ТОП-10 банков России

Сетелем банк

Небольшой банк, который специализируется на потребительских автокредитах. «Сетелем» достаточно лояльно относится к загубленному кредитному рейтингу и часто одобряет займы с адекватными процентами людям, которым в любом другом банке откажут. При этом даже к сомнительным заемщикам в банке нормальное отношение.

Даже по умолчанию тут достаточно прозрачные условия погашения, но когда возникают неувязки, людям помогают разобраться с проблемой при помощи подробных разъяснений с отсылками на законодательство. Никто не пытается никого кинуть или развести на штраф.

Так что если есть проблемы с кредитной историей, но хочется приобрести авто — обращайтесь.

Рейтинговые исследования журнала «Форбс»

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал «Форбс». Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

• иностранные;
• государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

• по сумме собственного капитала;
• по стабильности кредитного портфеля;
• по суммам привлекаемых в организацию средств;
• положительные отзывы от клиентов;
• общие оценки специалистов.

Рейтинг надежности банков

Центральный Банк, международные и национальные агентства, независимые аналитические компании и маркетинговые организации проводят собственные исследования банковского сектора. Составляют рейтинги и обзоры коммерческих банков по разным критериям. Основной из них отвечает на главный вопрос: какой банк самый надежный? Этот критерий отвечает за надежность и гарантии сохранности средств клиентов.

Рейтинг банков по надежности формируется ежемесячно, и место в нем зависит от следующих финансовых показателей:

• чистая прибыль;
• наличие кредиторской задолженности (в том числе просроченной);
• общая сумма вкладов физических лиц, размещенных на депозитных счетах банка;
• реальные активы, вычетом долговых обязательств;
• размер и качество кредитного портфеля.

Исходя из этих критериев устойчивости, перечень надежных банков для открытия депозитов на момент публикации статьи выглядит так.

1) Сбербанк России. Имеет более 17 000 отделений по всей территории Российской Федерации. Банк является лидером по величине собственного капитала и количеству размещенных депозитов. Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года, до 7% годовых в рублях.

2) Банк ВТБ, с 1 января 2018 объединен с бывшим розничным банком ВТБ24. Доля участия государства в контрольном пакете акций составляет 60%. Имеет широкую сеть отделений почти в каждом городе России.

3) Газпромбанк. Количество клиентов кредитного учреждения перешло черту в 3 млн человек. Банк принимает участие в крупных государственных проектах.

4) Россельхозбанк – крупная финансовая корпорация, находящаяся полностью под контролем государства (100% акций). По рейтингам журналов Forbes и The Banker он является одним из самых надежных. Активы составляют более 2 трлн рублей. На территории Российской Федерации действует около 1 500 филиалов и операционных офисов.

5) Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России. Лидер среди российских банков по применению мобильных технологий. Первый банк, запустивший приложение и наручные часы AlfaPay, которыми можно расплачиваться за товары и услуги. Владельцами Альфа-Банка являются российская компания АО «АБ Холдинг (99% акций) и кипрская компания «Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (1% акций). Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года – от 6 до 7 % годовых в рублях.

6) Московский кредитный банк. Акционерами банка являются частные лица российского происхождения. Существует на рынке с 1992 года.

7) ЮниКредит Банк. Входит в состав итальянской группы UniCredit Group. Клиентами банка являются более миллиона человек. Ставки по вкладам по состоянию на декабрь 2017 года – от 5% до 8% годовых.

8) Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийского Райффайзенбанк Интернациональ АГ. В России существует с 1996 года. Имеет весомый уставный капитал — 36 711 260 000 рублей и разветвленную сеть отделений по всей России, кроме Дальнего Востока.

9) Росбанк имеет более 3 млн клиентов. Входит в состав международной группы Societe Generale (Франция). Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года – от 4,5% до 8% годовых.

10) Ситибанк входит в глобальную финансовую корпорацию Citigroup со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Количество постоянных клиентов банка – около 1 млн человек. На территории Российской Федерации размещены около 50 операционных офисов, но все они сосредоточены в крупных городах.

Это не единственный рейтинг самых надежных банков. Например, журнал Forbes (русская версия) ежегодно публикует подобный список, опираясь на данные рейтинговых агентств. В 2018 году перечень надежных кредитных организаций возглавили «дочки» европейских финансовых структур — Росбанк, Юникредит Банк и Райффайзенбанк. На четвертом месте оказался отечественный Сбербанк.

Почта Банк

Еще один банк без автономных отделений, правда, тут их заменяет огромное количество филиалов «Почты России». За счет этого банк не только занимает второе место по количеству точек, но и показывает стремительные темпы роста. Уже сейчас по объему активов банк, основанный в 2016 году, занимает 26-е место.

«Почта Банк» нещадно демпингует, и предлагает чуть ли не самые выгодные ставки по кредитам. Другие банки, в которых можно получить заем по ставке ниже 10% можно пересчитать по пальцам одной руки, но в «Почте» это еще и дополняется достаточно высоким процентом одобрения.

Так как основная часть аудитории — пенсионеры и клиенты, обращающиеся за рефинансированием, новый игрок банковского рынка просто не может позволить себе мелкие «подлости», и обеспечивает достаточно прозрачные условия. Сотрудников «Почты» качественно инструктируют, и предлагают достойные надбавки за успешные операции. Поэтому у работников с мизерной зарплатой появляется мотивация решать проблемы клиента. Полная противоположность идеологии «Почты России».

Большая часть положительных отзывов — как раз случаи, где сотрудники банка помогали клиентам разобраться с тяжелым финансовым положением клиента и обеспечить достойные условия рефинансирования.

Как выбрать надежный банк

Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:

1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.

2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.

3. Обязательно нужно изучить рейтинги банков, а также их финансовую отчетность, учитывая при этом условия будущего вклада и размеры процентных ставок.

4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.

5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?

На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.

В список таких банков входят:

• ПАО «Сбербанк России».
• «Уральский банк».
• «Тинькофф Банк».
• ВТБ24.
• «Россельхозбанк».
• «Ренессанс Кредит».
• «Газпромбанк».
• «Бинбанк».
• Банк «Открытие».
• «Альфа-банк».
• «Совкомбанк».
• «Промсвязьбанк».
• Банк «УБРиР».
• «Банк Москвы».
• «Мособлбанк».
• «Хоум Кредит».
• «Почта Банк».
• «АК Барс Банк».

Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.

Тинькофф

Основанный Олегом Тиньковым банк ТКС не только демонстрирует великолепную динамику роста, но и крайне эффективно работает с проблемами клиентов.

Несмотря на довольно высокие проценты по кредитам и низкий процент одобрения, ТКС хорошо платит по вкладам и предлагает прекрасные условия для дебетовых карт.

Банк публично признает ошибки сотрудников и даже готов загладить вину разнообразными компенсациями. За счет этого даже клиенты, столкнувшиеся с проблемами, обычно остаются довольны. К ТКС однозначно есть вопросы по обращению с персональными данными клиентов и слишком уж оперативной передаче долгов в коллекторские организации.

Но с людьми, которые приносят в банк деньги, а не занимают их, сотрудники Олежи обращаются максимально достойно. Пользователям не только предлагают компенсации, но и помогают разобраться в правилах и тарифных ограничениях человеческим языком. Причем все это осуществляется удаленно, без необходимости ездить в отделения. Поэтому и заслуженное первое место с солидным отрывом.

Какому банку можно доверить свои сбережения

Итак, вы решили открыть новый вклад и выгодно вложить свои сбережения. И тут же встает вопрос: кому же довериться? Вот список 10 банков, который внушает доверие:

1. Безусловно, если говорить о ТОПе-10 банков России, то «Сбербанк» всегда будет на первом месте. Как показала статистика, именно этот банк пользуется самой большой популярностью среди жителей страны, ведь неспроста он имеет более семнадцати тысяч отделений по всей России, а его клиентами является более двадцати миллионов организаций. Более того, подкупает еще и то, что главным акционером «Сбербанка» является «ЦБ России». Именно поэтому «Сбербанку» доверяет огромное количество людей, проживающих на территории России.
2. Еще один банк, вызывающий доверие – это ВТБ-24, ведь в настоящее время 60% его акций принадлежит государству. Главным образом ВТБ-24 направил свою деятельность на работу с корпоративными клиентами – для них разработано множество специальных программ и предложений.
3. По мнению журнала Forbes, самый лучший банк в России, славящийся своей надежностью – это «Ситибанк». Однако по факту ему можно отдать только третье место, так как его услугами пользуется менее миллиона клиентов, в том числе и порядка трех тысяч организаций. В России эта организация не слишком распространена и имеет порядка 50 филиалов по всей стране.
4. «Газпромбанк» – вот та организация, которая стоит на четвертом месте по надежности по всей стране. В настоящее время он входит в тройку самых больших кредитных организаций, и его услугами пользуются порядка трех миллионов клиентов, а также 45 тысяч организаций. Также «Газпромбанк» отметился в том, что всегда активно участвовал во многих межгосударственных проектах.
5. «Россельхозбанк» — вот организация, 100% акций которой находится в собственности государства. Как считает журнал Forbes, она имеет высшую степень надежности среди других подобных организаций, а The Banker поставил ее на седьмое место по надежности среди всех банков страны. В настоящее время организация имеет активы на сумму два миллиарда рублей и открыла порядка 1500 отделений по всей России. Что же до главного направления, то оно понятно из названия – это сельскохозяйственный сектор.
6. На шестом месте по надежности среди самых стабильных банков России стоит один из самых старых кредитных организаций страны – «Альфа-Банк». На начало 2016 года активы этой организации равнялись 1,5 триллионам рублей. Один из самых мобильных и современных банков страны, «Альфа-Банк», среди первых создал мобильное приложение «АльфаТач» и часы AlfaPay, в которые встраивается дебетовая карта организации.
7. На седьмой строчке расположился «Банк Москвы», активы которого на начало 2016 года составили почти 2,5 миллиарда российских деревянных рублей. Любопытно, что в 2011 году большинство акций этой организации было куплено банком ВТБ, и до 2018 года планируется его присоединение к ВТБ-24. В настоящее время у «Банк Москвы» имеется более 300 подразделений, а также 4 учреждения, расположенных вне территории России.
8. На восьмом месте расположился «ЮникредитБанк», являющийся одновременно одним из самых крупных и старейших банков России. Организация предлагает довольно широкий спектр услуг как физическим лицам, так и организациям. В настоящее время услугами банка пользуется порядка миллиона людей и более двадцати тысяч организаций.
9. На предпоследней позиции расположился «Промсвязьбанк», который по размеру активов занимает 11 место среди всех подобных организаций страны. В настоящее время услугами организации пользуется более двух миллионов человек и порядка ста организаций по всей России. Кроме того, помимо нашей страны, у банка имеются филиалы в нескольких других странах.
10. Итак, кто же расположился на последнем месте среди 10 лучших банков по надежности? Это «Росбанк», который является счастливым обладателем более чем трех миллионов клиентов и порядка ста тысяч организаций. Любопытно, что деятельность этого банка не раз отмечалась наградами на финансовом рынке.

Итак, теперь вы знаете рейтинг ТОП-10 банков России. Но как же выбрать самый надежный банк и на что следует опираться при открытии денежного вклада?

Авангард

Основанный в 1994 году, «Авангард» специализируется на зарплатных картах, и радует клиентов крайне продвинутым интернет-банком и оперативным решением проблем. Банк больше всего хвалят за то, что практически никогда не приходится ждать ответа на службе телефонной поддержки. Среднее время ответа оператора — до 1 минуты: совершенно уникальный показатель.

Интернет-клиент же уникален количеством возможностей. Оформление справок, выписок, инструкции для налоговых вычетов: все это сразу встроено в систему, причем совершенно бесплатно для клиентов банка. И даже за смс-уведомления «Авангард» не берет дополнительных денег.

Да, тут нет столь привлекательных ставок по вкладам и кредитам, как и уникальных предложений по кэшбеку. Но стабильной и качественной работы «Авангарду» хватает для попадания в топ-5.

Главное по теме «банки»

Рекомендации

Банки прекращают принимать вклады в долларах

Стоит отметить, что два банка из трех, вошедших в тройку лидеров рейтинга надежности, объявили о закрытии приема вкладов в долларах. Основной причиной подобного шага, как отмечает Forbes, является то обстоятельство, что ФРС США снизила ключевую ставку практически до нулевой отметки, что самым непосредственным образом сказалось на доходности по вкладам в долларах. Так, Райффайзен банк изменяет условия приема и пролонгации вкладов в долларах с первого апреля текущего года. Как отметили в банке, хранить доллары на текущих счетах клиенты банка смогут по-прежнему, комиссия за их обслуживание взиматься не будет.

Как выбрать лучшее финучреждение

Если вы ищете надежную организацию для долговременного сотрудничества, в зависимости от того, как вы планируете взаимодействовать с банком, ознакомьтесь с показателями по кредитам и вкладам для физических лиц. Соответствующие разделы находятся в меню слева. Также вы можете узнать рейтинги банка по активам, вкладам и кредитам в других городах. Для этого выберите населенный пункт в выпадающем списке.

Так, вы сможете ознакомиться с тем, насколько увеличился или снизился объем выданных кредитов, открытых вкладов в том или ином банке, и на основе этих данных принять решение, стоит ли доверять ему свои средства в 2020 году.

Обратите внимание! Если вас интересует какой-то определенный банковский продукт (кредитная, дебетовая карта, депозит, денежный заем), перейдите на соответствующую страницу на портале Выберу.ру. Лучшие программы располагаются вверху списка. 

Почему вклады нужно хранить в надежных банках

До момента открытия депозитного счета, клиент должен подумать не только о прибыльности, но и о сохранности денег. Главный критерий для выбора банка – наличие гарантий и ответственность менеджмента за вверенные средства. Для владельца крупной суммы тем более интересен надежный банк с хорошими процентами по вкладам, ведь процентный доход с большой суммы может послужить существенным подспорьем семейному бюджету.

Причины, по которым стоит хранить деньги в банке:

• Защита вклада. Средства, помещенные на депозит, будут надежно защищены как от самого владельца (соблазн необдуманных трат), так и от мошенников, от воровства, от инфляции и прочих негативных факторов.
• Доходность. Капитал не только хранится на счете, но и приумножается за счет начисления процентов. Размер процентного дохода зависит от условий конкретного банка.
• Страхование. В каком банке можно надежно и безопасно разместить собственные средства на депозит? Тот, который участвует в программе страхования и является участником системы страхования вкладов (ССВ). Деньги должны быть застрахованы и, в случае возникновения проблем в банковской системе, возвращены владельцу.

Решившись на открытие вклада, стоит учитывать возможные потери и проблемы, которые могут возникнуть, если выбрать ненадежный банк.

• Учреждение может прикрываться банковской деятельностью, а на самом деле оказаться микрофинансовой организацией с сомнительной репутацией.
• Некорректно составленный депозитный договор. В момент подписания договора клиент должен изучить условия открытия, пополнения, продления, закрытия и прочие нюансы. Некоторые банки могут обманывать вкладчиков и предлагать невыгодные условия либо превышать свои полномочия относительно взимания комиссий за обслуживание.
• При открытии депозитного счета финансовая организация обязана выдать второй экземпляр договора о вкладе на руки клиенту. Обязательно наличие подписей специалистов и синие печати. Если денежные средства внесены наличными через кассу, то сотрудник банка обязан выдать приходно-кассовый ордер. Это поможет получить страховые выплаты в случае возникновения проблем, связанных с отзывом лицензии.
• Неверный выбор банковского учреждения связан с рисками и может привести к долгому ожиданию возврата денежных средств. Владельцам крупных сбережений следует помнить, что страховой случай покроет убытки вкладчиков в размере не более 1 400 000 рублей.

38 банков России в группе риска

В течение ближайшего года лицензий могут быть лишены 38 российских банков. Такое сообщение сделано агентством «Эксперт РА».

В сообщении указывается, что большая часть банков, имеющих проблемы, функционируют в столичном регионе. При этом конкретные кредитные организации не называются.

Интересно: Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Как уточняется экспертами, в 2019 году Банк России лишал банки лицензий не так часто, как раньше. Дефолт значительного числа банков им был перенесен на 2020 год. Как сообщил Юрий Беликов, управляющий директор по валидации «Эксперт РА», в нынешнем году дефолты ожидают как новых игроков, так и не прошедших данную операцию в прошлом году.

Как следует из данных, представленных ЦБ, на 1 января нынешнего года в РФ функционировали 442 кредитные организации. При этом отчетность на сайте Центробанка раскрыта 402 банками.

По мнению председателя правления Сбербанка Германа Грефа, санация банков в стране приближается к завершению. Греф уточнил, что в нынешнем году лицензий были лишены почти 30 банков. При этом в первой сотне пострадавших не было. Глава Сбербанка подчеркивает, что серьезные происшествия в банковском секторе – это уже пройденный этап.

В РФ на предыдущие 5 лет лицензий лишились приблизительно 400 банков. Основные причины – несоблюдение нормативов (капитализация и ликвидность), искажение отчетности, выводы активов руководством и собственниками. Как заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, до завершения расчистки банковского сектора времени остается не много.

Как выбрать самый надежный банк

Итак, как показывает практика, несмотря на огромное количество информации по данному вопросу, население страны все еще остается финансово безграмотным и не умеет выбирать надежное «хранилище» для своих сбережений. Как результат, у банка забирается лицензия, а обычный вкладчик теряет немалую сумму денег.

Так как же выбрать надежный банк, который поможет не только сохранить, но и накопить сбережения? Воспользуйтесь несколькими советами:

1. Убедитесь в том, что банк действительно входит в систему страхования. Для этого проверьте, что организация, занимающаяся хранением денег и выдачей кредитов, действительно является банком, а не обычной финансовой организацией, заманивающей вас высокими процентами по вкладам. Является ли тот или иной филиал участником системы страхования можно узнать, обратившись на горячую линию агентства по страхованию. Как уже было указано выше, в настоящее время сумма страховки составляет 1400 тысяч рублей.
2. Не вкладывайте в один банк сумму больше чем максимальная сумма страховки. В том случае, если у вас на руках более чем 1400 тысяч рублей, эти деньги можно разделить и вложить в несколько банков либо открыть еще один вклад в этом же банке, но уже на родственника. К слову, в том случае, если у банка отзывается лицензия, то страхуется не только сумма вклада, но и проценты, попавшие под этот вклад. Поэтому вы можете рассчитывать не только на ту сумму, которую вы вложили в банк, но и на материальную компенсацию.
3. Отнеситесь максимально внимательно к оформлению документов. В том числе еще раз перечитайте договор и сохраняйте в целостности и сохранности его и приходно-кассовый ордер.

Однако, не смотря все предостережения, бывает и такое, что у банка все же отзывают лицензию. В этом случае следует действовать следующим образом:

1. Не стоит нервничать и паниковать. Через две недели после того, как у банка отобрали лицензию, АСВ (агентство страховых вкладов) вывешивает на своем сайте список тех мест, где можно получить страховые выплаты. Кроме того, списки нередко вывешиваются и на дверях бывших отделений банка.
2. Не стоит спешить! Как правило, клиенты, в панике от того, что их денежные средства могут сгореть или куда-то пропасть, желают немедленно получить свои денежные средства. На самом деле денежные средства получают все без исключения, но одно дело, если вы получите их в первую же неделю, отстояв немалую очередь, и совсем другое – заберете выплаты немного позже, в удобное для вас время и без лишней паники и больших очередей. К слову, свой вклад вы сможете получить в течение 1,5-2 лет после того, как у банка была отозвана лицензия. Если же на данный момент у вас нет возможности забрать свой вклад, то вы можете отправить в АСВ по почте заявление, заверенное у нотариуса, тогда ваши денежные средства будут перечислены на указанный счет или присланы денежным переводом.

При обращении в банк-агент не забудьте захватить с собой паспорт. Если вы обычный вкладчик, то вам могут выдать денежные средства как на банковский счет, так и наличными. Что же до предпринимателей, то они смогут получить свои деньги только безналичным способом и на счет другого банка

И помните: неважно, какая сумма находится у вас на руках, главное, чтобы ваш вклад в банке не превышал 1400 тысяч рублей