Военная ипотека ВТБ 24: условия, сумма

Калькулятор и личный кабинет военнослужащего

При помощи кредитного калькулятора сегодня каждый потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать параметры кредитования и оценить собственные финансовые возможности. Инструмент не требует особых навыков и специфических знаний, так как интерфейс прост и понятен для использования.

Для получения расчета достаточно ввести:

  1. Вид программы кредитования;
  2. Сумму запрашиваемого кредита;
  3. Размер первоначального взноса;
  4. Длительность взаимоотношений с банком;
  5. Наличие договоров страхования.

Пользователю не требуется вводить значения процентной ставки, так как базовые цифры заложены в алгоритме калькулятора

При желании можно сохранить или распечатать полученный график, так как для некоторых важно иметь расчет на бумажном носителе. Полученные данные выступают ориентиром, так как итоговые значения ставки и иные важных параметры определяются только в момент подписания кредитной документации

Сегодня каждый участник НИС может получать интересующую информацию на официальном сайте ведомства. Вопрос хранения и обработки сведений регламентируются действующим законодательством о персональных данных российских граждан.

Существует два варианта использования сервиса:

  • без прохождения регистрации;
  • посредством использования личного кабинета.

Доступ к интересующей информации возможен после введения в соответствующие разделы формы уникального регистрационного номера свидетельства. Процесс авторизации предполагает прохождение определенной процедуры, после чего пользователь получает личный логин и пароль.

Возможно будет интересно!
Как правильно рассчитать ипотеку ВТБ 24, онлайн — калькулятор 2020 года.

Максимальная сумма

Стоимость недвижимости сегодня в различных регионах может существенно различаться, поэтому многих потенциальных заемщиков волнует вопрос о максимальном объеме займа. В рамках программы ВТБ 24 верхняя граница сегодня ограничена суммой 2 990 000 рублями.

Правила предоставления заемных средств предполагают внесение первоначального взноса в объеме 15%, а размер предоплаты зависит от стоимости приобретаемого жилого объекта.

Если цена ипотечной недвижимости превышает максимальный объем финансирования по программе, то заемщик может погашать превышение за счет дополнительного финансового источника.

В качестве него может выступать:

  • собственные средства;
  • дополнительный кредит;
  • займ у третьих лиц.

Военная ипотека предполагает периодическое перечисление средств на накопительный счет участника с периодическим проведением индексации выплат. Использование остатка возможно по истечении 3-х лет, начиная с момента поступления первого транша. Накопленная сумма может быть направлена военнослужащим на погашение первого взноса или основного долга по кредиту.

Надо знать!

Светлана
Эксперт по недвижимости

Погашение займа продолжается в течение всего срока действия кредитного договора. Условием перечисления средств государственной поддержки выступает продолжение службы военнослужащего.

Как получить заем

Изъявить свое желание получить военную ипотеку ВТБ24 может только тот заемщик, который является участником НИС.

Однако сам процесс будет выглядеть несколько длиннее, чем при получении обычной ипотеки. А причина тому, что в военной ипотеке количество посредников очень высоко. Это и НИС, и Росвоенипотека, еще есть Молодострой (тот еще посредник) и так далее.

Как выглядит процесс получения ипотеки в ВТБ24:

  • станьте участником НИС
  • отслужите как минимум 3 года, если у вас нет собственных накоплений для первоначального взноса (за 3 года как раз в НИС накопится достаточная для этих целей сумма)
  • обратитесь в Росвоенипотеку с заявлением о разрешение использовать денежные средства, накопленные в НИС для оформления ипотеки
  • одновременно для Росвоенипотеки вы должны предоставить данные банка, где вам одобрили кредит
  • соответственно несколько заранее пройдите одобрение в ВТБ24 (а для ВТБ24 нужны документы от Росовенипотеки)
  • так же банку нужно понимать, подо что он должен дать вам кредит (соответственно сначала нужно выбрать объект недвижимости)
  • объект можно выбрать только тот, который входит в список одобренных объектов
  • соберите от всех участников системы нужные документы и подайте их в банк
  • далее все стандартно

Как видите процесс достаточно забюрократизированный, у всех нужно просить разрешения, при этом каждый контрагент требует документы друг от друга для того чтобы дать вам зеленый свет.

Обычно у военнослужащего нет столько свободного времени для урегулирования всего этого процесса (да его и никто не отпустит из части на такое долгое время), поэтому многие пользуются посредниками, типа Молодостроя.

Решение по выдаче кредитных денег ВТБ банк принимает в экспресс-режиме – за 4-5 дней (рабочих). Какое бы решение не было принято кредитным учреждением, оно действует 4 месяца.

Расчет расходов на ипотеку в банке «ВТБ 24»

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Рефинансирование”

6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека “Больше метров – ниже ставка”

6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека “Новостройка”

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека “Вторичное жилье”

6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека “Победа над формальностями”

6,6

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит цель ипотеки

Ипотека для военных

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Люблинский

6,4

Подробнее

Дата обновления: 30.03.2020
10:30

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Условия банка

Военная ипотека серьезно отличается от обычных программ кредитования. Сначала государство перечисляет на накопительный счёт участника НИС индексируемые целевые взносы. Спустя три года военной службы, появляется возможность использовать эти средства для покупки жилья. Например, их можно использовать в качестве первоначального взноса, а остальные средства будут выплачены Росвоенипотекой.

Условия военной ипотеки:

  • погашение кредита за счёт взносов НИС;
  • сумма кредита до 2,435 млн. руб.;
  • ставка по кредиту 9,3% (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 9,6%);
  • срок ипотеки до 20 лет;
  • первоначальный взнос – от 15% стоимости квартиры или дома.

Военный заемщик оформляет кредитный договор, закладную и оплачивает страхование залога, точно также как и другие ипотечные клиенты банка . Просто помимо этого он еще подписывает с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа.

Несмотря на то, что кредит оплачивает государство, у самого заемщика есть возможность досрочного погашения ипотеки за счет своих собственных накоплений. Это позволит быстрей выплатить кредит и получить право собственности без обеременений в пользу банка.

Сроки погашения военной ипотеки привязаны к возрасту заемщика. До 45 лет кредит должен быть выплачен, но максимальный срок кредитования установлен банком на уровне 20 лет.

Важно! Войти в реестр участников НИС военнослужащие могут после написания рапорта спустя три года службы. Участие оформляется специальным свидетельством, которое обязательно нужно будет предъявить в банке.

Какие типы недвижимости разрешается приобретать?

Военнослужащие практически не ограничены в выборе недвижимости. Они могут приобрести в кредит как жилье на первичном рынке, так и готовые квартиры и дома – коттеджи, таунхаусы. Главное чтобы жилье соответствовало всем санитарно-техническим нормам, а право собственности продавца никем не оспаривалось. Недвижимость оценивается прежде всего банком, который принимает ее в залог. Требование к залогу:

  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех правоустанавливающих документов у продавца;
  • низкий процент износа здания, где расположена квартира;
  • наличие санузла, кухни и всех коммуникаций.

После оформления кредита на недвижимость накладывается обременение до окончания погашения задолженности. Если покупается жилье в строящемся доме, то банк тщательно проверяет документы застройщика, разрешение на строительство и проектную декларацию, чтобы убедиться в том, что застройка ведется по всем правилам.

Для военных ВТБ 24 предлагает программы большого количества застройщиков-партнеров. Например, жилые комплексы ГК «Лидер», «Гефест-Инвест», «Соцпромстрой». «Urban Group» в Московской области, а также новостройки во многих других регионах России.

Требования к заемщику

Основное требование к заемщику в рамках программы военной ипотеки – участие в НИС и достижение определенного возраста. Банк, конечно, просит указать размер дохода в заявке-анкете, но особой роли он не играет, так как кредитные платежи будет оплачивать государство, а не сам военный.

Военнослужащий должен быть:

  • в возрасте от 21 до 45 лет;
  • участником НИС;
  • иметь первоначальный взнос от 15% стоимости жилья;
  • готовым к оплате услуг оценщика недвижимости и риэлтора (если покупается квартира на вторичном рынке).

Заемщик должен выбрать недвижимость и убедить банк в том, что она ликвидна и может быть куплена в кредит. Ему придется заниматься самостоятельно не только оформлением кредита и сделки купли-продажи, но и согласованием договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. В каждом конкретном случае потребуется свой набор документов.

Внимание! Если у заемщика уже сформировалась плохая кредитная история, то банк имеет право отказать в выдаче кредита. Это возможно, например, если в прошлом были просрочки по другим займам либо случаи реструктуризации.

Необходимость страхования

От заемщиков требует страховать купленную квартиру или дом на случай пожара, стихийного бедствия, залива, противоправного действия третьих лиц. Как правило, страховка стоит не более 0,2-0,3% суммы кредита.

Отказаться от этого вида страхования нельзя, так как страховка залога является обязанностью заемщика и по кредитному договору, и согласно закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На добровольной основе военнослужащий может приобрести еще два вида страхования: жизни и потери трудоспособности, а также риска потери прав собственности на купленную недвижимость. Это увеличит расходы на страхование до 1% суммы кредита в год, но зато заемщик получит всестороннюю страховую защиту от основной группы рисков.

Плюсы и минусы военной ипотеки в ВТБ

Банки, предлагающие военную ипотеку, стремятся привлечь заемщиков разными выгодными условиями. Рассмотрим, какие преимущества получают клиенты ВТБ:

  • низкая процентная ставка – всего9,7 %;
  • длительный срок – до 20 лет;
  • не нужно подтверждать свою платежеспособность;
  • не нужно самостоятельно искать оценщиков, страховщиков и застройщиков – банк сам предлагает проверенные и надежные компании, которые предоставляют свои услуги по всей стране;
  • удобные способы погашения, в том числе и посредством онлайн-сервиса.
  • увеличение процентной ставки, если не оформить комплексное кредитование;
  • ограниченная сумма кредита;
  • не во всех регионах страны можно оформить военную ипотеку, по причине отсутствия представительств ВТБ.

Также в интернете можно найти отзывы, в которых заемщики жалуются, что после истечения срока ипотечного кредита они остаются должны банку круглую сумму.

Особое место в кредитной системе банков занимают программы по ипотеке для военнослужащих. Государство заинтересовано в обеспечении как можно большего количества данной категории граждан жильем совместно с кредитом. Благодаря выгодному для обеих структур взаимодействию военная ипотека в ВТБ 24 является удобным и качественным кредитным продуктом.

Преимущества военной ипотеки

Как мы уже отмечали выше, ВТБ отличается конкурентными условиями кредитования. Кроме этого, банк имеет широкую филиальную сеть. Это значит, что заемщикам на всей территории РФ будет предоставлен качественный сервис, оперативное рассмотрение заявок и сопровождение сделки по общим стандартам банка.

К преимуществам ипотеки ВТБ стоит отнести и бесплатную оценку залога: банк проводит эту процедуру силами своих экспертов.

Ипотечным заемщикам предоставляется возможность оформить потребительский кредит для военнослужащих по льготной ставке: в 2018 году можно получить заем от 12,5% годовых.

Положительной оценки заслуживают и электронные сервисы ВТБ: клиенты получают бесплатный доступ в личный кабинет интернет-банкинга, смс-оповещение. При желании вернуть ипотеку, полностью или досрочно, это можно сделать посредством подачи заявки по телефону, без каких-либо ограничений.

Что такое (общие положения)

 

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Методы погашения ссуды

Благодаря всесторонней системе взаимодействия, заемщик может не беспокоиться о том, как будут вноситься ежемесячные платежки. Все переведенные финансовые средства будут направляться военной структурой сразу же в банковскую компанию, ведь об этом указывается в трехстороннем договоре.

Извещение кредитора проводится только при частичном или полном досрочном погашении ссуды, если заемщик пожелает это сделать. В таком случае предстоит выполнить ряд таких манипуляций:

  • подготовить письменное извещение о частичном или полном досрочном погашении ссуды, подготавливать заявку рекомендуется по форме, выданной от банка ВТБ-24;
  • в четко указанную дату необходимо прийти в банковское отделение, чтобы провести платеж или же перечислить финансовые средства в онлайн-режиме;
  • получить перерасчет графика, если было проведено частичное погашение задолженности;
  • получить справку о том, что были полностью выполнены должностные обязательства.

Процедура погашения несложная, она требует внимательности и наличия финансовых средств на руках.

Полная стоимость ипотеки: какие затраты несет заемщик

В 2018 году ВТБ предлагает ипотеку под ставки от 9,3% до 9,6% годовых. Эта информация размещена на сайте банка и потенциальные заемщики ориентируются на стоимость кредита до 9,6%. Но в действительности, ипотека будет дороже за счет следующих затрат:

Услуги риелторов. Не всегда удается найти жилье самостоятельно, поэтому заемщики прибегают к услугам агентств. Эти расходы не покрываются военным сертификатом, заемщик должен оплатить их из своих накоплений. Обычно тариф риелтора составляет от 2% до 5% стоимости квартиры. Окончательная сумма вознаграждения зависит от перечня услуг и характера сделки. Например, покупка с обменом и оформлением сделки в регистрационной палате обойдется дороже, чем обычный подбор жилья и составление договора с продавцом;

Оформление. Это разовые расходы и обычно они не превышают 3000 рублей, заемщику стоит заранее учесть в своем бюджете сумму на регистрацию сделки и пошлины;

Страхование. Страхование залоговой недвижимости потребуется в течение всего срока кредитования. При отсутствии страхового полиса, военная ипотека ВТБ становится дороже на 1% — такое условие банк включает в кредитный договор. Тарифы устанавливаются в процентах от суммы кредита. Уменьшается остаток долга банку – снижается стоимость страховки.

ВТБ не ставит ограничений при выборе страховой компании, заемщики могут воспользоваться услугами любого понравившегося страховщика.

Список страховых компаний, которые работают с банком ВТБ:

В семейный бюджет стоит заложить сумму на страхование от 0,08% до 1% остатка кредита. Например, при ипотеке в 2 млн. рублей, годовой полис может стоить около 18 тысяч рублей. Эти деньги также придется платить из личных средств.

Преимущества и недостатки ипотеки для военных от ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает достаточное выгодное приобретение жилья, что очень импонирует клиентам. К основным преимуществам такого кредитования относят:

  • оказание государственного финансирования стоимости недвижимости для военнослужащих;
  • нет необходимости самостоятельно проводить оплату по ипотечным платежам;
  • лояльные процентные ставки;
  • быструю процедуру согласования всех условий сотрудничества на обоюдно выгодных условиях;
  • нивелирование необходимости предоставлять подтверждение о доходе семьи, которого должно хватать на погашение ипотечной ссуды;
  • оказание четкой схемы как будет проведена сделка.

Но наряду с преимуществами программы, существуют и недостатки:

  • в случае преждевременного окончания службы или же отказа оформления страхового полиса, клиенту могут повысить процентные ставки;
  • возможность провести оформление ипотечной ссуды исключительно в регионах, где присутствуют финансовыеотделения банка ВТБ.

Также учитывайте, что при оформлении заявки обязательно берется во внимание кредитная история

Как оформить военную ипотеку в ВТБ

Существует два варианта: с предварительной подачей заявки онлайн или просто путём посещения офиса ВТБ. Выбор способа оформления никак не повлияет на последующие условия кредитования, однако подача заявки на сайте банка позволяет сэкономить время.

Подача заявки на кредит онлайн не имеет юридической силы, т. е. заёмщик ни к чему не обязан. Если его не устроят предложенные банком условия, он всегда может отказаться. Тем не менее, онлайн-заявка позволяет быстро узнать, выдадут ли заёмщику с таким уровнем доходов нужную сумму на желаемый срок или нет.

Для подачи заявки онлайн потребуется:

  1. Перейти по
  2. Заполнить короткую анкету, указав: Ф.И.О., паспортные данные, стоимость недвижимости, желаемую сумму кредита, размер первоначального взноса и контактные данные;
  3. Дождаться ответа по СМС от банка.

Если заявка одобрена, клиенту остаётся только подъехать в офис банка с пакетом документов и заключить договор кредитования.

Если банк ответил отказом, не стоит отчаиваться — привлечение поручителей помогает увеличить размер кредита. Кроме того, всегда можно документально подтвердить иные источники доходов, которые сделают клиента более платёжеспособным в глазах банка – например, документы о владении ценными бумагами, сдаче квартиры в аренду, наличии депозитных вкладов, выписки по сберегательному счёту и т.д.

Без предварительной заявки на сайте, клиент может сразу приехать в офис ВТБ со всеми документами. Банк принимает решение в течение 4-5 рабочих дней и уведомляет о нем заёмщика по телефону.

Порядок оформления ипотеки

Для возможности получения кредита в рамках военной ипотеки требуется соблюсти определенный порядок. Проект НИС был разработан государством для решения жилищных проблем военнослужащих, а выделяемые бюджетные средства предполагают безвозмездную основу и соблюдение четкого регламента.

По истечении трех лет с момента получается статуса участника НИС военнослужащий может приступить к процедуре оформления ипотеки либо направить средства на погашения имеющейся кредитной задолженности. Гражданин при обращении в банк должен иметь на руках свидетельство, которое входит в пакет обязательных документов для получения ипотеки.

Процедура ипотечного кредитования предполагает следующую порядок действий:

  • выбор конкретного жилого объекта;
  • оформление заявки по форме банка;
  • подписание необходимой документации;
  • регистрация права собственности.

Время рассмотрение заявки на кредит в ВТБ 24 в среднем составляет 3—4 дня. Время проверки документов представителями Росвоенипотеки зависит от типа приобретаемого объекта и сопутствующих обстоятельств, поэтому может варьироваться от 10 до 30 дней.

Процедура регистрации права собственности на приобретаемое в рамках военной ипотеки жилье стандартна и не имеет существенных отличий. Для прохождения основных этапов потребуется предоставить обязательный пакет документов и соблюсти требования к их оформлению.

На время действия кредита имущество приобретает статус залогового объекта, а снятие подобной отметки будет возможно после подтверждения факта полного погашения кредитной задолженности.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2020 году зависит от возраста претендента

Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки

Военная ипотека в 2020 году сумма тыс. руб.:

БанкСумма тыс. руб.
Сбербанк2629
ВТБ 242840
Банк Зенит3570
Газпромбанк2814
Связь Банк2874
РНКБ2565
Открытие2800
Россельхоз2700
Банк Россия2900
Дом.РФ2758
Абсолют банк3075

Так или иначе, военная ипотека в 2020 году сумма, которой составляет до 3 500 000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2 400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2020 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 500 000 руб. на 2020 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Преимущества

Таким образом, завершая обзор военной ипотеки от ВТБ, можно и нужно выделить основные преимущества данного банка в работе с НИС.

Вот они:

  • у заемщика есть возможность приобрести жилплощадь в любом месте, не зависимо от прописки и места жительства
  • происходит стимулирование молодого населения к покупке недвижимости
  • низкая процентная ставка, в пределах установленной государством нормы
  • сумма кредита до 2,1 млн. рублей – это не много и не мало по рынку
  • ВТБ не препятствует преждевременному погашению долга, сделать это можно в любой момент без дополнительных платежей
  • отсутствует требование страховать свою жизнь, как заемщика
  • никаких скрытых комиссий ВТБ24 не имеет
  • при приобретении жилплощади можно оформить дополнительный кредит (кроме ипотеки) и добавить его к ипотеке как первоначальный взнос (этот вариант отлично подойдет, когда стоимость квартиры/дома высокая)

Не все знают этот момент, но те, кто знает, уже воспользовались своим шансом. Согласно закону можно вернуть налоговые вычеты, которые собирались на протяжении года. После покупки квартиры у каждой семьи или отдельного человека есть шанс получить еще «помощь» от государства.

А для этого необходимо составить декларацию и подать ее в налоговую, прикрепить к ней копии документов на квартиру, договор купли-продажи (его копию), справку 2-НДФЛ.

И тогда с суммы, которая была потрачена на покупку жилья после рассмотрения декларации, Вам на счет вернут налоговый вычет за год. Если он меньше 13 % от стоимости жилья, то подавать декларацию можно еще и в следующем году, до тех пор, пока сумма (13 % от стоимости жилья) не будет возвращена в полном объеме.

Стоит заметить, что если в процессе купли-продажи был использован материнский капитал, то процент с него вернуть нельзя, поскольку эти средства итак государственные. Согласитесь, что данная «поблажка» — весомое подспорье заемщику после покупки жилья и оформления ипотеки.

Поэтому смело приобретайте жилье, а государство и ВТБ24 Вас в этом поддержат!

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2020 год:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,12758209,1
Банк Россия8,52900108,5
ВТБ8,82840158,8если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк8,82814208,8
Банк Зенит9,13570209,1Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие8,82800208,8
РНКБ9,152565109,15
РоссельхозБанк8,752700108,75
Сбербанк8,82629158,8
Связь Банк8,62874208,6
Абсолют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1028001510
Уралсиб9,43142209,4

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Перечень документов для получения ипотеки:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

Условия военной ипотеки в ВТБ 24

  •  Процентная ставка стартует от 9,7% и увеличивается в зависимости от возраста заемщика и других условий, прописанных в договоре;
  •  Объектами ипотеки могут быть: жилье на вторичном и первичном рынках, а также дом вместе с земельным участком;
  •  возраст заемщика на момент окончания ипотеки не должен превышать 45 лет, других ограничений на срок кредитования не установлено;
  •  В обязательном порядке необходимо застраховать только объект недвижимости, больше никакие страховки не нужны;
  •  Военнослужащий может выбрать любую страховую компанию на свое усмотрение;
  •  Нет ограничений относительно стажа и заработной платы военнослужащего;
  •  Не требуется предоставления никаких документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
  •  Кредит может быть выплачен досрочно без комиссий и штрафов, с пересмотром процентной ставки;
  •  Минимальный первоначальный взнос может колебаться от 10% до 20% стоимости выбранного жилья;
  •  Никаких ограничений относительно квадратуры или размеров кредитуемого жилья нет;
  •  В качестве залога выступает только выбранное жилье.

Обязательно ли страхование

В связи со страхованием военной ипотеки есть одна особенность – государство законодательно разрешило банкам обязывать заемщиков страховать свою жизнь при подписании ипотечного договора, что на самом деле противоречит базовому закону «Об ипотеки». В противном случае банкам разрешено поднимать процентную ставку.

Однако ВТБ 24 не требует от заемщика ничего, кроме страхования приобретаемой недвижимости – и это очень хорошо.

Другое обязательное требование банка – страховаться можно только в той страховой компании, которая одобрена банком. Всего их 22 компании, но выбор свой вы можете сделать самостоятельно, без навязывания.

Таким образом, ВТБ24 предлагает для страховки жилья выбрать одну из компаний-партнеров, поскольку с точки зрения банка они полностью отвечают всем его требованиям. ВТБ сотрудничает с предложенными страховыми компаниями не один год, поэтому уверен в их честности.

Если Вы не выбрали себе компанию-страховщика среди партнеров банка, то вы можете выбрать любую другую организацию, которая будет соответствовать требованиям ВТБ в части страхования. Банк готов включить в список такую компанию (в течение 21 раб. дня это будет сделано). Вся документация компании, которую выбрал заемщик по своему усмотрению, должна быть направлена в ВТБ банк по его юридическому адресу: Москва, 101000, Мясницкая 35.

Список страховых компаний.

НазваниеНазваниеНазвание
АльфастрахованиеЗетта СтрахованиеСГ МСК
Абсолют страхованиеИнгосстрахСОГАЗ
Бин страхованиеЛиберти СтрахованиеСК Пари
ВТБ страхованиеМАКССАК Энергогарант
ВСКНАСКОСК Согласие
ГСК ЮгорияРЕСОСтраховое общество Сургутнефтегаз
Группа Ренессанс страхованиеРосгосстрахСГ Спасские ворота

Онлайн калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Порядок оформления и получения кредита

Первым шагом для получения ипотечного займа является получение свидетельства, разрешающего пользование федеральными средствами на уплату целевого жилищного займа

Важно воспользоваться правом на протяжении последующих 6 месяцев, потому что после окончания этого срока свидетельство уже будет не действительным

Второй шаг – оформление заявки. Осуществить этот шаг можно, не выходя из дома – на официальном сайте банка. Второй способ подачи заявки – обращение в ипотечные центры или непосредственно в отделение банка. Дальнейшие шаги в нужном порядке описаны ниже.

  1. После подачи заявки сотрудник банка в индивидуальном порядке подберёт программу, учитывая все важные факторы.
  2. По результатам консультации военнослужащему необходимо будет подготовить пакет документов, которые нужны для оформления кредита.
  3. Представить банку документы и осуществить подписание кредитного договора.
  4. Дождаться подтверждения заявки и её одобрения банком.
  5. Заняться вопросом поиска подходящей недвижимости и подготовкой к сделке.

Выбор недвижимости не составит труда, так как банк предлагает тысячи аккредитованных новостроек. Чтобы ускорить процесс можно подключить к делу компании, занимающиеся подбором недвижимости

Важно успеть осуществить выбор в четырехмесячный срок. Если время было упущено, то после этого придется подавать заявление на продление срока действия положительного решения банка по выдаче ипотечного кредита

Добавить комментарий

Adblock
detector