ВТБ: страхование КАСКО

Программы КАСКО ВТБ

Своим клиентам страховщик готов предложить сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Что такое программа «Вместо КАСКО ВТБ» рассмотрим ниже. В этом разделе перечислим, так называемые, классические варианты.

Программы:

Максимум

Полноценный договор, по которому компания предлагает круглосуточную справку, услуги эвакуатора и помощь аварийного комиссара. Также застрахованный водитель может воспользоваться техпомощью на дороге и вызвать специалиста, если закончился бензин, проколол колесо или случилась иная поломка.

Оптимал

В рамках данного продукта, помимо пакета рисков, страховщик обязуется предоставлять все дополнительные услуги, перечисленные ранее, кроме помощи на дороге.

Лайт

Самая простая программа, в рамках которой клиент может рассчитывать только на услуги эвакуатора и круглосуточную справку.

По каждому продукту предусмотрен фиксированный пакет рисков, о которых речь пойдет в следующем разделе нашей статьи.

Страхование автокредита в «ВТБ Страхование»

КАСКО относят к добровольному страхованию автомобиля от различных непредвиденных обстоятельств. ООО «ВТБ Страхование» защищает заёмщика по автокредиту от широкого спектра страховых рисков, среди которых:

• несчастные случаи на дороге;
• угон транспортного средства злоумышленниками;
• повреждение машины;
• уничтожение ТС;
• хищение ценных вещей из автомобиля;
• оплата юридических услуг специалиста;
• нанесение повреждений транспорту при его эвакуации или буксировке.

В случае получения физических травм при ДТП страхователь может рассчитывать на выплату возмещения вплоть до 2,5 млн. рублей.

Клиент был вынужден обратиться к юристу для защиты своих интересов после аварии? Компенсация затрат на услуги специалиста достигает 500 тыс. рублей.

Ваши ценные вещи были похищены из автомобиля? Компания готова выплатить возмещение вплоть до 30 тыс. рублей.

Вам не понадобится заказывать справку из ГИБДД для получения выплаты, если у вашего автомобиля были разбиты стёкла или зеркала, а также в случае повреждения одного кузовного элемента.

Компания не обязывает клиентов содержать свой транспорт на специальной стоянке или в собственном гараже. «ВТБ Страхование» идёт навстречу своим страхователям, предоставляя необходимую защиту.

Ознакомиться с условия страхования и защиты заёмщиков по автокредиту в «ВТБ Страхование» можно на официальном веб-сайте компании или по данной ссылке.

От чего зависит стоимость страховки

Стоимость страховки КАСКО будет в несколько раз выше, чем ОСАГО, по той причине, что в нее включено больше рисков и нюансов. К примеру, на расчет цены полиса повлияют:

• первоначальная цена автомобиля согласно финансовых отчетных документов;
• модели и марки машины;
• год выпуска ТС;
• объем двигателя;
• количество опций, добавляемых в страховку;
• статистика угона соответствующих авто;
• водительский стаж клиента;
• срок действия страховки;
• количество лиц, имеющих право управления машиной и включенных в полис;
• регион, в котором зарегистрировано авто;
• аварии с участием страхователя и т. д.

Наложение штрафа банком за пролонгацию КАСКО

2015 году взял авто-кредит в банке Сетелем. Оформил как положено ОСАГО КАСКО в Росгоссстрахе. В течении года произошел один незначительный страховой случай. Я обратился в компанию по горячей линии на что мне ответили, что ваш случай по КАСКО не страховой. Конечно же я не стал из этого раздувать проблему, но решил для себя больше не оформлять страховой полис КАСКО. Прошёл год и сейчас банк прислал мне смс уведомление о скором наложении штрафа в размере 10000 тысяч рублей за просроченную пролонгацию страхового полиса КАСКО. У меня нет желания оформлять полис по которому я не могу получить то, что положено при страховом случае. При всём этом у меня не было задолженности по кредиту плачу всю сумму исправно в срок и без задержек. Не сегодня-завтра хочу направить письмо в Роспотребнадзор. Меня не устраивает такое отношение банка.

В соответствии с положениями п.1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. Также, В соответствии п. 12 Индивидуальных условий Договора, в случае невыполнения/несвоевременного выполнения Клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию Договора страхования КАСКО в силе и/или за не предоставление/несвоевременное предоставление в Банк копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание Договора страхования КАСКО в силе в соответствии с Общими условиями, Банк имеет право на взыскание штрафа в размере 10 000 руб. 00 коп.

Программы автострахования в ВТБ

ОСАГО

ОСАГО

странице

Еще одной причиной ухода ВТБ с рынка — достаточно большое количество споров между страховщиками и владельцами полисов.

КАСКО

КАСКО от ВТБ СтрахованиеЭтот страховщик готов любому клиенту оказать следующую помощь:

• оплатить нанесенный ущерб, размер выплат — до 10 млн руб.;
• компенсировать ущерб здоровью, нанесенный человеку всевозможными травмами, другими повреждениями, полученными во время какого-то происшествия. Размер выплаты может достичь 2,5 млн руб.;
• возместить расходы на адвокатов, размер выплаты может достичь полумиллиона рублей. Существует ограничение: выплаты предназначены для клиентов, чьи неудачные действия на дороге привели к открытию уголовного дела;
• компенсировать ущерб, нанесенный кражей имущества из салона машины. Таким имуществом могут быть детские кресла, смартфоны, дополнительное оборудование автомобиля, другие дорогие вещи. Размер выплат может достичь 30 тыс. руб.

• если был украден автомобиль, еще не стоящий на учете в соответствующих госорганах (ГИБДД, Гостехнадзоре);
• если машина была повреждена при буксировке.

Важной особенностью КАСКО от ВТБ является то, что эта компания осуществляет выплаты без какой-либо амортизации, что делает полис более выгодным. Если признано, что машина погибла, то все целые элементы кузова, двигателя остаются в собственности владельца, так другие страховщики поступают далеко не всегда

Ремонт поврежденных машин производится только в специализированных сервисах, что является дополнительным преимуществом.
В ВТБ страхуют от убытков в следующих случаях:

• при гибели машины, то есть, если повреждено более 75% всех элементов конструкции;
• при повреждении машины;
• при угоне машины третьими лицами.

Вместо КАСКО

«Вместо КАСКО»

Такая программа актуальна при получении в ВТБ автокредита. Продолжительность страхования в этом случае ограничена (до 7 лет). Возраст страхуемого авто не должен превышать 7 лет. Т.е., приобретая семилетнее ТС, купить полис «ВместоКАСКО» позволяется всего на 3 года.

Плюсы и минусы полиса ВТБ КАСКО

Страхование предоставляется огромным количеством компаний. Однако стоит отметить, что банк ВТБ 24 КАСКО предоставляет на особых условиях. Страховая компания создает такие условия, что клиент может рассчитывать на участие в многочисленных акциях, получение скидок, если он заказывает полис уже не первый раз в данной организации и ни разу не попадал за все время сотрудничества в ДТП.

Страхование в рассрочку

Кроме того, в ВТБ 24 КАСКО можно приобрести в рассрочку. Однако при возникновении страхового случая придется сначала полностью оплатить страховку, а уже потом претендовать на выплаты. При заключении договора можно выбрать возмещение убытков без учета естественного износа деталей транспортного средства.

Полис КАСКО является сравнительно дорогой защитой для вашего автомобиля. Поэтому вы можете произвести страхование в рассрочку. Минус данного способа: если ДТП наступает в период непогашенной рассрочки, вам придется либо оплатить его полностью, чтобы получить выплату.

В ВТБ страхование КАСКО не оговаривает обязательных требований для хранения авто и не берет этот факт во внимание при повреждениях автомобиля в ДТП и начислении компенсации. Выплаты компания производит без длительной бумажной волокиты

Скидки за безаварийность

Особенную выгоду полис ВТБ КАСКО несет постоянным клиентам, которые страхуются в данной компании не первый год.

Данное условие существует для защиты организации, предоставляющей ВТБ страхование КАСКО от неблагонадежных клиентов. Таковыми являются граждане, которым не выгодно предоставлять полисы. Если вы берете автокредит, то это условие особенно актуально для вас.

Выбор программ страхования

В некоторых регионах Российской Федерации ВТБ страхование КАСКО реализуют в рассрочку. Не обязательно пакет должен включать много услуг и являться непосильно дорогим.

Условия страхования и кредитования могут быть самыми разными. Однако стоит помнить, что при страховом случае рассчитывать на возмещение убытков можно только после полного погашения задолженности, в противном случае страховая компания не станет покрывать ваш ущерб.

Высокая стоимость полиса

Среди недостатков полиса ВТБ24 КАСКО стоит отметить его высокую стоимость по сравнению с предложениями других компаний. Однако это возмещается качественным обслуживанием, отсутствием необходимости оформлять огромное количество бумаг после попадания в ДТП или угона транспортного средства, а также выплатами даже за незначительную порчу застрахованного имущества. К тому же, покупая машину в автокредит, вы максимально заинтересованы в ее защите.

КАСКО страхование, несмотря на свою дороговизну, позволяет вам защитить не только свой автомобиль, но и имущество, которое находилось в нем в момент наступления страхового случая. Страховая компания расширяет ваши возможности на защиту того, что вам дорого.

Это интересно: СМС-информирование ВТБ: изучаем развернуто

Вариант первый. Назовем этот вариант «Сделай сам».

Если сроки выплат, предусмотренные договором, давно прошли, а деньги на ваш счет так и не поступили, то нужно подготовить претензию к страховой компании. Она составляется в письменной форме на имя руководства страховщика с описанием ситуации и просьбой выполнить условия полиса в течение 7-10 дней. В претензии к страховой компании указывается:

1. реквизиты страховщика;
2. персональные данные страхователя, номер его полиса;
3. дата, место страхового события;
4. характер и объем полученных подтверждений;
5. описание выполнений вами условий договора по информированию страховщика, предоставлению авто для осмотра;
6. когда и как вы были проинформированы о признании страхового события страховщиком;
7. требование погасить задолженность со ссылками на пункты договора, которые были нарушены;
8. приложения (копии полиса, акта осмотра, паспорта, документов на машину и пр.).

Если страховщик проигнорировал претензию и продолжает затягивать выплату, то вы вправе обратиться в районный суд с исковым заявлением, а также написать жалобу регулятору (Банк России).

Текст искового заявления во многом дублируется с претензией, но обязательно нужно указать, что вы прошли стадию досудебного решения спора и каковы её результаты. Если есть письменный ответ компании на претензию, то он прилагается, вместе с другими документами. После того как суд примет иск к рассмотрению будет подготовлено определение и вас пригласят на судебное заседание.

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ страховая компания обязана возмещать вам расходы, которые вы уже понесли, или только должны будете понести в результате ущерба или потери своего имущества. Таким образом, получить выплату по КАСКО наличными можно, даже если вы самостоятельно проведете ремонт и затем потребуете со страховой компании возмещения ущерба. Однако перед этим обязательно нужно провести экспертизу повреждений авто.

Пошаговая инструкция:

• Предоставляете в страховую свой поврежденный автомобиль. Можно сразу провести независимую экспертизу на предмет определения повреждений и стоимость их устранения.
• Эксперт выдает вам отчет с расчетом стоимости ремонта.
• Ремонтируете автомобиль.
• Предоставляете независимому эксперту (или в страховую компанию) на осмотр отремонтированный автомобиль для составления акта осмотра и фиксации того, что автомобиль отремонтирован, приведен в первоначальный вид.
• Взыскиваете деньги со страховой компании по расчету независимой оценки. Если есть документы на произведенный ремонт, то в качестве обоснования понесенных расходов можно использовать заказ-наряды из автосервиса.

Деньги вместо ремонта по полису КАСКО

Условия КАСКО определяются Гражданским кодексом РФ, Правилами страхования, которые утверждаются в каждой компании и страховым договором. Если клиент выбирает программу с возможностью получения денег вместо проведения ремонта на СТО страховщика или дилера, то компания не вправе навязывать ему иной вариант возмещения.

Произвольно менять условия договора нельзя, если для этого нет веских оснований. Однако многие клиенты, ссылаясь на требования ГК РФ, обращаются в суд и иногда добиваются возмещения в денежном виде.

Возможно поменять свое решение?

Если вы изначально выбрали программу, по которой предусмотрен восстановительный ремонт, но потом изменили свое решение и решили получить денежную выплату, то страховщик вправе отказать вам в этом, поскольку это нарушает условия договора.

Обязан страховщик произвести выплату деньгами только в том случае, если по какой-либо причине восстановительный ремонт не был произведен на СТО в оговоренные сроки либо он был сделан некачественно. Эта обязанность отражена во всех правилах страхования и полисах КАСКО.

Выплачивают ли наличными?

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта:

1. Написать заявление о выплате не позднее 3-7 суток после ДТП или другого страхового события (точные сроки указываются в договоре).
2. Подать вместе с заявлением пакет документов со всеми справками, копиями паспорта, свидетельством о регистрации ТС и пр.
3. Предоставить поврежденную машину для осмотра и экспертизы.
4. Дождаться окончания срока выплат, указанного в договоре и получить деньги на свой счет.

Подобный вариант расчетов возможен только в том случае, если в договоре четко оговорена возможность получения денежной выплаты вместо выписки направления на ремонт на СТО. Выплата происходит обычно в течение 15-30 дней, в зависимости от того какие сроки предусмотрены в договоре КАСКО.

В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:

• Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
• Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.

Страховые выплаты по полису КАСКО регулируются ГК РФ:

• необходимость предоставления всех сведений о страхуемом автомобиле, в том числе и установленного на транспортном средстве дополнительного оборудования, например, противоугонной системы (статья 944). Предоставление недостоверной или заведомо ложной информации может стать причиной досрочного расторжения договора автострахования;
• максимальный размер страховой выплаты определяется индивидуально и не может превышать действительной стоимости страхуемого автотранспорта (статья 947);
• страхователь обязан в кратчайшие сроки известить страховщика о наступлении страхового случая (статья 961). Нарушение сроков извещения могут являться обоснованной причиной отказа в выплате страхового возмещения;
• страховая компенсация не буде выплачена, если установлено, что страховой случай наступил вследствие умышленных действий страхователя (статья 963);
• возмещение не будет выплачено страхователю, если нарушаются условия заключенного соглашения. Договор КАСКО предусматривает периоды использования автотранспортного средства и перечень водителей, которые могут управлять движимым имуществом. Так же договором может быть предусмотрена необходимость хранения автотранспорта в гараже или на охраняемой стоянке. Если существенные условия договора нарушены, то компенсация полученного ущерба не выплачивается (статья 422);
• в соответствии со статьями 15 и 1082 страхователем возмещаются расходы, необходимые для проведения восстановительного ремонта. Если страхователь отремонтировал автотранспорт до момента определения размера убытка, то страховщик освобождается от обязанности выплаты компенсации;
• за несвоевременное выполнение обязанностей по выплате страхового возмещения на страховщика могут быть наложены штрафные санкции (статья 395);
• срок, в течение которого страхователь имеет право предъявлять претензии к страховщику по отдельному страховому случаю, составляет 2 года с момента подачи документов на страховую выплату (статья 966).

Рассмотрим случай, когда вашим полисом предусмотрен только ремонт, но необходимо получить от страховой компании деньги.

Комплексное страхование «Защита заемщика автокредита»

Программа защиты заёмщика автокредита – это личное страхование, которое гарантирует банку возврат долга в случае летального исхода либо временной нетрудоспособности клиента в связи с несчастным случаем или болезнью.

Как правило, банки предлагают клиенту возможность выбирать между оформлением полиса и повышенной базовой ставкой (на 1-6 п. п.). О том, как отказаться от нежелательных услуг в ближайшие дни после оформления ссуды («период охлаждения)» читайте в статье «Возврат страховки по автокредиту».

Защита заемщика автокредита ВТБ 24

Об особенностях и условиях страхования жизни при автокредите в разных банках мы уже рассказывали в предыдущих публикациях. Сейчас самая известная на рынке программа личного страхования при покупке машины в кредит – это Защита заемщика автокредита от ВТБ 24. «Громкое имя» ей обеспечили многочисленные судебные иски, которые против банка и оформляющей полисы компании ВТБ Страхование подавали заёмщики.

Сотрудники ВТБ 24 известны своей настойчивостью в навязывании полиса личного страхования при выдаче ссуды на покупку машины — такова кредитная политика банка.

Программы вместо КАСКО ВТБ24

Многие автовладельцы уже воспользовались услугами данной страховой организации и остались довольны.

Автокредит ВТБ 24 + КАСКО

Некоторым автолюбителям кажется, что полис ВТБ КАСКО стоит слишком дорого или долго оформляется, при этом новое транспортное средство приобрести хочется. Специально для таких клиентов существует ВТБ автокредит, КАСКО при  котором входит в стоимость машины.

Это совместный проект ВТБ24 и LIFAN. Ставка по кредиту начинается от 7,3 % годовых (зависит от стоимости автомобиля). Страховка клиенту в этом случае обходится в 0,3 % от кредита. Подробности программы можно узнать в любом автосалоне LIFAN.

Кредит на КАСКО

Страховая компания ставит условие, что срок страхования по программе не может превышать 7 лет. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора, при условии, что за это время возраст автомобиля не будет больше 10 лет.

Покупая новый автомобиль в кредит вам придется воспользоваться услугой КАСКО страхование. Это обязательное условие банков, т.к. минимизирует их риски. Если для вас эта сумма становится проблемной, вы можете оформить полис в кредит, как и автомобиль. Автокредит будет рассчитан с учетом ежемесяных платежей за полис КАСКО.

АвтоЭкспресс

Сегодня доступен в ВТБ24 автокредит без КАСКО, в рамках специальной программы АвтоЭкспресс.

Автокредит — это удобная возможность получить новый автомобиль, а полис КАСКО поможет вам защитить свою мечту.

Залоговым имуществом по кредиту выступает приобретаемое транспортное средство. Процентная ставка: 20,5 % годовых. Сумма займа может составлять от 100 тысяч рублей до полутора миллионов. Срок кредитного договора 1-5 лет. Обязательное условие программы АвтоЭкспресс — первоначальный взнос 20 % от суммы кредита.

https://youtube.com/watch?v=9ANwQtqxY7I

Страхование по КАСКО помогает вам чувствовать себя в безопасности на дороге. Однако стоимость полиса внушительная. Если вы приобретаете его не в автокредит, то убедитесь, не поддельный ли он, существует ли такая страховая компания и сотрудник, предлагающий вам ее услуги

Как не платить КАСКО при автокредите

Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды. Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок. Если банк обнаружит задержку оплаты страховой премии в срок, превышающий 5 дней, он вправе запросить дополнительное письмо из страховой компании с подтверждением того, что договор продолжает действовать.

Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования. Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

Плюсы и минусы полиса ВТБ КАСКО

При оформлении кредита в банке ВТБ 24 многие заемщики попутно обращаются в их же страховую компанию «ВТБ страхование». Компания присутствует на рынке страховых услуг с 2000 года и имеет исключительно положительные тенденции развития.

Сегодня ВТБ страхование предлагает своим клиентам продукты в 5-ти блоках:

• имущество;
• авто;
• здоровье;
• путешествия;
• жизнь.

Каждый блок представлен соответствующими страховыми полисами с конкретными условиями и ценами.

Представленные программы:

• Имущество (ипотечное страхование для военнослужащих, заключение договора ипотечного страхования, преимущество для квартиры (защита от затопления, пожаров и многих других повреждений));
• Авто (КАСКО);
• Здоровье (детский доктор, отличная защита (от травм и увечий для детей и взрослых), управляй здоровьем (защита от онкологических и иных серьезных заболеваний), ОМС);
• Путешествия (страхование выезжающих за рубеж);
• Жизнь и здоровье ипотечных заемщиков (смерть или инвалидность 1 и 2 группы заемщика по ипотеке);
• Титул (страхование титула по ипотеке на вторичное жилье).

Выбирая страховщика, клиент обязательно должен взвесить имеющиеся плюсы и минусы каждой компании и сравнить тарифные сетки.

ВТБ страхование имеет следующие преимущества:

• членство во Всероссийском союзе страховщиков, что является дополнительной гарантией защиты и надежности;
• разнообразие программ и страховых продуктов для любых категорий населения;
• высокие рейтинги, присвоенные ведущими рейтинговыми агентствами;
• грамотные и компетентные сотрудники;
• вхождение в группу компаний ВТБ.

Среди недостатков страховой можно отметить:

• «недешевые» тарифы;
• затянутость дел по страховым выплатам.

В целом же отзывы о страховой компании «ВТБ страхование» характеризуются как нейтрально-положительные. Несмотря на возникающие недопонимания и отрицательные моменты, клиенты стремятся обращаться именно к ней, а не к другим организациям с дешевыми ценами, но низкой надежностью.

Получив одобрение по любому кредитному продукту в банке ВТБ 24, потенциальный заемщик должен будет оперативно определиться со страховой компанией-партнером из списка рекомендованных кредитором, с которой будет заключен договор страхования ответственности

В процессе анализа и выбора важно обращать на множество факторов и нюансов, включая надежность компании, ее рейтинги, опыт работы, репутацию и отзывы клиентов, показатели отчетности, наличие лицензии и т.д

В список аккредитованных страховых входят крупнейшие страховщики, готовые предложить будущим клиентам множество вариантов приобретения страховых полисов с различными тарифными планами. Все они длительно время работают с самыми разными категориями населения и предлагают полный спектр страховых услуг.

Приобретая бланк добровольной защиты, необходимо предварительно изучить все плюсы и минусы данного вида страхования.

Плюсы:

• выгодные программы по КАСКО в ВТБ страховании;
• рассрочка оплаты;
• возможность дистанционного расчета;
• скидки для постоянных и корпоративных клиентов;
• возможность отказа от КАСКО (расторжение) в случае продажи машины и возврата неиспользованной страховой премии.

Минусы:

• нельзя купить страховку без осмотра машины;
• нет полностью дистанционного оформления;
• высокая стоимость договора для водителей, которые только получили права;
• заявить убыток можно только в офисе, в то время как другие страховщики принимают заявление в онлайн-режиме.

Как можно отказаться от услуги страхования ВТБ 24

В этом случае клиент получит обратно сумму, уплаченную за услугу страхования.

Если клиент принимает решение больше не пользоваться услугой страхования, то ему достаточно будет обратиться в любое отделение банка ВТБ 24 и написать соответствующее заявление.

Посещать страховую компанию лично нет необходимости.

Отказаться от данной услуги можно только через 6 месяцев после оформления кредитного договора и при условии, что платежи по кредиту вносились ежемесячно и без просрочек. Если написать отказ раньше, то ставка по кредиту резко возрастет. Если по каким-либо причинам ВТБ 24 отказывается расторгнуть договор со страховой компанией, то восстановить справедливость можно в суде.

Для этого потребуется собрать пакет документов, в том числе сам кредитный договор и официальный письменный отказ банка о расторжении страхового договора.

Скачать бланк заявления можете здесь, нажмите правую кнопку мышки на изображении и нажмите «Сохранить изображение как…» и распечатайте на своем компьютере.