Вклад Сохраняй Сбербанк Онлайн: условия

Как рассчитать доход по вкладу?

Есть 2 подхода к начисляемым процентам: перевод данных средств на сторонние счета или снятие наличными; капитализация процентов на вкладе.

Sp – размер получаемой от размещения средств дополнительной прибыли

P – вложенные личные денежные средства клиента

I – годовая процентная ставка в зависимости от типа вклада

t – количество календарных дней, за которые будут начисляться проценты

j – количество календарных дней в том периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов

n – число совершенных операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора.

Для своих потенциальных клиентов Сбербанк предусмотрел онлайн – калькулятор, в котором можно автоматически рассчитать свой доход.

Закрытие вклада

Закрытие вкладов согласно политике ПАО Сбербанк осуществляется в последний день действия договора по поручению клиента. Если данный день выпадает на выходной или праздничный день, то датой окончания срока действия считается следующий рабочий день. Также в нерабочие дни клиент имеет право закрыть вклад и получить средства с начисленными процентами по истечению срока действия договора в подразделениях, обслуживающий физических лиц в выходные и праздничные дни, а также через сервис Сбербанк Онлайн.

1. Для оформления вклада необходимо пройти несколько простых шагов.
2. Обратиться в отделение Сбербанка своего региона (при себе необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность).
3. Заключить договор на открытие вклада.

Пополнить свой счет на желаемую сумму денежных средств в выбранной валюте.

Обратите внимание, что вклад “Сохраняй” Сбербанка России имеет ограничение на минимальную сумму. Для его открытия необходимо предоставить банку одну из следующих сумм:

• 1000 российских рублей;
• 100 долларов;
• 100 евро.

При желании договор о размещении вклада можно расторгнуть досрочно. Однако при этом начисленные проценты будут пересчитаны по значительно более низкой ставке. При этом капитализация процентов не применяется.

Если клиент не выражает своего желания закрыть вклад, то он продлевается автоматически неограниченное число раз.

Если вы хотите забрать свои деньги, то необходимо обратиться в банковское отделение с паспортом, договором об открытии вклада и пластиковой карточкой, которая привязана к счету. Далее подается заявление о закрытии счета, на основе которого вклад аннулируется.

Исходя из выставленных условий, можно сделать вывод, что хранить такую валюту как евро на таком вкладе совершенно невыгодно. Это обусловлено крайне низкой процентной ставкой и наличием ограничения по сроку вклада, который не может быть короче одного года.

Плюсом предложения является то, что дополнительный доход в виде начисленных процентов есть возможность свободно получать как наличными, так и переводом на карту. Для клиентов пенсионного возраста действуют специальные льготы. По их вкладам применяется максимальная процентная ставка для выбранной валюты и срока, независимо от размещенной суммы.

Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в рублях в Сбербанке | Вклады в валюте в Сбербанке | Отделения Сбербанка | Банкоматы Сбербанка

Описание продукта

Сохраняй – это вид депозита, при котором невозможны частичные снятия и пополнения.

Он хорошо подходит для той категории клиентов, которые стремятся приумножить имеющуюся сумму средств, и точно знают, когда она им потребуется.

Например, гражданин Иванов продал квартиру и планирует купить другую и в течение двух месяцев намерен искать варианты. В это время деньги, полученные от продажи квартиры, работают на Иванова. По истечении срока депозита Иванов получит проценты, приложив к этому минимум усилий. Заработанные деньги покроют различного рода комиссии при оформлении документов на новое жилье! Таким образом, вклад особый Сохраняй Сбербанка имеет следующие характеристики:

1. Процентная ставка от 4,2% до 5,6% годовых.
2. Возможность открытия не только в рублях, но и в долларах США и Евро.
3. Вклад можно разместить на срок от 1 месяца до трех лет.
4. Пополнение невозможно.
5. Частичное снятие невозможно.
6. Минимальная сумма внесения на счет от 1000 рублей, 100 долларов США и 100 Евро.
7. Ежемесячное начисление процентов.
8. Возможно досрочное расторжение.
9. Автоматическая пролонгация.

Важно понимать значение капитализации. Это операция присоединения процентов к телу вклада, в результате которой происходит увеличение суммы депозита

Например, был у вас вклад в размере одного миллиона рублей сроком на 6 месяцев. После истечения срока вклада вы заработали 40 000 рублей и решили всю сумму оформить вновь на тот же период. Теперь на полгода у вас оформлено 1 040 000 рублей. Вообще, заработанными процентами вы можете распорядиться по своему усмотрению. Можете перевести их себе на карту и потратить.

Если вам понадобились срочно деньги, и вы не можете дожидаться окончания срока, то вы имеете право досрочного изъятия всей суммы депозита. Только помните, что в этом случае банк вам не выплатит причитающиеся проценты и рассчитает вас по ставке до востребования, а именно 0,01 %. Таковы условия досрочных расторжений во всех банках.

Если перед оформлением депозита вы хотите посчитать ваш потенциальный заработок, то можете зайти на сайт Сбербанка. В разделе депозитов есть калькулятор, который позволяет рассчитать возможный доход. Причем такая возможность предоставляется не только по Сохраняй, но и по остальным депозитам.

Сбербанк России дает возможность открытия вклада Сохраняй онлайн. В этом случае вы получите повышенную процентную ставку, так как все вклады, открытые в приложении Сбербанк Онлайн, дают больше заработать.

Как закрыть вклад? Очень просто. Если вдруг срочно понадобились средства, то достаточно прийти в офис банка и уведомить о своем намерении специалиста, который моментально предоставит вам всю сумму средств, но без сохранения заработанных процентов.

Вклад Сохраняй доступен во всех офисах банка по РФ.

Управление сберегающим вкладом

Управление всеми вкладами ПАО Сбербанк осуществляются лично вкладчиками или на основании доверенности. Списание средств, досрочное закрытие и иные операции могут быть осуществлены как при личном обращении в территориальные подразделения банка, так и через систему личный кабинет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Так как Сохраняй от Сбербанка не предполагает снятие средств в период действия договора без потери процентов, можно воспользоваться сберегательным вкладом.

Сберегательный вклад – размещение денег на депозитном счете при начислении минимального процента на остаток (от 1,50 до 2,30 в рублях, 0,01% в евро). Снятие и пополнение средств не ограничено.

Особые условия для пенсионеров

По всем видам вкладов Сбербанк предлагает особые условия для клиентов пенсионного возраста, и программа «Сохраняй» не исключение. Согласно условиям для пенсионеров к их счетам применяются наивысшие процентные ставки, которые установлены программой для того срока, на который открывается депозитный счет. Размер вклада не влияет на уровень процентной ставки, который в свою очередь является единственным отличием от общих условий по депозитным программам «Сохраняй».

Таблица. Процентные ставки по депозиту «Сохраняй» для пенсионеров.

Исходя из данных, приведенных в таблице, для пенсионеров оптимальным решением станут вклады с учетом капитализации на максимальный срок, то есть на 36 месяцев включительно.

Вклад Лидер Сохраняй — ставки до 5,85%

Открывается в самом престижном пакете услуг – Сбербанк Первый, который относится к категории Private Banking. Собственно, этим статусом обусловлены не только особенности ПУ, но и параметры самого депозита, например, высокий порог входа — от 5 млн. руб.

Во многом ПУ Первый похож на Премьер, но есть отличия:

• Офисы для приема клиентов располагаются в отдельных зданиях;
• Каждому клиенту положен личный помощник в повседневных делах (консьерж-сервис);
• Выгодный курс обмена валют – самый низкий спрэд в Сбербанке;
• Увеличенная сумма страховки – до 1 млн. USD.
• Услуги финансового управляющего.

Процентные ставки по депозиту Сохраняй Лидер предлагаются самые высокие.

В рублях:

В долларах:

Кроме того, только ПУ Первый позволяет открывать вклады в евро:

По ознакомительным таблицам разница в процентах между стандартным предложением и Сохраняй Лидер колеблется от 0,75% до 1,1%. Если сравнить ПУ Премьер, значение уменьшается до 0,3% — 0,65%.

Однако, если вы озабочены только банковским депозитом, не нуждаетесь в других услугах и не можете обеспечить наличия на счетах сумм меньше 10 млн. (регионы) или 15 млн. (столица), ПУ Первый не самый рациональный выбор, поскольку за обслуживание пакета придется выкладывать по 10 тыс. руб./ежемесячно.

Кстати, первые два месяца пользования вы получаете в подарок и даже можете применить схему, как получить повышенные проценты по вкладу Сбербанка Сохраняй Лидер и сэкономить на комиссии (см. Сохраняй Особый).

На самом деле реальная выгода от повышенных ставок по вкладу Сохраняй Лидер будет ощутима только в случае, если вы не платите тариф за Private Banking.

Сравните размещение 5 млн. руб. на срок 1 год в разных пакетах:

Размещение 16 млн. руб. на срок 1 год:

* Без оплаты ПУ/с комиссией

**Ставки при оформлении дистанционно

Главным недостатком размещения средств в премиальных тарифах выступает тот факт, что сбережения застрахованы по правилам АСВ – а значит только 1,4 млн. руб. вы сможете возместить в случае форс-мажорной ситуации и ваш статус клиента никак не может повлиять на это условие.

Кроме повышенных ставок, важное преимущество депозитов Сохраняй Лидер и Особый в том, что их пролонгация проводится на премиальных условиях на момент продления договора, даже если вы уже не принадлежите к категории ВИП-клиента (отказались от ПУ)

Досрочное снятие средств

Условия:

1. По вкладам со сроком действия менее 6 месяцев (включительно) – проценты по данному депозиту при условии досрочного расторжения рассчитываются по ставке 0,01% годовых.
2. По вкладам со сроком действия свыше 6 месяцев: при поручении о списании средств в течение первых 6 месяцев (основного или пролонгированного срока действия договора) – проценты будут рассчитаны по ставке 0,01% годовых; при поручении о списании средств после первых 6 месяцев (основного или пролонгированного срока действия договора) – проценты рассчитываются, исходя из 2/3 ставки, установленной политикой банка по текущему кладу на дату заключения договора или пролонгации депозита.

Следует иметь в виду! При решении о досрочном погашении вклада начисляемые проценты рассчитываются без учета пролонгации только на основную сумму денежных средств.

Для кого вклад удобен

Данный тип депозита пригодится тем вкладчикам, которые хотят получить максимальный доход от своих вложений. Оптимально, если удастся инвестировать средства на длительный срок с капитализацией – тогда за счет эффекта мультипликации удастся извлечь самый большой доход.

Более выгодные условия могут быть только у временных-акционных предложений Сбербанка, например таких как: Онлайк, Побеждай.

Если изучить по вкладу Сохраняй Сбербанк отзывы, то становится понятно, что он удобен:

• для пенсионеров;
• для обладателей крупных сумм;
• для лиц, желающих сохранить пока не нужные для активного использования деньги под высокий процент в надежном банке.

Среди всех депозитных продуктов Сбербанка это самый доходный вариант, но недостаточно гибкий из-за отсутствия возможности пополнять счет и снимать в срочном порядке необходимые деньги.

Вклад Сбербанка Сохраняй

Депозитная программа Сбербанка «Сохраняй» характеризуется простыми и понятными условиями, которые не содержат никаких скрытых комиссий. По данному вкладу действуют самые высокие процентные ставки по сравнению с остальными предложениями банка. Для тех, кто желает не только избавить себя от соблазна потратить накопленное, но и увеличить эту сумму, депозит «Сохраняй» станет оптимальным решением.

Условия вклада Сохраняй

Сбербанк предлагает своим клиентам открытие вклада «Сохраняй» на следующих условиях, действующих для физических лиц:

• на усмотрение вкладчиков срок действия договора на открытие депозитного счета может составлять от одного месяца до трех лет включительно;
• депозитный счет открывается как для национальной, так и для иностранной валюты (евро или доллары США);
• процентные ставки по депозиту варьируются в диапазоне 0,01 – 5,15%, в зависимости от выбранной валюты вклада, срока действия договора об открытии депозитного счета, а также от суммы вклада;
• сумма вклада должна быть не менее одной тысячи рублей (100 евро или долл.);
• возможность снять определенную часть суммы не предусмотрена программой;
• отсутствует возможность пополнение депозитного счета;
• клиент сам выбирает схему зачисления процентов по депозиту (он может их снять, капитализировать или зачислить на другой счет в Сбербанке или пластиковую карту);
• начисление процентов по вкладу осуществляется в автоматическом режиме каждый месяц;
• клиент может продлить срок вклада (пролонгировать), не закрыв договор в последний день его действия;
• количество автоматических пролонгаций неограниченное;
• при пролонгации депозита сохраняются условия и размер процентной ставки, которые действовали на момент подписания данного договора.

Наряду с достоинствами данной депозитной программы, имеются также и недостатки, которые на первый взгляд несущественные и мало кто их замечает. Подводные камни вклада «Сохраняй» состоят в следующем:

• если у вас возникла острая необходимость в деньгах, и вы приняли решение о досрочном расторжении договора и снятии средств с депозита, то банковская система пересчитает начисленные проценты по новой ставке;
• в случае расторжения договора до шести месяцев со дня его заключения, вам насчитают проценты по ставке 0,01%;
• если прошло более шести месяцев со дня открытия вклада или его пролонгации, то банк выплатит вам только 2/3 от суммы начисленных ранее процентов;
• при досрочном закрытии депозита не берется в расчет капитализация процентов, если такая имела место быть.

Помочь произвести предварительный примерный расчет прибыли от вклада может специальный расчетный калькулятор, который есть на официальном банковском сайте на соответствующей странице данного ресурса. Для вычисления дохода с депозита понадобится указать следующие данные:

1. Валюту вложений.
2. Начало и окончание срока действия договора.
3. Количество календарных дней.
4. Сумму.
5. Схему начисления процентов (с капитализацией или без).
6. Есть ли намерения досрочно расторгнуть договор.
7. Являетесь ли вы пенсионером.

После того, как все необходимые поля формы калькулятора заполнены, нужно нажать на кнопку «Рассчитать» и система даст вам примерные цифры, которые не являются гарантией того, что в будущем вы получите точно такую прибыль, поскольку в расчет не берется масса других факторов, которые могут повлиять на размер начисленных процентов.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как оформить вклад Сохраняй

Если вы внимательно изучили условия депозитной программы и приняли решение об открытии вклада в Сбербанке, вам нужно:

1. Взять паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ, который может подтвердить вашу личность.
2. Лично явиться в отделение банка.
3. Объяснить сотруднику учреждения цель своего визита и попросить помочь.
4. Внимательно ознакомиться с договором, распечатанным на бумаге.
5. Подписать документ.
6. Внести необходимую сумму на открывшийся депозитный счет.

Процедура не займет слишком много времени, все происходит оперативно и достаточно быстро, но придется потратить время на дорогу и минут 20 на подписание договора.

Внимание! На каждый свой вклад из программы «Сохраняй» клиенты Сбербанка могут составить завещание.

В чем особенность «Особый Сохраняй»?

Обычный тариф «Сохраняй» отличается от стандартных программ «Управляй» и «Пополняй». Клиент получает высокую ставку, но лишается мобильности и гибкости.

В свою очередь, вклад «Особый Сохраняй Сбербанк Премьер» отличается не столько возможностями управления счетом, сколько условиями пользования:

• Процентная ставка повышается. В рублях она составляет  4,70-6,20 годовых , в долларах — от  0,55% до 2,35% годовых ;
• Значительно увеличивается минимальная сумма открытия депозита — 700 000 рублей или 50 000 долларов;
• Кто угодно не может открыть такой вклад по своему желанию. Доступом к нему обладают только те клиенты, которые ранее уже оформили себе пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Причем этот пакет должен действовать на момент обращения в банк.