, следует в обязательном порядке написать заявление на возврат средств.

Куда обращаться, если списание средств ошибочное

Для разрешения вопросов, связанных с несанкционированным овердрафтом, а также с целью получения информации по имеющимся продуктам, специалисты Сбербанка рекомендуют обращаться по телефонам банка.

Как отключить овердрафт по карте Сбербанка?

Данная операция возможна, но может вызвать некоторые затруднения. Люди бывают разные и отношение к деньгам, а уж тем более к долгу, тоже будет у всех строго индивидуальным. Повлиять на это никак нельзя.

Но стоит понимать, что овердрафт, как кредит, как рассрочка и другие подобные вещи — серьезные операции. Если тратить деньги с превышением лимита, с просрочками, то можно получить довольно много штрафных санкций, что сыграет с вами злую шутку. Чтобы избежать с этим всяческих проблем всегда обдумывайте абсолютно каждую покупку на кредитные деньги. По этой причине отказ от услуги довольно популярен.

Сперва все обдумайте и придите к правильному решению. В случае возникновения различных сомнений рекомендуется подключить овердрафт, но в пункте, где спрашивается нужная вам сумма, указать ноль.

Из этого можно сделать вывод о том, что овердрафт дает множество возможностей, но в то же время он не всегда играет на руку. Стоит относиться к нему со всей серьезностью, как и ко всем финансовым операциям.

Как отключить овердрафт

Чтобы отказаться от такого финансирования, необходимо обратиться в офис Сбербанка и написать соответствующее заявление.

Перед подачей обращения важно убедиться, что задолженность (как основной долг, так и начисленные проценты) перед банком полностью погашена. В противном случае по заявлению будет вынесено отрицательное решение, а овердрафтный лимит не закроется

Если в дальнейшем клиент снова захочет пользоваться таким финансированием, то собирать пакет документов и проходить все этапы согласования для подключения опции нужно будет заново.

Ответы кредитного специалиста

Необходимо обратиться в отделение или на горячую линию и уточнить причины и сумму появления задолженности. В большинстве случаев для решения вопроса достаточно просто внести недостающую сумму. Если выяснится, что банком были начислены проценты, то необходимо составить письменное обращение с просьбой их отменить — актуальный тарифный сборник не предусматривает взимание платы за овердрафтный карточный кредит.

Под этим понятием понимается возврат несвоевременно погашенного овердрафтного кредита. Для юридических лиц за задержку платежа взимается 0,1% от суммы за каждый день просрочки, для частных клиентов штрафов и пеней не предусмотрено.

Уточнить информацию можно:

• в отделении банка;
• по телефону горячей линии;
• через форму обратной связи.

Также информация о подключенном овердрафтном кредите должна содержатся в подписанных документах, которые оформлялись при получении карты. Если пункта о возможности расходовать больше средств, чем фактически есть на счете, в соглашении нет, то лимит скорее всего не подключен.

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Что такое — плата за овердрафт в Сбербанке

Овердрафт – достаточно новое понятие для рядового клиента банка. Но все больше отзывов потребителей говорят о получении сообщений про списание за овердрафт в Сбербанк. Что это, как работает и как отключить, описано в данной статье.

Преимущества и недостатки овердрафта в Сбербанке

Ранее только предприятиям и индивидуальным предпринимателям была доступна услуга овердрафта. Она подразумевает возможность использовать заемный капитал для определенных нужд, не оформляя кредит.

Сегодня клиенты Сбербанка также могут пользоваться услугой. Она подключается только к дебетовой карточке. Преимущества, которые получает клиент:

• Расплатиться за непредвиденные покупки из заемных средств.
• Снять наличными размер, предусмотренный для овердрафта.
• Перевести иному лицу данные средства.
• Плата за овердрафт в Сбербанк происходит согласно установленным процентам и комиссиям. Если средства не тратить, они не начисляются.

Недостатки овердрафта, которые отличают его от использования кредитной карты, выглядят таким образом:

• Проценты взимаются с первых суток после расходования средств.
• Никакого периода без процентов (льготного) не предусмотрено.
• Вернуть заемные средства требуется в означенный период. Происходит снятие автоматически после пополнения счета карты.

Для подключения к услуге, клиент проходит определенную процедуру. Она включает подтверждение своей платежеспособности. Сбербанку требуются гарантии, что клиент располагает определенным доходом для своевременного выполнения обязательств по плате за овердрафт. Его можно подтвердить соответствующим документом, выданным в бухгалтерии по месту работы.

Также положительно скажется на принятии решения наличие счета или депозита в Сбербанке. Но чаще всего предпочтение отдается зарплатным клиентам, которые получают ежемесячные перечисления от работодателя на карточку, оформленную в рамках Зарплатного проекта в Сбербанке. Нередко еще в момент оформления, сотрудник предлагает подключить данную услугу. Операция подразумевает подписание договора на оказание соответствующих услуг.

Изучая отзывы клиентов, которые жалуются на списание платы за овердрафт в Сбербанк, что это и как происходит рассмотрено выше, можно сделать следующие выводы относительно своих действий при аналогичной проблеме:

• Услуга не подключена: необходимо обратиться в отделение или в Контакт Центр для выяснения причины снятия денег. Подать заявление на возврат указанной величины.
• Услуга подключена: обратиться за разъяснениями к сотруднику, который пояснит величину потраченных заемных средств, начисленный процент или комиссию. Если начисления ошибочны, их вернут.
• Клиент не помнит, подключал ли услугу: обратиться в Контакт Центр и запросить информацию об овердрафте по своему счету.

В любом случае, стоит помнить: прежде чем соглашаться на любую дополнительную услугу, вначале стоит детально изучить ее особенности, чтобы четко понимать ее необходимость для себя. Нередко сотрудники привлекают к подключению бесплатностью сервиса. Но, во-первых, если услуга бесплатна, это не обозначает, что возможны взимания комиссий или процентов. А во-вторых, при смене тарифов, Сбербанк не обязан информировать клиентов лично (по СМС). Поэтому вначале необходимо изучить возможности и оценить, насколько они нужны.

Процесс отключения овердрафта достаточно трудоемкий и требует немало времени и нервов. Сотрудники Сбербанка зачастую отказывают в деактивации, аргументируя не предусмотренным для данного действия функционалом. Стоит подать заявление, обратиться к директору, подать жалобу на отделение, в общем, проявить настойчивость. В этом случае, можно надеяться на положительный результат.

Популярно об овердрафте (видео)

Видео подробнее расскажет о том, что такое овердрафт и неразрешенный овердрафт.

2016-02-09

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Списание платы за овердрафт в Сбербанке

Некоторые сталкиваются с проблемой списания платы за овердрафт в Сбербанке. Что это и как его избежать, ведь результат – минусовый баланс, о котором клиент может даже не подозревать?

Слово overdraft означает “перерасход” (с английского). Списание платы за овердрафт в Сбербанке по дебетовой карте происходит чаще всего по причине несвоевременной оплаты ежегодных или ежемесячных банковских услуг (мобильный банкинг, годовое обслуживание и т.п.). Если денег на счету у клиента нет – баланс уходит в минус. Такой вид овердрафта называется техническим.

Есть также специальная банковская услуга, предполагающая выдачу микрозайма держателю карточки. Разрешенный овердрафт подключается отдельно по договору.

Он предполагает возможность использовать больше средств, чем есть на карте, за счет минусового баланса. Списание платы за овердрафт в Сбербанке в этом случае происходит автоматически в ближайшем времени при поступлении средств.

Разрешенный овердрафт подключают далеко не всем. Для его обеспечения необходимо иметь постоянный поток средств на расчетной дебетовой карте. Автоматически его могут выдать зарплатным клиентам Сбербанка.

Списание платы за овердрафт в этом случае тоже осуществляется сразу при поступлении на карту денег. Недостаток такого займа в больших размерах процентных ставок за овердрафт и его несвоевременное погашение.

Овердрафт – что это такое?

Списание платы за овердрафт в Сбербанке

Дебетовая карта

Сбербанк может даже не предупредить о случившемся, поэтому счет периодически лучше проверять, особенно при редком использовании карты.

Списание уже произошло – что делать? Напомним, существует два вида овердрафта: специальный и технический. Рассмотрим оба варианта.

Разрешенный

К первому виду стоит отнестись серьезнее – за использование займа начисляются существенные проценты. При превышении установленного лимита ставка удваивается. Погашать его лучше сразу. Но и списание платы за овердрафт в Сбербанке в таком случае происходит с ведома клиента.

Кому попало услугу не предоставляют. Заключается договор, оговаривающий все условия предоставления займа, процентов за пользование, сроков погашения и т.д.

Технический

Второй вид предполагает плату за пользование карточкой или сопутствующих услуг

При подключении клиент может не обратить внимание на пункт о их стоимости. Обычно это небольшие суммы, снимаемые в определенный отрезок времени (раз в месяц или год)

Просто пополните счет, и долг спишется автоматически.

Технический овердрафт по дебетовой карте Сбербанка возможен при списании ежемесячной абонентской платы за подключенные услуги

Перерасход денег по дебетовой карте может возникнуть также при работе с другой валютой, электронными деньгами или банкоматом.

Как отключить овердрафт на дебетовой карте

Как отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке? Это тоже зависит от вида овердрафта.

https://www.youtube.com/watch?v=NaOPrv8xluE

Списание платы за овердрафт в Сбербанке

Дебетовая карта

Перед тем, как отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, необходимо разобраться в его возникновении. Обратитесь в банк или перечитайте договор по дебетовой карте. Банковский сотрудник посмотрит на подключенные услуги и разъяснит за что и в каком размере снимаются деньги. Вы не сможете отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, не отключив услугу, за которую она снимается.

Возможно, недавно вы подключили мобильный банкинг? Теперь за это снимаются деньги. Годовое обслуживание оплачивается практически по всем картам Сбербанка. Сумма оговаривается в договоре – перечитайте его. Практически за любую услугу снимается плата, в согласии с тарифом. Уточните о размере необходимых платежей. Если они вас не устраивают – отключите ее.

Бывает списание платы за овердрафт в Сбербанке по дебетовой карте происходит из-за сбоев работы системы. Столкнувшись с этим, обязательно нужно обратиться в Банк и попросить помочь решить проблему.

Виды овердрафта

На практике встречаются технический и разрешенный овердрафты. Первый возникает в том случае, если клиент выходит за рамки установленного лимита, то есть тратит больше, чем фактически возможно по карте.

Такие ситуации могут возникнуть в следующих случаях:

• при курсовой разнице (оплата покупки с рублевого пластика в иностранной валюте);
• при технических ошибках банка;
• при наличии несвоевременно подтвержденных трансакций.

При неразрешенном овердрафте соглашение между клиентом и банком не заключается. Плата за эту разновидность краткосрочного кредитования в несколько раз выше, чем по разрешенному овердрафту.

Для примера: в Сбербанке годовой процент по услуге составляет 18%. При возникновении технического овердрафта плата за пользование заемными средствами увеличивается до 30%. В 2017 году планируется сохранить тариф на прежнем уровне.

Более подробно виды овердрафта описывались в предыдущей статье.

Основные положения услуги

Изначально этот продукт Cбербанка был доступен исключительно организациям. Он позволял обеспечить непрерывность потока денег на расчетном счету ИП, ООО, ОАО и т. д. Для счетов организаций отсутствие необходимой суммы на банковском счету в определенный промежуток времени — это вполне закономерное явление. При последующем поступлении средств взятая в долг сумма возвращается в банк.

Основным условием сбербанка, предоставляющего возможность воспользоваться овердрафтом, является безакцентное списание денег в счет уплаты долга. Это означает, что уплата займа происходит автоматически. При этом, отсутствие или наличие желания у клиента выплатить долг не имеет никакого значения.

На сегодняшний день овердрафт доступен не только юридическим, но и частным лицам. Услуга может предоставляться автоматически, или после подачи письменного заявления клиентом сотруднику банка. Описывая овердрафт от Сбербанка для частных лиц и корпоративных клиентов, нужно особо выделить следующие моменты:

1. Доступный лимит по продукту устанавливается банком в частном порядке. Итоговая сумма напрямую зависит от следующих факторов: размер ежемесячного дохода, перечисляемого на счет, регулярность поступления денег и т. д.
2. Для частных лиц лимит варьируется в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. Для организаций этот показатель гораздо выше: от ста тысяч до нескольких миллионов рублей.
3. Для счета в национальной валюте размер процентной ставки равен 18% годовых, для долларового, 16%.
4. Срок действия услуги равен 365 дням. В этот период установленный лимит меняться не будет.
5. Срок возврата денег равен месяцу. В течение этого срока средства должны быть возвращены полностью, с учетом процентов.
6. Если лимит был превышен, либо образовалась просрочка платежа, то процентная ставка возрастает до 36% (для рублевых счетов) и 33% для валютных.

Таким образом можно сказать, что овердрафт довольно выгодная услуга, но требующая соблюдения взятых перед банком обязательств.

Отличия овердрафта от других кредитных продуктов

Овердрафт предоставляется на непродолжительный срок. Годовой процент по этой услуге выше, чем по необеспеченным кредитным программам банка. Это объясняется простотой получения и отсутствием анализа платежеспособности клиента.

Помимо срока, на который предоставляется овердрафт, можно выделить еще 4 ярких различия:

1. Величина.
2. Характер погашения.
3. Плата за пользование заемными средствами.
4. Скорость получения заемных средств.

Величина

Кредиты могут предоставляться в суммах, которые в несколько раз превышают величину среднего заработка заемщика. Что касается овердрафта, то его размер редко выше объема среднемесячного поступления на карточный счет.

Характер погашения

По условиям овердрафт списывается единовременным платежом. Если на момент возврата долга денег на карте недостаточно, то банк инициирует еще одно списание на недостающую сумму. Кредиты погашаются равными или дифференцированными платежами с периодичностью 1 раз в месяц. По некоторым кредитным программам возможно предоставление отсрочки (кредитных каникул).

Плата за пользование заемными средствами

Процент по овердрафту всегда выше, чем по кредитным продуктам. Однако, за счет того, что он предоставляется на непродолжительный срок, плата не воспринимается как высокая.

Скорость получения заемных средств

Для оформления кредита требуется предоставление документов в кредитное учреждение. Срок рассмотрения заявки составляет от 15 минут до нескольких суток в зависимости от банка и кредитной программы. Овердрафт предоставляется моментально, посещение кредитной организации не требуется.

Плата за овердрафт, как и кредита, включает 3 элемента:

• проценты;
• комиссии;
• штрафы.

Для расчета применяется формула сложных процентов. Что касается комиссий, то в большинстве случаев они незаконны. Некоторые недобропорядочные кредитные организации, пользуясь низкой финансовой грамотностью населения, в комиссии включают плату за открытие овердрафта по карте.

Отдельно следует остановиться на штрафах. Они взимаются за нарушение условий предоставления краткосрочного кредитования. Избежать их можно в случае обеспечения постоянного финансового потока по карте.