Выгоден ли автокредит: в каком банке лучше взять

Предоставляемые документы

Процент по кредиту может зависеть не только от того, какой автомобиль (новый или подержанный), наличия первоначального взноса и срок, но и от документов, которые может предоставить заемщик. Зачастую банки оформляют автокредит по 2-м документам. Первым и обязательным — должен быть паспорт Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе покупки автомобиля, второй — на выбор.

1. Водительские права с категорией, которой соответствует покупаемое транспортное средство.
2. Справка о доходах по форме банка или 2 НДФЛ.
3. Загранпаспорт с выездами за границу не менее 1 или 2-х раз за последний календарный год.
4. Наличие депозитов в других банках.
5. Наличие карты других банков. Необходимо для того, чтобы подтвердить платежеспособность клиента.
6. Выписка по зарплатной карте заемщика.
7. Свидетельство о регистрации существующего автомобиля.
8. Копия трудовой книжки.

Многие кредитные организации могут предложить выгодный автокредит тем, у кого в банке открыт зарплатный проект, тем самым он видит постоянный доход заемщика и нет необходимости запрашивать какие-либо дополнительные документы. Каждый банк имеет свой перечень таких бумаг. Если при рассмотрении заявки у кредитного инспектора появились сомнения относительно заемщика, то, возможно, будет затребовано дополнительное подтверждение его дохода и платежеспособности. Также большим плюсом будет наличие положительной кредитной истории с успешно выплаченными кредитами.

Прежде чем ответить на вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, необходимо полностью осуществить мониторинг рынка и сравнить, какие из финансово-кредитных организаций предлагают самые выгодные условия, а также почитать отзывы о них. Один из самых важных аспектов при покупке автомобиля в кредит — выбрать банк. От этого зависит полная стоимость машины и пакет необходимых документов.

Советы экспертов

Если вы получаете зарплату на счет в каком-то банке, то именно в эту компанию следует обращаться за получением займа В большинстве организаций есть варианты с пониженными ставками участникам зарплатных проектов

Во-первых и ставка меньше, во-вторых и документы оформляются намного быстрее.
Например, в Сбербанке для участников зарплатных проектов, предлагаются самые низкие ставки — от 11,5% годовых для потребительских предложений, прочесть подробнее можно здесь.

Обратите внимание на наличие акций — очень часто во время акций процент снижается на 1-2%, конечно, при этом добавляются различные дополнительные условия, но всё же! К примеру, сейчас многие банки сотрудничают с определенными застройщиками, и если покупать жилье именно у аккредитованной компании, вы сможете рассчитывать на минимальный процент от 4-5% годовых.
Автокредит можно оформить со скидкой в 10% от стоимости машины по программе государственного субсидирования, её подробные условия описаны здесь. Очень важным будет являться тот тип ТС, которое вы хотите приобрести: новый или же поддержанный. Есть даже программы без первого взноса, о них рассказано в этом обзоре.

http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/avtokredit/gde-vygodnyy-avtokredit.php

http://autodr.ru/pokupka-prodazha-avto/autocredit/228-kakoi-avtokredit-vygodnee-vigodno-li-brat.html

http://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-sovety-i-otzyvy/

http://autodr.ru/pokupka-prodazha-avto/autocredit/199-gde-vzyat-avtokredit.html

Требования, предъявляемые к машине при подаче заявки на автокредит

Новый автомобиль без пробега взять нет никаких проблем. Нужно просто приехать в салон, выбрать и зарегистрировать займ.

В ситуации, когда есть необходимость взять машину с пробегом, процесс усложняется. В таком случае есть ряд условий, которым должна удовлетворять машина и будущий владелец.

У банков и автосалонов индивидуальные требования к пробегу, марке и типу ТС, но можно выделить основное.

Для подержанных машин общие условия:

• Пробег авто не более 100 000 км.
• Для иностранных машин проверяется растаможка.
• Срок эксплуатации 10 лет для иностранных производителей, 5 лет – отечественных.
• Хорошее состояние.

При этом не стоит забывать, что есть риск при покупке такого автомобиля (скрытые дефекты).

Преимущества и недостатки автокредита

Теперь приступаем к рассмотрению отличий потребительского кредита от автокредита, а именно пройдёмся по плюсам и минусам автозайма. Из ранее представленной информации уже можно самостоятельно понять, когда приобретение автомобиля, через какой кредит лучше при отсутствии поручительствующего лица, и когда не хочется, чтобы объект выступал залоговым имуществом.

Какой же кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, вы сможете решить самостоятельно только после того, как проанализируйте два доступных варианта.

Положительные стороны

Изначально нужно пройти по плюсам:

1. Минимальная процентная ставка. Автокредит дешевле, нежели потребительский займ, почему? Банки часто предлагают принять участие в программах лояльности, особенно если речь идёт о клиенте, получающем зарплату или имеющем депозит в организации.
2. Первый взнос 20-30%. Более того, если первый взнос ещё больше, снижается процентная ставка до минимальной отметки. Получается весьма дешёвый займ.
3. Возможность принять участие в государственной программе. В таком случае можно рассчитывать на скидку в виде 10-25% от цены авто. Поэтому лучше купить машину через автокредит. Для наглядности в 2020 году скидка 25% от цены ТС для Дальневосточного региона, а для других – 10%. Неплохая экономия. Поэтому, если вы знаете, какой кредит выгодней, автокредит наличными деньгами или с переводом на карту, или же потребительский займ, рассмотрите этот вариант.
4. Льготные программы. Здесь два варианта, банк самостоятельно предоставляет такую программу, или же создаёт её вместе с салонами авто. Для того чтобы узнать о существовании того или иного льготного тарифа, достаточно связаться с менеджером банка.
5. Когда есть старое авто, бывает, действуют программы по обмену на новое ТС, но с установленной суммой в качестве доплаты.
6. Доступно также быстрое кредитование. Займ оформляется за сутки.

Зная эти нюансы, вы сможете понять лично для себя, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Минусы

Теперь что касается нюансов, беря выгодно машину в автокредит:

Необходимость оформить полную страховку каско. Это дополнительные финансовые инвестиции. Цена такой услуги около 10-15% от стоимости авто. Поэтому бывают ситуации, когда потребительский заем выгодней автокредита

Важно тщательно рассчитать все дополнительные затраты.
Машина – это залоговое имущество для банка. Выставить на продажу или же обменять авто не получится.
Займ предоставляется на машину, выбранную заранее

После того как клиент получил одобрение на займ, изменить марку и производителя нельзя. Бывают исключения, но это редкость.
Достаточно часто финансовые учреждения сотрудничают с салонами по соглашению, и предлагают лояльные тарифы исключительно на конкретные модели и бренды. Поэтому, учитывая такое ограничение, лучше тщательно подумать, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля в случае, если интересующего бренда в списке банка нет.
Займ выдаётся только после того, как служба безопасности тщательно проверила все документы и справки. Бывает, что заёмщики не проходят данный этап, и тогда получают отказ на автокредит или кредит наличными.
Чтобы досрочно выплатить задолженность, клиенту предстоит доплатить за данную возможность. Такое правило действует не у всех банков, но лучше учесть данный факт.

Документы для получения автокредита

Когда уже выбор состоялся и решено брать кредит, нужно ехать в финансовую организацию, но перед посещением банка или автосалона подготовьте следующие документы:

1. Ксерокопия паспорта (лучше сделать несколько копий).
2. Ксерокопия водительского удостоверения..
3. Заполнить анкету (обычно есть на сайтах кредитных организаций).
4. Справка 2-НДФЛ о доходах физического лица за год.
5. Выписка с банковского счета.
6. Полис ОМС.
7. Договор купли-продажи.
8. ИНН.
9. Пенсионное свидетельство.

Основной пакет документов составляют первые три позиции, остальное требуется лишь в некоторых организациях для подтверждения своей личности и платежеспособности.

Список справок для оформления займа на покупку машины можно также уточнить в службе технической поддержки или на в кредитном отделе банка, в зависимости от того, где вы решили получить деньги Зачастую на сайте также есть ответы на большинство часто задаваемых вопросов.

Стоимость автокредита

Минимальная процентная ставка — да, безусловно, это значимый показатель. По сути, он показывает, сколько денег сверх стоимости машины вы заплатите за время пользования кредитом. Понятное дело, что чем меньше ставка по автокредиту, тем меньше денег вы в конечно итоге заплатите. Самый выгодный автокредит вы получите под 8 – 12% годовых, такие ставки вы найдете в ТатФондбанке, ЮниКредит Банке, МДМ банке, банке Москоммерц, Уралсибе, банке Москвы.

Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что минимальная ставка по автокредиту вплоть до нулевой (да-да есть и такое, когда производители компенсируют вам платежи по кредиту в качестве стимулирования приобретения их автомобилей) предоставляется только в случае, если вы платите сразу не менее 70% стоимости автомобиля. Таким образом, переходим к следующему критерию.

Минимальный первоначальный взнос. Очень мало таких, но есть программы автокредитования, когда вы можете приобрести машину, не внося ни копейки собственных средств. Программы с такими условиями, например, есть у МДМ-банка, банка ВТБ24, Алтайэнергобанка. Но имеет место четкая зависимость: чем меньше размер первоначального взноса – тем больше ставка по кредиту. Например, при нулевом первоначальном взносе ставка по кредиту будет 17% годовых, а при 50% — 12-14% годовых. Дело в том, что для банка сумма денег, которую вы самостоятельно тратите на приобретение автомобиля – это и подтверждение серьезности ваших намерений, и показатель вашей платежеспособности (то есть вашего дохода хватает на накопления). Помимо этого, у некоторых банков есть требования типа автокредит без первоначального взноса можно взять только на покупку иномарки, да и то стоимостью не менее 500 000 рублей.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Как оформить займ наличными, процесс известен практически всем. Т.к. данным видом банковского продукта пользуются практически все жители РФ. Но какая разница и в чём между потребительским кредитом и автокредитом. знает далеко не каждый. Большинство только знают, что взять машину в кредит не просто выгодней, а проще, т.к. необходимую сумму для расчёта наличными получается не всегда насобирать.

Зная это, каждый заёмщик может решить лично для себя, что выгодней – автокредит или потребительский в той или иной ситуации.

1. Автозайм – это целевое кредитование. Деньги клиент получает на определённую покупку, то есть авто конкретной компании и марки, выбранной клиентом. Учтите, что данный тип займа выдаётся намного быстрый, как раз в этом и отличие автокредита от потребительского кредита. Более того, требуется минимальное количество документов. Также учтите, что часто займ можно оформить непосредственно в салоне, если фирма работает с банком. В такой ситуации можно рассчитывать на весьма заниженную годовую ставку, средний показатель от 12 до 17%.
2. Потребительский займ – это кредитование, выдающееся на общие потребности, без определённого назначения. Клиент запрашивает конкретную сумму, которая поступают на счёт или выдаётся наличкой.

Заёмщик в данной ситуации имеет полную свободу действий согласно полученным средствам. Этот автокредит считается выгодным, нежели пользовательский кредит ещё и из-за того, что транспортное средство не будет пребывать в залоге банка. Далее пройдёмся по преимуществам и недостаткам автокредита и потребительского, почему и когда дешевле тот или иной вариант, о каких подводных камнях следует помнить.

Может ли кредит быть беспроцентным?

Самый выгодный автокредит — без процентов, но разве такое бывает? Естественно, что банк не может выдавать заемщику денежные средства, не получая от этого никакой прибыли. Поэтому в договоре будет обязательно указана процентная ставка.

Этим объясняется сотрудничество автосалонов сразу со многими банками. Чтобы увеличить количество проданных автомобилей, продавец зачастую делает скидку на автомобиль в размере процентов, которые должен переплатить за определенный срок заемщик.

Когда погашается полностью сумма по договору, то стоимость транспортного средства получается такой, если бы автомобиль покупался за наличные деньги. Поэтому в данных кредитах обычно фиксируется срок и первоначальный взнос. Например, 30-0-48, где 30% — первоначальный взнос, 0% — переплаты, 48 — срок в месяцах. Несмотря на это заемщик все-таки будет нести дополнительные расходы, такие как обязательное страхование автомобиля или жизни либо какие-нибудь единовременные комиссии при выдаче кредита или его полном досрочном погашении.

Такие кредиты совершенно не выгодны как банку, так и автосалону, поэтому продавец проводит подобные совместные акции очень редко, чтобы увеличить продажи. Поэтому на фоне стандартных автокредитов, банк может предложить акцию с минимальной процентной ставкой и переплатой, что все равно будет выгодно заемщику.

Выгоднее взять автокредит, если идет совместная акция с государством, потому что оно способствует тому, чтобы продвигать на рынок автомобили своего производства либо отечественной сборки. Необходимо выбрать автомобиль, а потом проверить, попадает ли он под условие государственной поддержки. В том случае, если транспортное средство входит в список таких машин, то ставка по кредиту будет самая минимальная — 4,5%. Государство компенсирует 2/3 ставки рефинансирования. Автомобиль должен быть не дороже 750000 рублей. Данный кредит предоставляется только несколькими банками.

Также при наличии автомобиля, которому более 6 лет, можно приобрести новый, сдав старый в утилизацию. Заемщик экономит свое время на продаже подержанного транспортного средства, а государство тем самым уменьшает риск появления на дорогах неэкологичных машин.

Автокредит в каком банке оформляется по специальным программам? Это Сбербанк и ВТБ 24.

Виды займов на машину

Чтобы выбрать, какой автокредит выгоднее, нужно сравнить все возможные займы для покупки по ключевым параметрам.

Есть несколько видов кредитов на покупку автомобиля, у каждого из которых свои достоинства и недостатки:

1. Потребительский

Достоинства:

• Не требуется подтверждение дохода, справки о заработной плате.
• Минимальный пакет документов.
• Короткие сроки на рассмотрение.
• Досрочное погашение без комиссий.
• Автомобиль не находится в залоге у кредитной организации.

Недостатки:

• Высокий процент.
• Жесткие возрастные ограничения.
• Страхование и дополнительные услуги.
• Штрафы за нарушение договора.

2. Автокредитование

Достоинства:

• Процентная ставка в разы ниже.
• В тот же день можно забрать автомобиль.

Недостатки:

• Первоначальный взнос около 30% + страхование КАСКО и ОСАГО.
• Автомобиль находится в залоге.
• При досрочном погашении снимается комиссия, которая покрывает потери банка в процентах.

3. Trade-in

Суть: отдаете старое авто, чтобы получить скидку на новое.

Достоинства:

• Экономия времени и средств.
• Низкая процентная ставка.
• Оформляется в считанные часы.

Недостатки:

• Низкая оценочная стоимость старого автомобиля.
• Ограниченный ассортимент выбора новой машины.

4. Buy-back

Суть: кредитование с последующим выкупом машины автосалоном.

Достоинства:

• Гарантированная продажа за 50% стоимости по окончании срока кредита.
• Низкие процентные ставки.

Недостатки:

• При выкупе автосалоном проверяется исправность автомобиля.
• Большая переплата .

5. Автолизинг

Суть: гибридная форма аренды и кредита с заключением трехстороннего договора.

Достоинства:

• Автомобиль сразу поступает в эксплуатацию.
• Простота оформления .
• Компания берет на себя все процессы обслуживания .
• Нет выплат имущественного и транспортного налогов.

Недостатки:

• Переплата.
• Страхование.
• Право собственности обретается только после полного погашения .

Какой автокредит выгоднее, определяется начальным капиталом и вашими целями, всегда это происходит в индивидуальном порядке.

Как оформить кредит на транспорт с субсидией государства

Автокредит с господдержкой представляет собой льготную программу с лояльными условиями, согласно которой происходит субсидирование процентов. Пока это самый выгодный кредит на авто, но займ на указанных условиях может получить не каждый.

Что для этого нужно

Есть два направления предоставления такого вида займа:

• Приобретение своего первого автомобиля.
• Приобретение личного транспорта для семьи, у которой двое и более детей.

Условия программы очень просты:

• Цена автомобиля должна быть меньше полутора миллиона рублей: чем меньше сумма, тем вероятнее одобрение по заявке.
• Первоначальный платеж, который подтверждает состояние и возможность выплатить кредит, должен превышать двадцать процентов от цены.
• Выпуск 2017-2018 год, более старые автомобили не могут участвовать в программе по указанным требованиям.
• Срок займа — менее трех лет.
• Отсутствие владельцев по ПТС.

Какие выгоды вы от этого получаете:

• Скидка 6,7% на процентную ставку.
• Скидка 10% на цену машины (автосалоны часто увеличивают размер скидки на определенные марки, исходя из своих интересов).
• Можно приобрести под материнский капитал (при этом не производится залог машины).
• Предоставляется только в официальных автосалонах (таким образом, можно проверить место, где собираетесь приобрести автомобиль).

Выплаты по поддержке производятся салону, а не владельцу. Например, за ТС стоимостью полтора миллиона рублей можно сэкономить 150 тыс рублей: существенно.

Примерный список марок автомобилей, которые входят в программу ограничены списком: некоторые модели Chevrolet; Solaris; Kia Rio; Mazda 3; Renault; все модели Lada, так как государство поддерживает отечественных производителей.

Как видите, это легковой транспорт среднего класса. Лучший кредит на авто доступен только для людей со средним достатком, чтобы дать возможность обзавестись своей машиной.

Выгодно ли брать автокредит?

Если говорить о тех достоинствах, которые предоставляет заемщикам автокредитование, можно выделить несколько главных его достоинств:

1. Порой практически без затрат удается получить новую машину. Конечно, придется заплатить автостраховку, различные комиссии по кредиту, дополнительные начисления банка. Но страхование можно оформить уже совершенно отдельным договором по кредиту, а комиссии и дополнительные выплаты – включить в оговариваемую сумму автокредита.
2. Другим достоинством займа в банке, в котором вы берете автокредит, чтобы купить машину, можно назвать разного рода бонусы и подарки, которые часто предлагаются банком для всех заемщиков. Такие бонусные программы возможны даже при оформлении кредита без первоначального взноса.
3. Еще один положительный момент в получении автокредита – это быстрое рассмотрение заявки. Действительно, на фоне высокой конкуренции между банками, которые выдают автокредиты, любой банк старается сжать процесс рассмотрения заявки по кредиту в минимальные временные сроки, и иногда сам процесс получения денег занимает не больше часа.
4. Рассматриваются различные сроки погашения займа в банке от 1 года до 5 лет. И при этом в некоторых банках предусмотрена услуга по досрочному погашению долга перед банком.
5. Возможность получения денежного займа в банке без справок и поручителей, что позволяет получить живые деньги без бумажной волокиты.

Но ведь все знают, что не бывает ничего без недостатков, и это же касается и автокредита. Какие же подводные камни ожидают тех, кто решил оформить кредитный договор с банком на покупку вожделенного авто?

Основным и самым главным недостатком считается завышенная процентная ставка по кредиту. Всем понятно, что это связано с рисками банка при займе крупной денежной суммы на покупку автомобиля кредитором. И возможные компенсации по этим рискам закладываются в сумму предполагаемой переплаты.

Кроме того, зачастую банки вкладывают так называемые скрытые проценты в ежемесячные выплаты по кредиту. И по факту, заемщик выплачивает ежемесячные платежи намного выше, чем заявленная банком процентная ставка по кредиту.

В последнее время стало весьма популярно не на новый автомобиль, а на тот, у которого уже есть определенный пробег. Такую услугу предлагают некоторые банки, и проценты по таким займам достаточно высокие. Это связано с тем, что покупаемая машина уже не новая и имеет некоторую степень износа. В совокупности эти факторы представляют некоторую степень риска для банка.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, в данной статье мы рассмотрели, какая, разница между автокредитом и потребительским кредитом. Но не менее актуальным вопросом считается, где брать кредит – в банке или автосалоне. Поскольку большинство пользователей отдают предпочтение первому варианту, далее поговорим об особенностях выбора банка для оформления обычного потребительского займа или автокредита.

1. Учитываем рейтинг организации. Тщательно изучаем отзывы клиентов, о каких моментах и особенностях сотрудничества указывают в своих комментариях заёмщики. Посмотрите, допускается ли перевод автокредита в обычный потребительский.
2. Проанализируйте размер первого взноса. Предоставляется ли поощрение при большом первом взносе.
3. Изучите процентную ставку. Если заёмщик покупает иномарку выше среднего ценового диапазона, лучше не рассматривать организации, предлагающие свыше 20% годовых. Получается чрезмерно большая переплата.
4. Предусмотрено ли досрочное погашение займа без штрафов и комиссионных издержек. Можно неплохо сэкономить на процентной ставке.
5. Какой размер комиссии, и какие предусмотрены пени за выдачу займа. Требуется ли платить отдельно за обслуживание счёта пользователя и т.д. Бывает, что банк прописывает дополнительные комиссии за внесение наличных средств на счёт конкретными способами. Поэтому лучше у менеджера узнать об этих моментах, прежде чем брать потребительский кредит на покупку авто или автозайм.
6. Каковы требования относительно страховки. Этот момент особенно важен, т.к. речь идёт о существенной переплате, которая не всегда нужна. Но можно отыскать максимально выгодные условия страховки, оформить её и не сильно потерять. Учтите, что разные банки предлагают свои условия, да и у страховых компаний коэффициенты отличаются. Найти банк, где требуется минимальный срок страховки, тогда можно неплохо сэкономить, а после завершения срока страховки решить, нужна ли вам данная услуга.

Чем автокредит отличается от потребительского кредита?

Основное отличие заключается в цели выдачи средств. Так при оформлении автокредита банк точно знает, что выданные деньги пойдут на покупку машины, тогда как потребительский кредит может быть потрачен на что угодно – стиральную машину, микроволновку, новое платье или поход в ресторан.

Это в случае нецелевого кредита. Целевой потребительский заем предполагает, что банк выделяет средства на конкретные нужды. Тогда как программы автомобильных кредитов формируются с учетом особенностей, присущим только машинам, а также дополнительных услуг, невозможных в любых других случаях. Кроме того, выдавая автокредит, банк назначает машину предметом залога, что является гарантией возврата кредитной организации средств.

Здесь и скрывается 1-ое преимущество потребительского кредита перед авто займом – всегда отсутствует необходимость оформлять КАСКО, а этом может позволить сэкономить до 15% стоимости авто.

Предложения для всех

Несмотря на малочисленность предложений подобных займов на рынке, нам удалось выбрать предложения наиболее активных банков.

 ВТБ24

Самый выгодный – с точки зрения ставки – программа «АвтоСтандарт» от банка ВТБ24

Самый выгодный – с точки зрения ставки – программа «АвтоСтандарт» от банка ВТБ24. Заплатив 20% стоимости транспортного средства можно взять в займ новый автомобиль хоть импортного, хоть отечественного производства на срок до семи лет в сумме до 5 000 000 рублей по ставке всего 16,9 % годовых, если же выбранный автомобиль попадает под программу государственного субсидирования, то ставка будет гораздо ниже — 10,2% годовых. Однако при этом необходимо будет застраховаться по программе КАСКО за счет собственных средств. Если у вас нет столько денег или есть намерение сэкономить на страховке, то сумму первого взноса по страховке можно включить в сумму кредита, но тогда придется заплатить за счет собственных средств 30 % стоимости автомобиля.

Для получения средств по этой программе необходимо предоставить классический пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, заверенную копию трудовой книжки (при сумме кредита свыше 1 000 000 рублей) и документ, подтверждающий доход. Причем доход можно подтверждать не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой о доходах в произвольной форме, и выпиской с личного банковского счета из другого банка.

Примечательная «фишка» автокредитов банка ВТБ24 – его могут оформить не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели

Примечательная «фишка» автокредитов банка ВТБ24 – его могут оформить не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели.

К слову говоря, ВТБ24 «умудрился» сохранить линейку подобных продуктов – как и годами ранее есть еще несколько интересных предложений.

Так, например, по программе «АвтоЛайт» можно взять в кредит новую машину отечественного или импортного производства, предоставив всего два документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (это может быть и водительское удостоверение, и загранпаспорт, и военный билет, и служебное удостоверение). Средства предоставляется на срок до пяти лет по ставке 16,9 % годовых, так же можно рассчитывать на программу гос поддержки с пониженной ставкой. Минимальный первоначальный взнос составляет 20 % при оплате КАСКО за свой счет и 30 % при включении первого платежа по страховке в сумму займа. Срок рассмотрения заявки – 2 дня.

Если вы хотите решения банка быстрее, то в этом случае банк ВТБ24 предлагает программу «АвтоЭкспресс». По этой программе при предъявлении всего двух документов (таких же, как и по программе «АвтоЛайт») в течение часа можно получить решение по заявке. Причем по этой программе можно приобрести и подержанную иномарку.

Процентная ставка составляет 18,9 % годовых при условии страхования залога и 21,9% — без оформления страховки. Для новых автомобилей, минимальынй первоначальный взнос составляет 20% от их стоимости, а для подержанных — 30%.

Важный момент – банк ВТБ24 является одним из немногих банков – участников программы государственного субсидирования. В рамках этой программы можно взять в кредит новый автомобиль 20174 года выпуска, заплатив 20 % его стоимости. Максимальный лимит по программе ограничен 1 000 000 рублей, зато можно получить «скидку» к процентной ставке в размере 8,9% годовых, что достаточно ощутимо.

Альфа-банк

Следующий банк, предлагающие выгодные автокредиты без ограничений – это Альфа-банк

Следующий банк, предлагающие выгодные автокредиты без ограничений – это Альфа-банк.

Ориентироваться в программах Альфы гораздо проще, потому как она всего одна, зато по этой программе можно взять деньги на приобретение и нового, и подержанного автомобиля любого производителя. Минимальный первоначальный взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.

При покупке новой машины со страховкой КАСКО максимальная сумма займа составит 3 000 000 рублей на срок 1-5 лет, а процентная ставка – 15,99 – 20,49 % годовых. Что примечательно – сумму КАСКО можно включить в сумму кредита, а можно не страховаться

В этом случае (без КАСКО) максимальная сумма будет такая же, а размер процентной ставки выше — 20,99% годовых, так же важно отметить, что минимальный срок договора будет не один год, а два

С подержанными автомобилями ситуация выглядит иначе. При страховании приобретаемого автомобиля по программе КАСКО максимальная сумма будет 2 000 000 рублей, а ставка 19,99 – 22,99 % годовых на срок от 1 до 5 лет. При отказе от страхования процентная ставка будет гораздо выше – 24,99% годовых.

Автокредит в автосалоне или отдельно в банке – где лучше взять?

Оформлять ли кредит на машину в автосалоне?

Банки активно сотрудничают с автосалонами. У большинства дилеров работают представители сразу нескольких банков, которые предлагают оформить кредит на покупку авто прямо на месте. Но выгодно ли брать автокредит в автосалоне или лучше все же отправиться в банк лично?

Теоретически разницы нет. Кредит в любом случае предоставляет банк. Его представитель в салоне только проверяет документы, пересылает их в головное подразделение кредитной организации и после получения положительного ответа по заявке заключает с клиентом договор. Но надо учесть несколько важных нюансов:

• Некоторые программы могут быть доступны только в конкретных автосалонах. В основном это относится к льготным автокредитам с поддержкой от автопроизводителей.
• Не все банки, представленные в автосалоне, имеют представительства в регионах. Иногда у кредитных организаций, доступных только в салонах есть также довольно интересные предложения.
• Оформление кредита через офис банка займет дополнительное время. Придется несколько раз съездить в отделение кредитной организации и к дилеру.
• В автосалоне традиционно представлены лишь некоторые банки, работающие в регионе. Предложений с оформлением в офисах кредитной организации будет больше, а значит можно попытаться найти более выгодные условия.
• Иногда представители банков в автосалонах ведут себя менее честно по отношению к потребителю по сравнению со служащими в офисе. Контроль за удаленными сотрудниками меньше, а салоны всячески мотивируют их на продажу «допов» для увеличения прибыли.

В каком банке брать автокредит

Сегодня практически все крупнейшие и крупные банки участвуют в так называемой «автокредитной гонке». Те, кто брал автокредит, знают, что исключение составляют те организации, которые не работают с физическими лицами.

Людям, которые решают автокредит где взять, следует обращать внимание и на срок кредитования. Что касается срока кредитования, обычно он составляет от 5 до 7 лет

Но отдельные банки предлагают кредитные программы и до 10 лет, а это делает желание клиента «хочу взять автокредит» более реальным.

Если вы ищете автокредит где взять, обращайте внимание и на такой параметр, как размер первоначального взноса

Если вы ищете автокредит где взять, обращайте внимание и на такой параметр, как размер первоначального взноса. Минимальный размер первоначального взноса может составлять от 10% до 30%.  Хотя можно встретить и требования на полную стоимость авто – ряд банков активно привлекают клиентов отсутствием первого взноса

Автокредиты с господдержкой

Программа помощи в приобретении автомобиля

Государство реализует программу помощи в приобретении автомобиля. Минпромторг в 2018 году заявил, что сейчас автокредит по выгодным условиям и льготам можно будет брать в 21 банке России.

По программе:

• первоначальный взнос от 0 до 15%;
• машина должна стоить не больше 1,5 млн. руб., с весом – до 3,5 тонн;
• предусмотрена скидка в 10%;
• список автомобилей включает в себя модельную линейку Lada, Hyundai, Toyota, Kia Rio, другие модели популярных автопроизводителей.

Воспользоваться этой возможностью могут:

• семьи с двумя детьми – «Семейная» программа;
• автолюбители, которые приобретают первую в своей жизни машину – программа «Первый автомобиль».

Взять автокредит можно на новую машину или бывшую в употреблении. Для начинающих автолюбителей – это очень выгодно, если оформлять кредит на 2–3 года, а потом купить новую.

Лучшие предложения банков по автокредитованию

Ведущие банки РФ и банки, которые финансируют и кредитуют сферу автопроизводства и торговли заинтересованы в том, чтобы машины продавались быстрее. Поэтому каждый банк, наряду со стандартными условиями, предлагает свои, интересные для разных слоев населения, услуги и пакеты предложений.

В таблице список кредитно-финансовых организаций, условия которых интересны заемщику. Но это далеко не полный перечень предложений на рынке автокредитования. Предложения, акции постоянно обновляются.

Больше всего предложений по автокредитованию у ВТБ 24. Но в каждом регионе есть свои банки, которые могут предложить более интересные для вас программы. Кроме этого, автосалоны иностранных известных компаний предлагают свои услуги. Обычно это кредит.

Рассрочка встречается редко, предоставляется индивидуально, если вы внесете больше половины от стоимости, а остальное будете вносить в течение 2–3 месяцев. Но на таких условиях работают только с постоянными покупателями, платежеспособность которых не подвергается сомнению.

Где можно получить автокредит с плохой кредитной историей

Практически каждый банк сейчас выдает автокредиты не ориентируясь на вашу кредитную историю.

Банки быстрее одобрят ваш запрос на автокредит при условиях, что у вас есть:

Постоянная работа в течение нескольких лет. Плюс для вас, при покупке иностранного авто – хорошая должность. Место работы обязательно проверят, позвонят и спросят о ваших доходах, должности и перспективах. Вашего руководителя спросят, насколько вы обязательный человек, можно ли на вас положиться.
Поручитель

Это важно, если стоимость транспорта выше 1 млн. руб

Но если вы заплатили около 40% от стоимости авто и берете в кредит 300–400 руб. на 3 года, то вас будут проверять больше, чем при более низком первоначальном взносе. Поручитель в этом случае вызовет подозрение. Особенно если машина не относится к категории элитных.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

Согласитесь, что приобретение ТС сложный процесс, к которому нужно подойти ответственно. Особенно если вы нацелены оформить кредит на покупку автомобиля, потребительский или же автокредит, что выгодней для заёмщика – самый популярный вопрос. Чтобы не ошибиться с выбором типа займа, необходимо тщательно рассмотреть все подводные камни кредитования.

Изначально нужно учитывать особенности оформления займа, ведь именно они в дальнейшем будут сказываться на возможностях свободно распоряжаться ТС в момент действия кредитного договора:

1. Займ на машину. Организации, работающие с таким типом кредитования, всегда подстраховывают риски за счёт залога. Из-за больших сумм клиенты оставляют кредитору покупаемую машину в качестве залога. До завершения погашения выплаты заёмщик оставляет в банке паспорт на авто.
2. Автокредитование в виде потребительского займа. В этом случае залог – главное условие, как и поручительство. Но для такой услуги заёмщик должен иметь требуемый уровень заработной платы.

Относительно перечня документов: они практически идентичны, исключение – в процессе подачи заявки на кредит в автосалоне через банк потребуется предоставить документы на покупку ТС и копии страховки. Чтобы ответить на вопрос, что выгодней – автокредит или потребительский кредит, предстоит остановиться на отличительных чертах банковских услуг.