ЮниКредит Банк: ипотека, условия

В чем отличие программ?

Главное отличие перечисленных в начале статьи программ – размер процентных ставок и срок выплаты долга банку.

Процентная ставка зависит от того, какой размер первоначального взноса внесете. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

Процентная ставка фиксирована при выборе любой ипотечной программы.

Будьте внимательны: процентная ставка увеличивается, если не выполнять определенные требования банка. Например, если отказаться от страхования жизни и здоровья – ставка увеличивается до 2,5 % (зависит от вида страхования).

Программа «Новостройка с государственным субсидированием» поможет купить или построить квартиру только на первичном рынке.

Если Вы давно оформляли ипотечный кредит, а сегодня процентные ставки для ипотеки упали, – можно воспользоваться программой «Рефинансирование». Банк погасит старый кредит и выдаст новый на более выгодных условиях.

Во всех программах срок выплат колеблется от одного года до 30 лет.

Преимущества ипотеки в Юникредит Банке

Обычно банки готовы принять документы только от официального работодателя, то есть справку о заработной плате из одного источника. Юникредит Банк принимает и другие документы, которые подтверждают платежеспособность клиента. Это документы, подтверждающие регулярное получение премий, пенсии, гонораров и т.д.

У банка удобный онлайн-сервис для расчета выплат по кредиту. Рассчитать ипотеку Юникредит Банка калькулятором на сайте очень просто. Для этого нужно ввести, на какую сумму рассчитываете, в каком городе собираетесь обзавестись жильем, будет ли эта недвижимость куплена на первичном или вторичном рынке, сколько зарабатываете ежемесячно и сколько лет собираетесь выплачивать кредит.

Комиссию за оформление ипотечного кредита банк не берет. При этом во всех программах разрешается досрочно погасить кредит, правда, выплатив банку неустойку.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

• город;
• стоимость приобретаемого жилья;
• срок возврата полученных средств;
• свой пол;
• возраст;
• тип покупаемой недвижимости;
• совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Как подать документы

Прежде чем подать заявку на ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с актуальными предложениями и условиями сотрудничества. Они представлены на официальном сайте банка. На следующем этапе, нужно будет подать заявку, к ней следует приложить паспорт, справку о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Остальные документы можно будет передать после получения предварительного одобрения.

После этого нужно будет дождаться ответа банка, если он будет положительный, нужно выбрать объект недвижимости, и собрать документы на оформление сделки. Окончательное решение принимается только после получения полного пакета документов. Кредитная организация проверяет недвижимость, платежеспособность заемщика и его созаемщиков, после определяет максимальную сумму кредита и размер годового процента.

Если клиент желает подать заявку удаленно, то сделать это он сможет на официальном сайте. Сначала нужно выбрать ипотечную программу, после заполнить заявку. В ней следует указать все личные данные и отправить на рассмотрение. Специалист банка должен уведомить заемщика в трехдневный срок о решении. По электронной заявке кредитор дает предварительный ответ, он может отказаться от сделки на любом этапе ее оформления без объяснения причин. Поводом для отказа может стать несоответствие личности заемщика или созаемщиков требованиям, или ликвидность объекта вызывает сомнение.

Юникредит Банк — ипотека и условия ее получения

У всех этих программ схожие этапы заключения сделки, документы для открытия кредитной линии и требования к заёмщику.

Итак, клиент должен соответствовать банковским требованиям:

• Быть в возрасте от 21 года до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
• Требования к стажу у Юникредит Банка несколько строже, чем у других банков. Чаще всего требуется, чтобы заемщик проработал суммарно хотя бы один год за последние пять лет. А на последнем месте работы нужно пробыть как минимум 3 месяца. Юникредит Банк увеличил общий требуемый стаж работы до 2 лет. При этом без перерыва нужно продержаться на работе хотя бы год. На последнем рабочем месте достаточно проработать 3 месяца.
• Нужно проживать и быть зарегистрированным на территории Российской Федерации. Исключение составляет Республика Крым и Севастополь. Там получить кредит от Юникредит Банка не удастся. Но оформить кредит можно только там, где есть филиалы банка.
• У клиента должна быть положительная кредитная история, а также достаточный доход для погашения кредита.

Процесс оформления ипотеки тоже примерно одинаков. Схематично его можно обозначить так:

1. Нужно заполнить анкету заемщика и заявление на получение кредита (все можно скачать на сайте). Плюс к этому нужно подготовить все остальные необходимые документы (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, справка о заработной плате за последние 6 месяцев, трудовую книжку). Созаемщики должны предоставить такой же пакет документов.
2. Следующий шаг – выбор недвижимости и подготовка технических документов на нее.
3. Работа оценочной компании.
4. Далее – обязательное страхование.
5. Подписание кредитного договора с банком.
6. Перечисление денег на нужный счет.
7. Действия, связанные с покупкой недвижимости: подписания договора купли-продажи, оформление государственной регистрации.
8. Празднование новоселья (необязательный, но приятный пункт).

Все программы кредитования

В банке есть несколько программ ипотечного кредитования для физических лиц. Выбор кредита будет во многом зависеть от предпочтений заемщика и целевого использования заемных средств. Мы проведем для вас список программ, актуальных на начало 2019 года, с условиями кредитования и базовым процентными ставками.

Ипотека с государственной поддержкой

Такая программа жилищного кредитования была инициирована Правительством Российской Федерации еще в 2018 году. Ее суть заключается в том, что семьи с детьми могут получить жилищный кредит по льготному проценту – 6% в год. Различные банки приняли участие в данной программе, UniCredit не является исключением.

Здесь условия жилищного кредитования следующие:

• срок действия ипотеки – от 1 до 30 лет;
• валюта – российский рубль;
• минимальная размер кредита – до 12 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 20% от стоимости недвижимости.

По окончании программы действует ключевая ставка центрального банка плюс 2 процентных пункта. Например, в прошлом году ключевая ставка составила 7,75%, значит, процент по ипотеке, исходя из нее будет 9,75%. Срок действия государственной программы – до конца 2022 года.

Программа «Ипотека зовет»

Это специализированное предложение для покупки квартиры в многоквартирном доме. Условия обслуживания кредита следующие:

• срок – от 1 до 30 лет;
• валюта – российский рубль;
• первоначальный взнос – от 15%;
• максимальная сумма – 15 млн рублей;
• базовый процент – 10%.

Кредит на квартиру

Данная программа также разработана для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке. Условия кредитования здесь следующие: срок кредитования – от 1 до 30 лет, валюта кредита – рубли, первоначальный взнос – от 15%. Максимальная сумма составляет 15 млн рублей. Процентная ставка по кредиту начинается от 10,75%.

Покупка коттеджа или таунхауса

Эта программа позволяет купить жилье на вторичном рынке. Здесь действуют следующие условия:

• срок кредитования – от 1 до 30 лет;
• валюта займа – рубли;
• в качестве залога выступает приобретаемый земельный участок и жилое строение;
• минимальная сумма взноса – 50%;
• максимальная сумма займа – до 15 млн рублей;
• базовая ставка – 13,25%.

Кредит на участие в долевом строительстве

Условия кредитования следующие: срок кредита – до 30 лет, валюта кредита – рубли, первоначальный взнос – от 20%, максимальный размер кредита – до 9 млн рублей. Базовая годовая ставка – от 10,25%

Целевой кредит под залог имеющегося жилья

Это программа для заемщиков, которые желают оформить крупный кредит под залог имеющейся квартиры или дома. Целевое использование средств может быть следующим:

• строительство жилого дома или дачи;
• приобретение другой квартиры;
• погашение имеющегося ипотечного или нецелевого займа;
• ремонт жилья или благоустройство земельного участка.

Здесь условия кредитования следующие: срок кредитования – от 1 до 30 лет, валюта займа – рубли, базовая ставка – 13%. В качестве обеспечения выступает имеющееся жилье в собственности заемщика. Максимальная сумма кредита составляет 70% от оценочной стоимости залогового имущества. Подтверждать целевое использование не нужно.

Требования к заемщику

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
2. Положительная или нейтральная кредитная история.
3. Полная дееспособность.
4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
5. Наличие регистрации в РФ.
6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д

Какие документы нужны для оформления займа

Задача каждого заемщика подготовить полный пакет документов, чтобы у банка не возникло сомнений в кредитоспособности клиента и чистоты совершаемой сделки. Поэтому следует знать перечень обязательных бумаг, он будет выглядеть так: анкета заемщика; паспорт соискателя, личные документы членов его семьи; документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость; документы, подтверждающие семейный статус.

Для приобретаемой недвижимости потребуется:

• документ подтверждающий, собственность жилого помещения;
• правоустанавливающий документ, на основании которого недвижимость перешла к собственнику или собственникам;
• оценка независимого агентства о средней рыночной стоимости объекта;
• кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• документ, подтверждающий страхование от возможных рисков утраты.

Стоит пояснить, что страхование объекта недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Банк должен удостовериться в том, что залоговый объект не потеряет свою ликвидность на протяжении всего срока кредитования. Несмотря на то что до совершения сделки фактическим владельцем жилья является предыдущий хозяин, заемщик обязан оплатить стоимость страховки на ближайший год. Только после этого банк одобряет ипотеку и проводит сделку купли-продажи. Продавец получает полный расчет только после регистрации документов в Росреестре.

Онлайн-калькулятор для расчета ипотеки