Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников

Смысл услуги

Зарплатным проектом называют банковскую услугу, предназначенную индивидуальным предпринимателям и юридическим лица, при которой зарплата и другие выплаты (командировочные, премии и пр.) автоматически зачисляются сотрудникам на банковские карты.

При подключении проекта клиенту могут предоставить программное обеспечение, помогающее формировать платежные поручения, рассчитывать размер аванса и заработной платы.

Подключение ЗП в Сбербанке значительно упрощает бухгалтерскую отчетность юридического лица. При этом сокращаются расходы, связанные с выдачей зарплаты.

Когда юридическое лицо подключает ЗП, процесс выдачи зарплаты заключается в следующих действиях:

• необходимую сумму переводят на счет, открытый предприятием в Сбербанке;
• согласно ведомости, деньги распределяются на карточные счета сотрудников;
• сотрудник может получить свои деньги, обналичив их с карты в банкомате или в кассе отделения банка.

Реализация зарплатного проекта в Сбербанке производится с помощью программного обеспечения 1С, упрощающего бухгалтерам расчеты и заполнение реестров.

Банк выпускает для сотрудников предприятия, подключившего ЗП, нужное количество карт, которые выдаются на руки.

Условия

Чтобы получить в Сбербанке зарплатное обслуживание не обязательно иметь расчетный счет. Для начала работы в рамках зарплатного проекта необходимо подписать заявление на присоединение к условиям предоставления услуг.

На основании этого документа банк заключает договора с каждым работником клиента, открывает им счета, выпускает карты и производит их обслуживание.

Клиент обеспечивает наличие на банковском счете средств, достаточных для выплаты заработной платы, стипендий, алиментов, других предусмотренных трудовым законодательством выплат и оплачивает банку услуги согласно утвержденного тарифа.

Необходимые документы для открытия счета стандартные для всех банков. Если клиент не состоит на расчетно-кассовом обслуживании, ему необходимо предоставить комплект правоустанавливающих документов предприятия, документы лиц, которые могут распоряжаться счетом, а также заявление на присоединение к условиям зарплатного проекта. Клиенты Сбербанка подают только заявление.

Операционное время зависит от того, совпадает ли регион подписания договора и регион выпуска карт / открытых счетов. Если электронный реестр на выпуск карт или зачисление денег на карты совпадает с регионом заключения договора, операционное время устанавливается с 7-00 до 23-30. При заключении договора в одном территориальном банке, а выпуск карт / зачисление денег на счета происходит в филиалах банка в других регионах, операционное время сокращается на 1 час и устанавливается с 7-00 до 22-30.

Дистанционное отслеживание финансов

Для проведения ДБО в рамках зарплатного проекта от Сбербанка предназначается система «Сбербанк Бизнес Онлайн». Данная система работает под обычным интернет-браузером и позволяет:

• создавать и отсылать в банк платежные поручения;
• получать информацию о перемещении денежных средств;
• получать информацию о положении на счетах;
• получать и доставлять электронные документы, в том числе зарплатные реестры;
• осуществлять обмен сообщениями с менеджером финансового учреждения для оперативного решения вопросов через личный кабинет;
• производить обмен документами с системой 1С;
• иметь в наличии справочники текущих банковских реквизитов.

Среди других преимуществ системы клиенты отмечают надежность, гибкость, простоту работы, дружественный интерфейс, а главное – безопасность, обеспечиваемую механизмом авторизации пользователей, в том числе и с помощью системы одноразовых кодов.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Вопрос-ответ

Вопрос: возможна ли выплата дивидендов через зарплатный проект в Сбербанке?

Ответ: да, перевод дивидендов осуществим. Сбербанк в рамках зарплатного проекта для юридических лиц предоставляет возможность вывода дивидендов учредителям на зарплатный счет. За такую услугу удерживается 0,4%. Вне зарплатного сервиса за эту услугу удерживается больший процент. Следует учесть этот момент лишь при заключении зарплатного соглашения с банком – в договоре не должно быть запрета на выплату дивидендов. Во избежание проблем с пересчетом взносов в фонды социального страхования, в поле назначения платежа следует указывать соответствующие данные.

Вопрос: можно ли получать зарплату на карту Сбербанка без зарплатного проекта?

Ответ: да, можно. В том случае, когда предприятие или ИП обслуживается в другом банковском учреждении, отличном от СБ РФ. Законодательство в этом случае позволяет работнику самому выбрать банк для получения заработной платы. Для этого сотрудник юрлица должен написать соответствующий запрос в бухгалтерию своего предприятия о переводе его заработной платы в Сбербанк. Но в данном варианте он не сможет пользоваться некоторыми услугами, предоставляемыми в рамках зарплатного сервиса, – льготным кредитованием или другими бонусными услугами.

Иная ситуация: руководство предприятия по какой-либо причине не пользуется зарплатным проектом

В этом случае получение заработной платы возможно, но следует принять во внимание два момента:

• каждый раз потребуется заполнение платежных поручений на каждого сотрудника, ведущее к повышению нагрузки на сотрудников;
• оплата каждого платежного поручения, что влечет за собой излишние финансовые затраты.

Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн — это система удаленного обслуживания, позволяющая с помощью интернета формировать и отправлять платежные бумаги, получать данные о перемещении средств по счетам, а также взаимодействовать с персоналом. Вопрос, как пользоваться системой, довольно простой. Требуется совершить один визит в банк, где нужно заполнить соответствующее заявление и подключить услугу. Система не требует использования специального ПО.

В приложении реализован удобный и интуитивно понятный интерфейс. Предусмотрена инструкция по работе пользователя, доступная для скачивания на сайте банка. Здесь можно узнать, как сделать выплату, как перевести деньги и выполнять другие финансовые операции. В настоящее время действует новая версия системы 2017 года. Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется по учетной записи клиента банка с помощью ввода специального пароля.

На следующем рисунке можно увидеть, как выглядит вход в систему.

Несложно разобраться, как подключить в Сбербанк Бизнес Онлайн зарплатный проект. На сервисе предусмотрена специальная форма подачи заявки для активации услуги удаленно.

После подключения легко понять, где в Сбербанке Бизнес Онлайн найти раздел «Зарплатный проект». В приложении добавится специальное поле «Зарплатный проект». Вам необходимо ознакомиться с правилами работы данной услуги, после чего ее можно использовать для начисления заработной платы сотрудникам.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

• все сотрудники компании заносятся в базу данных;
• каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
• в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

• компания;
• финансовое учреждение;
• работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

https://www.youtube.com/watch?v=AcuYD4rgrw4

Стоимость обслуживания

При заключении договора принимаются во внимание как основные, так и дополнительные условия, сказывающиеся на стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка. Для этого стоит ознакомиться с действующими тарифами

Дистанционное обслуживание

ООО, ранее не сотрудничавшему со банком, придется оплачивать:

• открытие расчетного счета, что обойдется в 960 рублей, и обслуживание (650 – в месяц);
• использование электронного ключа (за 1 700 – стандартного, за 2 150 – сенсорного, за 3 990 – с экраном;
• установку программного обеспечения по месту расположения собственного офиса и базовое обучение сотрудников, которым придется работать с системой (не более 9 000);
• рассылку смс-ок владельцам зарплатных карт с уведомлениями о пополнении расчетного счета и его балансе (по 80 рублей ежемесячно – на каждого);
• электронный документообмен с третьими лицами (ежемесячно – 295);
• подключение к сервису, проверяющему контрагентов (ежемесячно – 300).

Дополнительные траты

К таковым относится, к примеру:

1. Взимание комиссии, когда с карты снимаются наличные сверх установленного суточного лимита.
2. Оформление пластиковой карты из числа относящихся к премиальному сегменту, для которого установлены повышенные тарифы.

Суть зарплатного проекта в Сбербанке

Для любого юридического лица, будь то предприятие, учреждение, организация, ведение бухгалтерской отчетности является важной составной частью деятельности. Она значительно упрощается, если заработную плату сотрудником выдавать через банк

При этом заметно сокращаются расходы, связанные с необходимостью проведения оплаты. С переходом на зарплатное обслуживание, она сводится к трем последовательным процессам:

• необходимую сумму месячного фонда заработной платы переводят на банковский счет, открытый для клиента;
• она распределяется согласно предоставленной ведомости, поступая на карточные счета работников;
• выдача производится посредством использования зарплатных карт (по большей части, такой способ получает практически стопроцентное применение) или наличными деньгами.

Сбербанком для своего клиента устанавливается программное обеспечение, позволяющее реализовать зарплатный проект. Использование различных конфигураций 1С упрощает бухгалтерам проведение расчетов и заполнение реестров, выгрузка происходит быстро. Для внедрения зарплатного сервиса банком выпускается и распространяется среди персонала компании-клиента нужное количество зарплатных пластиковых карт.

Различными разновидностями продукта могут воспользоваться:

• частные предприниматели;
• юр.лица;
• физ.лица.

Зачем нужна банковская услуга для предпринмателей

По сути, получение статуса индивидуального предпринимателя не делает его юридическим лицом, соответственно, он по-прежнему является физическим лицом, но с особым статусом. Поэтому на основании действующего законодательства ежемесячный заработок начисляется ему в соответствии с трудовым договором, в котором принимают участие две стороны: работодатель и наемный сотрудник. А что касается индивидуального предпринимателя, который не имеет штатных сотрудников, то он одновременно является и работодателем, и наемным работником, и самостоятельно начислять оплату труда себе он не может.

Из всего вышесказанного можно прийти к такому выводу, что зарплатный проект индивидуальному предпринимателю, если в его штате нет сотрудников, не нужен. Но на практике все обстоит не совсем так, далее попробуем разобраться в данном вопросе более подробно.

Расторжение зарплатного договора

Услуга Сбербанка, предполагающая получение заработной платы (в случае с ИП – обозначенной в реестре суммы) обладает и достоинствами, и недостатками. Если клиент банка посчитал, что нашел оптимальное решение в другом кредитно-финансовом учреждении, он может расторгнуть договор.

Это можно сделать в одностороннем порядке, проблема решается вне судебного производства. Для расторжения заключенного ранее соглашения необходимо:

• уведомить банк в письменном виде;
• для отправки уведомления воспользоваться системой дистанционного обслуживания.

Не нужно забывать, что на процедуру завершения сотрудничества отводится как минимум 15 календарных дней. По прошествии этого времени и в случае оплаты всех услуг, предусмотренных договором, произойдет отключение зарплатного проекта.

Выпуск карт в корпоративном дизайне

По желанию клиента Сбербанк выпускает карты с индивидуальным логопитом заказчика. Предоставленное изображение должно отвечать требованиям федерального закона «О рекламе», не содержать бранных, оскорбительных слов и выражений, изображений, демонстрирующих процесс потребления алкоголя или курения, изображений, призывающих к жестокости, насилию, порнографии.

Также, на карте должны присутствовать обязательные логотипы – банка, платежной системы, предприятия, логотип «Спасибо». Не разрешается использовать кадры их фильмов и мультфильмов, изображения оружия, военной техники, картинки, призывающие к употреблению наркотиков и многие другие изображения, вызывающие негативные ассоциации.

Что включено в тариф

По условиям тарифного плана для вас будут бесплатными:

2. Интернет-банк, который работает на всех современных устройствах – ПК, планшете, смартфоне и смарт-часах. Через онлайн-сервис вы сможете:

• Управлять всеми своими счетами через единое окно.
• Настраивать шаблоны и автоплатежи, создавать счета по фотографиям и сканам.
• Загружать документы из программы по бухучету, например, 1С.
• Отправлять деньги внутри банка с 01:00 до 23:00, в другие банки – до 19:30.
• Дистанционно выпускать ЭЦП.
• Пользоваться системой электронного документооборота – обмениваться документами с банком и партнерами.
• Проверять надежность контрагентов по ИНН через специальную базу исполнительного и арбитражного производства.
• Получать напоминания о сроках подачи налоговых деклараций.
• Задавать вопросы специалистам круглосуточной службы техподдержки.

В Сбербанке, помимо версии для компьютера, есть мобильное приложение со следующими опциями:

• Установка на IOS, Android, Windows.
• Вход в личный кабинет по отпечатку пальца.
• Платежи, выставление счетов, управление бизнес-картами, техподдержка через онлайн-чат.

3. Доступ к 1С для малого бизнеса в первый год обслуживания. Возможности сервиса:

• Сдача отчетности в электронном виде.
• Оформление первичной документации.
• Расчет зарплаты и иных выплат персоналу (отпускные, больничные и пр.).

Рекомендуем прочитать: Валютный счет и валютный контроль в Сбербанке: как открыть, тарифы, условия и отзывыВалютный счет и валютный контроль в Сбербанке: как открыть, тарифы, условия и отзывы.

Как открыть расчетный счет на пакете услуг онлайн

• ИНН и ОГРН организации.
• Вид деятельности – коммерческая, некоммерческая, финансовая.
• Электронную почту и контактный телефон.

3. Ответьте на звонок от менеджера, который подробно проконсультирует вас и согласует время встречи.

4. Подготовьте пакет документов на ваше юридическое лицо или ИП.

5. Представитель банка сам приедет к вам в офис с документами, подключит мобильный и интернет-банк и активирует бизнес-карту.

Необходимые документы

Для открытия счета на ИП потребуются:

• Паспорт.
• Страховое свидетельство (СНИЛС).
• Лицензии, патенты, если они были оформлены.

Чтобы зарегистрировать счет для ООО, необходимы:

• Устав (последняя редакция).
• Документ, подтверждающий назначение на должность руководителя организации.
• Паспорт и страховое свидетельство (СНИЛС) директора.
• Лицензии, если деятельность является лицензируемой.

Также рекомендуем: Эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО, процентная ставка, условия подключения и отзывыЭквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО, процентная ставка, условия подключения и отзывы.

Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка

Любое предприятие/учреждение/организация, заключая соглашение с той или иной банковской структурой, преследует собственные выгоды. Возможно и существование личного интереса со стороны руководителей. Однако получение ими каких-то преференций от банка не обязательно означает, что участие в этом зарплатном проекте окажется приемлемым для самих сотрудников.

По тем или иным причинам кто-то может заключить индивидуальное соглашение, а новый сотрудник, к примеру, может уже располагать вполне его устраивающей сбербанковской зарплатной картой. Так или иначе, но каждый работающий вправе самостоятельно решать, через какую финансовую структуру получать заработанное. Это может быть связано с предоставлением ипотеки, получением дивидендов, обслуживанием кредитов и другими обстоятельствами.

Что предлагают конкуренты?

ВТБ 24 предлагает ИП бесплатную эмиссию, беспроцентное снятие средств в банкоматах других банков, а также условия, общие для всех регионов, в которых он обслуживает своих клиентов. Зарплатный проект в этом финучреждении оформляется бесплатно.

Можно воспользоваться на выбор несколькими тарифами зарплатной программы:

• «Базовым» – от 5 работников и более и размере зарплат от 15 тыс. рублей;
• «Стандартом» — от 5 до 100 работников и зарплате 15-30 тыс. рублей;
• «Статус» — от 5 до 5 тыс. работников с зарплатой от 15 тыс. рублей.

Снятие наличности бесплатное, при использовании других банков начисляется 0,8% но не меньше 120 руб.

Как оформить зарплатный проект в Сбербанке, если нет сотрудников

Как правило, Сбербанк самостоятельно предлагает своим клиентам воспользоваться услугой, и в рамках персонального предложения. Необходимо лишь будет выполнить инструкции от менеджера кредитной организации. Но в то же время индивидуальные предприниматели могут инициировать такой процесс самостоятельно. Им нужно будет пройти всего несколько этапов, а именно:

После того как банковская карта будет готова, ее следует получить в отделении банка, а вместе с ней и договор на обслуживание. На основании ведомости банк будет списывать деньги с расчетного счета предпринимателя и переводить их на счет пластиковой карты.

Обратите внимание, что при подаче заявления в банк от индивидуального предпринимателя потребуется выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, паспорт и свидетельство о постановке налоговый учет

Плюсы и минусы зарплатного проекта от Сбербанка

Безусловно, услуга зарплатного проекта – выгодное решение для бизнеса, иначе бы к ней не подключилось свыше 400 тыс. компаний по всей России. Программа, предлагаемая Сбербанком, выгодна для организаций, ИП, самих сотрудников, получающих отчисления от работодателя на карту.

Преимущества для компании

Фирмы, а также ИП, подключающие услугу в Сбербанке, могут рассчитывать на несколько преимуществ участия в проекте от самого популярного банка страны:

• доступен заказ карточек с индивидуальным дизайном компании;
• упрощенный порядок выплат, онлайн-банк интегрируется с 1С;
• пластик можно выпустить для сотрудников в любом регионе;
• быстрое поступление средств – за 90 мин. после отправки;
• возможна установка банкомата для работников организации;
• круглосуточная поддержка для бизнеса;
• выгодные тарифы на обслуживание.

Подключение к зарплатному проекту для компаний абсолютно бесплатно, дополнительные расходы взимаются при выпуске отдельных видов банковских карт.

Плюсы для персонала

Выгодно участие в зарплатном проекте Сбербанка и для работников, которые будут получать все отчисления на карточку банка. Для них предложено несколько преимуществ:

• бесплатное или недорогое обслуживание карт;
• повышенное начисление бонусов «Спасибо от Сбербанка»;
• льготные условия и упрощенное получение кредитов;
• возможность снимать деньги в любом банкомате сети без комиссий;
• бесконтактная система платежей и доступ в интернет-банк.

К недостаткам относится только наличие комиссий за переводы зарплаты, а также платное обслуживание пластика повышенной категории.

Зарплатный проект – выгодная услуга, благодаря которой работодатель упрощает процедуру перевода доходов своим сотрудникам. В Сбербанке программа отличается привлекательными условиями, но не лишена недостатков. Впрочем, наличие незначительных минусов не влияет на ее популярность – услугу подключают тысячи компаний малого, среднего, крупного бизнеса, а также предприниматели.

Как подключить зарплатный проект Сбербанка?

Присоединиться к программе Сбербанка может любая компания или предприниматель вне зависимости от того, где открыт расчетный счет. Для подключения нужно:

При подключении зарплатного проекта юридическое лицо предоставляет пакет документов, куда входит Устав, приказ назначения руководства, паспорт директора. Предприниматели предоставляют только паспорт, СНИЛС. Также подключить услугу можно, сразу же обратившись в отделение и заполнив заявку со специалистом. Проект доступен даже в том случае, если расчетный счет открыт в стороннем банке – Сбербанк выпустит карты, а для перечисления зарплаты потребуется представить платежный документ из финансового учреждения.

Как в Сбербанк Бизнес Онлайн заказать зарплатную карту сотруднику?

Если компания либо предприниматель уже обслуживаются в Сбербанке, имеют доступ в личный кабинет для бизнеса, подключить услугу можно дистанционно, следуя инструкции:

1. Авторизуйтесь в Сбербанк Бизнес Онлайн.
2. Перейдите в меню продуктов и услуг, после чего кликните «Больше сервисов для бизнеса».
3. Выберите «Зарплатный проект», ссылка расположена в меню обслуживания сотрудников, кликните «Подключить».
4. Заполните заявление – анкета будет сформирована в зависимости от типа компании или предпринимателя.
5. Проставьте флажок, подтвердив ознакомление с условиями участия в программе.
6. Кликните «Создать», подпишите заявление и направьте его на рассмотрение в Сбербанк.

Также можно подключить зарплатный проект, если ранее пользователю Сбербанк Бизнес пришел специальный код – его нужно ввести в ЛК в разделе с продуктами и услугами, а затем – заполнить заявку. В течение 2 суток анкета будет обработана, а ее статус в онлайн кабинете изменится – можно отслеживать в режиме реального времени.